Історія розвитку грошей на території Республіки Білорусь\n3.1 Аналіз стану розвитку електронних грошей в РБ ............... ..36\n3.1 Аналіз стану розвитку електронних грошей в РБ\n1 ПОХОДЖЕННЯ І СУТНІСТЬ ГРОШЕЙ ................................. 6\n1.1 Концепції походження грошей ............................................. ..6\n1.2 Сутність і функції грошей ................................................... .12\n2 РОЗВИТОК ГРОШЕЙ ВІД ТОВАРНОЇ ДО СУЧАСНОЇ ФОРМІ ... ... 18\n2.1 Еволюція товарних грошей ...................................................... .18\n2.2 Історія металевих грошей ................................................ ..20\n2.3 Відмінності паперових грошей від кредитних .................................... .22\n2.4Аналіз видів грошей використовуваних в Республіці Білорусь ............ ... 27\n3 СТАН І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШЕЙ В РЕСПУБЛІЦІ БІЛОРУСЬ ......................................................... ..36\n3.2 Перспективи розвитку електронних грошей в РБ ........................... ..44\nВИСНОВОК ........................................................................ ..48\nСписок використаної літератури .............................. 50\nДодаток ........................................................................ ..51\nГроші є найважливішим атрибутом ринкової економіки. Від того, як функціонує грошова система, багато в чому залежить стабільність економічного розвитку країни. Гроші - історична категорія, притаманна товарному виробництву. До найдавніших видів грошей відносяться товари, які використовувалися повсякденно, а при обміні служили загальним еквівалентом: продовольчі (худоба, сіль, чай, зерно, рис і ін.), Хутряні (шкури хутрових звірів), знаряддя праці (мотики, сокири, ножі, лопати), прикраси (кільця, браслети, ланцюжки). Поступово роль грошей перейшла до металів, спочатку у формі злитків різної форми, а з VII ст. до н.е. - у формі карбованих монет. До капіталізму роль грошей виконували мідь, бронза, срібло, а в деяких країнах (в Ассирії та Єгипті) ще в давнину (за два тисячоліття до н.е.) - золото. З розвитком товарного виробництва золото і срібло стали грошовими товарами. Нам більш звичні паперові гроші. Вперше вони з'явилися в Китаї в 812г. Найбільш ранні в світі випуски банкнот були здійснені в Стокгольмі в 1661 р Росії паперові гроші (асигнації) вперше були введені при Катерині II Бонапарт (1769 г.). Онер де Бальзак стверджував, що "гроші - це шосте почуття, що дозволяє нам насолоджуватися п'ятьма іншими". Більш строго і сухо визначають їх економісти. А. Сміт називав гроші "колесом обігу", К. Маркс - "загальним еквівалентом".\nАктуальність обраної теми полягає в тому, що, гроші є найважливішим атрибутом економіки. Від того, як функціонує грошова система, багато в чому залежить стабільність економічного розвитку країни. Вивчення природи походження грошей необхідно для розуміння особливостей функціонування всієї фінансової системи.\nМетою курсової роботи є поглиблення та систематизація знань в області походження грошей, сутності та історичних видів грошей, розглянути стан розвиток грошей в Республіці Білорусь, розвиток здатності до науково-дослідної роботи в ході вивчення літературних джерел і нормативно-інструктивних матеріалів.\nОб'єктом дослідження курсової роботи є історичні види грошей і їх розвитку.\nПредметом - еволюція розвиток грошей від товарної до сучасної формі.\nУ першому розділі курсової роботи висвітлені питання, що розкривають сутність понять «гроші», виявлено основні функції і концепції походження грошей, що представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг.\nУ другому розділі проведений аналіз широкої грошової маси в Республіці Білорусь з допомогою структур і динамік. А також розглядали види грошей, починаючи від товарної до кредитної, виявляючи основні функції та розвитку їх.\nУ третьому розділі вивчено стан розвитку електронних грошей в Республіки Білорусь (на прикладах Webmoney і EasyPay). Також звернемо увагу на порівняльні характеристики цих двох систем. Запропоновано вдосконалення розвитку з боку фахівців.\nПри написанні наукової роботи були використані нормативно-правові акти по темі дослідження, а також електронні ресурси та публікації в періодичних виданнях, присвячених досліджуваній темі.\nГлава 1. Походження і сутність грошей\n1.1 Концепції походження грошей\nБезпосередні передумови появи грошей пов'язані з розвитком продуктивних сил і виробничими відносинами.\nПерша передумова - перехід від натурального господарства до товарного. При натуральному господарстві продукти виробляються для власного споживання (тобто не є товарами), при товарному - для обміну. «У тій же самій мірі, в якій здійснюється перетворення продуктів праці в товари, здійснюється і перетворення продуктів товару, здійснюється і перетворення товару в гроші» .\nДля того щоб обмінювати товари, необхідно прирівнювати їх один до одного. Для цього товари повинні мати щось спільне. Загальне, що притаманне товарам і дозволяє прирівнювати їх один одному, - це їх вартість. Саме завдяки тому, що всі товари як вартості однорідні і кількісно порівняємо, вони можуть обмінюватися один на одного. Обмін відбувається в певних пропорціях, які залежать від витрат на виготовлення товарів, співвідношення попиту і пропозиції цих товарів. Інакше кажучи товарообмін можливий лише за умови дотримання вимоги його еквівалентності. Дотримання цієї вимоги припускає порівняння вартостей обмінюваних товарів. Для цього порівняння і необхідні гроші.\nДругою передумовою появи грошей є майнове відокремлення власників вироблених товарів. Завдяки майновому відокремлення одні товаровиробники можуть обмінювати належний їм товар на товари інших товаровиробником. Відокремлення виробників зумовлює таку особливість обміну, як його здійснення за принципом еквівалента.\nЗ приводу походження грошей існує дві основні концепції:\nМалюнок 1.1 - Схема концепції походження грошей\nПримітка. Джерело: власна розробка на підставі даних \nВ основі раціоналістичної концепції лежить Суб'єктивістська-психологічний підхід до походження грошей. Вперше цю концепцію висунув Аристотель. У роботі «Нікомахова етика» він пише: «Все, що бере участь в обміні, має бути якимось чином можна порівняти ... Для здійснення обміну повинна існувати якась одиниця (вимірювання), причому заснована на умовності».\nДана ідея знайшла законодавче втілення в античному суспільстві. Так, одна з догм римського права свідчить, що імператор декретує вартості грошей.\nТакож Аристотель стверджував: «Загальним засобом обміну гроші зробилися за угодою. Вони тому так і називаються, що існують не за природою, а по встановленню, та в нашій владі замінити їх і зробити марними ».\nСуб'єктивно-психологічний підхід до питання походження грошей характерний і для поглядів деяких видних сучасних економістів. Наприклад, американський економіст П. Самуельсон визначає гроші як штучну соціальну умовність . А Дж.К. Гелбрейт вважає, що «закріплення грошових функцій за благородними металами та іншими предметами - продукт угоди між людми».\nВ опублікованій в 90-і рр. книзі «Економікс» К.Р. Макконелл і С.Л. Брю стверджують, що гроші зачаровують людей. Через них вони мучаться, для них працюють ... Гроші - це чарівна, повторювана, що змінюють маски загадка »\nТаким чином, представники раціоналістичної концепції розглядають гроші як продукт угоди між людьми, знаряддя технічного обміну.\nСьогодні ця концепція підтверджується і реалізується в застосуванні в якості грошей декретованих національних паперових грошових коштів і спільно розроблених індустріально розвиненими країнами міжнародних рахункових грошових одиниць в якості міжнародного платіжного засобу.\nВперше еволюційну теорію висунув К. Маркс, заслуга якого в розвитку теорії грошей полягає в тому, що він довів їх товарне походження. Маркс писав, що загадковість грошей зникне, якщо показати виникнення грошей «від найпростішої, найбільш скромною форми обміну аж до його сліпучою - грошової форми». \nІ дійсно, розвиток обміну проходить тривалий шлях зміни наступних форм вартості: \n-простий, або випадковою;\n-повної, або розгорнутої;\nПроста, або випадкова, форма вартості відповідала ранньої ступені обміну між громадами, коли він носив випадковий характер: один товар виражав свою вартість в іншому, йому товарі. Маркс писав, що ця форма не так проста, як здається на перший погляд, оскільки вже тут є два полюси виразу вартості товару. На першому полюсі - товар, виразів свою вартість, тобто товар, що відіграє активну роль (він знаходиться у відносній формі вартості). На другому полюсі - товар, який служить матеріалом для вираження вартості першого товару, він грає пасивну роль і знаходиться в еквівалентній формі.\nОбмін відбувався за формулою Т1 - Т2. Певна кількість одного товару обмінювався на певну кількість іншого товару (наприклад, хліб на худобу).\nВ даному міновому відношенні товари виконують неоднакові ролі.\nТовар Т1 відіграє активну роль: він висловлює свою вартість в іншому товарі - Т2\nРоль Т2 - пасивна: він є матеріалом для вираження вартості першого товару. Оскільки вартість товару Т1 виражається у відношенні до іншого товару (Т2), оскільки Т1 знаходиться у відносній формі вартості, в той час як Т2, виступає в ролі еквівалента, знаходиться в еквівалентній формі вартості.\nТаким оглядом, відносна та еквівалентна форми представляють собою два полюси виразу вартості товару.\nЕквівалентна форма вартості має ряд особливостей, а саме:\n* Споживча вартість товару-еквівалента служить формою прояву своєї протилежності - вартості товару;\n* Конкретна праця, що міститься в товарі - еквіваленті, служить формою прояву своєї протилежності - абстрактної праці;\n* Приватна праця, витрачена на виробництво товару - еквівалента, служить формою прояву своєї протилежності - безпосередньо суспільної праці.\nОсобливість простий, випадкової або одиничної форми вартості полягає в тому, що вартість товару, що знаходиться у відносній формі вартості, виражається лише в одиничної еквівалентній формі іншого товару.\nТому з подальшим розвитком товарних відносин проста форма вартості переростає в повну, або розгорнуту, форму вартості.\nПовна, або розгорнута, форма вартості пов'язана з розвитком обміну, викликане першим великим суспільним поділом суспільної праці - виділенням скотарських і землеробських племен. У зв'язку з цим в обмін включаються численні предмети суспільної праці, а кожен товар, який знаходиться у відносній формі вартості, протистоїть безлічі товарів-еквівалентів. Хоча повна, або розгорнута, форма вартості в більшій мірі, ніж проста форма вартості, відповідає суспільній природі праці створює товару, вона має низку недоліків:\n-вартість кожного товару не отримала закінченого вираження, так як число товарів - еквівалентів з розвитком обміну могла нескінченно збільшуватися;\n-вартість товару не мала одностайної вираження, а отримала найрізноманітніші і різнорідні вираження;\n-часто безпосередній обмін одного товару на інший опинявся неможливим, так як окремий товар мав споживчу вартість тільки для частини членів суспільства.\nЗагальна форма вартості пов'язана з подальшим розвитком товарного виробництва і обміну, що призвело до виділення з товарного світу окремих товарів, що грають на місцевих ринках роль головних предметів обміну (сіль, хутра, худобу та ін.).\nДалеко не кожен товар може виступати в ролі загального еквівалента. Для цього необхідно, щоб він володів певними якостями. Наприклад, щоб цей товар можна було ділити на будь-яке число частин, і при цьому зберігалося його якість; щоб зберігання і утримання не викликали б значних витрат праці і товар не піддавався б швидко псуються.\nОсобливість цієї форми вартості полягає в тому, що роль загального еквівалента не закріпилася ще за одним товаром, а в різний час її поперемінно виконали різні товари.