Зброя | магазин Штурм™\nПідсумки утилітарні Кобури АК-серія М-серія G-серія Glock Форт ПМ Beretta Sig Sauer Сумки Сумки, футляри для зброї\nПаракорд Маскування MP5-серія Пістолети-кулемети Кулемети Ствол, Цівка Мушки, цілики Рукоятки, ручки Приклади Антабки Кріплення Зброярські ремені Пневматичні гвинтівки Пневматичні пістолети Сигнальні пістолети Револьвери під патрон Флобера Кулі, балони СО₂ Мішені Versatile Insert System\n18 л 100 мл 120 мл 400 мл аерозольний балон 100 мл аерозольний балон 150 мл аерозольний балон 200 мл аерозольний балон 320 мл аерозольний балон 500 мл аерозольний балон 500 мл з 2-х позиційним розпилювачем аерозольний балон 75 мл пластикова банка 50 мл\nМагазин ШТУРМ пропонує великий вибір цивільної зброї, яку Ви можете придбати без спеціальних дозволів для занять спортом, тренувальної чи розважальної стрільби по мішенях, полювання, а також для використання з метою самозахисту.\n•\tпневматичні пружинно-поршневі, помпові (PCP) гвинтівки калібру 4,5 мм;\n•\tпневматичні, сигнально-шумові (стартові) пістолети;\n•\tпістолети під патрон Флобера;\n•\tарбалети, луки, рогатки, духові трубки;\n•\tколекційна зброя, ММГ.\nКрім зброї, у розділі Ви знайдете необхідні розхідні матеріали: кулі, патрони, газові балончики СО₂; навчальні мішені, гонг-мішені, рухомі мішені; запчастини для пневматики; мастила, консерванти, набори для чищення та догляду за зброєю.\nСеред аксесуарів Ви підберете:\n•\tмаскувальну стрічку, антабки, ремінь, рюкзак, сумку або чохол для зберігання чи транспортування гвинтівки;\n•\tкобуру, страхувальний шнур, футляр чи сумку для пістолета;\n•\tкріплення, кронштейни, планки Weaver/Picatinny, кільця для оптики;\n•\tстрілецький мішок (упір), стрілецький мат.\nЯкщо Ви зайшли на сайт магазину ШТУРМ, то відповідь вже знайдена. Структурований зручний каталог товарів зробить процес вибору зброї простим і доступним. Наші менеджери проконсультують, допоможуть оформити замовлення і будуть супроводжувати його на всіх етапах: від моменту вибору до отримання посилки. Приємних покупок у магазині ШТУРМ!


На Тернопільщині вирощують замінник м’яса | Новини Тернополя\nНа Тернопільщині вирощують замінник м’яса\n19:01, 5 червня 2018 р.\nІталійці, іспанці використовують його в кулінарії, філіппінці роблять з нього навіть морозиво, а ізраїльтяни – смажені фрикадельки.\nНетрадиційну як для нашого краю культуру вирощують вже на Тернопільщині. Одним із перших зацікавився нутом керівник фермерського господарства «Аванто», що в Тернопільському районі, Іван Мричко. Каже, суттєві зміни клімату спонукають не тільки удосконалювати технології вирощування вже відомих, а й шукати ті культури, які є у попиті як на внутрішньому, так і на світових ринках.\nГосподарство в Івана Васильовича міцне, створив його у серпні 1992 року, пізніше, у 1999-му, розділив паї та організував ще й сільськогосподарське підприємство «Мричко». Техніки вдосталь, жнива завершують за чотири дні, ще й сусідам допомагають. Орендують до 800 гектарів земельних паїв у Тернопільському та Підволочиському районах. Так от, спілкуючись із науковцями з Києва та Одеси, він переконався, що нут – культура невибаглива, але дуже перспективна для нашого регіону. Зміни клімату, зокрема й на території нашої області, екстремальні погодні умови, зменшення кількості опадів не загрожують витривалому баранячому гороху, як ще називають нут у народі.– Насіння нуту містить 28–32 відсотки білка і 7% олії. Його білок, – розповідає Іван Мричко, – за амінокислотним складом дуже близький до ідеального, за поживною цінністю не поступається іншим видам бобових, зокрема сої. За багатством та якістю природного комплексу вітамінів та інших біологічно активних сполук є одним із найцінніших серед продуктів рослинного і тваринного походження.Нут невибагливий до попередника, але найбільшу врожайність отримують після зернових культур, сам він є відмінним попередником для зернових, особливо озимої пшениці.Торік у господарстві Івана Васильовича нутом засіяли 20 гектарів, з кожного зібрали на круг по три тонни врожаю. Насіння закупили сорту «Іордан» у Київській і Черкаській областях.\nЦього року придбали три сорти нуту в Ізраїлі, засіяли 180-гектарну площу. Співрозмовник переконаний, що з часом така цінна культура повторить історію вирощування сої у нашому краї і користуватиметься великим попитом, пише "Газета "Сільський господар плюс".\n– Для запобігання розвитку грибкових захворювань, які можуть передаватися і насіннєвим матеріалом, за два-три тижні до сівби слід протруїти насіння препаратами Вітавакс 200 ФФ або Ламардор FS 400, які мають позитивний вплив на посівні та продуктивні якості насіння нуту і найменш токсичні стосовно до бульбочкових бактерій. На старті вирощування, – каже Іван Васильович, – нут хоче вологи, потім, навіть у спеку, завдяки щавлевій кислоті витримує високу температуру.Збирають нут прямим комбайнуванням. Його треба ще очистити, калібрувати і лише тоді отримати виняткову прибутковість від цієї культури.– Культура нуту відома з давніх часів, – розповідає пан Мричко. – Його вирощували у Стародавній Греції, Римі, Єгипті. Значне збільшення споживання нуту відбувається і в Європі, Америці, що пов’язано із ростом попиту на здорове харчування. Нещодавно я перебував у гостях у доньки (штат Філадельфія, США).\nУ супермаркетах бачив різні продукти із нуту, які достатньо розігріти – і вони готові до споживання. Та й у себе вдома люблю страви із нуту, тому залюбки поділюся з читачами «Сільського господаря» рецептом смаженого баранячого гороху із часником:«Нут відварений – 2 склянки, оливкова олія – 200 г, часник – чотири зубки, цедра одного лимона, паприка, чебрець, сіль за смаком.З нуту треба злити воду і просушити його на паперових рушниках. Затим пасерувати на олії з лимонною цедрою та чебрецем до золотистого кольору.Вийняти нут з олії і знову просушити на паперових рушниках. Часник дрібно порізати та обсмажити окремо на тій же олії. Потім змішати з нутом і приправити паприкою та сіллю. Смачного!».\nТернопільщина мясо нут замінник


Ревматоїдний артрит (РА) - аутоімунне захворювання, яке вражає суглоби. Причини захворювань як завжди не відомі. Відомо тільки те, що часто артритом більше страждають жінки, ніж чоловіки. В основному ревматоїдний артрит руйнує склади поверхні кісток. Такого роду артрит, розвивається найбільше восени або навесні. Також можливий розвиток артриту в стресовій ситуації або після перенесеної важкої хвороби.\nРевматоїдний артрит. Основні симптоми.\nЯкщо ви захворіли на ревматоїдний артрит, скоріше за все ви, ймовірно, почнете відчувати запалення в суглобах, прояв якого відбувається методом потепління, почервоніння або в більшості випадків розпухання, а також може досить сильно боліти суглоб або будете відчувати труднощі в русі.\nЗахворювання ревматоїдний артрит бурхливо може початися відразу з багатьох суглобів, або з невеликих болів в самих суглобах, можливі нездужання (тривалість яких може бути декілька років).\nНайчастіше захворівши РА, спочатку уражаються суглоби ноги і рук, а також тазостегнові, плечові, ліктьові, колінні суглоби. Уражений суглоб, часто носить вигляд досить симетричного характеру, також величезна ймовірність того, що в інших суглобах кінцівки можуть бути болі. Спочатку у хворого починаються відчуття болю (які посилюються при рухах). Сам суглоб може збільшитися в розмірах і обсягах, може стати досить теплим, тіло може підвищити температуру, ще можуть з'явитися підшкірні вузлики (ревматоїдні), або ще гірше виразка шкіри, задишка і почастішання пульсу.\nРевматоїдний артрит. Способи лікування.\nРевматоїдний артрит лікується складно. По правді кажучи, повного лікування хвороби домогтися дуже важко. Оскільки велика частина використовуваних у сучасній медицині ліків, допомагають лише на рівні симптомів. Вони можуть усунути прояви хвороби артрит (запалення суглоба або саму біль), але не можуть впливати на саму її причину виникнення.\nПриміром, кажучи, коли починаються болі в суглобах, як засіб використовується все та ж «класична» нестероїдного типу з протизапальною дією мазь або препарат. Хоча такий препарат здатний значно підсилити і полегшити життя хворого, вилікувати сам появ РА, неможливо. Лікарі, які страждають на ревматоїдний артрит, (особливо за кордоном), призначають протизапальні кортикостероїдні препарати гормони (метілпред, преднізолон, гідрокортизон та інші види).\nВикористовуючи такі гормони, які майже завжди сприяють значному поліпшенню стану. Болі в суглобах відразу зменшуються, можливо зникнуть скутість, озноби або слабкість. Природно за такі швидкі результати пацієнт і платити готовий дорого, що в першу чергу стимулює (західну) медицину.\nРевматоїдний артрит. Профілактика.\nПрофілактика РА, укладається за рахунок зниження несприятливих факторів ризику, які провокують її появу, а якщо хвороба вже змогла себе проявити - роблять своєчасну терапію.\nНаприклад, якщо у людини почалися несподівано болі в дрібних суглобах зап'ястя чи пальців рук (перевірити це можна на аналогу симетричних болів в різних частинах тіла), то потрібно звертатися до лікаря, причому це треба зробити негайно. Якщо правильно поставити діагноз і почати лікування своєчасно РА, то і результат буде позитивним.\nУ гострий період захворювання, зазвичай застосовують нестероїдні протизапальні або стероїди. Щоб не допустити руйнувань в уражених хворобою місцях суглобів, часто призначають базисну терапію. Препарати, які в неї входять, повільно діють, тому такий процес може тривати роками. У період негострих запалень захворювань призначають лікувальну фізкультуру, фізіологічне лікування, масажі або пропонують відпочити на курорті. Тільки такі методи комплексного підходу, забезпечать лікування РА ефективно. Іноді такий спосіб усунення запалень виявляється недостатнім, і докторам доводитися проводити операції.


