تقول فكتوريا لويس، المستشاره الماليه في مجموعه "سبكترم آي إف إي" في العاصمه الفرنسيه باريس، "جميعنا يحلم بالتقاعد مبكرا، وبأن يتقاضي راتبا تقاعديا رائعا، ودون مواجهه أي هموم ماليه في المستقبل." لكن يتعين عليك فقط أن تضع الخطه الصحيحه لذلك. لكن ما هو السن الأمثل الذي يمكن عنده اعتبار ذلك تقاعدا مبكرا؟ ففي الولايات المتحده، يعتبر متوسط سن التقاعد المبكر عند 61 سنه، بحسب استطلاع لمؤسسه غالوب. أما في استراليا، فقد تراوح متوسط سن التقاعد بين الرجال في السنوات الخمس الأخيره ما بين 61.5 و 63.3 سنه. أما متوسط سن التقاعد لدي النساء فقد بلغ 59.6 سنه، بحسب المكتب الأسترالي للإحصاءات. ويتقاعد العامل العادي في اليابان في سن 69.1، وفي لوكسمبورغ يعتبر متوسط سن التقاعد 57.6 سنه، بحسب منظمه التعاون الاقتصادي والتنميه ومقرها باريس. مواضيع قد تهمك نهايه وبناء علي تلك المعدلات، يعتبر الخبراء الماليون سن التقاعد المبكر تحت 55 عاما، وعاده ما يتراوح ذلك بين 50 و 55 عاما. لكن في بعض البلدان، كالهند علي سبيل المثال، حيث يبلغ متوسط سن ثلثي السكان 35 عاما أو أقل من ذلك، فإن هؤلاء السكان العاملين من الشباب يطمحون إلي التقاعد في سن أصغر يتراوح ما بين 45 و 50 عاما، حسبما يقول لوفاي نافلاكي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركه للتخطيط المالي في بنغالور. وإليكم بعض النصائح التي تساعد في تحقيق التقاعد المبكر. ما الذي يترتب عليه الأمر: إن التسرب من القوي العامله قبل الجميع بسنوات يعني أنه ينبغي ألا يكون عليك أي ديون ماليه، وأن يكون لديك مدخرات تساوي حوالي 25 ضعفا من الدخل الذي ترغب في الحصول عليه من التقاعد، مع الأخذ في الاعتبار أي مبالغ أو مدفوعات حكوميه أخري تحصل عليها. وهناك قاعده ماليه أساسيه مفادها أن بإمكانك سحب حوالي 4 في المئه من أموال التقاعد سنويا، أو نحو 1/25 من ذلك الرصيد. وهذا يعني أنك ستتمكن من سحب حوالي 40,000 دولارا سنويا علي سبيل المثال من محفظه التقاعد التي تبلغ قيمتها مليون دولار دون أي خطوره- إضافه إلي ما قد تدفعه لك الحكومه. ويفترض أن تعمل المدخرات والفوائد الناتجه عنها علي تغطيه أيه فروقات في الموازنه سنويا، مما يمكنك من سحب 4 في المئه سنويا إلي أجل غير مسمي. (وقد يتأثر ذلك بتقلبات السوق بطبيعه الحال). كم من الوقت تحتاج للتحضير: يعتمد الأمر علي مدي تفانيك في تحقيق هدفك، وعلي سرعه تغطيتك لأيه ديون مستحقه، وتحقيق المدخرات المطلوبه. المدون الأمريكي بيت (Pete)، الذي يكتب في موقع "مستر موني موستاش" [MrMoneyMustache.com]، تمكن هو وزوجته من التقاعد في سن الثلاثين تقريبا بعد تسع سنوات من العمل الجاد من أجل توفير مدخرات كبيره، واتباع نمط حياه منخفض التكاليف. أما دارو كيركباتريك، وهو مهندس يعمل في نيو مكسيكو بالولايات المتحده ويكتب في موقع [CanIRetireYet.com]، (أو هل يمكنني التقاعد بعد)، فقد قرر التركيز علي التقاعد عندما كان لا يزال يعمل وهو في منتصف الثلاثينات من العمر، وقد تمكن من ذلك في سن الخمسين. ويمكنك الاستعانه بخبير مالي للعمل علي تحديد جدول زمني واقعي للتقاعد. إبدأ العمل الآن: إبدأ فورا. قد يصبح التقاعد المبكر حلما مستحيلا للعديد من الناس، وذلك بكل بساطه لأنهم