ДЕЛЕГИРАН РЕГЛАМЕНТ (ЕС) № 1125/2014 НА КОМИСИЯТА
от 19 септември 2014 година
за допълнение на Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета по отношение на регулаторните технически стандарти за минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция, която трябва да притежават кредитните посредници
(текст от значение за ЕИП)
ЕВРОПЕЙСКАТА КОМИСИЯ,
като взе предвид Договора за функционирането на Европейския съюз,
като взе предвид Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 4 февруари 2014 г. относно договорите за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 (1), и по-специално член 29, параграф 2, буква а), втората алинея от нея,
като има предвид, че:
(1)
С член 29, параграф 2, буква а) от Директива 2014/17/ЕС към кредитните посредници се поставя изискването да притежават застраховка „Професионална отговорност“ (ЗПО), която да обхваща териториите, на които те предлагат услуги, или друга сходна гаранция за отговорността за нанесени вреди вследствие на професионална небрежност.
(2)
Макар че изискването кредитните посредници, работещи с ипотечни кредити, да притежават ЗПО или сходна гаранция представлява ново регулаторно изискване на равнището на Съюза, в някои държави членки това изискване вече съществува на национално равнище. Наистина, юрисдикциите с опит в изискванията за ЗПО са и с най-голям дял на продажбите на ипотечни кредити, извършвани чрез посредници, в рамките на Съюза. Кредитните посредници имат сериозно присъствие на тези пазари и следователно също прилагат по-специфични подходи към регулирането на тази сфера. Ето защо правилата на Съюза относно минималната застрахователна сума на ЗПО или минималния паричен размер на сходната гаранция следва да се основават на опита на тези юрисдикции, когато става дума за определяне на най-подходящия подход за изчисляване на тази минимална сума или този минимален размер.
(3)
Този подход би бил подходящ за Съюза като цяло, включително за юрисдикциите с по-малки пазари на ипотечни кредити. Причината е, че исковете спрямо кредитните посредници не са свързани с размерите на базисните ипотечни кредити, които може да се различават значително в отделните държави от Съюза, а се основават на проявената професионална небрежност. Произтичащите от нея вреди варират в много по-малка степен.
(4)
В член 29, параграф 2, буква а), трета алинея от Директива 2014/17/ЕС се изисква редовно преразглеждане на минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция. Следователно в бъдеще може да се окаже, че други варианти или методологии са станали по-подходящи за определяне на нивото на тези задължения за кредитните посредници, особено с наличието на допълнителни данни за минали периоди и натрупания надзорен опит, свързан с функционирането на застраховката „Професионална отговорност“.
(5)
С цел ясно определяне на минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция, както и за да се осигури по-хармонизиран подход в целия Съюз, би било целесъобразно да се уточни прилагането на тази минимална сума за една застрахователна претенция и годишно. Директива 2002/92/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (2) определя изискването за минимален размер на сумата за ЗПО или за сходна гаранция като годишна сума и за отделна застрахователна претенция. Вследствие на това повечето посредници, извършващи застрахователно посредничество, и техните застрахователи са запознати с този подход и следователно е уместно да се установи подобна система за кредитните посредници. Освен това по-голямата част от държавите членки, чиито национални законодателства изискват застраховка „Професионална отговорност“ от страна на кредитните посредници, също използват подобен подход. Ето защо правилата относно ЗПО за кредитните посредници следва също така да предложат подобно разграничение - като годишна сума и за отделна застрахователна претенция.
(6)
Настоящият регламент е изготвен въз основа на проектите на регулаторни технически стандарти, предадени на Комисията от Европейския банков орган.
(7)
Европейският банков орган проведе открити обществени консултации по проектите на регулаторни технически стандарти, въз основа на които е изготвен настоящият регламент, анализира потенциалните разходи и ползи и поиска становище от Групата на участниците в банковия сектор, създадена съгласно член 37 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета (3),
ПРИЕ НАСТОЯЩИЯ РЕГЛАМЕНТ:
Член 1
Минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималният паричен размер на сходната гаранция, която трябва да притежават кредитните посредници, както е посочено в член 29, параграф 2, буква а), първа алинея от Директива 2014/17/ЕС, възлиза на:
а)
460 000 EUR за всяка отделна застрахователна претенция;
б)
общо 750 000 EUR за календарна година за всички застрахователни претенции.
Член 2
Настоящият регламент влиза в сила на двадесетия ден след публикуването му в Официален вестник на Европейския съюз.
Настоящият регламент е задължителен в своята цялост и се прилага пряко във всички държави членки.
Съставено в Брюксел на 19 септември 2014 година.
REGOLAMENT TA' DELEGA TAL-KUMMISSJONI (UE) Nru 1125/2014
tad-19 ta' Settembru 2014
li jissupplimenta d-Direttiva 2014/17/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar l-istandards tekniċi regolatorji marbutin mal-ammont monetarju minimu tal-assigurazzjoni ta' indennizz professjonali jew ma' garanzija komparabbli li għandu jkollhom l-intermedjarji tal-kreditu
(Test b'rilevanza għaż-ŻEE)
IL-KUMMISSJONI EWROPEA,
Wara li kkunsidrat it-Trattat dwar il-Funzjonament tal-Unjoni Ewropea,
Wara li kkunsidrat id-Direttiva 2014/17/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-4 ta' Frar 2014 dwar kuntratti ta' kreditu għall-konsumaturi marbutin ma' proprjetà immobbli residenzjali u li temenda d-Direttivi 2008/48/KE u 2013/36/UE u r-Regolament (UE) Nru 1093/2010 (1), u b'mod partikolari it-tieni subparagrafu tal-Artikolu 29(2)(a) tiegħu,
Billi:
(1)
L-Artikolu 29(2)(a) tad-Direttiva 2014/17/UE jesiġi li l-intermedjarji tal-kreditu jkollhom assigurazzjoni ta' indennizz professjonali (PII) li tkopri t-territorji li fihom joffru s-servizzi, jew xi garanzija oħra komparabbli għar-responsabbiltà li tirriżulta min-negliġenza professjonali.