США, штат Орегон: столиця, міста, пам 'ятки, різниця в часі — Kraina.One\nСША, штат Орегон: столиця, міста, пам 'ятки, різниця в часі\nУ США штат Орегон називають бобровим. Це тому, що він єдиний, який має двосторонній прапор. Друк штату зображено на одному боці, а на "" вигнанці "- бобр. Це один з найбільших штатів країни з числа тихоокеанських. Розташований на північному заході, межує з Невадою, Каліфорнією, Айдахо і штатом Вашингтон.\nВисока пустеля та інші пам "ятки\nОрегон у США - один з найулюбленіших серед знаменитих людей. Найбільше з його міст - Портленд - вибрали такі знаменитості, як Чак Паланік (найвідоміший з майстрів постмодерністської сатири), Урсула Ле Гуїн (легенда жанру фентезі), Метт Грейнінг (творець мультиплікаційного серіалу "" Сімпсони "")... Всіх і не перерахувати.\nАле Портленд, найзеленіше місто в країні, не столиця штату Орегон (США). Столиця тут - Сейлем. Раніше це місто було поселенням індіанців. Незважаючи на те, що різниця між Москвою і Портлендом, куди найчастіше прибувають російські туристи, цілих чотирнадцять годин, в штат Орегон (США) літаки через Тихий океан летять переповнені. Кумедно виходить з цим часом, до багатьох людей не відразу доходить, як таке може бути: час у дорозі п 'ятнадцять з половиною годин, вилетіли о восьмій ранку, наприклад, а прилетіли о дев' ятій ранку того ж дня. Більше половини доби економиться.\nЗа великою кількістю різних природних регіонів ця найбільша територія (225 000 квадратних кілометрів) нагадує Каліфорнію, тут також є все: і океан з чудовим узбережжям, і Каскадні гори, і наймальовничіші річкові долини, і солончакова пустеля. Словом, у штаті Орегон (США) теж можна знімати яке завгодно кіно, не дуже багато витративши на переїзди. Навіть виноградники цього штату сперечаються з каліфорнійською долиною Напа і, на думку винних гурманів, виграють.\nПродукція з долини Вілламент вважається у знавців більш вишуканою. Туристи дуже люблять у США штат Орегон. І треба сказати, туризм тут відмінно розвинений - більше вісімдесяти років ця галузь в числі провідних. Саме рівнем сервісу і різноманітністю розваг він і привабливий. І звичайно ж, неповторністю ландшафтів.\nМіста штату Орегон (США) дійсно хороші і можуть задовольнити будь-яку цивілізовану людину зі стягувальним смаком. А ось любителів екстриму приваблюють скельні і лісові походи, для чого вони неодмінно відправляться в Каскадні гори. Тут зосереджено скупчення вулканів, кожен з яких потенційно небезпечний. На три з половиною тисячі метрів здимається вершина з кратером Маунт-^, а Національний ліс Дешатс прикрашає вулкан Ньюберрі майже в два з половиною кілометри заввишки.\nЗаповідників тут дуже багато. Один з найпопулярніших маршрутів у США проходить на півдні штату Орегон - у Національному парку Кратерного озера. Це незабутні видовища давніх, диких, небезпечних красот природи. У кратері не дуже високого, але в минулому руйнівно діючого вулкана Мазама - дивовижне озеро, унікальне. Такого надзвичайно синього кольору немає у жодного з озер на Землі. Вчені кажуть, що цей дуже специфічний спосіб підживлення сніговою і дощовою водою природа створила єдиний раз.\nУ США штат Орегон, як вже було сказано, дивовижно кінематографічний. Трохи зробив крок по карті на схід від Каскадних гір - і потрапив у пустелю, Високу гірську пустелю Орегона. Ці землі одні з найбільш посушливих у світі, а знаходяться вони високо над рівнем моря - 1200 метрів. Якщо ж зробити крок по карті в бік океану - відкриються погляду такі картини, яких не замінить ніяке кіно. Це і піщані пляжі, і живописні відмелі, і затоки, і бухти, що сховалися в скелях.\nКілометрах на південний захід від Портленда, найбільшого міста, але не столиці штату Орегон (США), починається справжній буколицький рай з найродючішими землями. Це долина річки Вілламетт, де постійні туристичні винні тури, куди з 'їжджаються любителі хорошого "" букета "" з усього світу. Місцеві винороби за прибутком не женуться, як їхній каліфорнійський суперник. Вони роблять вина ексклюзивні. І у них виходить: орегонське вино Pinot Willamette нічим не гірше знаменитого бургундського тезки.\nДітей, безумовно, зацікавить Портленд з його зоопарком і Музеєм науки. Museum of Science and Industry в Орегоні вважається найцікавішим місцем для того, щоб захопливо і з користю провести час. Штат Орегон (США) вважає його головною своєю пам 'яткою. Простір музею поділено на окремі лабораторії, присвячені вивченню Землі, різним видам життя на Землі. Тут є ігровий інженерний зал, природничо-наукові виставки і багато чого ще. Всі діти не хочуть йти з планетарію Кендалла. А хлопчикам особливо подобається такий унікальний об 'єкт, як військовий підводний човен.\nАле всі діти до єдиного, з будь-якого кінця землі приїхали, хотіли б одного і того ж знання: де ж тут, у США, в штаті Орегон, Гравіті Фолз? Це таємниче містечко, яке всі знають за однойменним мультфільмом, і місцевість, де воно розташоване, хвилюють всіх без винятку. Де вони, всі ці Хатини Чудес, де паранормальні явища, де ці казкові пригоди?\nЕх, не знайти дітям цього містечка. Ні на карті, ні на яких землях США, штату Орегон. Місто Гравіті - з країни Фантазії. Хоча автори напевно підглянули багато чого в цих місцях, і можна звернути увагу на Oregon Vortex (Орегонський Вихор), таке містечко і на карті є. А ще один прототип казкового міста штату Орегон (США) - Борінг, де паранормалі явища теж деякі жителі спостерігали.\nГоловний орегонський зоопарк знаходиться далеко на околиці, навіть швидше за містом, але народу там завжди так багато, що великі проблеми утворюються з паркуванням. Тому найрозумніші їдуть туди на громадському транспорті. Зоопарк величезний, тварини там зібрані практично з усіх географічних зон. І слони, і мавпи, і тигри, і ведмеді, і жирафи, і бегемоти - кого тільки тут немає. Туристи зазначають, що зоопарком зроблено все для зручності відвідувачів. Території величезні, тому там так і снует безкоштовний транспорт Zoomer.\nЗоопарк в Орегоні вважається одним з найстаріших. Тут об 'єднані території різного призначення, але всі відносяться до парку "" Вашингтон "". Є і дивовижний дендрарій, і японські сади, і розарії, навіть залізниця. Першим постійним жителем зоопарку в далекому 1888 році став ведмідь грізлі. Початок виявився щасливим, і тепер відвідувачі потрапляють то в савану, то в тропічний ліс, то в Азію, то в Південну Америку. Майже дві з половиною тисячі видів тварин, двісті шістдесят видів птахів, багато з яких знаходяться на межі зникнення. Для всіх тварин створені умови, близькі до природних: продумано все, аж до найдрібніших рослин, висаджених у вольєрах.\nТам, де зливаються води річок Колумбії і Вілламетт, розкинулося найбільше місто штату і найвідоміше, оспіване в піснях, фільмах, картинах. Це "місто троянд", мальовничий з населених пунктів країни, який оточили дрімучі ліси і стародавні вулканічні гори. У штаті Орегон (США) Портленд - фонтани і сади, велика кількість сонця і маса архітектурних пам "яток. Місто історичне, з дуже характерною забудовою центральної своєї частини, але одночасно виключно швидко зростає.\nУ сорока кілометрах вниз по річці Колумбія знаходиться знаменита ущелина, де каньйон майже в кілометр глибиною і сімдесят водоспадів роняють свої потоки з двохсотметрової висоти. Там все зроблено для того, щоб туристи до останнього ступеня насолодилися видами: побудовані віадуки у величезній кількості, місця для відпочинку, прокладені численні туристичні стежки. А на схід від Портленда - пік Маунт-Хунда, найвища гора штату. На цьому сплячому вулкані найдовший лижний сезон у США - 345 днів. А де знаходиться найкрасивіший фонтан у США? Штат Орегон і, звичайно ж, Портленд по праву пишаються таким фактом.\nСейлем - столиця, але всього лише третє за величиною місто в штаті Орегон. Але який прекрасний! Парки і сади наймальовничіші, а музеї численні і знамениті. Серед них Орегон-Гарден, Буш-Хаус, Олд-Аврора-Колоні, Мішн-Мілл і багато інших визначних пам 'яток.\nУ Ньюпорті теж сади, це є ніби візитною карткою величезного регіону. Тут відмінний художній музей, цікавий музей реклами, акваріум і Морський центр, історичні особняки, зоопарк і знаменитий пивоварний завод. У Бенді - Музей гірських пустель, у десятці міст - чудові лижні курорти, і навколо кожного міста - обов 'язкові заповідні зони і національні парки.\nМісто в США (штат Орегон) в п 'ятсот п' ятнадцять жителів має тезку мало не в кожному штаті. Серед них - місто, що знаходиться в Західній Вірджинії Хантінгтон, друге за величиною місто в штаті. Чому стільки однакових назв? Тому що в старій добрій Англії знаходиться найперше місто з такою назвою, і жителі, які переїхали на нові землі, сильно про нього нудьгували.\nА ще є знаменита в Орегоні людина з таким прізвищем. Фостер Гантінгтон в околицях Портленда побудував цілих два чудових будинки, але не на землі, а на деревах. Так у дитинстві майже всі діти будують курені з гілок або балаганчики з картонних коробок. А вже про будиночок, що висить високо в гілках дерева, мріяли коли-небудь напевно всі. Фостер Гантінгтон цю мрію втілив. І живе зі своїми друзями на деревах, і дивиться на таке близьке зоряне небо ночами.\nЦю природну пам 'ятку на узбережжі Тихого океану знає не тільки весь штат Орегон. Мало хто не чув у світі про мису Перпетуа, де стародавня вулканічна діяльність створила таке нагромадження гранітних брил, що криниця - ця величезна природна вирва, западина серед гострих скель - абсолютно не видно. У місцевих індіанців це місце носило назву, яка за змістом відповідає нашому виразу "" врата преисподней "".\nТільки при відливі можна підібратися до колодязя майже впритул, але часу не вистачає розглянути його гарненько, тому що починається приплив, а разом з ним на цьому місці відкривається саме пекло. Через кілька хвилин все навколо перетворюється. Океанські хвилі накочують з жахливим гуркотом на скелі, що оточують колодязь, і утворюють феєричний водоспад. Вода накриває колодязь величезною товщею. Але криниця не переповнюється ніколи, вона бездонна! Або з 'єднується з океаном під землею. Але хвилі все б 'ють, розмірено і невтомно. І нарешті, криниця відповідає. З глибини його виривається потужний водяний стовп, розлітаючись бризками на кілометр, і всі, хто це побачив, забирають з собою почуття первісного жаху.\nЦей дивовижний пляж в штаті Орегон є найпопулярнішим і найвідомішим, більш того, на тихоокеанському узбережжі мало йому подібних. На цілий кілометр простяглася неширока смуга найдрібнішого, м 'якого, як пух, білосніжного піску, оточена виключно живописними екзотичними рослинами. Не тільки берег тут унікальний. Підводний світ дуже багатий, навіть любителі дайвінгу на Червоному морі, приїхавши сюди, дивуються. У цих місцях більш популярний снорклінг - занурення з трубкою і маскою, але і дайвінг теж широко представлений.\nТут практично завжди багатолюдно, але, незважаючи на це, затишно і чисто. Закати просто незвичайні, люди натовпами збираються помилуватися, як сонце йде в Тихий океан, фарбуючи і освітлюючи його води немов зсередини. А поруч з цим пляжем величезний мис Хайстак-Рок з довгими і розгалуженими печерами. Спелеологи люблять тут бувати. Любителі скелелазіння піднімаються на саму вершину мису для огляду чудової панорами: пляж, екзотичний ліс і нескінченність океану.\nМаар - це кратер, а Hole-in-Ground - один з найбільш примітних на нашій планеті маарів. Це немов діра в поверхні землі, що залишилася після руйнування надземної частини гірського хребта, що трапляється після сильного землетрусу або в результаті вулканічної діяльності. Hole-in-Ground просто вражає розмірами і видами, що відкриваються. Орегон взагалі штат сейсмічно буйний, немудрено, що природа залишила тут такі дивовижні сліди. Форма кратера округла, дуже широка - понад півтора кілометра, а глибиною в сто п 'ятдесят метрів, і своїм виглядом внутрішній майданчик нагадує інопланетянами випалену місцевість.\nВчені кажуть, що утворився кратер приблизно вісімнадцять тисяч років тому. Відтоді залишилися сліди вулкана великого озера, що простирався біля цього вулкана, який зник під час виверження Hole-in-Ground. Магма підпливла настільки близько до поверхні, що від її спека озеро закипіло і пішло в атмосферу у вигляді пари. А сам кратер наповнила ґрунт від здібної земної кори, немов заткнувши його гігантським затором. Магма ж накопичувалася, але жодної щілини для її виходу не було. І тоді вулкан вибухнув. Величезні осколки гори і тепер валяються по всій окрузі.\nДругий за величиною в країні водоспад - Малтнома Фолс, він двокаскадний і майже постійно закритий завісою густого туману. У рідкісні хвилини, коли туман розходиться, стає видно, наскільки він мальовничий. Але навіть якщо таке везіння не станеться, все одно дуже цікаво прогулятися пішохідним мостом, зануритися в цей потужний рокіт величезної кількості води, що падає з великої висоти. Любителі живописних видів піднімаються на найближчу скелю і оглядають водоспад з висоти польоту птахів.\nШтат Орегон - місце, багате музеями, архітектурою, тут багата спадщина історичних пам 'яток різних років. Але найцікавіше тут - природа. Дуже мало на Землі куточків, де сходиться воєдино така велика кількість кліматичних зон і де знаходиться стільки дивовижних знаків далеких геологічних епох.