لم يخططوا له في وقت مبكر بما فيه الكفايه. تقول هيلين هوغان، مستشاره الاستثمار في مؤسسه "صن ست" للخدمات الماليه في ميزوري في الولايات المتحده: "لا يبدأ الناس في التفكير في التقاعد حقا إلا في مرحله الأربعينات. وكلما بدأت في وقت مبكر عن ذلك، كلما كانت النتيجه أفضل نظرا لقوه الفائده المركبه." قلل من مستوي نمط حياتك: شعار التقاعد المبكر يجب أن يكون "ادخر أكثر وأنفق أقل"، فكلما أنفقت أقل الآن علي السكن والسيارات والإجازات الترفيهيه، كلما زاد الدخل المتاح لديك لتغطيه الديون والادخار للمستقبل. فكر جيدا إذا ما كنت بالفعل تريد غرفه نوم رابعه في بيتك، أو سياره فاخره جديده، أو تناول العشاء في مطعم فاخر مرتين في الأسبوع. ويفضل المدون بيت أن يقول: "الأمر برمته يتعلق بخفض نفقات المعيشه بالتأكيد". ويؤكد بيت علي أن أحد أسباب تمكنه وزوجته من التقاعد مبكرا كان بسبب أنهما خفضا نفقاتهما إلي نحو 25,000 دولار سنويا. سدد ثمن منزلك: فكر في حجم الأموال الذي تنفقه شهريا لسداد القرض العقاري. يقول بريت إيفانز، المدير التنفيذي لإداره شركه "أتلس ويلث" في ساوثبورت في أستراليا: "تشكل أقساط قرض الإسكان ما نسبته 30 في المئه من دخلك". وكلما سارعت في دفع القسط النهائي من القرض كلما سارعت في ادخار الأموال، وقللت من حجم المال الذي تحتاجه أثناء تقاعدك. إفعل ذلك لاحقا: إعمل قليلا. وبالنسبه للعديد من المتقاعدين في وقت مبكر، لا يعني التقاعد التوقف كليا عن العمل، إذ من الشائع أن يترك الناس الوظيفه التي تتطلب دواما كاملا، والإبقاء علي عمل تجاري صغير، أو العمل بدوام جزئي في مجال يحبونه للحصول علي دخل إضافي. وتقول هوغان عن الأشخاص الذين لا يتوقفون تماما عن العمل: "لديهم سنوات من الخدمه، وربما لديهم ما يكفي من المال للاكتفاء بعمل جزئي والعيش بوتيره أبطأ. والخطه هي أن يعملوا لمده 10-15 عاما أخري، ولكن بوتيره أبطأ بكثير". لا تنس أسرتك: إذا كان لديك جدول لنفقات التقاعد المتوقعه، تأكد من أنه يتضمن نفقات الأسره. وتقول هوغان: "أذكر الناس بأن أحفادهم وأولادهم يستهلكون الكثير من أموال التقاعد." وتضيف أنها نصحت بعض العملاء بأن يتوقفوا عن إعطاء المال لأطفالهم لأن أولئك العملاء لا يمكنهم تحمل تلك النفقات. إفعل ذلك بشكل أكثر ذكاء: تأكد من أنك مستعد. هل لديك خطه للتقاعد؟ هل أنت مستعد حقا لتوديع حياتك المهنيه؟ تقول هوغان: "يشعر بعض الناس بالاكتئاب بعد التقاعد لأنهم يشتاقون إلي مكاتبهم"، وتضيف أنه "يجب علي هؤلاء التفكير في كيفيه قضاء وقتهم". جرب قبل أن تقرر: عش علي راتب التقاعد المتوقع لنحو 12 شهرا لتتأكد من قدرتك علي التحكم في ذلك الراتب. عندئذ، يمكنك معرفه ما إذا كانت حساباتك واقعيه أم لا. وأثناء قيامك بذلك، يمكنك توفير المزيد من الأموال أيضا. وتقول هوغان "اجعل من تلك التجربه لعبه وادخر منها قدر الإمكان". يمكنك قراءه الموضوع الأصلي باللغه الإنجليزيه علي موقع BBC Capital
ماذا لو لم يكن عليك الإنتظار حتي منتصف الستينات من عمرك حتي تتقاعد؟ وماذا لو تمكنت من التقاعد في سن الخمسين أو حتي في عيد ميلادك الأربعين؟ نعم، مع بذل قدر كاف من التفاني في العمل، يمكنك أن تقول وداعا لوظيفتك في سن أقرب مما تظن.
نعم، يمكنك التقاعد قبل سن الأربعين