Kyselina kafová - Vitamíny May\nKyselina kafová (kyselina 3,4-dioxyškoricová) - aromatická organická sloučenina, dvojsýtný fenol, nenasycená karboxylová kyselina vzorce (HO)2C6H3CH = CHCOOH. Je obsažen ve všech rostlinách, protože je meziproduktem v biosyntéze ligninu.\nVroucí kyselinou alkalickou v komplexní formě v kávě;\nZ protocatecholového aldehydu (HO)2C6H3-COH Perkinovou reakcí.\nKyselina kávová je žlutá monoklinická krystaly, rozpustná ve vodě a alkoholu, obtížně rozpustná v etheru.\nKyselina kafenová se nachází ve všech rostlinách, protože je to meziprodukt v biosyntéze ligninu a dalších biologicky aktivních látek.\nKyselina kafová (kyselina 3,4-dioxyškoricová) - aromatická organická sloučenina, dvojsýtný fenol, nenasycená karboxylová kyselina vzorce (HO)2C6H3CH = CHCOOH.\nVápno s alkalickou kyselinou kasebutylové v kávě;\nPodle studií kyselina kafenová inhibuje karcinogenezi, i když podle jiných zdrojů vykazuje možné karcinogenní účinky.\nKyselina kafová vykazuje také imunomodulační a protizánětlivé účinky.\nFenoly // Encyklopedický slovník Brockhaus a Efron: V 86 svazcích (82 tun a 4 extra). - SPb., 1890-1907.\nChemist Handbook / Redkol., Nikolsky B.P. et al., 3rd ed., Rev. - L.: Chemie, 1971. - T. 2. - 1168 p.\nPodívejte se, co "kyselina kávová" v jiných slovnících:\nkáva kyselina - kavos rūgštis statusas T sritis chemija formulė (HO) 2C6H3CH = CHCOOH atiktikmenys: angl. kyselina kávová rus. káva kyselina ryšiai: sinonimas - (E) 3 (3,4-dihydroxyfenyl) propeno rūgštis... Chemijos terminų aiškinamasis žodynas\nKafenová kyselina - viz. Fenoly... Encyklopedický slovník F.A. Brockhaus a I.A. Efroně\nKávové podlahy - v papírovém filtru na kávu Kávové zeminy jsou přípravou mleté kávy. Než byl filtr kávy vynalezen, bylo nutné čekat... Wikipedia\nKávový obřad - Kávový ceremoniál je ritualizovaný proces výroby kávy a pití kávy, běžné v arabských zemích, a také především v zemi kávy v Etiopii a Eritreji. Káva... Wikipedia\nProdukce kávy v Kolumbii - Kávová plantáž v Quimbaya Výroba kávy v Kolumbii má řadu regionálních prvků. Od roku 2007 je ochranná známka Columbia Coffee chráněna zákonem... Wikipedia\nHádat na kávu - Kávové zahrady v poháru Hádat o kávy důvod je druh tasseography, který spočívá v předvídání osudu tím, že zkoumá tvar kávy důvod zůstanou v poháru po... Wikipedia\nKrálovský žaludeční balzám - Farmakologické skupiny: doplňky stravy - komplexy vitamínů a minerálů >> dietní doplňky - polyfenolické sloučeniny >> dietní doplňky - přírodní metabolity Nosologická klasifikace (ICD 10) >> E61.8 Nedostatky jiných specifikovaných prvků...... Slovník lékařských léků\nKrálovský žaludový sirup - Farmakologické skupiny: doplňky stravy - sacharidy a jejich produkty >> doplňky stravy - komplex vitamínů a minerálů >> doplňky stravy - polyfenolické látky >> dietní doplňky - přírodní metabolity Nosologická klasifikace (ICD 10)\nFarmaceutické skupiny: doplňky stravy - tuky, tukové látky a jejich deriváty >> dietní doplňky - komplex vitamínů a minerálů >> dietní doplňky - přírodní metabolity >> doplňky stravy - proteiny, aminokyseliny a jejich deriváty\nVýroba kávy v Brazílii - mapa států a regionů Brazílie. Oblasti výroby kávy jsou zvýrazněny oranžově. Výroba kávy v Brazílii se skládá z... Wikipedia\nV poslední době se informace o kyselině chlorogenové stávají stále častějšími. Důvodem je to jednoduché - byla zjištěna úžasná schopnost kyseliny chlorogenové aktivně snížit hmotnost. Je to skutečně a jaké další vlastnosti charakterizují tuto látku - pojďme spolu rozumět.\nPotraviny bohaté na kyselinu chlorogenovou:\nObecné charakteristiky kyseliny chlorogenové\nKyselina chlorogenová se nejčastěji vyskytuje u rostlin a byla nalezena také vědci jako součást některých mikroorganismů.\nJedná se o bezbarvé krystaly. Jeho vzorec je C16H18O9. Snadno rozpustný ve vodě a ethanolu.\nKyselina chlorogenová je produkt kyseliny kávové a konkrétněji její ester, který také obsahuje stereoizomer kyseliny chinové. Z rostlinného materiálu se extrahuje ethanolem. Chlorogenní kyselina může být také získána synteticky z kyseliny chinové a kyseliny skořicové.\nDenní požadavek na kyselinu chlorogenovou\nČlověk potřebuje kyselinu chlorogenovou denně v množství, které není větší než v jedné šálce kávy. I při zohlednění skutečnosti, že během pražení je většina této látky ztracena. Předpokládá se, že nedostatek kyseliny chlorogenové v lidském těle je extrémně vzácný, protože je obsažen v mnoha poměrně běžných potravinách. Pokud jde o černou kávu, spotřeba je 1 až 4 šálky denně.\nPotřeba chlorogenové kyseliny se zvyšuje:\ns tendencí k rakovině;\nslabost, letargie, nízký tón;\npokud chcete zhubnout.\nPotřeba chlorogenové kyseliny je snížena:\ns problémy s játry a žlučníkem;\nTrávitelnost kyseliny chlorogenové\nTato kyselina je dobře trávena. Při alkalizaci těla se však může přeměnit na nerozpustné soli.\nUžitečné vlastnosti kyseliny chlorogenové, její účinek na tělo\nKyselina chlorogenová podporuje snížení tělesné hmotnosti, zabraňuje vzniku rakovinných buněk. Příznivý účinek na srdce, tóny srdečního svalu, vyrovnává tlak, zabraňuje trombóze a normalizuje hladinu cukru v krvi.\nZpevňuje svaly a kosti kostry, normalizuje játra a zabraňuje stárnutí těla.\nKyselina chlorogenová má množství užitečných vlastností, mezi které patří:\nOdborníci se domnívají, že při konzumaci kyseliny chlorogenové pro dosažení trvalého výsledku je nutná dieta a fyzická aktivita. Lékaři to vysvětlují skutečností, že po přijetí tlaku by tělo mělo fungovat. V opačném případě s nízkým fyzickým námahem přijde tělo přijatý energetický impuls proti sobě.\nPředpokládá se, že kyselina chlorogenová redukuje schopnost těla absorbovat sacharidy. Rozpustný ve vodě.\nSymptomy nedostatku kyseliny chlorogenové:\nZnámky přebytku kyseliny chlorogenové v těle\nSe všemi pozitivními vlastnostmi může kyselina chlorogenová přinést našemu tělu mnoho škod. Jednak se týká jeho nadměrného užívání. Kofein, který má výborný účinek na tělo v malých množstvích, ve velkém množství může způsobit potíže. Nejprve bude trpět oběhový systém a nervy a může se vyvinout nevolnost a arytmie.\nImunita je také snížena, možnost vzniku krevních sraženin roste. Navíc mnohé z výše uvedených pozitivních vlastností této kyseliny se mohou při použití kyseliny chlorogenové ve velkých objemech změnit na negativní.\nFaktory ovlivňující obsah kyseliny chlorogenové v těle\nKyselina chlorogenová se v přírodě vyskytuje hlavně v rostlinách. V lidském těle se nevyrábí a přichází s jídlem.\nPokud jde o použití zelené kávy - zde jsou názory vědců rozděleny. Někteří ji považují za užitečný produkt, jiní jsou opatrní a tvrdí, že to může vést k bolesti žaludku, průjem a řadu dalších zdravotních problémů.\nTito odborníci doporučují stále upřednostňovat praženou kávu, při níž je koncentrace kyseliny chlorogenové o 60% nižší než je taková populární zelenina. Příznivci přínosu zelené kávy doporučují vypít oblíbený nápoj ve výši 1-2 šálků denně.\nChlorogenová kyselina pro krásu a zdraví\nKyselina chlorogenová musí nutně vstoupit do těla jako stimulující faktor. V omezených množstvích posiluje naše tělo, zlepšuje jeho ochranné funkce, normalizuje práci vnitřních orgánů, zlepšuje pleť a náladu.\nJednou z nejdůležitějších vlastností kyseliny chlorogenové je její schopnost snižovat hmotnost. Samozřejmě, že je to složitý a ne úplně studovaný proces. Ale v současné době vědci říkají, že kyselina chlorogenová uvolňuje glukózu z glykogenu, čímž tělu poskytuje schopnost užívat především nahromaděný tělesný tuk.\nStudie potvrzují určitý pokrok v oblasti snižování tělesné hmotnosti u osob, které k tomuto účelu používají kávu. Ale předpokládat, že kyselina chlorogenová je hlavním faktorem, který přispívá k získání ideálních forem, stále ještě nestojí za to. Lékaři zdůrazňují důležitost správné výživy a aktivní fyzické aktivity.\n3 Biologická role\nZ protocatechaldehydu (HO) 2C6H3 - COH Perkinovou reakcí.\nKyselina kávová je žluté monoklinické krystaly, rozpustné ve vodě a alkoholu, obtížně rozpustné v etheru.\nNázev podle IUPAC: kyselina 3- (3,4-dihydrofenyl) -2-propenová\n(E) -3- (3,4-dihydroxyfenyl) -2-propenové kyseliny\n3,4-dihydroxybenzen akrylové kyseliny\n3- (3,4-dihydroxyfenyl) -2-propenové kyseliny\nMol hmotnost: 180,16 g / mol\nHustota: 1,478 g / cm3\nTeplota tání: 223-225 ° C\nKyselina kafenová je organická sloučenina klasifikovaná jako kyselina hydroxycinnamová. Je to žlutá pevná látka, která se skládá z funkčních skupin fenolických a akrylových. Je obsažen ve všech rostlinách a je hlavním meziproduktem biosyntézy ligninu, jedné z hlavních složek rostlinné biomasy.\nPůvod kyseliny kávové\nKyselina kávová se vyskytuje v kůře rostlinného eukalyptu globose, ve sladkovodní paprade Salvinia molesta av houbovce Phellinus linteus.\nObsah kyseliny kafové v potravinách\nKávová kyselina se nalézá v kávě. Je to jeden z hlavních přírodních fenolů obsažených v arganovém oleji. Kyselina kafenová se také vyskytuje v jádrech ječmene.\nMetabolismus kyseliny kafové\nBiosyntéza kyseliny kafové\nKyselina kafenová, která nesouvisí s kofeinem, je biosyntetizována hydroxylací kumar-esteru na ester kinátu. Výsledkem této hydroxylace je produkce esteru kyseliny kafové kyseliny shikimové, která se převede na kyselinu chlorogenovou. Látka je prekurzorem kyseliny ferulové, koniferylalkoholu a synapylalkoholu, všechny látky jsou důležitými stavebními kameny ligninu. Transformace na ferulovou kyselinu je katalyzována enzymem O-methyltransferáza kyselina kávová. Kyselina kafová a její derivát fenethylester kyseliny kafové se vyrábí v mnoha typech rostlin.\nBiotransformace kyseliny kafové\nKateát-O-methyltransferáza je enzym zodpovědný za transformaci kyseliny kávové na ferulovou kyselinu. Kyselina kafová a její příbuzné o-difenoly se rychle zoxidují pomocí o-difenol oxidasy v tkáňových extraktech.\nBiodegradace kyseliny kafové\nKofein 3,4-dioxygenasa je enzym, který používá kyselinu kávovou a kyslík k produkci 3- (2-karboxyethenyl) -cis, cis-mukonátu.\nKyselina 3-O-kofeinová a její izomery jsou substráty obsažené v datech (plody Phoenix dactylifera) a jsou odpovědné za enzymatické ztmavnutí ovoce.\nFarmakologie kyseliny kávové\nKyselina kafová má mnoho potenciálních farmakologických účinků in vitro a na zvířecích modelech. Nedávno byl nalezen inhibiční účinek kyseliny kafové na proliferaci rakovinných buněk oxidací v humánních fibrosarkových buňkách HT-1080. Kyselina kafová je antioxidant in vitro a in vivo. Kyselina kafová má také imunomodulační a protizánětlivý účinek. Kyselina kafenová je lepší než ostatní antioxidanty a přispívá k více než 95% snížení produkce aflatoxinu. Studie ukázaly, že oxidační stres, který může vyvolat nebo zvýšit produkci aflatoxinu v rostlině Aspergill žluté, lze snížit použitím kyseliny kávové. Tím se otevírají nové možnosti použití přirozených fungicidních metod, obohacujících stromy o antioxidanty. Studie karcinogenity kyseliny káva dokazují nejednoznačné výsledky. Některé studie ukázaly, že kyselina kávová inhibuje karcinogenezi, zatímco jiné naopak ukazují, že látka je karcinogenní. Perorální podání vysokých dávek kyseliny kávové u potkanů je spojeno s vývojem papilomů v žaludku. Ve stejné studii bylo prokázáno, že vysoké dávky různých antioxidantů, včetně kyseliny kávové, způsobují významné snížení růstu nádorů tlustého střeva u stejných potkanů. Některé zdroje naznačují, že kyselina kávová je potenciální karcinogen. Mezinárodní agentura pro výzkum rakoviny umístila kyselinu kávovou v karcinogenní skupině 2B ("možná karcinogenní pro člověka"). Novější údaje naznačují, že bakterie ve střevech potkanů mohou měnit tvorbu metabolitů kyseliny kafové. Není známo nic o negativních účincích kyseliny kávové na člověka.