Майк Куінсі – Ченелінг його Вищого Я – 28 серпня 2020\nHome > Українська > Майк Куінсі – 28 серпня 2020\nМайк Куінсі – Ченелінг його Вищого Я – 28 серпня 2020\nВсе починає повертатися назад до того, що ви називаєте "нормальним", але здійснюється дивовижна кількість змін і це виглядає, неначе вони стануть постійними. У деякому відношенні строга ізоляція із-за Covid виявилася ідеальною можливістю розслабитися і засумніватися в укладі життя, який ви вели занадто довго. Хоча це правда, що багато змін були нав’язані вам, але подумавши, ви переконаєтеся, що вони виявляються кращими за старих шляхів. Це – дивовижний час, коли окремі незручності виявляють тлінність ваших старих шляхів. Далекосяжний ефект – всесвітні зміни, які всі разом піднімуть Людство вгору і підготують до зростання вібрацій, які кінець кінцем приведуть до нової Землі.\nПеріод, в якому ви знаходитеся, – це фінальний період слідом за кінцем циклу в 2012 і потрібен для завершення приготувань до крайніх часів. Отже, існує неминуче розпуття, коли ті, хто підняв свої вібрації, вознесуться. Мандрівка через багато періодів часу буде варта цього, якщо ви остаточно досягнете рівня, у напрямку якого ви працюєте. Думка про життя без діяльності темних сил, які пішли іншим шляхом, збуджує, оскільки нарешті ви зможете вибрати своє наступне життя у вищих вимірах. Воно буде настільки відмінне від того, до чого ви так звикли – це радість і свобода прямувати туди, де краще усього будуть задоволені ваші інтереси і ви продовжите свою еволюцію.\nНезважаючи на повне сум’яття і проблеми на Землі майбутнє буде яскраве і приведе вас в період щастя, яке продовжуватиме зростати і приведе вас навіть до більших висот. Ви заробили цю можливість випробувати себе у вищих вібраціях і ви переконаєтеся, що це найбільше задоволення і нагородження. Ви скоро забудете свої попередні випробування в останньому циклі і ніколи більше не будете повторювати. Зараз ваші рівні свідомості розширюються і ви все більше і більше усвідомлюєте і сприймаєте. Ви справді займете своє місце серед багатьох духів з усіх частин Всесвіту і матимете багатьох нових друзів. Продовжуйте свій шлях до Вознесіння і не відволікайтеся, оскільки в реальних умовах залишилося так мало часу перед тим, як це станеться. Ви зробили важкий шматок роботи, залишаючи старий цикл позаду і вводячи вищі вібрації.\nСкоро ви зможете вивчити свою історію, багато своїх життів і випробувань на інших планетах окрім Землі. По суті, ви вже стали Галактичною Істотою із великим досвідом і знанням про інші цивілізації. З часом ви зрозумієте, що життя у фізичному тілі з його низьким рівнем вібрації і, здавалося б, нескінченими проблемами було все ж ідеальним майданчиком, щоб ви дограли до кінця свій життєвий план. Ви здружилися з багатьма впродовж ваших випробувань і ті, хто вам близький, чекатимуть вас схвильовано, щоб вітати знову і оновити дружбу. Будьте упевнені, що вас поважають за вашу хоробрість і стійкість, що ви прийняли виклик життя в нижчих вимірах.\nВи, звичайно, не приземлені духи і не повірили темним силам, які довго утримували і приховували правду від вас. Проте, їх роки панування завдяки викрутасам і тюремному ув'язненню пройшли, і ви починаєте відкривати вашу свідомість, щоб відновити вашу пам'ять великої Істоти, якою ви дійсно є. Ви, так би мовити, пройшли сурову школу і повернулися знову, але знаєте, що досліди безцінні. Ви – великі духи і багато можете дати духам, які слідують по ваших стопах і розраховують на ваше керівництво.\nДорогі, розкривається правда про ваше минуле і вашу долю, і вас здивують ваші випробування і як ви впоралися з ними. Розраховуйте зробити великі кроки вперед і зосередитися на кращому результаті і пам’ятайте про вашу мету. Ніколи не забувайте, що допомога завжди поряд, коли вона вам буде потрібна і будьте упевненими, що ви добре захищені. Врешті-решт темні сили все ще існують і їм надана можливість все ще заважати вашій еволюції, намагаючись ввести вас в оману. Світло виграло битву з темними духами, які не визнають поразку навіть, якщо вона пильно дивиться їм в обличчя. Тож зосередьтеся на своїй меті і нехай ніхто не відволікає вас від її і успіху.


Alex Buka — коментарі | DOU\nSEO and online marketing в Self-employed\nІноді складається враження що присутні думають максимум до післязавтра. Може я щось пропускаю? Зараз поки молоді — все зрозуміло. А що років через 20-30? Не завжди ж будуть сили брати від життя по кілька к. Аренда стане відчутно дорогою, нерухомість в Європі недосяжно дорога і росте, соц забезпечення судячи з усього падатиме. Яка далекоглядна перспектива трактора? Я наче упускаю якесь велике щастя не намагаючись втекти звідси.\n27 червня 1:53\nАле ми не знаємо курс конвертації назад в Долар на стороні PayPal. І курс явно не такий як в НБУ, явно вищий. От на цьому кроці вже можна втратити.\n24 червня 20:46\nЯ щойно зателефонував на підтримку Mono, там мені врешті все пояснили. Подвійна конвертація відбувається повністю на стороні PayPal. Наші банки до неї ніякого відношення не мають. Вони отримують гроші прямо як і має Це політика PayPal і так вони себе страхують від інфляції, пояснив агент підтримки Монобанку. Якщо Приват робить конвертацію подвійну, то це ще одна зверху. Так що виходить знімати краще в гривні\n24 червня 20:18\nЯ вас правильно розумію що в Приваті ще відбувається така дикість як подвійна конвертація, а не прямий вивід? Чому в Payoneer все прямо? Наче ж такого не було з подібними системами. сума прямо зараховувалася.\n1). Не вигідно через комісію?\n2). Можна вивести на доларову карту?\n3). Не вигідно в усі три банки? Яка альтернатива?\n24 червня 18:43\nPayPal — ПриватБанк. Хтось виводив? Якщо так — поділіться будь ласка досвідом, а то система пропонує конвертацію навіть на доларову карту. Чи не вийде подвійна конвенція? Чи може відразу краще на гривневу карту виводити?\n23 червня 19:05\n23 червня 15:27\nПідтримали: Dmitriy Mozgovoy, Evgenij Milokumov, Nikolay Gatilov\n17 червня 2:19\n25 травня 16:32\nЯ думаю що основним показником якості є факт того що не звільняють і платять. Поки працюєш і отримуєш за це, все добре. Як мінімум йдеш по медіані співвідношення ціни та якості.\nПідтримали: Kuklin Pavlo, Denys Ievstratenko, Dmitry Shapovalov, Vasiliy Dicjak, Vladyslav Andrieiev, Олександр Байдуж, Oleg Klimenko, belmondo, Serhiy Shkolyarenko, Mykola S, Artur Zagorskyi, Jeka Alibasov, Andriy Samoxin, Віталій Мартиник\nСоромно, але подобається. Діліться вашими Guilty pleasure іграми 🙈\nPokemon Go. Ну я його вважаю лиш на половину Guilty pleasure. Все ж це мотивація рухатися по реальному світі. І є цікаві люди в комьюніті\nВін грає в гру від якої залежить наше майбутнє. Геймпад дуже символічний.\n26 березня 19:48\nПідтримали: Roman Sheremeta, Vladyslav Andrieiev, Alexander Dyachenko, Костянтин, Андрей Литвинов\nМожно смеяться, можно не смеяться, но отрицать увеличивающийся масштаб психических и психологических проблем среди представителей IT (да и не только) индустрии становится невозможным.\nТим не менше не чутно масових звільнень та факапів на фоні депресії. Куди не поткнешся — кругом всі раді та щасливі. Всі жаліються як їм важко — але в них на цьому фоні лише успіхи. Ще ні разу не бачив зізнань що через депресію їх звільнили і так далі. Посмішки в LinkedIn засліплюють стрічку новин.\n9 лютого 13:13\nА ось вам реклама Українською, але тут дно пробито на цілих два рівні нижче. Це ще прекрасніше:\n26 грудня 2021 22:12\nMonobank стане резидентом Дія City і планує вирости до 15 млн клієнтів — Гороховський\nАйтівці в минулому житті були ковбойцями!\n26 грудня 2021 21:57\nПідтримали: Vavilen Chernomorskiy, Oleksandr Svyrydenko, Юлія, Yuriy Holembyovskyy, Oleksandr Tkalenko, Anatolii, Alexandr B, Igor Golodnitsky, Witalij Berdinskich\n7 грудня 2021 13:57\nПідтримав: Oleg Klimenko\n29 листопада 2021 16:56\n27 листопада 2021 19:41\n27 листопада 2021 19:29


Накопичувальне страхування життя – graphiart.com.ua\nДавайте спробуємо розібратися в цьому питанні. Поняття «страхування» всім давно відомо, а ось термін «накопичувальне страхування життя» і його зміст далеко не всім знайомий і зрозумілий. Постараємося докладно викласти всі важливі нюанси доступною мовою.\nЯк СК розподіляє зароблену за рік прибуток?\nПрибутковість накопичувальних програм в порівнянні з банківськими депозитами\nЯк здійснюються внески в СК за накопичувальними програмами?\nЯк же йдуть справи з накопичувальними з накопичувальними страховими полюсами в цьому плані?\nПакет документів для оформлення податкової знижки з довгострокового страхування.\nЯкі існують обмеження по сумі податкової знижки?\nПлюси і мінуси накопичувальних страхових полюсів\nРобити чи ні? Як вибрати компанію?\nБагато хто стикався з поняттям “ризикового” і “накопичувального” страхування. Але ось основні відмінності, переваги та недоліки розуміє далеко не кожен. Розглянемо, більш детально все особливості даних видів страхування.\nРизиковий страховий поліс оформляється на нетривалий термін, зазвичай не більше ніж на рік. Клієнт страхує своє життя від можливої хвороби, нещасного випадку, травматичного пошкодження, смерті і тому подібного. Принцип дії ризикового страхового поліса – клієнт одноразово сплачує фіксовану суму в страхову компанію (СК), яку він вибрав. Натомість СК зобов’язується виплатити клієнтові (застрахованій особі) певну компенсацію (страхову суму), якщо з клієнтом відбудеться вказаний в полісі (договорі) страховий випадок (хвороба, травма і т.д.).\nОсновні умови даного поліса:\nВартість страховки – 499 грн .;\nСтрахові випадки, які покриває даний поліс (нижче на скрині).\nЯкщо за період часу, на який клієнт застрахувався, з ним не відбувається вказаний в полісі страховий випадок, дія страховки закінчується і ніяких виплат або відшкодувань клієнт назад не отримує, тобто гроші (вартість страховки) просто залишаються в страховій компанії. В цьому і полягає вся суть ризикового страхування.\nНакопичувальне страхування – це довгострокове страхування життя (зазвичай від 10 років і більше), при якому клієнт не тільки захищений від певних ризиків, а ще має можливість накопичити та примножити свої кошти на майбутнє. Тобто, страховий захист + депозит. Які ж ризики покриває накопичувальне страхування?\nСК надають багато варіантів цього продукту з покриттям різних видів ризику, але в обов’язковому порядку в програму накопичувального страхування входять 2 основних:\nУ першому випадку клієнт (ЗЛ) отримує всю страхову суму (СС), яка визначена договором плюс додатковий інвестиційний дохід (ДІД), тобто відсотки, нараховані на кошти клієнта, внесені в СК за весь термін дії договору:\nВказати на ваш розсуд – Приклад розрахунку від компанії «ПЗУ Україна страхування життя»\nТобто, за умови, що додатковий інвестиційний дохід СК буде стабільно становити 15% річних, і сума щорічного внеску буде незмінна, в кінці терміну дії договору клієнт отримає по дожиттю 1 075 435 грн. Як розраховується страхова сума, звідки береться додатковий інвестиційний дохід і як нараховується, розглянемо трохи пізніше.\nУ другому випадку (смерть ЗЛ) – страхову суму і ДІД отримує вигодонабувач (спадкоємець), який вказаний в договорі страхування. Природно, що величина ДІД при таких обставинах залежить від кількості років з початку дії договору до моменту настання смерті ЗЛ. Наприклад, клієнт мав поліс терміном дії 20 років, але на 10-му році з ним відбувається подія, в результаті якого він помирає. Відповідно вигодонабувачі отримують ДІД, нарахований за 10 років.\nВигодонабувачем може бути як один, так і кілька осіб. Наприклад: дружина і дитина або дві дитини і т.д. Якщо вигодонабувачів кілька, пропорційність розподілу страхової виплати може також варіюватися рівними частками 50% на 50% або наприклад 75% на 25%. Кому і в яких пропорціях дістанеться виплата, визначає сам клієнт (ЗЛ).\nНаприклад, чоловік, який перебуває у шлюбі, вказує вигодонабувачем свою дружину. Через кілька років відбувається розлучення і чоловік повторно одружитися або в родині з’являється дитина. Він має право додати дитини, в якості другого вигодопріебретателя або в разі розлучення, замінити колишню дружину на нинішню. Також, в накопичувальних полюсах страхування життя може бути передбачено покриття таких додаткових ризиків як:\nВиплати при цих обставинах залежать від розміру страхової суми (СС) і від умов договору.