KLEJ TAPICER PUSZKA 0,8 l pianka płyta tkanina\nKLEJ TAPICER PUSZKA 0,8 l - 1 sztuka\nto niekwestionowany lider wśród klejów - polecam IBERIS\nKlej w puszce wysyłamy w kartonie - kupując tkaninę i puszkę kleju , nie wybieraj tuby.\nWyślemy tkaninę w foliopaku lub kartonie.\nPuszki nie dołączymy do rurki\nKlej TAPICER klei gąbkę poliuretanową, gąbkę poliestrową, tkaniny satynowe, filc, jutę, gumę meblarską, dywany itp. Posiada on bardzo dobrą wytrzymałość potwierdzoną przeprowadzonymi doświadczeniami, jako klej stosowany do podłoża betonowego, metalowego, drewna surowego i lakierowanego, płyt eternitowych. Wszystkie wymienione materiały można kleić we wzajemnych kompozycjach. Idealny do klejenia podsufitki w samochodach. super klej tapicerski.\nZASTOSOWANIE : do klejenia gąbki poliuretanowej i poliestrowej innych materiałów tapicerskich we wzajemnych kombinacjach do drewna surowego i lakierowanego oraz materiałów drewnopochodnych.\nUWAŻAJ: Szkodliwe skutki działania na zdrowie człowieka Produkt jest drażniący i szkodliwy dla zdrowia. Działa drażniąco na skórę. Może powodować uczulenie w kontakcie ze skórą. Działa szkodliwie przez drogi oddechowe; stwarza poważne zagrożenie zdrowia w następstwie długotrwałego narażenia. Możliwe ryzyko upośledzenia płodności. Pary mogą wywoływać uczucie senności i zawroty głowy. Szkodliwe skutki działania na środowisko Działa toksycznie na organizmy wodne; może powodować długo utrzymujące się niekorzystne zmiany w środowisku wodnym. Szkodliwe skutki działania związane z właściwościami fizykochemicznymi Wysoce łatwopalna ciecz. Pary tworzą mieszaniny wybuchowe z powietrzem. Pary są cięższe od powietrza, gromadzą się przy powierzchni ziemi i w dolnych partiach pomieszczeń. Zapłon produktu i jego par jest możliwy od otwartego płomienia i iskry, gorącej powierzchni.\nDANE TECHNICZNE: Lp. Badana właściwość Wymagania 1. Sucha masa 40 % ± 2 2. Lepkość (kubek Forda Ø6) 80 ÷ 120 s 3. Ciężar właściwy ok. 0,8 g/cm3 4. Barwa Różowa 5. Czas otwarty 1 ÷ 20 minut 6. Wytrzymałość na odzieranie pianka PU – pianka PU Rozwarstwienie pianki na powierzchnii co najmniej 50%\nWSKAZÓWKI DOTYCZĄCE STOSOWANIA : Klej przed użyciem dokładnie wymieszać. Materiały klejone i klej doprowadzić do temperatury 18 – 25oC. Klej nanosić pędzlem jednostronnie na płaskie powierzchnie, a dwustronnie na materiały o dużych naprężeniach. Klejone elementy złączyć i docisnąć przed upływem czasu otwartego.\nMAGAZYNOWANIE : Przechowywać w oryginalnych opakowaniach w suchym i chłodnym pomieszczeniu (5-25 oC). Chronić przed mrozem. Nie przechowywać w bezpośrednim sąsiedztwie źródeł ciepła.\nUwaga : Otrzymasz klej w puszce 0,8 l jak na zdjęciu. Proponujemy dokładnie zapoznać się z opisem i warunkami dostawy przed zakupem. Koniecznie sprawdź czas realizacji. Do każdej sprzedaży wystawiamy PARAGON lub FAKTURĘ VAT, proszę wpisać dane w zamówieniu lub zakładce ,,Pytanie do sprzedającego" lub na e-maila : iberis@iberis.com.pl Odpowiadamy na każdego e-maila i telefon.\nKLEJ TAPICER 0,5l SPRAY -piankitkaniny płyty\nROZPUSZCZALNIK DO KLEJU TAPICER 0,5l\nKlej puszka MISTRZ 888 motoryzacyjny AUTO GUMA-METAL\nKlej STRONG GLUE spray 0,5l uniwersalny mocny AUTO\nProfesjonalny klej puszka BONATERM AS MOTORYZACYJNY PISTOLET 0,8L\nBONAROS 3ME GRUNT PODKŁAD BLACHA TWORZYWA AUTA 0,4l\nTKANINA MATERACOWA PIKOWANA BIAŁA NA OWACIE 220 CM SZER\nBONAPUR S-5 KLEJ DO KOKPITÓW AUTA PLASTIK 0,8 kg\nKLEJ TAPICER HT SPRAY PROFESJONALNY PODSUFITKI 0,5 AUTO\nAUTOKOL KLEJ DO PODSUFITKI AUTA PUSZKA 0,8 kg\nBONATERM SPECIAL PP-03 KLEJ BOCZKI AUTO 0,8 kg\nDANCURE 246-06 UTWARDZACZ KOKPIT AUTO DESKA 1 kg


Nasza unikalna kultura to marka i przyszłość Polski | Polska Przyszłość\nPosted on Lip 4, 2018 by pp_a in Bez kategorii |\nNie tylko Pałac Kultury i Nauki, ale inne ikony polskiej kultury były prezentowane przez Dyrektora Fundacji „Polska Przyszłość” Marka Krawczyńskiego dla zagranicznych gości Dr. Giuseppe Viale i jego żony Elke.\nNasz dostojny gość jest słynnym włoskim neurochirurgiem . Napisał wiele książek, między innymi na temat łączności pomiędzy krajami Unii Europejskiej.\nBył nagrodzony w wielu krajach, a także otrzymał specjalną nagrodę w Poznaniu . Warszawę odwiedził prawie 40 lat temu i był teraz pod wielkim wrażeniem naszego rozwoju w Polsce.\nDyrektor opowiadał gościom o zaletach życia w Polsce i jak nasz kraj osiągną takie imponujące sukcesy po II Wojnie Światowej, a szczególnie po 1989r.\nNasi goście omawiali z Dyrektorem Fundacji „Polska Przyszłość” techniki budowania wewnętrznej radości wśród młodych ludzi oraz osiągania tożsamości sukcesu. Dyskutowano również nad współpracą przy dużych projektach dla dobra społeczeństwa pomagających w integracji między-pokoleniowej.\nPromocja ojczyzny wśród polskiej młodzieży, jak także za granicą będzie bardzo potrzebna w utrzymywaniu wiary w polską przyszłość oraz pomoże w rozwijaniu inwestycji międzynarodowych i wzmacnianiu naszej gospodarki.\nDyrektor Fundacji zawiózł gości do Spały, gdzie odbył się zjazd 70 młodych ludzi z całego świata, którzy uczą się o Polsce i wymieniają się z młodymi Polakami, którzy w tym samym okresie odwiedzają ich kraje i uczę się o innych kulturach i integracji międzynarodowej.


Morawiecki o taśmach Kaczyńskiego: Rzekoma afera »GW« to jeden z największych niewypałów od czasów II wojny światowej | INTERWIZJA.WARSZAWA TV\n„Gazeta Wyborcza” opublikowała we wtorek stenogram nagrania rozmowy z lipca 2018 roku m.in. prezesa PiS Jarosława Kaczyńskiego z austriackim biznesmenem Geraldem Birgfellnerem, która dotyczy planów budowy w Warszawie dwóch wieżowców przez powiązaną ze środowiskiem PiS spółkę Srebrna.\n– To jest tekst, który pokazuje z jak ogromną determinacją środowisko „Gazety Wyborczej” walczy prawie 30 lat z Jarosławem Kaczyńskim, z Lechem Kaczyńskim, z pamięcią o Lechu Kaczyńskim, i do jakich kolejnych manipulacji jest w stanie się posunąć – powiedział premier Mateusz Morawiecki.\n– Nie tylko nie ma tam w tej rozmowie cienia jakichkolwiek dowodów na niewłaściwe zachowania polityków PiS, ale jest właśnie pełne potwierdzenie uczciwości, wiarygodności, solidności i rzetelności działania, chęci rozliczenia się z tym biznesmenem, który najwyraźniej ma bałagan w papierach, nie może przedstawić tych rachunków. Człowieku – przedstaw te faktury – powiedział szef rządu.\nPremier stwierdził również, że w nagranej rozmowie prezes PiS poleca wstrzymać prace przygotowawcze, ponieważ wykonawca „nie potrafi rozliczyć się z wykonanych czynności”. Według Morawieckiego, „blokowanie inwestycji” przez władze PO spowodowało „wycofanie się przez firmę Srebrna – która od lat nie mogła wyegzekwować normalnych, naturalnych dla każdej firmy warunków zabudowy”.\nPremier określił publikację „GW” jako „górę, która urodziła mysz”. – To prezes Jarosław Kaczyński w pełni postępuje zgodnie z literą prawa i broni uczciwości tej transakcji – stwierdził szef rządu. – Powinien być to wzór dla niejednego departamentu compliance – ta twarz, którą widzimy Jarosława Kaczyńskiego, to jest ta twarz nam dobrze znana, człowieka rozważnego, uczciwego, z poczuciem humoru również – to też bardzo piękne – zaznaczył szef rządu.


rondo solidarności - Wiadomości z wybrany tagiem\nNa rondzie Solidarności w Koninie stanie tęcza [AKTUALIZACJA] AKTUALIZACJA\nNa rondzie Solidarności w Koninie stanie tęcza [AKTUALIZACJA]\naktualizacja: 1.04.2015 22:23\nJest już projekt, a do Urzędu Miejskiego w Koninie wpłynął wniosek grupy osób o postawienie w mieście tęczy.\nmasz stare wiadomości,papież zmarł 1-go kwietnia.\nRolnicy zablokowali rondo WIDEO\nRolnicy zablokowali rondo\ndodano: 3.02.2015 13:18\nTakiego pokazu traktorów w Koninie jeszcze nie było. W ramach rolniczego protestu Alejami 1 Maja, na rondo Solidarności przejechała kawa ...\no ten nasz rzad do czego prowadzi .ci ktorzy nie sa rolnikami to spadać z lm nie wiecie jak jest w roli to co sie wypowiadacie nie mamy za dobrze jak bym mieli to byśmy nie strajkowali!!!!! a co wy kupujecie z ...\ndodano: 18.07.2013 17:29\nDo groźnie wyglądającej kolizji doszło na rondzie Solidarności w Koninie. Na szczęście nikomu się nic nie stało.\na co to ma do rzeczy? bo nadal nie rozumiem? sam pewnie jezdzisz jakims szrotem z rodziny alfy,ale przeciez alfa to nie jest wiesniacki samochod he? zal mi was idi.oci ktorzy oceniacie wypadek przez pryzmat mar ...\ndodano: 10.06.2013 14:15\nZ ogólnymi obrażeniami ciała do konińskiego szpitala trafiła 19-latka, która dzisiaj przed południem została potrącona na przejściu dla ...\nLudzie, nie znacie prawdziwych faktów tego wypadku, nie byliście świadkami, to po co obarczacie poszkodowaną jakimiś głupimi docinkami? Nie wiecie kto, jak i dlaczego, to lepiej zamilczcie!\ndodano: 8.12.2012 14:57\nPrzy rondzie Solidarności w Koninie odsłonięto pomnik poświęcony ludziom Solidarności. Ogromny głaz pochodzi z jednej z konińskich odkry ...\n19 lat temu w okolicach tego kamienia zmarł na zawał Rysiu Skoczylas. Pracował w KWB Konin i ZSGE Konin. Był delegatem na I historyczny już zjazd Solidarności w hali Oliwii.\nKonin: przez rondo Solidarności inaczej\ndodano: 28.08.2008 09:23\nCztery dni później, niż to pierwotnie ogłaszano, na rondzie Solidarności w Koninie wprowadzono wczoraj istotne zmiany w organizacji ruc ...\nWSZYSTKO PIĘKNIE TYLKO DLACZEGO W KONINIE POLEWACIE TRAWNIKI W CZASIE ULEWY?.OBSERWOWAŁEM TO DZIWNE ZJAWISKO OCZEKUJĄC NA OTWARCIE HURTOWNI NA PLACU ZAMKOWYM.wYGLĄDAŁO TO BARDZO DZIWNIE , ZASKAKUJĄCO A NAWE ...\nautor: KIEROWCA Z WIERBKI


BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ZWOLENIU - PDF\nDownload "BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ZWOLENIU"\n1 B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y W Z W O L E N I U Załącznik do uchwały Nr 16/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Zwoleniu z dnia roku POLITYKI BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ZWOLENIU na 2015 rok ZWOLEŃ LUTY 2015\n2 SPIS TREŚCI 1. POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM OPERACYJNYM 3 2. POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM PŁYNNOŚCI 8 3. POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM STOPY PROCENTOWEJ POLITYKA DEPOZYTOWA POLITYKA KREDYTOWA POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM BRAKU ZGODNOŚCI POLITYKA KAPITAŁOWA I DYWIDENDOWA POLITYKA WYNAGRADZANIA POLITYKA ZMIENNNYCH SKŁADNIKÓW WYNAGRODZEŃ OSÓB ZAJMUJĄCYCH STANOWISKA KIEROWNICZE 35 2\n3 POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM OPERACYJNYM POSTANOWIENIA WSTĘPNE Polityka zakłada doskonalenie zarządzania ryzykiem operacyjnym, którego celem jest przeciwdziałanie poniesieniu ewentualnej straty przez Bank. 1 Klasyfikacja obszaru ryzyka operacyjnego 1. Bank stosuje klasyfikację zdarzeń operacyjnych w celu umożliwienia dokładnego rozpoznania profilu ryzyka operacyjnego. 2. Najwyższym poziomem klasyfikacji są kategorie zdarzeń operacyjnych, których jest 7. Kolejny poziom stanowią rodzaje zdarzeń w ramach kategorii, zaś najniższy poziom obejmuje opisy przykładowych incydentów i zdarzeń. 3. Przyjmuje się, że klasyfikacja o której mowa w ust. 2, jest obowiązująca dla całego Banku. 2 Cele systemowego zarządzania ryzykiem operacyjnym Zarządzanie ryzykiem operacyjnym jest wdrożone w Banku w celu: 1) przeciwdziałania wystąpieniu strat lub zmniejszenia zysku z tytułu ryzyka operacyjnego, 2) usprawniania działań prowadzonych przez Bank, 3) zapobiegania powstawaniu zdarzeń o charakterze katastroficznym lub zagrażających utratą ciągłości działania Banku, 4) wdrożenia zmian wynikających z obowiązujących Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego dla banków oraz z przepisów zewnętrznych. SYSTEM ZARZĄDZANIA RYZYKIEM OPERACYJNYM BANKU 3 Elementy systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym Na system zarządzania ryzykiem operacyjnym składają się: akty normatywne opisujące ten system, struktura organizacyjna systemu, narzędzia informatyczne wspomagające realizację procesu zarządzania tym ryzykiem, informacje o incydentach i zdarzeniach zaistniałych w obszarze wymienionego ryzyka oraz funkcjonujący w Banku system kontroli wewnętrznej. 4 Akty normatywne W celu opisania systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym stosowane są następujące rodzaje aktów normatywnych: 1) uchwały Rady Nadzorczej Banku przyjmujące strategię i politykę zarządzania tym ryzykiem, 2) regulaminy i instrukcje zatwierdzone przez Zarząd Banku. 3\n4 5 Struktura organizacyjna Skuteczne zarządzanie ryzykiem operacyjnym Banku realizowane jest przez następujące organy Banku i stanowiska: 1) Radę Nadzorczą Banku, 2) Zarząd Banku, 3) Kierowników jednostek organizacyjnych, 4) Zespół ds. Ryzyk Bankowych, 5) Komórka Audytu Wewnętrznego, 6) Samodzielne Stanowisko ds. Ryzyk Bankowych, 7) pozostali pracownicy Banku. 6 Narzędzia wspomagające zarządzanie ryzykiem operacyjnym 1. W Banku wykorzystywany jest system monitorowania ryzyka operacyjnego OperNet. 2. Funkcjonalność systemu wspomaga realizację elementów procesu zarządzania tym ryzykiem. 7 Dane 1. W Banku zbierane i ewidencjonowane są informacje o zdarzeniach klasyfikowanych w obszarze ryzyka operacyjnego. 2. Wymienione informacje są przetwarzane w celu zidentyfikowania profilu oraz określenia poziomu ryzyka operacyjnego. 3. Informacje te są raportowane zgodnie z zasadami dotyczącymi systemu raportowego w zakresie ryzyka operacyjnego Banku. ODPOWIEDZIALNOŚĆ I ZADANIA W STRUKTURZE ORGANIZACYJNEJ SYSTEMU ZARZĄDZANIA RYZYKIEM OPERACYJNYM 8 Konstrukcja struktury organizacyjnej systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym 1. Struktura organizacyjna systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym jest dostosowana do wielkości i profilu ponoszonego przez Bank ryzyka. 2. Nadzór nad ryzykiem operacyjnym w Banku sprawuje Zastępca Prezesa Zarządu. 9 Rada Nadzorcza Banku 1. Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad skutecznością systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym Banku. 2. Rada Nadzorcza zatwierdza opracowane przez Zarząd założenia strategii i polityki uwzględniające występowanie ryzyka operacyjnego oraz określające ogólne zasady zarządzania tym ryzykiem i ocenia ich realizację. 3. Rada Nadzorcza zatwierdza strukturę organizacyjną uwzględniającą zarządzanie ryzykiem operacyjnym. 4\n5 10 Zarząd Banku 1. Zarząd Banku odpowiada za opracowanie, wprowadzenie i aktualizację strategii, polityki oraz instrukcji w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym. 2. Zarząd Banku dostosowuje strukturę organizacyjną do zarządzania ryzykiem operacyjnym. 3. Zarząd Banku zapewnia zasoby niezbędne do skutecznego zarządzania ryzykiem operacyjnym. 4. Zarząd Banku przedkłada Radzie Nadzorczej okresową informację na temat narażenia Banku na ryzyko operacyjne. 5. Zarząd Banku wprowadza wartości progowe akceptowanego poziomu ryzyka operacyjnego. 6. Zarząd dokonuje analizy metodyki zarządzania ryzykiem operacyjnym określonej przez system aktów normatywnych definiujących ten proces i jej aktualizacji. 11 Samodzielne Stanowisko ds. Ryzyk Bankowych 1. Do podstawowych zadań pracownika należy: 1) inicjowanie, wprowadzanie oraz rozwijanie narzędzi wspomagających zarządzanie ryzykiem operacyjnym, 2) prowadzenie analizy profilu i monitorowanie poziomu ryzyka operacyjnego Banku, 3) opracowywanie standardów analiz i raportów dla potrzeb organów Banku, a także sporządzanie sprawozdań wynikających z obowiązku informacyjnego wobec uprawnionych instytucji zewnętrznych, 4) prawidłowe prowadzenie bazy zarejestrowanych zdarzeń operacyjnych. 12 Zespół ds. Ryzyk Bankowych 1. Zespół ds. Ryzyk Bankowych (zwany dalej Zespołem) na podstawie wyników prac analitycznych prowadzonych przez Samodzielne Stanowisko ds. Ryzyk Bankowych, opiniuje poziom ryzyka operacyjnego w skali Banku. 2. Zespół opiniuje: 1) ustalone wartości progowe akceptowanego poziomu ryzyka operacyjnego, 2) skalę zagrożenia w sytuacjach kryzysowych i rekomenduje Zarządowi Banku podejmowanie działań ograniczających skutki zrealizowanego ryzyka operacyjnego, 3) informacje i procedury dotyczące ryzyka operacyjnego. 3. Zespół składa Radzie Nadzorczej i Zarządowi Banku kwartalnie opinie na temat poziomu ryzyka operacyjnego oraz informacje o najpoważniejszych zagrożeniach związanych z występowaniem ryzyka operacyjnego. 13 Komórka Audytu Wewnętrznego 1. Komórka Audytu Wewnętrznego ocenia system zarządzania ryzykiem operacyjnym Banku. 2. Bank może powierzyć zadania związane z audytem ryzyka operacyjnego Bankowi Zrzeszającemu. 14 Pracownicy Banku 1. Wyznaczeni Właściciele oraz Menadżerzy w zakresie ryzyka operacyjnego wspierają Samodzielne Stanowisko do spraw Ryzyk Bankowych w identyfikowaniu profilu ryzyka 5\n6 operacyjnego poprzez udzielanie informacji o głównych i potencjalnych zagrożeniach operacyjnych w ich obszarach odpowiedzialności. 2. Wszyscy pracownicy są zobowiązani do rejestracji zdarzeń ryzyka operacyjnego na formularzu rejestru zdarzeń. PROCES ZARZĄDZANIA RYZYKIEM OPERACYJNYM 15 Elementy procesu zarządzania ryzykiem operacyjnym Proces zarządzania ryzykiem operacyjnym obejmuje identyfikację, pomiar, limitowanie, monitorowanie, raportowanie oraz redukowanie tego ryzyka. Zakłada się, że proces ten będzie wykonywany w sposób ciągły. 16 Identyfikacja ryzyka operacyjnego W Polityce przyjmuje się, iż ryzyko operacyjne jest: 1) identyfikowane poprzez rejestrację incydentów i zdarzeń operacyjnych na formularzu rejestru zdarzeń oraz w systemie OperNet, 2) identyfikowane i rejestrowane w celu rozpoznawania profilu oraz monitorowania poziomu tego ryzyka, 3) identyfikowane w celu zapobiegania powstawaniu nieakceptowanego poziomu tego ryzyka, a w szczególności w celu zapobiegania powstawaniu zagrożeń dla zachowania ciągłości działania Banku. 17 Pomiar i limitowanie ryzyka operacyjnego 1. Bank ustalił i określił wartości progowe ryzyka operacyjnego. 2. Wartości te wyznaczono w celu określenia poziomów akceptacji skumulowanych wielkości określających ryzyko operacyjne w obszarach Banku najbardziej wrażliwych na występowanie tego ryzyka. 3. Wartości progowe będą weryfikowane na podstawie informacji o ryzyku operacyjnym Banku oraz na podstawie historycznych danych. 18 Monitorowanie ryzyka operacyjnego Ryzyko operacyjne jest monitorowane przez SSdsRB we wszystkich obszarach działania Banku. 19 Raportowanie ryzyka operacyjnego Raportowanie ryzyka operacyjnego jest udokumentowane. Przyjmuje się, że poziom ryzyka operacyjnego będzie raportowany w cyklach wynikających z Systemu Informacji Zarządczej. 20 Redukowanie ryzyka operacyjnego 1. Do metod ograniczania ryzyka operacyjnego zalicza się: 1) przegląd i modyfikowanie wewnętrznych aktów normatywnych, 2) rozszerzone monitorowanie ryzyka operacyjnego w sytuacjach stwarzających realne zagrożenie przekroczenia przyjętych wartości progowych, 6\n7 3) zabezpieczenia fizyczne ludzi, pomieszczeń, sprzętu, dokumentów i informacji. 2. Do metod łagodzenia skutków ryzyka operacyjnego należą: 1) zabezpieczenia finansowe (ubezpieczenia), 2) zabezpieczenia fizyczne ludzi, pomieszczeń, sprzętu, dokumentów i informacji, 3) plany awaryjne. WYMÓG KAPITAŁOWY Z TYTUŁU RYZYKA OPERACYJNEGO 21 Obliczanie kapitału regulacyjnego 1. Bank, wyliczając wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka operacyjnego stosuje metodę podstawowego wskaźnika (BIA). 2. Wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka operacyjnego jest wyliczany zgodnie z zasadami określonymi w uchwałach Komisji Nadzoru Finansowego. 3. Zmiany metody wyliczania wymogu kapitałowego z tytułu ryzyka operacyjnego są przyjmowane uchwałą Zarządu Banku i zatwierdzane przez Radę Nadzorczą. 7\n8 POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM PŁYNNOŚCI POSTANOWIENIA WSTĘPNE Polityka została opracowana zgodnie z wytycznymi zawartymi w Rekomendacji P dotyczącej systemu monitorowania płynności finansowej banków wydanej przez Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego. Polityka zakłada doskonalenie zarządzania aktywami i pasywami Banku, które ma na celu osiągnięcie stałego i równomiernie rosnącego strumienia dochodu odsetkowego oraz zapewnienie płynności Banku. Zarządzanie bilansem, którego głównym składnikiem są środki zdeponowane przez klientów nakłada na Bank obowiązek szczególnej dbałości o taką jego strukturę, która zapewniałaby wysoką płynność Banku przy jednoczesnym możliwie wysokim zwrocie z kapitału. Ryzyko płynności to zagrożenie utrzymania zdolności do finansowania aktywów i terminowego wykonania wszelkich zobowiązań Banku. Odpowiednie zarządzanie aktywami i pasywami Banku jest istotne z punktu widzenia dwóch zasadniczych funkcji: 1) minimalizowania ryzyka, 2) jednoczesnego utrzymania przy zminimalizowanym ryzyku założonej rentowności poprzez tworzenie odpowiedniej struktury aktywów i pasywów. Polityka uwzględnia różny stopień płynności aktywów, tak aby w razie konieczności zapewnić możliwość finansowania nieprzewidzianych zobowiązań. Uwzględniając strukturę środków lokowanych przez klientów, zakłada się, że środki te będą inwestowane na krótkie terminy. 1 Uwarunkowania wewnętrzne i zewnętrzne wpływające na ekspozycję i zarządzanie ryzykiem płynności w Banku 1. Uwarunkowania wewnętrzne - Mocne strony 1) Stabilna baza depozytowa. 2) Możliwość pozyskania środków z Banku Zrzeszającego w formie kredytu rewolwingowego. 3) Ugruntowane i dobre kontakty z klientami strategicznymi. 2. Uwarunkowania zewnętrzne Szanse 1) Wzrost zapotrzebowania na produkty niszowe związane z unijnymi funduszami strukturalnymi. 2) Rozwój współpracy z klientami strategicznymi. Zagrożenia 1) Wzrastająca konkurencyjność na rynku usług bankowych i parabankowych skierowanych do klientów Banku. 2 Zarządzanie ryzykiem płynności Zarządzanie ryzykiem płynności w Banku przewiduje: 1) utrzymywanie płynności bieżącej Banku, 8\n9 2) rozwijanie sprzedaży produktów bankowych przy zachowaniu bezpieczeństwa finansowego Banku, postanowień nadzorczych i rekomendacji KNF oraz norm płynności i adekwatności kapitałowej, 3) utrzymanie płynności na wymaganym przez prawo poziomie oraz wykorzystanie możliwości osiągnięcia zaplanowanego zysku, 4) wdrażanie rozwiązań wspomagających zarządzanie w sytuacjach kryzysowych zagrożenia płynności. 3 Realizacja celów Do planowanych działań umożliwiających realizację celów zalicza się: 1) utrzymywanie struktury aktywów płynnych umożliwiającej sprzedaż/zastaw posiadanych zasobów w dowolnym momencie bez istotnej utraty ich wartości, 2) stabilny rozwój bazy depozytowej podmiotów niefinansowych, adekwatny do planowanego rozwoju akcji kredytowej, 3) bieżąca aktualizacja systemów informatycznych/aplikacji/narzędzi wspomagających zarządzanie ryzykiem płynności, 4) aktualizacja planu ciągłości działania w obszarze zarządzania płynnością Banku uwzględniająca jego realizację, 5) wdrożenie i okresowe przeglądanie wewnętrznego procesu oceny adekwatności kapitałowej w odniesieniu do ryzyka płynności, 6) określenie limitów płynnościowych. 4 Organizacja procesu zarządzania ryzykiem płynności W procesie zarządzania ryzykiem płynności w Banku uwzględniono strukturę i kompetencje wynikające z Regulaminu organizacyjnego Banku. Uczestnicy procesu zarządzania ryzykiem płynności Rada Nadzorcza Zarząd Banku Zakres odpowiedzialności Sprawuje nadzór nad zgodnością polityki Banku w zakresie ryzyka płynności, ze strategią i planem finansowym Banku oraz ocenia adekwatność i skuteczność procesu. odpowiada za zorganizowanie: a) skutecznego procesu zarządzania ryzykiem płynności poprzez wskazanie osób i jednostek organizacyjnych odpowiedzialnych za realizację zadań związanych z ryzykiem płynności oraz narzędzi do pomiaru i monitorowania płynności Banku, b) wdrożenia polityki zarządzania ryzykiem płynności oraz uchwala: a) regulamin zarządzania ryzykiem płynności, b) procedury i limity ograniczające ryzyko płynności, c) plany awaryjne utrzymania płynności finansowej w Banku. 