\nЗагальна форма вартості перетворюється в грошову тоді, коли роль загального еквівалента надовго закріплюється за яким - або одним товаром.\nГрошова форма вартості характеризується виділенням в результаті подальшого обміну одного товару на роль загального еквівалента, яка зі створенням світового ринку закріпилася за благородними Метеллом - золотом, сріблом - в силу їх природних властивостей (якісна однорідність, кількісна подільність, збереженість і портативність). З цього часу весь товарний світ розділився на дві частини: «товарну чернь» і особливий товар, що грає роль загального еквівалента - гроші.\nГроші це те, що приймають як сплату за товари, послуги і борги. Гроші - це засіб обміну; люди приймають гроші в обмін на товари і послуги, які вони надають в очікуванні, що зможуть потім обміняти гроші на ті товари і послуги, які вони хочуть придбати. Без такого засобу обміну люди повинні звертатися до бартеру - безпосереднього обміну товарів і послуг на інші товари і послуги - дуже неефективного засобу здійснення обміну. При бартері необхідно знайти партнера, у якого є те, що вам треба, а він повинен хотіти те, що ви пропонуєте до обміну. Це вимагає вишукування всіх потенційних партнерів по обміну, здатних задовольнити потреби і побажання один одного в товарах і послугах, а потім досягнення згоди за умовами обміну. Таким чином бартер призводить до високих витрат, пов'язаних з пошуком, і трансакційних витрат. Іншими словами, при натуральному обміні людям доводиться витрачати багато часу на пошук, ведення переговорів і брати на себе інші значні витрати у торговельній діяльності.\nСутність грошей проявляється в їх функціях. Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг:\nМалюнок 1.2 - Схема суті функції грошей Примітка. Джерело: власна розробка на підставі даних \nГроші як міра вартості - це прирівнювання товару до певної суми грошей, що є кількісним виразом його вартості. Вартість товару, виражена в грошах, є його ціною. Міра вартості - це грошова одиниця, використовувана для вимірювання і порівняння вартості товарів і послуг. Функція міри вартості реалізується на основі масштабу цін. Уряд будь-якої країни може змінити встановлений раніше масштаб цін. Такі зміни називаються грошовою реформою. Іншими словами, грошова реформа - це перехід від однієї міри вартості до іншої, супроводжуваний зменшенням загальної кількості грошей. \nНа вартість грошей впливають такі чинники:\n1) прийнятність грошей - частково заснована на законі, держава оголосила готівку законним платіжним засобом, тобто гроші тому є грошима, що люди сприймають їх такими;\n2) відносна рідкість грошей - вартість грошей визначається їх рідкістю по відношенню до їх корисності, чим більше грошей знаходиться в обігу, тим нижче їх вартість, коли пропозиція грошей обмежено, ціна всіх товарів і послуг подвоюється;\n3) купівельна спроможність грошей - це кількість товарів і послуг, які можна купити за грошову одиницю. Вартість грошей обернено пропорційна рівню цін.\nГроші як засіб звернення використовуються для оплати товарів і послуг, а також для сплати боргів. Для виконання функції засобу обігу гроші завжди повинні бути в наявності, тобто цю функцію можуть виконувати лише реально існуючі гроші. Альтернативою використання грошей як засобу обігу є бартер - обмін одного товару на інший без грошей. Заміна бартерних угод механізмом, що використовує гроші як засіб обігу, приводить до зниження витрат обігу. Грошовий обмін вимагає набагато менших зусиль і часу, ніж бартер.\nГроші надають їх власнику загальну купівельну здатність, що є вельми важливою перевагою. Використання грошей дозволяє гнучко вибирати тип і кількість придбаних товарів, час і місце здійснення покупки, а також партнерів для угоди. Але ніхто не зобов'язаний купувати відразу ж після того, як продав, може виникнути ситуація, коли проданих товарів буде більше, ніж куплених, і може виникнути криза. Таким чином, функція грошей як засіб обігу містить можливість кризи. У функції грошей як засобу обігу продавець і покупець одночасно протистоять один одному.\nГроші як засіб накопичення - коли вони виступають у вигляді фінансового активу, що зберігається у суб'єкта ринкового господарства після продажу їм товарів і послуг. Гроші служать засобом накопичення тому, що після продажу товарів і послуг вони дають їх власнику можливість купувати товари в майбутньому. Іншими словами, гроші забезпечують їх власнику майбутню купівельну спроможність. Засобом накопичення можуть служити і інші речі, наприклад, коштовності, нерухомість, твори мистецтва, не кажучи вже про акції та облігації. В економічній літературі існує загальний термін для їх позначення - активи: вони мають певну ліквідністю, тобто можливістю виступати в якості засобу платежу.\nНезважаючи на досконалу ліквідність, накопичення грошей пов'язане з певними недоліками. Готівкові гроші на відміну, наприклад, від банківських вкладів, акцій і облігацій не приносять їх власнику ніякого доходу. Тому набагато вигідніше зберігати і накопичувати гроші на депозитних рахунках комерційних банків або строкових вкладах ощадних банків. Крім того, в період швидкої інфляції гроші, звичайно, не можуть служити в якості засобу накопичення, оскільки вони безперервно знецінюються. Люди зберігають гроші в цих умовах тільки протягом дуже короткого часу, і задовго до настання інфляції набувають на них нерухомість і інші активи, які, хоча і не є ліквідними, але не втрачають своєї вартості як гроші. В умовах гіперінфляції національні гроші міняють на більш стійку іноземну валюту.\nГроші як засіб платежу. Ця функція грошей відображає більш високий етап у розвитку товарного виробництва і обігу. Наявність тісних, стійких зв'язків між товаровиробниками всередині національного ринку створює умови для кредитних відносин, для продажу товарів з відстрочкою платежу. Будучи засобом погашення боргового зобов'язання, гроші виступають в функції засобу платежу. Функціонування грошей в цій якості призвело до певної трансформації товарно-грошового обігу, до відомого відокремлення товарного і грошового обігу, до створення умов перетворення останнього в кредитно-грошовий обіг.\nУ функції грошей як засіб платежу в якості протилежних сторін одна одній протистоять не просто продавець і покупець (як при функції засобу обігу), а продавець, який став кредитором, і покупець, який став боржником.\nПри продажу товару в кредит реально відбувається лише переміщення споживчої вартості. Вартість же товару отримує ідеальне вираження в борговому зобов'язанні. Перетворення вартості з ідеальною в реальну здійснюється лише з настанням терміну платежу. У цій функції гроші вже не виступають наступним ланкою, а завершують процес обміну самостійно.\nЯкщо в якості засобу обігу гроші обслуговують зв'язок між покупцем і продавцем, то при цьому дана зв'язок виникає тільки за допомогою грошей. Навпаки, як засіб платежу гроші виражають зв'язок між продавцем і покупцем, яка вже склалася, перш ніж настала черга за функціонуванням грошей.\nФункції грошей як засобу платежу відповідає певна їх форма - кредитні гроші; первинний їх вид - вексель, більш розвинений - банкнота, які виникають на основі обігу боргових зобов'язань.\nГрошовий платіж при виконанні грошима функції засобу платежу здійснюється лише при погашенні зобов'язань, отже, гроші не опосередковують акт купівлі-продажу, а лише завершують його, погашаючи зобов'язання. Розрив даного процесу містить другу можливість кризи і можливість неплатежу.\nФункція світових грошей - зазвичай виділяється, коли гроші використовуються як засіб міждержавних розрахунків. Міжнародні позики, зовнішньоторговельні зв'язки, надання фінансових послуг закордонному партнеру викликали появу світових грошей. Вони здатні функціонувати як загальний купівельний засіб, загальний платіжний засіб і матеріалізація суспільного багатства. \nТаблиця 1.1 - Функції світових грошей\nМіжнародне платіжний засіб\nвиступають при розрахунках по міжнародним балансам: якщо платежі даної країни за певний період перевищують її грошові надходження від інших країн, то гроші є засіб платежу.\nМіжнародне купівельний засіб\nслужать при порушенні рівноваги обміну товарами та послугами між країнами, в цьому випадку їх оплата здійснюється готівкою.\nКаквсеобщее втілення суспільного багатства\nвикористовуються при наданні позики або субсидій однією країною іншій або при виплаті репарацій перемігшої країні з переможеною. В цьому випадку відбувається переміщення частини багатства однієї держави в іншу за допомогою грошей.\nЯк міжнародний кошти світові гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансам: якщо за певний період платежі даної країни перевищують грошові надходження від інших країн, то гроші є засіб платежу. Світові гроші як міжнародне купівельний засіб служать при порушеннях рівноваги обміну товарами (послугами) між державами, тоді оплата їх проводиться готівкою. Світові гроші використовуються для надання субсидій або позик різним країнам, або для виплати репарацій переможеної країни перемогла. При цьому частини багатства однієї держави переміщається в інше за допомогою грошей.\nСвітовими грошима за золотого стандарту виступали золото (регулятор платіжного балансу) і кредитні гроші окремих країн, розмінні на золото (частіше долар США і англійський фунт стерлінгів). Для зміцнення національних грошей таких країн, як Великобританія і США, з їх ініціативи в якості світових грошей використовувалися міжнародні валютні кліринг і валютні угоди. Крім міжнародних валютних угод так само підписувалися регіональні валютні угоди (валютні зони, валютні блоки), що забезпечують панівне становище грошової одиниці найбільш розвинутої країни у зовнішньоекономічних відносинах держав їх підписали. Прикладами є - спеціальні права запозичення (СДР) міжнародного валютного фонду, ЕКЮ - грошова одиниця країн членів Європейської Валютної системи.\nВсі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг; вони знаходяться в тісному зв'язку і єдності. Логічно і історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функцій. Завдяки виконанню вищезгаданих функцій гроші відіграють ключову роль у розвитку економіки.\n2 РОЗВИТОК ГРОШЕЙ ВІД ТОВАРНОЇ ДО СУЧАСНОЇ ФОРМІ\n2.1 Еволюція товарних грошей\nЗараз всі сучасні грошові системи грунтуються на фіатних (символічних) грошей. Але історично виділяють чотири основних види грошей: товарні, забезпечені, фіатние і кредитні.\nМатеріал або товар, з якого виготовляються гроші, зазвичай має ряд властивостей:\n-Якісний однорідність (окремі екземпляри товару, монети, купюри не повинні володіти унікальними властивостями);\n-делімость і поєднувані (властивість розміну, гроші не повинні істотно змінювати свої властивості, якщо їх ділити на дрібні частини або об'єднувати в одну велику частину);\n-сохраняемость (гроші повинні добре зберігатися, не змінюючи своїх фізичних і / або хімічних властивостей протягом довгого часу);\n-портатівность (висока вартість, укладена в невеликому обсязі);\n-узнаваемость (можна легко і швидко визначити, що це за предмет);\n-безпеку (захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу і т. п.).\nГроші бувають повноцінні і неповноцінні: \nПовноцінні гроші - гроші, у яких номінальна вартість (вартість позначена на них) дорівнює реальній вартості цих грошей, тобто вартості витрат на їх виробництво.\nНеповноцінні - гроші, номінальна вартість яких більше реальної. Їх купівельна спроможність перевищує витрати на їх виробництво.\nВластивості неповноцінних грошей: \nномінальна вартість значно перевершує реальну\n-Неможливість фізичного використання як товару\nОтже, перший вид грошей - товарні гроші.