\nНаприклад, за умовами однієї з програм СК ПЗУ Україна страхування життя:\nТобто, якщо людині (ЗЛ) в результаті нещасного випадку привласнюють 1-ї групи інвалідності, він отримає 100% СС, а також звільнення від сплати щорічних внесків до кінця терміну дії договору або до перегляду групи інвалідності. За нього внески зобов’язується робити СК. Це дуже важливо для клієнта, який зіткнувся з такими важкими обставинами, адже 1-я група інвалідності є неробочий і застрахована особа найчастіше не може самостійно сплачувати страхові платежі, враховуючи витрати на ліки, медичні послуги, в яких він потребує і мізерне державну допомогу з інвалідності.\nПри цьому клієнт продовжує накопичувати кошти на майбутнє і продовжує перебувати під страховим захистом, тому що СК буде платити за нього. Коли мова йде про отримання травматичного пошкодження, розмір виплати залежить від ступеня тяжкості травми і становить від 1% до 100% СС. Наприклад, за умовами даного страхового поліса від СК “ПЗУ Україна страхування життя” пошкодження пальця руки, що призвело до зриву нігтьової пластини, відшкодовується 2-мя% від СС, тобто застрахована особа (ЗО) отримає виплату в розмірі 5 653 грн. 36 коп. від 282 668 грн.\nЯкщо знову взяти за основу попередній розрахунок зі страховою сумою 282 668 грн., То при настанні смерті застрахованої особи в результаті нещасного випадку вигодонабувач отримає подвоєну СС – 565 336 грн. + ДІД, нарахований на момент настання події. Безумовно, гроші не можуть втішити гіркоту від втрати близької людини, але отримання такої виплати може хоча б тимчасово позбавити від фінансових проблем його близьких, особливо, якщо застрахований людина була єдиним годувальником приносить дохід в сім’ю.\nОтже, на відміну від ризикового страхування життя, в накопичувальному – гроші, які клієнт платить за страховку не згорають і по закінченню терміну дії договору СК виплачує їх клієнту з ДІД (%), не залежно від того, були у клієнта страхові випадки і виплати по ним чи ні. І це великий плюс у порівнянні зі звичайною страховкою.\nСума щорічного внеску – чим більше страховий платіж, тим вище СС. Тобто, чим більше Ви готові інвестувати в СК, тим більший розмір страхового захисту надає Вам компанія;\nВік клієнта (застрахованої особи, страхувальника) – чим молодша людина, тим вище буде його СС. Кошти клієнта при вступі до СК діляться на 2 фонди: ризиковий і накопичувальний. Якщо клієнт досить молодий, його накопичувальна складова переважатиме над ризикової, тому що ймовірність серйозних захворювань і травм значно нижче, ніж у людей похилого віку. Логічно, ніж старше стає людина, тим він більш схильний до появи різних захворювань і в цьому випадку, навпаки – відсоток резервування в ризиковий фонд, з якого здійснюються виплати за страховими випадками, буде вище, а СС менше. Загалом, чим людині менше років, тим дорожче оцінюється його життя. Висновок простий – оформлення накопичувального поліса страхування в молодому віці є вигідніше для клієнта;\nСтать клієнта – тарифи для чоловіків і жінок різні. У жінок СС вище, ніж у чоловіків такого ж віку, оскільки за статистикою життя чоловіків більш схильна до різних ризиків;\nРозглянемо на прикладі реальної програми накопичувального страхування «Престиж» від СК “ПЗУ Україна страхування життя” наскільки відрізняються СС в залежності від розміру щорічно вносити, віку і статі людини:\nЯк видно з даного малюнка, СС наприклад, у чоловіка (М) в 20 років при щорічному внеску 8000 грн. буде дорівнює 176 422 тис. грн., у жінки (Ж) такого ж віку – 182 889 тис. грн. Якщо внесок залишити колишнім, але вік людини вже 30 років, то СС для чоловіка знизиться до 164 407 тис. Грн., А для прекрасної статі до 177 966 тис. Грн. Також можна проаналізувати зміну величини СС в залежності від розміру внеску.\nСтан здоров’я, якщо страх людина не має серйозних проблем зі здоров’ям, то і СС буде максимально високою. Але якщо, у клієнта на момент укладення договору накопичувального страхування вже присутні серйозні хвороби, травми і т.д., СК в праві знизити стандартну СС для його віку. Або взагалі відмовити такому клієнтові в оформленні страховки, в залежності від тяжкості хвороби, оскільки ризик, що його життя обірветься в будь-який момент, може бути дуже високий;\nТермін страхування – чим довше термін страхування, тим вище СС. Тобто, чим на більш тривалий термін клієнт довіряє СК свої заощадження, тим більший розмір СС надає СК. Порівняємо на прикладі (пакет «Престиж» від СК ПЗУ Україна страхування життя ») терміни страховки на 25 років і на 10 років:\nОтже, при ідентичних умовах страхування і віці, оформляючи поліс на 25 років, жінка отримає СС 226 236 грн., Якщо її щорічний внесок дорівнює 10 000 грн. А поліс оформлений терміном всього на 10 років, дасть їй СС набагато менше 85 412 грн, хоча розмір щорічного внеску буде таким же.\nОбрана програма страхування і ризики, які вона покриває – чим менше ризиків включено в страховий поліс, тим вище СС.\nЯк бачимо СС значно відрізняються при однаковому терміні страховки, віком клієнта і сумі щорічного внеску, так як в першому варіанті програма покриває 7 видів ризику, а в другому тільки 3.\nПрофесія, рід занять клієнта – існують різні групи професійних ризиків – чим небезпечніше робота Клієнта, тим СС буде менше і навпаки. Очевидно, що офісний працівник схильний до ризику отримання травми набагато менше, ніж наприклад військовослужбовець або шахтар і, звичайно ж, це враховується СК перед прийняттям рішення про розмір СС. Приклад класифікації ступеня ризиків в залежності від професії від СК «ПЗУ Україна страхування життя»:\nПовернемося до нашого прикладу розрахунку від СК ПЗУ Україна страхування життя »:\n12 000 грн. * 25 років = 300 000 грн.\nСК призводить приблизну суму, яку отримає клієнт до кінця терміну дії договору 1. 075 435 грн. Давайте порахуємо, у скільки разів це перевищує суму особистих накопичення клієнта:\n1 075 435 грн. / 300 000 = 3,58 раз\nАле стаття 9 ЗУ Про страхування »свідчить, що інвестиційний дохід застрахованої особи ділиться на 2 частини:\nЗрозуміло, що страхові компанії – це не благодійні фонди і безкорисливо працювати виключно на благо клієнта не є їхньою метою. Звичайно ж, отримання доходу для себе їх дуже навіть цікавить. Але якщо Ви думаєте, що отримавши прибуток за результатами року СК може розпоряджатися нею, як їй того хочеться, наприклад, левову частку себе, а що не шкода розподілити між вкладниками, то Ви помиляєтеся.\nЦе питання також жорстко регламентується нормами ЗУ «Про страхування», згідно з яким СК має право залишати собі не більше 15% прибутку отриманої від своєї інвестиційної діяльності. Таким чином, інші 85% розподіляються між клієнтами, які власне і є власниками інвестованих коштів. Крім того, закон зобов’язує СК щорічно письмово повідомляти власників страхових програм про суму, накопиченої на рахунку клієнта і нараховані відсотки на поточний момент.\nЩо важливо, після того як клієнту повідомляють суму його заощаджень з процентним прибутком, СК вже не має права змінювати цю величину і зобов’язана виконати всі зобов’язання перед клієнтом. Це є черговим фактором підтверджує надійність програм накопичувального страхування.\nБагато хто може сказати: «Навіщо мені ця накопичувальна страховка? Краще я оформлю депозит в банку. Це якось звичніше і відсотки більше ». Давайте розберемося, де ж умови вигідніше? На даний момент у великої кількості жителів нашої країни існує думка, що накопичувальні програми набагато нижче по прибутковості, ніж банківські депозити.\nНасправді це дуже спірне питання. По-перше, різниця в способі визначення величини процентної ставки.\nБанківський депозит часто має фіксований відсоток прибутку, який спочатку прописується в договорі і є незмінним. І клієнти, в основному, вибирають такий вид вкладів, оскільки їм не потрібно переживати з приводу своїх заощаджень. Клієнти можуть бути точно впевнені, який дохід вони отримають, незважаючи на будь-які коливання на фінансовому ринку.\nАле в цьому випадку приріст нагромаджень спочатку є обмеженим, навіть якщо банк інвестував вигідно кошти вкладників і отримав вищий відсоток прибутку, клієнтові все одно виплачується тільки та частина, яка вказана в договорі. Є таке поняття як плаваючий відсоток по депозитах. Що це означає? Клієнт фактично не має гарантій стабільного рівня доходу, тому що його процентна ставка прямо залежить від ринкових складових: ціни на золото, валютних котирувань, рівня ставки рефінансування і тому подібного.\nПри оформленні такого виду банківського вкладу клієнт має можливість заробити набагато вигідніше, ніж при фіксованому відсотку, але і в той же час, велика ймовірність понести чималі втрати. клієнту можуть надати вибір, до якого індикатору буде прив’язана його процентна ставка по депозиту (курс валют, ціна на золото і т.д.). Відповідно, залежатиме його дохід буде від того, як поводяться ці фінансові показники на ринку.\nДаний вид вкладів наші банки пропонують нечасто, оскільки це більш складний банківський продукт і найбільш затребуваним і популярним залишається все-таки депозит з фіксованою ставкою. Адже далеко не всі клієнти вміють добре орієнтуватися в ситуації на фінансовому ринку, аналізувати і прогнозувати зміни різних котирувань, курсів, індексів і прибутковість по них.\nПри цьому, вкладнику не потрібно бути фінансовим аналітиком, відстежувати в вникати в усі можливі поняття волатильності *. Можна зробити виноску Волатильність (Мінливість, англ Volatility) – це статистичний показник, що характеризує тенденцію мінливості ціни. Волатильність є найважливішим фінансовим показником в управлінні фінансовими ризиками, де представляє собою міру ризику використання фінансового інструменту за заданий проміжок часу і інші параметри з «незрозумілими назвами, що впливають на фінансові ринки. За нього це зроблять спеціально навчені люди, тобто експерти СК. Підводячи підсумок, можна сказати, що СК, які займаються накопичувальним страхуванням життя (лайфові СК, від англ. Life – життя) заробляють не на клієнтах, а для клієнтів. І головна мета накопичувальних полісів все-таки не надприбуток, а надійність збереження заощаджень плюс страховий захист клієнта. Але давайте перейдемо безпосередньо до цифр. Порівняємо прибутковість за накопичувальними програмами ібанківських депозитах :\nДІД “лайфових” СК в гривнях в динаміці з 2005 по 2016 рік,%\nЯк бачимо, фактично за останній звітний 2016 рік цей показник знаходиться на рівні від 13,17 до 21,5% у найбільших і топових СК по накопичувальному страхуванню життя в Україні.\nА як же обстояла ситуація з прибутковістю гривневих банківських депозитів в 2016 році? Весь рік спостерігалося падіння величини процентних ставок. Якщо на початку року в банках були умови, за якими можна було оформити депозит з 22-27% прибутком, то до кінця року ставки по вкладах в гривні впали приблизно до 11-17,5%.\nЯкий можна зробити висновок з цієї статистики? Виявляється, прибутковість за накопичувальними програмами страхування життя може бути ніяк не нижче, ніж за банківським депозитом, а іноді навіть перевищувати його.\nЗазвичай клієнта зобов’язують вносити платіж один раз в рік, але багато СК проявляють лояльність і на певних умовах можуть дозволити робити проплати, розбиваючи їх по півріччях, кварталах або навіть місяців. Це пов’язано з тим, що мінімальна щорічна сума, яку повинен внести страхувальник, щоб придбати поліс накопичувального страхування життя складає в середньому від 4000-5000 тис. Грн. і не у всіх є можливість відразу акумулювати необхідні кошти.\nТакож СК можуть надавати своїм клієнтам право на збільшення або зменшення розміру щорічного внеску в певних рамках, в разі зміни їх фінансового положення, що дуже зручно. Крім того, договором накопичувального страхування може бути передбачений захист реальної вартості грошових коштів, які клієнт вносить в СК, шляхом їх індексації.\nЩорічно СК пропонує збільшити внесок на коефіцієнт, який розраховується з урахуванням рівня інфляції в країні. Це дозволяє зберегти гроші клієнта від знецінення. Якщо клієнт не бажає індексувати свій внесок, він просто продовжує платити колишню фіксовану суму. При обох варіантах, і добровільному збільшення внеску і застосуванні індексації пропорційно збільшується страхова сума клієнта.\nЯкщо застрахована особа зменшує річний внесок, відповідно СС теж зменшується. Якщо клієнт не індексує платіж СС залишається колишньою. Валютою платежів стандартно виступає українська гривня, але деякі СК також пропонують доларові і єврові програми. Внесок приймається в гривнях за курсом НБУ і аналогічно в кінці терміну дії договору виплачується в гривнях по курсу НБУ на момент виплати. СК радять все ж оформляти страхові поліси в гривні. Був проведений порівняльний аналіз по 10-ти річним програмам аналогічних еквівалентних сум в гривні і доларі.