Finansforbundets magasin nr. 8, PDF\nFinansforbundets magasin nr. 8, 2011\nDownload "Finansforbundets magasin nr. 8, 2011"\n1 Finansforbundets magasin nr. 8, år efter Den 14. september 2008 gik den amerikanske investeringsbank Lehman Brothers konkurs og sendte verdens finansielle markeder ind i en dødsspiral. Læs side 10\n2 FSP Pension er med dig i alle livets faser Vi tilpasser din pension til både små og store overraskelser Hos FSP Pension kan du altid tilpasse din pension til din aktuelle situation. Opstår der små eller store ændringer i livet som f.eks. familie eller huskøb, er vi klar til at rådgive om ændring af din opsparing, så den passer til dit liv lige nu. Og husk, at hos os er du sikret selv under orlov - for børn skal der altid være tid og plads til. Læs mere om dine fordele på\n3 indhold 24 pinligt at være bankansat? 12 Da gorillaen blev sendt til tælling Ordet konkurs er slet ikke en del af mit ordforråd, lød det fra Lehman Brothers virkelighedsfjerne topchef, Richard Fuld, få timer før investeringsbankens konkurs 24 Pinligt at være bankansat? Mere end hver femte har inden for det seneste halve år følt, det var pinligt at være ansat i sektoren viser undersøgelse 28 Da jobbet forsvandt medlemmer af forbundet er blevet fyret i forbindelse med krisen. Mød tre af dem her 34 Man kunne have lagt sig ned Mediernes dækning af bankerne under krisen har været hård, men fair, vurderer to redaktører 36 Det værste er overstået Den kommende Bankpakke IV kan give sektoren en ny og bedre bane at spille på, mener Finansforbundets formand 38 Hvad har vi lært? Anders Dam, Morten Bødskov, Jørgen Horwitz, Bent Naur og Jesper Rangvid forholder sig til krisen 42 Den svære dans Ifølge professor fra CBS Caspar Rose bør reguleringen være skrappest i opgangstider 56 bliv optimist og få mere ud af livet 42 den svære dans 45 Tilsyn bør granske ledelserne Finanstilsynet bør bevæge sig længere ind i ledelsesrummet i de danske pengeinstitutter, mener Finansforbundet 48 Formel 1-biler hører ikke hjemme i trafikken Tre amerikanske økonomer om, hvad der skal til for at forhindre en ny bankkrise 50 Nyt europæisk ratingbureau på vej Tyske forretningsfolk forsøger at etablere en konkurrent til de amerikanske ratingbureauer 4-9 Nyheder 7 Leder 54 Læserindlæg 55 Bankhistorie Det juridiske hjørne 62 arrangementer for Seniorer Finansjob nyt om job og karriere det faste Finans, Finansforbundets Magasin Medlem af Dansk Fagpresseforening. ISSN Nr. 8 september Næste nummer fredag 7. oktober Udgiver: Finans forbundet, Applebys Plads 5, Postboks 1960, 1411 Kbh. K, telefon , telefax Redaktion: Lotte Ustrup Christensen (ansv. red.), Carsten Jørgensen (redaktionsleder, DJ), forbundet.dk Carsten Rasmussen (DJ), Elisabeth Teisen (DJ), Sabina Furbo (DJ), Berit Villadsen (DJ), Mette Tolling Annoncer: DG Media, St. Kongensgade 72, 1264 København K, telefon , fax Læserindlæg: Læserindlæg senest 14. september. Synspunkter i bladet af-spejler ikke nødvendigvis Finansforbundets holdning Kontrolleret oplag: i perioden 1. januar-30. juni 2010 Design og tryk: Datagraf Forsidefoto: Territorium. Retouch af forsidefoto: Werkstette. Finans september\n4 Nyheder Vi drikker gerne kaffe med dem, der indbyder. Det er ikke sådan, at vi er på frierfødder, men vi kan godt se, at der kan være perspektiver i at lave et større fynsk pengeinstitut. Det kan jeg godt se ideerne i, efter vi ikke har Fionia mere. Arne Jakobsen, adm. direktør i Vestfyns Bank, til Finanswatch Månedsløn på gør dig lykkelig Forskere på det amerikanske universitet Princeton er lykkedes med at finde frem til, hvor mange penge du skal tjene, for at lykken topper. Ved et lønniveau på, hvad der svarer til cirka danske kroner, stiger humøret og den almene tilfredshed med livet. Følelsen af tilfredshed med livet fortsætter med at stige proportionelt, indtil du rammer kroner om måneden i indkomst, har forskerne analyseret sig frem til på baggrund af svarene fra amerikanere. Tjener man mere end kroner om måneden, viser forskningen ikke tegn på, at man bliver gladere eller mindre stresset. Den tydeligste konsekvens af at have en lav løn er ifølge det amerikanske studie, at det forværrer livskriser som skilsmisse, sygdom eller ensomhed, skriver den svenske erhvervsavis Chef. Tre ud af fire bruger netbank Nye tal fra Danmarks Statistik viser, at det nu er tre ud af fire danskere mellem 16 og 74 år, der anvender netbank, og at særligt de unge har fået øjnene op for fordelene ved at bruge netbank. Hvor det sidste år kun var halvdelen af teenagerne mellem 16 og 19 år, der brugte netbank, er dette tal nu oppe på 65 procent. Tallene viser, at udviklingen blandt de unge går mod ikke blot at bruge internettet til spil og underholdning. Hos de ældre mellem 60 og 74 år er der ligeledes sket en markant stigning i brugen af netbank fra 48 procent til 56 procent. Sidste år var det 71 procent af Danmarks befolkning mellem 16 og 74 år som helhed, der brugte netbank. Skrappere tilsyn med udlån Finanstilsynet har iværksat en indsamling af en række supplerende oplysninger om de største udlån i samtlige af landets pengeinstitutter for at vurdere, om institutterne har foretaget de fornødne nedskrivninger. De nye oplysninger drejer sig blandt andet om sikkerhedsstillelsen i bankernes store ejendomsrelaterede udlånsengagementer, andelen af udenlandske ejendomsengagementer, K/S-engagementer og pantebrevsengagementer. Kreditoplysningerne dækker en række af de udlånsområder, som notorisk har været med til at bringe banker i problemer gennem de sidste tre år, siger Finanstilsynets direktør, Ulrik Nødgaard, i en pressemeddelelse. 4 Finans september 2011\n5 nyheder Finansansatte: Høj risiko for ny krise Hver tredje vurderer, at der er en høj risiko for en ny finanskrise inden for de næste tre-fem år med bankkrak og massefyringer, mens halvdelen vurderer risikoen som fifty-fifty, viser rundspørge til 459 medlemmer af Finansforbundet Risikoen for at der kommer en ny finanskrise med bankkrak og massefyringer inden for de næste fem år er høj, mener 34 procent. Omvendt vurderer kun hver syvende (14 procent), at risikoen er lav, mens halvdelen vurderer risikoen som fifty-fifty. Det viser en rundspørge blandt 459 medlemmer af Finansforbundet, som Epinion har gennemført i perioden 30. juni til 12. juli altså før aktieuroen som følge af den amerikanske gældskrise og før lanceringen af den nye bankpakke så dagens lys. Finansforbundets formand Kent Petersen deler ikke flertallets negative syn, men han medgiver, at den nuværende økonomiske situation er meget usikker. Vi er i en økonomisk krise, og hvis ikke USA får styr på sin økonomi, får vi en verdensomspændende krise. Omvendt er der nogle rigtige tanker i det udspil til Bankpakke IV, som økonomi- og erhvervsministeren har fremlagt, som kan give en tiltrængt stabilisering af den finansielle sektor, afhængig af, hvordan den endelige pakke bliver, siger Kent Petersen til Nyhedsbrevet Finans. Det er muligt, at man kan undgå flere bankkrak, men ifølge Finansforbundets formand vil man i den kommende tid sandsynligvis se en række tvungne fusioner mellem pengeinstitutter, hvor en stærk virksomhed overtager en svag. En ny finanskrise tror han ikke på her og nu. Der er så mange scenarier lige nu. I en lang række virksomheder er der tendenser til vækst, så man skal ikke kun fokusere på aktiepriserne, som nogle medier gør lige nu, siger Kent Petersen /CJO En halv million frygter at gå fallit Den økonomiske krise har bidt sig fast i de fleste danskeres bevidsthed, og frygten for, at situationen udvikler sig til det værre, er udbredt. Således svarer 13 procent af de voksne danskere svarende til godt personer at de er sikre på, at en ny krise vil bringe dem i en situation, hvor de ikke kan betale deres faste udgifter. Det viser en undersøgelse blandt repræsentativt udvalgte danskere mellem 18 og 70 år, som Analyse Danmark har udført for Ugebrevet A4. Næst efter de ledige frygter selvstændige mest for deres privatøkonomi på baggrund af uroen i verdensøkonomien. 47 procent af de selvstændige forventer, at krisen får konsekvenser for deres privatøkonomi, og hver femte selvstændig anser det for sandsynligt eller meget sandsynligt, at de kommer i en situation, hvor de ikke kan betale deres faste udgifter i tilfælde af en krise. Finans september\n6 nyheder Andelen af ansatte i finanssektoren som er medlem af forbundet 2010: 80,3% 2008: 78,5% Forbundet styrket ud af krisen Ingen kan være tjent med, at der er flere banker, der går ned og dermed signalerer ustabilitet. Hidtil har hverken sektoren eller enkelte banker været klar til at gå ind og tage ansvar og før vi kan komme med mere fra politisk side, er vi nødt til at få en forpligtigelse fra sektoren, der garanterer, at de er klar til at rydde op. Morten Østergaard, finansordfører for Det Radikale Venstre, til FinansWatch medlemmer har Finansforbundet per 1. juli i år, og selv om det er nogle hundrede færre end ved årets start og lidt færre end i 2010 og 2009, kan forbundet med god grund argumentere for, at man er kommet styrket ud af krisen. I forhold til 1. juli 2008, umiddelbart før Roskilde Banks krak og en lang stribe fyringer i sektoren satte ind, er medlemstallet nemlig steget med 135 (fra til ), selv om antallet af medarbejdere i sektoren ifølge FA er faldet med cirka i samme periode. Finansforbundets styrkede position understreges af, at organisationsprocenten andelen af ansatte i finanssektoren som er medlem af forbundet er steget fra 78,5 i 2008 til 80,3 i Det er glædeligt, at vores organisationsprocent er stigende, og det skyldes ikke kun, at flere har behov for at søge i ly i en fagforening under krisen. Vores undersøgelser viser, at medlemstilfredsheden er steget år for år, og vi har vist, at vi er en central spiller i sektoren, der både bekymrer sig om medarbejdernes og om virksomhedernes ve og vel. Derfor er det attraktivt for finansansatte at være medlem af Finansforbundet, siger forbundsformand Kent Petersen til Nyhedsbrevet Finans. Han forventer, at organisationsprocenten vil stige i de kommende år. Det er almindelig sund fornuft at melde sig ind i en fagforening, og det er logisk, at man melder sig ind dér, hvor overenskomsten er, hvilket for alle finansansattes vedkommende vil sige Finansforbundet. Jo flere vi er, jo stærkere står vi, når vi går til arbejdsgiverne for at forhandle overenskomst, siger Kent Petersen./CJO procent færre røverier i 2011 Omkring hver tredje dag i årets første seks måneder har bankrøvere begivet sig ind i pengeinstitutter for at true sig til penge. Ifølge Finansrådet, som registrerer antallet af bankrøverier i tæt samarbejde med politiet, blev der i årets første seks måneder begået 63 bankrøverier mod 75 i samme periode sidste år. Det svarer til et fald på 16 procent. Det er frygteligt som bankansat at være udsat for røveri. Mange er alvorligt mærket af det i lang tid efter, og nogle bliver psykisk invalideret for resten af livet. Derfor er det positivt at konstatere, at antallet af røverier er faldende, og jeg håber, at tendensen fortsætter resten af året, siger Finansforbundets næstformand, Solveig Ørteby, til