9\n10 Zespół ds. Ryzyk Bankowych Zespół Księgowości i Sprawozdawczości Komórka Audytu Wewnętrznego opiniuje: a) projekty strategii i polityki zarządzania ryzykiem płynności, b) procedury pomiaru, raportowania, limitowania i kontroli ryzyka płynności, c) propozycje limitów ograniczających ryzyko płynności, d) kształtowanie się struktury bilansu i sytuacji ekonomiczno finansowej Banku, e) poziom ryzyka płynności obciążający działalność Banku, f) działania zmierzające do utrzymania ryzyka płynności na akceptowalnym poziomie, a) monitoruje i sporządza dzienną prognozę operacji na rachunkach bankowych, prognozuje saldo na koniec dnia operacyjnego, b) monitoruje i zarządza płynnością Banku w ramach obowiązujących limitów, c) składa depozyty oraz lokaty w banku zrzeszającym na zasadach międzybankowego rynku pieniężnego, d) obsługuje i monitoruje rachunki NOSTRO i LORO, e) dokonuje rozliczeń transakcji zawieranych przez Bank, f) opiniuje pod względem opłacalności finansowej projekty nowych produktów. ocenia: a) przestrzeganie przez jednostki organizacyjne Banku obowiązujących przepisów prawnych (w tym regulacji ostrożnościowych i innych norm zewnętrznych), instrukcji, procedur i przepisów wewnętrznych w zakresie ryzyka płynności, b) adekwatność systemu pomiaru ryzyka płynności (poprawność pomiaru, identyfikację i monitoring), c) organizację procesu zarządzania ryzykiem płynności, d) realizację założeń przyjętej polityki zarządzania ryzykiem płynności, e) realizację założeń planu finansowego, f) efektywność i kompletność wprowadzonych limitów, ich przestrzeganie i weryfikację oraz skuteczność mechanizmów powiadamiania o przekroczeniach limitów, g) adekwatność planów awaryjnych pozyskiwania środków/utrzymania płynności, h) prawidłowość kształtowania się systemu przepływu informacji wewnętrznej w procesie zarządzania ryzykiem płynności, i) kompletność, rzetelność i terminowość 10\n11 przekazywania informacji zarządczej i nadzorczej, j) stopień wykonania zaleceń z przeprowadzonych kontroli. Samodzielne Stanowisko ds. Ryzyk Bankowych a) projektuje zasady i politykę zarządzania ryzykiem płynności w zakresie pomiaru, raportowania i limitowania ryzyka, b) przygotowuje propozycje limitów ograniczających ryzyko płynności, c) dokonuje pomiaru ryzyka płynności w ujęciu historycznym i prognozowanym, d) monitoruje wskaźniki ryzyka płynności i odpowiednie limity, w tym nadzorcze normy płynności, e) sygnalizuje Zarządowi przypadki przekroczeń oraz wyjaśnia przyczyny powodujące przekroczenia, f) analizuje i monitoruje strukturę bilansu Banku w aspekcie ponoszonego ryzyka płynności oraz monitoruje przestrzeganie przyjętych w tym zakresie norm ostrożnościowych, g) sporządza raporty dla Zarządu i Rady Nadzorczej z dokonanego pomiaru ryzyka płynności. 11\n12 POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM STOPY PROCENTOWEJ POSTANOWIENIA WSTĘPNE Profil ryzyka stopy procentowej akceptowalny w Banku 1. Rekomendacja G dotycząca zarządzania ryzykiem stopy procentowej w bankach określa zalecenia, definicje oraz kategorie ryzyka stopy procentowej. 2. Ryzyko stopy procentowej to niebezpieczeństwo negatywnego wpływu zmian stóp rynkowych na wynik finansowy i sytuację finansową Banku. Profil ryzyka stopy procentowej określa możliwe do zaakceptowania przez Bank narażenie na ryzyko, w zakresie czterech wyodrębnionych kategorii ryzyka stopy procentowej. 3. Bank narażony jest w głównej mierze na ryzyko niedopasowania terminów przeszacowania i ryzyko bazowe. 1 Uwarunkowania wewnętrzne i zewnętrzne wpływające na zarządzanie ryzykiem stopy procentowej w Banku 1. Uwarunkowania wewnętrzne - Mocne strony 1) Ugruntowane i dobre kontakty z klientami strategicznymi. 2) Rozdzielenie w strukturze organizacyjnej Banku komórek operacyjnych od komórek ryzyka. 3) Możliwość pozyskania środków na korzystnych warunkach z banku zrzeszającego. 4) Wysoka rozpoznawalność Banku na rynku lokalnym. 5) Dobra znajomość klientów. 2. Uwarunkowania zewnętrzne Szanse 1) Wzrost zapotrzebowania na produkty niszowe związane z unijnymi funduszami strukturalnymi. 2) Rozwój współpracy z klientami strategicznymi. 3) Uruchomienie nowych placówek i pozyskiwanie nowych klientów. Zagrożenia 1) Silna konkurencja ze strony banków. 2 Cele zarządzania ryzykiem stopy procentowej W zakresie zarządzania ryzykiem stopy procentowej określono następujące cele: 1) Utrzymanie zmienności wyniku odsetkowego w granicach nie zagrażających realizacji planu finansowego i adekwatności kapitałowej Banku, 2) Utrzymanie profilu ryzyka stopy procentowej w Banku na poziomie nie wyższym niż akceptowany, 3) Konsekwentne budowanie wizerunku Banku jako profesjonalnego i aktywnego uczestnika rynku, 4) Prowadzenie działań mających na celu zabezpieczanie ryzyka stopy procentowej w ramach zarządzania aktywami i pasywami Banku 12\n13 3 Realizacja celów Planowane działania umożliwiające realizację celów: 1) Integracja procesów zarządzania ryzykiem z efektywnością Banku w ramach: a) aktywnego i komplementarnego kształtowania oprocentowania produktów, b) ograniczania ryzyka stopy procentowej poprzez system limitów akceptowanych przez Zarząd Banku, 2) Prowadzenie pomiaru i kontroli istotnych kategorii ryzyka stopy procentowej dla potrzeb oceny ekspozycji oraz wyznaczenia kapitału wewnętrznego, 3) Rozwój metod pomiaru ryzyka stopy procentowej ze szczególną uwagą na pozycje bardziej wrażliwe, 4) Doskonalenie i unowocześnianie narzędzi do zarządzania ryzykiem stopy procentowej poprzez wdrożenie nowych lub modernizację już stosowanych w Banku rozwiązań informatycznych, 5) Standaryzacja i automatyzacja procesu pozyskiwania, gromadzenia i redystrybucji danych z zakresu ryzyka stopy procentowej, 6) Identyfikacja ryzyka stopy procentowej przy nowo wprowadzanych do oferty produktach. 4 Organizacja procesu zarządzania ryzykiem stopy procentowej w Banku W procesie zarządzania ryzykiem stopy procentowej w Banku uwzględniono strukturę i kompetencje wynikające z Regulaminu organizacyjnego Banku Spółdzielczego w Zwoleniu. Uczestnicy procesu Zakres odpowiedzialności zarządzania ryzykiem Sprawuje nadzór nad zgodnością polityki Banku w zakresie Rada Nadzorcza podejmowania ryzyka stopy procentowej, ze strategią i planem finansowym Banku. Odpowiada za: a) zorganizowanie skutecznego procesu zarządzania ryzykiem stopy procentowej oraz nadzór nad efektywnością tego procesu, b) wdrożenie oraz aktualizowanie polityki i procedur zarządzania ryzykiem stopy procentowej, c) rozdzielenie kluczowych zadań w procesie zarządzania Zarząd Banku ryzykiem (zapewnienie niezależności funkcji pomiaru, monitorowania i kontrolowania ryzyka od działalności operacyjnej), d) uchwala procedury i limity ograniczające ryzyko stopy procentowej w skali Banku, e) ustala oprocentowanie dla produktów znajdujących się w ofercie Banku. Zespół ds. Ryzyk Bankowych Opiniuje: a) projekty polityki zarządzania ryzykiem stopy procentowej, b) procedury pomiaru, raportowania i kontroli ryzyka stopy procentowej, c) propozycje limitów ograniczających ryzyko stopy procentowej. 13\n14 Komórka Audytu Wewnętrznego Samodzielne Stanowisko ds. Ryzyk Bankowych Główny Księgowy Zespół Księgowości i Sprawozdawczości Ocenia: a) przestrzeganie przez jednostki organizacyjne Banku obowiązujących instrukcji, procedur i przepisów wewnętrznych w zakresie ryzyka stopy procentowej, b) adekwatność i jakość procedur dotyczących zarządzania ryzykiem stopy procentowej, c) proces wprowadzania nowych produktów, d) adekwatność systemu pomiaru ryzyka stopy procentowej (poprawność pomiaru, identyfikację i monitoring), e) organizację procesu zarządzania ryzykiem stopy procentowej, f) realizację założeń przyjętej polityki zarządzania ryzykiem stopy procentowej, g) efektywność i kompletność wprowadzonych limitów, ich przestrzeganie i weryfikację oraz skuteczność mechanizmów powiadamiania o przekroczeniach limitów, h) prawidłowość kształtowania się systemu przepływu informacji wewnętrznej w procesie zarządzania ryzykiem stopy procentowej, i) kompletność, rzetelność i terminowość przekazywania informacji zarządczej i nadzorczej, j) stopień wykonania zaleceń z przeprowadzonych kontroli. Odpowiada za: a) analizowanie i monitorowanie struktury bilansu Banku w aspekcie ponoszonego ryzyka stopy procentowej oraz monitorowanie przestrzegania przyjętych w tym zakresie norm ostrożnościowych, b) przeprowadzanie cyklicznej analizy ryzyka stopy procentowej i przekazywanie jej do Z ds. RB, c) przygotowywanie propozycji limitów ograniczających ryzyko stopy procentowej, d) analizowanie wpływu nowych produktów w aspekcie ryzyka stopy procentowej, e) gromadzenie informacji dotyczących stóp referencyjnych i prognoz tych stóp oraz oprocentowania produktów. Odpowiada za: a) opracowanie projektu planu finansowego, b) opracowanie metod i dokonanie oceny efektywności działalności Banku. a) opiniuje pod względem opłacalności finansowej projekty nowych produktów, b) zakłada konta główne i pomocnicze dla nowowdrażanych produktów zgodnie z obowiązującym wzorcowym planem kont dla banków oraz zasadami określonymi w ustawie o rachunkowości, c) czuwa nad prawidłowością księgowań w zakresie nowowprowadzanych produktów. 14\n15 POLITYKA DEPOZYTOWA POSTANOWIENIA WSTĘPNE W 2015 roku planowany jest dalszy wzrost sprzedaży depozytów oraz rachunków bieżących. Celem sprzedaży rachunków i depozytów jest przede wszystkim utrzymanie stabilnej bazy depozytowej. 1 Struktura aktywów Struktura posiadanych przez Bank aktywów powinna umożliwiać elastyczne dostosowywanie się do potrzeb płynnościowych. W tym celu Bank dywersyfikował będzie swoje aktywa według następujących kryteriów: 1) płynności, 2) bezpieczeństwa, 3) rentowności. 2 Założenia w zakresie struktury aktywów Bank zakłada utrzymanie w 2015 roku dotychczasowej struktury depozytów przyjętych od klientów Banku, gdzie głównym źródłem finansowania aktywów są depozyty ludności, podmiotów niefinansowych i budżetu. 3 Cele w zakresie polityki depozytowo - handlowej 1. Bank będzie dążył do wydłużenia średniego terminu wymagalności przyjmowanych depozytów, tak aby Bank mógł otwierać, po stronie aktywnej, pozycje o dłuższym horyzoncie czasowym, przy czym Bank będzie dążył do takiego konstruowania produktów depozytowych, aby było to optymalne pod kątem ryzyka płynności. 2. Celem zapewnienia stabilnej bazy depozytowej w Banku prowadzona jest aktywna sprzedaż produktów bankowych, w tym depozytowych i rachunków bieżących. Przyjmuje się, że lokomotywą sprzedaży w 2015 roku, będą rachunki oszczędnościowe osób prywatnych. 3. Istotnym czynnikiem powodującym wzrost sprzedaży usług bankowych, w tym depozytów jest kontynuowanie w Banku: 1) zasad sprzedaży wiązanej i nowoczesnych metod sprzedaży, 2) wykorzystania elektronicznych kanałów dystrybucji (tj. internet, bankomaty), 3) prowadzenie działań promocyjnych i reklamowych, 4) szkoleń pracowników. 15\n16 4 Działania promocyjne i reklamowe 1. W 2015 roku przewiduje się następujące działania promocyjne i reklamowe: 1) reklamę nowo-wprowadzanych produktów bankowych takich jak rachunki oszczędnościowo-lokacyjne, 2) promocję funkcjonujących w ofercie produktów, w tym m.in. rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dedykowanych ludziom młodym i ludziom nieaktywnym zawodowo - Seniorzy oraz kredytów dla osób prowadzących działalność gospodarczą i rolnikom; 3) kontynuację działań związanych z aktywną sprzedażą i promocją kart płatniczych, 4) promocję rachunku Unikonto mającą na celu wzrost ilości rachunków, 5) działania zmierzające do zwiększenia ilości lokat zakładanych w systemie bankowości internetowej ebanknet. 6) promocję dodatkowych usług świadczonych przez Bank poprzez stronę internetową, 7) promocję produktów depozytowych w czasie lokalnych imprez, np. dożynki, Imieniny Pana Jana, itp. oraz w ramach kampanii reklamowych banku zrzeszającego. 2. W celu realizacji zadań depozytowych, Bank współpracuje z Bankiem Zrzeszającym. 5 Zasady polityki depozytowej. 1) Podstawową działalnością Banku, obok działalności kredytowej jest przyjmowanie środków pieniężnych od osób i firm posiadających ich nadwyżkę (deponentów). 2) Dysponując pieniędzmi deponentów Bank realizuje funkcję pośrednika finansowego, kierując środki na rynek w postaci kredytów. 3) Celem Banku jest prowadzenie polityki depozytowo kredytowej, której efektem końcowym jest zysk. 4) Bank oprócz konieczności osiągania zysku jest jednocześnie instytucją zaufania publicznego, która ma bezpiecznie przechowywać depozyty i nie angażować ich w inwestycje charakteryzujące się wysokim stopniem ryzyka. 5) Podstawowym źródłem dochodów Banku jest przetwarzanie niżej oprocentowanych zobowiązań (depozytów) o krótszych terminach wymagalności w aktywa dochodowe o wyższym oprocentowaniu i dłuższych terminach zapadalności (kredyty). 6) Ryzyko związane z podejmowaniem decyzji obejmuje ryzyko zawarte w aktywach (kredytach) i ryzyko zawarte w finansowaniu tych aktywów (pasywach). 7) Depozyty klientów niefinansowych, w tym depozyty ludności, występujące w dwóch podstawowych rodzajach: bieżące i terminowe są podstawowym źródłem finansowania akcji kredytowej Banku. 6 Depozyty płatne na każde żądanie 1. Szczególną uwagę w 2015 roku Bank będzie zwracał na stan i ilość rachunków płatnych na każde żądanie (bieżących) ludności, rolnicze i rozliczeniowe rachunki bieżące oraz dążył do zwiększenia ich liczby w drodze stosownych ofert dla Klientów. 16\n17 2. Cechą charakterystyczną rachunków płatnych na każde żądanie/bieżących jest to, że ze względu na ich dużą liczbę (rozproszenie) utrzymujące się saldo tworzy tzw. osad. Wykorzystanie ich jako depozytów o niskim oprocentowaniu należy poprzedzać analizą ich trwałości; oszacowania tzw. osadu, od poziomu którego należy uzależniać decyzję o wielkości i kierunku inwestycji z tych środków. 