\nПідсумкові результати прибутковості по гривневих полюсів виявилися вигідніше, так як процентний дохід по гривні завжди більше, ніж в доларі і в довгострокових (10, 15, 20 років) вкладеннях це зіграло роль. Програми аналізувалися з урахуванням щорічної індексації внесків.\nДо того ж, не варто забувати, що основна частина населення отримує свій дохід у гривні і, оформляючи доларові накопичувальні програми, людина ризикує попросту не реалізувати намічену кінцеву суму накопичень через нестабільність курсу долара і його можливих різких стрибків.\nПрикладом тому були знову ті ж 10-ти річні програми, коли частина клієнтів які оформили доларові полюса за курсом 8 гривень за 1 $ просто не в силах далі платити свої внески при підвищенні курсу до 27 грн. і більше за 1 $.\nПраво вибору, звичайно, завжди залишається за клієнтом в якій валюті купувати собі накопичувальну страхову програму. Ніхто, навіть з найрозумніших і досвідчених фінансових аналітиків, не може дати настільки довгострокові прогнози, що буде з доларом і гривнею. При прийнятті рішення варто добре все зважити і подумати, який варіант буде прийнятний і вигідніше саме для Вас.\nАле ось що ми ще не врахували, це питання надійності. Знову проводимо паралель депозити / накопичувальні програми страхування. Не секрет, що за останні роки віра населення в банківську систему України сильно похитнулася. Величезна кількість банківських установ були оголошені банкрутами і просто зникли з лиця землі, не виконавши свої зобов’язання перед вкладниками. Всі ми пам’ятаємо, величезні черги розлючених людей під дверима банків, які потребують повернути їхні гроші. Але, на жаль, далеко не всім вдалося добитися цього.\nВи можете сказати: “А як же фонд гарантування вкладів, який від імені держави зобов’язаний повертати вкладникам ліквідованих банків їх заощадження в розмірі до 200 000 грн.?” Так ось в 2016 році Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) відчував настільки вагому нестачу коштів для виплати гарантованих сум по згорілим депозитах, що довелося звертатися за фінансовою підтримкою до уряду. На такі вимушені заходи ФГВФО спонукало піти скорочення обсягу власних коштів на 70%. Активи ФГВФО впали за межу критично допустимої норми в 2,5% від всієї сукупності гарантованих депозитів.\nКабінетом міністрів України було прийнято рішення задовольнити прохання ФГВФО і дати кредит в розмірі майже 8 мільярдів гривень. Але судячи з усього цього було мало, оскільки через масове банкрутства банків кількість вкладників, які сподівалися повернути свої депозити через ФГВФО, постійно збільшувалася. В результаті чого, в 2016 році ФГВФО мав більш ніж 7 тисяч судових розглядів, основним предметом спору яких було незаконне визнання договорів про депозитні вклади нікчемними і відповідно не підлягають компенсування клієнтам. Не можна сказати, що пощастило і тим, хто домігся виплати покладеного відшкодування, так як розміри раніше розміщених в банках коштів часто значно перевищували гарантовану суму в 200 000 грн. Багато клієнтів банків так і залишилися ні з чим,\nЗа даними НБУ в Україні статус неплатоспроможності було присвоєно 88 банківським установам в період з 2014 по 2017 рік. За підсумком 81 фінансова установа з цього списку було направлено на повну ліквідацію.\nНа цьому питання про надійність банківських депозитів, можна вважати закритим. Прийшла черга розібратися зі страховими накопичувальними полюсами. “А які гарантії, що тут я не втрачу свої гроші?” – запитаєте Ви. Почнемо знову з статистики. Так ось, за всю історію існування лайфових СК, а це вже більше ніж 200 років, немає жодного факту банкрутства СК займається накопичувальним страхуванням життя! Можете перевірити самостійно, пошукавши інформацію в офіційних джерелах або мережі інтернет. Тобто, це означає, що ще жодна людина, який придбав собі накопичувальну програму страхування життя, не позбавився своїх кровний заощаджень. І це величезний плюс в порівнянні з банківським депозитом.\nПо-перше , це починається ще на етапі створення СК. Згідно ЗУ Про страхування, мінімальний розмір статутного фонду СК, яка займається накопичувальним страхуванням життя, повинен дорівнювати сумі еквівалентній 10 млн. Євро згідно з валютним курсом української гривні. А це досить великі гроші. Якщо порівнювати зі страховими компаніями, які здійснюють інші види страхування (ризикові), то до них вимоги набагато нижче, а саме – сума еквівалентна 1 млн. Євро відповідно до валютним валютним курсом гривні. Крім того, законодавчим нормам повинні відповідати фінансові активи СК, статутні документи, технічні умови для подання послуг клієнтам і обліку фінансово-господарських операцій.\nДалі, для реєстрації СК в реєстрі фінансових установ в Нацкомфінпослуг, законодавство висуває суворі вимоги до директора і головного бухгалтера СК, згідно з якими вони повинні мати спеціальний трудовий стаж, пройти курси підвищення кваліфікації, здати спеціальний іспит і не мати судимості. Обов’язково для реєстрації СК в реєстрі, повинен бути наданий бізнес план діяльності строком не менше, ніж на 3 роки. А після реєстрації, СК знову виконає запит в Нацкомфінпослуг для того, щоб отримати ліцензію і реєстрацію в Державній службі фінансового моніторингу. Тобто, далеко не кожному бажаючому під силу отримати право займатися «лайфових» страхуванням. І тільки ті, хто зміг дотриматися всіх вимог і пройти «сім кіл пекла» отримують безстрокову ліцензію на надання послуг з накопичувального страхування життя.\nПо-друге , СК по накопичувальному страхуванню життя щоквартально з боку держави (Нацкомфінпослуг) проходять аудит на предмет розподілу прибутку між вкладниками, сплати податків, а також з приводу формування резервного фонду (внутрішній фонд гарантування виплат). Плюс аудиторські перевірки міжнародними фірмами, які найчастіше страхові компанії самостійно замовляють, щоб показати і довести своє надійне і стабільне фінансове становище на міжнародному рівні. Банки ж піддаються державному контролю за все один раз на рік в якості перевірки сплати податку на прибуток.\nПо-третє , заборона для СК ризикових інвестицій на законодавчому рівні. Ми вже розглянули детально це питання раніше.\nПо-четверте , платоспроможність «лайфовою» СК повинна дорівнювати мінімум 105%, тобто це означає, що СК повинна бути спроможна виплатити більше на 5%, ніж всі її сукупні зобов’язання за випущеними полюсів. Таким чином, СК такого типу знаходяться під законодавчим державним контролем з моменту свого «зародження» і протягом усієї своєї діяльності.\n«Лайфові» СК завжди мають кілька компаній перестраховиків, яким вони передають частину ризиків (мінімум 2). Перестрахувальники в свою чергу також перестраховані. І так до нескінченності. Це виключає можливість невиконання зобов’язань перед вкладниками, так як компанія перестрахувальник приймає на себе відповідальність за виплатами в тому випадку, якщо первинна СК не в змозі це зробити.\nІсторичний факт: система перестрахування повноцінно була задіяна лише кілька разів під час масштабних катастроф. Наприклад, в 1912 році під час аварії «Титаніка» і після терактів у США 11 вересня 2001 року. Це ще раз підтверджує, що навіть якщо виключити перестрахування, «лайфові» СК ведуть свою діяльність дуже стабільно і надійно.\nЯкщо ж Ви маєте депозит в банку, тут не доводиться сподіватися на ряд перестраховиків. У разі визнання банку банкрутом, тільки фонд гарантування вкладів може відшкодувати суму обмежену 200 тисячами гривень за умови, що Ваш вклад не буде визнаний нікчемним і не підлягає відшкодуванню. І якщо Вам пощастить, то свої гроші Ви повернете. Може не відразу, може не одним платежем, може доведеться постояти в чергах, поборотися за право забрати своє ж, але надія є …\nПраво на грошові кошти клієнта. Вкрай важливо, що гроші клієнта, перераховані в рахунок сплати внеску по накопичувальному страхуванню життя, НЕ являються ВЛАСНІСТЮ компанії страховика і мають бути відокремлені від іншого її майна.\nСК згідно ЗУ «Про страхування» зобов’язана тримати кошти резервів із страхування життя на окремому балансі і вести їх окремий облік. СК не має права використовувати ці кошти для погашення будь-яких своїх зобов’язань, крім тих, які належать до зобов’язань за договорами страхування життя.\nТакож вклади клієнтів (застрахованих осіб) не можуть бути включені до ліквідаційної маси у разі банкрутства СК або її ліквідації з інших причин і підлягають передачі іншій СК за згодою клієнта або самому клієнту. Тобто, на відміну від банків, гроші клієнта зберігають свою недоторканність, не стають власністю СК і не належать їй. СК має право тільки управляти ними шляхом інвестування.\nОтже, ми вже розглянули питання прибутковості банківських депозитів і накопичувальних страхових програм, але при цьому не врахували важливий фактор – це податки. Як же обкладаються зборами доходи за такими фінансовими продуктами. Почнемо з банківських вкладів. До 2014 року все було безхмарно, процентний прибуток з банківського депозиту в повному обсязі отримував клієнт і не зобов’язаний був «ділиться» з державою.\nАле з 01.08.2014 року були внесені зміни до Податкового кодексу України та на такі пасивні доходи податкова ставка стала дорівнює 15%. Далі більше … З 2015 року податкове навантаження на доходи з депозитів підвищилася до 20%. Плюс до всього, додався ще один новий спосіб залізти в кишеню клієнта-вкладника – всім полюбився «військовий збір», який склав 1,5%.\nТобто, що ж виходить? Ми приносимо в банк свої чесно зароблені заощадження, припустимо відкладені з зарплати або доходу від підприємницької діяльності, з яких вже віддали державі всі належні податки і збори, оформляємо депозитний вклад, з метою зберегти і хоч трохи заробити, а в результаті піддають другому колі оподаткування. Звучить якось не дуже.\nАле, на жаль, такі сьогоднішні реалії. Шансів на те, що цей вид податку скасують – вкрай мало. Так як в Європейських країнах такий збір теж існує і подекуди (наприклад, в Австрії) доходить до 50% і оскільки Україна зараз взяла курс в напрямку Європи, то скоріше за все пасивний дохід у вигляді відсотків від банківського депозиту буде обкладатися податком завжди.\nЧи чули Ви такий вислів, як «податкова знижка» або пільга? Так ось, згідно з нашим законодавством, кожен офіційно працевлаштований платник податку на доходи фіз. осіб, має право отримати компенсацію від держави до 18% від своїх внесків за довгостроковими договорами накопичувального страхування життя (п.166,3,5 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р.)\nПогодьтеся, приємно – не тільки віддавати державі, а й брати щось натомість. Звичайно ж, люди, які працюють не за трудовою книжкою і отримують зарплату «в конверті», не можуть претендувати на таку пільгу, так як податок зі своїх доходів вони не платять. Чи не гідні, на думку Податкового кодексу України, та особи, які займаються підприємницькою діяльністю. Вважається, що оподаткування для них і так оптимізовано. Всі інші офіційно працюючі громадяни, які мають договору довгострокового страхування життя, як то кажуть, welcome в відділення податкової служби, в якому Ви перебуваєте на обліку.\nПодати документи, необхідні для отримання податкової пільги можна в такі строки:\nЯкщо декларування доходів для Вас є обов’язковим – до 1 травня наступного за звітним роком;\nЯкщо подача декларації проводиться на добровільних засадах виключно для отримання податкової знижки – до 31 грудня року наступного за звітним.\nНаприклад, щоб отримати податкову знижку по страхових внесках, сплачених Вами у 2017 році, потрібно пред’явити документи в Податкову службу до 31 грудня 2018 року. Причому повернути гроші Ви можете не тільки за себе, але і за членів своєї сім’ї за першого ступеня споріднення (дружина / чоловік, діти, батьки), якщо Ви є страхувальником і вносите за них щорічні страхові платежі.\nВажливо пам’ятати, що скористатися своїм правом на отримання «податкової пільги» Ви можете тільки в рамках зазначеного періоду, якщо не встигли, то на наступний податковий рік воно не переноситися! Таким чином, людина, яка регулярно оплачує страхові внески, може щорічно повертати собі податкову пільгу в сумі певної актуальною податковою ставкою.