\nТоварні гроші - товар, який використовується як засіб обміну і в той же час продається і купується як звичайний товар. У давнину єдиним способом отримати бажане, не вдаючись до сили або крадіжки, був бартер, тобто обмін товарами без посередників (в наш час при обміні товарами посередником вважаються гроші). Припустимо, у якогось поселення в один рік видався великий врожай зерна, і вони обмінювали це зерно на метал, отриманий людьми з сусіднього поселення. І все начебто добре. Але може трапитися таке, що сусідам не знадобитися стільки зерна, і тоді зерно буде не затребуване і пропаде. А якщо сторін обміну буде не дві, а більше, і кожна сторона зі своїм товаром. Провести обмін буде майже нереально. Гроші виникли з потреб товарного обміну, у міру розвитку і ускладнення якого з'явилася необхідність виділення товару, що вимірює цінність всіх інших товарів. У різних країнах цю роль виконували різні товари: сіль, худобу, чай, хутро, шкіра (досить згадати, що першими грошима в Росії були шматочки шкіри), благородні метали, цінні черепашки і навіть свинячі хвостики, сушені шкурки бананів і собачі зуби. Так з'явилися товарні гроші. Відмінною рисою товарних грошей є те, що їх цінність як грошей і цінність як товарів однакові. Товарні гроші можуть з'явитися і в сучасних умовах, коли з якихось причин звичайні гроші не використовуються або не можуть бути використані. Такими причинами можуть бути або ізоляція від зовнішнього світу (так, в тюрмах грошима виступають сигарети), або висока інфляція і гіперінфляція, яка руйнує грошовий механізм, замінюючи його бартером (наприклад, в роки Громадянської війни в Росії грошима були сіль, сірники і гас, а в 1993-94 роках в Росії бартер становив більше половини обмінних операцій). У міру розвитку обміну роль грошей закріпилася за одним товаром - благородними металами (золотом і сріблом). Цьому сприяли їх фізичні та хімічні властивості, такі як: \n1) портативність (в невеликій вазі закладено велику цінність - на відміну, наприклад, від солі);\n2) транспор-табельну (зручність перевезень - на відміну від чаю);\n3) подільність (поділ злитка золота на дві частини не призводить до втрати цінності - на відміну від худоби);\n4) порівнянність (два злитки золота однакової ваги мають однакову цінність - на відміну від хутра);\n5) впізнаваність (золото і срібло легко відрізнити від інших металів);\n6) відносна рідкість (що забезпечує благородних металів досить велику цінність); зносостійкість (благородні метали не піддаються корозії і не втрачають своєї цінності з плином часу - на відміну від хутра, шкіри, черепашок).\n2.2 Історія металевих грошей\nМеталеві гроші або монети (мідні, срібні, золоті) - найбільш розвинена форма грошей. Вони виникли в VII ст. до н.е. і були головною формою грошей до кінця II тисячоліття. Монета - шматочок золота правильної форми, на якому вказані вага і герб того, хто засвідчував цю вагу, як і якість (пробу) металу. Монети мали ходіння не за вагою, а за номіналом, тобто відповідно до того кількістю золота, яке зазначено на них.\nТільки у Геродота, Ксенофана і у деяких інших древніх авторів є відомості про те, що перші монети стали карбувати в малоазійському державі Лідії. Зараз вважається встановленим, що найдавніші монети з'явилися в державі Лідія (Західна Туреччина) приблизно в 650 році до нашої ери.  Це були невеликі шматочки металу в формі бобів з електрона (природного сплаву золота і срібла, виявленого в річкових розсипах Лідії), на одній стороні яких зображувалася левова емблема короля Гігеса, а на іншій - відмітки, що засвідчують вагу і чистоту металу. Звідти нововведення швидко поширилося на Захід, в грецькі міста-держави, на Схід, в Персію.\nОднак і інші, більш віддалені країни в рівній мірі можуть претендувати на першість у виготовленні металевих грошей. Індійські монети вперше були викарбувані в VII столітті до нашої ери в імперії Магадха. Як і лівійські монети, вони представляли собою невеликі вигнуті пластинки або плоскі шматочки срібла з глибокими відбитками. На монетах зображувалися символи правителів, торговців або банкірів. \nЧасто на монетах є зображення правителя країни - короля, імператора або царя. У східних країнах, де зображення поміщали на монетах дуже рідко, зазвичай чеканилося тільки ім'я правителя, його титули і почесні звання. Зображення і написи, які говорять про правителя або правлячому народі, або про якісь міських богів, або святині, були завжди основною частиною монетного типу. На монетах стародавньої Греції особливо часто знаходимо зображення божеств або священних тварин, шанованих в тому місті, де була випущена монета. Так, наприклад, на монетах Афін карбувалася голова богині Афіни - покровительки цього грецького міста, а на монетах Олімпії - голова Зевса. Частими були зображення Геракла та інших божеств. Серед безлічі богів древніх римлян був такий, який відав усіма починаннями, винаходами. Йому підпорядковувалося час. Бога називали Янусом і зображували з двома особами, зверненими в різні боки. Римляни вірили, що важливе на землі створено волею богів. Януса вони вважали творцем першої монети. Тому на старовинних монетах багатьох міст Італії на одному боці зображено Дволика голова, а на іншій - ніс корабля, на якому нібито Янус приплив до берегів цієї країни. У стародавній Греції були в обігу драхми, оболи, холкоси і увійшла в приказку дрібна монет - лепта. Перші перські, теж дуже древні гроші представляли собою скручену вдвічі срібну дріт, злегка розплющену. Перський цар Дарій I Гістасп задовго до нашої ери викарбував свої знамениті дарики. Кожен з них мав 8,4 грама чистого золота і ніс на собі зображення царя, що стріляє з лука.\nВиготовлялися також пам'ятні монети, наприклад, рудничні, що випускаються з металу щойно відкритого рудника. Ювілейні монети, чеканящийся в ознаменування ювілейних дат. Подарункові монети випускалися для роздачі членам імператорської фамілії, різним особам у вигляді заохочення або в зв'язку з якоюсь подією.\n2.3 Відмінності паперових грошей від кредитних\nУ 70-і рр. XX ст. Відбулася деномінація золота. Воно перестало виконувати спочатку функції засобу обігу і платежу у внутрішньому обороті країни, а потім, з 1976 р, і функцію світових грошей. У внутрішньому обороті і на світовому ринку золото було витіснене паперовими і кредитними грошима.\nПаперові гроші є знаками або представниками повноцінних грошей. Історично паперові гроші виникли в результаті металевого звернення і з'явилися в обігу як заступники срібних або золотих монет. Об'єктивна можливість звернення заступників дійсних грошей виникла з особливостей функцій грошей як засобу обігу, оскільки вони є посередником в обміні товарів. Перетворення можливості в дійсність являє собою тривалий історичний процес, який охоплює наступні етапи: \nВпровадження в обіг нічого не вартою папірці пройшло величезний шлях від випуску перших монет (Лідія - VII ст. До н.е.) до перших паперових грошей (Китай - XII ст. Н.е. Європа і Америка - XVII-XVIII ст. Н .е.). У Росії паперові гроші були введені в обіг під час правління Катерини II в 1769 р У сучасний період паперові гроші в вигляді казначейських білетів збереглись в 10 країнах (США, Італії, Індії, Індонезії та ін.).\nПаперові гроші, оскільки не мають власної вартості, непридатні для виконання функції грошей як скарбу, отже, їх надлишок не може піти з обігу. Потрапивши в обіг, паперові гроші застряють в його каналах, переповнюють їх і знецінюються. Таким чином, за самою своєю природою паперових грошей їм властива нестійкість.\nНестійкість і знецінення паперових грошей можуть бути викликані наступними причинами:\nзанепад довіри до уряду, впускати гроші;\nЗнецінення може бути пов'язано з урядовою кризою, загрозою повалення державної влади і втратою довіри населення до паперових грошей.\nКредитні гроші. Розширення комерційного та банківського кредиту в господарстві в умовах, коли товарні відносини придбали всеосяжний характер, привело до того, що загальним товаром стають кредитні гроші, які належать до вищої сфері суспільно-економічного процесу і управляються зовсім іншими законами.\nКредитні гроші виникають тоді, коли капітал оволодіває самим виробництвом і надає йому зовсім іншу, ніж раніше, змінену та специфічну форму.  Вони з'являються не з обігу, як товар-гроші в докапіталістичної формації, а з виробництва, з кругообігу капіталу\nМалюнок 2.1 - Схема еволюції кредитних грошей\nВексель - це письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексельтратта) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін кредитору або третій особі. Простий і перекладний вексель - це різновиди комерційного векселя. Крім того, є також фінансові векселі, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселі, за якими боржником виступає держава. Існують дружні векселі, які виставляються один на одного з метою подальшого врахування їх у банку. Бронзові, або дуті, векселі - боргові зобов'язання, які не мають реального забезпечення.\n-абстрактность - на векселі не вказано конкретний вид угоди;\n-бесспорность - обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протесті;\n-обращаемость - передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальної написом на його обороті, що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань.\nВикористання векселя має свої межі: по-перше, вексель обслуговує тільки оптову торгівлю; по-друге, і в оптовій торгівлі сальдо взаємних вимог погашається готівкою.\nБанкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний час випускається центральним банком шляхом переобліку векселі, кредитування різних кредитних організацій і держави.\nВперше банкноти були випущені XVII в. на основі переобліку приватних комерційних векселів. Спочатку банкнота мала подвійне забезпечення: комерційну гарантію, оскільки випускалася на базі комерційних векселів пов'язаних з товарообігом, і золоту гарантію, що забезпечила її обмін на золото. Такі банкноти називалися класичними, мали високу стійкість і надійність. На відміну від векселя банкнота являє собою безстрокові боргові зобов'язання і забезпечується громадської гарантією центрального банку який в більшості країн став державним.\nСучасна банкнота втратила по суті обидві гарантії: не всі векселі, переобліковуються центральним банком, забезпечені товарами, і відсутній обмін банкнот на золото. В даний час центральні банки країн випускають гроші суворо певної вартості. По суті вони є національними грошима на всій території держави.\n-по терміновості - вексель представляє собою термінове боргове зобов'язання, а банкнота - безстрокове боргове зобов'язання;\n-по гарантії - вексель має індивідуальну гарантію, а банкнота - державну гарантію.\nЧек - письмове розпорядження платника своєму банку сплатити з його рахунку держателю чека певну грошову суму.\nУ перші чеки з'явилися в обігу в XVI Великобританії та Голландії одночасно. З розвитком системи вони отримали широке поширення. Розрізняють ТРИ основні види чеків:\nОсобливе значення чек має як засіб для безготівкових розрахунків і використовується:\n-для отримання в банках готівки;\n-для розрахунків за товари і послуги (ордерні і пред'явницькі).\nЕлектронні гроші є віртуальними грошима. Вони не мають речового виразу і являють собою всього лише інформацію, записану в спеціалізованих банках даних (в грошових банках).\nВіртуальна реальність, в епоху якої ми вступаємо, знаходимо своє найбільш ефективне представлення саме в грошовій сфері. Розпорядження цими грошима здійснюються або через банківські термінали, або за допомогою персональних грошових контролерів у вигляді карток того чи іншого виду. Важливо відзначити, що будь-якого роду грошові картки не несуть в собі і не зберігають гроші. Вони служать тільки для розпорядження грошима, які зберігаються на рахунку в банку. Такі гроші називаються ще рахунковими. Всі грошові операції зводяться лише до пересилання інформації з одного інформаційного масиву в інший. У розвинутій електронно-грошовій системі грошові операції здійснюються в автоматичному режимі через банківську комп'ютерну електронно-грошову мережу.