NAŘÍZENÍ KOMISE V PŘENESENÉ PRAVOMOCI (EU) č. 1125/2014
ze dne 19. září 2014,
kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/17/EU, pokud jde o regulační technické normy týkající se minimální peněžní částky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky pro zprostředkovatele úvěru
(Text s významem pro EHP)
EVROPSKÁ KOMISE,
s ohledem na Smlouvu o fungování Evropské unie,
s ohledem na směrnici Evropského parlamentu a Rady 2014/17/ЕU ze dne 4. února 2014 o smlouvách o spotřebitelském úvěru na nemovitosti určené k bydlení a o změně směrnic 2008/48/ES a 2013/36/EU a nařízení (EU) č. 1093/2010 (1), a zejména na čl. 29 odst. 2 písm. a) uvedené směrnice,
vzhledem k těmto důvodům:
(1)
Podle čl. 29 odst. 2 písm. a) směrnice 2014/17/EU musí mít zprostředkovatelé úvěru pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání na územích, kde nabízejí služby, nebo jinou srovnatelnou záruku splnění závazku z porušení povinné péče při výkonu povolání.
(2)
I když povinnost pro zprostředkovatele úvěru v odvětví hypoték mít pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelnou záruku je na úrovni Unie novým regulatorním požadavkem, v některých členských státech uvedený požadavek existuje na národní úrovni. Uvedené jurisdikce se zkušenostmi s požadavky na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání vykazují nepochybně největší podíly zprostředkovaných hypotečních úvěrů po celé Unii a letité významné pronikání zprostředkovatelů úvěru na trh, a v důsledku toho rovněž sledují konkrétnější přístup k regulaci tohoto odvětví. Proto by pravidla Unie týkající se minimální částky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky měla být založena na zkušenostech uvedených jurisdikcí, pokud jde o určení nejvhodnějšího přístupu pro výpočet uvedené minimální částky.
(3)
Uvedený přístup by byl vhodný pro celou Unii, včetně jurisdikcí s menšími trhy s hypotečními úvěry. A sice z toho důvodu, že pohledávky za zprostředkovateli úvěru nekorelují s částkou podkladových hypotečních úvěrů, která se může po celé Unii značně lišit, ale jsou založeny na konceptu porušení povinné péče při výkonu povolání, u něhož se výsledné újmy liší mnohem méně.
(4)
Ustanovení čl. 29 odst. 2 písm. a) třetí pododstavec směrnice 2014/17/EU vyžaduje přezkoumání minimální peněžní částky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky v pravidelných intervalech. V budoucnu by se tudíž mohly ke stanovení úrovně uvedených povinností pro zprostředkovatele úvěru stát vhodnějšími jiné možnosti nebo metody, zejména budou-li k dispozici další historické údaje a větší zkušenosti z dohledu v souvislosti s fungováním pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání.
(5)
Pro jasné stanovení minimální peněžní částky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky a pro zajištění harmonizovanějšího přístupu po celé Unii by bylo vhodné stanovit uplatnění uvedené minimální částky na jednu pojistnou událost a za rok. Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/92/ES (2) stanoví požadavek na minimální částku pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky za rok a na jednu pojistnou událost. Většina zprostředkovatelů, kteří vykonávají zprostředkování pojištění, i jejich pojistitelé jsou tedy obeznámeni s tímto přístupem, a proto je vhodné zavést podobný systém pro zprostředkovatele úvěru. Většina členských států, jejichž vnitrostátní právní předpisy vyžadují, aby zprostředkovatelé úvěru měli pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání, nadto tento přístup využívá rovněž. Pravidla pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání pro zprostředkovatele úvěru by tudíž měla také navrhnout takové rozlišení mezi částkou za rok a na jednu pojistnou událost.
(6)
Toto nařízení vychází z návrhů regulačních technických norem, které Evropský orgán pro bankovnictví předložil Komisi.
(7)
Evropský orgán pro bankovnictví uskutečnil otevřené veřejné konzultace o návrzích regulačních technických norem, z nichž toto nařízení vychází, analyzoval potenciální související náklady a přínosy a požádal o stanovisko skupinu subjektů působících v bankovnictví zřízenou podle článku 37 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1093/2010 (3),
PŘIJALA TOTO NAŘÍZENÍ:
Článek 1
Minimální peněžní částka pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání nebo srovnatelné záruky, které musí mít zprostředkovatelé úvěru podle čl. 29 odst. 2 písm. a) prvního pododstavce směrnice 2014/17/EU, činí:
a)
460 000 EUR na každou jednotlivou pojistnou událost;
b)
celkem 750 000 eur na všechny pojistné události za kalendářní rok.
Článek 2
Toto nařízení vstupuje v platnost dvacátým dnem po vyhlášení v Úředním věstníku Evropské unie.
Toto nařízení je závazné v celém rozsahu a přímo použitelné ve všech členských státech.
V Bruselu dne 19. září 2014.