\nІПН (довідка про присвоєння ідентифікаційного номера)\nДовідка про заробітну плату, де повинна бути вказана сума нарахованої з / п, сума прибуткового податку, сума соціального внеску помісячно та загальною сумою за рік\nКопії чеків (квитанцій) по сплаті страхових внесків за звітний рік\nЗаява з реквізитами рахунку для перерахування відшкодування.\nСКАЧАТИ ЗАЯВА НА ПОДАТКОВУ ЗНИЖКУ\nСКАЧАТИ ДОВІДКУ ПРО ДОХОДИ ЗА ФОРМОЮ 3\nЗавантажити форму податкової декларації про майновий стан і доходи, а також детальну інструкцію щодо її заповнення можна в цій статті .\nрозмір встановленого прожиткового мінімуму станом на 1 січня звітного року для працездатної особи, помноженого на коефіцієнт 1,4 та округленого до найближчих 10 гривень;\nрозмір нарахованої з / п, з якого відняли суму (ЄСВ) єдиного соціального внеску та соціальної податкової пільги.\nТобто, сума, сплачена за послуги довгострокового накопичувального страхування в 2017 році за 1 місяць, яку враховують при обчислення податкової знижки для людини, що платить за себе особисто, максимально складе 2470 грн. Якщо ж податкова пільга розраховується за договором на кого-то з членів сім’ї, то за основу обчислень береться тільки 50% цієї суми – 1235 грн. в місяць.\nЯкі суми податків чекають клієнта при отриманні страхової виплати? Отже, відповідно до податкового кодексу України (ПКУ) на сьогоднішній момент такі виплати оподатковуються на дохід фізичних осіб (ПДФО) і військовим збором (ВС). По закінченню терміну дії договору накопичувального страхування або по досягненню застрахованою особою віку визначеного договором при отриманні одноразової виплати:\nВиплати страхової суми по смерті застрахованої особи вигодонабувачам (спадкоємцям):\n* Всі ставки і способи оподаткування вказані безпосередньо на поточний момент. Враховуйте, що дані можуть стати неактуальними при внесенні змін до Податкового кодексу України.\nЯк бачимо, з страхових виплат з довгострокового страхування життя держава, також як і з доходу по депозитах, не гребує «збирати данину» в залежності від персони одержувача. Але різниця в тому, що при наявності офіційного працевлаштування страхувальникові (клієнту) щорічно і повертається податок ПДФО, чого не скажеш про податок з прибутку від банківського вкладу.\nДля більшої наочності можна порівняти страховий поліс з банківським депозитом і представимо дані в таблиці:\nЯк видно, поліс накопичувального страхування має чимало позитивних моментів. А в чому ж мінуси? Спробуємо їх знайти. До одного з перших недоліків люди найчастіше відносять тривалий термін програми – 10 – 20 – 30 років і більше. Звичайно, чекати так довго не у всіх вистачить терпіння. Адже хочеться отримати все і відразу. Така людська природа. Але звідки взятися велику суму грошей, якої повинно вистачити на безбідне існування після виходу на пенсію, щоб прожити гідно ще ті ж 10, 20, а то і 30 років (кому як судилося)? Або Ви все ще сподіваєтеся на світле майбутнє і те, що держава подарує Вам пенсію солідного розміру і Ви зможете ні в чому собі не відмовляти в старості? Якщо так, читайте докладніше в нашій статті Про ПЕНСІЙНОЇ РЕФОРМИ .\nЯкщо все ж Ви реально дивіться на очевидні речі, розуміючи, що дива не буде, також якщо Ви не дитина або онук олігарха і не претендуєте отримати величезний спадок, вихід один – самостійно невеликими посильними для Вас сумами протягом декількох десятків років створювати собі капітал, який в майбутньому забезпечить Вам фінансову незалежність. Так роблять у всіх цивілізованих країнах світу. Є таке поняття як «Правило трьох« Р »або світова формула грошей, при дотриманні якої людина завжди буде залишатися фінансово стабільним:\nR2 – Робочі гроші – можна сказати, що це гроші, які приносять нам гроші. Це можуть бути Ваші вкладення в бізнес, рахунки на форекс , депозити або кошти, інвестовані будь-яким іншим шляхом. Робочі гроші мають 2 особливості: 1) вони приносять дохід; 2) вони найбільше схильні до ризиків. Тобто завжди є ймовірність їх втратити.\nІ не менш важлива R3 , – резервні гроші – це так звана «фінансова подушка безпеки», «заначка» або накопичувальні кошти. Вони створюються на «всякий випадок», як прийнято говорити, на випадок непередбачених обставин. А як показує статистика, такі обставини виникають періодично у всіх.\nНавряд чи Вам вдасться втриматися від спокуси рано чи пізно не «потягнути» гроші з-під «подушки», якщо Ви збираєте їх таким чином, або не витратити кошти, які Ви зняли з депозиту. І як тільки Ви це зробите, що скоріше за все неминуче, все мрії про світле безбідне майбутнє знову будуть нічим не підкріплені. Так ось, 80% людей в світі зберігають свої резервні гроші в страхових компаніях. Тому що головним завданням цих грошей є збереження і саме СК можуть її забезпечити в довгостроковій перспективі.\nДля того, щоб накопичити собі на більш менш гідну старість фінансові консультанти рекомендують відкладати 10-15% свого доходу. Ця цифра особливо не вплине на Ваше благополуччя зараз, зате в майбутньому завдяки складному відсотку Ви можете стати цілком забезпеченою людиною. І чим раніше Ви почнете це робити, тим легше Вам це вдасться, тим меншими сумами потрібно буде відкладати.\nВідповідно, чим старше ми стаємо, тим менше часу залишається для того, щоб накопичити необхідні кошти, відкладати доведеться вже більші суми. Головна помилка, яку допускають багато, це думки типу: «Почну відкладати з завтрашнього дня, з наступного тижня, місяця, зарплати … ..», «Я ще занадто молодий ….» І т.д. Так проходить день, тиждень, місяць рік, десять років, тридцять, а потім приходить вік, коли вже відкладати нема з чого, людина не може працювати взагалі за станом здоров’я або не може працювати стільки, скільки міг раніше. Грошей починає катастрофічно не вистачати навіть просто на нормальне існування.\nПотім наш мозок нагадує: «Гей, ти ж хотів відкладати!» І людина починає відкладати зі своєї, часто, мізерної пенсії, але вже не на гідне життя, а як кажуть старі «собі на смерть», тому що не хочуть обтяжувати своїх дітей , онуків або просто боятися, що у них не буде грошей на похорон … Як то кажуть: «Сумно, але факт.»\nБезумовно, довгий термін – це мінус. Але може він вартий того, щоб в результаті отримати пристойну суму, яка дозволить не залежати ні від держави, ні від родичів, у яких може і не бути можливості підтримати Вас фінансово? Як свідчить знаменита китайська мудрість: «Найдовший шлях починається з першого кроку ». Робити його чи ні – вирішувати тільки Вам.\nНаступними мінусами потенційні клієнти можуть називати роздуми на тему:\nневідомо, що взагалі буде з нашою державою, що може трапитися все що завгодно. «Це може працювати де завгодно, але не в Україні!»;\nТак ось, згідно з ЗУ «Про страхування» страхові компанії, що займаються страхуванням життя, не відповідають за зобов’язаннями держави, а держава – за зобов’язаннями СК. Це означає, що для СК не має значення, скільки разів змінюється влада в країні, хто президент і так далі. Гроші, вкладені клієнтом в страхову компанію, не схильні до впливу «катаклізмів» в країні. СК при будь-яких обставинах прагне вигідно їх інвестувати. Адже прибуток, яку отримає СК це не тільки дохід клієнтів, а й її дохід теж (15%). Це підтверджують вже закінчені і благополучно виплачені 10-ти і 15-річні накопичувальні програми в нашій країні.\nАдже за цей період багато змін відбувалося в Україні і як ми знаємо не так уже позитивних для держави, але це ніяк не завадило «лайфових» СК виконати свої зобов’язання перед кліентамі.Что стосується інфляції і зростання курсу долара: ми вже згадували про індексацію платежів. Це дозволяє нівелювати знецінення заощаджень. До того ж, ДІД в довгостроковому періоді здатний помножити суму особистих накопичень в 3 і більше разів, що скоріше за все перекриє можливі втрати.\nТак, без сумнівів, ризик є завжди. Ніхто не зможе спрогнозувати наперед, років на 10-30 з 100% гарантією, якою буде курс валют і наскільки знеціниться гривня. Але задайте собі питання: якщо Ви не купите собі накопичувальний поліс, щорічна інфляція кудись зникне, курс долара (євро) стане незмінно стабільним? Або Ви впевнені, що заробите і заробите самі більше, ніж в СК? Можливо, якщо Вам визначена ідеальна життя без особливих проблем і це було б прекрасно. А якщо через травми або нещасного випадку Ви, на жаль, не зможете більше працювати? Якщо у Вашій родині статися трагедія, за що жити далі Вашим батькам, дітям? Ви впевнені на 100%, що з Вами вже точно нічого такого не станеться?\nДля інформації дещо сумною, але реальної статистики: у порівнянні з іншими європейськими державами в Україні найвищі показники смертності людей, які не дожили до 60 років – кожна четверта людина. А кожен десятий – не доживає до 35 років. Населення України щогодини скорочується на 80 осіб:\nПричина смертності №1 – серцево-судинні захворювання (інфаркт, інсульт і т.п.). 68% наших громадян вмирає з цим діагнозом. За цим показником Україна займає 2-е місце в світі.\nПричина №2 – РАК. В середньому кожен 10 українець помирає саме від цієї недуги. Друге місце в Європі за темпами зростання кількості онкозахворювань. Більш 160 тисяч людей в Україні щорічно ставлять діагноз рак. 250 чоловік щодня вмирають внаслідок цієї хвороби. Кожну шосту жінку і кожного четвертого чоловіка вражають злоякісні утворення.\nПриблизно 4% смертей займають хвороби системи травлення, 2,3% хвороби органів дихання, 6,7% інші захворювання.\nЩодня від вживання наркотиків помирає 300 осіб, в рік від тютюнопаління – 100 тисяч чоловік, від вживання алкоголю – 40 тисяч чоловік.\nЗа кількістю смертей від СНІДу (ВІЛ) Україна знову в ТОП – перше місце в Європі !!!\nТуберкульоз – друге місце в Європі.\nЗначна частка смертності 6,3% приходиться на зовнішні причини: нещасні випадки, ДТП, вбивства, самогубства, пожежі, утоплення та інше.\nНаприклад, по смертності на дорогах України також займає лідируючі позиції. У період з 2011 по 2016 рр. в Україні було зареєстровано 170 тис. ДТП з потерпілими особами, з них травмовані 209 тис. чол., які загинули – 26,5 тис. У результаті умисного вбивства загинули понад 2000 осіб і більше 700 чоловік в результаті тяжких тілесних ушкоджень за 2016 рік. За даними на липень 2017 р внаслідок пожежі загинув 951 чоловік, на серпень 2017 року – 591 людина потонула.\nПриблизна кількість людей, які на даний момент є інвалідами в Україні 4,8 – 4,9 млн. Чоловік. Як Ви вважаєте, люди, які отримали інвалідність внаслідок травми або хвороби розраховували на це? Чи думали вони, що всі їхні плани заробити, побудувати бізнес, кар’єру, бути фінансово успішними впадуть в один момент і їм доведеться задовольнятися мізерним посібником від держави?\nВсі ми завжди тішимо себе думками, що «зі мною такого точно не трапиться» або взагалі не думаємо про це. Але, на жаль, це відбувається з кимось із нас кожен день абсолютно несподівано, позбавляючи можливості забезпечувати себе, свою сім’ю і перетворюючи на жебраків, хворих, нікому непотрібних людей.\nСаме в таких ситуаціях поліс накопичувального страхування життя може стати єдиним реальним джерелом гідної фінансової допомоги потерпілому або його рідним. Тому що, коли з людиною відбувається щось подібне, як би сумно це не було, не завжди навіть найближчі люди готові підтримати і проявити турботу, а багато хто просто не можуть.\nДля багатьох людей принцип роботи СК по накопичувальному страхуванню життя невідомий або незрозумілий і розбиратися в цьому вони просто не хочуть. Тому, часто можна почути, як такі «розумники» називають СК черговий ПІРАМІДОЮ. Природно, якщо з усієї інформації людина знає тільки те, що потрібно кудись віддати певну суму грошей і через років так 10-30 він зможе щось отримати. Не будемо повторюватися знову, про надійність, гарантії, перестрахуванні, жорсткому державному контролі, ми вже розглянули це раніше. Щоб зрозуміти піраміда чи ні, дайте собі відповідь на питання: «Чи знаєте Ви хоча б одну піраміду, за вклади в яку держава повертає громадянам податкову пільгу (18%)?». З чого б це законодавство підтримувало наші інвестиції в сумнівні фінансові установи? Робіть висновок самі …\nНегативним фактором, при ухваленні рішення «бути чи не бути», часто виступають умови дострокового розірвання накопичувального поліса страхування життя. В чому це виражається?\nОтже, в разі, якщо клієнт виявляє бажання з яких-небудь причин достроково розірвати договір страхування життя і забрати свої гроші, СК виплачує клієнту так звану викупну суму.