ДЕЛЕГИРАН РЕГЛАМЕНТ (ЕС) № 1125/2014 НА КОМИСИЯТА
от 19 септември 2014 година
за допълнение на Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета по отношение на регулаторните технически стандарти за минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция, която трябва да притежават кредитните посредници
(текст от значение за ЕИП)
ЕВРОПЕЙСКАТА КОМИСИЯ,
като взе предвид Договора за функционирането на Европейския съюз,
като взе предвид Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 4 февруари 2014 г. относно договорите за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 (1), и по-специално член 29, параграф 2, буква а), втората алинея от нея,
като има предвид, че:
(1)
С член 29, параграф 2, буква а) от Директива 2014/17/ЕС към кредитните посредници се поставя изискването да притежават застраховка „Професионална отговорност“ (ЗПО), която да обхваща териториите, на които те предлагат услуги, или друга сходна гаранция за отговорността за нанесени вреди вследствие на професионална небрежност.
(2)
Макар че изискването кредитните посредници, работещи с ипотечни кредити, да притежават ЗПО или сходна гаранция представлява ново регулаторно изискване на равнището на Съюза, в някои държави членки това изискване вече съществува на национално равнище. Наистина, юрисдикциите с опит в изискванията за ЗПО са и с най-голям дял на продажбите на ипотечни кредити, извършвани чрез посредници, в рамките на Съюза. Кредитните посредници имат сериозно присъствие на тези пазари и следователно също прилагат по-специфични подходи към регулирането на тази сфера. Ето защо правилата на Съюза относно минималната застрахователна сума на ЗПО или минималния паричен размер на сходната гаранция следва да се основават на опита на тези юрисдикции, когато става дума за определяне на най-подходящия подход за изчисляване на тази минимална сума или този минимален размер.
(3)
Този подход би бил подходящ за Съюза като цяло, включително за юрисдикциите с по-малки пазари на ипотечни кредити. Причината е, че исковете спрямо кредитните посредници не са свързани с размерите на базисните ипотечни кредити, които може да се различават значително в отделните държави от Съюза, а се основават на проявената професионална небрежност. Произтичащите от нея вреди варират в много по-малка степен.
(4)
В член 29, параграф 2, буква а), трета алинея от Директива 2014/17/ЕС се изисква редовно преразглеждане на минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция. Следователно в бъдеще може да се окаже, че други варианти или методологии са станали по-подходящи за определяне на нивото на тези задължения за кредитните посредници, особено с наличието на допълнителни данни за минали периоди и натрупания надзорен опит, свързан с функционирането на застраховката „Професионална отговорност“.
(5)
С цел ясно определяне на минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималния паричен размер на сходната гаранция, както и за да се осигури по-хармонизиран подход в целия Съюз, би било целесъобразно да се уточни прилагането на тази минимална сума за една застрахователна претенция и годишно. Директива 2002/92/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (2) определя изискването за минимален размер на сумата за ЗПО или за сходна гаранция като годишна сума и за отделна застрахователна претенция. Вследствие на това повечето посредници, извършващи застрахователно посредничество, и техните застрахователи са запознати с този подход и следователно е уместно да се установи подобна система за кредитните посредници. Освен това по-голямата част от държавите членки, чиито национални законодателства изискват застраховка „Професионална отговорност“ от страна на кредитните посредници, също използват подобен подход. Ето защо правилата относно ЗПО за кредитните посредници следва също така да предложат подобно разграничение - като годишна сума и за отделна застрахователна претенция.
(6)
Настоящият регламент е изготвен въз основа на проектите на регулаторни технически стандарти, предадени на Комисията от Европейския банков орган.
(7)
Европейският банков орган проведе открити обществени консултации по проектите на регулаторни технически стандарти, въз основа на които е изготвен настоящият регламент, анализира потенциалните разходи и ползи и поиска становище от Групата на участниците в банковия сектор, създадена съгласно член 37 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета (3),
ПРИЕ НАСТОЯЩИЯ РЕГЛАМЕНТ:
Член 1
Минималната застрахователна сума по застраховката „Професионална отговорност“ или минималният паричен размер на сходната гаранция, която трябва да притежават кредитните посредници, както е посочено в член 29, параграф 2, буква а), първа алинея от Директива 2014/17/ЕС, възлиза на:
а)
460 000 EUR за всяка отделна застрахователна претенция;
б)
общо 750 000 EUR за календарна година за всички застрахователни претенции.
Член 2
Настоящият регламент влиза в сила на двадесетия ден след публикуването му в Официален вестник на Европейския съюз.
Настоящият регламент е задължителен в своята цялост и се прилага пряко във всички държави членки.
Съставено в Брюксел на 19 септември 2014 година.