\nKyselina kávová podléhá samooxidaci. Glutathionové a thiolové složky (cystein, kyselina thioglukolová nebo thiosrezol) nebo kyselina askorbová mají ochranný účinek na ztmavnutí a zmizení kyseliny kávové. Toto ztmavnutí je spojeno s konverzí o-difenolů na reaktivní o-chinony. Během chemické oxidace kyseliny kavelové v kyselém prostředí za použití jodistanu sodného se vytvoří dimery se strukturou furanu (izomery kyseliny 3,4-dikarboxylové kyseliny 2,5- (3 ', 4'-dihydroxyfenyl) tetrahydrofuranu). Kyselina kafová může být podrobena polymeraci.\nKyselina kafenová může být aktivní složkou cfenolu, látky používané pro samovyvažující černé a bílé fotografie obsažené v černé kávě. Tato látka se také používá jako matrice při analýzách laserové desorpce / ionizace aktivované matricemi (MALDI).\nKyselina kávová je žluté monoklinické krystaly , rozpustné ve vodě a alkoholu, obtížně rozpustné v etheru.\nKyselina kafenová se nachází ve všech rostlinách, protože je to meziprodukt v biosyntéze ligninu a dalších biologicky aktivních látek [zdroj není specifikován 965 dní].\nKyselina kafenová se nachází ve všech rostlinách, neboť je to meziprodukt v biosyntéze ligninu a jiných biologicky aktivních látek [zdroj není specifikován 1000 dnů].\nNedávno, mezi vášnivě ochotni zhubnout, prostředky založené na zelených kávových zrn se staly velmi populární. Proč je zelená - a ne obyčejná, pražená, známá všem a milovaná mnoha lidmi? Téměř jediná látka, která se nachází v zelené kávě - a částečně rozložená během pražení - je kyselina chlorogenová.\nA tam bylo mnoho zpráv, že kyselina chlorogenová (CGC) obsažená v nich je unikátní "tukový hořák". Zdá se, že bychom se měli radovat ze skutečnosti, že byl nalezen "elixír harmonie", ale podezření je způsobeno příliš jasným a reklamním charakterem těchto zpráv.\nDoufáme, že většina čtenářů si již uvědomila, že reklamě je třeba dbát opatrně. A pokud mluvíme o látce, pak není špatné se obrátit na názor profesionálů, kteří studují látky a jejich vlastnosti, tj. chemiků. Je zajímavé, že na počátku vzniku chemické vědy, Robert Boyle nazval jeho slavnou práci "The Skeptical Chemist". Budeme se snažit a vezmeme nový způsob, jak snižovat váhu s opravdovým množstvím zdravého skepse a oddělit pravdu od mýtů.\nCo je kyselina chlorogenová a co jí?\nVezměme jako výchozí zdroj informací článek "Kyselina chlorogenová. Biochemie a fyziologie „(autoři - Ukrajinští vědci AP Levitsky, AE Vertikova, IA Selivanskaya) a pokuste se jej přeložit s vědeckého jazyka na veřejně dostupné. HCG není jen kyselina. Jedná se o ester, sloučeninu dvou kyselin (kofein a chinin), z nichž každá je také biologicky aktivní látka.\nVe světě rostlin je HGC poměrně běžnou látkou. Většina z nich se vyskytuje u suchých borůvkových listů (1-10%), stevie (3-12%) a kávových zrn (5-10%). V mnohem menších množstvích bylo CGC nalezeno v plody borůvky, borůvky, borůvky, stejně jako v artičoky, arašídy, čekanku, pampeliška. Velmi málo na společném ovoci, bobulích, zelenině a jiných potravinách, s výjimkou hroznů a (pozor!) - s výjimkou slunečnicových semen.\nLékaři z běžných semen naleznou 0,6 až 5% kyseliny chlorogenové. To je již alarmující! Tradiční milovníci slunečnicových semen - Khokhlushki a Kuban Cossacks - jsou nepravděpodobné, že projdou casting pro roli modelů v reklamě potravinových doplňků pro hubnutí.\nTakže první mýtus:\n"Zelená káva je jedinečným přírodním zdrojem kyseliny chlorogenové, a proto pomáhá zhubnout."\nStejné analytické lékárny v pražené kávě detekují CHC v množství 5,5% a v rozpustné kávě - až 10%. Když pražení jeho obsahu není tolik redukované, a sublimační technologie pro výrobu instantní kávy dokonce zvyšuje jeho koncentraci v hotovém výrobku.\nProto máme druhý mýtus:\n"Chlorogenní kyselina je zcela zničena pražením kávových zrn"\nOd chemie až po biologii. Kyselina chlorogenová a myši\nNyní budeme zvažovat, co je známo o biologickém účinku chronického hydrochloridu. Jak při čistě chemických experimentech, tak u pokusů na laboratorních myších byla stanovena vysoká antioxidační aktivita kyseliny chlorogenové. Tato užitečná vlastnost snižuje aktivitu některých nežádoucích oxidačních procesů v těle. HCG je 27krát víc než antioxidanty grapefruitu, ale je mnohem horší než kyselina kávová. Ale s metabolismem v těle ChGC kyselina kávová je právě tvořil.\nBohužel účinek kyseliny chlorogenové na změnu hmotnosti pokusných zvířat byl dosud velmi málo studován. Fragmentární informace neumožňují vyvodit konečné závěry. Australští biologové, kteří dávkují významné dávky CHC myším, nezjistily vliv potlačení obezity ve stravě nadměrných kalorií.\nNavíc v důkladných studiích korejských vědců o antidiabetické aktivitě kyseliny chlorogenové bylo zjištěno významné zvýšení hmotnosti diabetických myší, kterým byl podáván CGC. Hladina glukózy v krvi myší, která nedostávala CHGC, se zvýšila a v experimentální skupině byla udržována na stabilní úrovni. Tedy diabetes pomáhá tam, ale váha získává něco! S tím je třeba se zabývat podrobněji. Stejnými Korejci bylo zjištěno, že daná látka zvyšuje aktivitu glykogenového transportéru GLUT4 v tukové tkáni. Ukázalo se, že v experimentech na myších byl prokázán opačný účinek. Kyselina chlorogenová vede k tomu, že glukóza z krve jednoduše proniká do buněk a hromadí se ve formě glykogenu, jejíž část se následně přemění na tuky.\nZa zmínku stojí skutečnost, že CGC ve stravě myší vedla k významnému zvýšení koncentrace takové důležité látky v krvi v metabolismu lipidů (tuku) jako inzulínu. Dalšími zajímavými vlastnostmi CHC jsou účast na komplexních biochemických procesech, které snižují riziko maligních novotvarů a tvorbu plaků cholesterolu v cévách. Tyto nesporné výhody léku nemohou vést k "spalování tuků" a ke ztrátě hmotnosti s nadváhou.\nUkazuje se, že třetí mýtus:\n"Kyselina chlorogenová - tukový hořák"\n"Je pravda, že zelená káva ztrácí váhu..." nebo lidé nejsou myši!\nObjeví se zvláštní situace. Na jedné straně máme svědectví od lidí, kteří úspěšně používali produkty pro hubnutí na bázi zelené kávy. Na druhé straně neurčité reklamní vysvětlení mechanismu účinku, vážné pokusy ukazující, že kyselina chlorogenová má mnoho výhod, ale není schopna rozkládat tukový materiál nahromaděný v lidském těle. Odkud pochází tento rozpor? Je to jen sebepoznání, "placebo efekt" nebo jen "rozvod"? Nebo je zelená káva stále užitečná a pomáhá zhubnout? Nemohou všechny recenze být falešné?\nTermín "tukový hořák" je jen chytlavá reklamní fráze. Spalování tuků je jeho oxidace na tvorbu vody a oxidu uhličitého. Je velmi pochybné, že můžete vytvořit látku, která tento proces provede v živém organismu, a je tak rozumné, že bude schopen odlišit požadovaný tuk od zbytečného.\nZajímavé je, že prodejci těchto léků pro sportovce (především tělo stavitelů) jsou upřímnější než ti, kteří podporují doplňky stravy pro ženy v domácnosti. To není překvapující. Řízení nosu fyzicky silných lidí má vážné důsledky. Specialisté ve sportovní výživě mohou vyzvednout potřebné informace a nás. Konkrétně píší, že "tukové hořáky" nerozkládají tuky chemickými prostředky, ale urychlují a mění metabolismus, takže tuk se vynakládá na úhradu nákladů na energii těla.\nAktivní gramotná reklama inspirovala lidi, aby věřili v úspěch, a pozitivní postoj je polovina úspěchu.\nTónovací vlastnosti kávy v důsledku komplexu alkaloidů (kofein, teofylin, teobromin) vedou k aktivnějšímu životnímu stylu a vynakládají více energie.\nUsnadnění práce kardiovaskulárních a inzulinových systémů kyselinou chlorogenovou poskytuje lepší toleranci fyzického a psychického stresu.\nZrychlení metabolismu glukózy mezi krví a buňkami způsobené působením CGC brání přeměně uhlohydrátů na tuky s aktivním životním stylem\nDiuretické vlastnosti způsobené alkaloidy - urychlují vylučování produktů rozkladu tuků.\nZelená káva se doporučuje pít před jídlem nebo během jídla. Ale co nutritionists říkají na čistou vodu:\n„Ale pokud budete pít před jídlem, můžete zhubnout! Voda pil před jídlem, žaludku trvá oslabil trávicích šťáv, podporuje trávení a zklidňuje první záchvat hladu, která vede k nasycení menšího množství jídla. Doporučuje se vypít 10-15 minut před jestliže pijete šťávu, pak je lepší 25-30 minut. " (Lékařka výživová-gastroenterologka Oksana Komarová, http://academianapitkov.ru).\nStejný názor vyjádřil odborník na kávu Sergey Reminny ve svém článku o zelené kávě.\nŠkody na zelené kávě\nNepokusujte své zdraví! A také vynakládají peníze na to! Nezapomeňte - zelená káva není potravinovým produktem - ale surovinou pro její výrobu. Sbírá se a skladuje se v nehygienických podmínkách, může být ošetřeno plyny - pro ničení škůdců. Při pražení a zpracování všech škodlivých látek jsou zničeny - ale suroviny (tj. Zelená káva) mohou být dokonce nebezpečné pro zdraví.\nA nakonec doporučujeme sledovat slavnou show "Says Ukraine" - uvolnění, jen věnováno zelené kávě.\nTakže jsme se pokoušeli sdělit celou pravdu o zelené kávě - pokud pomůže zhubnout, o jejích přínosech ao škodě, kterou může přinést.\nPřípravky na bázi zelené kávy, není všelékem, který umožňuje zničit tuk, aniž by se divana.A, že je to reálné, vysoce kvalitní pražené kávy v kombinaci s cvičením a správné výživy může pomoci zbavit tuku!\nV přírodě je vše pečlivě promyšlené. A kávová zrna je jedním z nejsložitějších výtvorů. Stovky let se vědci snaží odhalit všechny složky zrna, posoudit jejich účinky na člověka a syntetizovat je za umělých podmínek. Jaké látky v kávu tvoří největší podíl a jak ovlivňují osobu?\nDnes chemici z mnoha známých laboratoří stále zkoumají kávová zrna. Není to jen zvědavost, ale touha přesně určit složení kávy, její změnu v závislosti na stupni tepelného zpracování, aby byl nápoj mnohem užitečnější a bohatší na chuť a vůni.\nJe to kofein, že nápoj je povinen účinkem, který povzbuzuje a stimuluje nervový systém. To je způsobeno schopností kofeinu inhibovat působení relaxačních receptorů a aktivovat stimulanty v kůře. V důsledku toho zmizí touha spát, uvolnit se, lehnout, místo toho, kde je síla a zvýšená účinnost. Samozřejmě, účinek kofeinu je dočasný a během několika hodin bude tělo stále vyžadovat část odpočinku, kterou potřebuje.\nObsah alkaloidu v složení kávových zrn se liší v závislosti na odrůdě a oblasti růstu stromů. Robusta obvykle obsahuje více kofeinu než arabiku, takže chuť nápoje, která je ovládána tímto druhem kávy, má výraznou hořkost a křehkost. Zaznamenává vysoký obsah kofeinu zaznamenaný v Robuste z Guiney - 1,7%. Pod vlivem vysokých teplot kofein téměř není zničen a jeho množství zůstává nezměněno. Tento alkaloid byl nejprve syntetizován v laboratoři v polovině 19. století a stal se součástí mnoha pilulků na bolest hlavy.\nDalším zástupcem alkaloidů je trigonelin. Nemá stimulující účinek na nervový systém, ale přispívá k nasycení chuti zrn. Při pražení se rozkládá na řadu méně složitých sloučenin, které také přispívají k vzhledu charakteristické vůně kávy.\nKyselina chlorogenová je jednou z nejcennějších složek fenolických sloučenin. Přírodní nepražené zrno - jediný známý přírodní produkt s vysokým obsahem. To ovlivňuje práci lidského zažívacího systému, zejména se podílí na rozpadu tuku, takže zelená káva je tak populární mezi ztrátou váhy. Při smažení zrna se obsah kyselin snižuje o 2 až 3 kvůli rozkladu na jiné méně hodnotné složky. Některé z nich ovlivňují barvu pražených zrn.