Nyhedsbrevet Finans./ CJO 6 Finans september 2011\n7 leder Visse steder fantaseres der igen om egenkapitalforrentninger på 15 eller 20 procent, og så er spørgsmålet, om sektoren egentlig har lært noget Er lektien lært? Næstformand Solveig Ørteby, formand Kent Petersen og næstformand Michael Budolfsen Det er snart tre år siden, at Lehman Brothers krakkede, og den økonomiske krise for alvor tog fart. Årene herefter har været turbulente for os i den finansielle sektor, og i løbet af sommeren er det igen blæst op omkring økonomien og sektoren. For at komme tilbage på sikker kurs er det afgørende, at sektoren lærer af krisen og tager ansvaret som finansiel infrastruktur alvorligt. Fornuftige politiske reguleringsrammer er helt nødvendige forudsætninger for vores arbejde i den finansielle sektor. Her skal de rigtige værktøjer findes frem på de rigtige tidspunkter: Det er i opgangstider, at reguleringsskruen skal strammes, mens krisetider kalder på mere varsomme redskaber. Det nytter ikke at halte bagefter. Regulering skal skabe stabilitet og vækst frem for det modsatte. Den finansielle sektor er nemlig en afgørende vækstdriver for økonomien og skal svinge i takt med samfundsøkonomien. Økonomisk vækst i samfundet kan ikke finde sted, hvis der er krise i finanssektoren. Vi må kræve, at lovgiverne tager ansvaret for at skabe ordentlige politiske betingelser for sektoren. Det handler om at bevare arbejdspladser og om at skabe betingelserne for vækst i lokalområderne og i samfundet som helhed. Men det er også nødvendigt, at sektoren selv er sit ansvar bevidst. Visse steder fantaseres der igen om egenkapitalforrentninger på 15 eller 20 procent, og så er spørgsmålet, om sektoren egentlig har lært noget. Javist, den finansielle sektor består af virksomheder, der skal tjene penge og agere forretningsmæssigt sundt. Men funktionen som bærende økonomisk infrastruktur forpligter alvorligt. Det var jo netop den ensidige fokusering på en større og større egenkapitalforrentning, kombineret med en særdeles liberal regulering, der overophedede sektoren, og hvis vi har lært noget af de seneste tre år, må det først og fremmest være, at sektorens ansvar rækker og favner bredere end kortsigtede aktionærgevinster. Det er derfor ikke tid til hverken politiske hovsaløsninger og valgflæsk eller til at hytte egne skind i sektoren og lade usikkerheden blive de stores kamp mod de små. Ansvaret skal løftes i fællesskab, hvis der igen skal sikker finansiel grund under sektoren og samfundsøkonomien. n Finans september\n8 nyheder Banker skal ikke svine hinanden til Konkurrerende banker sendte usande rygter i omløb om vestjyskbank i kølvandet på Fjordbank Mors krak i et forsøg på at kapre såvel kunder som medarbejdere. Branchen bør holde sig for god til den slags, mener HR-direktør Michael Thorup Madsen fra vestjyskbank Har du hørt, at de ikke har fået løn ovre i banken? Var det ikke en god idé at skifte til vores bank, inden vestjyskbank lukker? Kom over til os, og arbejd i en sikker bank i stedet for at blive i vestjyskbank. Sådan lød en række opfordringer til vestjyskbanks medarbejdere og kunder i dagene efter Fjordbank Mors krak sidst i juni, hvor flere medier kraftigt antydede, at vestjysk- BANK kunne blive den næste bank, der krakkede. Opfordringerne kom imidlertid fra ansatte i konkurrerende pengeinstitutter, hvilket vestjyskbanks HR- og kommunikationsdirektør, Michael Thorup Madsen, mildest talt finder temmelig usmart. Konkurrence er sundt, men skal vel foregå på en fair og ordentlig måde. Ud over at passe den daglige forretning og kæmpe med medierne, der bringer unuancerede historier med spektakulære overskrifter, er det åbenbart også ved at blive almindeligt, at man skal bruge kræfter på at mane usande rygter, som konkurrerende pengeinstitutter sender i omløb, i jorden. Den adfærd mener jeg ikke er i orden, siger Michael Thorup Madsen til Nyhedsbrevet Finans. Han påpeger, at vestjyskbank som flere andre pengeinstitutter har en funding-udfordring, men driften er der ingen problemer med. Konkret har mediedækningen og rygtestormen om vestjyskbank ikke betydet, at medarbejdere er rejst, men nogle kunder er blevet så påvirket, at de har skiftet til et andet pengeinstitut. Nu gik det ud over os, men det kunne lige så godt være gået ud over nogle andre. Mit ærinde er at appellere til, at vi i banksektoren udviser et fælles ansvar for at højne sektorens image. Tilbage i begyndelsen af 1990 erne, hvor vi havde den sidste bankkrise, oplevede jeg ikke nær den samme aggressive adfærd virksomhederne imellem, som der tilsyneladende vinder frem nu, siger Michael Thorup Madsen. Finansforbundets næstformand, Michael Budolfsen, tager afstand fra, at konkurrerende pengeinstitutter tager ufine metoder i brug mod hinanden for at kapre medarbejdere og kunder. Man skal konkurrere fair og square inden for de rammer, markedet har udstukket. Det klæder ikke nogen i sektoren at sprede usande rygter om konkurrenten, sådan som vestjysk- BANK har oplevet. Vores medlemmer har generelt en rigtig høj etik, og man skal som medarbejder også huske på, at man sagtens kan komme til at sidde i et andet job i en anden virksomhed om nogle år. Også af den grund skal man ikke gøre konkurrerende banker til sine personlige fjender, siger Michael Budolfsen./ CJO Syge af dårligt indeklima Åndedrætsbesvær, udslæt på hænder og ben, nyseture, rindende næser og kløe i øjnene. Det var blot nogle af generne flere af medarbejderne i GrønlandsBANKEN oplevede efter, at banken i april 2009 flyttede ind i et nyt hovedsæde i Nuuk til et tre-cifret millionbeløb. I dag har 37 ud af bankens 78 ansatte i hovedsædet anmeldt en arbejdsskade på grund af udslæt eller problemer med luftvejene. Alle anmeldere har arbejdet i lokaler med gulvtæpper. Igennem Teknologisk Institut i Danmark bliver banken i 2010 opmærksom på, at flere finansvirksomheder har haft lignende indeklimaproblemer, der skyldes limen på gulvtæpperne. Henover sommeren 2010 udskifter banken både limen og tæpperne med andre tæpper. Generne fortsætter imidlertid. I begyndelsen af 2011 beslutter GrønlandsBANKEN derfor at erstatte tæpperne med trægulv og linoleum. Det har fået størstedelen af generne til at stoppe til glæde for medarbejderne, der har været igennem en hård proces. Efter tæpperne er blevet fjernet, er der blevet mere ro blandt medarbejderne. Folk snakker ikke så meget om det, som før. Men jeg tror ikke, at usikkerheden helt er forsvundet, da ingen med sikkerhed kan sige, hvad der har udløst indeklimaproblemerne, siger tillidsmand Jacobine G. Poulsen, som er tilknyttet GrønlandsBANKENs hovedsæde i Nuuk. GrønlandsBANKENs administrationsdirektør Carsten Th. Pedersen forstår godt medarbejdernes frustrationer. Det er noget af det værste, jeg har været igennem. Det har dog været positivt at opleve, at folk er hamrende loyale. På trods af indeklimaproblemerne har vi haft et meget lavt sygefravær, siger administrationsdirektøren. Ifølge GrønlandsBANKEN har cirka en tredjedel af de berørte medarbejdere fået anerkendt deres lidelse som en arbejdsskade./bv 8 Finans september 2011\n9 Jeg kan få folk op af stolene. Det ved Den Grafiske Branche, så de brugte mig til at få gang i debatten. Kærlig hilsen Brevet Med en kreativ direct mail til marketing- og kommunikationschefer fik Den Grafiske Branche skabt debat og vist, at der er power i print. Budskaberne om tryksagen som det stærkeste pushmedie blev læst af 59 % af modtagerne og fik 26 % til at overveje flere tryksager i mediemixet. Se hele casen på ET BREV BETYDER MERE 9\n10 finanskrisen 10 Finans september 2011\n11 tiden efter bomben Lehman Brothers konkurs søndag 14. september 2008 satte sig dybe spor i de finansielle markeder verden over. Op til 3-årsdagen for verdenshistoriens største krak sætter Magasinet Finans fokus på finanskrisen. Du kan på de næste 42 sider blandt andet læse historien om, hvorfor det gik helt galt i Lehman Brothers. Du kan møde tre af de danske finansfolk, som har mistet deres job som følge af krisen. En række aktører i og omkring sektoren forholder sig til, hvad krisen har lært os. Mediernes dækning af krisen, sektorens image, ratingbureauernes magt og den nuværende og kommende regulering af sektoren er også genstand for journalistisk behandling. God læselyst! Finans september\n12 finanskrisen Da gorillaen blev sendt til tælling Ordet konkurs er slet ikke en del af mit ordforråd, lød det fra Lehman Brothers virkelighedsfjerne topchef, Richard Fuld, få timer før bankens konkurs. Verdenshistoriens største bankkrak den 14. september 2008 blev personificeret af en ledelse i total isolation Af Stephan Alsman, freelancejournalist Foto: Territorium. Retouch: Werkstette Det var først en uge efter Lehman Brothers konkurs, at den øverste chef, Richard S. Fuld, blev ramt af virkeligheden. Den kom i form af en knytnæve, der sendte ham direkte til tælling på gulvet i gymnastiksalen i Lehmans hovedkvarter på Manhattan. Efter konkursen 14. september 2008, der sendte verdens finansielle markeder ind i en dødsspiral, havde den tidligere topchef, Richard Fuld, besluttet at slappe af med lidt motion. En Lehman-ansat, der pumpede jern i et hjørne af gym nastiksalen, var gået op og langet ham en lige højre midt i ansigtet: Tilbagebetaling. Historien om Lehman Brothers konkurs er historien om Richard Fuld og hans enestående evne til at undgå folk, der kunne advare ham om investeringsbankens fatale kurs. En bank, der havde overlevet en borgerkrig, to verdenskrige og den store depression. Nok stod Richard Fuld ikke personligt bag alle Lehmans fejlslagne investeringer Lehman var måske endda ikke den værste på hele Wall Street men ingen andre steder isolerede topchefen sig så voldsomt. Da Richard Fuld besøgte gym nastiksalen, var det første gang i årevis, at han havde bevæget sig ned, hvor de almindelige ansatte færdedes. Lehmans topchef foretog dagligt krumspring for at sikre total isolation fra sine ansatte. Hver morgen foregik der en lille dans ved hovedindgangen til Lehmans domicil i New Yorks Midtown. Privatchaufføren ringede til vagterne i foyeren, som så dannede en ring om en elevator, der blev reserveret til den ankommende Richard Fuld. Han blev derefter eskorteret hen til sin private elevator, hvor han blev fragtet til 31. etage. Uden på noget tidspunkt at have været i kontakt med sine medarbejdere. På 31. etage var Richard Fuld isoleret i sådan en grad, at fredag den 12. september to dage før Lehmans kollaps var han overbevist om, at Lehman sad med gode kort på hånden. Da vi fredag bevæger os ind i weekenden, er der intet, der fortæller mig, at Lehman er på vej til at kuldsejle. Vi havde kapital, og vi havde aktiver. Lehman var ikke et selskab på vej til konkurs. Punktum, sagde Richard Fuld i en telefonsamtale med The Financial Crisis Inquiry Commission, hvis udskrift Magasinet Finans er i besiddelse af. 48 timer senere skrev selvsamme mand under på konkursbegæringen, som skulle blive verdens største konkurs, sende chokbølger gennem den globale økonomi og få USA, verdens største økonomi, til at nationalisere vitale dele af finansverdenen. Fra Queens til toppen af Wall Street Richard Fuld blev født i 1946 i den fattige New York-bydel Queens. På Wall Street var det faktum allerede noget, der gjorde ham anderledes. Han gik ikke på de fine eliteuniversiteter, hvor Wall Streets finansfolk normalt rekrutteres fra. Richard Fuld studerede på et universitet i bjergstaten Colorado. 