التقاعد قبل الخمسين قد يكون مخيفا، لكن له جوانب اخري ممتعه ومع هذه التغيرات الكبيره، قررت فريدمان ان تعيد النظر في حياتها كمديره اتصالات في احدي الشركات، والتفكير في التقاعد في وقت مبكر عما سبق التخطيط له. ورغم انها لم تحدد تاريخ للتقاعد، الا انها بدات بتاجيل بعض مكافاتها واجزاء من راتبها، اي انها لم تتسلمها كنقود سائله، بل اودعتها في حساب خاص بالشركه لتستردها عند تقاعدها. لذا، عندما عرض عليها التقاعد المبكر من عملها بعمر 55 عاما، كانت مهياه لاستلام ما ادخرته. وتقول فريدمان، التي تعيش في ولايه نيوجيرسي الامريكيه وتبلغ الان 58 عاما ان "الامر كان مخيفا في البدايه. اما الان، وبعد ثلاث سنوات، فانا شديده السعاده لقيامي بذلك. استمتع بالوقت والمرونه لامارس هواياتي. عدت للتو من رحله الي ايطاليا." واضافه الي الدخل المؤجل، تحصل فريدمان علي معاش يبدا عندما تصل الي الستين من عمرها، وتعيش حاليا حياه بسيطه لكي ترشد استخدام مواردها. انتقلت من منزلها الكبير لتعيش في بيت اصغر، وتنتبه لنفقاتها. كما تكسب بعض المال عن طريق الكتابه عن السفر واوقات الفراغ علي مدونتها الخاصه. وتسافر مجانا في بعض الاحيان ضمن رحلات صحفيه. مواضيع قد تهمك نهايه وفي الاونه الاخيره، استكملت فريدمان تدريبها لتصبح مدربه يوغا. وتقول ان اليوغا "ليست مهنه مربحه، ولكنني احبها واريد مشاركه الاخرين بمنافعها. اشعر انني عملت بجد في الفتره التي سبقت الخمسين من عمري لذا، استحق الاستمتاع بسنين عمري ما بعد الخمسين." التقاعد في اوائل الخمسينات من العمر ليس امرا لضعاف النفوس، لكنه يعني محاوله الاستفاده من مدخرات 30 عاما لكي تكفيك خلال سنين التقاعد الطويله. وفي الولايات المتحده الامريكيه، يتطلع اربعه في المئه فقط ممن دون سن التقاعد لترك وظائفهم قبل بلوغ سن الخامسه والخمسين، وذلك بحسب استطلاع اجرته منظمه غالوب. من ناحيه اخري، وحسب دراسه اجرتها شركه "برودينشيال"، فان 58 في المئه من العاملين المتقاعدين هذا العام في المملكه المتحده يفعلون ذلك في سن مبكره. التقاعد المبكر يعني العيش حوالي 40 سنه بدون وظيفه، وبالتالي بدون دخل ثابت، مما يتطلب ادخار جنوني فاذا كنت تسعي للتقاعد في مطلع الخمسينات من العمر، الي ما تلزمه هذه الخطوه. ما الذي يتطلبه الامر: التخطيط المسبق امر شديد الاهميه، وكذلك القدره علي العيش البسيط لاكثر الاوقات، لكي تضمن ان تكفيك مدخراتك. وتقول شانون لي سيمونز، المتخصصه في التخطيط المالي لدي شركه 'سيمونز للتخطيط المالي' في مدينه تورونتو الكنديه: "لا يدخر الناس بما يكفي، او انهم لا ياخذون في الحسبان عدد السنين التي سيعيشونها بدون كسب ما يكفي من المال". يمكن لخبير في التخطيط المالي ان يساعد بتحديد الخطوات اللازم اتخاذها لتحصل علي فرص اكبر للنجاح. كم يستغرق الامر: ابدا الان. كلما بدات مبكرا قبل تحديد يوم تقاعدك المبكر، كان حظك اوفر في بلوغه. وبحسب بريت ايفانز، المدير العام لشركه 'اطلس لاداره الثروات' في مدينه ساوثبورت الاستراليه، فان "صعوبه المهمه تزيد عندما ياتيني العملاء وهم في منتصف او اواخر الاربعينات. اذا كانوا يهدفون للحصول علي مقدار معين من المال لتمويل فتره تقاعدهم، وكانت مدخراتهم علي بعيده عن هذا الهدف، يتوجب عليهم تقديم تضحيات جسام في محاوله لتحقيقه." افعل ذلك الان: افعل كل ما بوسعك لتسديد ديونك، فالتقاعد "يولد ازمه في السيوله النقديه، ويزيد الامر قسوه اذا لم تكن تحصل علي معاش او معونه من الدوله بسبب تقاعدك المبكر"، حسب قول جود بودرو، الخبيره بالتخطيط المالي لدي 'ابرلاين للتخطيط المالي' في لويزيانا الامريكيه. واضافت ان "تسديد الرهن العقاري لمنزلك، حتي اذا كان باسعار فائده منخفضه، سيضع اساسا راسخا للتقاعد المبكر." ادخر المال بشكل جنوني: يوصي الخبراء بادخار ما بين 20% ـ 30% من دخلك من اجل التقاعد المبكر. تقول سيمونز: "اعمارنا اصبحت اطول، واذا لم نعمل بين عمر 50 و 90 عاما، فذلك يعني 40 سنه. كما اننا لا نعمل خلال تلك السنين، ولن نزيد من معاشاتنا ومدخراتنا. يجب ان يكون ملف المدخرات كبيرا جدا كي يكفي كل تلك السنين." الفهم الدقيق لنظام