\nЩо ж це таке? Це сума, яка формується СК на випадок дострокового розірвання протягом всього терміну дії поліса і чим більше проходить часу з моменту укладення договору, тим більший відсоток своїх вкладень клієнт зможе повернути. Як Ви вже зрозуміли, не на будь-якому етапі можливо повернути повну суму внесених грошей. А саме, викупна сума відсутня в перші 2 або 3 роки дії поліса. Тобто, якщо клієнт, захоче розірвати договір в цей період, то він взагалі не зможе забрати вкладені кошти, а просто втратить їх. СК змушена утримувати частину резерву внесків через необхідність компенсувати зростаючу збитковість страхових операцій, викликану погіршенням складу портфеля за рахунок дострокового розірвання частини договорів. Чому так відбувається?\nСтрахове покриття (захист), що надається клієнтові повинно бути оплачено. Адже купуючи поліс, людина не просто накопичує собі кошти, а й є застрахованим від різних ризиків. І страхова сума, яка в десятки разів перевищує щорічний внесок клієнта, гарантовано виплачується при настанні страхового випадку. А страхові резерви формуються саме з щорічних внесків.\nВсі витрати СК на оплату комісійних винагород агентам або посередникам, витрати на оформлення та ведення всіх операцій пов’язаних з обслуговування поліса також враховуються. І саме в перші 3 роки ці витрати максимальні. Така жорстка політика страховиків обумовлена абсолютно логічними причинами. Довгострокові накопичення (найчастіше у вигляді особистого «пенсійного» капіталу) – це серйозна справа, а не одномоментна скороминуща примха і воно не повинно бути предметом для «гри». Тобто, коли людина приймає усвідомлене рішення і добровільно укладає договір накопичувального страхування терміном на 10-20-30 і більше років, СК зі свого боку зобов’язується виконати перед клієнтом всі зобов’язання. Але і Клієнт також зобов’язаний виконувати свої перед СК, в тому числі і дотримання графіка платежів до закінчення терміну дії договору.\nІ в разі, якщо Застрахована особа (Страхувальник, Клієнт) виступає ініціатором розірвання, згідно договірного права, він несе перед іншою стороною (СК) відповідальність за всі заподіяні збитки та шкоду, які пішли або можуть послідувати в результаті такої дії. Викупна сума щорічно збільшується і стає приблизно дорівнює всім внесеним раніше платежах тільки ближче до кінця закінчення терміну договору, коли сенсу розривати його вже немає, так як гарантована страхова сума з додатковим інвестиційним доходом в рази перевершує всі сплачені внески.\nЗвідси випливає, що для обох сторін і для Клієнта і для СК вигідніше за все, коли всі внески сплачуються своєчасно аж до настання години ікс, тобто до закінчення терміну дії договору. Для кого-то такий розклад може виявитися мінусом. Але з іншого боку це відмінний стимул для людини фінансово дисциплінувати себе і в підсумку досягти поставленої мети, не зірватися, чи не забрати і витратити свої накопичення. Так як це, як мінімум прикро і просто фінансово не доцільно – платити рік або 2 роки поспіль, а потім кинути і втратити ці гроші.\nТакі жорсткі умови існують у всіх без винятку СК зі страхування життя, так як пріоритетом, перш за все, є збереження коштів клієнта, навіть подібними крайніми заходами. Важливо зробити обов’язкові проплати перші 3 роки, щоб не втратити все, а потім навіть якщо клієнт не зможе або не захоче платити чергові внески, є кілька варіантів, як вчинити. Наприклад, заморозити на час договір за заявою, якщо проблема в складному фінансовому становищі, а після стабілізації ситуації продовжити платити за колишньою схемою.\nПри цьому, працювати не буде тільки страховий захист клієнта в той період, поки він не платить внески. А на гроші клієнта, які він вніс раніше, буде продовжувати нараховуватися інвестиційний дохід. По-друге, можна зменшити розмір самого внеску або розбити його по півріччях, кварталами або місяцями, що полегшить фінансове навантаження. По-третє, зовсім не платити далі, а після закінчення терміну дії договору забрати накопичену до припинення платежів суму з відсотками, які будуть на неї нараховані за весь час.\nІ ще одна з найпоширеніших причин відмови від покупки поліса накопичувального страхування життя – це «аргумент» клієнта – «ДОРОГО». Часто, коли страховий консультант розраховує потенційному Страхувальнику суму щорічного внеску, людина починає «здавати задню» під приводом, що це «дорого» або «у мене зараз немає грошей».\nДля прикладу розглянемо річну вартість страховки в 5000 грн. Як думаєте Ви, це дорого? Давайте порахуємо, яку суму потрібно відкласти на місяць:\nА в день ?:\n14 гривень в день! Це багато? Це менше, ніж сьогодні коштує пачка сигарет або порція хорошого кави або ще якась дрібниця, без якої ми цілком можемо обійтися, але чомусь витрачаємо на неї гроші, які в майбутньому можуть принести нам фінансову стабільність і захист. На заперечення «у мене зараз немає грошей» подумайте і дайте відповідь собі чесно, якби прямо зараз Вам запропонували купити, наприклад, новий iPhone найостаннішої моделі або автомобіль іномарку у відмінному стані всього за 5000 тис. Грн. і т.д. Швидше за все, Ви б неодмінно знайшли ці гроші, навіть якщо б їх не було особисто у Вас, ви б позичили у кого-то для здійснення настільки «вигідною» покупки.\nАбо інший приклад, більш сумний – якби (не дай Бог) Ви або хтось із рідних несподівано потрапили в лікарню з серйозною травмою і потрібні були гроші на лікування, Ви б знайшли кошти? Або теж відповіли, що немає грошей? Але ж, якщо є страховий захист з накопиченням, то ламати голову, де в таких ситуаціях брати фінанси не приходиться, Ви законно отримуєте належну Вам виплату від СК.\nПроблема часто полягає не в тому, що дорого або грошей немає, а в тому, що людина просто не хоче, лінується, не усвідомлює, як важливо змусити себе почати накопичувати собі гроші на майбутнє – елементарна відсутність фінансової грамотності та дисципліни. Більшість хоче жити тут і зараз і не важливо що буде завтра, як-то буде … Шкода, що в основному у всіх і виходить потім якось.\nМи, на жаль, готові витратити кошти на чергову новинку зі світу техніки або 5-ю пару взуття, 21-е плаття і так далі, але не на захист свого життя і здоров’я. Своє життя, виходить, ми цінуємо набагато нижче, ніж матеріальні речі, які швидко втрачають свою цінність. Хоча кожен може просто трохи раціональніше розпоряджатися своїм бюджетом і відкласти собі на майбутнє. Адже, як кажуть страховики: «Поліс страхування життя купується не грішми, а мізками!» Головне захотіти.\nМабуть остання популярна причина відмови від придбання страховки – «не варто думати про погане і притягувати негативні події і вони не відбудуться».\nВірно, думати про погане ніхто не хоче, але скажіть тоді ось що – навіщо ми возимо з собою в машині завжди запасне колесо, аптечку; навіщо купуємо машину з наявністю подушки безпеки, яка спрацює у разі чого; навіщо дитині, який йде кататися на роликах одягаємо каску, наколінники, налокітники і т.д.? Або так роблять виключно люди постійно думають про погане? Очевидно, що ми хочемо підстрахуватися на той самий нещасний випадок. Так чому, тоді розглядаючи покупку поліса ми думаємо не про захист, а про те що обов’язково трапиться щось погане. Нерозумно, чи не так?\nМи розглянули основні плюси і мінуси накопичувальних страховок, які найчастіше обговорюють потенційні клієнти. Звичайно, приймати рішення робити або не робити, потрібно йому, його родині це чи ні, яким чином і де накопичувати заощадження, кожен вирішує для себе сам. Нашою метою було максимально доступно розкрити тему і висвітлити найважливіші моменти, щоб будь-яка людина розумів, що конкретно мається на увазі під накопичувальним полюсом і яку користь він може принести. Оскільки страхування життя в Україні, на жаль, у багатьох асоціюється просто з впаривание страховок.\nЗвичайно, гіркий досвід минулих років, менталітет, недостатня фінансова освіченість заважають людям вірити і сприймати такі речі всерйоз. А шкода, адже в усьому цивілізованому світі – це найбільш популярний і надійний інструмент довгострокових накопичень з додатковим захистом від ризиків пов’язаних з життям і здоров’ям людини. За допомогою «лайфових» страхових полюсів можна накопичити на велику покупку, освіту дитині та інше, але частіше за все метою є пенсійне забезпечення, що вельми актуально зараз і для українських громадян, особливо після прийняття нової пенсійної реформи в жовтні 2017 року.\nХто чув про це, то напевно вже знає, що зовсім скоро вже ніхто не буде питати хочете Ви чи ні, якщо Вам менше 35 років і Ви офіційно працевлаштовані, то держава за замовчуванням зобов’яже Вас мати особистий накопичувальний рахунок, де Ви самостійно будете збирати собі на пенсію. Чи варто чекати того, поки Вас змусять відкладати примусово в якийсь черговий державний або може приватний «кишеньковий» фонд? Або вже зараз вибрати для себе надійну страхову компанію, яка має багаторічний досвід роботи і хорошу репутацію, збирати там капітал і мати захист життя і здоров’я? Для тих, хто ближче схиляється до відповіді «ТАК», наведемо критерії, за якими фінансові консультанти радять вибирати «лайфову» страхову компанію.\nЧия? Кому належить? Краще зупинятися на міжнародній або європейській компанії з іноземним капіталом і вже відомим ім’ям, яка має право працювати на території України. При цьому, бажано, щоб компанією володіла група акціонерів, а не окремо взята особа. Це має на увазі, що можливість прийняття одноосібних рішень виключена.\nІсторія, термін існування. Експерти рекомендують довіряти компаніям, час діяльності яких обчислюється не десятками, а сотнями років – 100-200 років на ринку. Про що це говорить? Це означає, що така компанія має колосальний досвід, що вона зуміла успішно перенести не один міжнародний економічна криза, включаючи, як мінімум, 2 світові війни. Тобто, компанія вміє грамотно управляти інвестиціями, має достатні резерви і зможе пережити можливі катаклізми і в майбутньому. Поцікавтеся також: ким була заснована компанія (її витоки), продавалася чи, змінювала назву, якщо так, то з яких причин? Хто є (був) партнерами, перестрахувальниками, клієнтами? Можливо, Ви почуєте ім’я великого підприємства або корпорації, яка всім відома, що дасть Вам впевненості довіряти саме цієї СК. Дізнайтеся, як довго СК працює безпосередньо в Україні? Чи були вже факти виплат по закінченню терміну договору 10-ти, 20-ти літніх програм?\nУмови пропонованих програм. Порівняйте, наскільки вигідні пропоновані відсотки по виплатах за страхові випадки, який гарантований відсоток інвестиційного доходу (по ЗУ «Про страхування не більше 4%, але СК може встановити і менший – 2% або 3%), які ризики включені, зручність здійснення платежів і т.д.\nФінансові показники, рейтинги . Ознайомтеся з рівнем прибутковості СК за останні 5-7 років, величиною і динамікою зростання її активів і т.д. Рейтинг надійності не варто вибирати нижче, ніж класу «А» (висока надійність). Проаналізуйте її позиції в рейтингах в порівнянні з іншими аналогічними компаніями. Особливо важливо, яке місце СК займає по здійсненим виплатам клієнтам. Оскільки не так значущий обсяг залучених коштів, тобто, скільки клієнти вклали грошей, а ось чи виконала СК зобов’язання перед застрахованими людьми і наскільки – вкрай важливо.\nМасштаби СК, перелік послуг, що надаються, страхових продуктів. З’ясуйте, в яких ще країнах працює СК, наскільки велика її мережу. Уточніть, чи може СК похвалитися лінійкою продуктів розроблених для різних потреб клієнтів або має тільки одну стандартну програму для всіх. Наявність вибору страхових програм для різних категорій споживачів, говорить про клієнтоорієнтованості СК і можливості підібрати умови, які найбільше підходять індивідуально для Вас. Наприклад: програми для дорослих молодих людей, дитячі програми, програми для людей старшого покоління і т.д.\nВідгуки. Почитайте, що пишуть експерти, можливо, знайдете оглядові статті про СК. Поцікавтеся, чи задоволені клієнти, які вже мають або мали досвід роботи з певною СК.\nАле не забувайте, що не завжди можна повністю довіряти чужої думки. Часто буває так, що насправді, ті хто залишився всім задоволений може і не поділитися позитивною інформацією. А ось, якщо людина зіткнулася з будь-якою проблемою, він скоріше за все про це обов’язково розповість, причому виключно з позиції своєї правоти, хоча винен може бути і сам в ситуації, що склалася. Але все ж ігнорувати відгуки не варто. Всі ці дані можна знайти в різних інтернет-джерелах, на офіційних сайтах СК або запитати особисто у фінансового консультанта, що займається питаннями страхування життя. З огляду на всі перераховані вище фактори, Ви зможете вибрати для себе більш відповідну СК.