12 Finans september 2011\n13 Da vi fredag bevæger os ind i weekenden, er der intet, der fortæller mig, at Lehman er på vej til at kuldsejle. Vi havde kapital, og vi havde aktiver. Lehman var ikke et selskab på vej til konkurs. Punktum. Richard Fuld, topchef for Lehman Brothers I bogen A Colossal Failure of Common Sense beskriver den tidligere vice president i Lehman Brothers, Lawrence McDonald, hvordan Richard Fuld kæmpede sig op i systemet ved at brutalt at udrydde og nådesløst forfølge konkurrenter. Det instinkt var så udviklet, at han på Wall Street fik tilnavnet The Gorilla. Han var lille og tæt af statur, men havde dybtsiddende øjne og en lang pande, der fik ham til at ligne en gorilla, der kunne angribe når som helst. Fra begyndelsen var hans indstilling præget af holdningen dem mod os. Og ifølge hans nærmeste blev det fulgt op af en krigsretorik, hvor Lehman blev beskrevet som moderskibet, og hver dag er en slagmark, hvor man bliver nødt til at dræbe fjenden, som ellers vil dræbe os. Vejen til succes er brolagt med gæld Richard Fuld førte noget af sit eget mindreværdskompleks videre i Lehmans virksomhedskultur. Lehman Brothers var den fjerdestørste investeringsbank, et godt stykke efter giganter som Goldman Sachs og J.P. Morgan. Og i Richard Fulds optik var Lehman Brothers konstant i fare for at blive jordet af de store. Som om det ikke var nok, så var Wall Street i slutningen af 1990 erne blevet invaderet af en ny type investeringshuse, kapitalfonde, der voksede sig store på rekordtid. Den største af dem alle, Blackstone, var endda styret af to tidligere Lehman-medarbejdere, som Fuld havde skilt sig af med. Richard Fuld var besat af tanken om, at det var essentielt at matche de store for at overleve. Han kunne se, at i boom-årene blev handlerne større og større. Den trend ville han følge. Størrelse var da heller ikke noget problem. Alle på Wall Street satte gearingen i vejret kort sagt, de lånte penge til at spekulere for. Forskellen var blot timingen. Da de andre konkurrenter i 2006 og 2007 begyndte at være nervøse og begyndte at sælge fra, da begyndte Lehman for alvor at købe op. Snarere end at trække sig tilbage foretager Lehman en bevidst beslutning om at fordoble væddemålet. Det betød, at Lehman gentagne gange og i betragteligt omfang overskred selskabets egne kontroller og grænser for risiko, var konklusionen i en sider lang udredelse om Lehmans kollaps, den såkaldte Valukas-rapport. Risikoen på Lehmans bøger steg fra 41 milliarder dollars i juli 2007 til 708 milliarder dollars i januar For at finansiere Lehmans enorme gæld måtte Lehman hver dag gå ud i markedet og låne penge. Valukas-rapporten kommer frem til, at Lehman i 2008 måtte låne 200 milliarder dollars dagligt. Sminkede regnskaber Den slags kræver tillid, og Lehman fandt i et hjørne af virksomheden det nærmeste, man kan komme på en tillidsmaskine: En ny kvindelig finansdirektør, Erin Callan. Hun kunne med kvindelig charme indgyde tillid. Blond og fashionabel blev Callan fra den ene dag til den anden en kæledægge på Wall Street. Lehmans new straight shooter, som finansavisen Wall Street Journal skrev i et portræt. I det første regnskab, hun præsenterede, leverede hun varen til overmål. Den 29. januar 2008 præsenterede hun i klare vendinger en rekordstor omsætning på 60 milliarder dollars og et overskud på over fire milliarder dollars. Markedet jublede. Det var på samme tid, at de fleste andre investeringsbanker var begyndt at nedskrive værdien af deres investeringer. Lehman havde tilsyneladende så meget savoir faire, at virksomheden kunne tjene penge, når alle andre kuldsejlede. Men det skulle vise sig, at Erin Callan stod for mere end blot at indgyde tillid. For at købe mere tid og for at beholde markedets livsvigtige tillid, så gav Lehman vildledende oplysninger om selskabets finansielle tilstand, lyder det i Valukas-rapporten. Finans september\n14 finanskrisen Finten, der blev brugt til at sminke regnskaberne, blev internt kaldt for repo 105. Som en intern blandt to Lehmanansatte i finansafdelingen beskrev repo 105: Det kaldes repo 105, og du kan repo en position for en uge, hvor det fremstår som et reelt salg for at lette på balancen. Med andre ord: Op til aflæggelsen af et regnskab sælger Lehman gæld til et datterselskab i et par dage og køber det så tilbage igen, efter at regnskabet er fremlagt. Vupti! På den måde var der mindre gæld og flere penge i kassen, da regnskabet blev fremlagt. Alt, hvad der foregik, var sådan set lovligt. Problemet var, at reglerne var blevet så udvandede, at alt for mange tricks kunne lade sig gøre, siger Denis Hughes, formand for bestyrelsen i New York Fed under finanskrisen. New York-afdelingen af USA s centralbank har til ansvar at overvåge Wall Streets aktiviteter, og Denis Hughes kender Lehman-chefen personligt, da Richard Fuld sad i den samme Fed-bestyrelse. I dag siger Denis Hughes: Jeg tror, de blot kørte det helt til grænsen. De fleste på Wall Street benyttede samme tricks, men forskellen var, at Lehman Brothers gjorde det fuldstændigt skjult. En praksis, der betød, at det var umuligt at vide, hvordan bankens økonomi reelt så ud. Valukas-rapporten graver endda i spørgsmålet om, hvorvidt bestyrelsen havde indsigt eller overblik over, hvad brugen af repo 105 betød for Lehmans balancer. Valukas-rapporten vurderer, at da Lehman Brothers påstod af have 41 milliarder dollars i rede kontanter, så var det reelle tal i nærheden af to miliarder dollars. Topchef med skyklapper På trods af regnskabsmanipulation blev det sværere og sværere at overbevise markedet om, at Lehman mirakuløst kunne trodse alle trends. I marts 2008 kollapsede Bear Stearns og måtte tvangsreddes af J.P. Morgan. Det blev faciliteret af amerikanske skattekroner. Knap en måned efter Bear Stearns kollaps flyttede fokus 14 Finans september 2011\n15 Finans september\n16 finanskrisen Alt, hvad der foregik, var sådan set lovligt. Problemet var, at reglerne var blevet så udvandede, at alt for mange tricks kunne lade sig gøre. Denis Hughes, formand for bestyrelsen i New York Fed under finanskrisen, om Lehman Brothers manøvrer over til Lehman. Selv nu viser Lehmans topchef sig ude af stand til at tolke kortene, som han sad med. Den 22. april spiser Richard Fuld en middag med USA s finansminister, Henry Paulson. Efter mødet iler Fuld til tasterne og skriver i en mail til sin juridiske rådgiver Tom Russo om den store anseelse, som Lehman nyder ved de amerikanske myndigheder. Fuld er sikker på, at de vil hjælpe Lehman på samme måde som Bear Stearns. Vi er et stort navn i Finansministeriet, skriver han for at beskrive stemningen. Det skulle vise sig at være en fatal fejlvurdering. Henry Paulson har ved flere lejligheder senere pointeret, at stemningen langtfra var så kælen. Snarere prøvede finansministeren at gøre det klart for Fuld, at han var nødt til at sælge Lehman. Richard Fuld begyndte at isolere sig fra resten af koncernen, netop på det tidspunkt hvor Wall Street og Lehman Brothers selv var inde i en eksplosiv udvikling, hvor eksotiske instrumenter og formler blev grundlaget for investeringer. Derivater med eksotiske navne som Soft Vanilla SWAP, CDS og CDO ere blev almindelige. Internt i Lehman betvivlede flere, at manden i elfenbenstårnet, Richard Fuld, havde overblik over, hvad det reelt betød. Mytteri på hemmeligt møde Helt centrale medarbejdere i Lehman prøver adskillige gange at komme i kontakt med Fuld og forklare ham situationens alvor. Forgæves. De ender med selv at forlade virksomheden. Navne som Alex Kirk, Larry Mc Carthy og Michael Gelband vækker ikke almindelig genkendelse, men på Wall Street vakte det furore, da det kom frem, at de alle forlod koncernen. Iagttagere var også højlydt begyndt at undre sig over miraklet på Wall Street: Lehman Brothers, der trodsede alle markedstendenser og leverede overskud, mens alt på markedet gik nedad. Ved udgangen af maj var bankens aktiekurs næsten halveret siden årets begyndelse. Kvartalsregnskabet den 9. juni 2008 fik boblen til at briste. Lehman kunne ikke længere forsvare at nægte nedskrivninger af deres investeringer. Tabet blev på 2,8 milliarder dollars. Men allerede få dage før, den 5. juni, mødtes lederne af næsten alle Lehmans afdelinger på en privat klub på New Yorks Upper East Side. Dagsordenen var at stille et ultimatum til topledelsen: Der skal ryddes op. Den 11. juni blev planen fra det hemmelige møde eksekveret. Herbert McDade tog elevatoren op til Richard Fulds 31. etage. Han var blevet udpeget til at fortælle topchefen, at virksomheden skulle skifte kurs med øjeblikkelig virkning. Beretninger fra tidligere ansatte i virksomheden fortæller om en Richard Fuld, der modtager nyheden om mytteriet med forbavselse og ukarakteristisk resignation. Samme dag klokken tre om eftermiddagen bliver den øverste ledelsesgruppe samlet. Efter kun seks måneder på posten bliver finansdirektør Erin Callan udskiftet. Og Richard Fulds tro lejesvend gennem 20 år, Joe Gregory, bliver også vist ud gennem døren. Richard Fuld rejste sig uden et ord og forlod mødet. Et sommerudsalg uden gode tilbud Nogle af de stærke kræfter, der tidligere havde forladt virksomheden, blev hentet ind for at forsøge at redde virksomheden. Da de gennemgår bøgerne, bliver de chokerede over, hvor meget gæld Lehman har ophobet. Juli bliver et levende helvede for Lehman. Det nye redningsteam forsøgte i et hektisk tempo at frasælge investeringer. Ofte med betragtelige tab. Og markedet havde tabt tilliden til Lehman. I en senatshøring erindrede Richard Fuld perioden. Ubegrundede rygter vedblev med at samle sig om Lehman. Og selve eksistensen af en investeringsbank afhæn ger af tillid til rettidig betaling og opfyldelse af løfter og kontrakter. Uden den tillid er der ingen bank, der kan eksistere. Det tab af 16 Finans september 2011\n17 Er du vores nye kreditkonsulent? Og vil du være med til at arbejde for vores vision - at blive Grønlands bedste virksomhed? Til vores centrale kreditafdeling i Nuuk, søger vi en kreditkonsulent til snarlig tiltrædelse. Arbejdsopgaverne vedrører primært erhver vskunder og omfatter: kvalitetssikring af større kreditsager til forelæggelse for direktion og bestyrelse selvstændig bevilling af lånesager fra erhvervsafdelingen sparringspartner for erhvervsafdelingen opfølgning og overvågning af kreditgivningen til erhvervssegmentet kreditmæssige rapporteringer og analyser implementering af nye kreditværktøjer diverse ad-hoc opgaver på kreditområdet Vi for venter: at du har solid krediterfaring fra pengeinstitut eller lignende at du har en god uddannelsesmæssig baggrund (finansøkonom, HD el.lign.) at du kan arbejde analytisk og struktureret at du kan arbejde selvstændigt Vi tilbyder: en attraktiv og vellønnet stilling i et solidt pengeinstitut med gode muligheder for personlig og faglig udvikling en stilling