\nKyselina nikotinová jako zástupce vitaminů skupiny B a vitaminu PP je jedinou aktivní biologickou složkou svého druhu. Jsou zapojeni do metabolických procesů a regulace nervové aktivity. Tyto vitamíny pod vlivem vysokých teplot snižují jejich koncentraci.\nChemické složení kávy je asi 30 názvů organických kyselin, z nichž některé prakticky neprocházejí přeměnou při pražení a podílejí se na tvorbě zdravého metabolismu.\nEsenciální oleje a kotle jsou složité složky, které zahrnují více než 200 sloučenin, které poskytují zrní s mnohostrannou vůní. Pokusy vědců o syntetizovat kávu v laboratorních podmínkách dosud neposkytly výsledky, což naznačuje skutečnou složitost těchto sloučenin.\nTaniny jsou složité organické látky, které poskytují kávovou hořkost. Přírodní nepražený výrobek obsahuje až 9% taninů a hotový - pouze asi 1%. Kromě chuti dodávají taníny hnědou barvu, která prochází transformací na tmavé pigmenty. V důsledku silného italského pražení může být obsah tanínu velmi nevýznamný, což způsobuje, že chuť budoucnosti je jednoduchá a dokonce i prázdná. Pokud do šálku přidáte mléko nebo smetanu, váže se na třísloviny a neutralizuje jejich hořkost.\nPřírodní káva nebo mletá káva není výživný a vysoce kalorický výrobek, i když obsahuje:\nKalorický hrnec hotového nápoje vyrobeného z přírodních kávových bobů nepřesahuje 1-2 Kcal. To je důvod, proč je výrobek považován za nízkokalorický a není schopen poškodit postavu. Káva také obsahuje železo, fosfor, vápník a draslík.\nCo se stane s přísadami, které se při pečení nacházejí v kávě? Tepelné zpracování zeleného zrna se provádí za účelem odstranění vlhkosti a získávání cukrů a éterických olejů, které poskytují zrní charakteristickou barvu, chuť a vůni.\nJaké transformace dělají složky zrna?\nKomplexní polysacharidy se převádějí na ve vodě rozpustné sacharidy.\nVytvoří se Cauldol - nejkomplexnější složka sestávající z více než 220 sloučenin.\nTrigonelin se převádí na kyselinu nikotinovou.\nČerná barva kávových bobů může naznačovat, že byla vystavena nejnáročnějšímu tepelnému ošetření a případně docházelo k částečnému zahřátí cukrů. Tato káva nebude chutná a voňavá.\nPokud mluvíme o složení instantní kávy, je méně bohatá na cenné komponenty. Vysílá vysokou dávku kofeinu a pryskyřičných látek, zatímco fenoly, kyseliny, vitamíny a další užitečné organické sloučeniny se během výrobního procesu ztrácejí. Chem. Složení sublimovaného produktu je poněkud bohatší než obvyklé rozpustné vlivem vlastností technologických procesů výroby.\nKáva jako produkt dostupný širokému okruhu spotřebitelů na ruském trhu představují takové značky jako:\nŽokej (v turečtině, klasice, vídeňské);\nVětšina z nich se skládá z arabice brazilského původu s názvem Santos, který se mísí s jinými odrůdami a Robustou. Světoznámá italská značka Lavazza pracuje s více vzácnými kávami, i když nakupuje také brazilské výrobky, které zlepšují chuť svých původních směsí. Existují odrůdy kávy, které při pečení a další přípravě nápoje poskytují příjemnou čokoládovou vůni a chuť. Obsahují speciální esenciální oleje, které poskytují produktové poznámky kakaa v chuti. Kávové kapsle pro kávovary se neliší ve složení od zrna.\nSložení kávy jako hotového nápoje závisí na typu. Dnes existuje desítky receptů na kávu od milovaných mnoha Cappuccino a Glace až po vzácný Bicherin. Složky nápoje mohou být velmi odlišné od běžné nebo šlehačky, Amaretto s exotickými likéry a kořením. Níže uvedený obrázek ukazuje složení kávy, připravené podle různých receptů. Přidejte do tohoto seznamu francouzskou kávu, která má výraznou krémovou chuť kvůli kombinaci sladkého mléka se šlehačkou.\nExistují skupiny speciálních kávových nápojů určených pro lidi, kteří vedou zdravý životní styl, ti, kteří negativně reagují na kofein a pro snížení hmotnosti. Patří sem například výrobky Leovit. Jedná se o nápoje ze zelené kávy, obohacené o vitamíny a další funkční složky, které umožňují zvýšit pracovní kapacitu, zlepšit metabolismus lipidů, zabránit hromadění tuku a kompenzovat nedostatek vitamínu. Jedná se o instantní produkty balené v jednorázových pytlích na čaj.\nMnoho známých značek nabízí kávu bez kávy. Jedná se jak o zeminu, tak o okamžitou kávu s minimálním obsahem alkaloidu v kompozici. Je určen pro osoby s hypertenzí a další kategorie zákazníků, kteří z mnoha důvodů nemohou vypít nápoj s vlastnostmi, které vzbuzují nervový systém.\nV současné době nejsou k dispozici všechny informace o složení kávových zrn v důsledku složitosti a dlouhého řetězce přeměny některých složek na jiné během zpracování a skladování produktu. Ale informace, za nimiž se vědci věnují výzkumu, říkají více o tom, jak velký přínos nápoje pro člověka je, než jeho ublížení. Ačkoli každý, kdo začíná den s šálkem kávy, nikdy nebude obchodovat s jeho chutí a vůní pro jiné, dokonce i nejzdravější nápoj!\nSorrel - bylinné (jsou zde polokrubové formy) rostlina z rodiny Pohanka. Existuje mnoho druhů této rostliny. Stává se to jednoletá a vytrvalá. Jméno "Sorrel" v systematice je název celého rodu rostlin, a jak jsem již odpověděl výše, existuje mnoho druhů těchto rostlin.


Díky dárcům starých spotřebičů se sbírky muzea utěšeně rozrůstají - Novinky.cz\nNovinky.czVaše zprávyDíky dárcům starých spotřebičů se sbírky muzea utěšeně rozrůstají\nHolicí strojek Alfa vyrobený v 50. letech v Novoborských strojírnách se po letošním Recyklačním víkendu stane dalším přírůstkem sbírek NTM Foto: Táňa Modlová\n14. 11. 2018, 15:35\nUž pošesté se letos uskutečnil Recyklační víkend, společná akce Národního technického muzea v Praze (NTM) a kolektivního systému pro sběr a recyklaci elektroodpadu Elektrowin. Spolu s projektem „Máte doma muzejní kousek?“ tak má NTM postaráno o nové přírůstky do sbírky Technika v domácnosti.\nNTM už takto získalo desítky exponátů od dárců z celé České republiky. Hned první Recyklační víkend v roce 2013 znamenal například přírůstek v podobě lednice české značky Frigera z druhé poloviny 30. let minulého století.\nV kavárně sice lednici chtěli, ale jen opravenou. Restaurování nakonec zajistilo NTM u pražské restaurátorské firmy Atelier Fiala. „Lednice se letos stala součástí výstavní expozice ke 100. výročí republiky, která nese název Made in Czechoslovakia aneb Průmysl, který dobyl svět,“ říká kurátorka sbírky Technika v domácnosti Lucie Střechová.\nHolicí strojek z 50. let\nTaké letos ve dnech 5. - 7. října měli lidé možnost přinést do muzea spotřebiče, které ještě před předáním k recyklaci posoudili odborníci, a některé z nich pak byly zařazeny do sbírek.\nZa ty tři dny dorazily desítky lidí, většina z nich přinesla hned několik spotřebičů. Lucie Střechová upřesňuje: „Zaujal mne holicí strojek Alfa vyrobený v 50. letech v Novoborských strojírnách, nebo dvouplotýnkový vařič ze stejného období.“\nZa přínosný pro sbírky považuje ale i novodobý kávovar značky Philips. Kurátorka připomíná, že nejde ani tak o hledání unikátů, jako spíš o doplnění jednotlivých řad, které dosud nebyly kompletní.\nRobot do panelákových minikuchyní\nOd letošního března do konce roku zároveň běží další ročník Projektu s názvem „Máte doma muzejní kousek?“. Jednou za čtvrt roku se provádí vyhodnocení jednotlivých etap, kdy kurátor vyhodnotí pět spotřebičů s nejvýznamnějším přínosem pro sbírku.


Žili v poušti hobiti? (Írán) | Lidé a Země\nLidé a Země > Reportáže > Žili v poušti hobiti?\nŽili v poušti hobiti?\nAutor článku: Jiří Sladký, Středa, 30. ledna 2013\nAutor fotografií: Jiří Sladký\nNedaleko Šahdádu odkryli archeologové zvláštní sídlo. Úzké uličky s domky ne vyššími než metr, místnosti maličké jako pro panenky. Objev rázem oživil legendy, které tu odedávna mezi lidmi kolují – že prý v poušti kdysi žili trpaslíci, liliputi či hobiti.\nKoncem léta 2005 navíc v Šahdádu našli podivnou mumii, asi čtvrt metru velkou. Tajemná bytost byla prý stará 12 až 16 let a zemřela snad před tisíci lety. Senzační zpráva se šířila médii a záhadologové jásali: pověsti o skřítcích a jejich městě ztraceném v poušti Lút mají konečně důkaz.\nJsme v Šahdádu a pátráme po liliputech. Ve městě se toho o nich mnoho nedozvíme. Jejich obydlí, odkrytá archeology před čtyřiceti lety, prý ale nejsou daleko. Opustíme oázu města a obklopí nás poušť a nelidské vedro.\nZe středověkého Šahdádu zbyla jen vysoká hradba se zbytky věží. Táhne se stovky metrů a vymezuje plochu o obvodu více než dva kilometry. Uprostřed stávalo město Chabís. Zůstala po něm prázdná pláň, obrovský ovál s pár trsy pichlavých akácií. Někde tady před sedmi lety vyhrabali trpasličí mumii – ne archeologové, ale vykrádači hrobů. Než se jim podařilo prodat ji evropským sběratelům, zadržela je s lupem policie.\nVe městě trpaslíků\nNajít ale místo, kde probíhají vykopávky miniaturního města, nebude jednoduché. Všude kolem se táhne pustá pláň, hlína slitá dešti a ztvrdlá do podoby krusty. Pasáček koz na naši otázku jen mávne rukou přibližným směrem, kamsi na odlehlý konec ke staré, zanedbané oáze. „Takové malé domečky, to poznáte,“ povídá.\nKonečně, po dlouhém bloudění v nesnesitelném vedru stojím před hliněným labyrintem. Nízké zídky nemají na výšku ani půl metru a půdorysy místností jsou dvakrát i třikrát menší než u dnešních domů v Šahdádu. V tetelícím se vzduchu si prohlížím Šahrake kotoluhá (město trpaslíků). Tak místu říkají obyvatelé oázy a na první pohled je jasné proč. Staré legendy o lidičkách v poušti si promítli do nedávného nálezu archeologů.\nPůvodně se Šahdád jmenoval Chabís (Khabís). Tvořil ho shluk domů a mohutné opevnění. Největší rozkvět zažil v dobách, kdy u nás panoval Rudolf II. Pak přišla sucha a oáza začala chřadnout a stěhovat se výš. Celé osídlení, obydlí a všechna pole a datlové sady se za tu dobu posunuly o několik kilometrů. Tam, kde kdysi kvetly bujné zahrady, trčí dnes jen pár proschlých palem. Pohled z letadla by ale ukázal, že kilometry daleko od dnešní oázy zůstávají patrné obrysy zahrad a políček oddělených vodními příkopy.\nVykopávky starověkého Šahdádu jsou jedním z nejdůležitějších archeologických objevů na Íránské plošině. Během čtyřiceti let vědci odkryli stovky hrobů a udělali si obrázek o civilizaci, která obývala pláň při úpatí hor. V rané době bronzové tu existovalo centrum starověké metalurgie a šperkařství. Tam, kde dnes zuří pouštní bouře, ve druhé polovině 3. tisíciletí př. n. l. vznikaly artefakty z mědi a polodrahokamů, z achátu, karneolu, chalcedonu, lazuritu či z alabastru.\nPřekročím ostnatý drát a jsem v době bronzové. Rozeznat se dá pec, obvykle v největší místnosti, hliněné lavice. Ale skoro všechno jakoby zmenšené. Jako by si tu děti postavily miniaturní bludiště. Jaké asi mohly mít ty domky střechy? Nejspíš by to byly kupole, ideální pro horké a suché podnebí. V duchu si na nízké zdi kladu klenbu. Ne, dnešní člověk by se pod ní nedokázal postavit.\nTady že bydleli lidé? Řeklo by se domy pro pidimužíky. Ale jen na první pohled. Třeba cihly jsou skoro stejné jako dnešní, taky pícky – tohle nestavěli pouštní „hobiti“. A zídky do výše kolen? Víc se z nich asi nezachovalo. Co vypadá jako zmenšenina domu, je vlastně jen obydlí co nejvíc sevřené a sražené k sobě.\nPřed 4500 lety tu používali make-up, pravděpodobně dřív než jinde na světě. Skoro v každém hrobu se našla nádobka s bílým a červeným práškem získaným z rud železa a barevných kovů. V Šahdádu se hlinkami krášlili i muži. Zda pro krásu, nebo z magických, rituálních důvodů, o tom věda zatím mlčí. Našly se i flakony a misky, celé soupravy nádobek na kosmetické přípravky, snad i na parfémy. Nejstarší známá pinzeta pochází z Šahdádu a zdejší zlatníci s ní pracovali při výrobě šperků.