الرعايه الصحيه: يخسر الكثير من الامريكيين الرعايه الصحيه التي يدعمها العمل عند التقاعد المبكر، ويتعين عليهم دفع مستحقاتها بانفسهم. واذا اصبحت مسؤولا عن تكاليف الرعايه الصحيه اثناء تقاعدك، فعليك دراسه الخيارات المتاحه امامك لتكون فكره عما تكلفتها قبل ان تقدم استقالتك. استفسر عن الضرائب: يمكن للتقاعد المبكر ان يعقد مساله حصولك علي كل مدخراتك وكذلك خططك للحصول علي دخل ثابت وفعال من الناحيه الضريبيه. ويمكن استشاره خبير مالي لتجنب مازق مثل غرامات السحب المبكر للاموال او الانتقال للعيش في بلد ذي ضرائب اعلي. قاوم مغريات الانتقال لمنزل اكبر، لانه بدوره عاده ما يحمل اعباء ماليه اكبر التنويع في اماكن الادخار: احدي تحديات التقاعد المبكر هي انك ستكون اصغر من ان تستفيد من حسابات التقاعد التقليديه بدون غرامات، وكذلك لم تبدا فيه دفوعات المعاشات. يقول بيتر برووك، الشريك في مجموعه "سبيكتروم اي.اف.اي." في فرنسا: "تذكر، لن تبدا ايه معونات من الدوله قبل 15 سنه اخري او اكثر لذا، عليك تمويل تقاعدك المبكر بنفسك بالكامل". وبجانب الحسابات التقاعديه التقليديه المدعومه من ارباب العمل، عليك بتوفير الاموال في ارصده وحسابات اخري مثل "روث اي.ار.اي." في الولايات المتحده الامريكيه او 'حسابات التوفير الشخصيه' في المملكه المتحده وحسابات اخري خاضعه للضرائب لكي تستطيع الحصول علي عائداتها في بدايات الخمسينيات من العمر. لعل هناك وسائل اخري للحصول علي دخل من حساباتك قبل خصم الضريبه، فعليك بطلب الاستشارهعند احتياجها. قاوم مغريات الانتقال الي منزل اكبر: ابق في منزلك ولا تنتقل للعيش في منزل اكبر عندما تكسب دخل اكثر. المساكن الاكبر تتطلب نفقات صيانه، واجور اكبر، وشراء المزيد من الاثاث، اضافه الي ضرائب عقاريه. علم اولادك المسؤوليات الماليه: ساعد اولادك كي يتعلموا كسب معيشتهم وتدبير امورهم الماليه. سيكون لذلك اثر طويل المدي نحو تقاعد سعيد لك، اذ انهم سيحتاجون الي دعم مالي اقل. وبحسب كريستن سوليفان، خبيره التخطيط المالي لدي شركه 'سوليفان للتخطيط المالي' في كولورادو الامريكيه، فان عمليه التعليم "تتضمن ان تقول لهم 'لا' بشكل دوري. لن يتقاعد احد بعمر 50 او 55 اذا كان يدفع فواتير هواتف اي فون، او مدفوعات رياضيه، او مئتي الف دولار كمصروفات دراسه لكل طالب في الجامعه. الاولاد البالغون الذين يعيشون حياه مستقله امر بالغ الاهميه لتحقيق الاستقرار المالي للمتقاعد." التقاعد المبكر يوفر الكثير من الوقت لممارسه شتي الهوايات والاهتمامات اشياء يجب ان تفعلها لاحقا: احصل علي موارد اخري للدخل. وتقول بوردو: "زبائني الانجح في تحقيق التقاعد المبكر لديهم عقارات للايجار. وهو ليس امر نوصي به الجميع بسبب الكثير من المخاوف المحيطه به. ولكن اذا كان لديك عقار دفعت قيمته بالكامل ويقدم لك دخلا شهريا، فان في ذلك منفعه عظيمه." انجز الامر بذكاء: تدارس الامر وانظر فيما اذا كان التقاعد هو ما تريده. تقاعدت ديبرا كيرس من عملها كمهندسه تصميم لدي شركات في عام 2010، واصبحت فنانه تشكيليه. وتقول كيرس، البالغه الان 54 عاما، وتعيش في ولايه فيرجينيا الامريكيه: "بمرور الحياه الوظيفيه، اكسب المزيد من المال بالعمل في وظيفه بالحد الادني من الاجر. واقوم بذلك الان لان الامر يغذي روحي. لا ننعم بتغذيه الروح حتي نتقاعد، اليس كذلك؟ كان ذلك دائما هو مفهومي عن التقاعد." وبالنسبه لاخرين، ربما يكون تغيير المهنه مرضيا بنفس القدر. كما ان قبول مهنه باجر اقل، لكن بمتعه اكبر، قد تعطيك احساس التجديد الذي تحتاج اليه. وربما يتيح عمل بنصف دوام الفرصه لتنمو مدخراتك اكثر، ولعلها ستكون فرصه لتحقيق حلم طالما راودك، مثل كتابه روايه او التدريس. " التقاعد لـ 35 الي 40 سنه هو مده زمنيه طويله"، حسب قول برووك. "تاكد من وضع خطه لما ستفعله في هذه الفتره، فهو وقت كبير جدا لممارسه شتي انواع الانشطه!" يمكنك قراءه الموضوع الاصلي علي صفحه BBC Entrepreneurship.
قبل ثمان سنوات، توفي زوج جودي فريدمان قبل ان تبلغ الخمسين من عمرها. خلال العام التالي، انتقل ولداها الاثنان للعيش بعيدا عن البيت من اجل الجامعه والعمل.