i en velfungerende kreditafdeling, med høje kreditmæssige standarder, hvor du har stor indflydelse på din egen arbejdsdag og vil blive inddraget i bankens overordnede kreditmæssige tiltag en arbejdsplads med en uformel omgangstone der tager afsæt i vores værdier; engagerede rummelige ordentlige og kompetente Tlf For stillingen gælder Ansættelse sker efter overenskomst mellem Grønlands Arbejdsgiverforening og Finansforbundet. Banken stiller bolig til rådighed efter gældende regler fastsat af Grønlands Selvstyre. Ansættelsesvilkår i øvrigt, herunder rejse og bohaveflytning, er efter gældende regler. Der tilstræbes en ansættelsesperiode på minimum 3 år. Ønsker du yderligere oplysninger om stillingen er du velkommen til at kontakte Kreditdirektør John Jakobsen, telefon , Ansøgning sendes til: GrønlandsBANKEN, HR Chef Patricia Lund Olsen, snarest muligt. Vi glæder os til at høre fra dig. Med venlig hilsen GrønlandsBANKEN Få tilsendt vores medarbejder DVD, der beskriver hvordan det er at arbejde i GrønlandsBANKEN og ikke mindst, bo i Grønland med sin familie kontakt HR Chef Patricia Lund Olsen\n18 finanskrisen I tager gas på os? I vil altså flytte pengene fra den venstre lomme til den højre lomme og lade som om, det løser noget?. Muhammed Grimeh, ansat i Lehman Brothers, om ledelsens desperate redningsforsøg tillid blev en selvopfyldende profeti, selv om det var ubegrundet og irrationelt, sagde Richard Fuld. I august var det klart, at et salg af Lehman Brothers var den eneste udvej. En koreansk køber blev bragt på banen, Korean Development Bank. Den 22. august var der en koreansk minister, der bekræftede interessen for Lehman Brothers. Koreanerne gav et reelt bud på 4,4 milliarder dollars. Knap tre uger før Lehman gik konkurs, vendte Richard Fuld fingeren nedad for handlen. Han ville have tre gange så meget. De første uger af september blev en hvirvelvind af begivenheder. Først blev de to amerikanske boliglånsgiganter Fannie Mae og Freddie Mac nationaliserede. Dagen efter, den 8. september, udgav Lehman sit halvårsregnskab ti dage tidligere end planlagt. Det viste et kæmpetab. Fuld prøvede at bevare en optimistisk tone. Vi har tidligere redet stormen af, sagde han under en telekonference. I et sidste redningsforsøg var der lavet en plan, hvor Lehmans dårlige investeringer skulle flyttes over i et separat selskab. Da den plan blev præsenteret internt i virksomheden, rejste en ansat, Muhammed Grimeh, sig op og råbte. I tager gas på os? I vil altså flytte pengene fra den venstre lomme til den højre lomme og lade som om, det løser noget?. Det skinnede igennem, at det var en desperat ide. Næste dag ringer J.P. Morgan Chase, der har ageret daglig bank for Lehman, og udbeder sig sikkerhed i rede kontanter. Lehman står pludselig og skal skaffe fem milliarder dollars i kontanter, ellers lukker J.P. Morgan reelt forretningen. Lehmans sidste weekend Fredag den 12. september har Lehman akkurat samlet nok kontanter sammen til at holde sig i live til fyraften. Sent på dagen spredte der sig pludselig en stemning af lettelse. Den amerikanske centralbank, Fed, udvidede betingelserne for, hvad der kunne bruges som sikkerhed. Euforien varede omkring en halv time, hvorefter en af mine gutter kommer tilbage til mig og siger, du nægter at tro på det Fed lader alle andre end Lehman stille nye sikkerheder, forklarede Richard Fuld i en telefonsamtale med The Financial Crisis Inquiry Commission. Weekenden blev en lang spurt for at få Lehman solgt. Selv på det alleryderste stod det klart, at Richard Fuld ikke kunne se realiteterne i øjnene. Da vi står over for den weekend, var der intet tidspunkt, hvor jeg troede, at Lehman ville gå konkurs. Set fra mit synspunkt havde vi en solid kapitalbase, sikkerhed og likvide midler. Så ordet konkurs var slet ikke en del af mit ordforråd. Det må jeg indrømme, sagde Fuld om forløbet. Richard Fuld var selv blevet sat på sidelinjen. For handlingerne om at sælge Lehman var blevet flyttet til New Yorkafdelingen af Fed i New Yorks Downtown. Her havde USA s finansminister, Henry Paulson, samlet samtlige bosser fra Wall Street. Undtagelsen var Richard Fuld, der måtte vente på nyheder i Lehmans hovedkvarter. Målet var at få samlet sammen til en redningsplan for Lehman Brothers før weekendens afslutning. Det stod hurtigt klart, at det politiske klima udelukkede at lade skattepenge redde Lehman. Alle topcheferne i rummet vidste dog også, at det var i deres interesse at få Lehman afviklet fornuftigt gennem et salg. Konsekvenserne ved et kollaps var uoverskuelige. Først var Bank of America udset til at købe Lehman. Men Bank of America trak følehornene til sig og købte Merrill Lynch i stedet for en handel, der bogstaveligt talt blev arrangeret på få minutter. Bank of America vurderede, at Lehman simpelthen var for stor. Den britiske bank Barclays blev nu kørt i stilling. Under voldsomt pres fra Henry Paulson og Timothy Geithner gik topcheferne fra de andre investeringsbanker med til at stille op mod 40 milliarder dollars til rådighed for Barclays køb. Da jeg gik hjem lørdag aften, var jeg sikker på, at vi havde en handel, siger Richard Fuld. 18 Finans september 2011\n19 Britisk afslag Klokken søndag morgen sendte Fulds næstkommanderende, Herbert McDade, en mail til Fuld: Det lader til, at der er et problem. Fuld ringede fluks til finansministeren. Paulson fortæller mig, at der er et stort problem. Jeg spørger ham derefter, om der er noget han kan gøre. Han siger, han vil arbejde på det. Fint, siger jeg. Ring tilbage. Det er muligvis den sidste samtale, jeg havde med ham, erindrede Fuld til The Financial Crisis Inquiry Commission. De britiske tilsynsmyndigheder nægtede at godkende Barclays opkøb af Lehman. Frygten var, at råddenskab fra USA ville inficere det britiske system. Senere søndag får Richard Fuld en opringning fra Lehmans tilsynsmyndighed, SEC. Beskeden er, at de skal begære sig konkurs. Fuld var chokeret. Han havde til det sidste regnet med, at Paulson ville have givet Lehman en hjælpende hånd. Lehmans kollaps blev kulminationen på finanskrisen. Dagen efter Lehmans kollaps måtte verdens største forsikringsselskab, AIG, reddes af USA s regering. En måned fulgte, hvor det globale finansielle system stort set holdt op med at have en puls. Vestlige lande nationaliserede banker og udfærdigede hjælpepakker til det finansielle system i et omfang aldrig tidligere set. Efter 42 år i Lehman kunne Richard Fuld ikke bare forlade Lehman. I ugerne efter konkursen mødte han stadig op på kontorerne for at bistå med udredningen af konkursen. Lige indtil den dag, hvor en af de kolleger, han aldrig havde mødt, langede ham en knytnæve i ansigtet. n 350 af jeres erhvervskunder har søgt om Vækstkaution i år Over 350 af jeres erhvervskunder har søgt om lån med kaution fra Vækstfonden. Det er alle tiders rekord og skyldes først og fremmest, at pengeinstitutterne for alvor er begyndt at bruge kautionerne. Foruden bank- og realkreditlån kan Vækstkaution nu også dække leasing, factoring og arbejds- og betalingsgarantier, og vi kan kautionere for lån på op til 25 mio. kr. Vi yder kaution til virksomheder med op til 250 ansatte og til alle brancher. Pengeinstitutter over hele landet bruger Vækstkaution i dag, og tilbagemeldingen er generelt, at ordningen både er hurtig og ubureaukratisk at anvende. Kniber det for dine kunder at stille tilstrækkelig sikkerhed for lån til forretningsudvikling, køb eller etablering af en virksomhed, kan Vækstkaution derfor være løsningen. Vækstkaution: dækker 75 pct. af jeres tab efter sikkerheder og øvrige kautioner på finansiering på op til 10 mio. kr. For den del af finansieringen, der overstiger 10 mio. kr., dækker kautionen 65 pct. af tabet. udbetales, så snart lånet er misligholdt. er garanteret af staten. Derfor skal I reservere væsentlig mindre kapital til engagementet. har en løbetid på op til 10 år. Læs mere på eller ring til en af vores kautionschefer på finans 215x126.indd :19:50 Finans september\n20 finanskrisen Noget var på færde Nykredits bankdirektør Georg Andersen og daværende økonom i Nationalbanken Jesper Berg var blandt de få danske finansfolk, som allerede i 2007 advarede om krisen Af Stephan Alsman, freelancejournalist Foto: Territorium. Retouch: Werkstette 20 Finans september 2011


Sådan vælger du de helt rette badeværelsesfliser – ihv\nAt have et harmonisk hjem, hvor du føler tilfredshed i hvert rum, er utroligt vigtigt for den overordnede livsglæde. Det er typisk køkkenet, der kræver mange ressourcer, tid og tanker, da der er mange elementer at tage højde for – men badeværelset er mindst ligeså vigtigt.\nDet kan dog være svært at indrette et badeværelse, der spiller lige fra starten. Heldigvis kan du komme langt ved at tage stilling til ét af de vigtigste elementer på badeværelset: badeværelsesfliser.\nBadeværelsesfliser dominerer rummet\nNår du vælger fliser til badeværelset, vælger du i virkeligheden, hvordan rummet overordnet skal se ud. Dine badeværelsesfliser vil have stor betydning for, hvilken stemning du skal føle i rummet, og dine fliser i badeværelset kan sætte standarden for alle andre designmæssige beslutninger.\nDerfor er det utroligt vigtigt, at du er sikker i dit valg, når du beslutter dig for badeværelsesfliser. Når først fundamentet er lagt, er det svært at gå tilbage og placere nye fliser i badeværelset.\nBeslut dig for overordnet design\nDa dine badeværelsesfliser har stor betydning for det overordnede udtryk, skal du på forhånd gøre dig nogle tanker om, hvad dit badeværelse skal udstråle. Skal det være et lyst lokale med masser af luft og rene overflader? Eller skal det snarere være et farverigt opholdssted, hvor der sagtens kan blandes flere stilarter ind?\nHvis du vælger de klassiske hvide badeværelsesfliser, får du nemt ved at indrette rummet mere minimalistisk. Det foretrækker mange danskere, da badeværelset ofte forbindes med noget “rent” og “strømlinet”. Hvis du er meget usikker på dit valg, kan hvide badeværelsesfliser derfor være en forholdsvis sikker beslutning.\nHvis du overhovedet ikke kan finde ud af, hvilke fliser til badeværelset du skal vælge, har du gode muligheder for at spørge eksperter til råds. Der findes mange hjælpsomme butikker og webshops i Danmark, som beskæftiger sig med indretning – og badeværelsesfliser – og gennem kundekontakten kan du ofte få et godt råd med på vejen.\nDu kan med fordel sende en mail eller ringe butikken op og forklare, hvad du har af tanker, når det kommer til badeværelset. Eksperterne vil forklare dig, hvilke oplagte muligheder du har, og du vil formentligt også kunne slå en god handel af i samme ombæring.\nHvorfor skal din bank blande sig når du skal vælge fliser ? Det skal den heller ikke. Men banken kan evt. vurdere om det ikke kan betale sig for dig at tage et lån og ombygge hele badeværeset for at øge værdien af hele din ejendom. For ønsker du en gennemgribende renovering af hele badeværeslet så kan det nemt koste på den gode side af 100.000. Så tag en snak med og hør om mulighederne for et tillægslån eller et byggelån det kan være det kan gøre dine drømme til virkelighed om et stort luksus spabad.


