human
00은행의 연금저축에 달달이 25만원씩 붓고 있는데, 주변에서는 연금저축은 혜택도 별로고 은행 좋은 일만 하는 거라는데 정말일까요?
gpt
네. 아마도 소득공제를 목적으로 연금상품을 가입하신 듯 합니다.
human
이러한 소득공제를 목적으로 하는 연금저축상품의 경우 취급하고 있는 금융기관이 많나요?
gpt
네. 은행의 개인연금신탁, 증권사의 개인연금투자신탁, 그리고 보험사의 개인연금저축보험 등 다양한 종류가 있습니다.
human
은행에서도 판매하는 상품 아닌가요?
gpt
네. 맞습니다. 최근에는 금융기관 간에 경계가 허물어지며 현재는 이 모든 상품을 은행에서 판매하고 있습니다.
human
은행이 과도하게 부과하고 있는 판매수수료가 문제라고 하는데 걱장입니다.
gpt
네. 은행을 비롯한 모든 금융기관들에서 금융상품의 판매는 그들의 주된 영업수단인 만큼 상품 판매의 댓가로 은행이 이득을 취하는 것은 당연한 일입니다만 과도한 것은 문제가 됩니다.
human
어떤 상품평가할 때 그 상품 자체만을 놓고 좋고 나쁨을 판단하려는 것은 옳바른 태도는 아니라고 생각합니다.
gpt
네. 그렇습니다. 그 어떤 상품도 그 자체만으로 평가될 수는 없으며 해당 상품이 고객님께서 어떠한 목표를 준비해 가는데 있어 실질적인 도움이 되는가를 기준으로 판단해야 할 것이기 때문입니다.
human
고령화가 진행되고 있는 상황에서 노후의 준비는 대단히 중요한 문제가 되고 있어서 가입을 했는데 잘한거 맞죠?
gpt
네. 연금은 이러한 은퇴자금 준비를 위한 가장 기본이 되는 수단인 것 역시도 분명한 사실입니다.
human
그런데 연금상품의 경우 그 종류도 다양해서 추가 선택이 어렵습니다.
gpt
네. 상품특징이 상이하므로 어떠한 상품이 고객님의 은퇴준비에 적정한지의 여부는 고객님의 재무상황 등에 따라 달라질 수 있겠습니다.
human
연금상품의 소득공제는 모든 상품에서 가능한 거 맞죠?
gpt
아닙니다. 소득공제는 일부 연금상품에서 기대할 수 있는 부수적인 효과입니다.
human
그럼 연금의 목적은 어디애 맞추어야 할까요?
gpt
네. 어디까지나 연금의 목적은 노후자금 마련에 있습니다.
human
중요성 측면에서도 젊어서 받는 소액의 소득공제 금액이 무시하지는 못하다고 생각합니다.
gpt
네. 하지만 경제활동 은퇴 이후 최소 20~30년 간 은퇴생활에 필요한 은퇴자금에 우선할 수는 없다고 판단됩니다.