في هذه السن الصغيره، فرت جولي واسرتها من الاردن الي العاصمه اللبنانيه بيروت هربا من الحرب التي اندلعت في الشرق الاوسط عام 1973. ثم اضطرت الفتاه لمغادره لبنان بعدما هددته اعمال العنف لتنتقل اسرتها الي الولايات المتحده. وفي نهايه المطاف، حطت الاسره رحالها في ولايه الاباما، حيث ساعدتهم المنظمات الاهليه والجيران علي اعاده بناء حياتهم. وتقول حنا: "لم ادرك الا في السنوات الاخيره انني كنت اري نظرات الشفقه في اعينهم، بجانب نظرات العطف." وقد عملت حنا من قبل مديره تنفيذيه في شركات كبري مثل نيتسكايب. والان هي رئيسه مجلس اداره شركه "كيفا" للتكنولوجيا، وهي شركه غير هادفه للربح ومقرها سان فرانسيسكو. مواضيع قد تهمك نهايه وتتولي الشركه مهمه تسهيل تقديم القروض، لا تتجاوز 25 دولارا في بعض الاحيان، وهي ما يطلق عليه البعض اسم "القروض متناهيه الصغير". وتقدم هذه القروض الي الشركات او اصحاب المشروعات في بقاع شتي من العالم. وقد لعبت الخبره والتجربه التي مرت بها هذه السيده كلاجئه دورا فعالا في اختيارها لوظيفتها الحاليه. وتقول حنا: "ما كان يلوح علي وجهي والدي مشهد يشي بان كرامتيهما تتلاشي تدريجيا، وهو ما خلق في نفسي شعورا بالخزي العميق." وتامل حنا في ان تنجح من خلال عملها في شركه "كيفا" في مكافحه نزعات ومشاعر الياس والعجز التي يمكن ان تسود حياه من شردوا من ديارهم او حرموا من الفرص اللائقه بهم. ولا تقتصر فوائد تقديم قروض صغيره علي مجرد مساعده رجال الاعمال واصحاب المشروعات، فبنظر حنا واخرين، يمكن ان يشكل ما يعرف بنظام "التمويل الرحيم" احد السبل المثلي لمساعده الدول الناميه علي اجراء تحولات ايجابيه لاقتصادياتها. وفي هذا السياق، يقول الان تايلور، نائب مدير شبكه "انديفور جلوبال" العالميه، وهي مؤسسه غير ربحيه مقرها نيويورك: "اعداد متزايده من الناس باتت تؤمن خلال السنوات الثلاث او الاربع او الخمس الاخيره بجدوي هذا النموذج من نماذج التغيير". وتتولي تلك المؤسسه اقامه صلات بين المستثمرين ورجال الاعمال في الاسواق الناشئه من جهه، وبين مصادر تمويل لمشروعاتهم، واشخاص يقدمون لهم الدعم والارشاد من جهه اخري. وتولد المشروعات الجديده الناجحه اثرا ديناميكيا فعالا. فبحسب تقرير اعدته احدي الجهات التابعه لمنظمه التعاون الاقتصادي والتنميه الدوليه، توفر الشركات التي لا يزيد عدد موظفيها عن 250 موظفا، ولا يتجاوز عمرها خمس سنوات؛ 40 في المئه من فرص العمل الجديده في الولايات المتحده و18 دوله اوروبيه. وهنا يعتبر مايك هينيسي، الذي كان مديرا تنفيذيا في قطاع المبيعات في عده شركات من بينها ، ان "رجال الاعمال واصحاب المشروعات هم الابطال الحقيقيون". ويستثمر هينيسي حاليا امواله في العديد من الشركات والمشروعات حديثه النشاه، وغالبيتها في امريكا اللاتينيه. وفي الوقت الحاضر، سهلت شبكه الانترنت اقامه صلات وروابط بين رجال الاعمال وصغار المستثمرين، ممن ياملون في تحقيق اشياء مفيده وخيره عبر الحصول علي قروض قد لا تتجاوز قيمتها 20 دولارا، ويسعون كذلك في الوقت نفسه لجني بعض الارباح. ويامل هينيسي من جانبه في تحقيق عائد كبير، ربما يصل الي عشره اضعاف حجم المبلغ الذي استثمره في الاصل. لكن في اغلب الاحيان، يجد هذا الرجل انه من المجدي له بشكل شخصي استثمار امواله في شركات ناشئه مثل شركه سونترا، التي تاسست في مدينه ساوباولو البرازيليه قبل عامين فقط. وتقدم هذه الشركه خدمات الوساطه في مجال شحن البضائع عبر شبكه الانترنت، ولا يتجاوز عدد موظفيها 14 موظفا. والان، هل تريد انت ايضا المشاركه في مثل هذه الانشطه؟ في السطور التاليه استعراض لثلاث طرق يمكن من خلالها المضي قدما في هذا الاتجاه: ابدا علي نطاق محدود عبر تقديم قرض صغير عندما تتحدث نانسي سوميرز عن انشطتها الاستثماريه فانها تصف نفسها ضاحكه بانها "مموله او خبيره ماليه دوليه". فالسيده، التي تقيم في ولايه مينيسوتا الامريكيه وكانت من قبل مالكه لاحدي شركات المقاولات، قدمت الاف القروض عبر شركه كيفا. لكنها تحجم علي الرغم من ذلك عن الافصاح عن القيمه الكليه لهذه القروض. احد هذه القروض لم يتجاوز 25 دولارا، وقدم الي صاحب احدي المكتبات في العاصمه الاردنيه عمان. وعندما يسدد المقترضون ما حصلوا عليه من قروض، تعيد سوميرز استثمار هذه الاموال عبر موقع "كيفا" من اجل مساعده اصحاب مشاريع اخرين. وتفيد المعطيات بانه جري من خلال الموقع، الذي اطلق عام 2005، تقديم قروض بقيمه 595 مليون دولار امريكي الي 1.4 مليار مقترض، وذلك عبر 1.2 مليون مقرض. ويحدد المقرضون هويه المقترضين منهم بفضل التفاصيل التي ينشرها الموقع عن رجال الاعمال الراغبين في تلقي مثل هذه القروض، وكذلك عن المشروعات الصغيره التي تحتاج الي تمويل. وتسدد القروض التي تقدم عبر موقع "كيفا" بدون فوائد. اما التكاليف الخاصه بتشغيل الموقع فيتم توفيرها عبر المنح. وتشير الارقام الي ان متوسط القرض الواحد الذي يقدم من خلال "كيفا" يبلغ 418 دولارا. وينشر الموقع تقييمه للجداره الائتمانيه لكل راغب في الاقتراض علي نحو علني؛ وعلي مقياس مؤلف من خمس درجات. وبحسب القائمين علي "كيفا" فان نسبه سداد القروض تبلغ 98 في المئه. اما بالنسبه لمن يسعون لجني عائدات من تقديم القروض، فيمكنهم العمل من خلال مؤسسه "كالفرت فاوندايشن" الامريكيه التي تعني بتقديم التمويل للانشطه الراميه لخدمه المجتمع، ومقرها ولايه ميريلاند. وتسمح المؤسسه، وهي احدي فروع مؤسسه "كالفرت انفستيمنت"، باستثمار مبالغ قد لا تتجاوز 20 دولارا، عبر اليه تمويل تطلق عليها اسم "سند الاستثمار المجتمعي". ويحصل المستثمرون في اطار هذه الاليه علي عائدات سنويه تتراوح ما بين 0.5 في المئه و3 في المئه، وفقا للمدي الزمني لاستثماراتهم. وعلي مدي 20 عاما من التعامل بهذه السندات، نجحت هذه المؤسسه في الابقاء علي سجلها ناصعا، عبر تحصيل اصول الديون بنسبه 100 في المئه، وتحقيق نفس النسبه فيما يتعلق بسداد عائدات الاستثمارات للمستحقين لها. لكن ذلك لا ينفي ان المستثمرين يواجهون خطر عدم الحصول علي اموالهم سواء تلك التي اقرضوها او العائدات المستحقه لهم بفضلها. وليست هذه المؤسسه الامريكيه المثال الوحيد هنا، فمصرف تريودوس بانك الهولندي الذي يوفر التمويل لصغار المقرضين يتيح للمستثمرين الفرصه لشراء شهادات الايداع الخاصه به. وبحسب المصرف الذي يدير انشطه في عدد من الدول الاوروبيه، فان العائدات السنويه لهذه الشهادات، والمماثله للعائدات المقرره للاسهم في نفس المصرف، تراوحت ما بين 2.8 في المئه الي 4 في المئه، علي مدار السنوات الخمس الماضيه. استثمر في صناديق الاستثمار الخاصه ادي ظهور وازدهار بضعه صناديق استثمار خاصه الي تمكين صغار اللاعبين او المستثمرين محدودي القدرات الماليه من ضخ استثماراتهم في المشروعات المقامه في الاسواق الناشئه. وعلي الرغم من ان هذه الصناديق عاده ما تكون خاضعه لهيمنه رجال الاعمال الاكثر ثراء او ذوي النفوذ والصلات القويه، فان بعض الصناديق التي ظهرت حديثا باتت متاحه لمستثمرين ذوي رؤوس اموال محدوده، او لرجال اعمال لم يتلقوا دعوه للانضمام الي مؤسسات تمويل مثل هذه. وبحسب الان تايلور المسؤول في "شبكه انديفور" فانه صناديق الاستثمار الخاصه التي يتم انشاؤها في الاسواق الناشئه تصنف علي انها من ضمن قطاعات الاستثمار الاكثر عرضه للمخاطر. وفي وقت سابق من العام الجاري، اطلقت الشبكه صندوقا يحمل اسم . ولدي الشبكه صندوق اخر باسم "انديفور كاتاليست"، الذي يصل مداه الزمني الي 10 سنوات، بحد ادني من الاستثمارات يبلغ 25 الف دولار. ويجني المستثمرون في هذا الصندوق ارباحا عندما تباع الشركات التي تضخ الاستثمارات فيها، او يتم طرح اسهمها للاكتتاب العام. وعند انتهاء فتره عمل الصندوق، ستؤول 80 في المئه من الارباح الي شبكه لتمويل انشطتها غير الهادفه للربح، بينما ستذهب الـ20 في المئه المتبقيه للمستثمرين في الصندوق. واذا ما كنت احد المشاركين في الصندوق واردت الخروج منه واستعاده اموالك، ووجدت مستثمرا اخر يرغب في شراء اسهمك؛ ينبغي ان تتم عمليه البيع والشراء هذه بموافقه القائمين علي الصندوق. تحول الي "مستثمر ملائكي" يشير مصطلح "المستثمر الملائكي" الي كل مستثمر ناجح وذي خبره في مجال الاعمال، يعرض تقديم امواله وخبراته وشبكه اتصالاته وعلاقاته القويه لشركه ما في طور الانشاء والنمو. وفي المقابل، يحصل مثل هذا المستثمر علي حصه في الشركه، وكذلك علي عائدات ماليه، بعدما تنمو اعمالها وتباع، او تسجل في سوق الاوراق الماليه. وفي الاسواق الناشئه، يعد "المستثمر الملائكي" الاكثر نجاحا هو ذاك الذي ينسج بكفاءه شبكه علاقات قويه مع دول بعينها او قطاعات صناعيه محدده، سواء عبر صلات القربي او من خلال روابط العمل والتجاره. وفي اغلب الاحيان يكون لدي هؤلاء المستثمرين مجموعه من الشركات التي يضخون اموالهم فيها، بمبالغ تتراوح ما بين عشرات الالاف وملايين الدولارات. ويشكل موقع "انغل ليست" في الولايات المتحده نموذجا للمواقع الاليكترونيه التي تعمل علي اقامه صلات وروابط بين المستثمرين والشركات الناشئه. لكن يتعين علينا هنا ان نقر بان مستوي المخاطر مرتفع بالنسبه لهذا النوع من المستثمرين. فحتي "المستثمر الملائكي" قد يخسر استثماراته بالكامل اذا ما افلست الشركه. لكن اذا ما مضت الامور علي ما يرام، حسبما يقول مايك هينيسي، فان المستثمرين من هذا النوع الذين يعملون في الاسواق الناشئه، قد يجنون ما يصل الي خمسه او عشره اضعاف استثماراتهم الاصليه في المشروع، وذلك خلال فتره تتراوح ما بين 5 و10 سنوات. وعاده ما يحدث ذلك عندما يتم بيع الشركه او الاستحواذ عليها من جانب شركه اخري. ويري هينيسي في هذا الصدد ان "الجائزه النهائيه هنا تتمثل في رؤيه التاثير الذي يمكن ان يحدثه ظهور شركه ناجحه علي النظام الاقتصادي برمته، وذلك عندما يشرع مؤسسو مثل هذه الشركه في ضخ استثماراتهم في شركات اخري، او يبداون في تاسيس شركات جديده". يمكنك قراءه الموضوع الاصلي باللغه الانجليزيه علي موقع BBC Capital.
كانت جولي حنا في السابعه من عمرها عندما زرعت فيها بذور المهنه الثانيه غير المعتاده في مجال التمويل والاقراض.