ДЕЛЕГИРАН РЕГЛАМЕНТ (ЕС) № 1125/2014 НА КОМИСИЯТА
от 19 септември 2014 година
за допълнение на Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета по отношение на регулаторните технически стандарти за минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция, която трябва да притежават кредитните посредници
(текст от значение за ЕИП)
ЕВРОПЕЙСКАТА КОМИСИЯ,
като взе предвид Договора за функционирането на Европейския съюз,
като взе предвид Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 4 февруари 2014 г. относно договорите за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 (1), и по-специално член 29, параграф 2, буква а), втората алинея от нея,
като има предвид, че:
(1)
С член 29, параграф 2, буква а) от Директива 2014/17/ЕС към кредитните посредници се поставя изискването да притежават застраховка „Професионална отговорност“ (ЗПО), която да обхваща териториите, на които те предлагат услуги, или друга сходна гаранция за отговорността за нанесени вреди вследствие на професионална небрежност.
(2)
Макар че изискването кредитните посредници, работещи с ипотечни кредити, да притежават ЗПО или сходна гаранция представлява ново регулаторно изискване на равнището на Съюза, в някои държави членки това изискване вече съществува на национално равнище. Наистина, юрисдикциите с опит в изискванията за ЗПО са и с най-голям дял на продажбите на ипотечни кредити, извършвани чрез посредници, в рамките на Съюза. Кредитните посредници имат сериозно присъствие на тези пазари и следователно също прилагат по-специфични подходи към регулирането на тази сфера. Ето защо правилата на Съюза относно минималната застрахователна сума на ЗПО или минималния паричен размер на сходната гаранция следва да се основават на опита на тези юрисдикции, когато става дума за определяне на най-подходящия подход за изчисляване на тази минимална сума или този минимален размер.
(3)
Този подход би бил подходящ за Съюза като цяло, включително за юрисдикциите с по-малки пазари на ипотечни кредити. Причината е, че исковете спрямо кредитните посредници не са свързани с размерите на базисните ипотечни кредити, които може да се различават значително в отделните държави от Съюза, а се основават на проявената професионална небрежност. Произтичащите от нея вреди варират в много по-малка степен.
(4)
В член 29, параграф 2, буква а), трета алинея от Директива 2014/17/ЕС се изисква редовно преразглеждане на минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция. Следователно в бъдеще може да се окаже, че други варианти или методологии са станали по-подходящи за определяне на нивото на тези задължения за кредитните посредници, особено с наличието на допълнителни данни за минали периоди и натрупания надзорен опит, свързан с функционирането на застраховката „Професионална отговорност“.
(5)
С цел ясно определяне на минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция, както и за да се осигури по-хармонизиран подход в целия Съюз, би било целесъобразно да се уточни прилагането на тази минимална сума за една застрахователна претенция и годишно. Директива 2002/92/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (2) определя изискването за минимален размер на сумата за ЗПО или за сходна гаранция като годишна сума и за отделна застрахователна претенция. Вследствие на това повечето посредници, извършващи застрахователно посредничество, и техните застрахователи са запознати с този подход и следователно е уместно да се установи подобна система за кредитните посредници. Освен това по-голямата част от държавите членки, чиито национални законодателства изискват застраховка „Професионална отговорност“ от страна на кредитните посредници, също използват подобен подход. Ето защо правилата относно ЗПО за кредитните посредници следва също така да предложат подобно разграничение - като годишна сума и за отделна застрахователна претенция.
(6)
Настоящият регламент е изготвен въз основа на проектите на регулаторни технически стандарти, предадени на Комисията от Европейския банков орган.
(7)
Европейският банков орган проведе открити обществени консултации по проектите на регулаторни технически стандарти, въз основа на които е изготвен настоящият регламент, анализира потенциалните разходи и ползи и поиска становище от Групата на участниците в банковия сектор, създадена съгласно член 37 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета (3),
ПРИЕ НАСТОЯЩИЯ РЕГЛАМЕНТ:
Член 1
Минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималният паричен размер на сходната гаранция, която трябва да притежават кредитните посредници, както е посочено в член 29, параграф 2, буква а), първа алинея от Директива 2014/17/ЕС, възлиза на:
а)
460 000 EUR за всяка отделна застрахователна претенция;
б)
общо 750 000 EUR за календарна година за всички застрахователни претенции.
Член 2
Настоящият регламент влиза в сила на двадесетия ден след публикуването му в Официален вестник на Европейския съюз.
Настоящият регламент е задължителен в своята цялост и се прилага пряко във всички държави членки.
Съставено в Брюксел на 19 септември 2014 година.
