Tổ_chức thanh_toán xuyên suốt có phải đáp_ứng những điều_kiện nào ?
Điều 20 . Trách_nhiệm quản_lý và quy_trình vận_hành của tổ_chức 1 . Tổ_chức ban_hành các quy_trình , tài_liệu vận_hành đối_với hệ_thống thông_tin từ cấp_độ 3 trở lên , tối_thiểu bao_gồm các nội_dung : quy_trình bật , tắt hệ_thống ; quy_trình sao lưu , phục_hồi dữ_liệu ; quy_trình vận_hành ứng_dụng ; quy_trình xử_lý_sự_cố ; quy_trình giám_sát và ghi nhật_ký hoạt_động của hệ_thống . Trong đó phải xác_định rõ phạm_vi , trách_nhiệm của người sử_dụng , vận_hành hệ_thống . Định_kỳ tối_thiểu mỗi năm một lần , tổ_chức thực_hiện rà_soát , cập_nhật , bổ_sung các quy_trình vận_hành hệ_thống thông_tin để phù_hợp thực_tế . 
 2 . Tổ_chức triển_khai các quy_trình đến toàn_bộ các đối_tượng tham_gia vận_hành và giám_sát tuân_thủ việc thực_hiện các quy_trình đã ban_hành . 
 3 . Môi_trường vận_hành của hệ_thống thông_tin từ cấp_độ 3 trở lên và các hệ_thống thông_tin có xử_lý thông_tin cá_nhân của khách_hàng phải đáp_ứng yêu_cầu : 
 a ) Tách_biệt với các môi_trường phát_triển , kiểm_tra và thử_nghiệm ; 
 b ) Áp_dụng các giải_pháp_bảo_đảm an_toàn thông_tin ; 
 c ) Không cài_đặt các công_cụ , phương_tiện phát_triển ứng_dụng ; 
 d ) Loại_bỏ hoặc tắt các tính_năng , phần_mềm tiện_ích không sử_dụng trên hệ_thống thông_tin . 
 4 . Đối_với hệ_thống thông_tin xử_lý giao_dịch khách_hàng phải đáp_ứng yêu_cầu sau : 
 a ) Không để một cá_nhân được đồng_thời thực_hiện các công_việc khởi tạo và phê_duyệt một giao_dịch ; 
 b ) Áp_dụng xác_thực đa yếu_tố tại bước phê_duyệt cuối_cùng khi thực_hiện giao_dịch tài_chính phát_sinh chuyển tiền điện_tử liên ngân_hàng có giá_trị từ 100 triệu đồng trở lên ( ngoại_trừ hệ_thống thanh_toán xuyên suốt ( Straight Though_Process ) đã có biện_pháp xác_thực tự_động giao_dịch giữa các hệ_thống liên_thông ) ; 
 c ) Áp_dụng các biện_pháp_bảo_đảm tính toàn_vẹn dữ_liệu giao_dịch ; 
 d ) Mọi thao_tác trên hệ_thống phải được lưu vết , sẵn_sàng cho kiểm_tra , kiểm_soát khi cần_thiết .
Điều 5 . Nguyên_tắc thực_hiện giao_dịch tiền gửi có kỳ_hạn 1 . Tổ_chức tín_dụng nhận tiền gửi có kỳ_hạn phù_hợp với phạm_vi hoạt_động được phép theo quy_định của pháp_luật và Giấy_phép thành_lập , hoạt_động của tổ_chức tín_dụng . 
 2 . Khách_hàng chỉ được gửi , nhận chi_trả tiền gửi có kỳ_hạn thông_qua tài_khoản thanh_toán của chính_khách_hàng đó . 
 3 . Khách_hàng thực_hiện hoặc thông_qua người đại_diện hợp_pháp để thực_hiện việc gửi , nhận chi_trả tiền gửi có kỳ_hạn theo hướng_dẫn của tổ_chức tín_dụng phù_hợp với quy_định của pháp_luật . Riêng khách_hàng là người bị hạn_chế năng_lực hành_vi dân_sự hoặc mất năng_lực hành_vi dân_sự theo quy_định của pháp_luật hoặc chưa đủ 15 tuổi thực_hiện việc gửi , nhận chi_trả tiền gửi có kỳ_hạn thông_qua người đại_diện theo pháp_luật ; Người có khó_khăn trong nhận_thức , làm_chủ hành_vi theo quy_định của pháp_luật thực_hiện việc gửi , nhận chi_trả tiền gửi có kỳ_hạn thông_qua người giám_hộ ( người đại_diện theo pháp_luật , người giám_hộ gọi chung là người đại_diện theo pháp_luật ) . 
 4 . Đối_với tiền gửi chung có kỳ_hạn , khách_hàng gửi , nhận chi_trả tiền gửi có kỳ_hạn thông_qua tài_khoản thanh_toán chung của tất_cả khách_hàng . Người cư_trú và người không cư_trú không được gửi tiền gửi chung có kỳ_hạn . Tổ_chức và cá_nhân không được gửi tiền gửi chung có kỳ_hạn bằng ngoại_tệ . 
 5 . Thời_hạn gửi tiền được thực_hiện theo thỏa_thuận giữa tổ_chức tín_dụng và khách_hàng . Đối_với khách_hàng là tổ_chức và cá_nhân nước_ngoài là người không cư_trú , cá_nhân nước_ngoài là người cư_trú , thời_hạn gửi tiền không được dài hơn thời_hạn hiệu_lực còn lại của Giấy_tờ xác_minh thông_tin quy_định tại khoản 4 và khoản 5 Điều 4 Thông_tư này . 
 6 . Đồng_tiền chi_trả gốc , lãi tiền gửi có kỳ_hạn là đồng_tiền mà khách_hàng đã gửi .