\nІснує повний контроль за всіма грошовими операціями всіх фінансових осіб і тому кримінальний характер грошей повністю зникає. Повністю зникає злочинність в грошовій сфері.\nДругою важливою особливістю електронних грошей є їх інтернаціональний, світовий характер. В системі електронних грошей не може існувати національних грошей.\nКредитні картки - заміщають готівкові гроші і чеки в розрахунках, що дають право отримувати в банку короткострокову позику.\n2.4 Аналіз видів грошей використовуваних в Республіці Білорусь\nРеспубліка Білорусь - молода суверенна держава, яка утворилася на базі Білоруської РСР, що входила раніше а склад СРСР. В період перебування Білорусії в складі СРСР на її території зверталися готівкові грошові знаки: квитки Державного банку СРСР, білети державної скарбниці і розмінна металева монета. Управління єдиною грошовою системою здійснювалося централізовано. В обіг грошові знаки могли випускатися тільки з дозволу центральних союзних органів.\nЮридична основа грошової системи Республіки Білорусь закладена в Законі «Про Національний банк Республіки Білорусь».  Цим законом передбачено, що грошова система Республіки Білорусь включає офіційну (національну) грошову одиницю, види державних грошових знаків, що мають законну платіжну силу, порядок готівковій та безготівковій (депозитної) емісії, державний орган грошово-кредитного та валютного регулювання.\nНаціональному банку Республіки Білорусь законом надано монопольне право емісії банкнот і монети на території Республіки Білорусь в якості офіційного платіжного засобу. Емітується Національним банком Республіки Білорусь національна грошова одиниця є єдиним законним платіжним засобом в будь-яких формах на території Республіки Білорусь, за винятком зовнішньоекономічних, якщо інше не передбачено законом.\nГідність (номінал), міри ваги, зображення та інші характеристики національної грошової одиниці також визначається Національним банком Республіки Білорусь. На Національний банк покладено забезпечення виготовлення, зберігання, оновлення банкнот і монет.\nЗ метою забезпечення єдності в організації обороту готівки Національний банк Республіки Білорусь розробляє і затверджує: \n· Порядок ведення касових операцій в народному господарстві\n· Правила перевезення, зберігання та інкасації готівки, методи і способи їх інкасації\n· Правила здійснення емісійно-касових операцій\n· Правила ознак платіжності грошових законів\nДалі, ми розглянемо грошові маси, що розраховуються Національним банком республіки Білорусь.\nСукупність усіх грошових коштів, що знаходяться в обігу в національному господарстві в готівковій та безготівковій формах, утворюють грошову масу.\nНа практиці для відстеження динаміки і структури грошової маси використовують спеціальні показники - грошові агрегати (це види грошей і грошових коштів (замінників грошей), що відрізняються один від одного ступенем ліквідності - агрегати будуються за принципом убування ліквідності). \nАле для початок кілька слів про грошові агрегати, що розраховуються Національним банком Республіки Білорусь, наступні: \nМо (готівка в обороті) - включає банкноти і монети в обігу на руках фізичних осіб і в касах небанківських кредитно-фінансових організацій і суб'єктів господарювання;\nМ1 - включає Mо і переказні депозити, що представляють собою залишки коштів небанківських кредитно-фінансових організацій, комерційних і некомерційних організацій, індивідуальних підприємців і фізичних осіб на поточних, депозитних та інших рахунках до запитання;\nМ2 (рублева грошова маса в національному визначенні) - включає М1 і інші депозити (строкові депозити), відкриті в кредитних організаціях в білоруських рублях, а також кошти в цінні папери (крім акцій) у небанківських кредитно-фінансових організацій, комерційних і некомерційних організацій, індивідуальних підприємців і фізичних осіб - резидентів Республіки Білорусь в білоруських рублях;\nМоз (широка грошова маса) - включає М2 і перекладні і строкові депозити в іноземній валюті, а також цінні папери (крім акцій) в іноземній валюті небанківських кредитно-фінансових організацій, комерційних і некомерційних організацій, індивідуальних підприємців і фізичних осіб.\nДля того, щоб зрозуміти що входить до складу грошової маси, ми розглянемо і проаналізуємо структуру і динаміку рублевої грошової маси, а також в загальному широку грошову масу.\nРозглядаючи динаміку широкої грошової маси 2009 року і динаміку складових активів рублевої грошової маси 2008-2009 роки, а також структуру (таблиця 2.1), можемо сказати наступне, що рублева грошова маса (грошовий агрегат М2 *) за 2009 рік зросла на 1 відсоток. Її динаміка формувалася в умовах уповільнення темпів грошових доходів населення і погіршення фінансового стану організацій на тлі збереження високих обсягів кредитування банками організацій нефінансового сектора економіки і домашніх господарств. (Таблиця 2.1 і рисунок 2.2)\nСередньорічна рублева грошова маса в реальному вираженні (скоригована на дефлятор ВВП) знизилася на 8,4 відсотка при зростанні реального ВВП на 0,2 відсотка. При цьому швидкість обігу рублевої грошової маси в середньорічному обчисленні збільшилася на 9,5 відсотка (до 7,7 обороту) проти її зниження на 6,2 відсотка (до 7 оборотів) в 2008 році. Монетизація економіки, розрахована за середньорічною рублевої грошової маси, знизилася за звітний рік з 14,3 до 13 відсотків.\nМалюнок 2.2-Динаміка темпів зростання агрегатів грошової маси в 2009 році Примітка. Джерело: власна розробка на підставі даних \nЗростання рублевої грошової маси склався за рахунок збільшення на 2,3 відсотка її безготівковій складової при скороченні на 4,9 відсотка готівки в обороті. Рублеві депозити підвищилися на 3,4 відсотка, обсяг цінних паперів, випущених банками (поза банківським обігом), скоротився на 22,7 відсотка. Активна рублева грошова маса (грошовий агрегат М1) збільшилася на 5,8 відсотка, склавши весь приріст рублевого грошової пропозиції за 2009 рік і основну частку (54,7 відсотка) в обсязі грошового агрегату М2 * на 1 січня 2010 г. Як і в попередні роки, Внутригодовая динаміка активної рублевої грошової маси відповідала зміни обсягу перекладних депозитів юридичних осіб (рисунок 2.3).\nМалюнок 2.3 Динаміка складових активної рублевої грошової маси 2008-2009 роках Примітка. Джерело: власна розробка на підставі даних \nПереказні депозити юридичних осіб за 2009 рік зросли на 13,4 відсотка, сформували весь приріст активної рублевої грошової маси і посіли основну питому вагу в структурі грошового агрегату М1 (49,3 відсотка) на 1 січня 2010 г. Разом про те в січні - листопаді 2009 р перекладні рублеві депозити юридичних осіб знизилися на 21,5 відсотка, що стало наслідком погіршення фінансового стану організацій, а основне збільшення таких депозитів склалося в грудні 2009 р (на 44,4 відсотка) в результаті зростання кредитування економіки і збільшення бюджетн х витрат. Динаміка готівки в обороті і рублевих перекладних депозитів фізичних осіб характеризувалася зниженням в січні - березні 2009 р з подальшим зростанням в квітні - грудні 2009 р і в значній мірі знаходилася під впливом збільшення на початку 2009 року чистого попиту фізичних осіб на іноземну валюту, уповільнення темпів зростання грошових доходів населення. Термінові і умовні рублеві депозити знизилися на 2,9 відсотка. Основна їх частина (66,8 відсотка) була сформована за рахунок рублевих заощаджень фізичних осіб, які за 2009 рік зросли на 2,2 відсотка проти 13,7 відсотка у 2008 році. При цьому в січні - лютому 2009 р обсяг таких депозитів скоротився на 17,3 відсотка, що пов'язано перш за все з перетіканням гривневих коштів в депозити в іноземній валюті. Вжиті заходи в області процентної політики у взаємозв'язку з курсовою політикою сприяли відновленню довіри населення до національної валюти, зростання привабливості рублевих заощаджень. В результаті за березень - грудень 2009 р р термінові й умовні рублеві депозити фізичних осіб зросли на 23,6 відсотка. При цьому, незважаючи на збереження високих ставок по рублевих депозитах строком понад 1 рік в структурі знову залучаються термінових і умовних рублевих депозитів населення, частка довгострокових коштів знизилася до 31,7 відсотка у 2009 році проти 46,5 відсотка у 2008 році. У структурі рублевої грошової маси на 1 січня 2010 р найбільшу питому вагу (42,7 відсотка) зайняли строкові депозити при зниженні їх питомої ваги на 1,7 процентного пункту. Частка перекладних депозитів збільшилася на 3,6 процентного пункту (до 37,1 відсотка) при скороченні готівки в обороті на 1,1 процентного пункту (до 17,6 відсотка), цінних паперів, випущених банками (поза банківським обігом), - на 0,8 процентного пункту (до 2,6 відсотка) (таблиця 2.2).\nТаблиця 2.2 Структура рублевої грошової маси в 2009-2010 роках\n1.Налічние гроші в обороті М0\nфізичних осіб юридичних чи *\n3. Термінові і умовні депозити\nРублева грошова маса в національному визначенні М2\n4. Цінні папери, випущені банками (поза банківським обігом) в національній валюті\nРублева грошова массаМ2 ***\nДепозити в іноземній валюті в доларовому еквіваленті зросли на 22,1 відсотка (на 1,03 млрд. Доларів США) проти 30 відсотків за 2008 рік. Випереджаючими темпами в порівнянні з перекладними депозитами (на 112 млн. Доларів США, або на 7,2 відсотка) збільшувалися термінові й умовні депозити (на 913 млн. Доларів США, або на 29,5 відсотка). Весь приріст депозитів в іноземній валюті, в тому числі термінових і умовних, був сформований за рахунок заощаджень фізичних осіб. Частка коштів населення в загальному обсязі депозитів в іноземній валюті на 1 січня 2010 р склала 62,5 відсотка і за 2009 рік збільшилася на 8,3 процентного пункту, в обсязі термінових і умовних депозитів - 85,2 відсотка і на 5,9 процентного пункту відповідно. Термінові і умовні депозити населення в іноземній валюті збільшилися на 39,1 відсотка. Їх Внутригодовая динаміка характеризувалася поступовим зниженням темпів приросту (за I квартал 2009 р - на 24,1 відсотка, за II квартал 2009 р - на 6,3 відсотка, за III квартал 2009 р - на 4,5 відсотка, за IV квартал 2009 року - на 0,9 відсотка).\nДалі ми бачимо, що широка грошова маса за 2009 рік збільшилася на 23,1 відсотка (за 2008 рік - на 26,3 відсотка). Середньорічна широка грошова маса в реальному вираженні зросла на 16,2 відсотка. Швидкість звернення широкої грошової маси в середньорічному обчисленні зменшилася на 13,7 відсотка (до 4,1 обороту) проти її зниження на 6,6 відсотка за 2008 рік (до 4,7 обороту). У широкої грошової маси частка рублевої складової знизилася на 11,9 процентного пункту, склавши на 1 січня 2010 р 54,4 відсотка. Частка депозитів в іноземній валюті збільшилася на 9,6 процентного пункту, частка цінних паперів, випущених банками (поза банківським обігом) в іноземній валюті, - на 2,3 процентного пункту (таблиця 2.3).