(2)
Filwaqt li r-rekwiżit li l-intermedjarji tal-kreditu fis-settur ipotekarju jkollhom PII jew garanzija komparabbli huwa rekwiżit regolatorju ġdid fil-livell tal-Unjoni, dan ir-rekwiżit jeżisti fil-livell nazzjonali f'ċerti Stati Membri. Tabilħaqq, dawk il-ġurisdizzjonijiet b'esperjenza fir-rekwiżiti tal-PII juru l-ogħla sehem ta' bejgħ ipotekarju intermedjat madwar l-Unjoni, storja ta' penetrazzjoni sinifikanti fis-suq minn intermedjarji tal-kreditu, u bħala konsegwenza, isegwu wkoll approċċ iktar speċifiku għar-regolamentazzjoni ta' dan is-settur. Għalhekk, ir-regoli tal-Unjoni dwar l-ammont minimu tal-PII jew ta' garanzija komparabbli għandhom ikunu bbażati fuq l-esperjenza ta' dawn il-ġurisdizzjonijiet meta jiġi biex ikun iddeterminat l-approċċ l-aktar adegwat għall-kalkolu ta' dan l-ammont minimu.
(3)
Dan l-approċċ ikun adegwat għall-Unjoni kollha kemm hi, inklużi l-ġurisdizzjonijiet bi swieq ipotekarji iżgħar. Ir-raġuni hija li l-pretensjonijiet kontra l-intermedjarji tal-kreditu mhumiex korrelatati mal-ammont sottostanti tal-kreditu ipotekarju, li jista' jvarja ħafna madwar l-Unjoni, iżda jiġu bbażati fuq negliġenza professjonali, fejn il-ħsara li tirriżulta tvarja ħafna inqas.
(4)
It-tielet subparagrafu tal-Artikolu 29(2)(a) tad-Direttiva 2014/17/UE jistipula rieżami f'intervalli regolari tal-ammont monetarju minimu tal-assigurazzjoni ta' indennizz professjonali jew ta' garanzija komparabbli. Konsegwentement, jista' jkun possibbli fil-ġejjieni li opzjonijiet jew metodoloġiji oħra jkunu aktar adegwati sabiex jiġi ddeterminat il-livell ta' dawn l-obbligi għall-intermedjarji tal-kreditu, speċjalment bid-disponibbiltà ta' aktar dejta storika u ta' aktar esperjenza superviżorja marbuta mal-funzjonament tal-assigurazzjoni ta' indennizz professjonali.
(5)
Sabiex jiġi stipulat l-ammont monetarju minimu tal-PII jew ta' garanzija komparabbli u sabiex jiġi żgurat approċċ aktar armonizzat fl-Unjoni kollha, tajjeb li jiġi speċifikat l-ammont minimu li għandu jiġi applikat fis-sena għal kull pretensjoni. Id-Direttiva 2002/92/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (2) tistipula r-rekwiżit ta' ammont minimu fis-sena għal kull pretensjoni ta' PII jew ta' garanzija komparabbli. Konsegwentement, il-biċċa l-kbira tal-intermedjarji li jwettqu intermedjazzjoni assigurattiva, u l-assiguraturi tagħhom, huma familjari ma' dan l-approċċ u għalhekk huwa f'loku li tiġi stabbilita sistema simili għall-intermedjarji tal-kreditu. Barra minn hekk, il-maġġoranza tal-Istati Membri li l-liġijiet nazzjonali tagħhom jesiġu assigurazzjoni ta' indennizz professjonali mill-intermedjarji tal-kreditu, jużaw ukoll approċċ bħal dan. Għalhekk, ir-regoli dwar il-PII għall-intermedjarji tal-kreditu għandhom jinkludu wkoll distinzjoni abbażi tas-sena u tal-pretensjoni.
(6)
Dan ir-Regolament huwa bbażat fuq l-abbozz tal-istandards tekniċi regolatorji ppreżentat mill-Awtorità Bankarja Ewropea lill-Kummissjoni.
(7)
L-Awtorità Bankarja Ewropea wettqet konsultazzjonijiet pubbliċi miftuħa dwar l-abbozz tal-istandards tekniċi regolatorji li fuqu jissejjes dan ir-Regolament, analizzat l-ispejjeż u l-benefiċċji potenzjali relatati u talbet l-opinjoni tal-Grupp tal-Partijiet Bankarji Konċernati mwaqqaf skont l-Artikolu 37 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (3),
ADOTTAT DAN IR-REGOLAMENT:
Artikolu 1
L-ammont monetarju minimu tal-assigurazzjoni ta' indennizz professjonali jew ta' garanzija komparabbli meħtieġa li jinżammu minn intermedjarji tal-kreditu kif imsemmi fl-ewwel subparagrafu tal-Artikolu 29(2)(a) tad-Direttiva 2014/17/UE jkun:
(a)
ta' EUR 460 000 għal kull pretensjoni;
(b)
bħala aggregat, EUR 750 000 kull sena kalendarja għall-pretensjonijiet kollha.
Artikolu 2
Dan ir-Regolament jidħol fis-seħħ fl-għoxrin jum wara dak tal-pubblikazzjoni tiegħu f'Il-Ġurnal Uffiċjali tal-Unjoni Ewropea.
Dan ir-Regolament jorbot fl-intier tiegħu u japplika direttament fl-Istati Membri kollha.
Magħmul fi Brussell, id-19 ta' Settembru 2014.