Dansk Friskoleforening: Ændringer i bekendtgørelsen om folkeskolens prøver på vej\nÆndringer i bekendtgørelsen om folkeskolens prøver på vej\nÆndringsforslag til Prøvebekendtgørelsen om blandt andet nye digitale afgangsbeviser, adgangen til hjælpemidler og valgfri digitale selvrettende prøver er sendt i høring. Den nye prøvebekendtgørelse skal træde i kraft 1. januar 2018, og skal gælde for prøver der afholdes fra og med skoleåret 2017/2018.\nUndervisningsministeriet har sendt en række ændringsforslag til Prøvebekendtgørelsen i høring.\nÆndringerne handler dels om at sikre, at prøvekravene i højere grad er i overensstemmelse medkompetencemålene i Fælles Mål, dels om at følge op på de politiske aftaler om de gymnasiale uddannelser og skærpede adgangskrav til ungdomsuddannelserne, dels om videreudvikling af folkeskolens prøver som folkeskoleforligskredsen blev enige om i november 2014.\nDen nye prøvebekendtgørelse skal træde i kraft 1. januar 2018, og skal bruges for prøver, der afholdes fra og med skoleåret 2017/2018. Dog skal elever, der på grund af sygdom, udeblivelse eller bortvisning var forhindret i at aflægge prøve før den 1. januar 2018, aflægge prøver efter de gamle regler.\nDe største ændringer drejer sig om:\nNye afgangsbeviser – herunder for folkeskolens afgangseksamen:\nFra skoleåret 2017/2018 kommer der et ”bestå-krav” i tilknytning til folkeskolens afgangseksamen. De obligatoriske 9.-klasseprøver ændres ikke og videreføres som hidtil, men for at bestå folkeskolens afgangseksamen skal eleven have opnået mindst 2,0 i gennemsnit i de obligatoriske 9.-klasseprøver. Det betyder, at der kommer to forskellige beviser. Elever, der opnår mindst 2,0 i gennemsnit, skal have et bevis for folkeskolens afgangseksamen. Elever, der ikke består, skal have et 9. klassebevis. Disse elever vil efterfølgende kunne aflægge de bundne prøver i dansk, matematik og engelsk i 10. klasse og dermed opfylde bestå-kravet og få udstedt et bevis for afgangseksamen.\nUdstedelse af digitale beviser:\nVed udgangen af skoleåret 2017/2018 skal skolerne også udskrive digitale beviser til de elever, der forlader folkeskolen efter 7. klassetrin. Skolerne skal i den forbindelse registrere elevernes karakterer fra folkeskolens prøver til en nyudviklet database (Karakterdatabasen). Karaktererne i Karakterdatabasen vil samtidig danne grundlag for optaget til ungdomsuddannelserne. Skolens leder vil stadig have mulighed for at udlevere et papirbevis til eleverne.\nHjælpemidler via internettet:\nUdkastet til bekendtgørelse indeholder en præcisering af adgang til hjælpemidler via internettet Udgangspunktet er at eleverne ikke må tilgå internettet ved prøverne. Skolens leder kan dog give tilladelse til at anvende internettet til at tilgå specifikke hjælpemidler, som ikke kan medbringes eller opbevares lokalt ved prøven. Ligeledes præciseres det, at internettet ikke må anvendes som fagligt hjælpemiddel ved andre prøver end i dansk, skriftlig fremstilling, 9. og 10. klasse.\nObligatoriske digitale prøver:\nDet bliver obligatorisk at afholde 9.-klasseprøven i dansk, læsning og retskrivning, samt prøven i læsning og sprogbrug (del a) ved 10.-klasseprøven i dansk, skriftlig fremstilling som digital selvrettende prøver.\nMulighed for digitale selvrettende prøver:\nDer bliver mulighed for at aflægge 9.-klasseprøven i lytte- og læsefærdigheder i engelsk, tysk og fransk og 10.-klasseprøven i sprog og sprogbrug i engelsk, tysk og fransk som digital selvrettende prøve. Der lægges således op til, at skolerne får mulighed for at vælge mellem at afholde disse prøver på papir eller som digitale selvrettende prøver.\nTekster til mundtlige prøve i dansk i 9. og 10. klasse:\nDer foreslås et minimumsantal på 4 eksempler inden for multimodale og æstetiske tekster til den mundtlige prøve i dansk i 9. og 10. klasse.\nVurderingskriterierne for historie, kristendom og samfundsfag:\nKriterierne er i forslaget blevet udfoldet og konkretiseret i forhold til formål og kompetenceområderne i fagene.\nSe udkastet til prøvebekendtgørelsen


Stress! - ArtakhaPrimes blog - Gamereactor Danmark\nStress!Skrevet af ArtakhaPrime 2012-05-27 19:34Jeg trak Science Fiction som mit emne til min eksamen i Mundtlig Dansk. Men nu er jeg s� kommet ud for et uheld, for den novelle, som jeg skal op i, er blevet v�k fra mig, f�r jeg n�ede at kopiere den, og hverken min l�rer eller mine andre klassekammerater, som skal op i samme emne, har en kopi. Jeg er bange for at min ven har taget min kopi med ham hjem, fordi vi sidder ved siden af hinanden i klassen, og jeg har pr�vet at skrive til ham, men han svarer ikke.Jeg synes selv, at jeg har pr�vet alt for at finde den p� nettet, men jeg kan simpelthen ikke finde selve teksten nogen steder, kun biblotekshjemmesider, som har den novellesamling, som teksten kommer fra. S� hvis nu �n af jer derude ved et tilf�lde havde en id� om hvor jeg kunne finde Martin Larsen's science fiction novelle ved navn "Sj�letyven", en del af novellesamlingen "De Smukke Dr�mmes Palads" fra 1993, ville det sgu redde min r�v. P� forh�nd tak!\tCiterSkrevet af: West122012-05-28 00:34Jeg skal lige forst� dig ret. Du havde novellen "Sj�letyven" p� kopi, og skal bruge den til din mundtlige eksamen i dansk. Din kopi er dog g�et tabt.\nHvis dette er tilf�ldet, m� jeg indr�mme at jeg ikke forst�r din panik. Hvorfor kopierer du ikke �n af dine venners tekster? Alternativt kan du jo l�ne novellesamlingen fra biblioteket og kopiere novellen... CiterSkrevet af: ArtakhaPrime2012-05-28 12:54Ingen af mine venner har "Sj�letyven", og jeg har ikke mulghed for at komme ned p� biblioteket f�r i morgen, hvor min tidsfrist for at aflevere er. S� jeg er g�et lidt i panik, is�r fordi min ven stadig ikke tager sin skide telefon, eller svarer p� facebook. CiterSkrevet af: Carmillah2012-05-28 14:06Kan du ikke se om hans for�ldre kan findes p� DGS eller Krak? Og s� ringe til dem? CiterSkrevet af: ArtakhaPrime2012-05-28 20:40Fik fat i faderens telefonsvarer, og hele familien er i Berlin. S� ved jeg da hvorfor min ven ikke svarer p� facebook... S� jeg m� enten satse p�, at han har fundet det i morgen, ellers m� jeg storme mit lokale bibliotek efter novellesamlingen. CiterSkrevet af: gummisokken2012-05-29 07:13De har den p� mit lokale bibliotek. Jeg kan dog ikke scanne den p� min egen printer, da min lige er g�et i stykker.\nMed lidt held kan jeg skanne den til dig og sende klokken 3-4 p� min skoles printer - hvis du stadigv�k har brug for det. CiterSkrevet af: ArtakhaPrime2012-06-12 17:08Utroligt mange tak for hj�lp og omtanke. Jeg er glad for at sige, at det hele gik, eftersom min ven kom med novellen, og jeg straks fik den kopieret. S� alt gik For at kommentere skal du v�re logget ind. Bliv medlem her - bliv medlem nu!Beskeder: Brugernavn: Kodeord: WauwBare endnu et indl�gD�llefjelde!Det her irriterer migEn gammel hobbyEndnu en blogDen kedelige hverdagB���h!Boooh!Et foruroligende morgensynFest med mangeForunderligt...Et sp�rgsm�l...Mass EffectEr den her id� taget?Min friheds forfald...Uge 49 - En anderledes ugeBrobygningWOOT!?Transformers: War For CybertronDet suger...Gaming-historik - kort versionIntroduktion\tHvad synes du om den forel�bige liste af lanceringsspil til PlayStation 4?