\nArcheologové odhalili také areál metalurgických pecí a pozůstatky zemědělské krajiny se závlahovým systémem. Před pěti šesti tisíci lety tu lidé jako dnes trhali datle a sklízeli pšenici z malých políček. Jak rozsáhlé bylo starověké osídlení, lze jen odhadovat, snad až čtyři sta hektarů. Z půdorysu sídlišť se našly jen nepatrné zbytky a jedním z nich je tento „liliputánský“ fragment. Trochu málo na starověkou „bránu pouště“. Chybějí valy, opevnění, paláce… To všechno tu ještě někde musí být a čeká na objevení. Zeď z tvárnic chrání naleziště od severu, před prachovými bouřemi, které by ho znovu pohřbily za jediný rok.\nAsi největším objevem této oblasti je šahdádská vlajka. V Kermánu, hlavním městě stejnojmenné provincie, najdeme její kopii v muzeu Harandi.\nVlajka byla z měděného plechu a jako standartu ji nosili do bitev a při ceremoniálech. Je malá, popsaný měděný plát není větší než stránka sešitu, a bronzová žerď končí postavou přistávajícího orla. Co do ní vepsal rytec, je vlastně obrázkový příběh, jakýsi starověký komiks s letopočtem 2250 př. n. l.\nLvi připraveni ke skoku se chystají napadnout býka. To mají být nepřátelé starověkého Šahdádu. Z vyobrazených postav je nejdůležitější žena usazená na starodávném trůnu, ostatní jí přinášejí dary. Vládkyně Šahdádu, nebo vodní bohyně, kterou lidé žádají o vodu? Propletené svazky, skoro ornamenty, symbolizují dvojici řek a stružky vodních kanálů, protékající už tehdy zavlažovanou krajinou. Rostou v ní palmy a kvetou zahrady jako dnes.\nPodvrh vykrádačů hrobů\nV muzeu mají také trpasličí mumii. Dychtivě čekáme, jak se rozplete ten příběh. Je to falzum, zkazí nám vzápětí radost muzejní historička, jde o podvrh vykrádačů hrobů. Záhadná mumie je ve skutečnosti nedonošený plod, vysušený v pouštním klimatu. Stalo se to před čtyřmi sty lety, nedlouho předtím, než se město Chabís začalo vylidňovat a přesunovat vzhůru za vodou.\nŠAHDÁD A KRÁLOVSTVÍ ELAM\nArcheologické nálezy v okolí Šahdádu řadí nejstarší tamní osídlení až do období před pěti tisíci lety, do okruhu tzv. protoelamské civilizace. Ta je spojená se vznikem prvních městských států na území dnešního Íránu, které se později spojily v mocné království Elam. Vládl věk bronzu a do příchodu íránských kmenů zbývala ještě pěkná řádka století. V dobách, kdy se na dolním Eufratu a Tigridu rodila říše Sumerů, existovala v jižním a jihovýchodním Íránu společnost s vyspělými řemesly, uměním a technickými dovednostmi. Elamci, její pradávní obyvatelé, ovládali znakové písmo, první na území Íránu. Odkud přišli, není zcela jasné. Jejich jazyk ovšem tvoří přechodnou skupinu mezi semitskými a drávidskými, jakými se dnes mluví v jihovýchodní Indii. Zda souvisí tmavší pleť dnešních obyvatel Šahdádu (ale také celého jihu Íránu) s Drávidy, by mohla napovědět genetická analýza.\nZbyla jen krásná pohádka. Vidina města liliputánů se rozplývá. Za čtyři desetiletí o něm archeologové nenašli žádné důkazy. Nejsou jimi ani nápadně nízké zdi, původně totiž měly 190 centimetrů. A legendy? Ty íránští vědci považují za smyšlené báchorky. Žádné město liliputánů podle nich neexistuje. Rozhodně ne tam, kam je umisťuje místní lidová tvořivost.\nAle co když je v těch starých vyprávěních přece jen trocha pravdy? Nevztahují se nakonec k docela jinému místu? Zprávy o liliputánech mohly přinést karavany kdoví odkud. Možná kdysi doopravdy obývali poušť. Není těžké uvěřit, že ti lidé někde přežili. Za íránskými hobity musíme jinam, stovky kilometrů napříč pouští a ještě dál na východ.\nPRASTARÁ CESTA OBCHODNÍKŮ\nŠahdád nebyl jediným elamským centrem na jihovýchodě Íránu. Mezi pouští Lút a Perským zálivem existovala síť městských sídel se zdatnými řemeslníky a každé se specializovalo na jiné zboží. Nálezy v šahdádských pohřebištích svědčí o rozvinutých vztazích se Západem i Východem. Zádušní předměty pocházejí z různých částí tehdejšího světa, např. leptané skleněné perličky z údolí Indu, polodrahokamy, zlato a stříbro z Afghánistánu. Z Šahdádu se starověké karavany vydávaly na nebezpečnou cestu napříč pouští Lút na východ a severovýchod do Indie a střední Asie. Už v raném starověku tedy musela existovat komunikační trasa na způsob hedvábné stezky.


Poznámka : Většina snímků obrazovek v tomto článku pochází z aplikace Excel 2016. Pokud máte jinou verzi, může se zobrazení trochu lišit, ale pokud není uvedeno jinak, funkce se nemění.\nPoznámka : Je možné, že pro vás bude praktičtější vytvořit externí odkaz bez otevření sešitu na webu. U každé buňky v cílovém sešitě, do které chcete umístit externí odkaz, klikněte na buňku a zadejte znak = (rovná se), adresu URL a umístění v sešitě. Příklad:\nPoznámka : Základní adresu hypertextového odkazu můžete v dialogovém okně Vložit hypertextový odkaz přepsat úplnou (neboli absolutní) adresou hypertextového odkazu.\nKlikněte na tlačítko Microsoft Office , na příkaz Připravit a potom na Vlastnosti.\nOdebrání nebo vypnutí hypertextového odkazu


EnviWeb - Pozemkové úpravy: Pomoc obcím i české krajině\nPozemkové úpravy: Pomoc obcím i české krajině\nAbstrakt: Ochrana krajiny, hospodaření s půdou, předcházení povodním. To jsou oblasti, o nichž diskutují odborníci, víc by se však o ně měla zajímat i veřejnost. Dotýkají se každého z nás. Problematika pozemkových úprav představuje souhrn několika dílčích oblastí. V loňském roce vzniklo v jejím rámci například i 1700 kilometrů zpevněných cest a celkové náklady na úpravy dosáhly téměř dvě miliardy korun. Ekologická opatření pak byla uskutečněna na více než dvou tisících hektarech půdy. Pokud jde o peníze, letos má být na tento účel vyčleněna zhruba stejná částka.


Články Archivy - Unie správců\nPodléhá ošetřovné oddlužení?\n20.5.2020 /0 Komentáře/in Články, Novinky /by info.is.morava\nVzhledem k aktuální situaci jsem byl vyzván k vyslovení svého názoru. Připomeňme si základní schéma zacházení s příjmy dlužníka v oddlužení, jak se k tomu hlásím od nepaměti (resp. od roku 2008).\nZákladní pravidlo – oddlužení podléhají všechny (zdůrazňuji všechny) příjmy, bez ohledu na jejich právní, daňovou či jakoukoli jinou povahu. Zde se často chybuje, když se rozsah příjmů podléhajících oddlužení zužuje jen na příjmy v exekuci podléhající srážkám ze mzdy. Podle mne znění § 398 odst. 3 IZ…“splácet nezajištěným věřitelům ze svých příjmů částku ve stejném rozsahu, v jakém z nich mohou být…při exekuci uspokojeny přednostní pohledávky“ s poznámkou pod čarou odkazující na § 279 odst. 2 o. s. ř., je třeba číst tak, že je vymezován jen kvantitativní rozsah příjmů (tedy částka), která z příjmů dlužníka připadá věřitelům, nikoli snad druh příjmů, které oddlužení podléhají. Tedy jde v podstatě jen o vzorec výpočtu nepostižitelné částky, která zůstává dlužníkovi. Například bude-li v oddlužení dlužník mající příjmy z autorských odměn, i jemu bude zůstávat jen nepostižitelná částka vypočtená podle nařízení vlády, nikoli 2/5 příjmů dle § 319/1 o. s. ř.\nDruhé pravidlo – § 207/1 IZ je třeba číst tak, že majetkem jsou i příjmy. Tedy, je-li nějaký příjem jako takový vyloučen z možnosti být postižen exekucí (jako nově třeba daňový bonus), zůstává tento příjem celý dlužníkovi, do nepostižitelné částky se nezapočítává.\nTřetí poznatek, exekuční. Vedle exekuce srážkami ze mzdy je možno příjmy postihovat též přikázáním pohledávky, přičemž mezi těmito instituty je podle mne vztah speciality – co nepodléhá (speciálním) srážkám ze mzdy, může být postihováno (obecným) přikázáním pohledávky. Proto najdeme výčet příjmů, které nelze nijak exekučně postihnout v § 317, systematicky zařazeném u přikázání pohledávky. Pouze u dávek státní sociální podpory a pěstounské péče je v § 299 odst. 2 o. s. ř. výslovně zakázáno postihnout je přikázáním pohledávky. Ošetřovné je ale dávkou nemocenského pojištění.\nV této logice: není mi známo, že by existovalo zákonné ustanovení vylučující ošetřovné z možnosti postižení exekucí. Druhé pravidlo se tedy neuplatní, podle prvního (opakuji – všechny příjmy) tedy ošetřovné podléhá oddlužení. To, že se v exekuci nepostihuje srážkami ze mzdy, je nám jedno.\nZávěr o tom, že na ošetřovné nedopadá druhé pravidlo, musíme konfrontovat s důvodovou zprávou novely, která ošetřovné vypustila z výčtu § 299/1 o. s. ř. s účinností od 1.1.2012. Zákonodárce zde argumentuje krátkým obdobím vyplácení, vysokou administrativou a vychází z naznačeného přesvědčení, že se tímto stalo ošetřovné příjmem (pohledávkou), kterou nelze exekvovat. Podle mne takovéto přesvědčení nestačí, důvodová zpráva může být pramen poznání, k čemu směřoval úmysl zákonodárce, není však pramenem práva. Ze zákona podle mne plyne jediné, a to že ošetřovné lze postihnout přikázáním pohledávky. Nadto to je takovýto závěr rozumný a naplňuje též účel insolvenčního zákona.\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2020-05-20 11:35:072020-05-20 11:35:09Podléhá ošetřovné oddlužení?\n5.4.2020 /0 Komentáře/in Články /by info.is.morava\npůvodně jsem měla v plánu napsat článek poněkud odbornějšího ražení, ale myslím si, že v současné době nemá nikdo moc myšlení zrovna na nějaké zvyšování svých znalostí. Momentálně chceme všichni víceméně přežít (téměř doslova), zorientovat se v současné situaci a udělat si alespoň částečnou představu o tom, co nás čeká. O tom, co nám tu řádí, již psal ve Zpravodaji ve svém úvodníku Lukáš Stoček. Já bych se ráda pokusila shrnout to, co má nám i ostatním účastníkům řízení k přežití současné situace napomoci.\nNejdříve bych velmi ráda poděkovala všem insolvenčním soudům, které na danou situaci poměrně rychle zareagovaly vydáním řady vhodných opatření – ať už ve snaze zabránit tomu, že se insolvenční správci pendlující křížem krážem po republice stanou mediálně nejslavnějšími roznašeči koronaviru, či se pokusily dát alespoň trochu řád a základní pokyny, jak se v dané situaci chovat. Přehled všech opatření pro úplnost najdete ZDE. Stručně řečeno všechny Krajské soudy v ČR vydaly opatření, že i bez žádosti v konkrétních řízeních prodlužují všem lhůtu pro podání „balíčku“ zpráv po přezkumu o 3 měsíce (nenechte se prosím zmást opatřením KSBR, kde je uvedeno 6 měsíců, avšak počítáno od data rozhodnutí o úpadku). Krajský soud v Českých Budějovicích pak dále vydal opatření, jak by měli insolvenční správci postupovat v současné době i v rámci již běžících oddlužení. Věřím, že většina z Vás se bude těmito doporučeními řídit a budete se mnou souhlasit, že odpovídají i zdravému selskému rozumu.\nDále bych chtěla poděkovat i zástupcům Ministerstva spravedlnosti, kteří si uvědomili závažnost a rizika situace a projevili ohledy i vůči nám správcům. Ministerstvo spravedlnosti vydalo informaci, že po dobu vládou vyhlášeného nouzového stavu není přestupkem, pokud správce nevykonává činnost v provozovně, ale kontakt s dlužníkem zajišťuje jiným dostupným způsobem. Obdobně není přestupkem, pokud se přezkum pohledávek a podání zpráv soudu v oddlužení nepodají soudu v zákonné lhůtě. Informace je platná po dobu nouzového stavu vyhlášeného vládou, tj. do 12.4.2020. Pokud nouzový stav prodlouží parlament, požádáme Ministerstvo o další informaci, kterou rovněž zveřejníme na stránkách Unie. Na druhou stranu důrazně upozorňujeme, že žádné opatření nezbavuje správce povinnosti vykonat přezkumné jednání a prohlídku obydlí dlužníka osobně. Ale pozor, správci se plnění jeho povinností pouze odsouvá, není jich však zbaven. To nebrání tomu, aby v odůvodněných případech v jednotlivých řízeních rozhodl soud o tom, že se prohlídka obydlí neprovede. Soud však není oprávněn rozhodnout, že správce nemusí přezkumné jednání provést s dlužníkem osobně.