3. Utrzymujący się wysoki poziom osadu sięgający średnio ponad 75% stanowi delegację do angażowania środków płynnych w działalność kredytową z uwzględnieniem bezpieczeństwa płynności. Zapewni go angażowanie części wolnych środków w formie lokat w Banku Zrzeszającym oraz papierów wartościowych, które mogą być traktowane jako środki płynne w granicach do 25% funduszy własnych. 4. Istotną pozycję depozytów stanowią depozyty budżetów lokalnych (powiatu, miast i gmin), stąd należy kontynuować współpracę i doskonalenie obsługi tych podmiotów celem zapewnienia jej rozwoju. 5. Bieżące i okresowe nadwyżki środków ww. podmiotów stanowią istotne źródło finansowania lokalnej działalności kredytowej Banku. 7 Depozyty terminowe 1) Dbałość o poziom i stabilność depozytów terminowych jest istotnym elementem działalności Banku, gdyż umożliwia inwestowanie pozyskiwanych środków w rentowne aktywa o dłuższych terminach zapadalności (kredyty, papiery wartościowe). Bank będzie w 2015 roku dążył do przyrostu tych depozytów, co umożliwi alokację środków pieniężnych w działalność kredytową. 2) Ze względu na fakt, że kredyty udzielane są na okres spłaty powyżej 1 roku Bank będzie dążył do pozyskania środków pieniężnych w formie lokat terminowych z okresem zadeklarowania na okres co najmniej 1 roku. 3) Tworząc cenę depozytów uwzględniane będą trzy podstawowe elementy: opłacalność dla Banku, popyt Klientów, konkurencyjność lokalnego rynku. Istotne jest budowanie oferty depozytowej poprzez nadawanie jej zdywersyfikowanego charakteru. 4) Nadwyżki wolnych środków finansowych, które stanowią zasadniczą pozycję aktywów łatwo zbywalnych zabezpieczających płynność, Bank będzie lokował w Banku Zrzeszającym lub w papierach wartościowych. 5) Depozyty stanowią ważny instrument w zarządzaniu płynnością i rezerwę na ewentualność zwiększonego zapotrzebowania na kredyty. 6) Ceny produktów depozytowych powinny kształtować się średnio w granicach zapewniających ich przyrost i rentowność w powiązaniu z oprocentowaniem kredytów. Koszty pozyskania funduszy obcych ujemnie skorelowane z przychodami ze sprzedaży produktów aktywnych, powinny ukształtować marżę operacyjną na poziomie zapewniającym optymalną rentowność działalności Banku. 7) Obecna i oczekiwana sytuacja wskazująca na znaczny wzrost gospodarczy Polski, spadek inflacji z możliwością wystąpienie okresowej deflacji, a w konsekwencji pozostawienie podstawowych stóp procentowych NBP (w szczególności stopy referencyjnej i stopy redyskonta weksli), na niezmiennym poziomie pozwala założyć, że w ciągu 2015 roku nastąpi intensyfikacja działań banków zmierzająca do zwiększenia gamy produktów depozytowych (w tym produktów hybrydowych z lokacją części środków na rynku inwestycyjnym), celem utrzymania stabilnej bazy depozytowej. 17\n18 POLITYKA KREDYTOWA z uwzględnieniem zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych i ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie 1 W zakresie Polityki kredytowej, Bank uznaje za podstawowy cel systematyczny wzrost obliga kredytowego, oparty na dywersyfikacji portfela kredytowego przy minimalizacji ryzyka kredytowego i koncentracji. Główne założenia i cele Polityki kredytowej Banku wynikają ze Strategii działania Banku na lata Celem opracowania Polityki kredytowej Banku jest: 1) określenie podstawowych kierunków stabilnego rozwoju akcji kredytowej przy zachowaniu planowanej dochodowości portfela kredytowego oraz zasad ostrożnego zarządzania Bankiem, 2) dostosowanie regulacji kredytowych do zmieniających się przepisów zewnętrznych oraz warunków funkcjonowania Banku wewnętrznych i zewnętrznych, ze szczególnym uwzględnieniem zapisów pakietu CRDIV/CRR i Rekomendacji KNF, 3) określenie kierunków inwestowania, w tym dokonywania inwestycji własnych. 2. Istotnym celem Polityki kredytowej jest racjonalne zarządzanie ryzykiem portfela kredytowego poprzez: 1) utrzymanie, a następnie obniżenie poziomu udziału należności zagrożonych i zobowiązań pozabilansowych w portfelu kredytowym, 2) zwiększenie przychodów odsetkowych, 3) zwiększenie przychodów z tytułu prowizji, 4) zapewnienie zrównoważonego wzrostu portfela kredytowego skorelowanego ze wzrostem bazy depozytowej, 5) dostosowanie dynamiki przyrostu akcji kredytowej do dynamiki przyrostu funduszy własnych, 6) dostosowanie terminów udzielania kredytów do długości trwania składanych w Banku depozytów, 7) zwiększenie zaangażowania Banku w konsorcja kredytowe. 3. Polityka kredytowa obowiązuje na wszystkich poziomach zarządzania oraz we wszystkich jednostkach organizacyjnych Banku, realizujących politykę zarządzania ryzykiem kredytowym, a do jej realizacji zobligowani są wszyscy pracownicy kredytowi Banku Podstawowe cele Banku w ramach Polityki kredytowej w 2015 roku to: 1) wzrost obliga kredytowego zgodny z zatwierdzonym przez Radę Nadzorczą planem ekonomiczno-finansowym, 2) rozwój metod oceny zdolności kredytowej, uwzględniający stosowanie odpowiednich narzędzi analitycznych, wykorzystanie baz danych oraz weryfikację przyjętych założeń, 3) rozwój metod i techniki ograniczania ryzyka kredytowego. 2. Środki służące do realizacji celów, o których mowa w ust. 1 to 1) analiza portfela ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie, zgodnie z zapisami Rekomendacji S, 2) analiza portfela detalicznych ekspozycji kredytowych, zgodnie z zapisami Rekomendacji T, 18\n19 3) analiza zmian dotycząca zabezpieczeń przyjmowanych przez Bank, ze szczególnym uwzględnieniem rynku nieruchomości, 4) organizacja zarządzania ryzykiem kredytowym, zapewniająca rozdzielenie funkcji oceny ryzyka kredytowego od działalności sprzedażowej, 5) przyznawanie uprawnień do podejmowania decyzji kredytowych, zgodnie z systemem kompetencji kredytowych obowiązujących w Banku, 6) weryfikacja przyjętych procedur oceny zdolności kredytowej oraz zarządzania ryzykiem kredytowym, 7) przestrzeganie zasad kontroli ryzyka kredytowego. Bank rozwija akcję kredytową w stosunku do następujących podstawowych i docelowych: 4 1. Grup klientów: 1) osoby fizyczne, nie prowadzące działalności gospodarczej, rolniczej i zawodowej (detaliczne ekspozycje kredytowe, zgodnie z Rekomendacją T ), 2) osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą lub zawodową, 3) podmioty gospodarcze, 4) rolnicy indywidualni, 5) jednostki samorządu terytorialnego, 6) wspólnoty mieszkaniowe, 7) inne instytucje, lokalne fundacje i stowarzyszenia działające na obszarze funkcjonowania Banku. 2. Branż: 1) rolnictwo, 2) gospodarstwa domowe, 3) handel, 4) transport, 5) usługi, 6) pozostałe. 5 Wzrost akcji kredytowej w Banku w 2015 roku następował będzie głównie poprzez: 1) rozwój współpracy, zwiększanie zaangażowania wobec dotychczasowych, sprawdzonych klientów, oferowanie im dodatkowych produktów kredytowych, 2) pozyskiwanie do współpracy nowych klientów tylko o sprawdzonej, dobrej, stabilnej sytuacji finansowej, 3) weryfikację zdolności kredytowej kredytobiorców z wykorzystaniem dostępnych baz danych, 4) obsługa klientów z obszaru działania Banku, z wyjątkiem konsorcjów kredytowych, 5) sprzedaż kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych, 6) udział w przetargach na obsługę jednostek samorządu terytorialnego, 7) prowadzenie działań marketingowych i promocyjnych, 8) przekazywanie informacji o aktualnej i promocyjnej ofercie z wykorzystaniem dostępnych mediów, takich jak: materiały informacyjne dostępne w Banku, stronę internetową, informacje w lokalnej prasie, reklamę. 6 Stosowane w Banku metody wsparcia wzrostu akcji kredytowej to: 1. wdrażanie nowych produktów kredytowych kredytów sezonowych i okazjonalnych, kredytów z udziałem środków unijnych na realizację przedsięwzięć w ramach funduszy pomocowych, 2. rozwój sprzedaży kredytów zabezpieczanych hipotecznie i mieszkaniowych, 19\n20 3. współpraca z instytucjami zewnętrznymi w celu pozyskiwania korzystnych linii kredytowych, dopłat itp. (np. ARiMR, NFOŚiGW, PFRON, inne organizacje krajowe i unijne), 4. stosowanie okresowych promocji, 5. doskonalenie technik obsługi klientów w zakresie sprzedaży kredytów, 6. odpowiednia polityka cenowa, uwzględniająca zróżnicowane portfele kredytowe (detaliczne, finansujące nieruchomości, zabezpieczone hipotecznie, promocje itp.), 7. zawieranie konsorcjów bankowych z innymi bankami spółdzielczymi, z Bankiem Zrzeszającym lub innymi bankami Zarządzanie ryzykiem kredytowym w Banku odbywa się w oparciu o zatwierdzoną przez Radę Nadzorczą strategię w zakresie zarządzania ryzykami w Banku, plan ekonomiczno-finansowy, procedury kredytowe oraz sporządzane w formie pisemnej analizy. 2. Zarząd co roku w terminach przygotowania założeń do planu ekonomiczno finansowego dokonuje weryfikacji założeń polityki kredytowej. 3. Rada Nadzorcza otrzymuje sprawozdanie z realizacji strategii i polityki zarządzania ryzykiem kredytowym w cyklach i w zakresie zgodnym z obowiązująca w Banku Instrukcją sporządzania informacji zarządczej. 4. Zarząd oraz Rada Nadzorcza Banku wykorzystuje wyniki kontroli wewnętrznej i audytu do oceny efektywności procesu zarządzania ryzykiem kredytowym. 8 Stosowane w Banku metody zarządzania ryzykiem kredytowym, częstotliwość analiz oraz struktura organizacyjna dostosowane są do profilu i wielkości tego ryzyka, skali i złożoności działalności kredytowej Banku. 9 Podstawowe czynniki analizowane przez Bank w celu określenia profilu ryzyka to w szczególności: 1) wewnętrzny współczynnik kapitałowy (dawny współczynnik wypłacalności), 2) wskaźnik jakości kredytów ogółem, w tym wskaźnik jakości detalicznych ekspozycji kredytowych oraz ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie, 3) udział kredytów w sumie bilansowej, 4) udział detalicznych ekspozycji kredytowych w obligu kredytowym, 5) udział ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie w sumie kredytów, 6) stan rezerw celowych, w tym rezerw na detaliczne ekspozycje kredytowe oraz na ekspozycje kredytowe zabezpieczone hipotecznie, 7) wskaźnik LtV w stosunku do ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie na nieruchomościach mieszkalnych i nieruchomościach komercyjnych, 8) wielkość sumy bilansowej, 9) wskaźnik pokrycia kredytów depozytami stabilnymi, 10) struktura inwestycji Banku. Bank angażuje się w: a) akcję kredytową, b) akcje, lokaty i obligacje Banku Zrzeszającego, c) obligacje Skarbu Państwa, obligacje komercyjne i komunalne, d) jednostki TFI, bony pieniężne i skarbowe, e) udziały w innych podmiotach. 10 Planuje się, iż jakość portfela kredytowego w 2015 roku, wyrażona jako procentowy udział kredytów i innych należności zagrożonych w portfelu kredytowym ogółem, będzie ulegała systematycznej 20