DELEGIRANA UREDBA KOMISIJE (EU) št. 1125/2014
z dne 19. septembra 2014
o dopolnitvi Direktive 2014/17/EU Evropskega parlamenta in Sveta v zvezi z regulativnimi tehničnimi standardi glede najnižjega denarnega zneska zavarovanja poklicne odgovornosti ali primerljivega jamstva, ki ga sklenejo kreditni posredniki
(Besedilo velja za EGP)
EVROPSKA KOMISIJA JE -
ob upoštevanju Pogodbe o delovanju Evropske unije,
ob upoštevanju Direktive 2014/17/EU Evropskega parlamenta in Sveta z dne 4. februarja 2014 o potrošniških kreditnih pogodbah za stanovanjske nepremičnine in spremembi direktiv 2008/48/ES in 2013/36/EU ter Uredbe (EU) št. 1093/2010 (1) in zlasti drugega pododstavka člena 29(2)(a) Direktive,
ob upoštevanju naslednjega:
(1)
Kreditni posredniki morajo imeti v skladu s členom 29(2)(a) Direktive 2014/17/EU sklenjeno zavarovanje poklicne odgovornosti, ki vključuje ozemlja, na katerih ponujajo storitve, ali drugo primerljivo jamstvo za kritje odgovornosti v primeru poklicne malomarnosti.
(2)
Zahteva, da morajo imeti kreditni posredniki v sektorju hipotekarnih kreditov sklenjeno zavarovanje poklicne odgovornosti ali primerljivo jamstvo, je nova regulativna zahteva na ravni Unije, na nacionalni ravni pa ta zahteva že obstaja v nekaterih državah članicah. Jurisdikcije z izkušnjami na področju zahtev glede zavarovanja poklicne odgovornosti imajo tudi največje deleže prodaje hipotekarnih kreditov prek posrednikov v vsej Uniji, zgodovino precejšnjih tržnih deležev kreditnih posrednikov, uporabljajo pa tudi bolj specifičen pristop k reguliranju navedenega sektorja. Pravila Unije o najnižjem znesku zavarovanja poklicne odgovornosti ali primerljivega jamstva bi morala pri določanju najustreznejšega pristopa k izračunu najnižjega zneska zato temeljiti na izkušnjah navedenih jurisdikcij.
(3)
Navedeni pristop bi bil ustrezen za celotno Unijo, tudi za jurisdikcije z manjšimi hipotekarnimi trgi. Terjatve zoper kreditne posrednike namreč niso povezane z zneskom hipotekarnih kreditov, ki služi kot osnova in se lahko po Uniji precej razlikuje, ampak temeljijo na poklicni malomarnosti, pri kateri se povzročena škoda bistveno manj razlikuje.
(4)
Tretji pododstavek člena 29(2)(a) Direktive 2014/17/EU zahteva redno pregledovanje najnižjega denarnega zneska zavarovanja poklicne odgovornosti ali primerljivega jamstva. Morda bodo zato v prihodnosti za določanje ravni navedenih obveznosti za kreditne posrednike, zlasti z razpoložljivostjo dodatnih podatkov za predhodna obdobja in večjimi izkušnjami z nadzorom, povezanimi z delovanjem zavarovanja poklicne odgovornosti, primernejše druge možnosti ali metodologije.
(5)
Da bi se jasno določil najnižji denarni znesek zavarovanja poklicne odgovornosti ali primerljivega jamstva in zagotovil bolj usklajen pristop v vsej Uniji, bi bilo treba določiti uporabo navedenega najnižjega zneska za vsako terjatev in na letni ravni. Direktiva 2002/92/ES Evropskega parlamenta in Sveta (2) določa zahtevo za najnižji znesek zavarovanja poklicne odgovornosti ali primerljivega jamstva na letni ravni in za vsako terjatev. Večina posrednikov, ki opravljajo zavarovalno posredništvo, in njihove zavarovalnice je seznanjenih z navedenim pristopom, zato je treba podoben sistem vzpostaviti za kreditne posrednike. Večina držav članic, katerih nacionalna zakonodaja zahteva zavarovanje kreditnih posrednikov za poklicno odgovornost, tudi uporablja takšen pristop. Pravila o zavarovanju poklicne odgovornosti kreditnih posrednikov bi morala zato tudi predlagati razlikovanje na letni ravni in za vsako terjatev.
(6)
Ta uredba temelji na osnutkih regulativnih tehničnih standardov, ki jih je Komisiji predložil Evropski bančni organ.
(7)
Evropski bančni organ je opravil javna posvetovanja o osnutkih regulativnih tehničnih standardov, na katerih temelji ta uredba, analiziral morebitne povezane stroške in koristi ter prosil za mnenje interesno skupino za bančništvo, ustanovljeno v skladu s členom 37 Uredbe (EU) št. 1093/2010 Evropskega parlamenta in Sveta (3) -
SPREJELA NASLEDNJO UREDBO -
Člen 1
Najnižji denarni znesek zavarovanja poklicne odgovornosti ali primerljivega jamstva, ki ga v skladu s prvim pododstavkom člena 29(2)(a) Direktive 2014/17/EU sklenejo kreditni posredniki, je:
(a)
460 000 EUR za vsako posamezno terjatev;
(b)
skupno 750 000 EUR za vse terjatve v koledarskem letu.
Člen 2
Ta uredba začne veljati dvajseti dan po objavi v Uradnem listu Evropske unije.
Ta uredba je v celoti zavezujoča in se neposredno uporablja v vseh državah članicah.
V Bruslju, 19. septembra 2014