\nPřestože jsem toho názoru, že současná právní úprava umožňuje nalézt řešení i pro většinu současných problémů, a to jak pro „stará“ oddlužení, tak pro oddlužení po novele 2019, hodnotím kladně i přístup vlády, která se rozhodla na současnou situaci reagovat formou návrhu zákona o některých opatřeních ke zmírnění dopadů epidemie koronaviru SARS CoV-2 na osoby účastnící se soudního řízení, poškozené, oběti trestných činů a právnické osoby a o změně insolvenčního zákona a exekučního řádu (tzv. „Lex Covid-19“). Jde o legislativní opatření v oblasti justice, kde se stanoví specifické a časově omezené důsledky přijatých mimořádných opatření, nejedná se o novelu Insolvenčního zákona. Aktuální znění návrhu Lex Covid-19 naleznete ZDE.\nNávrh zákona upravuje speciální a mimořádná pravidla v oblasti insolvenčního řízení, jejichž cílem je zajistit, aby aktuální situace vyvolaná mimořádnými opatřeními neměla pro dlužníky v insolvenci i případné budoucí dlužníky likvidační účinky. Návrh zákona zavádí např. nové zvláštní lhůty na ochranu dlužníků, např. lhůta 6 měsíců od ukončení nebo zrušení mimořádného opatření, po kterou nemá dlužník povinnost podat na sebe insolvenční návrh a ustanovení, dle kterého se nebude do 31. 8. 2020 přihlížet k insolvenčnímu návrhu podanému věřiteli po nabytí účinnosti „Lex Covid-19“. Dále návrh zákona rozšiřuje využití ustanovení §415 IZ v případě oddlužení plněním splátkového kalendáře v řízeních, kde bylo o úpadku rozhodnuto do 31.5.2019. Dlužníkům je tímto v současné situaci dána větší jistota, že jejich oddlužení skončí zdárným osvobozením od placení zbylých dluhů i v situaci, kdy neuhradí minimálních požadovaných 30% pohledávek věřitelů, pokud prokáží, že ztrátu svého příjmu nezavinili a že vznikla v příčinné souvislosti s epidemií COVID-19 a opatřeními na zmírnění jejích následků. Osobně jsem naopak velmi ráda, že původně avizované opatření, které mělo rozšířit možnost přerušení oddlužení až na 1 rok i pro řízení, kde bylo o úpadku rozhodnuto do 31.5.2019, v současné verzi návrhu již chybí. Poslední zásadní změnou ve vztahu k insolvencím je pak zavedení tzv. mimořádného moratoria, jehož účelem je dočasně ochránit jinak fungující podniky, které se pouze v důsledku dočasného výpadku příjmů způsobeného mimořádnými opatřeními vlády dostaly do přechodných platebních potíží. Návrh na mimořádné moratorium lze podat pouze do 31. srpna 2020.\nPodstatným motivem, který rovněž vedl k potřebě vydat Lex COVID-19, pak byla i hrozba přetížení systému, zejména omezená kapacita soudů. Návrh nepochybně směřoval k tomu, aby soudy nebyly zavaleny nezvládnutelným množstvím insolvenčních návrhů, a dále návrhů v rámci již běžících řízení dlužníků (případně i insolvenčních správců) o přerušení řízení, o prominutí či snížení splátek, atd.\nV této souvislosti si ještě dovolím jedno zamyšlení. Enormní nárůst dotazů ze strany dlužníků, co mají dělat a jak postupovat, když jsou nyní bez práce, případně jsou doma na OČR, a s tím související i řada dalších proseb o rady, co dělat, jak se zachovat, jestli přerušit podnikání, jak postupovat v případě ukončení pracovních poměrů, atd., evidujeme nepochybně všichni. A to je prozatím jen ta počáteční fáze. Nárůst činností bude trvat i mnoho dalších měsíců, kontakt s dlužníky bude mnohonásobně vyšší dlouhodobě (a to nepochybně i nad rámec standardů činností požadovaných po IS po novele účinné 1.6.2019). Já osobně už nyní přiznávám strach, jak se dá vše zvládnout v rámci současných personálních kapacit. Začalo to zavedením provozoven. Všichni víme, že bez nich to už bohužel nejde, pokud chceme tuto činnost vykonávat. Ale náklady na jejich zřízení, provoz, i s tím související cestovní náklady významným způsobem zatížily rozpočet každého z nás. Od novely 2017 na nás přešla řada činností soudů, které dlouhodobě volaly po odbřemenění. Zda se je povedlo odbřemenit dle původních představ, které vedly k vydání novely v roce 2017, to nyní ponechme stranou. S jistotou ale přešlo velké břemeno a spousta povinností na IS. Další nárůst činností pro IS představovala novela 2019. Naprosto nezanedbatelnou časovou zátěž pro kanceláře IS pak představuje rok od roku měnící se skladba dlužníků…jak to decentně pojmenovat…řekněme, i v tomto směru už zkrátka „dobře bylo“. Lidé, kteří změní zaměstnání 4x ještě dříve než stihnu odeslat zprávu pro oddlužení (pokud tedy vůbec chápou, že v normální společnosti lidé holt pracují), jejichž slovní zásoba neustále rozšiřuje tu moji o výrazy, které jsem dosud ani neznala a hlavně žijící v neustálém přesvědčení o své dokonalosti a o tom, že jim jen celý svět strašně křivdí, mě pomalu ale jistě přivádí na myšlenky, jestli mě ta práce stále ještě baví a jestli bych po každoměsíční úhradě všech závazků (s občasnými upomínkami pro nezaplacení ve splatnosti) ve finále nebyla schopna svoji rodinu živit lépe a méně náročným způsobem než nyní. Kdo mě zná, ten ví, že se z principu velmi nerada zapojuji do debat na téma odměn insolvenčních správců. Neměli jsme se špatně, přiznejme si to. Kdysi…. Zatím to ještě tak nějak zvládáme (někdo lépe, někdo již na hranici přežití). Ale budeme to zvládat za současných požadavků a vývoje situace i nadále? Tím se vracím zpět k těm kapacitám. Kdesi jsem četla, že my to oproti soudům máme jednoduché, protože my si přece můžeme klidně své kapacity zvýšit, jít do větších prostor, přijmout nové zaměstnance, protože my si o tom rozhodujeme sami. Ano, rozhodujeme…ale pokud je příjmová stránka konstantní a jen se neustále skokově zvyšuje ta nákladová, bohužel nás to v rozhodování výrazně limituje. Já se tu nesnažím o to, aby závěrem mého článku byla prosba o navýšení odměn. Ostatně jsem vůbec neměla v úmyslu, aby tento článek k odměnám byť jen směřoval. Ale jelikož se začalo proslýchat, že i vzhledem ke všemu, co jsem psala výše, se začínají objevovat nápady naopak na snižování odměn, tak mě ke zmínce o odměnách vedl…opravdový strach. Já nevím, zda jsou tyto myšlenky navrhovatelů vedeny blížícími se volbami a populismem, ale moc prosím všechny, kteří své názory již veřejně prezentují: zjistěte si nejprve, CO všechno je obsahem práce IS, co se s každou další novelou dále vyžaduje a co je naší každodenní činností. Zamyslete se prosím nad tím, co ještě je člověk reálně schopen zvládnout –při zachování alespoň nějaké rozumné kvality práce. K ničemu jinému než zhoršení kvality a případnému poklesu počtu IS by totiž takové opatření nevedlo.\nSpousta lidí z mého (neinsolvenčního) okolí mi v poslední době píše (bohužel nemohu napsat „říká“, jelikož na Aperol jsem z logiky věci už dlouho s nikým nešla a grilovačky jsou v nedohlednu): „Ty se máš, Ty budeš mít práce do budoucna víc než dost, když je na tom špatně ekonomika, mají se dobře insolvenční správci“. Vždycky si pak připadám jako nějaká hyena v lidském rodě, fuj… Ale něco na tom je, o přísun práce do budoucna (spíše vzdálenějšího) se patrně bát nemusíme. Ale abychom se nemuseli bát toho, že tuto práci budeme muset zvládat za podmínek, jaké mají například zdravotníci v současné době – tj. 24 hodin denně, bez ochranných pomůcek, bez podpory ze strany státu, a ještě se snížením příjmu. Jenže u nás tento provizorní stav, po který budeme mít za úkol léčit ekonomiku po této krizi, bude trvat řádově roky. Nelze předpokládat, že takto dlouhou dobu budeme schopni „léčit“, respektive spíše „rehabilitovat“ bez jistoty, že za svou práci vůbec něco dostaneme – přece jen naši „klienti“ nepatří mezi nejspolehlivější skupinu obyvatelstva, co se týče přístupu k plnění povinností a placení svých závazků (pokud by tedy skutečně někdo uvažoval o tom, že se příjem IS bude odvíjet od platební morálky dlužníků).\nAle tímto jsem opravdu končit nechtěla – když už jsem tedy porušila své vlastní pravidlo nevyjadřovat se k odměnám. Ráda bych tedy všem popřála hlavně zdraví Vám i Vašim blízkým, pevné nervy, optimismus a dále, aby Vám toto zvláštní období přineslo i nějaká pozitiva – třeba více času stráveného s rodinou a možnost dokončit resty a věci, které jste měli na seznamu „co chci dodělat, až budu mít čas…“. A také bych si přála, abychom tento čas využili i k trošce hlubšího zamyšlení nad tím, jestli se nemáme ze současné situace i něco naučit… Opatrujte se.\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2020-04-05 13:22:312020-04-05 17:36:04Doba koronavirová\nÚvěruschopnost – povinnost posuzovat Ex officio\nZákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, přinesl novou povinnost poskytovateli úvěru, a to povinnost věřitele posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr. Institut sleduje ochranu spotřebitele mimo jiné před neuváženým zadlužováním. Věřitel může poskytnout spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet. Sankcí za porušení této povinnosti ze strany věřitele je neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru, jde o neplatnost absolutní.\nNový zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb., účinný od 1.12.2016, tuto povinnost upravuje v §86 a §87. Věřitel posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Věřitel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Oproti přechozí úpravě však sankcí za porušení povinnosti věřitele není neplatnost smlouvy absolutní, ale k neplatnosti se přihlíží jen na základě námitky spotřebitele, a navíc v tříleté promlčecí době, běžící ode dne uzavření smlouvy. Při neplatné smlouvě dlužník vrací jen jistinu, a to v době přiměřené jeho možnostem. Pro účely insolvenčního řízení dovozuji, že správce uzná věřiteli jen skutečně poskytnutou jistinu poníženou o veškeré platby uhrazené dlužníkem.\nZ poslední judikatury, zejména nálezu Ústavního soudu ČR sp.zn. III. ÚS 4129/18 a rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp.zn. 33 Cdo 2178/2018 lze shrnout zejména tyto závěry, ke kterým si dovoluji uvést praktické zkušenosti:\n1. Povinnost posouzení úvěruschopnosti spotřebitele chrání nejen spotřebitele samého před negativními důsledky neschopnosti úvěr splácet, ale zprostředkovaně také společnost jako celek, neboť předchází negativním sociálním důsledkům předlužení a insolvence v podobě pádu spotřebitele a osob na něm závislých do veřejné sociální sítě, narušení rodinných a sociálních vztahů atd. V neposlední řadě chrání i pozici věřitelů samých, neboť odborné posouzení úvěruschopnosti spotřebitele při žádosti o další úvěr snižuje riziko věřitelů, kteří témuž spotřebiteli poskytli úvěry či jiné služby již dříve.\n2. Věřitel nedostojí povinnosti stanovené mu zákonem o spotřebitelském úvěru, tedy nepostupuje s odbornou péčí při posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, vyjde-li z objektivně nedoloženého osobního prohlášení dlužníka o jeho osobních, výdělkových a majetkových poměrech. Na tom nic nemění, že dlužník není evidován v databázích dlužníků. Již gramatickým a logickým výkladem § 9 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru lze dovodit, že dostatečnými nejsou míněny informace získané toliko od spotřebitele. Odborná péče předpokládá údaje, které dlužník věřiteli uvedl, ověřit, resp. objektivně podložit minimálně potvrzením zaměstnavatele dlužníka.