Konkurrence giver billigere økovarer i indkøbskurven - Leder IDAG\n24. juni 2019 07:58 | Af Redaktionen | Tip redaktionen om en historie\nSupermarkederne sænker prisen på økologisk mad. Det lille, røde ø er nu en vigtig brik i kampen om kunderne\nFoto/Helle-Karin Helstrand, Dansk Handelsblad.\nDet bliver billigere at fylde indkøbskurven med økologi.\nÅr efter år falder prisen på økovarer i danske supermarkeder. Det viser en undersøgelse fra Forbrugerrådet Tænk.\nPrisen på mysli, mel, kaffe og andre økologiske dagligvarer er faldet knap en femtedel på bare to år. Også økologisk frugt og grønt bliver hastigt billigere, viser Tænks pristjek.\nTrenden gælder i alle supermarkeder - fra Irma til Rema 1000 og i netbutikker som Nemlig.com.\n- Vi har set en faldende tendens over flere år, og vi mener, at det er meget positivt for forbrugerne. For når økologien bliver billigere, kan den komme ud til flere, siger Camilla Udsen, seniorrådgiver hos Tænk.\nI forvejen er danskerne verdensmestre i at købe økologisk. I 2017 var omkring 13 pct. af alle fødevarer solgt i de danske butikker økologiske – næstbedst er Sverige med 9 pct.\nOg supermarkederne ved, at økologi lokker kunder til deres butikker og hjemmesider. Det fortæller Henning Bahr, direktør i konsulentvirksomheden Retail Institute.\n- Nu indgår det i kædernes skarpe kamp om markedsandele, og det presser prisen ned i et fornuftigt niveau.\n- De accepterer en lidt lavere avance, mod at de forhåbentlig får flere kunder, der også fylder kurven med andre varer, siger Henning Bahr.\nButikkerne nyder desuden godt af, at flere og flere landmænd dyrker økologisk og i større og større skala, hvilket gør det billigere.\n- Der er på godt og ondt sket en specialisering og professionalisering i den økologiske sektor, så virksomhederne producerer til en stadig bedre pris, siger Thomas Roland, chef for social ansvarlighed i Coop Danmark, der ejer kæder som Fakta og Brugsen.\nHan peger også på konkurrencen om kunderne som en forklaring på de faldende priser. Men han tror ikke nødvendigvis, at det kan fortsætte i samme tempo.\n- Nu har producenterne og vi høstet nogle af de umiddelbare gevinster, så det kan ikke blive ved for evigt. Det ser man også på mælk, som var den første kategori, som blev rigtig stor inden for økologien, siger Thomas Roland.


Alsie Express tilbyder Corona-kviktest til alle der har behov | SønderborgNYT\n9. december 2020 14:17 COVID-19\nFra næste onsdag er det muligt at få foretaget en Corona-test og få svar efter blot 15 minutter. Det er Alsie Express, der har taget initiativ til at facilitere testcenteret i Sønderborg, hvor både flyselskabets passager og personale, men også virksomheder og privatpersoner kan møde op til en kviktest uden tidsbestilling, men mod betaling.\n”For at være med til at genstarte passagertrafik via København er det vigtigt, at vi kan tilbyde effektive og ikke mindst let tilgængelige kviktest, når man starter eller slutter sin rejse i Sønderborg”, skriver Alsie Express i en pressemeddelelse.\n“Det er ikke et krav fra vores side at vore indenrigspassagerer skal fremvise et negativt testresultat, men det er et tilbud til egen tryghed og muligheden for at vise omsorg for andre ”, forklarer bestyrelsesformand for Alsie Express Lone M. Koch. Er resultatet negativt kan man med god samvittighed begynde eller afslutte sin rejse som planlagt.\nDokumentation for negativ test modtages på SMS eller som kvittering.\nSelve testen foretages af Responce A/S og Falck, som stiller med både personale og testmateriel.\nDer er lignende testcentre rundt omkring i landet, blandt andet i Københavns Lufthavn.\n”Vi har indtil nu udført 35.000 test, og opretter en patientjournal på alle, som vi tester, uanset testens resultat. Vi indberetter smittetilfælde til Styrelsen for Patientsikkerhed”, siger managing director Michael Kjær Sørensen fra Response A/S.\nMichael Svane, branchedirektør fra DI hilser initiativet velkommen:\n”Det er netop sådan en handlekraft som Alsie Express og Responce & Falck her viser, der skal til, for at vi også i fremtiden trygt kan rejse ud i hele verden”.\nTestcenteret ligger let tilgængeligt lige ved siden af Lufthavnens langtidsparkering.\nTestcenteret er åbent alle hverdage 06.00 – 20.00 og om søndagen fra 14.00 – 19.00.\nTesten udføres af uddannet personale under lægeligt opsyn.\nTesten er en antigen-test, der foretages ved næsepodning, og viser om man har Coranasmitte i kroppen her og nu.\nPrisen er 299 kroner, som afregnes på stedet.\nDet er ikke nødvendigt at bestille tid. Dog vil passagerer, der skal med et fly fra Alsie Express have fortrinsret i tidsrummet umiddelbart inden afgange.


InfinIT - InfinITs nyhedsbrev maj 2014\nInfinITs nyhedsbrev maj 2014\nLæs i dette nyhedsbrev blandt andet om it-sikkerhedskonferencen om de digitale trusler, hvor den amerikanske krypto-guru Bruce Schneier tiltrak masser af opmærksomhed med sine skarpe holdninger til politikken på sikkerheds- og overvågningsområdet; læs om projektet, der visualiserer støj i åbne kontormiljøer samt en række andre projekter, InfinIT har sat i søen med en masse interessante partnere. Og hold dig opdateret om alle vores arrangementer her i forsommeren.\nIt-sikkerhedskonference: NSA viser os hvad, fjenden er i stand til\nMed fokus på aktuelle it-sikkerhedstrusler og mulige løsninger efter offentliggørelsen af Snowden-dokumenterne lykkedes det InfiniT at få it-sikkerhedsguruerne Bruce Schneier og Mikko Hypponen til Danmark – og med dem en perlerække af eksperter. Det line-up trak fulde huse til InfinITs arrangement ”Digital Threats and Solutions”. Konklusionen lød samstemmigt, at udfordringer med at gardere sig mod overvågning lige nu er større end mulige løsninger, men også at det er på tide at gøre noget ved det. Kryptering kan være en af løsningerne.\n> Få guldkornene fra konferencen her\nInfinIT støtter tolv interessante udviklingsprojekter\nUdviklingsprocesser i vækstvirksomheder, kommunikationsværktøjer i katastrofesituationer og stedsbestemte beskeder til rengøringspersonale. Så forskellige miniprojekter har virksomheder i samarbejde med vidensinstitutioner søgt penge til – og fået – hos InfinIT.\n> Se alle tolv projekter her\nVisualisering af støj i åbne kontormiljøer påvirker medarbejdernes adfærd og reducerer støjgener\nInfinIT har støttet udviklingen af et nyt koncept, der visualiserer støjen i åbne kontormiljøer ’real time’ ved hjælp af sensorer. Ved løbende at måle, analysere og synliggøre for medarbejderne, hvor støjen i kontormiljøet opstår, bliver de opmærksomme på støjende aktivitet og kan ændre deres adfærd. Det giver nyt håb for arbejdsmiljøet i åbne kontorlandskaber.\n> Læs om projektet her\nInfinIT del af nyt digitalt råd\nDer er behov for en mere kvalificeret offentlig debat om digitaliseringens muligheder og udfordringer, mener Akademiet for de Tekniske Videnskaber (ATV), som derfor nu opretter et nyt råd, ”ATV’s Digitale Vismænd”, der blandt andet inkluderer InfinITs direktør, professor Kim Guldstrand Larsen.\n> Bliv klogere på rådets ambitioner her\nInfinIT er – sammen med blandt andre IDA og DI-ITEK – medarrangør på en stor konference, der præsenterer de nyeste teknologier og et seriøst line-up af interessante talere. Læs, hvorfor Jørgen Mads Clausen deltager og meld dig til her.\nInfinITs interessegruppe for Usability og Interaktionsdesign inviterer til temadag med fokus på integrering af usability-arbejde i agile udviklingsprocesser den 6. maj 2014.\nFormålet med dette arrangement er at præsentere muligheder for og erfaringer fra integrering af usability-arbejde i agil softwareudvikling. Vi ser både på usability-arbejde i form af bruger-centreret design og billige former for usability-evaluering.\nInfinIT er på Børsens IT Value 2014 arrangør af en spændende session med temaet "The Future is IT - are you ready to face it?"\nSessionen afholdes 14. maj 2014 kl. 10.00-12.00\nKom og hør professor Jan Madsen fra Danmarks Tekniske Universitet fortælle om fremtidens teknologier og vigtigheden af at være med i den rivende udvikling - også selv om det går hurtigere, end man kan forestille sig, og egentlig også hurtigere, end man kan følge med til. Hør endvidere CEO fra Siemens, Jukka Pertola, fortælle om, hvordan man i Siemens arbejder aktivt med fremtidsscenarier i virksomheden teknologi og applikationsudvikling – og dermed stiller skarpt på, og føler sig rustet til fremtiden.\nInfinITs interessegruppe for Sporings- og positioneringstjenester inviterer til konferencen RFID i Danmark 2014. Konferencen afholdes Torsdag d. 22. maj på IT Universitetet på Rued Langgaards Vej 7, 2300 København S.\nFormålet med konferencen RFID i Danmark 2014 er at præsentere de fordele, som virksomheder – både private og offentlige – kan opnå ved hjælp af Automatic Identification, Locating og Data Capture.\nInfinIT, KEA og IDA Materialeteknologi inviterer til hands-on workshop om Interaktive Materialer torsdag 22. maj 2014 hos KEA i København\nInteressegruppen Softwaretest inviterer til seminar den 27. maj 2014 kl. 9-14.30 hos Tekkva, Niels Jernes Vej 10, 9220 Aalborg Ø\nTemaer: Samspil mellem softwareudviklere og –testere. Hvorfor offshore, når man kan nearshore?\nInteressegruppen Processer & IT Nord inviterer til seminar den 11. juni 2014 hos TEKKVA, Niels Jernes Vej 10, 9220 Aalborg Ø\nTemaer: Scrum, læring og kreativitet. Peer review. Processer i vækst.\nInteressegruppen Højniveausprog til indlejrede systemer afholder seminar 18. juni 2014 hos Tekkva, Niels Jernes Vej 10, 9220 Aalborg Ø\nTemaer: Internet of things. Eksempler på forskning hos NASA – bl.a. vedr. tidsanalyseværktøj til Safety Critical Java.