Дитячі спортивні сумки - купити спортивну сумку для дітей в Україні - кращі ціни в інтернет магазині BABYTOYS.UA™\nСумки для школи і садка\nЦіна 250 - 1505 грн.\nдля спортивної форми\nВчимося вибирати дитячі спортивні сумки за каталогом\nСучасні діти відрізняються активністю і динамічним способом життя, любов'ю до руху і спортивних навантажень. Природно, що на цьому етапі неодмінними супутниками підлітків стають зручні спортивні дитячі сумки.\nОсобливості вибору дитячого сумки\nУ пошуку гарної якісної дитячої спортивної сумки інтереси дітей і батьків не завжди збігаються. Батьки вибирають моделі з огляду міцності, надійності, довговічності, дітям хочеться мати модні, яскраві і легкі вироби. За загальним думку, сумка повинна бути добре організованою, функціональною та ергономічною, тобто відповідати за формою і розміром особливостям зростаючого організму.\nВибір сумок для спорту в інтернет - магазині дитячих і шкільних товарів дозволяє знайти оптимальний варіант, який повністю влаштує обидві сторони і буде служить довго. Тут представлені яскраві спортивні сумки європейської якості, виконані з дотриманням найжорсткіших вимог, з турботою про здоров'я і хорошому настрої маленьких спортсменів.\nШирокий асортимент - сумки для школи і спорту на будь-який смак\nВ каталозі представлені вироби провідних виробників, що спеціалізуються на виробництві дитячих товарів для школи та активного відпочинку - Kite, Spiegelburg, Hama. Продукція популярних брендів вибрано не випадково, всі моделі мають яскравий індивідуальний дизайн і загальні характеристики, які визначають їх високу якість:\n• міцні водонепроникні матеріали;\n• широкі ремені і ручки;\n• практичні відділення для організації зберігання речей;\n• численні кишені для аксесуарів і потрібних дрібниць;\n• використання міцної сітки для відділень з поліпшеною вентиляцією.\nТут можна купити дитячу спортивну сумку для дівчинки, на будь-який смак - яскраву і креативну, стильну і елегантну. Маленькі спортсменки небайдужі до свого гардеробу, тому так важливо правильно вибрати модну модель, яка підходить до будь-якого образу. Підлітки у всьому наслідують дорослих і хочуть виглядати сучасно, тому варто враховувати їх думку і смак. Оптимальний варіант - дитячу спортивну сумку для хлопчика купити разом, розглядаючи і оцінюючи яскраві фотографії в каталозі, порівнюючи ціни.\nДе і як купити - чому вибираємо інтернет - магазин\nУ каталозі можна вибрати вироби в різної цінової категорії, яка багато в чому залежить від виду і якості матеріалів і фурнітури, складності дизайну, виробника. У будь-якому випадку, купуючи дитячі спортивні сумки в інтернет - магазині Babytoys.ua, ви отримаєте добротні, практичні і модні аксесуари за доступною ціною.\nВам досить вибрати і замовити вподобану модель, інше ми зробимо самі - проконсультуємо, запропонуємо знижки і бонуси, доставимо замовлення кур'єром в Києві і області, в будь-яку точку України - Новою поштою. Де б ви не знаходилися - в Одесі або Дніпрі, Запоріжжі або Львові, Харкові чи Житомирі, в містах Хмельницький, Луцьк, Чернігів, Рівне, Черкаси, Вінниця, Чернівці, Полтава, Миколаїв, Херсон, Ужгород, Кривий Ріг, Кропивницький замовлення прибуде за призначенням і вчасно.\nМішок для спортивної форми Spiegelburg "Світ динозаврів" NEW\nМішок для спортивної форми від Шпігельбург з яскравим зображенням тиранозавра з одного боку і луски ..\nСумка молодіжна KITE Adventure Time 576 (AT15-576K)\nКорисна і практична сумка від німецького бренду Kite для учнів старшої школи або студентів. Сумка пр..\nСумка молодіжна KITE Che Guevara 576 (CG15-576K)\nСумка спортивна 1 Вересня "Turtles"\nСумка спортивна Yes "Owl"\nСумка спортивна Yes "Dinosaurs"\nСумка спортивна 1 Вересня "Sofia"\nСумка спортивна 1 Вересня "Magical"\nСумка молодіжна KITE Adventure Time 576 (AT16-576)\nСумка спортивна Spiegelburg "Друзі коней" Тренд\nЕлегантна практична наплічна сумка з міцного поліестеру для дівчинки-підлітка. Тканина трохи блищ..\nHama Сумка спортивная Step by Step Pirate\nHama Сумка спортивная Step by Step Sunny Flowers\nСумка спортивна Spiegelburg "Принцеса Лілліфея" Корона\nГламурна практична наплічна сумка з міцного поліестеру для юної модниці. Підійде для занять спорт..\nСумка з накладними кишенями Spiegelburg "Друзі коней"\nМістка стильна сумка для дівчаток. Прикрашена аплікацією, вишивкою та підвісочкою у вигляді кок..\nСумка спортивна Spiegelburg "Квіти"\nЦя стильна спортивна сумка від Spiegelburg підійде для школи, спортивних занять, позашкільних захопл..\nСумка спортивна Herlitz Flexi Speed (11281110)\nСумка призначена для позашкільного дозвілля хлопчиків молодшого та середнього шкільного віку. Викона..\nМішок для спортивної форми Spiegelburg "Друзі Коней" зірочки\nМішок для спортивної форми від Шпігельбург з барвистим зображенням коней. Сумка виконана з поліес..\nСумка спортивна 1 Вересня "Cars"\nСумка спортивна KITE College 532 (K17-532)\nСумка призначена для позашкільного дозвілля дівчаток молодшого та середнього шкільного віку. Виконан..\nСумка спортивна KITE Hot Wheels 532 (HW17-532)\nСумка спортивна Kite 964 Barcelona\nНадійна спортивна сумка Kite 964 Barcelona для дітей і дорослих Корисна і практична сумка д..\nСумка спортивна Kite 964 Milan\nНадійна спортивна сумка Kite 964 Manchester United для дітей і дорослих Корисна і практична сумка..\nСумка спортивна Kite 964 Manchester United\nСумка спортивна KITE Manchester United 964 (MU15-964K)\nHama Сумка спортивная Step by Step Kick-off\nHama Сумка спортивная Step by Step Tractor\nHama Сумка спортивная Step by Step Knight\nHama Сумка спортивная Step by Step Fire Dragon\nHama Сумка спортивная Step by Step Sword\nСумка спортивна Spiegelburg "Алфавіт"\nЦя барвиста спортивна сумка від Spiegelburg вмістить в себе досить багато речей: і спортивну форму, ..\nПоказано з 1 по 30 з 37 (всього 2 сторінок)


Новий сингл Девіда Боуї обігнав хіти Ріанни і Тейлор Свіфт - новини\nНовий сингл Девіда Боуї обігнав хіти Ріанни і Тейлор Свіфт\nДевід Боуї повернувся. Після десятирічного мовчання легендарний співак готовий презентувати новий альбом.\n24 студійник британця отримав назву «The Next Day» і був спродюсований його давнім другом Тоні Вісконті. Стандартний варіант платівки міститиме чотирнадцять треків, тоді як у делюкс версії з’являться ще три. Більше того, щоб пролити світло на свою творчість, Боуї вирішив зробити шанувальникам подарунок. У день свого народження виконавець виклав у мережу новий сингл і відео на нього з назвою «Where Are We Now?». Чуттєва балада засвідчила цілковитий відхід співака від захоплення електронікою, яке простежувалося в останніх роботах кінця 90-х — початку 2000-х. Також у тексті пісні Девід неодноразово згадує роки життя, що минули в Берліні, називаючи деякі вулиці й тамтешній парк.\nПовернення співака було таким довгоочікуваним, що новий сингл одразу злетів на вершини чартів, залишивши позаду Ріанну, Тейлор Свіфт і Will.I.Am в дуеті з Брітні Спірс. У свою чергу, меломани можуть сподіватися й на те, що Боуї знову вийде на сцену, яку залишив ще у 2004 році. Власне співак запевняє, що випускає альбоми лише тоді, коли хоче щось сказати, а не продати. Вихід «The Next Day» заплановано на 11 березня цього року.\nТеги: Taylor Swift will.i.am Rihanna Britney Spears David Bowie\n02 лист. 2017 Тейлор Свіфт показала, як вона працює в студії звукозапису\n03 лист. 2017 Тейлор Свіфт представила емоційний трек «Call It What You Want»


Григорій Решетник поділився забавним спогадами перевтілення в супердівчинку | РБК-Україна Новини\n"Натяки на шоу-бізнес": Григорій Решетник розповів, як перевтілювався в супердівчинку\nLite » Новини шоу-бізнесу 10.04.2019 - 12:51 Новость на русском\nНовий випуск Improv Live Show (фото: прес-служба)\nІ потрапив у шоу-бізнес із садка\nТелеведучий Григорій Решетник взяв участь у новому проекті Студії "Квартал 95" і "Нового каналу" - Improv Live Show. У шоу немає сценарію і заготовок, тому зірковим гостям доводиться демонструвати свої акторський і талант імпровізації.\n– Сьогодні все було весело! – поділився ведучий враженнями про участь у шоу "Нового каналу". – Грати на сцені я почав, напевно, з самого дитинства. Пам'ятаю, в початкових класах батьки влаштовували концерти в школі – і чомусь їм завжди було смішно, коли хлопці переодягалися у дівчаток, а дівчатка – у хлопчиків. Так от, коли я переодягався в дівчинку – всі захоплювалися моїм образом: "Вау, ти – супердівчинка!" Напевно, вже тоді це були натяки на шоу-бізнес (сміється).\nImprov Live Show - Випуск 3 - 05.04.2019\nДвоє синів Григорія зараз ходять в садок, але дівчата не грають, а грають самих себе і казкових персонажів.\n– Вони обидва вже багато знімалися, особливо старший на п'ять років. Але більш творча особистість у нас молодший, Діма. А Іван більше в собі, хоча мені здається, що потім все зміниться і буде навпаки. Але зараз Діма у свої без малого два роки дуже шустрий хлопчик, слухає всіх, копіює, веселиться, любить бути на виду.\nImprov Live Show виходить по п'ятницях о 19:00 на "Новому каналі".\nБразильське диво природи: Дмитро Комаров показав захоплюючі дух фото Українка вийшла у фінал престижного шоу america's Got Talent: The Champions\nНовини України Новый каналшоутв-шоу