18216 • Strona 995 z 1302 • 1 ... 992, 993, 994, 995, 996, 997, 998 ... 1302\nprzez inez3 03 kwi 2015, 11:59\nA ka wam powiem tak: brałam setraline, wenle i esci. Uważam, że w moim przypadku najlepsza była wenla - skutki uboczne najszybciej minęły i najszybciej zniwelowane miałam lęki. Esci - koszmar przy wychodzeniu - wspomaganie benzo, potem dorzucony lamitrin. Co do działania, na mnie żaden lek jaki brałam nie działał zamulajaco, otumaniajaco, pobudzająco, odmóżdżająco itd. Każdy z nich jak zaczynał działać powodował normalność - brak lęków, napięcia, "trzęsiawki" itd. Może jestem ewenementem, nie wiem. Nie potrafię się zupełnie odnieść do niektórych postów typu "lek mnie przymula", "lek mnie pobudza", "mam problemy z koncentracją". Ja wracam do siebie - moge spać, mogę jeść, moge robić wszystko to co przed objawami. Jedyne co mam na wszystkich lekach to potliwosc w nocy i mniejsza ochota na sex chociaż na esci tego ostatniego nie było.\nprzez Patryk29 03 kwi 2015, 12:31\ninez3 napisał(a): A ka wam powiem tak: brałam setraline, wenle i esci. Uważam, że w moim przypadku najlepsza była wenla - skutki uboczne najszybciej minęły i najszybciej zniwelowane miałam lęki. Esci - koszmar przy wychodzeniu - wspomaganie benzo, potem dorzucony lamitrin. Co do działania, na mnie żaden lek jaki brałam nie działał zamulajaco, otumaniajaco, pobudzająco, odmóżdżająco itd. Każdy z nich jak zaczynał działać powodował normalność - brak lęków, napięcia, "trzęsiawki" itd. Może jestem ewenementem, nie wiem. Nie potrafię się zupełnie odnieść do niektórych postów typu "lek mnie przymula", "lek mnie pobudza", "mam problemy z koncentracją". Ja wracam do siebie - moge spać, mogę jeść, moge robić wszystko to co przed objawami. Jedyne co mam na wszystkich lekach to potliwosc w nocy i mniejsza ochota na sex chociaż na esci tego ostatniego nie było.\nprzez lunatic 03 kwi 2015, 13:13\nno to masz szczeście, ja jestem na 20 mg paro i nie da sie na tej dawce w ogóle funkcjonować, kłade sie spać koło 22-23 i sie nie moge dobudzić o 10 rano, ciągle bym tylko spał, ani na sertralinie ani na wenlafaksynie nie miałem czegoś takiego, nie mam pojęcia jak mam iść w przyszłym tygodniu do pracy i wstawać o 5 rano i funkcjonować cały dzień\n-- 03 kwi 2015, 12:15 --\nkończy mi sie zwolnienie a tak jak wyżej pisałem ciągle bym tylko spał po leku\nprzez Don Kamillo 03 kwi 2015, 15:08\nlunatic, widzę że paro działa na Ciebie mocno otłumaniająco. Ja przez 2 miesiące brałem 60mg/dzień i potrafiłem w miare normalnie funkcjonować (lekka senność w dzień i lekkie zamulenie i brak libida poprawnego jedynie), teraz lecę na Mozarinie 20mg.\nNa początku przygody z paro też chodziłem szybko spać, i nie umiałem się wybudzić ale po 7 miesiącach romansu z paro sennosc zamieniła się w bezsenność.\nprzez lunatic 03 kwi 2015, 15:15\nno tak działa, chciałbym już zmniejszyć dawke do takiej którą kiedyś dobrze tolerowałem ale troche sie boje ze za wczas, kiedyś to zrobiłem po 2 miesiącach a teraz minęły tylko 3 tygodnie\nprzez Don Kamillo 04 kwi 2015, 13:29\nJest jakaś różnica między Escitilem a Mozarinem oprócz ceny ? Dostałem ostatnio dwa opakowania Mozarinu i recepte z możliwością wykupienia tego leku jako tańszego odpowiednika Escitilu, i własnie stąd te pytanie, bo jeśli jest różnica to jestem w stanie dopłacić do interesu\nprzez Radol 04 kwi 2015, 14:53\nkażdy lek z tej grupy i ich zamienniki niezmiennie zawierają 10mg Escitalopramu niezależnie od nazwy - więc moim zdaniem nie ma sensu przepłacać - ja biore Esci prawie 1,5 roku z małą przerwą a non stop to już z rok - recepty mam na dwa lub trzy miesiące - i w zalezności od "promocji" w aptekach wykupuję to co jest najtańsze bo skład jest ten sam- więc albo Esitalopram Pharma Swiss, Depralin, Mozarin obojętnie - nie ma w zasadzie różnicy oprócz ceny :) - zresztą w aptece Ci powiedzą\nprzez maniek123321 05 kwi 2015, 10:26\ninez3, jaka dawke esci brales, szukam sobie odpowied iej co nie zamuli choc citalopraw wogole mnie nie zmulal, dobre ssri najbardziej selektywne dlatego pewnie jest tak dobrze jak juz sie rozkreci bo wiadomo na poczatku u oki rzecz normalna ze organizm szaleje\nprzez achino 05 kwi 2015, 12:46\nEsci wchodzi lajtowo, daje mało ubokow, ale obniża libido do zera i nawet augmentacja bupropionem nie pomoże, bo esci nie jest inhibitorem CYP2B6, który odpowiada za konwersje bupropionu do hydrooksybupropionu. A ten ostatni jest głównie noradrenergiczny. A wiec zamiast pobudzać funkcje seksualne, nakręca lęki.\nprzez Radol 05 kwi 2015, 23:17\nTak jak napisałem biorę Esci od 1,5 roku i nie zauważyłem jakiegoś spadku libido :) - chyba nawet wręcz przeciwnie :) - może tu nie bupropionu trzeba ale porządnej kobity\nprzez elmopl79 06 kwi 2015, 13:08\nachino, Piszesz o sobie....jednak ty,to nie wszyscy....\nU każdego z pewnością lek wkrecal sie inaczej i i naczej tez dzialal na pewne strefy:)\nJak sie czujesz bez esci?\nSuper,ze juz zeszlas z tego kosmetyku:)\nOd razu zeszlas z10na5?bez żadnych"jazd"?\nMówi ci doktorek jak dlugo potrwa schodzenie z esci....?\nNadmierna senność przejdze.....pamuetasz jak ja ci pisalam o tym?\nWiem jakie to okropne uczucie spanie ponad normę i niemożność sie dobudzenia rano...\nNie zmieniaj dawki,nie kombinuj sam,bo znowu wszystko wróci do biednego kola....\nJa również odstawiam esci,choć nie czuje sie na to gotowa....ale...esci zrobilo to co mialo zrobic-zniwelowalo lęki,czyli swoje zrobilo....\nale jeśli kiedykolwiek będę musiała wrocic do lęków,to na pewno nie do esci....\nW moim przypadku,czym dluzej biore ten lek,tym większe zamulenie,nic mi sie nie chce...takie chodzace warzywko.....\nNiektorzy piszą,ze paro jest totalnym zamulaczem...ale w moim przypadku paro do esci to jak niebo a ziemia....\nNa paro chcialo mi sie chciec....\nJeśli chodzi o libido....Radek ma rację jeśli chodzi o esci:)\nTo tyle.To moje podsumowanie esci-z mojej strony,nigdy wiecej:)\nŻyczę wszystkim powrotu do upragnionej normalności,wiary i ogromnej wytrwalosci.\nOGROMNE BUZIAKI DLA WAS!!!\nprzez lunatic 06 kwi 2015, 13:28\nDaj znać jak się będziesz czuła po odstawieniu\nCo do paroksetyny i senności, jakbym miał pewność ze przejdzie to bym się męczył dalej ale tak jak już pisałem, kiedyś męczyłem się 2 miesiące i nic nie przeszło, a różnicy między cała dawką a połówką u mnie nie było w ogóle jeżeli chodzi o działanie przeciwlekowe\nw takim stanie nie da się funkcjonować, jestem miesiąc na zwolnieniu i musze przedłużyć o kolejny tydzień\nja sam nic nie kombinuje, miałem zalecone od lekarza brać połówke a nie całą, w szpitalu mnie wpędzili w całą i potem to lekarz sam już nie wiedział co robić, to całe leczenie jest jak ruletka, może się uda a może nie\nprzez elmopl79 06 kwi 2015, 14:19\nSenność przejdzie,jednak moze to trochę trwac....u mnie ciagnelo sie to w nieskończoność....\nA czemu akurat paro?\nAle nie zmieniaj leku,wytrwaj na nim jak najdłużej....\nWiesz kiedy mi ta senność w miarę przeszla?Jak poszlam na dzienny...wtedy musialam wstać wcześnie,czy mi sie chcialo czy nie...pomysl o tym.\nOk.napisze jak juz odstawie kosmetyczne esci....:)\nA ty bądź twardy jak stonka ziemniaczana....:)\nprzez Don Kamillo 06 kwi 2015, 14:30\nlunatic, z własnej autopsji powiem, że senność przechodzi po pewnym czasie, nie wiem kiedy dokładnie w moim 10 miesiecznym ciągu przeszła, ale niestety zamieniła sie w bezsenność. brałem dawki 60mg. Na esci sennosci nie ma wcale, tylko zeby zasnąć muszę się posiłkować innymi prochami


Słowo Regionu - Rywalizowali najlepsi strzelcy wyborowi\nRywalizowali najlepsi strzelcy wyborowi\nW miniony weekend na toruńskim poligonie strzelcy wyborowi Wojsk Obrony Terytorialnej sprawdzili swoje umiejętności rywalizując o tytuł najlepszego strzelca wyborowego oraz najlepszej brygady. W zawodach udział wzięło 26 zawodników z różnych brygad obrony terytorialnej z terenu całego kraju. W kategorii zespołowej, pierwsze miejsce zajęła 1 Podlaska Brygada OT, natomiast w kategorii indywidualnej najlepszy okazał się być szer. Marek Linart z 11 Małopolskiej Brygady OT.\n„To już jest trzecia edycja zawodów strzelców wyborowych organizowanych przez nasze Centrum. Za każdym razem staramy się aby konkurencje były jeszcze bardziej wymagające oraz niepowtarzalne, ponieważ prezentowane przez zawodników umiejętności są na wysokim poziomie.” – powiedział płk Edward CHYŁA Komendant Centrum Szkolenia Wojsk Obrony Terytorialnej z Torunia,\n„Poprzednie zawody wygraliśmy, a że zwycięskiego składu się nie zmienia to i tym razem reprezentujemy naszą Brygadę. W porównaniu do poprzednich edycji zawodów, w obecnych było wiele więcej zadań wymagających od nas dobrej kondycji i siły fizycznej. Jesteśmy bardzo zadowoleni, że ponownie udało się nam wygrać.” – dodali kpr. Paweł PANASIUK i szer. Dariusz DUŃCZYK, zawodnicy zwycięskiego zespołu z 1 Podlaskiej Brygady OT.\n„Żołnierzem WOT jestem już od roku i dopiero rozpoczynam swoją przygodę ze strzelectwem wyborowym, tym bardziej jestem zaskoczony, że w klasyfikacji najcelniej strzelających strzelców udało mi się zająć pierwsze miejsce. Organizacja zawodów przebiegła na najwyższym poziomie i już nie mogę doczekać się ich kolejnej edycji, na której będę bronił uzyskanego tytułu.” – podsumował zawody szer. Marek LINART, zwycięzca klasyfikacji indywidualnej z 11 Małopolskiej Brygady OT.\nPrevious Article Grupy imigrantów przedostały się do Polski\nNext Article Wszystkich Świętych i Dzień Zaduszny\nRE: Rywalizowali najlepsi strzelcy wyborowi\nWojna niczego nie rozwiązuje i wszyscy na niej tracą, zyskują tylko ci którzy są od niej daleko!!!\nCo ty nie powiesz . W kalędarzu to przeczytałeś a może w telewizji ci powiedzieli ? Tak to jest , jak samodzielnie nie umie się myśleć i pierdoły za telewizorem i kalendarzem się powtarza . Ale nie martw się takich jak ty jest większość i jakoś to będzie .\nA może wytłumaczysz co źle powiedziałem?\n2021-11-10 13:37 Cytować Zgłoś administratorowi\nPermalink2 0 W&W.\n2021-11-09 18:51 Cytować Zgłoś administratorowi\n2021-11-09 17:23 Cytować Zgłoś administratorowi\nBiałoruscy żołnierze niszczyli zaporę graniczną\nW najbliższą niedzielę pośpimy o godzinę dłużej


Wolontariat w Kibeho - Pallotyńska Fundacja Misyjna Salvatti\nPółmetek Rejsu Niepodległości – Fundacja Salvatti wraz z uczestnikami solidaryzuje się z ubogimi Dar Młodzieży w Rejsie Niepodległości płynie dookoła świata\nPrzygotowania do wyjazdu na wolontariat misyjny trwają od kilku miesięcy do roku, zależnie od zgromadzenia czy organizacji, która je proponuje. Nasze, pallotyńskie zajęło sześć miesięcy, od spotkania integracyjnego po wzruszające rozesłanie na Jasnej Górze podczas nocnego czuwania w kaplicy Matki Bożej.\nComiesięczne zjazdy uczą, bawią, wychowują. Za pomocą zdjęć, filmów i spotkań z doświadczonymi wolontariuszami rzucają światło na odległą rzeczywistość misji.\nCzas przygotowania w kraju to pierwsza próba dla motywacji. Część chętnych odpada już na tym etapie. Jednorazowy poryw serca to za mało. W decyzji trzeba jeszcze wytrwać.\n– Temat misji zawsze mnie interesował. Lubię podróże, ale zwiedzając turystycznie widzi się ten lepszy świat – opowiada Jola, która trafiła do grupy wolontariackiej werbistów pociągnięta przez koleżankę. – a ja od dawna chciałam zobaczyć życie od podszewki. Poza tym lubię pomagać ludziom. Tym bardziej, że jestem na wcześniejszej emeryturze i mam czas. Mogę robić to, co lubię, a finansowo jakoś udaje się poskładać.\nKolejnym etapem jest konfrontacja ze środowiskiem. Rodzina, przyjaciele, nawet lekarz pierwszego kontaktu mają swoje zdanie na temat wyjazdu.\nJaś i Małgosia, małżeństwo z przeszło dwudziestoletnim stażem po upublicznieniu decyzji o wyjeździe musiało przebrnąć przez falę krytyki. – Jak można zostawić dzieci. Jesteś wyrodną matką – takie opinie słyszała przed wyjazdem Małgosia. Ich dzieci mają dziewiętnaście, siedemnaście i dziesięć lat. Najmłodsza, Michasia była całym sercem za wyjazdem rodziców – Wiem, że jest z nas dumna. Opowiada o naszej przygodzie koleżankom. W ogóle dzieci nas wspierają, nasi rodzice i rodzeństwo też. Gorzej znajomi, chociaż opinie balansują między podziwem i pukaniem w czoło. Gdybyśmy mieli wątpliwości czy możemy dzieciom zaufać nie zostawilibyśmy ich na miesiąc. Poza tym chcemy, żeby wiedzieli, że bezinteresowna praca dla innych ma wartość. Nie żyjemy tylko dla siebie.\nWażnym punktem na drodze do wyjazdu jest zbieranie środków. Nawet jeśli pracujemy za darmo na danej placówce, nasze utrzymanie to koszt jedzenia, prądu, wody, transportu. Dlatego wolontariusze organizują zbiórki w parafiach, proszą o pomoc przyjaciół. Wsparcia często udzielają pracodawcy i współpracownicy. Dla samodzielnych finansowo osób proszenie o pieniądze na wyjazd misyjny to potężne wyzwanie. Dlatego trzeba pewne rzeczy poukładać w głowie i w sercu – „poczuć z Kościołem”. Zrozumieć, że to nie jest nasza fanaberia czy niezdrowa ciekawość, ale potrzeba Kościoła Powszechnego, który posyła wolontariusza „na rolę”. Brzmi górnolotnie, ale składa się z rzeczy najprostszych.\nKiedy kwestie formalne – pieniądze, wiza, urlop – są już załatwione, zaczyna się pakowanie, zbieranie materiałów do pracy na miejscu. Towarzyszy temu dużo emocji, wyjeżdżającym po raz pierwszy, moc niepewności. – Żyliśmy dniem codziennym, nie chcieliśmy się nadmiernie zastanawiać. Trzeba było się spakować, więc się spakowaliśmy. Dodatkowo dla mnie to była pierwsza podróż samolotem i od razu do Afryki. W sumie, od wyjścia z domu byliśmy w drodze przeszło 35 godzin. Ale minęły spokojnie – mówi Małgosia.\nA co czeka wolontariusza na miejscu? Na pewno zdziwienie. Dokądkolwiek ruszamy trzeba uzbroić się w otwartość, na ludzi, na kulturę, na warunki. Wiele rzeczy nie będzie mieściło się w głowie. Nie szkodzi.\nPierwsze dni na dalekiej obczyźnie niosą ze sobą pewne niebezpieczeństwa. I nie chodzi wcale o komary i węże. Pełni zapału wolontariusze chcą zmieniać świat, od razu zakasać rękawy i zostawić po sobie piękne dzieło. A tymczasem rzeczywistość ma swój rytm i swoje zasady, które trzeba uszanować.\nNiewielu udaje się też przeskoczyć etap porównywania. A u nas tak, a tu inaczej. Oczywiście, że inaczej. Dlatego właśnie warto poczekać i popatrzeć. Wgryźć się w tę inność, która też ma swoją logikę. Ale na to potrzeba czasu i chęci wchodzenia w relacje.\nA czym zajmuje się wolontariusz? Nie zawsze tym, co umie najlepiej. Czasem tylko tym, co sobie wyobrażał. Zwykle tym, co akurat jest do zrobienia, a wielokrotnie są to rzeczy związane z codziennym funkcjonowaniem placówki: sprzątanie, gotowanie, naprawianie rozmaitych usterek, zakupy i wiele innych. Praca ramię w ramię z miejscowymi daje okazję do wzajemnego poznawania, które zaczyna się od uśmiechu i pierwszych magicznych słów: dzień dobry, jak się masz, dziękuję. Do tego niewyczerpana gama gestów i wspólna modlitwa – niezwykle ważny, bardzo jednoczący czas każdego dnia.\nI życie samo płynie.\nTekst: Ula Kacprzak\nChcesz zostać wolontariuszem Pallotyńskiej Fundacji Misyjnej Salvatti.pl – zgłoś się: wolontariat@salvatti.pl, do końca września\nNapisz pierwszy komentarz do wpisu "Wolontariat w Kibeho"