DELEGOVANÉ NARIADENIE KOMISIE (EÚ) č. 1125/2014
z 19. septembra 2014,
ktorým sa dopĺňa smernica Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ, pokiaľ ide o regulačné technické predpisy týkajúce sa minimálnej peňažnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky pre sprostredkovateľov úverov
(Text s významom pre EHP)
EURÓPSKA KOMISIA,
so zreteľom na Zmluvu o fungovaní Európskej únie,
so zreteľom na smernicu Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ zo 4. februára 2014 o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie a o zmene smerníc 2008/48/ES a 2013/36/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 1093/2010 (1), a najmä na jej článok 29 ods. 2 písm. a) druhý pododsek,
keďže:
(1)
Článkom 29 ods. 2 písm. a) smernice 2014/17/EÚ sa od sprostredkovateľov úverov vyžaduje, aby mali poistenie profesijnej zodpovednosti vzťahujúce sa na územia, na ktorých ponúkajú služby, alebo inú porovnateľnú záruku za zodpovednosť v prípade profesijnej nedbalosti.
(2)
Aj keď je požiadavka pre sprostredkovateľov úverov v sektore hypoték mať poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnú záruku novou regulačnou požiadavkou na úrovni Únie, v niektorých členských štátoch táto požiadavka na vnútroštátnej úrovni už existuje. Tie jurisdikcie, ktoré majú skúsenosti s požiadavkami na poistenie profesijnej zodpovednosti, majú takisto najväčší podiel sprostredkovaných predajov úverov v celej Únii a niekoľkoročnú značnú prítomnosť sprostredkovateľov úverov na trhu, a v dôsledku toho aj špecifickejší prístup k regulácii uvedeného sektora. Preto by pravidlá Únie týkajúce sa minimálnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky mali vychádzať zo skúseností v uvedených jurisdikciách, pokiaľ ide o stanovenie najvhodnejšieho prístupu na výpočet uvedenej minimálnej sumy.
(3)
Uvedený prístup by bol vhodný pre celú Úniu vrátane jurisdikcií s menšími hypotekárnymi trhmi. Dôvod je ten, že pohľadávky voči sprostredkovateľom úverov nie sú korelované so sumou podkladových hypotekárnych úverov, ktorá sa môže v rámci celej Únii značne líšiť, ale sú založené na profesijnej nedbalosti, pri ktorej sa vzniknutá ujma líši podstatne menej.
(4)
Článkom 29 ods. 2 písm. a) tretím pododsekom smernice 2014/17/EÚ sa vyžaduje preskúmanie minimálnej peňažnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky v pravidelných intervaloch. V budúcnosti by preto pre stanovenie úrovne uvedených povinností pre sprostredkovateľov úverov mohli byť vhodnejšími iné možnosti alebo metodiky, najmä ak budú k dispozícii ďalšie historické údaje a väčšia skúsenosť v oblasti dohľadu v súvislosti s fungovaním poistenia profesijnej zodpovednosti.
(5)
Pre jasné stanovenie minimálnej peňažnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky a na zabezpečenie harmonizovanejšieho prístupu v celej Únii by bolo vhodné stanoviť uplatňovanie uvedenej minimálnej peňažnej sumy na poistnú udalosť a za rok. V smernici Európskeho parlamentu a Rady 2002/92/ES (2) sa stanovuje požiadavka na minimálnu sumu na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky za rok a na poistnú udalosť. Väčšina sprostredkovateľov vykonávajúcich sprostredkovanie poistenia a ich poisťovatelia sú teda oboznámení s týmto prístupom, a preto je vhodné zaviesť podobný systém pre sprostredkovateľov úverov. Okrem toho väčšina členských štátov, ktorých vnútroštátne právne predpisy vyžadujú, aby sprostredkovatelia úverov mali poistenie profesijnej zodpovednosti, takisto používa takýto prístup. V rámci pravidiel týkajúcich sa poistenia profesijnej zodpovednosti pre sprostredkovateľov úverov by sa preto malo takisto navrhnúť takéto rozlišovanie podľa roku a poistnej udalosti.
(6)
Toto nariadenie vychádza z návrhu regulačných technických predpisov, ktoré Európsky orgán pre bankovníctvo predložil Komisii.
(7)
Európsky orgán pre bankovníctvo vykonal otvorené verejné konzultácie k návrhu regulačných technických predpisov, z ktorých toto nariadenie vychádza, analyzoval možné súvisiace náklady a prínosy a požiadal Skupinu zainteresovaných strán v bankovníctve vytvorenú v súlade s článkom 37 nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1093/2010 (3) o stanovisko,
PRIJALA TOTO NARIADENIE:
Článok 1
Minimálna peňažná suma na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky, ktorú musia mať sprostredkovatelia úverov podľa článku 29 ods. 2 písm. a) smernice 2014/17/EÚ, predstavuje:
a)
460 000 EUR na každú jednotlivú poistnú udalosť;
b)
celkovo 750 000 EUR za kalendárny rok na všetky poistné udalosti.
Článok 2
Toto nariadenie nadobúda účinnosť dvadsiatym dňom po jeho uverejnení v Úradnom vestníku Európskej únie.
Toto nariadenie je záväzné v celom rozsahu a priamo uplatniteľné vo všetkých členských štátoch.
V Bruseli 19. septembra 2014