\nТаблиця 2.3 Структура широкої грошової маси в 2008-2009 роках\nВідхилення процентних пунктів\nРублева грошова маса М2 ***\n5. Депозити в іноземній валюті\n6. Цінні папери, випущені банками (поза банківським обігом) в іноземній валюті\nШирока грошова маса М3\nТаким чином, з вище перерахованих даних, можемо сказати, що основним фактором зростання широкої грошової маси стало збільшення вимог банків до економіки і чистих іноземних активів Національного банку. Стримуючий вплив зробили зниження чистих іноземних активів банківського сектора і збільшення депозитів Уряду в іноземній валюті на рахунках в Національному банку. Збільшення чистих іноземних активів Національного банку на 1,71 млрд. Доларів США обумовлено в основному зростанням коштів Уряду на рахунках в Національному банку на 3,56 млрд. Доларів США і продажем Національним банком іноземної валюти і дорогоцінних металів на внутрішньому валютному ринку. Зменшення чистих іноземних активів банків відбулося переважно за рахунок збільшення кредитів нерезидентів. Рублева грошова база за 2009 рік скоротився на 8,7 відсотка в основному в результаті здійснення Національним банком і Урядом наступних операцій:\n-збільшення вимог Національного банку до економіки на 5,47 трлн. рублів;\n-чисто продажу Національним банком іноземної валюти і дорогоцінних металів на 5,17 трлн. рублів -зменшення об'єму цінних паперів Уряду в портфелі\n3 СТАН І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШЕЙ В РЕСПУБЛІЦІ БІЛОРУСЬ\nТермін "електронні гроші" часто використовується по відношенню до широкого спектра платіжних інструментів, що базуються на інноваційних технічних рішеннях в сфері реалізації роздрібних платежів. Існує два різних види електронних пристроїв: картки з попередньою оплатою та програмні продукти з попередньою оплатою. Що стосується карт з попередньою оплатою, то електронна вартість зберігається на мікропроцесорі, вбудованому в карту, і вартість, як правило, передається, коли картка вставляється в пристрій, що зчитує. Що стосується програмних продуктів, то електронна вартість зберігається на жорсткому диску персонального комп'ютера і передається через телекомунікаційну мережу, подібну Інтернету.\nРозглянемо більш докладніше на прикладі платіжних систем WebMoney і EasyPay як електронні гроші. \nWebMoney і EasyPay - основні учасники на ринку електронних платіжних систем в Республіці Білорусь. За оцінкою фахівців, на їх частку припадає понад 90% всього обороту он-лайн платежів в Білорусі. Яка з цих систем є лідером на ринку, сказати складно через відсутність офіційної статистики. \nОфіційним днем народження WebMoney прийнято вважати 20 листопада 1998 року - дату здійснення першої офіційної транзакції (перерахування грошей). Спочатку єдиною валютою в системі був WMZ (аналог долара США). Пізніше з'явилися аналоги російського рубля, української гривні, євро, узбецького сума. Аналог білоруського рубля виник в жовтні 2006 року. Разом з цією подією білоруси отримали легальну можливість користуватися електронними грошима WebMoney.\nЗабезпечує роботу системи WebMoney в Білорусі, точніше сказати, "є гарантом титульних знаків WMB" ВАТ "Технобанк". Зі сторінки www.wmtransfer. by білоруські користувачі WebMoney мають можливість здійснювати операції зі своїми електронними грошима.\nЗа допомогою webmoney в Білорусі можна не відходячи від комп'ютера виконувати наступні операції:\nМалюнок 3.1 Схема можливих оперцій webmoney Примітка. Джерело: власна розробка на підставі даних \nТак як мало хто, особливо закордонні сервіси працюють з WMB, виникає питання "обміну" електронних рублів на інші валюти. В даний час ВАТ "Технобанк" не займається конвертацією електронних грошей, правда цю послугу за невеликі комісійні можуть надати десятки он-лайн "обмінних пунктів". Система EasyPay (від англ. Easy - легко, Pay - платити) стала першою електронною платіжною системою доступною для білорусів. Вона була створена "Беєгазпромбанку" спільно з одним з провідних Інтернет-провайдерів країни - ТОВ "Відкритий контакт". Ця система почала працювати в листопаді 2003 року, і "Бєлгазпромбанку" став першим в Білорусі емітентом електронних грошей.\nEasyPay - це платіжна система, орієнтована на здійснення швидких платежів в Інтернеті, в першу чергу - мікроплатежів.EasyPay діє тільки на території Білорусі. \nEasyPay дає певні переваги. Для продавців вони полягають в швидкому зарахування грошей на розрахунковий рахунок, прийомі безготівкових платежів за послуги і товари, що реалізуються через Інтернет, і розширенні ринку збуту за рахунок доставки товару через поштову службу.\nДля покупців переваги EasyPay не обмежуються тільки покупкою послуг і товарів через Інтернет, при оплаті яких з платників не стягується комісія.\nСьогодні за допомогою EasyPay можна оплатити комунальні послуги в місті Мінську, поповнити баланс свого мобільного (Velcom, МТС,), оплатити покупки в Інтернет-магазинах, Космос ТВ, а також послуги Інтернет-провайдерів, які передбачають такий спосіб оплати. Перелік постачальників послуг і товарів постійно розширюється. Щомісячне зростання оборотів в цій системі становить 15-17%, а щомісячний приріст користувачів - 8-10%.\nОплата послуг і товарів в цій системі відбувається наступним чином. (Рисунок 3.2)\nМалюнок 3.2- Схема проведень операцій з оплати послуг і товарів в EasyPay Примітка. Джерело: власна розробка на підставі даних \nПри оплаті послуг і товарів з платників не утримується комісія. Максимальна сума одного переказу в системі становить - 30 базових величин або на сьогоднішній день 1 млн. Рублів, відповідно c Постановою Правління Нацбанку РБ. Мінімально сума не обмежується. Чи не обмежена також сума коштів, що містяться в електронному гаманці власника. Її можна поповнювати нескінченно.\nОдним з вузьких місць системи до недавнього часу була обмежена кількість точок для введення грошей в систему. Але тепер за допомогою РУП "Белпочта" ця проблема частково вирішена. Зараз купити електронні гроші EasyPay можна не тільки у всіх філіях "Белгазпромбанка", але і в 220 відділеннях зв'язку "Белпочта" в Мінську, містах Мінської області, обласних і районних центрах.\nВ даний час "Бєлгазпромбанку" продовжує роботу по розширенню можливих точок прийому грошових коштів для покупки електронних грошей. Опрацьовується можливість покупки електронних грошей через інші банки-агенти як за готівку грошові кошти, так і з використанням пластикових карт. \nВарто також відзначити, що система EasyPay повністю відповідає білоруським законодавством. Тому існуючі надлишкові обмеження цієї системи або забезпечують її безпеку, або викликані вимогами закону. \nДалі можна розглянути в таблиці відміну двох систем EasyPAy і Webmoney (таблиця 3.1)\nТаблиця 3.1-Порівняльна характеристика платіжних систем\nВАТ "Технобанк" - Гарант в Білорусі (сама система міжнародна)\nТОВ "Відкритий контакт"\nПрацює по всьому світу\nПрацює тільки на території Республіки Білорусь\nМультивалютная система (емітуються різні валюти)\nЕмітуються тільки еквівалент білоруського рубля\nWMZ - еквівалент долара США\nWME - еквівалент ЄВРО\nWMR - еквівалент російського рубля\nWMB - еквівалент білоруського рубля\nМожливий обмін на валюти інших систем (EasyPay, Яндеск. Гроші, RU. Pay і ін.)\nМожливий обмін на валюти інших систем (WebMoney, Яндеск. Гроші, RU. Pay і ін.)\nДля роботи з системою необхідна інсталяція спеціальної програми WebMoney Keeper Classic (доступна на сайті безкоштовно), також можлива робота через Web-інтерфейс\nДля роботи з системою спеціальних програм не потрібно. Робота з системою здійснюється через Web-браузер\nМаксимально можлива сума одного платежу - 30 БВ (1 050 000 білоруських рублів)\nКупівля електронних грошей здійснюється на пошті, в відділенні банку, інфокіосках\nWebMoney не перекладаються на картку\nEasyPay можна переводити на певні картки платіжної системи MasterCard\nГроші на електронний гаманець переводяться:\nу відділенні банку - 15 хв;\nв поштових відділеннях - до одного банківського дня\nЧас зарахування грошей займає:\nу відділенні банку - 30 хв;\nв поштових відділеннях - від 30 хв до одного банківського дня;\nза допомогою пластикою картки - 15-20 хв.\nМОЖЛИВОСТІ (оплата таких видів товарів і послуг):\n1. Послуги зв'язку (всі мобільні оператори Республіки Білорусь + оператори стільникового зв'язку РФ). Крім того, можлива оплата послуг Белтелеком (тільки в Мінську, м Могильові і їх областях)\n1. Послуги зв'язку (всі мобільні оператори Республіки Білорусь)\n2. Інтернет-послуги (найбільші інтернет-провайдери РБ і РФ)\n2. Інтернет-послуги (найбільші інтернет-провайдери РБ)\n3. Комунальні послуги (квартплата, електроенергія, газ) тільки в Мінську\n4. Додаткові послуги (телебачення, інтернет-аукціони, он-лайн ігри, сайти знайомств, і інші)\n4. Додаткові послуги (телебачення)\n5. Оплата товарів в інтернет-магазинах (більше 600 магазинів в РБ а також інтернет-магазини РФ)\n5. Оплата товарів в інтернет-магазинах Республіки\nТАРИФИ НА ОСНОВНІ ОПЕРАЦІЇ:\nКупівля електронних грошей:\nв відділеннях Технобанк - комісія - 0%\nв відділеннях Белгазпромбанка, Белпочта, за пластиковими картками Maestro - комісія - 0%\nчерез Белпочта і відділення інших банків - комісія 3%\nчерез відділення інших банків - комісія 1-1,5%\nПогашення (обмін на готівку) електронних грошей банком - комісія 3-3,2%\nПогашення (обмін на готівку) електронних грошей банком - комісія 2%\nПерекази між користувачами - комісія 0,8% від суми\nПерекази між користувачами - комісія 2% від суми\nУ квітні 2005 року в Республіці Білорусь був реалізований проект побудови аналогічної платіжної системи - універсальної системи платежів через Інтернет і мобільний телефон "Рапіда Бел" (Система), заснованої на використанні електронних грошей. Правову основу функціонування Системи складають банківське законодавство, зокрема, постанову Правління Національного банку Республіки Білорусь від 26 листопада 2003 року №201 "Про правила здійснення операцій з електронними грошима", інші акти законодавства, а також розроблені відповідно до них Правила Системи, інші локальні нормативні правові акти і договори між учасниками Системи.\nУчасть в Системі дозволяє банкам отримати додатковий дохід у вигляді комісійних, стягнутих з споживачів платіжно-технічних засобів (далі - ПТС), дохід від залучених коштів, значно збільшити обсяги послуг, що надаються внаслідок конкурентного зниження вартості платіжних операцій в порівнянні з традиційними способами надання послуг. \nЗ'явилася також ще одна система: WebPay (www.webpay. By) - система обслуговування платежів по пластикових картках міжнародних і білоруських банків Visa, EuroCard / MasterCard. Це спільний проект "Приорбанк" і білінгової системи WebPay. Процедура оплати така: на інтернет-сайті клієнт формує замовлення, вибирає засобом оплати банківську пластикову карту. Після цього переходить на безпечну сторінку, де вводить дані, необхідні для проведення оплати, які потім передаються в систему банку для подальшої обробки. Оскільки у нас в Республіці число користувачів міжнародних пластикових карт Visa, EuroCard / MasterCard невелика, та й сама система функціонує менш року, то частка даної системи на ринку інтернет-платежів зовсім незначна. \nЯка ж з цих систем краще? Однозначної відповіді на це питання дати не можна. У кожній з цих систем є свої плюси і мінуси. Наприклад, WebMoney пропонує більше можливостей, особливо це корисно, якщо користувач має намір купувати товар або послугу в Росії, але комісії при введенні-виведенні коштів вище, ніж у конкурента, зате операції між користувачами в системі дешевше, ніж у EasyPay. Тому остаточний пріоритет визначить сам користувач\n3.2 Перспективи розвитку електронних грошей в РБ\nУ Білорусі в даний час усвідомлюється необхідність подальшого розвитку інформаційних технологій в банківській сфері. Так, в Концепції розвитку банківської системи Республіки Білорусь на 2001-2010 роки, схваленої Указом Президента Республіки Білорусь від 28.05.2002 №274, в числі основних проблем розвитку банківської системи відзначено, що "банківські технології неадекватно реагують на потреби розширення і підвищення якості виконуваних банками операцій ". А серед напрямків подальшого розвитку банківської системи названо "впровадження в платіжний оборот сучасних технологій платежу з використанням електронних платіжних інструментів". Концепція розвитку національної системи Республіки Білорусь до 2010 року з урахуванням світових тенденцій, затверджена постановою Правління Нацбанку РБ від 26.05.2004 №84, визначає, що "одним з нових видів послуг, що надаються банками, повинна стати діяльність з випуску в обіг електронних грошей шляхом їх обміну на готівку або безготівкові кошти з наданням можливості їх використання ".