Lendon Bielsko-Biała, Bielsko-Biała Lendon, Lendon z Bielska-Białej, Lendon w Bielsku-Białym\nZamów chwilówkę Bielsko-Biała Lendon\nO firmie Lendon Bielsko-Biała\nFirma Lendon mistox3 to firma, która od ponad 15 lat zajmuje się udzielaniem pożyczek na okres krótko terminowy. Takie pożyczki, inaczej nazywane chwilówkami, nie wymagają żadnych poświadczeń. Nawet, jeśli nie posiadasz pracy czy stałego źródła utrzymania firma Lendon Bielsko-Biała udzieli ci pożyczki bez żadnego problemu. Każda osoba, jak ubiega się o pożyczkę w firmie provident Bielsko-Biała musi wypełnić formularz, dołączyć swoje dane kontaktowe oraz już po 25 minutach może posiadać pieniądze na swoim koncie. Nowi klienci mogą pożyczyć od 300 zł do 3000 zł. Osoby, które już wcześniej miały okazję współpracować z firmą Lendon Bielsko-Biała mogą nabyć nawet do 7000 zł. Chwilówki to niesamowita alternatywa dla pożyczek bankowych. Jednakże w banku istnieją pewne ograniczenia, które niekiedy nie pozwalają na wzięcie pożyczki w poszczególnej chwili, gdy jest to nam bardzo potrzebne. Chwilówka w razie nagłej potrzeby jest łatwa i szybka do wzięcia, dzięki czemu z takiej opcji w firmie Lendon Bielsko-Biała skorzystało już bardzo wiele osób. Biorąc pożyczkę-chwilówkę mamy określony termin spłaty i musimy się go koniecznie trzymać. Pieniądze można otrzy mac na swoje konto bankowe. Jednakże dla tych. Którzy lubią widzieć realne pieniądze w dłoniach lub tak jest im wygodnie mogą posiadać dowiezione pieniądze do mieszkaniu przez jednego z pracowników firmy Lendon Bielsko-Biała.\nNa co możesz wziąść pożyczkę u Lendona w Bielsku-Białym ?\nZakup samochodu, remont domu, zakup nowoczesnego sprzętu AGD bądź RTV bądź wesele wnuka czy komunia chrześniaka albo chrześnicy. Takie rzeczy wiążą się przede wszystkim z pieniędzmi, z ich wydawaniem. Niekiedy po prostu brakuje nam trochę do pełnej kwoty lub po prostu nadarza się nieplanowany wydatek, na który nie mamy w konkretnej chwili pieniędzy. Lendon Bielsko-Biała jest odpowiedzią na wszystkie troski i zmartwienia. Z firmą Lendon Bielsko-Biała każdy mieszkaniec w Bielsku-Białym może zaopatrzyć się w pieniądze, które są mu niezbędne. Wystarczy posiadać skończone 18 lat oraz oczywiście trzeba wypełnić ankietę, bez której bądź, co albo firma nie może udzielić pożyczki. Pożyczki pobierane w firmie Lendon Bielsko-Biała są wydawane w oparciu o zaufanie do klienta oraz w oparciu o podpisany dokument udzielający pożyczki. Lendon Bielsko-Biała to firma, która świadcze swoje usługi już od ponad 15 lat. Taki staż działania na rynku może być niezaprzeczalnym dowodem na wiarygodność firmy. Będąc nowym klientem już dziś możecie otrzymać od 300 do 3000 zł. Jeżeli firma Lendon Bielsko-Biała jest Ci dobrze znana oraz my też znamy ciebie, przysługuje Ci możliwość pożyczenia nawet 7000 tysięcy zł. Jesteśmy godni zaufania. Korzystając z naszych usług jeszcze nikt nie był zawiedziony. Kiedy obydwie strony dostosowują się do warunków umowy nie ma mowy o komplikacjach. Dzięki temu zadowolenie i długoletnie zaufanie to klucz do sukcesu.\nLendon Bielsko-Biała kontakt\nLendon Bielsko-Biała adres\nBielsko-Biała Lendon telefon\nPożyczki na dowód Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki w domu klienta Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki online Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki bez BIK Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki na raty Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki na telefon Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki przez internet Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki dla zadłużonych Lendon Bielsko-Biała\nKontakt do Lendon Bielsko-Biała\nPożyczki dla bezrobotnych Lendon Bielsko-Biała\nLendon z Bielska-Białej\nTagi :Bielsko-Biała pożyczka hipoteczna\nBielsko-Biała pożyczka przez internet\nBielsko-Biała pożyczka gotówkowa\nBielsko-Biała pożyczka bez bik\nBielsko-Biała pożyczka online\nBielsko-Biała pożyczka Lendon\nBielsko-Biała pożyczki na dowód\nBielsko-Biała pożyczka od ręki\nBielsko-Biała pożyczka pozabankowa\nBielsko-Biała pożyczka plus\nPopularne słowa Lendon telefon Bielsko-Biała\nLendon praca Bielsko-Biała\nLendon oddział Bielsko-Biała\nLendon windykacja Bielsko-Biała\nLendon kontakt Bielsko-Biała\nLendon placówki Bielsko-Biała\nLendon siedziba Bielsko-Biała\nLendon opinie Bielsko-Biała\nLendon biuro Bielsko-Biała\nLendon adres Bielsko-Biała\nLudność - 175 677\nPowierzchnia - 124,51 km2\nTablice rejestracyjne - SB\nKod pocztowy - 43-300 do 43-382\nGęstość zaludnienia - 1411\nLendon pożyczki w Bielsku-Białym\nLendon w Bielsku-Białym\nLendon pożczka Bielsko-Biała\nLendon chwilówka z Bielska-Białej\nPożyczka Lendon Bielsko-Biała\nLendon Zduńska Wola


W Ostrowie Wlkp. skradziono TIR-a | OSTROW24.tv – Ostrów Wielkopolski\nTagi: kradzież, ostrów wielkopolski, tir\n16 lipca 2017, 13:34Odpowiedz\nTo nie jest motocykl, który załaduje się na busa i się rozmywa tylko ciągnik z naczepą także na pewno ktoś coś widział, monitoring w mieście też jest, także do dzieła !!!\n16 lipca 2017, 12:39Odpowiedz\nGarcarkowi ukradli z salonu kiedyś mercedesa z alarmem satelitą portier na szczęście został ha ha to dopiero była żenada I NIC\n16 lipca 2017, 12:28Odpowiedz\nto zdarzenie miało miejsce na parkingu stacji paliw luk oil to tak informacyjnie dla wszechwiedzących ….nie na parkingu e leclerc …a jak komuś przeszkadza że cięzarówki parkuja na takich to może swoje auto schować w uprzednio wykopanej ziemiance….to taka dygresja …bo jak czytam te wpisy to robi mi sie nie dobrze jak niektórzy wszystko wiedzą najlepiej i przeszkadza im wszystko oprócz nich samych!\n16 lipca 2017, 11:58Odpowiedz\nprosze powiedzieć która firma produkuje samochody pw TIR?\n16 lipca 2017, 11:21Odpowiedz\nTo nie igła panowie polucjanci!\n16 lipca 2017, 6:17Odpowiedz\nHANA ALE TY JESTES PROSTAK TERAZ NIE WIEM CZY WAM TA NAWIGACJE UKRADLI CZY NIE\n16 lipca 2017, 18:39\nCzytać nie umiesz pisałam że ukradli\n16 lipca 2017, 1:19Odpowiedz\nPrzy marketach ciężarówki dość często robią sobie bezpłatny parking jakby nie było innych miejsc i nie chodzi tylko o Ostrów WLKP. …a może służby odholowały ją na właściwy parking .. ???.: )\n16 lipca 2017, 8:13\nAkurat nie ma innych miejsc żeby zaparkować ciężarówki i nie chodzi tylko o Ostrów.\nAkurat tam czy pod Tesco ciężarówki nikomu nie przeszkadzają bo stoją na uboczu, gdzie nawet jak jest duży ruch to nikt nie parkuje.\nWidzę, że ktoś tutaj się czepia bo nie ma pracy, albo nie ma co robić.\nNajczęściej na takie tematy wypowiadają się osoby, które nie mają o takim temacie bladego pojęcia.\nMyślisz, że takie duże auto można zaparkować wszędzie tak jak osobowe ?!\nOtóż nie wszędzie idzie wjechać takim samochodem jak Ci się wydaje.\nNawiązując do tematu to musieli to być profesjonaliści bo nie każdy złodziej amator ukradnie taki samochód.\nW poszukiwaniach skłaniałbym się raczej w przeglądaniu monitoringu na trasach wyjazdowych z miasta, auto albo stoi gdzieś na wsi w stodole i jest rozbierane na części, albo wyjechało na Ukrainę.\n16 lipca 2017, 12:02\nOdpowiem wszystkim wzburzonym jednym postem nie będę się rozpisywał i objaśniał oczywistość oczywistą każdemu z osobna ! Na pewno ciężarówki nie powinny parkować w centrum miast , z chwilą powstania obwodnicy zapewne na rogatkach pojawią się znaki zakazu wjazdu powyżej 3,5 tony i problem sam się rozwiąże …\nOdpowiem jednym i ostatnim postem bo nie będę wszystkim z osobna tego powtarzał.\nTo ciężarówki stoją w Ostrowie nie jest widzi mi się kogoś kto akurat przejeżdża przez Ostrów i zrobi sobie przerwę w mieście tylko kierowcy parkują auta bo są na weekend w domu.\nDo twojej wiadomości, w Ostrowie też istnieją firmy transportowe i tym podobne także ciężarówki były, są i będą w mieście.\nOwszem można postawić znaki, ale z napisem dotyczy tranzytu lub nie dotyczy ruchu lokalnego i dostaw na terenie miasta itp.\n17 lipca 2017, 8:19\nPowinni jeszcze postawić zakaz wjazdu durniom i głupkom z IQ nieprzekraczającym 30 – mielibyśmy Cię z głowy!\nSą miejsca przeznaczone do parkowania takich aut lecz trzeba parę groszy zapłacić\n16 lipca 2017, 8:16\ngdzie masz te inne miejsca, po to jest za stacją to miejsce dla tirow, Tak jak np, ma schell czy orlen\n16 lipca 2017, 8:17\nWłaśnie ze nie mają gdzie zrobić pauzy bo w Ostrowie nie ma parkingów dla ciężarówek . Szkoda ze nikt nie pomyślał i nie zrobił parkingu przy obwodnicy. Ciekawe tez jest po co robili ul sadowa i wylotowa skoro jakiś pajac wymyślił i ustawił tam 12t i 3,5 t . Wylotowa tez któryś milion kosztowała i ograniczenie postawili do 3,5 t . Totalna głupota i debilizm\n16 lipca 2017, 11:19\nWidać, że bardzo ci przeszkadzają samochody ciężarowe – powiedz cwaniaczku, gdzie niby są inne miejsca do parkowania tirów na terenie naszego miasta lub innych miejscowości.\nWidzisz, nie wiesz bo nie jeździsz tirem i nie masz pojęcia o tym, że takich miejsc jest bardzo mało.\nParkują zazwyczaj tam, gdzie nikt nie parkuje nawet, gdy jest duży ruch w marketach, na uboczu i nikomu nie przeszkadzają tylko tobie, typowy polaczek, do wszystkiego się do*ebie.\n16 lipca 2017, 19:29\nDrogi Panie jest nie jedno miejsce w Ostrowie w którym można parkować ciężarówki ale trzeba zapłacić parę złotych\n16 lipca 2017, 13:31\nAkurat tam jest wyznaczone miejsce dla postoju ciężarówek, te pojazdy tam samo uczestniczą w ruchu drogowym jak Ty jadąc na targ swoim matizem czy innym punto i mają prawo parkować tak samo jak Ty parkujesz swoje uno czy inne tico przy targu także nie wypowiadaj się na temat, na który nie masz bladego pojęcia. Żeby tylko Tobie nie odholowali golfa czy innego volkswagena jak staniesz po ziemniaki na targu kawałek na kopercie czy na zakazie …\nTakże nie bądź taki do przodu bo Ci z tyłu braknie …\n15 lipca 2017, 22:52Odpowiedz\nz każdej strony miasta są kamery, tylko po co… ŻAL!!!\n15 lipca 2017, 22:33Odpowiedz\nNam w piątek w nocy na parkingu koło E.Leclerk ukradli nawigacje z ciężarówki a że jest stara to jej nie porwali zabrali nawigacje i poszli po tira to napewno byli ci sami złodzieje a monitoringu brak.\n16 lipca 2017, 6:16\nten komentaz nie ma poczatku ani konca nie potrafisz zlozyc prostego zdania = szok=\n15 lipca 2017, 20:47Odpowiedz\nA monitoring parkingu stacji paliw i miasta?\nPolicja nic nie robi tylko czeka na gotowca, a za około 30 dni wygeneruje pismo ze z braku tego i owego sprawa została umorzona\nTradycyjne tylko czekają na kierowców, bo 13km/h i ukarać grubo, ewentualnie dzialkowiec jechał rowerem po piwku…\nTakim to potrafią do…bać\n16 lipca 2017, 18:11\nJa Cię ale powiedziałeś