Forretningsbrev Aktiviteter for Middle School - Tips for you - Tipsed.Com\nNår man underviser midt skoleelever, er det vigtigt at præsentere den virkelige verden anvendelser af de færdigheder, der undervises i.Skrivning forretningsbreve giver eleverne mulighed for at praktisere deres skriftligt og edb-færdigheder på en måde, at de studerende kan forventes at støde på i livet.Eleverne får erfaring drive forretning online via e-mail og også gennem håndskrevne breve.\nPræsenter et beat op, rippet boksen til klasse og åbne det op for at afsløre en brudt element.Opret et scenario for studerende om det element ankommer brudt efter forsendelse og få dem skrive et brev til at klage over tilstanden af produktet, når det ankom.Give de studerende en liste over ord, der formidler en negativ tone, såsom ophidset, frustreret eller utilfreds, for at hjælpe dem viderebringe den rette tone i deres breve.Forklar, at mens de kan være vred, er det vigtigt at fokusere på at forklare problemet med produktet og beder om det at bliv\ne rettet i stedet fylde brev med upassende sprogbrug og trusler.\neleverne vælger et problem, der er vigtigt for dem i skolen, samfundet eller verden.Instruere eleverne til at skrive et brev til en person i en magtposition, som skolelederen, borgmester eller præsident for at udtrykke en konklusion om spørgsmålet og opfordre til, at personen til at tage affære.\nOpret en Brevpapir\nMange virksomheder har deres egen brevpapir.Har eleverne skabe en virksomhed.Ved hjælp af en grafisk design eller publishing program, bede eleverne til at konstruere et brevpapir for dette selskab.Brevpapir bør omfatte virksomhedens navn, information og farver og billeder, der repræsenterer virksomhedens kontaktperson.Studerende kan bruge brevpapir til at skrive prøve selskab forretningsbreve.\nAdresse en konvolut\nMed populariteten af e-mail, mange studerende ikke længere sende traditionelle lettters.Lad eleverne øve korrekt adressering en konvolut.For at hjælpe eleverne fortælle om de har behandlet konvolutten korrekt, henvende sig til den studerendes privatadresse eller skolen adressen og send det.Hvis brevet ankommer via mail, blev det behandlet korrekt.\nNår eleverne har skrevet forretningsbreve, vælge bogstaver med almindelige fejl og kopiere dem.Fjern studerendes navne, før du kopierer at forhindre studerende forlegenhed.Give de studerende kopier af breve, og bede dem om at redigere for stavefejl og grammatiske fejl samt fejl i ord valg og brev-format.


BSV: Det betyder noget at ligge nr. 1 | TV2 ØSTJYLLAND\nBSV: Det betyder noget at ligge nr. 1\nBSV møder Århus Håndbold i topkamp\n10. sep 2015, kl. 11:32\nFredag aften er der topkamp i Boxer Herreligaen, når Bjerringbro-Silkeborg tager imod Aarhus Håndbold.\nDet er rækkes nummer 1 mod rækkens nummer to - de eneste hold i ligaen med maksimum point. Og selvom der blot er spillet to runder af sæsonen, betyder det noget at være i spidsen.\n- Det betyder noget at ligge nummer et. Det vil vi gerne gøre. Det betyder noget for holdet, for omgivelser, for kollegerne i administrationen, dem i salgsafdelingen og vores sponsorer. Det er godt at ligge nummer et, siger BSV-træner Peter Bredsdorff-Larsen til klubbens hjemmeside.\nBSV har været meget stærke på hjemmebanen JYSK Arena, og holdet runder snart et år som ubesejret i Silkeborg.\n- Vi har fundet en god rytme på hjemmebane, og vi kan runde etårsdagen som ubesejret i JYSK Arena, hvis vi vinder over Aarhus. Det er et godt eksempel på den tryghed, motivation og inspiration, vi oplever i JYSK Arena. Det er en rigtig god og solid hjemmebane, siger Peter Bredsdorff-Larsen.\nHan forventer, at det bliver en tæt kamp mellem to hold, der på mange måder minder om hinanden.\n- De har på mange områder de samme kvaliteter, som vi selv har. Det bliver en kamp mellem to stærke defensiver, og vi forventer en topkamp, hvor vi skal spille på et meget højt niveau for at vinde, siger BSV-træneren.\nKampen mellem BSV og Aarhus Håndbold spilles i morgen, fredag, klokken 18.30 i JYSK Arena i Silkeborg.\nliveblog COVID-19 LIVE: DF vil genåbne frisører og have elever tilbage på efterskoler\nMand sendt på psykiatrisk afdeling efter overfald på to kvinder


Forside Avl Avl Mød den følsomme og intelligente araberhest\nHvor mange pigehjerter har ikke banket lidt ekstra hårdt i brystet ved tanken om at ride eller måske endda eje en araberhest. Der er mange gode grunde til, at racen er blevet så populær. Blandt andet er den elsker for dens udprægede skønhed, men også for dens evner som distancehest og dens store intelligens i kombination med et følsomt væsen.\nOprindelse under ørkenens sol\nMan mener, at araberheste nedstammer fra de vildheste, der levede i Asien inden menneskets indtog. En hest som mindede meget om prezwalskihesten, som vi også kender fra i dag. Beduinstammerne troede, at araberhesten var en gave fra Gud, som havde sendt hesten, som “kunne flyve uden vinger.” Lige siden det 7. århundrede har Beduinerne avlet systematisk på araberhesten. Araberhesten var beduinernes største stolthed og helt uundværlig del af livet i ørkenen. De strenge forhold ørkenen bød på, har betydet, at den araberhest vi kender i dag, er selvstændig og intelligent. I ørkenen var det ydermere sådan, at der kun var græs om vinteren og i det tidlige forår, og derfor måtte hestene resten af tiden leve af kamelmælk, dadler, græshopper samt kamelkød. Kombinationen af foderforhold og klima har haft en stor betydning for avlen, da kun de stærkeste heste kunne overleve.\nDen foretrukne distancehest\nI dag bliver araberheste brugt i mange sammenhænge. Den er forholdsvis almindelig som motions – og hobbyhest for ryttere, som bare nyder dens store ynde og følsomme væsen på daglig basis. Andre bruger arabereren i sport, hvor den til et vist niveau også kan begå sig i både spring og dressur. En araber har ofte en middelgod bevægelse, som er meget let og svævende, men man ser også, at araberheste ofte har et lidt kort og trippende bevægelsesmønster. Det betyder, at hesten ikke er så udbredt i toppen af dressursporten, som varmblodshestene er. Til gengæld er distanceridning araberhestens domæne, og en sportsgren, hvor hesten virkelig gør sig godt på grund af de egenskaber, den bærer helt naturligt i sig. Egenskaber som udholdenhed, sikkerhed på benene, bevægelser, som er ret komfortable, da de ikke er alt for store og sidst, men ikke mindst, så er araberen intelligent og selvstændig, hvad der gør den til en fremragende makker for rytteren, som skal krydse store arealer med krævende udfordringer i landskabet.\nAraberhestens indflydelse på andre hesteracer\nAt araberhesten har haft markant indflydelse på udviklingen af andre hesteracer, kommer næppe som en overraskelse for de fleste. Malgré Tout har tidligere skrevet om araberhestens indlydelse på welsh ponyer, fuldblodsheste, m.fl. Det er naturligt at skrive om araberhesten i avlen fordi dens indvirkning på rigtig mange hesteracer, har betydet, at de nu præsenterer sig mere forædlet og med et mere graciøst ydre end før, de oprindelige racer var i kontakt med den smukke araber.\nEn araber er kendetegnet ved, at den har en meget kursiv næseryg, store og meget udtryksfulde øjne og som oftest en omend noget tynd, så alligevel lang og blød pandelok. Dens ryg er kort og den har færre ryghvirvler end andre heste, hvad der betyder, at halen er højere ansat og ofte bæres med løft, når hesten er i bevægelse eller ophidset. Araberens lemmer er fine, men skal alligevel være fyldt ud med muskler, som spiller under et tyndt hudlag. Pelsen er kort og skinnende og man og hale er måske lidt tynd, men kan godt blive lang, blød og skinnende.


Nike Spilletrøje Dry Park VII - Blå/Hvid fra Nike\nHjem / Butik / Fodboldtrøjer / Nike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid\nNike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid\nVarenummer (SKU): BV6706-463 Kategori: Fodboldtrøjer\nNike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid Produktfakta\nNavn: Nike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid\nNike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid fra Nike\nAldrig har Fodbold været så populært over hele verden, og det er uanset, om det er i den professionelle lige eller om det er på amatørbasis. Og ligegyldigt hvor den massive interesse stammer fra, skal man bruge noget ordentligt fodboldudstyr. Den altid storsælgende varekategori Fodboldtrøjer, indeholder de helt rigtige produkter til dig, der vil have grej i god kvalitet. Udstyret er som i næsten alle andre sportsgrene vigtigt – også Verden, og her på siden finder du produkter, der gør dig bedre og bedre til fodbold, som eksempelvis vores eftertragtede Nike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid. Næsten alt vores fodboldudstyr, kan du bruge i haven og på fodboldbanen\nNike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid Fodboldudstyr i online shop\nNike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid er klar til dig her i shoppen. Du finder den i vores varekategori Fodboldtrøjer. Og hey – du får jo også lige hele 30 dages returret der giver dig en god sikkerhed, hvis du alligevel ikke skal bruge produktet. Vidste du at størstedelen af dem der handler online køber Nike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid i den kendte webshop Unisport, der har forstået at dække hele Danmark med de helt rigtige varer. Der er mange varer i shoppen og i det store udvalg finder du noget for alle, det kan jo passende være Nike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid. Købes der ind i online webshops kan priserne være lavere- det er effekten af, at den attraktive adresse på strøget ikke er nødvendig, og man dermed sparer meget på huslejen.\nNike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid er altid populær\nHver eneste gang, du shopper online i en dansk webshop, får du andre fordele, så du på nogle områder er bedre stillet, end hvis du handler I fysiske butikker. Alle danske webshops skal jævnfør loven give 14 dages returret. når produkterne er købt online, og du kan finde webshops der giver mere som ligger udover de lovpligtige 14 dage. Derudover har du et meget større udvalg, og det bevirker, at du med få klik kan finde det bedste tilbud, i de mange webshops der er på det danske marked. Det er let i dag at sammenligne priser – du kan gøre det i løbet af nul-komma-fem med din smartphone eller tablet. Ved at købe dine varer online, slipper du for, at bære alle varerne fra butikkens hylder hele vejen gennem butikken og hjem til dig selv. Når du har handlet dine produkter, kommer de hjem til din adresse, eller de kan blive sendt til din arbejdsplads, og få den løsning, der passer bedst for dig. De tider med at stå i kø er længe forbi – i dag handler vi online og køer er en saga blot, her er det direkte til kassen og betale med det samme, så behøver du ikke længere forudsige, hvilken kø der er hurtigst – vi gætter aldrig rigtigt alligevel.\n20 reviews for Nike Spilletrøje Dry Park VII - Blå/Hvid\nVær den første til at anmelde “Nike Spilletrøje Dry Park VII – Blå/Hvid” Annuller svar


Sådan underviser vi i 1.-3. klasse på Rundhøjskolen\nI 1.-3. klasse ligger vores faglige fokus især omkring de grundlæggende færdigheder inden for læsning, matematik og naturfag. Det handler om, at børnene udvikler gode vaner for skolearbejdet.\nLærere og pædagoger fortsætter i 1.-3. klasse samarbejdet om at skabe en helhed i børnenes hverdag, gøre dem kompetente inden for det nye fællesskab i skolen og være en del af et læringsmiljø. Struktur og forudsigelighed er fortsat vigtig og medvirkende til at give børnene den nødvendige tryghed til at lære.\nI 1.-4. klasse er børnene desuden en del af ESAA Kids, vores særlige idrætsundervisning. Derudover er det som idrætsskole naturligt for lærere og pædagoger også at inddrage bevægelse i fagene.\nLæsning fylder meget i alle fag. Derfor gør vi alt for at sikre, at dit barn får den rette hjælp til at udvikle sine læsekompetencer. Vi tester som en del af vores løbende evaluering. Eleverne oplever det oftest som små opgaver, der tager 4-8 minutter at udføre.\nI 1. klasse foretager vi halvvejs inde i skoleåret en ordlæseprøve og sætningslæseprøve blandt eleverne. Med ordlæseprøven undersøger vi klassens og den enkelte elevs afkodning og ordforståelse. Med sætningslæseprøven undersøger vi klassens og den enkeltes udvikling i sætningslæsning.\nTo gange i løbet af skoleåret i 1. klasse foretager vi en ordblinde-risikotest blandt eleverne.\nFor at få et godt datagrundlag til vores opfølgning på den enkelte elev gennemfører vi hvert forår i 2.-8. klasse den nationale test i dansk, læsning. Den nationale test test kortlægger den enkelte elevs afkodning, sprogforståelse og tekstforståelse.\nI 2. og 3. klasse tester vi efter jul elevernes staveudvikling og grammatik-kunnen.\nVi slutter 2. klasse af den obligatoriske DVO-test (udviklet af Dansk Videnscenter for Ordblindhed). Her screener vi elevernes kobling af lyde og bogstaver, og opdager vi udfordringer, hjælper vi eleven på rette vej i 3. klasse. Vores mål er, at ingen elev må forlade 3. klassetrin uden enten at være automatiseret læser eller være udredt og hjulpet på vej med en handleplan.\nHvis dit barn er i læsevaskeligheder\nHvis dit barn klarer sig dårligere end forventet, vil vores læsevejleder typisk undersøge barnet nærmere med en læsetest samt elevens måde at skrive på. Måske handler det om manglende læsetræning – eller om ordblindhed. Formålet med at teste videre er at finde ud af, hvordan vi bedst kan støtte dit barn. Barnet kan for eksempel komme på et mindre hold, få et VAKS-kursus, sprogstøtte eller i 1. klasse et bogstavkursus. VAKS står for Vælg Af Kodnings Strategi og er et læsetræningssystem for elever med massive læse- og stavevanskeligheder.\nHvis vi i løbet af 3. klasse konstaterer, at dit barn er ordblind, stiller vi en computer (it-rygsæk) til rådighed. Med et it-hjælpemiddel kan dit barn være med i undervisningen på lige fod med sine klassekammerater.\nOpstår der udfordringer undervejs med brugen af computeren, eller hvis læseudviklingen går i stå, kan kommunens læsekonsulent inddrages. Og måske vil dit barn blive tilbudt et forløb på skolen, hvor en konsulent fra Kompetencecenter for Læsning sammen med lærerteamet hjælper dit barn.