\nКонцепція розвитку в Республіці Білорусь системи безготівкових розрахунків за роздрібними платежах до 2010 року, затверджена постановою Правління Нацбанку РБ від 31.03.2005 №44, яка проголошує своєю метою збільшення частки безготівкових розрахунків при здійсненні роздрібних платежів і, як наслідок, скорочення готівкового грошового обороту, відзначає в як найбільш перспективного напрямку розвитку ринку платіжних карток (як магнітних, так і смарт-карт електронних грошей) і поширення їх на електронну комерцію. Нацбанк РБ при цьому посилається на думку міжнародних експертів, які вважають, що 2012 році одна з десяти операцій з картками буде операцією в електронній комерції.\nПодальший розвиток електронних грошей в Республіці Білорусь має здійснюватися з урахуванням певних обмежень, спрямованих на запобігання несприятливих наслідків відходу частини платіжного обороту з-під банківським контролем.Основні пропозиції фахівців в зв'язку з цим такі:\n1) необхідний заборона кредитування в електронних грошах, що пояснюється його потенційною небезпекою для банківської системи на сьогоднішньому етапі. У майбутньому в зв'язку з ростом обсягу звертаються електронних грошей заборона може бути замінено на новий введення економічних нормативів для банків-емітентів (співвідношення зобов'язань в електронних грошах з відповідними вимогами);\n2) будь-які (в тому числі і посередницькі) операції з електронними грошима (за винятком їх використання в якості засобу платежу) необхідно розглядати як банківські, що спричинить поширення на відповідних економічних агентів інституційних вимог до банків (розмір статутного фонду та інші економічні мотиви, відрахування в фонд обов'язкових резервів і т.д.);\n3) пропонується запровадити спрощений режим оподаткування операцій електронної комерції, який використовує категорію поставлений дохід. Його необхідність пояснюється неможливістю повного документування угод електронної комерції. Однак, з іншого боку, з метою ефективного податкового і фінансового контролю внесено пропозицію не застосовувати поняття комерційної таємниці щодо операцій з електронними грошима до юридичних осіб, внаслідок чого анонімні технології зможуть застосовуватися тільки по відношенню до фізичних осіб;\n4) не слід відключати введення державної монополії на емісію мережевих грошей.\nОднак слід зробити застереження, що більшість з висловлених пропозицій стосуються перспективи, т.к засновані на припущенні про все більш і більш зростаючому обсязі випуску електронних грошей в майбутньому.\nВже на сьогоднішньому етапі розширення використання електронних грошей призводить до звуження функцій банків як фінансових посередників. Це стосується таких банківських операцій, як відкриття і ведення рахунків клієнтів, здійснення безготівкових розрахунків, а також інкасація (для готівки). Подальший розвиток сфери використання електронних грошей може привести до поступової ліквідації банківської монополії на цілий ряд банківських операцій (залучення коштів, виражених в електронних грошах, в депозити; кредитування та ін. Активні операції в електронних грошах; валютно-обмінні операції) і появи "віртуальних банків ", на які не будуть поширюватися резервні вимоги та інші економічні нормативи, а також пруденційний нагляд. Потужним каталізатором цих процесів будуть виступати глобалізація і інтернаціоналізація фінансової діяльності, які ускладнять прийняття ефективних заходів щодо запобігання Не ліцензована банківської діяльності. У числі таких заходів пропонуються: віднесення посередницької діяльності з електронними грошима (будь-яких операцій, крім їх прийняття в якості засобу платежу за товари, роботи, послуги) до банківської діяльності, що спричинить встановлення підвищених вимог до розміру статутного фонду і т.п .; заборона нарахування відсотків на зобов'язання, виражені в електронних грошах; можливість вільного їх обміну на неелектронні гроші в режимі реального часу, в т. ч. з використанням сучасних засобів віддаленого доступу до рахунку (персональний комп'ютер; мобільний телефон; банківська картка); встановлення для банків нормативу граничного співвідношення зобов'язань, виражених у формі електронних грошей, до залучених коштів. Як крайній захід, введення якої може бути викликано тільки неконтрольованим зростанням кількості електронних грошей, що зберігаються на технічних носіях поза банківською системою, може бути введена заборона на використання електронних грошей в розрахунках між суб'єктами господарювання (тобто продавець зобов'язаний отримані електронні гроші обміняти на безготівкові гроші).\nЗ іншого боку, важливим заходом, здатної підвищити довіру до електронних грошей і створити єдину систему Інтернет-платежів, може стати встановлення державної монополії на випуск мережевих грошей.\nУ першому розділі нами була розкрита економічна сутність понять грошей, визначені основні функції, що впливають на сутність грошей. Були розглянуті докладніше концепції, як «раціоналістична» і «еволюційна», форми вартості грошей.\nУ другому розділі для реалізації поставлених цілей ми вивчили всі види грошей, починаючи від товарної до сучасної, розглянули грошові агрегати, що розраховуються Національним банком Республіки Білорусь (М0, М1, М2, М3). Щоб зрозуміти, що входить до складу грошової маси, ми розглянемо і проаналізуємо структуру і динаміку рублевої грошової маси, а також в загальному широку грошову масу.\nУ третьому розділі, вивчивши стан і розвитку електронних грошей в Республіці Білорусь. На прикладі платіжних систем Webmoney і EasyPay, більш докладніше розглянули функціонування електронних грошей. Для відмінності цих двох платіжних систем, ми склали порівняльну характеристику. Для удосконалень електронних грошей, ми докладніше розглянули основні пропозиції фахівців, а саме такі, як:\n· Необхідний заборону кредитування в електронних грошах, що пояснюється його потенційною небезпекою для банківської системи на сьогоднішньому етапі.\n· Будь-які (в тому числі і посередницькі) операції з електронними грошима (за винятком їх використання в якості засобу платежу) необхідно розглядати як банківські, що спричинить поширення на відповідних економічних агентів інституційних вимог до банків (розмір статутного фонду та інші економічні мотиви, відрахування в фонд обов'язкових резервів і т.д.)\n· Пропонується ввести спрощений режим оподаткування операцій електронної комерції, який використовує категорію поставлений дохід. Його необхідність пояснюється неможливістю повного документування угод електронної комерції.\n· Не слід відключати введення державної монополії на емісію мережевих грошей.\nБільш докладніше можна ознайомитися в роботі досліджуваної.\nОтже, можна сказати, що в сучасній економіці гроші є регулятором господарської діяльності, збільшуючи або зменшуючи їх кількість в обігу, держава тим самим вирішує поставлені завдання. Без грошей немислима життя сучасної людини, все устремління людей в економічній сфері спрямовані на отримання якомога більшої їх кількості, при цьому ми отримуємо від їх використання задоволення, обмінюючи на інші блага, віддаючи їх\n1.Деньги. Кредіти.Банкі: Підручники для вузів / Під ред.проф. Е.Ф.Жукова.-М .: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1999.\n2.Самуельсон П.А. Економіка.-М.: Алфавіт, 1993\n3.Портной М.А. Гроші: їх види і функції, М, 1998\n4.Войтов А.Г. Гроші: уч. Посібник, М, 2002\n5.Деньгі, кредити, банки: Навчальний метод. Комплекс для студ. екон. спец. / Упоряд. і общ.ред. А.М. Плешкуна.-Новополоцьк: ПГУ, 2005.-260с.\n6.Деньгі, кредити, банки: Підручники / Под обш.ред. Г.І. Кравцової - Мн .: БГЕУ, 1996. -436с.\n7. Металеві гроші [Електронний ресурс] / Гроші. - Режим доступу: http://www.kypura.ru/index.html. Дата доступу 10.10.10\n8.Історія появи грошей [Електронний ресурс] / Гроші. - Режим доступу: http://www.money-gain.ru/index.htm. Дата доступу 09.10.10\n9.Денежная система [Електронний ресурс] / Електронна бібліотека. - Режим доступу: http: //www.textreferat.com/referat-642-2.html. Дата доступу 16.10.10\n10.Кредітние гроші [Електронний ресурс] / Електронна бібліотека.- Режим доступу: http: //www.inventech.ru/lib/money/money0006/. Дата доступу 16.10.10\n11. Функції світових грошей [Електронний ресурс] / Електронна бібліотека.-Режим доступу: http://www.librero.ru/article/writeup/obmenvalut/funkcii_mirovyh_deneg.htm\nДата доступу 22.10.10\n12. Загальна теорія грошей і кредиту [Електронний ресурс] / Електронна бібліотека.- Режим доступу: http://www.bibliotekar.ru/biznes-21/16.htm. Дата доступу 08.11.10\n13. Овсейко С. Електронні гроші: сучасна концепція // Вісник асоціації білоруських банков.-2006.-с. 19-25\n14. Грошова система [Електронний ресурс] / Адміністратівноуправленческій портал.-Режим доступу: http://www.aup.ru/books/m177/1_101.htm. Дата доступу 01.11.10\n15. Широка грошова маса в РБ [Електронний ресурс] /Аналітіка.- Режим доступу: http://www.nbrb.by/publications/report/. Дата доступу 12.11.10\n16.Електронние гроші [Електронний ресурс] /Фінанси.- Режим доступу: http: //revolutionfinance/00126084_1.html. Дата доступу 14.11.10\n17. Електронні платіжні системи [Електронний ресурс] / Історична справка.-Режим доступу: http://www.roboxchange.com/Environment/Wiki/EasyPay.aspx. Дата доступу 18.11.10\n18. Соколова Д. Гаманець в «павутині». Нова економічна категорія-електронні гроші // Білоруський ринок.-2005.-№18.-с.12


Мешканці ОСТ «Барський масив», частина мешканців с. Березина і м. Вінниці звертаються до вас з проханням збільшити кількість маршрутів транспорту у наш напрямок, що створить комфорт мешканців.\nЧому виникла наша проблема: з кожним роком інтенсивність розбудови ОСТ «Барський масив» збільшується, заселяються молоді сім'ї із дітьми дошкільного та шкільного віку. В Березино будується ще один мікрорайон і котеджне містечко. У межі міста ввійшло багато будинків, які раніше були пригородом. Наші жителі працюють у місті, діти відвідують міські школи, вузи і садочки. Маршрутні таксі 11Б і 16А , єдині, які сполучають наш масив із містом, ранком і ввечері переповнені, інтервал руху завеликий, мешканці змушені чекати транспорт на території, не облаштованій зупинками, що незручно особливо дітям, та ще й взимку.\nУ людей є потреба сполучення прямим транспортом без пересадок із : центром міста, а також з Електромережею і с. Агрономічне. Ми територіально відносимось до с. Агрономічне і мешканці, особливо похилого віку добираються до сільради, прозорого офісу чи пошти двома, а то і трьома видами транспорту. Що матимемо в результаті – діти їздитимуть в школи, на гуртки і у вузи без пересадок, мешканці зможуть добратись швидко і в центр і в с. Агрономічне. Ми просимо продовжити на ваше бачення маршрути транспорту, що сполучатимуть нас із Цетром, з Електромережею ( Гніванське шосе, через Аграрний до Урожаю) і с. Агрономічне. ( як варіанти бачення мешканців- маршрутка 16, автобус 21, 5 та ін.)\nЗ повагою мешканці ОСТ «Барський масив»\nЗа дорученням заступника міського голови Форманюка М.В. департаментом енергетики, транспорту та зв'язку міської ради розглянуто Ваше звернення щодо транспортного обслуговування мешканців с. Березина та повідомляємо наступне.\nНа сьогоднішній день транспорте обслуговування мешканців с. Березина забезпечують автобусні маршрути загального користування в режимі маршрутного таксі №11Б «Корея – Пирогово – Барське шосе (Садове)», працює 4 автобуси з інтервалом руху 20-25 хв. та автобусний маршрут загального користування в режимі маршрутного таксі №16А «Вінницяоблводоканал – Барське шосе (Медмістечко)», працює 12 автобусів з інтервалом 10-20 хв.\nСхеми руху, дана кількість рухомого складу, їх інтервали розроблено відповідно до наявного пасажиропотоку та в цілому забезпечує в перевезенні мешканців с. Березина.\nВраховуючи вищезазначене, внесення змін до схем руху автобусних маршрутів, а також запровадження нових автобусних маршрутів до с. Березина, на сьогоднішній день не планується.