\nMnoho věřitelů porušuje své povinnost tím, že nezkoumají tvrzení dlužníka, mnohdy jde o tvrzení nedoložená. Věřitelé chybně argumentují, že vycházejí z tvrzení dlužníka proto, že očekávají, že dlužník sám jedná poctivě, jak mu to ukládá §6 občanského zákoníku, a tedy že nemusí dlužníkovo tvrzení ověřovat.\nPo výzvě správce k doplnění přihlášky doloží většinou jen „kartu klienta“ či „žádost o úvěr“ s údaji tvrzenými dlužníkem, k důkazu předloží jen pracovní smlouvu nebo mzdové lístky, tedy jen důkaz o příjmech dlužníka, k výdajům nepředkládají ničeho, výjimečně jeden lístek SIPO. Tím porušují svou povinnost.\n3. Nepochybně klíčová je i povinnost věřitele využívat veřejně dostupné informace, jakými jsou například státem publikované údaje o životním a existenčním minimu podle zákona č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu, a o průměrných výdajích obyvatelstva (databáze Českého statistického úřadu), a tyto porovnávat se známými nebo od spotřebitele zjištěnými (ne pouze tvrzenými) informacemi o jeho příjmech a výdajích.\nMnoho věřitelů tuto větu vykládá tak, že může jako výdaj dlužníka do scoringu uvést jen výši existenčního minima, aniž by museli zkoumat skutečné výdaje dlužníka. Pokud pominu, že nikdo není schopen fakticky žít z existenčního minima (od 1.4.2020 částka 3.860,- Kč), tak zákon požaduje zkoumání skutečných výdajů konkrétního žadatele. Řada věřitelů, zejména z nebankovní sféry, skutečné výdaje nezkoumá nikdy.\nSliby věřitelů o poskytnutí úvěru a výplatě prostředků do 15 minut od podání žádosti o úvěr, zvláště pak, když je o úvěr žádáno přes webové rozhraní a smlouva je uzavírána distančním způsobem, jsou jasným signálem o nízké kvalitě odborné péče při posuzování úvěruschopnosti.\nOsobně považuji za naprosté minimum, aby dlužník předložil věřiteli doklad o platbě nákladů za bydlení, výpis z bankovního účtu za poslední 3 měsíce, ze kterých se dají zjistit obvyklé příjmy a výdaje dlužníka a existence splátek dalších úvěrů; povinností věřitele by měl standardně být i požadavek na výpis z centrální existence exekucí, neboť probíhající exekuce dlužníka apriorně vylučuje z úvěruschopnosti.\nDne 5.3.2020 vydal Soudní dvůr EU rozhodnutí C-679/18, kde na základě Směrnice 2008/48 ze dne 23. dubna 2008 o smlouvách o spotřebitelském úvěru, konstatoval, že úprava o sankci za porušení povinnosti zkoumat úvěruschopnost spotřebitele je v našem zákoně (257/2016 Sb.) nedostatečná, a že nelze vázat neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru na námitku spotřebitele (navíc v promlčecí době), takže k neplatnosti úvěrové smlouvy z důvodu porušení povinnosti zkoumat úvěruschopnost dlužníka se musí přihlížet z úřední povinnosti.\nJde o průlomové a naprosto čerstvé rozhodnutí, které se teprve bude muset dostat do povědomí naší justice. Soudy budou muset samy posuzovat platnost úvěrových smluv z pohledu řádného plnění povinnosti poskytovatele posoudit úvěruschopnost dlužníka.\nInsolvenční správce při uznávání pohledávek věřitelů v insolvenčním řízení je v postavení orgánu veřejné moci. Autoritativně rozhoduje o právech a povinnostech věřitelů, kteří se nenacházejí v rovnoprávném postavení s insolvenčním správcem, obsah rozhodnutí nezávisí na jejich vůli. Za rozhodnutí insolvenčního správce tak lze považovat stanovisko insolvenčního správce k pohledávce věřitele na přezkumném jednání, které je vyjádřeno v seznamu přihlášených pohledávek, jenž je přílohou protokolu z přezkumného jednání. (ÚS Pl. ÚS 14/10, nález ÚS č. 241/2010 Sb.).\nJe-li k neplatnosti právního úkonu nutné, aby ten, kdo je takovým úkonem dotčen, se jeho neplatnosti dovolal, může tak učinit i insolvenční správce (§231 odst. 3 IZ). Správce tedy může vznášet námitky, které právní řád jinak dává jen jednomu z účastníků hmotněprávního vztahu, konkrétně zde dlužníkovi. Takovou pravomoc soudy v civilním řízení nemají.\nZ rozsudku Soudního dvora a z postavení insolvenčního správce dovozuji povinnost insolvenčního správce posuzovat automaticky uzavřené smlouvy o spotřebitelském úvěru též z pohledu toho, zda věřitel řádně, v souladu se zákonem a judikaturou, zkoumal úvěruschopnost dlužníka a zda je smlouva platná či nikoliv.\nNa poli insolvenčním judikoval dne 11.2.2020 Vrchní soud v Praze v rozsudku sp.zn. 43 ICm 1775/2019, 102 VSPH 835/2019-84 (KSCB 46 INS 2918/2019), v němž akceptoval aktivitu správce a jeho postup při posouzení smlouvy o spotřebitelském úvěru a rozhodl o neplatnosti smlouvy o spotřebitelském úvěru. Posuďte sami: dlužnice má příjem 11 768 Kč, na jiných úvěrech splácí splátky 3.025,- Kč měsíčně. Dlužnice je svobodná, pečuje o 2 nezletilé děti, bydlí u své matky, které na bydlení přispívá 2.000,- Kč měsíčně, má samozřejmě další běžné výdaje (jídlo, telefon, stravné ve škole apod.). Dlužnice předložila věřiteli výpis z účtu za měsíc přecházející datu uzavření smlouvy, ze kterého se dalo jednoduše dovodit, že dlužnice hradila splátky dalších úvěrů, hradila náklady na děti, a hlavně že tento měsíc hospodařila s měsíčním schodkem 8.479,-Kč, což je schodek 75 % vůči jejímu příjmu. Věřitel přesto dlužnici půjčil 15.000,- Kč. Pro úplnost dodávám, že RPSN je 132,7 % (nejvyšší RPSN, se kterou jsme se zatím setkali, byla u jiného věřitele, a to 30 341 %).\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2020-04-05 09:01:012020-04-05 09:02:49Úvěruschopnost – povinnost posuzovat Ex officio\nPřihlašování pojistného na sociální zabezpečení\n27.11.2019 /0 Komentáře/in Články /by info.is.morava\nJedno z mých témat, ke kterému se opakovaně vracím, je přihlašování nějakým způsobem netypických pohledávek, jejichž přihlašování a přezkum je logicky obtížnější. Jedním z případů takovýchto pohledávek jsou pohledávky vztahující se k určitému období. V minulosti jsem se zde věnoval místním poplatkům, dnes se zaměřím na sociální pojištění.\nVýchodiskem mi bude rozsudek Nejvyššího soudu sp. zn. 29 ICdo 21/2017, ze dne 2. 7. 2019. Tento rozsudek konzistentně navazuje na dřívější judikaturu týkající se přihlašování nájemného ( rozhodnutí sp.zn. 29 Cdo 3277/2013) a potvrzuje základní princip, že u pohledávek vztahujících se k období, ve kterém dojde ke zjištění úpadku, je třeba pohledávku za dané období rozdělit na část předúpadkovou, která se přihlašuje, a na část poúpadkovou, která má (uvažujme v konkursu; podnikatele v oddlužení dnes ponechme stranou) pořadí pohledávky za podstatou. Toto rozdělení je potom třeba provést ke dni rozhodnutí o úpadku.\nPro pořadí pohledávky jsou zcela nerozhodné skutečnosti jako výše a datum splatnosti stanovených záloh a stejně tak výše a datum splatnosti případného doplatku. Neboli, pro určení pořadí pohledávky jsou rozhodné okolnosti vzniku pohledávky co do jejího základu, nikoli okolnosti rozhodné pro stanovení přesné výše a splatnosti pohledávky.\nZamysleme se nad praktickým postupem při dělení pohledávky na přihlašovanou a zapodstatovou část, nejlépe na příkladu: Podnikatel má měsíčně platit zálohy na sociální pojištění 5000 Kč, v daném roce X je však zaplatí pouze za leden až březen. 15 října je zjištěn jeho úpadek a konkurs a v květnu dalšího roku je na jisto postaveno, že celková výše sociálního pojištění za předmětný rok X je 70 000 Kč, tedy že vedle záloh má být uhrazen i nedoplatek 10 000 Kč. Částku 70 000 Kč rozdělíme podle počtu kalendářních dnů v roce od 1. ledna do 15 října na 288/365 (tedy 55 233 Kč) v pořadí předúpadkovém a tedy přihlašovaném a podle počtu dnů v období od 16. října do 31. prosince na 77/365 (tedy 14 767 Kč) v pořadí poúpadkovém, zapodstatovém. Protože 30 000 Kč již bylo zálohově zaplaceno, má být přihlášeno 25 233 Kč.\nUvedený základní postup má dva problematické body. Prvním je, že přihlašující se věřitel (nejen správa sociálního zabezpečení, ale třeba i zdravotní pojišťovny, neboť u zdravotního pojištění bude mechanismus úplně stejný) v době běhu přihlašovací lhůty nezná přesnou výši doplatku. S tím insolvenční zákon počítá v ust. § 175 a předpokládá, že výše takovéto pohledávky má být odhadnuta. Procesní režim pohledávek přihlášených v odhadnuté výši by stál za hlubší rozbor, praxe s nimi sice ne zcela správně co do právní povahy, ale správně co do hmotněprávního výsledku zachází jako s pohledávkami podmíněnými. Konečně, u dlužníků s minimálními zálohami obvykle žádný doplatek do úvahy přicházet nebude a problém tedy nenastane.\nDruhým problematickým bodem je potom použitá metoda rozdělování pohledávky podle počtu kalendářních dní. Tato metoda implicitně předpokládá průběžný rovnoměrný výkon podnikatelské činnosti v čase. Tuto metodu považuji za výchozí a universálně použitelnou, byla-li by však v konkrétním případě k dispozici metoda lepší (typicky, byl-li by znám hospodářský výsledek podnikatelské činnosti dlužníka za část kalendářního roku do rozhodnutí o úpadku), je žádoucí použít přesnější metodu. I při použití alternativních metod je ale třeba respektovat, že na měsíce, kdy dlužník vykonával podnikatelskou činnost coby činnost hlavní, musí vždy připadat pojistné nejméně v minimální výši.\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2019-11-27 14:08:312019-11-27 14:08:34Přihlašování pojistného na sociální zabezpečení\nNovela insolvenčního zákona účinná od 1.6.2019 zavádí institut chráněného obydlí dlužníka. Seznámení s tímto institutem je předmětem tohoto příspěvku.\nDosavadní úprava způsobů oddlužení\nV dosavadní úpravě oddlužení účinné před 1.6.2019 byly možné tři způsoby oddlužení (§ 398 insolvenčního zákona).\nV oddlužení plněním splátkového kalendáře byli nezajištění věřitelé uspokojováni ze zabavitelné části příjmů dlužníka a to po dobu pěti let či do úplného uhrazení nezajištěných závazků dlužníka podle toho, co nastalo dříve. Nezajištěný majetek dlužníka nebyl zpeněžován. Zajištěný majetek dlužníka byl zpeněžován toliko pokud o to požádal zajištěný věřitel.\nV oddlužení zpeněžením majetkové podstaty byli nezajištění věřitelé uspokojování ze zpeněžení nezajištěného majetku dlužníka. Zajištěný majetek dlužníka byl zpeněžován vždy, pokud při jeho zpeněžení měli být po uspokojení zajištěného věřitele uspokojeni i nezajištění věřitelé nebo pokud o to požádal zajištěný věřitel (§ 408 odst. 3 insolvenčního zákona). Vedle toho však dlužníku nebyla postihována zabavitelná část příjmu.\nO způsobu řešení oddlužení nerozhodoval ani insolvenční správce natož dlužník, nýbrž nezajištění věřitelé svým hlasováním. Nerozhodli-li nezajištění věřitelé svým hlasováním, rozhodoval insolvenční soud, který volil ten způsob řešení oddlužení, který byl pro nezajištěné věřitele výhodnější. Nezajištění věřitelé (případně soud) tak při volbě způsobu řešení oddlužení de facto volili mezi jednorázovým uspokojení ze zpeněžení nezajištěné majetkové podstaty a postupným uspokojováním z očekávaných budoucích příjmů dlužníka.\nPostupně se v soudní praxi začal objevovat třetí způsob řešení oddlužení, kdy se souhlasem dlužníka bylo rozhodnuto o kombinaci výše uvedených způsobů a to o oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty nebo jeho části. Tento způsob oddlužení byl praxi používán především v situaci, kdy ani jeden z předchozích dvou způsobů řešení oddlužení nezajišťoval minimální uspokojení nezajištěných věřitelů ve výši 30 % jejich pohledávek. Tato situace by za jinak stejných podmínek vedla k neschválení oddlužení a prohlášení konkursu na majetek dlužníka či k zastavení insolvenčního řízení. Pokud však kombinace oddlužení plněním splátkového kalendáře a oddlužení zpeněžením majetkové podstaty či její části v součtu představovala očekávané uspokojení nezajištěných věřitelů vyšší než zákonné minimum 30 %, potom poučený dlužník ve světle následků případného konkursu či zastavení insolvenčního řízení mohl svolit k tomuto způsobu řešení oddlužení.