NEONET - gazetka • aktualne promocyje • kod rabatowy • kupony | Qpony.pl\nNEONET Oferta wyróżniona\nNEONET Oferta października 2021\nWażna: 26.10.2021 - 27.10.2021\nWażna: 23.10.2021 - 27.10.2021\nWażna: 22.10.2021 - 27.10.2021\nWażna: 21.10.2021 - 27.10.2021\nWażna: 07.10.2021 - 31.10.2021\nWażna: 17.09.2021 - 31.12.2021\nWażna: 27.04.2021 - 31.12.2021\nNEONET Oferty archiwalne\nWażna: 25.10.2021 - 26.10.2021\nWażna: 23.10.2021 - 24.10.2021\nWażna: 22.10.2021 - 23.10.2021\nWażna: 21.10.2021 - 22.10.2021\nWażna: 14.10.2021 - 20.10.2021\nBlack Week w Neonet do -80%\nDrugi produkt -22%\n-10% na AGD, telewizory, laptopy i smartfony\nDo -70% na AGD przy zakupie do 4 produktów\n-50 zł za każde wydane 500 zł na min. 2 produkty AGD\nOcena: 3.86/5 116 ocen\nNeonet to wywodząca się z Wrocławia polska sieć handlowa, w ofercie której znajduje się sprzęt RTV i AGD oraz elektronika użytkowa, a w tym chociażby telefony komórkowe, smartfony, sprzęt i akcesoria fotograficzne. Na Qpony.pl znajdziesz zawsze aktualną gazetkę Neonet oraz informacje o promocjach.\nO firmie NEONET\nNeonet - wszystkie promocje w jednym miejscu\nJeżeli zdarza Ci się odwiedzać markety sieci Neonet, na pewno ucieszy Cię możliwość wykorzystania kuponów rabatowych, dzięki którym wymarzony sprzęt elektroniczny, RTV czy też AGD kupisz znacznie taniej niż w regularnej ofercie. Informacje o zniżkach znajdziesz w najnowszej gazetce Neonet, dzięki której na pewno żadna z nich nie zostanie przez Ciebie niezauważona. Jeżeli akurat zdarzy się, że nie będziesz mógł dotrzeć do jej papierowej wersji, dzięki aplikacji mobilnej Qpony otrzymasz nieustanny dostęp do wydania elektronicznego gazetki Neonet w formacie PDF. Sprawdź, co Cię czeka w Twoim ulubionym sklepie!\nPo zainstalowaniu aplikacji mobilnej Qpony na swoim telefonie lub innym urządzeniu z systemem iOS, Android czy Windows otrzymasz dostęp do aktualnych gazetek oraz do wszelkich nowinek na temat zniżek w sklepie. Dzięki temu możesz mieć pewność, że nie ominie Cię już żadna okazja. Dołącz do licznego i wciąż rosnącego grona zadowolonych użytkowników Qponów i bądź na bieżąco ze wszystkimi ofertami rabatowymi.\nNeonet to sieć marketów elektronicznych, która chciałaby, żebyś dokonał dobrego dla siebie wyboru sprzętu AGD, RTV czy IT i mógł z zadowoleniem z niego korzystać. Firma powstała w roku 1991, a do dziś zdążyła otworzyć ponad 400 sklepów na terenie całego kraju, stając się konkurencją dla innych sieci elektromarketów, także tych zagranicznych.\nGłówną misją tej sieci marketów jest satysfakcja klientów, dlatego firma na wiele różnych sposobów stara się im dogodzić. Oprócz ogromnego asortymentu starannie dobranych produktów, sieć marketów zapewnia również najwyższej jakości obsługę i wysoki komfort podczas zakupów, których dokonać możesz w prawie 300 marketach w Polsce lub na stronie sklepu internetowego Neonet. W ofercie firmy znajdują się także usługi około sprzedażowe, a w tym transport zakupów czy też montaż sprzętu, którym zajmą się wysoko wykwalifikowani fachowcy. W razie jakichkolwiek wątpliwości klienci sklepu mogą skontaktować się z konsultantem sklepu, a nawet złożyć zamówienie drogą telefoniczną. Wybierz formę zakupów, która najbardziej Ci odpowiada i ciesz się ich niebywałym komfortem. Możesz mieć pewność, że Neonet da Ci odczuć, jak ważny jest Twój wkład w rozwój marki.\nRównie ważną kwestię stanowi dbałość o środowisko. Firma czuje się za nie odpowiedzialna, dlatego z rozwagą zarządza elektrośmieciami i stawia na nowoczesne, ekologiczne rozwiązania.\nPromocje w Neonet - aktualna gazetka\nSieć marketów Neonet pamięta także o tym, co klienci lubią najbardziej, a więc o korzystnych okazjach cenowych. Co zrobić, żeby żadna z nich nie przeszła nam obok nosa? Wyszukiwanie aktualnych kodów rabatowych możliwych do wykorzystania w Twoich ulubionych marketach może być banalnie proste. Wystarczy, że zainstalujesz aplikację Qpony na swoim telefonie lub innym urządzeniu mobilnym, a wszystkie zniżki będziesz miał zawsze pod ręką! Qpony gromadzi informacje na temat obniżek cen w sklepach i restauracjach. Znajdziesz w niej również aktualne gazetki promocyjne Neonet w wersji elektronicznej PDF. Nie zwlekaj i już dzisiaj dołącz do zadowolonych użytkowników Qponów – warto! Życzymy udanych zakupów!\nZobacz więcej gazetek Neonet >>\nTRAVELIST - Hotele do -70% na Travelist!\nMedia Expert - Do -80% w Media Expert\nRTV EURO AGD - RTV EURO AGD: 50 za 500!\nMedia Expert - Do -80% Black Weeks\nOle Ole! - Do -1000 zł na wybrane produkty


dobre wieści dla rodzinki - I trymestr - Forum OvuFriend\nForum > I trymestr > dobre wieści dla rodzinki\nWysłany: 20 listopada 2012, 19:56\nKochane! czeka mnie, nas nie lada wyzwanie. Odkąd zobaczyliśmy dwie kreski postanowiliśmy, że na razie nikomu nie mówimy , bo to różnie może być i na razie w tym wytrwaliśmy, ale tłucze mi się po głowie pytanie- kiedy jest ten dobry moment aby powiedzieć? Jego rodzice wnuczkę już mają ( jego córka) ale dla moich to będzie rewolucja, więc jak i kiedy zrobić to tak żeby było dobrze, żeby była pewność że się ' nie zapeszy ", podzielcie się swoimi doświadczeniami.\nWiadomość wyedytowana przez autora 20 listopada 2012, 19:57\nWysłany: 20 listopada 2012, 20:01\nMy powiedzieliśmy w 6 tygodniu. U mnie i tak się domyślali (bo winka na imieninach nie chciałam ), a poza tym wyszłam z założenia, że nawet jeśli coś by się stało, nie chciałabym, żebyśmy byli z tym sami..\nW pracy powiedziałam w ok. 8 tyg. Wstrzymałabym się, ale mam taką pracę, że muszą mi kogoś znaleźć na zastępstwo, więc powiedziałam i właśnie szkolę nową osobę. Więc jeśli poczuję się gorzej, wiem, że mogę zostać w domu i odpoczywać (mam też możliwość pracy zdalnej z domu) lub iść na zwolnienie. Akurat u mnie w pracy nikt nie robi z tego problemu, na szczęście.\nMy powiedzieliśmy w 6 tygodniu. U mnie i tak się domyślali (bo winka na imieninach nie chciałam ;)), a poza tym wyszłam z założenia, że nawet jeśli coś by się stało, nie chciałabym, żebyśmy byli z tym sami.. W pracy powiedziałam w ok. 8 tyg. Wstrzymałabym się, ale mam taką pracę, że muszą mi kogoś znaleźć na zastępstwo, więc powiedziałam i właśnie szkolę nową osobę. Więc jeśli poczuję się gorzej, wiem, że mogę zostać w domu i odpoczywać (mam też możliwość pracy zdalnej z domu) lub iść na zwolnienie. Akurat u mnie w pracy nikt nie robi z tego problemu, na szczęście.\nmy też mielismy trzymac to w tajemnicy, ale ze wzgledu na mój pobyt w szpitalu powiedzialam mojej przyjaciółce, bo pracujemy razem, wiec siłą rzeczy musi wiedzieć i mojej mamie, bo wiem ze nikomu bez mojej zgody nie przekarze nowiny.z tesciami i naszym rodzenstwem, czyli najblizsza rodziną czekamy do Wigilii.jak dotrwamy do tego czasu, to bedzie to akurat koniec pierwszego trymestru.\nWysłany: 21 listopada 2012, 10:09\nTeż tak sobie myślałam, że gdyby u dało się w tym cyklu to bym nowiny zostawiła na wigilię. Popakowałabym wszystkim buciki jako prezenty Ale biorąc pod uwagę, że testować będę (mam nadzieję, że @ się wcześniej nie przypałęta) na początku grudnia, to nie wiem czy dam radę tak długo trzymać to w tajemnicy\nTeż tak sobie myślałam, że gdyby u dało się w tym cyklu to bym nowiny zostawiła na wigilię. Popakowałabym wszystkim buciki jako prezenty :D Ale biorąc pod uwagę, że testować będę (mam nadzieję, że @ się wcześniej nie przypałęta) na początku grudnia, to nie wiem czy dam radę tak długo trzymać to w tajemnicy ;)\nWysłany: 21 listopada 2012, 10:36\nJa osobiscie nie wierze w zapeszenie. Moja najblizsza rodzina wiedziala od razu, jeszcze gdy kreska druga sie nie pojawila a ja czulam ze cos jest na rzeczy.\nMoja mama jest z tych co to wierza w zapeszenie i reszcie rodziny powiedziala dopiero z miesiac temu. Oczywiscie wiekszosc sie obrazila, ze robimy jakas wielka tajemnice z tego a to pierwsze malenstwo w rodzinie. No nic, ludzievzawsze odbiora te wiesci tak jak chca.\nMoje kolezanki tez wiedzialy od razu, tak bardzo sie cieszylam ze najchetniej bym wtedy wyszla na ulice i wykrzyczala wszystkim )))\nRodzina mojego partnera to zupelnie inna bajka.... ( szczegolnie tesciowie ), nic nie wiedza, moze sie cos domyslaja ale nigdy nie byli przychylni naszemu zwiazkowi dlatego moj Filip nie chcial ich o niczym informowac.\nMysle ze kazda z nas jest inna i sama powinna czuc kiedy i komu chce ta nowinke przekazac\nJa osobiscie nie wierze w zapeszenie. Moja najblizsza rodzina wiedziala od razu, jeszcze gdy kreska druga sie nie pojawila a ja czulam ze cos jest na rzeczy. Moja mama jest z tych co to wierza w zapeszenie i reszcie rodziny powiedziala dopiero z miesiac temu. Oczywiscie wiekszosc sie obrazila, ze robimy jakas wielka tajemnice z tego a to pierwsze malenstwo w rodzinie. No nic, ludzievzawsze odbiora te wiesci tak jak chca. Moje kolezanki tez wiedzialy od razu, tak bardzo sie cieszylam ze najchetniej bym wtedy wyszla na ulice i wykrzyczala wszystkim :-)))) Rodzina mojego partnera to zupelnie inna bajka.... ( szczegolnie tesciowie ), nic nie wiedza, moze sie cos domyslaja ale nigdy nie byli przychylni naszemu zwiazkowi dlatego moj Filip nie chcial ich o niczym informowac. Mysle ze kazda z nas jest inna i sama powinna czuc kiedy i komu chce ta nowinke przekazac :-)\nWysłany: 21 listopada 2012, 13:29\nJa osobiście jestem tego zdania, że nie ma co ukrywać tej radosnej nowiny oczywiście nie ma też co trąbić o tym na prawo i lewo, ale w pierwszej kolejności powiadomić tych z którymi mamy najbliższe relacje\nja pierwszą poinformowałam moja mamę, która była na bieżąco z moim leczeniem się i staraniem kolejna była moja babcia, teściowa (tutaj to z chęcią tej wiadomości w ogóle bym nie mówiła ) i moje przyjaciółki\ni zgadzam się tutaj w 100% z Anette, że to my same musimy wiedzieć kiedy i komu chcemy o tym powiedzieć, ale według mnie nie mówienie nikomu przez długi czas to tak jakby czekanie aż stanie się najgorsze...\nAnette, DzejKej, Suzy Lee lubią tę wiadomość\nJa osobiście jestem tego zdania, że nie ma co ukrywać tej radosnej nowiny oczywiście nie ma też co trąbić o tym na prawo i lewo, ale w pierwszej kolejności powiadomić tych z którymi mamy najbliższe relacje ja pierwszą poinformowałam moja mamę, która była na bieżąco z moim leczeniem się i staraniem kolejna była moja babcia, teściowa (tutaj to z chęcią tej wiadomości w ogóle bym nie mówiła :P ) i moje przyjaciółki i zgadzam się tutaj w 100% z Anette, że to my same musimy wiedzieć kiedy i komu chcemy o tym powiedzieć, ale według mnie nie mówienie nikomu przez długi czas to tak jakby czekanie aż stanie się najgorsze...\nWysłany: 21 listopada 2012, 16:24\nA ja w sumie nie wiem czy jestem przesądna, ale trochę chyba tak... Do końca 1 trymestru w 1 ciąży wiedziała tylko najbliższa rodzina i jedna koleżanka z pracy. W 2 ciąży wiedzieli od początku wszyscy, rodzina dowiedziała się w wigilię a 10 lutego było po wszystkim. Teraz powiedzieliśmy w różnym czasie. Niektórzy nasi znajomi dalej nic nie wiedzą i jakoś nie mam ochoty krzyczeć o tym na cały świat. Pokrzyczę jak się urodzi\nA ja w sumie nie wiem czy jestem przesądna, ale trochę chyba tak... Do końca 1 trymestru w 1 ciąży wiedziała tylko najbliższa rodzina i jedna koleżanka z pracy. W 2 ciąży wiedzieli od początku wszyscy, rodzina dowiedziała się w wigilię a 10 lutego było po wszystkim. Teraz powiedzieliśmy w różnym czasie. Niektórzy nasi znajomi dalej nic nie wiedzą i jakoś nie mam ochoty krzyczeć o tym na cały świat. Pokrzyczę jak się urodzi :)\nWysłany: 21 listopada 2012, 18:28\nw moim przypadku nie chodzi o zapeszenie, tylko o to,że w razie niepowodzenia nie bede musiała wysłuchiwać durnych komentarzy np"nie martw się , jeszcze bedziesz miała dziecko" albo "nie ty pierwsza i nie ostatnia" "nie rozpaczaj, lepiej ze to sie stalo na poczatku, a nie później" i inne podobne brednie.Przy pierwszej ciąży podobnie jak Anette chciałam wykrzyczec całemu światu ze bede mamą, powiedzielismy o tym rodzinie, najblizszym znajomym, a potem....Każda jest inna, ja wolałam to przeżyć sama ze sobą, a komentarze jak pisałm wcześniej sprawiały ze mój ból był jeszcze wiekszy, bo nikt nie rozumiał tego, co przeżywam.\nmiolu- widzę, że myślimy i czujemy podobnie:) podjęłam decyzję, że dopóki usg nie potwierdzi że będzie ok, to cichosza, a poźniej poczekamy do świąt i zrobimy dziadkom prezent na wigilię taki jest plan na dziś, zobaczymy jak dlugo będę się go trzymała:)\n[QUOTE=milola86]w moim przypadku nie chodzi o zapeszenie, tylko o to,że w razie niepowodzenia nie bede musiała wysłuchiwać durnych komentarzy np"nie martw się , jeszcze bedziesz miała dziecko" albo "nie ty pierwsza i nie ostatnia" "nie rozpaczaj, lepiej ze to sie stalo na poczatku, a nie później" i inne podobne brednie.Przy pierwszej ciąży podobnie jak Anette chciałam wykrzyczec całemu światu ze bede mamą, powiedzielismy o tym rodzinie, najblizszym znajomym, a potem....Każda jest inna, ja wolałam to przeżyć sama ze sobą, a komentarze jak pisałm wcześniej sprawiały ze mój ból był jeszcze wiekszy, bo nikt nie rozumiał tego, co przeżywam.[/QUOTE] [br]miolu- widzę, że myślimy i czujemy podobnie:) podjęłam decyzję, że dopóki usg nie potwierdzi że będzie ok, to cichosza, a poźniej poczekamy do świąt i zrobimy dziadkom prezent na wigilię:) taki jest plan na dziś, zobaczymy jak dlugo będę się go trzymała:)\nWysłany: 21 listopada 2012, 21:45\nMy powiedzieliśmy swoim rodzicom jakoś zaraz na początku koło 5-6 tc. Po swój wynik bety szłam z siostrą, która wiedziała wcześniej, że coś się kroi. Ja też uważałam, że jest to tak cudowna i radosna wiadomość, że trzeba się nią podzielić chociaż z najbliższą rodziną. Ze znajomych wiedzieli tylko nasi najbliżsi przyjaciele, reszta dowiedziała się z czasem przypadkowo. Nie jestem przesądna ale pomyślałam sobie, że gdybym wszystkim do okoła koleżanką i znajomym powiedziała, a potem nie daj boże wydarzyło by się coś niedobrego musiałabym każdemu tłumaczyć potem po jakimś czasie gdzie mam brzuszek i słuchać pocieszeń, jeśli już miałabym przechodzić tak ciężkie chwile wolałabym tylko w gronie rodziny.