DELEGOVANÉ NARIADENIE KOMISIE (EÚ) č. 1125/2014
z 19. septembra 2014,
ktorým sa dopĺňa smernica Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ, pokiaľ ide o regulačné technické predpisy týkajúce sa minimálnej peňažnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky pre sprostredkovateľov úverov
(Text s významom pre EHP)
EURÓPSKA KOMISIA,
so zreteľom na Zmluvu o fungovaní Európskej únie,
so zreteľom na smernicu Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ zo 4. februára 2014 o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie a o zmene smerníc 2008/48/ES a 2013/36/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 1093/2010 (1), a najmä na jej článok 29 ods. 2 písm. a) druhý pododsek,
keďže:
(1)
Článkom 29 ods. 2 písm. a) smernice 2014/17/EÚ sa od sprostredkovateľov úverov vyžaduje, aby mali poistenie profesijnej zodpovednosti vzťahujúce sa na územia, na ktorých ponúkajú služby, alebo inú porovnateľnú záruku za zodpovednosť v prípade profesijnej nedbalosti.
(2)
Aj keď je požiadavka pre sprostredkovateľov úverov v sektore hypoték mať poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnú záruku novou regulačnou požiadavkou na úrovni Únie, v niektorých členských štátoch táto požiadavka na vnútroštátnej úrovni už existuje. Tie jurisdikcie, ktoré majú skúsenosti s požiadavkami na poistenie profesijnej zodpovednosti, majú takisto najväčší podiel sprostredkovaných predajov úverov v celej Únii a niekoľkoročnú značnú prítomnosť sprostredkovateľov úverov na trhu, a v dôsledku toho aj špecifickejší prístup k regulácii uvedeného sektora. Preto by pravidlá Únie týkajúce sa minimálnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky mali vychádzať zo skúseností v uvedených jurisdikciách, pokiaľ ide o stanovenie najvhodnejšieho prístupu na výpočet uvedenej minimálnej sumy.
(3)
Uvedený prístup by bol vhodný pre celú Úniu vrátane jurisdikcií s menšími hypotekárnymi trhmi. Dôvod je ten, že pohľadávky voči sprostredkovateľom úverov nie sú korelované so sumou podkladových hypotekárnych úverov, ktorá sa môže v rámci celej Únii značne líšiť, ale sú založené na profesijnej nedbalosti, pri ktorej sa vzniknutá ujma líši podstatne menej.
(4)
Článkom 29 ods. 2 písm. a) tretím pododsekom smernice 2014/17/EÚ sa vyžaduje preskúmanie minimálnej peňažnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky v pravidelných intervaloch. V budúcnosti by preto pre stanovenie úrovne uvedených povinností pre sprostredkovateľov úverov mohli byť vhodnejšími iné možnosti alebo metodiky, najmä ak budú k dispozícii ďalšie historické údaje a väčšia skúsenosť v oblasti dohľadu v súvislosti s fungovaním poistenia profesijnej zodpovednosti.
(5)
Pre jasné stanovenie minimálnej peňažnej sumy na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky a na zabezpečenie harmonizovanejšieho prístupu v celej Únii by bolo vhodné stanoviť uplatňovanie uvedenej minimálnej peňažnej sumy na poistnú udalosť a za rok. V smernici Európskeho parlamentu a Rady 2002/92/ES (2) sa stanovuje požiadavka na minimálnu sumu na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky za rok a na poistnú udalosť. Väčšina sprostredkovateľov vykonávajúcich sprostredkovanie poistenia a ich poisťovatelia sú teda oboznámení s týmto prístupom, a preto je vhodné zaviesť podobný systém pre sprostredkovateľov úverov. Okrem toho väčšina členských štátov, ktorých vnútroštátne právne predpisy vyžadujú, aby sprostredkovatelia úverov mali poistenie profesijnej zodpovednosti, takisto používa takýto prístup. V rámci pravidiel týkajúcich sa poistenia profesijnej zodpovednosti pre sprostredkovateľov úverov by sa preto malo takisto navrhnúť takéto rozlišovanie podľa roku a poistnej udalosti.
(6)
Toto nariadenie vychádza z návrhu regulačných technických predpisov, ktoré Európsky orgán pre bankovníctvo predložil Komisii.
(7)
Európsky orgán pre bankovníctvo vykonal otvorené verejné konzultácie k návrhu regulačných technických predpisov, z ktorých toto nariadenie vychádza, analyzoval možné súvisiace náklady a prínosy a požiadal Skupinu zainteresovaných strán v bankovníctve vytvorenú v súlade s článkom 37 nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1093/2010 (3) o stanovisko,
PRIJALA TOTO NARIADENIE:
Článok 1
Minimálna peňažná suma na poistenie profesijnej zodpovednosti alebo porovnateľnej záruky, ktorú musia mať sprostredkovatelia úverov podľa článku 29 ods. 2 písm. a) smernice 2014/17/EÚ, predstavuje:
a)
460 000 EUR na každú jednotlivú poistnú udalosť;
b)
celkovo 750 000 EUR za kalendárny rok na všetky poistné udalosti.
Článok 2
Toto nariadenie nadobúda účinnosť dvadsiatym dňom po jeho uverejnení v Úradnom vestníku Európskej únie.
Toto nariadenie je záväzné v celom rozsahu a priamo uplatniteľné vo všetkých členských štátoch.
V Bruseli 19. septembra 2014