\nNová úprava způsobů oddlužení\nOddlužení podle novelizace insolvenčního zákona provedené zákonem č. 30/2019 Sb. s účinností od 1.6.2019 upravuje dva způsoby oddlužení (§ 398 insolvenčního zákona) a to zpeněžením majetkové podstaty a plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty.\nV oddlužení zpeněžením majetkové podstaty jsou nezajištění věřitelé nadále uspokojováni ze zpeněžení hodnotného nezajištěného majetku dlužníka. Nově insolvenční správce rovněž zpeněží zajištěný majetek a výtěžek rozdělí mezi zajištěné a posléze mezi nezajištěné věřitele. Zajištěný majetek insolvenční správce nezpeněžuje pouze tehdy, pokud zajištěný věřitel požádá, aby zpeněžen nebyl a současně zpeněžením majetku nelze očekávat uspokojení nezajištěných věřitelů nebo nezajištění věřitelé budou uspokojeni ze 100 % i bez zpeněžení tohoto majetku (novelizované znění § 408 odst. 3 insolvenčního zákona). Pokud z výtěžku zpeněžení po uspokojení zajištěného věřitele vznikne přebytek zpeněžení (hyperocha), náleží nezajištěným věřitelům. Nadále platí, že nezajištění věřitelé nejsou uspokojováni ze srážek z příjmů dlužníka, neboť tyto opět nejsou v tomto způsobu řešení oddlužení prováděny.\nV oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty jsou nezajištění věřitelé uspokojováni ze zabavitelné části příjmů dlužníka a ze zpeněžení hodnotného nezajištěného majetku dlužníka s výjimkou chráněného obydlí, které zpeněžováno není. Zajištěný majetek zpeněžuje insolvenční správce nadále pouze požádá-li o to zajištěný věřitel. Tento způsob řešení oddlužení nově trvá pět let nebo tři roky, v případě úplného uhrazení nezajištěných závazků i méně (§ 412a insolvenčního zákona).\nO způsobu řešení oddlužení nadále rozhodují nezajištění věřitelé svým hlasování. Nově však platí, že pokud nezajištění věřitelé nerozhodnou, rozhodne soud o oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty (§ 402 odst. 5 insolvenčního zákona). Zatímco tedy podle dřívější úpravy bylo výchozím schváleným způsobem řešení oddlužení ten způsob, u kterého byl větší předpoklad uspokojení nezajištěných věřitelů, nyní se výchozím řešením schváleného způsobu řešení oddlužení stává oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty a to bez ohledu na posouzení, který ze způsobů oddlužení je pro nezajištěné věřitele výhodnější.\nInstitut chráněného obydlí\nProtože při obou způsobech oddlužení je dlužníku zpeněžován hodnotný nezajištěný majetek, přišel zákonodárce s institutem chráněného obydlí, které v režimu oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty stanoví (§ 398 odst. 6 insolvenčního zákona), že dlužník není povinen vydat ke zpeněžení své obydlí, jehož hodnota nepřesahuje hodnotu určenou zvláštním předpisem. Zvláštním předpisem je pak Nařízení vlády č. 189/2019 Sb. účinné od 1.8.2019. Úmyslem zákonodárce bylo z důležitých sociálních důvodů chránit dlužníkovi jeho přiměřené obydlí a zachovat mu tak určité minimální materiální zázemí. Částka na zajištění obydlí v dlužníkově bydlišti odpovídá kupní ceně věci srovnatelné s obydlím dlužníka. Na zajištěné věřitele institut chráněného obydlí nedopadá. Nadále mají právo požádat o zpeněžení zajištěného majetku bez zřetele k tomu, jedná-li se snad o chráněné obydlí. Vedle toho jsou v praxi známy případy, kdy zajištěný věřitel nepožádá o zpeněžení zajištěného majetku poté, co dlužník zajistí splácení zajištěného závazku prostřednictvím třetích osob. Rovněž tak institut chráněného obydlí nedopadá za způsob oddlužení zpeněžením majetkové podstaty (§ 398 odst. 2 insolvenčního zákona), neboť chráněné obydlí podle ustanovení § 398 odst. 6 insolvenčního zákona odkazuje toliko na ustanovení § 398 odst. 3 insolvenčního zákona, které definuje rozsah zpeněžovaného majetku v režimu oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty. Institut chráněného obydlí nedopadá ani na jiné způsoby řešení úpadku dlužníka, kterými jsou konkurs a reorganizace.\nObydlím je každá věc užívaná k zajištění bytových potřeb dlužníka. Může se tedy jednat jak o věc nemovitou, jakou je obvykle bytová jednotka, dům či dům a pozemek tvořící funkční celek. Obydlím může být ale i zahradní chatka sloužící dlužníku k bydlení nebo část věci užívané k témuž účelu, jestliže je bytem, tedy obvykle spoluvlastnický podíl na bytovém domě. Nebo se může jednat o věc movitou, jakou je například maringotka či mobil house. Případně se může jednat i o právo, typicky podíl v bytovém družstvu s právem k užívání bytu. Pozemek je součást obydlí, pokud s ním tvoří funkční celek a je nezbytný k řádnému užívání obydlí zejména jako pozemek zajišťující přístup k obydlí či pozemek společně užívaný s obydlím, který s obydlím souvisí a zpravidla je společně oplocen (typicky zahrada za domem). Zde bude nutné posuzovat, zda takový pozemek není nepřiměřeně velký a zda by bylo možné od stávajícího pozemku jeho část oddělit a samostatně zpeněžit. Konstrukt chráněného obydlí se nepoužije na obydlí, které dlužník nevlastní a není tedy součástí majetkové podstaty v insolvenčním řízení. Pokud dlužník bydlí v nájemním či podnájemním bydlení, u příbuzných, na ubytovně apod., není takovéto obydlí dlužníka předmětem posouzení jeho chráněnosti, neboť do majetkové podstaty dlužníka nespadá.\nMá-li dlužník více obydlí může být chráněným obydlím pouze jedno z nich, to platí i pro manžele ve společném oddlužení manželů. Chráněným obydlíme je pak to obydlí, kde se dlužník zdržuje převážně, neboť účelem institutu chráněného obydlí je zachování materiálního zázemí pro dlužníka, nikoli prostá ochrana jeho majetku.\nVýpočet hodnoty chráněného obydlí\nHodnota chráněného obydlí je částka odpovídající kupní ceně přiměřeného obydlí v místě dlužníkova bydliště a v daném čase a to s přihlédnutím k zohledňovaným osobám (§ 3 Nařízení vlády). Zdrojovými statistickými daty pro výpočet hodnoty chráněného obydlí jsou reálné kupní ceny z uskutečněných převodů vlastnického práva k nemovitostem evidované Českým statistickým úřadem. Výpočet chráněného obydlí rozlišuje mezi domem a bytem, přičemž cokoli není domem je považováno za byt (tedy i družstevní podíl či mobil house).\nHodnota obydlí, které dlužník není povinen vydat ke zpeněžení (tedy hodnota chráněného obydlí) je výsledkem Částky na zajištění obydlí v dlužníkově bydlišti upravené o koeficient zohledňovaných osob, kdy Částka na zajištění obydlí je Statistickou hodnotou obydlí upravenou o koeficient růstu cen nemovitostí.\nStatistická hodnota se určuje na základě průměrné kupní ceny v místě dlužníkova obydlí (u domů za m3 a u bytů a ostatních obydlí za m2) a průměrné velikosti nemovitosti v místě dlužníkova obydlí (u domů za m3 a u bytů a ostatních obydlí za m2). Do výpočtu Statistické hodnoty tak vstupuje jak velikost obce, kde se nachází dlužníkovo obydlí, tak okres a kraj (v případě Prahy pak její městské části), kde se nachází dlužníkovo obydlí. Tato statistická hodnota je shora omezena na částkou odpovídající dvojnásobku průměrné kupní ceny v celé ČR (u domů za m3 a u bytů a ostatních obydlí za m2) a průměrné velikosti nemovitosti v celé ČR (u domů za m3 a u bytů a ostatních obydlí za m2).\nKoeficient růstu cen nemovitostí upravuje Statistickou hodnotu bydlení o vývoj cen nemovitostí za období 4 let před prohlášením úpadku dlužníka a to za účelem zohlednění časového vývoje cen na nemovitostním trhu.\nTakto vznikne Částka na zajištění obydlí, která je dále upravena o koeficient zohledňovaných osob.\nKoeficient zohledňovaných osob snižuje či zvyšuje hodnotu chráněného obydlí podle počtu osob, které s dlužníkem žijí ve společné domácnosti a ke kterým má dlužník vyživovací povinnost. Bydlí-li dlužník sám (a není tedy žádných zohledňovaných osob), je tento koeficient menší než 1 a hodnotu chráněného obydlí (mírně) snižuje. Nebydlí-li dlužník sám (tedy bydlí-li s dlužníkem i zohledňované osoby), je tento koeficient 1 nebo vyšší a hodnotu chráněného bydlí nesnižuje nebo dokonce zvyšuje. Hodnotu chráněného obydlí může zvýšit až o 60 % a to v případě, že je dlužníkovo obydlí bytem a s dlužníkem zde bydlí 4 a více zohledňovaných osob.\nJestliže výpočet hodnoty chráněného obydlí vychází z rozhodných statistických dat za období před prohlášením úpadku, potom hodnota chráněného obydlí se v průběhu insolvenčního řízení nemění a jedná se o pevnou částku.\nHodnota chráněného obydlí se následně stává laťkou, se kterou se porovnává hodnota dlužníkova obydlí.\nUrčení hodnoty dlužníkova obydlí\nHodnotu dlužníkova obydlí stanoví insolvenční správce při soupisu majetkové podstaty dlužníka. Je jím očekávaný výtěžek zpeněžení věci, která slouží jako dlužníkovo obydlí. Pokud je obydlím nemovitost, nechává ji insolvenční správce ze zákona ocenit soudním znalcem na cenu obvyklou, pokud obydlí není nemovitostí (movitý majetek či právo), povinnost ocenit majetek znaleckým posudkem insolvenční správce nemá (§ 398a odst. 2 insolvenčního zákona). Jeho vyhotovení je však nanejvýš vhodné i pro obydlí, která nejsou nemovitostmi. Soudní znalec by měl při určení ceny obvyklé zohlednit jak skutečnost, že obydlí je prodáváno v tísni, tak i právní rizika prodeje v insolvenčním řízení, kdy dlužník má sice povinnost obydlí po zpeněžení vyklidit, avšak vyklizení se nedomáhá insolvenční správce nýbrž nabyvatel mimo insolvenční řízení. Při stanovení hodnoty dlužníkova obydlí bude insolvenční správce v praxi odkazovat na znalecký posudek. Není ale vyloučeno, že správce sám hodnotu upraví podle svého očekávání, jak se ostatně předjímá v ustanovení § 1 odst. 2 Nařízení vlády.\nRozhodování o (ne)zpeněžování dlužníkova obydlí\nJe-li obydlí dlužníka nezajištěné a jeho hodnota vyšší, než hodnota chráněného obydlí, tedy pokud hodnota dlužníkova obydlí přesahuje laťku, není dlužníkovo obydlí chráněné a bude zpeněžováno. Povinnost vydat insolvenčnímu správci obydlí ke zpeněžení uloží dlužníku insolvenční soud v usnesení o schválení oddlužení (§ 398 insolvenčního zákona). Při zpeněžování obydlí správce postupuje podle pokynů věřitelského orgánu a v jeho nepřítomnosti podle pokynů soudu a celý výtěžek zpeněžení náleží nezajištěným věřitelům. Dlužníkovi nenáleží ani poměrná část výtěžku, která by odpovídala hodnotě chráněného obydlí.\nJe-li obydlí dlužníka nezajištěné a jeho hodnota je nižší, než laťka určená hodnotou chráněného obydlí, jedná se o chráněné obydlí a jako takové není zpeněžováno.\nJe-li obydlí dlužníka zajištěné, potom jej správce zpeněží pouze, pokud o to požádá zajištěný věřitel (§ 409 odst. 4 insolvenčního zákona) a to bez ohledu na to, zda by se jednalo či nejednalo o chráněné obydlí. Vydá-li zajištěný věřitel pokyn ke zpeněžení, insolvenční správce dlužníkovo obydlí zpeněží. Vztah hodnoty dlužníkova obydlí a hodnoty chráněného obydlí pak může mít vliv na rozdělování výtěžku zpeněžení, pokud po uspokojení zajištěného věřitele zbyde přebytek zpeněžení (hyperocha). Pokud vznikne hyperocha u obydlí, které je chráněné, náleží tato hyperocha dlužníku, neboť tento by bez přítomnosti pokynu zajištěného věřitele ke zpeněžení neměl povinnost vydat obydlí ke zpeněžení. A naopak pokud vznikne hyperocha u obydlí, které není chráněné, náleží tato hyperocha nezajištěným věřitelům a nikoli dlužníku, neboť dlužník by měl povinnost vydat obydlí ke zpeněžení, pokud by toto obydlí bylo nezajištěné.