\nHej dziewczyny! Zrobiłam sobie dzisiaj test i wyszło mi coś dziwnego.\nPierwsza kreska była bardzo wyraźna, a druga prawie niewidoczna...\nWy też tak miałyście, kiedy za wcześnie robiłyście test?\nA może to wina testu, bo kupiłam tym razem trochę tańszy, ale zrobiłam 2 i na dwóch wyszło tak samo.\nHej dziewczyny! Zrobiłam sobie dzisiaj test i wyszło mi coś dziwnego. Pierwsza kreska była bardzo wyraźna, a druga prawie niewidoczna... Wy też tak miałyście, kiedy za wcześnie robiłyście test? A może to wina testu, bo kupiłam tym razem trochę tańszy, ale zrobiłam 2 i na dwóch wyszło tak samo.\nWysłany: 7 lutego 2013, 18:06\nAsiu26- też tak miałam! robiłam test dwa dni po terminie m. i po prawie 3 minutach wyszła taka bladziutka kreseczka, a potem to już wpadłam w szał i co dwa dni robiłam testy i pokazywała się coraz szybciej i coraz ciemniejsza;0 a jak już miałam zrobiony test betahcg z krwii potwierdzający ciąże to test sikany wychodził błyskawicznie:) No to chyba mogę Ci pogratulować i powitać wśród oczekujących przyszłych mam:)\nA pamiętam,że ja to kupiłam takie dwupaki testów ( w netto) za 6 zł i też mi wyszły pozytywne:)\nAsiu26- też tak miałam! robiłam test dwa dni po terminie m. i po prawie 3 minutach wyszła taka bladziutka kreseczka, a potem to już wpadłam w szał i co dwa dni robiłam testy i pokazywała się coraz szybciej i coraz ciemniejsza;0 a jak już miałam zrobiony test betahcg z krwii potwierdzający ciąże to test sikany wychodził błyskawicznie:) No to chyba mogę Ci pogratulować i powitać wśród oczekujących przyszłych mam:) A pamiętam,że ja to kupiłam takie dwupaki testów ( w netto) za 6 zł i też mi wyszły pozytywne:)\nWysłany: 8 lutego 2013, 13:44\nDzięki:) Zrobiłam dzisiaj drugi test i ta kreseczka już była bardziej widoczna (nawet mój m ją zauważył)\nDzięki:) Zrobiłam dzisiaj drugi test i ta kreseczka już była bardziej widoczna (nawet mój m ją zauważył):D\nteraz muszę się zastanowić, jak poinformować rodzinę, bo jestem za granicą\nWiadomość wyedytowana przez autora 8 lutego 2013, 14:01\nteraz muszę się zastanowić, jak poinformować rodzinę, bo jestem za granicą:) Macie jakieś fajne pomysły?\nWysłany: 8 lutego 2013, 14:16\nAsia gratulacje:) Ja kupiłam Picolo, nakleiłam karteczkę z bocianem, który w dzióbku trzyma kocyk z dzieckiem, z napisem "leci do nas bocian..." To był akurat Mikołaj, więc poinformowaliśmy rodzinkę w taki sposób: "zobaczcie, co nam Mikołaj w tym roku przyniósł " Oczywiście kupa wzruszenia i radości !\nJa bym może na Twoim miejscu namalowała na brzuszku jakąś buźkę, zrobiła zdjęcie i wysłała maila, lub mmsa, a potem oczywiście zadzwoniła:)\nAsia gratulacje:) Ja kupiłam Picolo, nakleiłam karteczkę z bocianem, który w dzióbku trzyma kocyk z dzieckiem, z napisem "leci do nas bocian...":) To był akurat Mikołaj, więc poinformowaliśmy rodzinkę w taki sposób: "zobaczcie, co nam Mikołaj w tym roku przyniósł:)" Oczywiście kupa wzruszenia i radości ! Ja bym może na Twoim miejscu namalowała na brzuszku jakąś buźkę, zrobiła zdjęcie i wysłała maila, lub mmsa, a potem oczywiście zadzwoniła:)\nWysłany: 8 lutego 2013, 14:47\nja na razie nikomu nie mówiłam.nie licząc moich dwóch kumpepelek, które poznałam w szpitalu.moja cała rodzina mieszka w Gdańsku, ale ja od paru lat w innym mieście i nie mam problemu z utrzymaniem tajemnicy. jedziemy do domu na święta wielkanocne i wtedy im powiem:)\nWysłany: 8 lutego 2013, 15:02\nMyślałam, żeby wysłać im pocztą zdjęcie USG, ale chyba nie wytrzymam tyle czasu:)\nMyślałam o tym mmsie. Chciałąm wysłać im mms ze zdjęciem testu ciążowego, ale buzia na brzuszku jest zdecydowanie lepszym pomysłem:)\n[QUOTE=agga84aa]Asia gratulacje:) Ja kupiłam Picolo, nakleiłam karteczkę z bocianem, który w dzióbku trzyma kocyk z dzieckiem, z napisem "leci do nas bocian...":) To był akurat Mikołaj, więc poinformowaliśmy rodzinkę w taki sposób: "zobaczcie, co nam Mikołaj w tym roku przyniósł:)" Oczywiście kupa wzruszenia i radości ! Ja bym może na Twoim miejscu namalowała na brzuszku jakąś buźkę, zrobiła zdjęcie i wysłała maila, lub mmsa, a potem oczywiście zadzwoniła:)[/QUOTE] [br] Dziękuję agga84aa :) Myślałam, żeby wysłać im pocztą zdjęcie USG, ale chyba nie wytrzymam tyle czasu:) Myślałam o tym mmsie. Chciałąm wysłać im mms ze zdjęciem testu ciążowego, ale buzia na brzuszku jest zdecydowanie lepszym pomysłem:)\nWysłany: 8 lutego 2013, 15:11\nnajlepiej o ciąży dowiedziała się moja teściowa. Jak już potwierdziliśmy, że wszystko ok jest pojechaliśmy do moich rodziców i im powiedzieliśmy. Oczywiście ucieszyli się bardzo. Więc kolej na teściów. Uzgodniliśmy, że to syn im powie o ciąży. Wchodzimy do rodziców mojego m. ja jak zwykle siadam w pokoju, teściowa siedzi w fotelu, m. w kuchni herbatkę robi. No to ja czekam, aż przyjdzie i im przekaże dobrą nowiną. Nie mija chwilka a moja teściowa do mnie "Chyba nie jesteś w ciąży?!" A ja jej na to "Właśnie jestem" Więc rzuciła do mnie "cieszę się" Na ile tego nie wiem. Ale z moim m. do dziś się z tego śmiejemy.\nWysłany: 8 lutego 2013, 15:17\nJa też chciałam jak najdłużej zaczekać, najlepiej do świąt Bożego Narodzenia, ale z racji tego, że z moją mamą i siostrą rozmawiam i widzę się prawie codziennie, nie było takiej opcji. Tym bardziej, że często chodziliśmy do siostry na jakieś piwko i gry - od razu by się zorientowali;)\nWysłany: 8 lutego 2013, 15:35\nJa powiedzialam w swieta rodzicom, tesciowej i bratu.\nW ostatnia sobote wysłalam mojej babci i prababci karte z wklejonym zdjeciem USG na ktorym wszystko pieknie widac Do babci list w stylu "Droga prababciu" - jako dziecko z brzucha, a do prababci juz normalny z informacja, bo sie bałam, ze sie babinka inaczej nie pokapuje o co chodzi\nW sobote bede dzwonic do nich to sie dowiem czy dostaly kartki i jaka reakcja hehehe\nJa powiedzialam w swieta rodzicom, tesciowej i bratu. W ostatnia sobote wysłalam mojej babci i prababci karte z wklejonym zdjeciem USG na ktorym wszystko pieknie widac :) Do babci list w stylu "Droga prababciu" - jako dziecko z brzucha, a do prababci juz normalny z informacja, bo sie bałam, ze sie babinka inaczej nie pokapuje o co chodzi :) W sobote bede dzwonic do nich to sie dowiem czy dostaly kartki i jaka reakcja hehehe :)


Irlandia i odcinanie za P2P - ruszyły ostrzeżenia do internautów - Biznes, Finanse i Prawo\nMichał Chudziński 26-05-2010, 09:27\nRozpoczęła się akcja wysyłania listów ostrzegawczych do internautów podejrzanych o dzielenie się plikami chronionymi prawami autorskimi. Ci, którzy na listy nie zareagują, otrzymają telefony z ostrzeżeniami, a potem zostaną odcięci od sieci.\nEircom, największy operator telekomunikacyjny w Irlandii, rozpoczął właśnie rozsyłanie listów do internautów, którzy - jego zdaniem - dzielą się plikami chronionymi prawami autorskimi. Taktyka trzech ostrzeżeń, jeśli okaże się skuteczna, może znacznie zmniejszyć skalę piractwa. Jednocześnie jednak może dojść do ograniczenia ruchu w sieci. Telekom ma obecnie około 40-procentowy udział w irlandzkim rynku.\nKrok ten to pokłosie porozumienia z sierpnia 2009 roku, kiedy to Eircom oraz IRMA, organizacja reprezentująca 90 procent przemysłu muzycznego Zielonej Wyspy (w tym cztery główne wytwórnie), doszły do porozumienia w zakresie walki z piractwem. Musi ona jednak dostarczyć operatorowi dane osób podejrzanych o łamanie prawa, łącznie z ich adresami IP.\nPonieważ pojawiły się wątpliwości co do wykorzystania tych ostatnich, w sprawie głos zabrał Sąd Najwyższy Irlandii. W kwietniu zdecydował on, że adres IP w tym konkretnym przypadku nie musi zostać uznany za daną osobową, przez co nie podlega szczególnej ochronie. Bez takiej decyzji ściganie internautów byłoby właściwie fikcją.\nIrish Recorded Music Association (IRMA) rozpoczęło przesyłanie tysięcy adresów IP internautów podejrzanych o łamanie praw autorskich. IRMA wykorzystuje do identyfikowania takich osób firmę Dtecnet, która przeszukuje sieci torrentowe. Na celowniku znajdują się jednak głównie osoby dzielące się plikami, a nie te, które tylko je pobierają.\nCzy po otrzymaniu ostrzeżenia, przestałbyć/-ałabyś dzielić się chronionymi plikami?\nWedług ustalonej procedury najpierw wysłany będzie list, później będzie rozmowa telefoniczna, a na końcu okienko pop-up na monitorze komputera. Po trzecim ostrzeżeniu dostęp do internetu zostanie zawieszony na okres tygodnia, po czwartym - na rok.\nEircom zamierza też w drugiej połowie roku uruchomić serwis z legalną muzyką. Szkoda, że nie będą mogli skorzystać z niego ci, którym odcięto internet.\nPo trzech miesiącach ocenione zostaną podjęte działania i być może zapadną decyzje o wprowadzeniu w życie bardziej radykalnych środków. IRMA jednak nie spodziewa się, by wiele osób dotarło do końca procedury. Jak będzie w rzeczywistości, przekonamy się już niedługo.\nprawo trzech ostrzeżeń prawa autorskie p2p odcinanie internetu IRMA Irlandia Eircom


Lubisz wyprawy w teren? A może pasjonuje Cię survival? Przemierzając dzicz, przydadzą się kompasy, busole czy nawigacja GPS. Dzięki nim bez problemu wyznaczysz kierunek i nie zgubisz się w lesie czy na otwartej przestrzeni. Kompasy, busole, nawigacja GPS HELIKON-TEX Busola HELIKON Ranger Compass Mk2 - Aluminum - Szary - One Size (KS-RG2-AL-19) łączy w sobie dokładność oraz solidność, dzięki czemu będzie Ci towarzyszył przez długie lata. Zamów już teraz.\nBusola RANGER MK 2 to jeden z najbardziej klasycznych, a jednocześnie niemal niezniszczalnych przyrządów nawigacyjnych znanych nam wszystkim.\nAluminiowa konstrukcja jest jednocześnie lekka i wytrzymała, dzięki czemu nie zawiedzie Cię gdy tylko będziesz jej potrzebować.\nNa boku znajduje się podziałka mapowa w skali 1:25000.\nBusola wyposażona została także w skalę stopniową oraz tysięczną.\nWypełnienie płynem gwarantuje jeszcze większą niezawodność.\nFosforyzująca tarcza umożliwi łatwiejsze nawigowanie w trakcie nocnych działań.\nWymiary 2,5 x 8 x 5 cm\nNapisz opinię o produkcie:Busola HELIKON Ranger Compass Mk2 - Aluminum - Szary - One Size (KS-RG2-AL-19)


Sekcja Tańca - Ośrodek Kultury Swarzędz | Warto iść do przodu\nStrona GłównaSekcjeSekcja Tańca\nSekcja Tańca\tInformujemy, że od stycznia 2017 roku ruszy całkiem nowa odsłona sekcji tańca!!!\nZajęcia poprowadzą nowi instruktorzy:Damian Jackowiak - poprowadzi grupę dzieci powyżej 8 latJulia Bruderek - poprowadzi grupę dzieci 4-5 lat i 6-7 lat.\nDAMIAN JACKOWIAK - prekursor i promotor tańca STREET DANCE w Polsce, tancerz i choreograf BORN TO DANCE OD 2002. Damian OLDMAN Jackowiak obecnie specjalizuje się w stylach popping i dancehall. Tańczy od 1998. W pierwszej edycji YOU CAN DANCE otrzymał bilet do Paryża. Obecnie wykładowca na kierunku taniec na AWF Poznań. W 2013 roku był nominowany do nagrody DANCEJA na Jamajce w kategorii best male dancer. Współpracuje także z biurem promocji DHQ Polska oraz co roku daje show na Mistrzostwach DANCEHALL QUEEN POLSKA. Reprezentował Polskę na European DANCEHALL KING 2013 w Rotterdamie. Przez wszystkie lata swojej kariery brał udział w licznych pokazach na terenie Polski i Europy. Brał udział w programach TV (Dzień Dobry TVN, WTK, TVP2). Główny trener Szkoły Tańca BORN TO DANCE, grup profesjonalnych jak i początkujących. Od początku swej kariery wyszkolił setki tancerzy w stylach hip-hop, popping, locking, breakdance i dancehall.Najważniejsze osiągnięcia: II miejsce w kategorii popping na Warsaw Challenge 2008, II miejsce popping Wirująca Strefa 2005, II miejsce rap solo Rytm Ulicy 2004, II miejsce rap formacje Rytm Ulicy 2000, wielokrotny finalista Mistrzostw Polski, Europy oraz Świata w kategorii popping, uczestnik EUROPE DANCEHALL KING 2013 ROTTERDAM, I miejsce na Dancehall Challenge 2011, I miejsce na BRUK OUT 2011 DANCEHALL KING CONTEST w Czechach.\nJULIA BRUDEREK - Szkolona w Akademii Mistrzostwa Sportowego instruktorka tańca hip hop oraz choreograf. W ciągu ostatnich dwóch lat tańczyła w naszej najstarszej grupie Fat Fish Crew w Ośrodku Kultury, wcześniej przez parę lat w Dance Force w Poznaniu. Dziewczyna wciąż się rozwija jeżdżąc na warsztaty i szkoląc się u najlepszych tancerzy w Polsce i nie tylko. Od stycznia 2017r. poprowadzi zajęcia dla najmłodszych. Zapraszamy dzieci w wieku od 4-7 lat. Świetna zabawa gwarantowana!Zapisy pod nr telefonu (61) 65 10 219