Українська економіка може впасти на щонайменше 10% цьогоріч через війну – Новини Полтавщини\nГоловна сторінка > Суспільство > Українська економіка може впасти на щонайменше 10% цьогоріч через війну\nУкраїнська економіка може впасти на щонайменше 10% цьогоріч через війну\nМіжнародний валютний фонд вважає, що Україна потребує близько 4,8 млрд доларів зовнішнього фінансування цьогоріч, а ВВП країни скоротиться на 10% якщо війна закінчиться найближчим часом.\nПро це повідомляє Bloomberg з посиланням на звіт МВФ, пише “Економічна правда”\nПроте скорочення економіки може бути значно глибшим, у діапазоні від 25% до 35%, на основі даних про скорочення ВВП в режимі реального часу в таких країнах, як Ірак, Ліван, Сирія та Ємен, вважає МВФ.\nОцінки фонду щодо потреб у фінансуванні України при цьому повинні розглядатися як абсолютний мінімум та як місток до моменту, коли післявоєнна комплексна оцінка дозволить оцінити справжні потреби у фінансуванні, які, ймовірно, будуть значно вищими.\nКрім того, МВФ створює трастовий фонд, який дозволить державам спрямовувати ресурси в Україну, зазначили посадовці МВФ на брифінґу у понеділок. Наразі невідомо, скільки такий фонд може акумулювати грошей для потреб України.\nУ Маріуполі зник колишній футболіст «Полтави» та «Гірник-спорту»\nЄС запровадить нові санкції проти РФ


Онлайн Казино Слотокінг – TALIAS.ORG\nДля закриття рахунку та анулювання облікового запису в онлайн казино Вулкан 777 необхідно звернутись з відповідним проханням до оператору сапорту. Якщо валюта ігрового та особистого рахунків не співпадає, Слот-машина здійснюється автоматична конвертація. І варто пам’ятати, що і такому разі банком, що видав картку, або платіжною системою можуть бути нараховані додатковий комісійний збір за конвертацію.\nТільки перевірені майданчика забезпечують максимально оперативне зняття виграшів. Кращі бренди на ринку виділяються на тлі інших за рахунок ряду характерних особливостей, які перераховані нижче. При цьому додаток прекрасно працює Слот-машина на пристроях з невеликим екраном. Все це стало можливим завдяки оптимізації та використання передових технологій. Сама програма не займає багато місця і не вимагає великого обсягу оперативної пам’яті або потужного процесора.\nБез першого депозиту можна випробувати всі слоти в демо-версії, зрозуміти принцип роботи автоматів і вибрати свою тактику. Але потрібне терпіння, гравець повинен набратися практики, щоб почати сміливо вкладати реальні, зароблені власною працею гроші. Найвідоміший провайдер, який почав свою роботу з 1994 року. Але запам’ятається вона всім геймерам тим, що Microgaming відкрили перше інтернет казино в світі і створили перший в світі ігровий автомат для гри в режимі онлайн. Надається можливість також вігрові автомати грати безкоштовно.\nВ останні пару років кількість підключень до глобальної мережі з мобільних пристроїв зросла в рази. Смартфони і планшети зручні, мобільні, не потребують високої швидкості інтернет-з’єднання. Сучасні казино онлайн в Україні намагаються слідувати трендам, тому розвивають і підтримують мобільні додатки для ставок. Практично кожен виробник намагається максимально урізноманітнити свої програмні продукти, в число яких входять не тільки ігрові автомати, а й інші види розваг. Igrosoft — російський розробник, який виробляє автомати для казино з 1999 року. Його слоти вирізняються розмаїттям і фірмовим графічним стилем.\nЗазвичай сучасні казино вимагають мінімум персональних даних на етапі реєстрації. Щодо верифікації, ця процедура необхідна для необмеженого отримання виплат на картки та онлайн-гаманці. Що стосується тематики ігрового автомата, вона ніяк не впливає на обсяги виграшів або частоту формування призових комбінацій. Серед найпопулярніших тематик – фрукти, пригоди, тварини, пірати і море.\nВони мають міжнародні ліцензії від світових регуляторів онлайн-гемблинга (Кіпр, Мальта, Кюрасао). Вам не доведеться витрачати дорогоцінний час, перевіряючи репутацію того або іншого інтернет казино. Просто виберіть ігорний будинок з нашого списку і вирушайте на пошуки азартних пригод. Зручний інтерфейс і комфорт у використанні сайту/мобільного застосування — це ще один важливий чинник при виборі кращого онлайн казино в Україні. Ми перевіряємо, наскільки зручно користуватися додатком, а також враховуємо відгуки інших гравців.\nЗарахування найчастіше миттєве, видача може займати від декількох хвилин до декількох днів, хоча існують і казино c моментальним висновком. При запиті великих сум (приблизно від 10 тис. гривень) може знадобитися повторна верифікація. Якщо ви знайшли помилку, виділіть текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію. або натиснути на кнопку для швидкої реєстрації через соціальні мережі. Зірвати солідний куш в ігровому автоматі або картковій грі прагне кожен гемблер, багатьом по-справжньому пощастило роздобути Джекпот в казино Джокермонарх. У переважній більшості випадків відгуки про роботу ігрового порталу Pin-Up – позитивні.\nНаписані для ігри в карти правила є максимально зрозумілими. При повному або частковому відтворенні матеріалів активне посилання на Вголос обов’язкове. Адміністраціясайту може не поділяти думку автора Net Entertainment і не несе відповідальності за авторські матеріали. Основу колекції складають лотомати — це класичні гральні автомати, які працюють як миттєва лотерея, де ГВЧ заздалегідь формує виграшні комбінації.\nДля гри з більшим комфортом можна скачати клієнт казино Вулкан 777 на ПК або мобільний пристрій з ОС Android. Це забезпечить стабільний та безперебійний доступ к колекції автоматів та всіх спеціальних пропозицій. І таким чином гемблери зможуть насолоджуватись грою навіть тоді, коли офіційний сайт тимчасово не працюватиме внаслідок проблем на сервері, блокування або проведення технічних https://www.divasofeleven.com/2020/04/07/elslots-kazino-ukraina-otzyvy/ робіт. В ігровому залі онлайн казино Вулкан 777 представлена колекція з більш ніж 500 ігор. Серед них є добре знайомі гемблерам однорукі бандити, сучасні слоти, симулятори з неперевершеними анімаційними ефектами, рулетки, карткові ігри (покер, баккара та інші), лотереї. Асортимент ігор регулярно поповнюється цікавими новинками, моделями, де розігруються прогресивні джекпоти.\nОскільки в онлайн казино з живими дилерами клієнт здатний самостійно контролювати процес проведення розіграшів.\nРозробники компанії Аматік з радістю запропонують вам стати володарем справжньої гори скарбів.\nМи за прозорість, а тому намагаємося завжди висвітлювати хороші та погані аспекти роботи кожного казино.\nЗавдяки онлайн казино First Casino, будь-який житель України і ближнього зарубіжжя отримує доступ до кращих азартних ігор і професійного обслуговування. Верховна рада України від 14 липня прийняла у другому читанні закон «Про державне регулювання діяльності організації і проведення азартних ігор», що легалізував в країні гральний бізнес. Про прийняття закону повідомляється на сайті парламенту. Суть заробітку полягає в тому, що гравець шукає казино з високими вітальними бонусами, але при цьому пропонує мінімальний відіграш.\nЩоб геймери через незнання не використали неправильне тлумачення даного типу заохочення, варто уточнити один важливий момент. Кешбек, а точніше відсоток, який гравець може отримати, вираховується з тих коштів, що були зроблені для ставок в ігрових автоматах, і не принесли геймеру винагород. Якщо гравець виграв в слоті, то від цієї ставки не буде відраховуватися відсоток повернення. Завдяки бонусним заохочень від онлайн-казино України, користувачі можуть вести своє членство з порталом, і запускати наданий асортимент ігрових автоматів на більш вигідних умовах.\nПодібні слоти теж мають бонусні раунди, додаткові спеціальні символи, які дозволятимуть збільшити шанси на отримання щедрої винагороди. Але разом з тим такий ігровий процес на подібних емуляторах досить простий та зрозумілий, що дуже важливо для позитивного завершення геймплею. Казино України пропонує своїм клієнтам запускати наданий асортимент автоматів абсолютно безкоштовно і без проходження процедури реєстрації. Демонстраційний режим гри дозволяє гравцям вивчити портал, зрозуміти його особливості, чесність, віддачу.\nБонусні кошти — це просто віртуальні гроші, які можна відіграти на певних ігрових автоматах. І якщо виконати всі умови вейджеру, то отримані винагороди стають не тільки реальними, але й доступними для виведення на рахунок геймера. На завершення варто додати, що користуватись нашим рейтингом та оглядами онлайн казино, то є дійсно зручно. Адже таким чином ви зможете додатково завжди дізнатись найактуальнішу інформацію по кожному з віртуальних ресурсів.\nМаксимальний виграш у слотах на гроші залежить від політики азартного клубу і обраного апарату. Вони дозволяють зірвати особливо великий куш в слотах на гроші в Україні. Це означає, що розмір мінімальної ставки тут складає 1 UAH. Подібні автомати можуть мати дуже високий відсоток віддачі ставок, проте, розраховувати на великий виграш на них не варто.\nВони виплачують на свій рахунок рівно ту суму, яку заробили, граючи в українському онлайн казино. Крім того, їм не потрібно постійно конвертувати суми, розміщені на сайті в контексті бонусів, рекламних акцій, мінімальних депозитів або максимальних висновків. На нашому сайті представлені перевірені клуби, де можна знайти слоти відомих вендорів світу.\nСкриптових залів в списку не буде, а більша частина закладів підійде гравцям і з інших країн, і гарантовано — все зі списку приймають гравців з України. Багато новачків вибирають спосіб ігри в казино онлайн Онлайн казино України без депозиту. Для того щоб почати грати на реальні гроші, потрібно виконати процедуру реєстрації. За неї на рахунок нового гравця прийдуть бонуси у вигляді доларів або грошових одиниць вашої країни.\nДля того щоб зробити правильний вибір, потрібно переглянути реальний огляд онлайн-казино. Вейджер в рамках даної пропозиції варіюється в діапазоні х14–х20. Відігравання необхідне як для бонусних грошей, так і безпосередньо для суми поповнення. Також можна використовувати послуги сайту за допомогою мобільної версії сайту онлайн-казино України. Це не програма, а відвідування порталу в онлайн-режимі, але при цьому пропонується спрощене і зручне у використанні на невеликих екранах меню.


U2 напишуть музику до нового фільму режисера Джона Карні | NTER.NET.UA - Территория новостей\nU2 напишуть музику до нового фільму режисера Джона Карні\nФронтмен групи U2 Боно і гітарист Едж стануть авторами саундтреку для нового фільму режисера Джона Карні («Раз»), повідомляє NME.\nСюжет картини заснований на подіях, що сталися з Карні в дитинстві. Головним героєм оповіді стане хлопчик, який за допомогою музики намагається впоратися з життєвими труднощами, після того як він перейшов з шикарною приватної школи в центрі міста в менш престижну.\nПаралельно U2 продовжують працювати над новим студійним альбомом. Днями представник колективу заявив, що реліз 13-го повноформатного релізу намічений на поточний рік, тим самим спростувавши чутки про те, що вихід платівки перенесено на 2015 рік.\nНагадаємо, U2 стали лауреатами премії «Золотий глобус» за свою пісню «Ordinary Love» до картини «Довга дорога до свободи», присвяченій Нельсону Манделі. Також вони були номіновані на премію «Оскар», проте перемогу здобув саундтрек до мультфільму «Холодну серце».\nТерміни робіт над новим проектом Карні поки не визначені.