Lars Eller grundlægger supercomeback i NHL - Avisen.dk\nLars Eller grundlægger supercomeback i NHL\nMontreal Canadiens'' Lars Eller misses an open net while Chicago Blackhawks goalie Corey Crawford is down on the ice during the second period of an NHL hockey game, Saturday, Jan. 11, 2014, in Montreal. (AP Photo/The Canadian Press, Paul Chiasson) (Foto: Foto: Paul Chiasson AP)\nLars Eller scorede for Montreal, der vandt trods at have været bagud 1-4 sent i lørdagens NHL-kamp.\n16. marts 2014 12:28\nDet skulle et comeback af dimensioner til, inden Montreal Canadiens lørdag kunne juble over en sejr på 5-4 over Ottawa Senators i NHL.\nDa kampen gik ind i sine sidste fire minutter i tredje periode, førte Ottawa Senators således 4-1, men det var ikke nok til at sikre sejren.\nMontreals danske spiller Lars Eller var mand for at sætte comebacket i gang. Med lidt mere end tre minutter tilbage, reducerede han til 2-4.\nHan hverken jublede eller så glad ud - bevidst om at målet formentlig kun havde kosmetisk betydning for resultatet. Men han skulle blive klogere. To minutter før tid faldt reduceringen til 3-4, hvor Lars Eller blev noteret for en assist.\nSå pressede Montreal for udligning, og det betalte sig. Udligningen til 4-4 faldt med et halvt sekund tilbage af kampen.\nSå måtte kampen i overtid, og her sikrede Montreal sig sejren på et hurtigt mål til 5-4.\nOgså Frans Nielsen kom på scoringstavlen, da hans klub New York Islanders sejrede 4-1 over Buffalo Sabres. Nielsen satte sit hold i gang med kampens første scoring efter godt tre minutter i den første periode. Det var hans 22. sæsonmål.\nMikkel Bødker medvirkede til endnu en dansk sejr, da Phoenix Coyotes slog Calgary Flames med 3-2.\nLørdagens fjerde danske sejr havde Anaheim Ducks-målmanden Frederik Andersen en stor andel i, da han præsterede mange redninger i sejren på 2-1 over Los Angeles Kings.


⇒ Bedste Lysekroner Moderne → Se forhandlere\nFlere internet outlets tilbyder på nuværende tidspunkt et stort udvalg af fragtmetoder. En af de mest moderne er lige nu at afsende til en pakkeshop, fordi det så er super fleksibelt for dig at kunne hente dine varer på et valgfrit tidspunkt. Denne er altså ekstremt nem, og ofte også den mest betalelige form for fragt ved køb af Lysekroner Moderne.\nDu kan derudover påtænke at vælge afsending til din hjemmeadresse eller ud til dit arbejde. Leveringsmetoden er gerne et hak dyrere, men samtidig meget fleksibel. Den mest prisbevidste type af levering vil dog altid vise sig at være selv at hente produkterne, som dog kræver at du lever i kort afstand af online forhandlerens tilholdssted.\nLeveringshastigheden på kan være meget vigtig hvis vi absolut skal bruge produktet nu og her, og derfor er det helt fornuftigt at vi dobbelttjekker leveringstiden ved det pågældende produkt.\nEn stor portion online firmaer reklamerer med 1 dags levering på en lang række af deres produkter, eksempelvis Lysekroner Moderne, der dog er forudsat at ordren lægges inden et givent tidspunkt, med hensynstagen til at de sandsynligvis kan nå at få ordren ud af døren inden lagerpersonalet drager hjemad.\nNogle få online shops lover levering uden beregning, men tit stiller det krav om at der shoppes for en fastsat pris. Som alternativ skal du snuppe den prisbilligste leveringsmåde, der oftest – om man bor i Aalborg, Ikast eller Fredensborg – vil være at få dem til at levere bestillingen til et udleveringssted.\nDet er jo virkelig uproblematisk for købere at sammenligne priser (via fx PriceRunner) fra forskellige online webshops, og følgelig har massevis af shops på nettet fundet det uundgåeligt at reducere salgspriserne på en række af deres varer – til babyer og børn, samt til voksne – voldsomt, og endda nogle gange præstere levering uden betaling.\nMen det kan imidlertid blive lønsomt at besigtige nogle forhandlere på nettet efter udsalg på Lysekroner Moderne forud for at du placerer ordren, så man er sikker på at antage den skarpeste pris.\nDu skal dog være så påpasselig, at hvis en e-forhandler tilbyder et produkt til en udsalgspris der er kolossalt favorabel, så kan det mange gange være et karakteristika der viser en bedragerisk online forretning. Shopping med kort er heldigvis dækket ind under et regulativ, der assisterer folk imod falske internet webshops.\nGenerelt går vi ind for køb med gængse betalingskort eller MobilePay. Som en alternativ mulighed kan du bruge et afbetalingstilbud fra for eksempel ViaBill, i tilfælde af at du ønsker at dække betalingen af flere omgange.\nForud for at nogen bestiller hos en butik på nettet burde man sådan set sætte sig ind i shoppens handelsaftale, men det er naturligvis ikke særlig morsomt.\nEn anden mulighed kunne være at undersøge om internet butikken er e-mærket medlem, da det kan være en sikring om at internet forhandleren opfylder de gældende danske regler, tillige med at e-firmaet jævnligt kigges til af jurister som er meget fortrolige reglerne. Det giver dig chance for at blive assisteret, ifald du bliver udsat for udfordringer i processen med din ordre.\nLigeså er det fornuftigt at du er vidende om de vigtigste forhold der kan influere på transaktionen, for eksempel den ombytningspolitik online forhandleren tilbyder. På grund af dette er det ligeledes vigtigt, at man til enhver tid sikrer sin faktura, således man til enhver tid kan bevise sin ordre af Lysekroner Moderne, uanset om du søger produkter til en pige eller dreng.\nTrustpilot medfører nogle habile løsninger til at kigge nærmere på mange nuværende forbrugeres omtaler og på grund af dette foreslår vi, at du gennemsøger internet forretningens ratings af Lysekroner Moderne før du shopper.\nFacebook genererer lignende nogle solide muligheder for at få en idé om online forhandlerens kundetilfredshed. Her møder vi en række online forretninger som giver kunderne mulighed for at give en bedømmelse af virksomhedens service, som tilmed burde bruges til at vurdere hvor tilfredse kunderne er.\nDette website er reklamefinansieret. Vi har faste samarbejder med forskellige butikker på nettet eftersom vi markedsfører forretningernes varer, og modtager betaling såfremt den person vi sender videre realiserer en handel.\nOplysninger om produkter og internet butikker værnes om nu og da, men vi ønsker ikke at tage ansvar for modifikationer der potentielt er lavet siden sidste opdatering af websitets informationer.


Kapitel 19: Internationalt hjælpearbejde og kampen for menneskerettighederne | PsykNoter\npp. 452 – 470\nKrige og hjælpeorganistioner\nElsass hævder, at der skal forekomme en form for kontrol, men de hjælpeorganistioner, som kommer og hjælper til i lande hvor der har været krig. Han påpeger at der ofte ikke bliver ført den nødvendige kontrol med NGO’erne, og at arbejdet derfor kan være meget varierende.\nPTSD diagnosen kan være relevant i en klinisk sammenhæng, men den mister sin funktion, når den overføres til en social eller samfundspsykologisk sammenhæng. Den kan i nogle tilfælde være mere hensigtsmæssigt, at glemme end at huske de traumatiske hændelser.\nVed at indføre et diagnostisk og symptomorienteret perspektiv, kan man få et for snævert syn på de psykiske funktioner eller traumatiske hændelser. Debriefing kan virke forebyggende. PTSD diagnosen er også kritiseret for, at medikalisere lokalbefolkningen, i stedet for at gøre brug at de ressourcer denne indeholder.\nDen måde, som et samfund er fælles om en traumatisk hændelse, har stor betydning for de efterføgende sociale processer.\nForebyggelsen bliver i stigende grad rettet bort fra de enkelte individer, og inkluderer en række sociale og kulturelle risikofaktorer. Kulturpsykologiens udfordring bliver at fastholde den enkelte persons oplevelse af lidelse i dette sociopolitiske felt.