\nPředpisem není řešena nijak řešena otázka jak postupovat, když se reální tržní cena dlužníkova obydlí projeví při zpeněžování jako nižší než správcem očekávaná při ocenění jeho hodnoty, k čemuž může dojít například při neočekávaném výkyvu na trhu s nemovitostmi v období po ocenění hodnoty dlužníkova obydlí. Máme za to, že insolvenční správce není při zpeněžování vázán minimální hodnotou dlužníkova obydlí, je však vázán hodnotou chráněného obydlí. Pokud se správci nepodaří zpeněžit obydlí ani za laťku určenou hodnotou chráněného obydlí, zaniká dlužníku jeho povinnost vydat své obydlí ke zpeněžení.\nHodnota chráněného obydlí je proměnnou průměrné ceny nemovitostí (za m2 či m3) v místě bydliště dlužníka, průměrné velikosti nemovitostí v místě obydlí dlužníka, vývoje cen na trhu nemovitostí a v neposlední řadě počtu zohledňovaných osob. Její výpočet je tedy rozhodně netriviální a žádá si přehled jak o trhu nemovitostí tak o osobních poměrech dlužníka. Těžko lze tedy (bez znalosti počtu zohledňovaných osob v konkrétním insolvenčním řízení) predikovat dopad Nařízení vlády do insolvenčních řízení či na trh s nemovitostmi jako celek.\nLze nicméně očekávat, že chráněným (a tedy nezpeněžovaným) obydlím budou průměrně či podprůměrně veliká obydlí v průměrných či horších lokalitách v místě obydlí dlužníka, zatímco nadprůměrně veliká obydlí či obydlí v dobrých lokalitách či obydlí, kde s dlužníkem nebydlí zohledňované osoby, nebudou obydlími chráněnými a budou tedy předmětem zpeněžování.\nJestliže je shora omezena Statistická hodnota a tedy i Částka na zajištění obydlí, je shora omezena i hodnota chráněného obydlí. Nejvyšší hodnotu chráněného obydlí však nelze obecně určit, neboť odvisí od počtu zohledňovaných osob konkrétního případu. V případě bytu a koeficientu zohledňovaných osob 1 (tedy při jedné zohledňované osobě žijící s dlužníkem ve společné domácnosti) je nejvyšší hodnota chráněného obydlí přibližně Kč 3,4 mil. Obydlí, které je bytem a kde bydlí s dlužníkem jedna zohledňovaná osoba, tedy bude chráněno pouze do této hodnoty a obydlí hodnotnější budou zpeněžována. Což se týká patrně celé Prahy a většiny center velkých měst.\nZkrácená verze článku byla zveřejněna v Právním rádci, 10/2019\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2019-11-27 14:06:172019-11-27 14:06:20Chráněné obydlí\nCo novela přináší (ne)nového\n30.10.2018 /0 Komentáře/in Články /by info.is.morava\nJe přirozené, že celá česká insolvenční obec pozorně sleduje proces projednávání aktuální novely. Jakkoli ještě nic není parlamentem přijato, lze přece jen odhadovat, jak to nakonec dopadne. Pokud jde o možnost oddlužení dlužníků, kteří nezaplatí alespoň 30%, resp. třeba nezaplatí nic, vypadá to, že zákonodárce ponechá možnost jejich oddlužení na posouzení soudu, který bude mít za úkol posoudit, zda se dlužník „dostatečně snažil“.\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2018-10-30 21:25:462018-10-30 21:27:29Co novela přináší (ne)nového\nPosuzování úvěruschopnosti – využití při přezkumné činnosti správce\nPři přezkumu pohledávek by měl správce využít veškeré instituty, které mu právní řád dává. Je tedy běžné, že využíváme možnosti popření pohledávky též z hlediska dobrých mravů, například při stanovení výše smluvních úroků a smluvních pokut; insolvenční správce je též povinen přihlédnout k promlčení pohledávky nebo k neplatnosti právního jednání.\nJedním z institutů, který správci využívají velmi málo, je institut neplatnosti smlouvy o úvěru (úvěrem se rozumí též zápůjčka) z důvodu porušení povinnosti poskytovatele úvěru řádně posoudit úvěruschopnost dlužníka. U spotřebitelských úvěrů je poskytovatel úvěru povinen již od zákona č. 145/2010 Sb. o spotřebitelském úvěru (§9) a v novém zákoně č. 257/2016 Sb. je tato povinnost rovněž uvedena v §86.\nPovinnost posouzení úvěruschopnosti spotřebitele chrání nejen spotřebitele samého před negativními důsledky neschopnosti úvěr splácet, ale zprostředkovaně také společnost jako celek, neboť předchází negativním sociálním důsledkům předlužení a insolvence v podobě pádu spotřebitele a osob na něm závislých do veřejné sociální sítě, narušení rodinných a sociálních vztahů atd. V neposlední řadě chrání i pozici věřitelů samých, neboť odborné posouzení úvěruschopnosti spotřebitele při žádosti o další úvěr snižuje riziko věřitelů, kteří témuž spotřebiteli poskytli úvěry či jiné služby již dříve.\nV praxi se setkáváme běžně s tím, že věřitel na výzvu správce doloží, že úvěruschopnost zjišťoval tak, že zjišťoval příjmy dlužníka (obvykle doloží 1-3 výplatní pásky) a že mu dlužník prohlásil, že nemá žádné další závazky; někdy věřitel doloží tvrzení dlužníka (obvykle na formuláři žádosti o poskytnutí úvěru) jaké má výdaje za domácnost; věřitelé také někdy tvrdí, že nahlédli do příslušných registrů, většinou však toto tvrzení neprokáží.\nPoslední a aktuální judikatura však konstatuje, že takový způsob posuzování úvěruschopnosti je nedostatečný. Předně je povinností věřitele tvrzení dlužníka (žadatele o úvěr) prokazatelně ověřit – věřitel se nesmí spokojit s tvrzením dlužníka (viz. rozhodnutí Finančního arbitra ze dne 20.3.2017 č. FA/4056/2017, zn. FA/SU/374/2015, nebo Nejvyšší správní soud, sp.zn. 1As 30/2015). Věřitel je povinen rovněž zkoumat výdaje dlužníka, což se neděje prakticky nikdy. Věřitel by měl zkoumat nejenom výdaje na bydlení, běžné výdaje, ale také (u osob, které žádají nebankovní úvěry též běžné) náklady na splátky jiných úvěrů a půjček; věřitel by měl nakonec příjmy a výdaje dlužníka posoudit, zda může splátky bez jakýchkoliv problémů a omezení splácet.\nK dnešnímu dni jsme takto při přezkumu pohledávek vyzvali cca 50 věřitelů k doplnění přihlášky o doplnění tvrzení o posuzování úvěruschopnosti, včetně toho, zda zjišťovali výdaje dlužníka, řádně přihlášku doplnili jen v jednom (!) případě, v ostatních případech buď věřitelé nereagovali vůbec (tvářili se, že se jej výzva asi netýká), nebo rovnou vzali přihlášku částečně zpět, nebo setrvali na tvrzení, že postačí náhled do registrů a výplatní pásky (aniž by toto tvrzení prokázali).\nV případě, že věřitel svou povinnost posoudit úvěruschopnost poruší, je smlouva o úvěru neplatná podle zákona č. 145/2010 Sb., podle zákona č. 257/2016 Sb. je neplatná rovněž, ale jen, pokud námitka neplatnosti je vznesena do 3 let ode dne uzavření smlouvy. Jsem přesvědčen, že insolvenčnímu správci stejně jako přísluší námitka promlčení, má právo i vznést námitku neplatnosti smlouvy o úvěru.\nV případě neplatné smlouvy dlužník má povinnost vrátit jen jistinu, veškeré dříve poskytnuté platby se rovněž započítají jen na jistinu; věřitel nemá právo na úroky, pokuty a ani jiné náklady typu administrativních činností apod.\nInstitut posuzování úvěruschopnosti se netýká jen nebankovních společností, ale se stejnou intenzitou je nutno jej využít i vůči bankám, jak vyplývá z posledního (dosud veřejně neznámého, dovolím si říci v tomto směru převratného) rozhodnutí Nejvyššího soudu sp.zn. 33 Cdo 2178/2018 vůči známé bance, který je zveřejněn v tomto zpravodaji samostatně, rozhodnutí je aplikovatelné na „starý“ zákon o spotřebitelském úvěru, i na ten aktuálně účinný. Jinak řečeno – i banka je povinna řádně a důsledně úvěruschopnost posuzovat.\nUnie insolvenčních správců připravila na (nejenom) toto téma semináře s Mgr. Davidem Vyhnálkem, vedoucím referátu ochrany spotřebitele České národní banky, kde se blíže seznámíte s celým zákonem o spotřebitelském úvěru a dalšími jeho instituty.\nhttp://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png 0 0 info.is.morava http://www.uniespravcu.cz/wp-content/uploads/2017/03/usis-logo-modre.png info.is.morava2018-10-30 21:21:012018-10-30 21:21:01Posuzování úvěruschopnosti – využití při přezkumné činnosti správce


Jméno Oliver Benjamín Naše jména Aktuální databáze křestních jmen a příjmení, jejich četnost, význam a původ , svátek\nJméno Oliver Benjamín má 1 člověk, je na 17610. místě a věkový průměr je 16 let.\nJméno Oliver Benjamín je složeno z více jmen. Jméno Oliver nosí 4285 obyvatel ČR, svátek slaví 2.10., má význam: oliva a původ latinský. Jméno Benjamín nosí 341 obyvatel ČR, svátek slaví 7.12., má význam: milovaný syn a původ hebrejský.\nDiskuze na téma: Jméno Oliver Benjamín Ostatní diskuze:


Airsoft pistole CYBG P226 (X-five) Open CO2 | Balistas.cz\nAirsoft pistole CYBG P226 (X-five) Open CO2\nKatalogový kód: CY-gc-280518\nPistole má odolnou celokovovou konstrukci a plastové střenky. Může se pochlubit reálným ražením Sig Sauer a povedeným zpracováním. Ovládací prvky a rozborka jsou stejné jako u ostré předlohy. Na rámu nechybí montážní lišta pro laser či svítilnu. Díky závitu je možné namontovat tlumič.


Muzeum města Ústí nad Labem - Fotografický ateliér H. Eckert - AtlasCeska.cz\nMuzeum města Ústí nad Labem - Fotografický ateliér H. Eckert\n11.10.2018 Ústí nad Labem\nVernisáž výstavy prezentující reprodukce historických fotografií ze sbírky Archivu hl. města Prahy, které pocházejí z dílny zakladatele významného pražského ateliéru "H. Eckert" Jindřicha Eckerta a jeho nástupců v letech 1863–1926.\nPošlete SMS zprávu ve tvaru ATLASCESKA 114791 na telefonní číslo 9033350 a článek tak nikdo nepřehlédne!\nPřednáška: Na bruslích za hranice a…\nZveme Vás na netradiční cestovatelskou přednášku. Tématem této přednášky je cestování na in-line bruslích.


Užijte si advent na Hradecku! - Česká inspirace\nUžijte si advent na Hradecku!\nChcete si užít sváteční náladu, která předznamenává příchod vánoc? Tak zavítejte na Hradecko! právě zde se totiž uskuteční celá řada zajímavých akcí. Už v sobotu 10. listopadu se v královéhradeckém Adalbertinu konají Martinské trhy. O co půjde? O již třináctý ročník předvánočního jarmarku lidových řemesel.\nO týden později bude Vánoční trhy hostit Kulturní dům Dvorana ve Smiřicích. Tradiční program s ukázkou řemesel doplní ochutnávky skvělého jídla a vína. Na stejný den, tedy sobotu 17. listopadu, je připraven Svatomartinský jarmark. Vítání svatého Martina na bílém koni se odehraje v obci Hořiněves. Týden poté, v sobotu 24. listopadu, se v Třebechovicích pod Orebem můžete na Masarykově náměstí těšit na Kateřinský jarmark.\nMalý advent na statku zažijete v sobotu 1. prosince v Pileticích. Šrámkův statek vám přiblíží vánoční zvyky a tradice a dojde i na pohádku za pecí. A kdy vyrazit na Vánoční trhy na královéhradecké Masarykovo náměstí? Od pátku 7. do neděle 16. prosince. Betlémské trhy na Masarykově náměstí v Třebechovicích pod Orebem vypuknou v sobotu 15. prosince. V tento den začnou také Vánoce ve skanzenu v Podorlickém skanzenu Krňovice a potrvají do neděle 16. prosince.\nPokud byste se chtěli vydat za Ježíškem, máme pro vás dobrou zprávu! Na tradiční interaktivní Putování za Ježíškem určené nejen dětem se v Hradci Králové vypravte v neděli 16. a v sobotu 22. prosince. První svátek vánoční neboli Boží hod si můžete zpestřit Varhanním koncertem v Městské hudební síni v Hradci Králové. Nabídka je opravdu bohatá, stačí si vybrat!\nKulturní středisko Dvorana (Smiřice)\nJaroslav Svěcený a Václav Uhlíř Městská hudební síň (Hradec Králové)\nVánoce v Podorlickém skanzenu Krňovice 2018 Podorlický skanzen Krňovice (Třebechovice pod Orebem)\nTradiční putování za Ježíškem Bílá věž (Hradec Králové)\nMalý advent na statku Šrámkův statek (Hradec Králové - Piletice)\nVánoční trhy Kulturní středisko Dvorana (Smiřice)\nVítání sv. Martina na bílém koni - Svatomartinský jarmark Hořiněves\n10.11.2018 9:00 - 10.11.2018 16:00\nMartinské trhy Adalbertinum (Hradec Králové)