OLANS GROUP » Чому торгову марку FASHION WEEK визнано частково недійсною ? 1\nГосподарський суд м. Києва у своєму рішенні від 01.08.2017 р. по справі № 910/13539/16 визнав частково недійсною торгову марку (далі – ТМ) «FASHION WEEK». Рішення було прийнято на підставі ЗУ «Про охорону прав на знаки для товарів і послуг» та проведеної судової експертизи. Чому так сталося? Розглянемо детальніше, що підлягає реєстрації як ТМ в Україні та визначимо, чому саме ТМ «FASHION WEEK» було скасовано.\nТоргова марка – це, як правило, позначення, яке використовується для того, щоб відрізняти товари або послуги одного виробника від товарів або послуг іншого виробника. Після успішної реєстрації ТМ, власнику видається свідоцтво, що діє протягом 10 років. В Україні існують такі види ТМ – графічні, словесні, комбіновані.\nПри реєстрації слід також враховувати колір вашої ТМ. Можна зареєструвати ТМ, що використовується лише в одному кольоровому рішенні, а можна без обмеження у кольорі.\nУмови реєстрації ТМ\nДля того, щоб держава почала охороняти вашу ТМ від неправомірного використання іншими особами, ТМ спочатку потрібно зареєструвати. Реєстрація проходить відповідно до ЗУ «Про охорону прав на знаки для товарів і послуг» і в цьому законі наведено вичерпний перелік умов, за яких реєстрація може бути проведена або скасована.\nСвідоцтво може бути визнано у судовому порядку недійсним повністю або частково у разі: 1) Невідповідності зареєстрованого знака умовам надання правової охорони (тобто з порушенням вимог ЗУ «Про охорону прав на знаки для товарів і послуг»); 2) Наявності у свідоцтві елементів зображення знака та переліку товарів і послуг, яких не було у поданій заявці; 3) Видачі свідоцтва внаслідок подання заявки з порушенням прав інших осіб.\nСуд у своєму рішенні визнав ТМ “FASHION WEEK” частково недійсною на підставі п.2 ч.2 ст. 6 ЗУ «Про охорону прав на знаки для товарів і послуг», а саме було порушено умови, за яких ТМ може бути зареєстровано – експертиза встановила, що словосполучення «FASHION WEEK» є загальновживаним терміном у сфері моди, а як ми знаємо ТМ, що складається лише з загальновживаних термінів реєстрації та захисту не підлягає.\nОскільки таке словосполучення є загальновживаним лише у сфері моди, суд своїм рішенням скасував дію ТМ лише частково – в частині послуги 35 класу МКТП “влаштування і проведення конкурсів і показів мод на комерційні або рекламні потреби” та послуг 41 класу МКТП “влаштування і проведення… шоу-показів мод; телевізійні і радіопередачі, тематика яких пов’язана з модою; підготування, організація і проведення показів мод; інформування щодо різноманітних культурних і розважальних заходів, пов’язаних з модою”.\nПідбиваючи підсумок зазначимо, що перед реєстрацією ТМ слід ретельно перевіряти що саме ви реєструєте та чи відповідає це вимогам закону, оскільки навіть у випадку реєстрації ТМ, що таким вимогам не відповідає, суд може скасувати свідоцтво про реєстрацію ТМ не зважаючи на кількість часу, що пройшла з моменту реєстрації. Єдиним випадком, коли таке правило не діє – якщо вашу ТМ визнають загальновідомою, але на практиці визнання ТМ в суді загальновідомою є вкрай рідким явищем. Практику визнання ТМ загальновідомою в Україні можна побачити на прикладі компанії Google, яка при вході на український ринок зіткнулась з проблемами реєстрації ТМ та визнавала свою марку загальновідомою через суд. Однак не слід забувати, що ваша ТМ дійсно має бути загальновідомою на час заявки, оскільки це буде ретельно перевірятися в суді.


Організація свят. Живі столи -ефектна прикраса будь-якої вечірки\nГоловна » Інформація » «Живі столи» – ефектна прикраса будь-якої вечірки.\n«Живі столи» – ефектна прикраса будь-якої вечірки.\nопубликовано 16 ноября 2010 / от anna / в категории Інформація / Комментариев: 0 Екстравагантна, але ще не достатньо популярна забава – «живий стіл», ефектний інструмент для проведення фуршетів, виставок та різноманітних акцій. «Живі столи» - атрибут не масовий, та ще мало популярний. Тому, «живий стіл» на вашій вечірці стане ознакою новаторства. Не відмовляйте собі стати справжньою світською левицею, яка з кожним разом дивує публіку все більше та більше.\n«Живі столи» дивують своєї різноманітністю. На «живому столі» можна розміщати не лише смачні куштування, але й поліграфічні буклети, зразки продукції, сувеніри, подарунки. В цьому випадку контакт «продавець-реципієнт», буде в прямому смислі не відходячи від «каси». Дівчина, або хлопець, яка є «живим столом» може презентувати продукцію, розповісти про страву або напій, вітати гостей, створювати ненав’язливу атмосферу на святковій події.\nЗвучить дещо дивно, але «живий стіл» може стати неповторним доповненням до інтер’єру. Сьогодні компанії з організації свята пропонують різноманітні персонажі, які ідеально підійдуть до тематики вашої вечірки. Ви можете замовити «живий стіл» у ролі Мерлін Монро, Чарівної Принцеси, Сніжної королеви, Янгола, Княгині, Феї, Пажу, дами з Венеції, казкові персонажі та герої мультфільмів, коміксів, фільмів, українська панночка та багато інших.\nЗамовити «живий стіл» дійсно варто! Він стане родзинкою дитячих та дорослих свят, дівич-вечора та парубочого вечора, корпоративних вечірок та святкування весілля. В середині такого столу знаходиться актор. Він може грати будь-яку роль, в залежності від вашої вечірки.\nВаші запрошені ніколи не забудуть «живий стіл»! Це, мабуть, не лише оригінальний спосіб пригостити смачними ласощами всіх гостей, але й екзотичне шоу. «Живий стіл» сам підійде до вас, та невимушено запропонує келих шампанського, підтримає бесіду, жоден з гостей не почуватиме себе не зручно, навіть, якщо хтось прийшов без пари. З «живим столом» компанія знайдеться всім.\nАнна СОКОЛОВА, журналіст студії веб-дизайну «Kraser»


Купить Геймерские наушники iPega PG-R015 с RGB подсветкой в Киеве, Днепропетровске\n999 ₴ 459 ₴\nПодходит для PS5, PS4, Xbox Series X/S\nОбзор-сравнение игровых наушников: iPega PG-R015\nЧувствительность микрофона: -38 ± 2 дБ\n518 г (в упаковке)\nІван (11 февраля 2022 г. 13:43)\nНавушники чудово сидять на голові. Дуже чудовий мікрофон. Звук чіткий трішки бассовий. Але знайшов один великий недолік. При підєднанні до компютера USB для підвсідки видає пульсуючий звук який дуже голосний і його неможливо ігнорувати. А ще дивує те що цей звук навіть співрозмовники чують. Шукав багато способів як його виправити так і не знайшов.\ninstor.com.ua (11 февраля 2022 г. 17:12)\nДякуємо, що поділилися своїми враженнями про товар. Ми раніше не стикалися з такою проблемою в цій моделі. Зверніться за номером телефону, який вказано у гарантійному талоні. Можливо треба провести діагностику.\nСергій (12 января 2022 г. 18:39)\nНеймовірний мікрофон за такі гроші. Звук звісно зірок з неба не ловить, але мікрофон перекриває цей недостаток.\ninstor.com.ua (12 января 2022 г. 18:49)\nДякуємо за довіру та вибір нашого магазину. Бажаємо приємного користування!\nСемен (14 апреля 2021 г. 9:35)\nНеплохие проводные наушники. Микрофон хорошо показал себя, за компом играть самое то. Голова не устает в них\ninstor.com.ua (14 апреля 2021 г. 17:13)\nДякуємо, що знайшли час поділитися своїми враженнями про товар. Приємного користування!


Інсулін :: :: Сучасна біологія >> GrandBiology.com\nзалозисті клітини, гомологічні ендокринним панкреацитам, локалізуються в епітелії слизової оболонки кишки, а інсулярний апарат - у власному шарі або в сполучній тканині, яка оточує кишку. Проте у міксин інсулярний апарат утворюється за рахунок скупчення ендокринних клітин і навколо протоки жовчного міхура.\nендокринна частина підшлункової залози утворена панкреатичними острівцями, які переважно локалізуються у хвостовій частині залози.\nЯк і у земноводних, у плазунів\nендокринна частина підшлункової залози утворена гормонопродукувальними клітинами, проте залишаються й елементи, властиві хрящовим і костистим рибам.\nУ підшлунковій залозі птахів\nзначно зростає контрінсулярний компонент її ендокринної частини; це призводить до того, що глюкагону в ній міститься в 10 разів більше, ніж інсуліну. У птахів відбувається повне розділення інсулярного і контрінсулярного апарату, яке розпочалося у рептилій. Очевидно, зазначені зміни забезпечують підтримання високого рівня глікемії і створення певного метаболізму, викликаних екологічними особливостями птахів.\nПідшлункова залоза ссавців\nутворена різними клітинами. Проте тільки А-, В- і В-клітини властиві ссавцям. А-клітини секретують глюкагон, В-клітини секретують інсулін. У всіх ссавців ендокринна частина залози структурно організована у вигляді панкреатичних острівців.\n(від лат. insula — острів) — гормон пептидної природи, що утворюється в бета-клітинах острівців Лангерганса підшлункової залози. Робить багатогранний вплив на обмін речовин практично у всіх тканинах. Основна дія інсуліну полягає в зниженні концентрації глюкози в крові.


Контрабанда - Сторінка 2\nвівторок, 28 січня 2020, 22:37\nДетективи НАБУ вручили підозру Альперіну\nНаціональне антикорупційне бюро повідомило про підозру особі, яку вважає керівником злочинної організації, що проводила махінації із розмитненням товарів.\n"Королю контрабанди" Альперіну готують підозру — НАБУ\nУ НАБУ заявили, що вирішується питання про обрання запобіжного заходу одеському бізнесмену Вадима Альперіну, затриманому у справі про махінації із розмитненням товарів.\nКонтррозвідка СБУ не дала вивезти з України в ЄС партію танкових двигунів\nКонтррозвідники та слідчі СБУ викрили незаконне вивезення з України до країн ЄС двигунів, які використовуються для комплектування бронемашин, що знаходяться на озброєнні ЗСУ.\nЗеленський обіцяє винагороду за “хрещеного батька контрабанди" Альперіна\nОдеський бізнесмен Вадим Альперін, який підозрюється у пропонуванні детективам НАБУ хабара у розмірі $800 тисяч, переховується в Україні, і той, хто допоможе його затримати, одержить цінний подарунок від Президента.\nСтрілянина на кордоні: серед порушників спіймали відомого контрабандиста\nСеред поранених прикордонниками на Буковині трьох порушників був відомий місцевий організатор контрабанди.\nКонтрабанда України зростає на 10% швидше, ніж офіційний товарообіг — експерт\nТемпи росту потенційної контрабанди між Україною та суміжними державами зростає на 10% швидше, ніж офіційний товарообіг.\nНефьодов розповів про фуру, що “містично” полегшала на 11 тонн\nКерівник державної митної служби України Максим Нефьодов розповів про нові факти контрабанди, згадавши при цьому і Рівненську митницю.\nСБУ перекрила канал контрабанди до РФ запчастин для військових літаків\nКонтрабанду до країни-агресора комплектуючих до військових літаків через міжнародний аеропорт “Бориспіль” блокувала Служба безпеки України.\nПрацівники Головного управління внутрішньої безпеки ДФС ліквідували незаконну схему ввезення на територію України елітних легкових автомобілів іноземної реєстрації без сплати обов’язкових митних платежів з метою їх продажу по запчастинах.\nІмітація боротьби з контрабандою — Гончарук після візиту на Буковинську митницю\nВиділені рік тому гроші на реконструкцію під’їзних шляхів до пунктів на кордонах поділися невідомо куди. Доріг теж нема.\nПрикордонники виявили в рейсовому автобусі, який прямував з Польщі до Івано-Франківська, понад 2 тонни харчових продуктів, що перевозилися нелегально.