РЕШЕНИЕ НА СЪВЕТА
от 23 юли 2012 година
отправено към Испания и предвиждащо специални мерки за укрепване на финансовата стабилност
(2012/443/ЕС)
СЪВЕТЪТ НА ЕВРОПЕЙСКИЯ СЪЮЗ,
като взе предвид Договора за функционирането на Европейския съюз, и по-специално член 136, параграф 1, буква б) във връзка с член 126, параграф 6 от него,
като взе предвид предложението на Европейската комисия,
като има предвид, че:
(1)
В член 136, параграф 1, буква б) от Договора за функционирането на Европейския съюз (ДФЕС) се предвижда възможността за разработване на насоки на икономическа политика, отнасящи се за държавите членки, чиято парична единица е еврото.
(2)
В своята Препоръка относно националната програма за реформи на Испания за 2012 г. и съдържаща становището относно програмата за стабилност на Испания за периода 2012-2015 г. (1) Съветът препоръчва Испания да предприеме действия „да осъществи реформата на финансовия сектор, по-специално като допълни текущото преструктуриране на банковия сектор с действия за справяне с положението на все още слабите институции, да изработи всеобхватна стратегия за ефективно справяне с наследените активи в счетоводните баланси на банките, и да определи ясна позиция относно финансирането и използването на защитни механизми“.
(3)
Възможността за получаване на външно финансиране в големи размери при ниски разходи през първото десетилетие на ХХ век доведе до нарастване на вътрешното търсене, стимулирано от кредитирането, и траен растеж на цените на активите в Испания, концентриран главно в областта на недвижимите имоти. Испанският банков сектор бе засегнат неблагоприятно от спукването на балона в сектора на недвижимите имоти и строителството и от последвалата икономическа рецесия. В резултат на това испанските банки, с изключение на няколко големи кредитни институции с диверсифицирана в международен план дейност, загубиха до голяма степен достъпа до пазарите за финансиране на едро при поносими условия и по този начин станаха силно зависими от рефинансирането от Евросистемата. Освен това капацитетът им за намиране на кредитиране бе сериозно ограничен поради въздействието на намаления рейтинг върху наличните обезпечения.
(4)
Мащабното свиване на икономиката през последните години, което се отразява много неблагоприятно върху заетостта и безработицата, значително влоши състоянието на бюджета в Испания. Според актуализираната прогноза на службите на Комисията от пролетта на 2012 г. бюджетният дефицит се очаква да бъде 6,3 % от БВП през 2012 г., което е сравнимо с очаквания дефицит от 5,3 % от БВП, посочен в програмата за стабилност от 2012 г. и в проектозакона за бюджета за 2012 г. Брутният публичен дълг нарасна до 68,5 % от БВП през 2011 г. и според актуализираната прогноза на службите на Комисията от пролетта на 2012 г. той ще достигне 80,9 % от БВП през 2012 г. и 86,8 % през 2013 г., при условие че политическият курс се запази, като превишава заложената в Договора референтна стойност през всички посочени години. Рисковете, свързани с макроикономическия сценарий и бюджетните цели, както и с допълнителните мерки за финансова помощ, могат да доведат до допълнително увеличаване на публичния дълг. Предвид тези тенденции на 10 юли 2012 г. Съветът отправи препоръка към Испания в рамките на процедурата при прекомерен дефицит да премахне съществуващия прекомерен дефицит до 2014 г.
(5)
Испанските власти предприеха редица важни мерки за решаване на проблемите в банковия сектор. Тези мерки включват изчистване на счетоводните баланси на банките, увеличаване на минималните капиталови изисквания, преструктуриране на сектора на спестовните банки и значително повишаване на изискванията за провизии на заемите, свързани със сектора на недвижимите имоти, и на активите, получени поради неизправност на длъжниците. Тези мерки обаче не бяха достатъчни за облекчаване на пазарния натиск.
(6)
През февруари 2011 г. испанските власти повишиха на 8 % минимално изискваното съотношение на капитала (капитала от първи ред) към рисково претеглените активи на банките и определиха на банките срок до септември 2011 г. да се съобразят с тази нова разпоредба. За банките, които са по-зависими от финансирането на едро и които имат ограничен достъп до пазара, минимално изискваното съотношение на капиталова адекватност бе увеличено на 10 %. През февруари и май 2012 г. бяха въведени нови законодателни изисквания за банките да въведат по-високи капиталови буфери и провизии срещу възможни загуби от обслужваните и необслужваните наследени заеми, свързани със сектора на строителството и недвижимите имоти. Очакваният общ обем на тези нови изисквани провизии възлизаше на около 84 милиарда евро.
(7)
Към април 2012 г. общата брутна финансова помощ от испанската държава (с изключение на обезпеченията по емитирани облигации) възлезе на около 15 милиарда евро. Капиталовата помощ бе предоставена чрез Фонда за организирано преструктуриране на банките (ФОПБ), който разполага с капитал от 15 милиарда евро, от които 9 милиарда евро вече са изплатени. Държавата също така предостави гаранции за емисии на облигации с първостепенен ранг от страна на банките в размер около 86 милиарда евро (от които около 58 милиарда евро не са погасени). Въпреки че ФОПБ все още разполага с капацитет, тройно по-голям от своя капитал, публичните средства за оказване на помощ няма да са достатъчни, за да се осигури достатъчно голям предпазен марж за провеждане на необходимото изчистване на балансите на банките в целия сектор.
(8)
Опасенията за необходимостта от допълнителна рекапитализация на банковия сектор допринесоха за нарастващия пазарен натиск върху испанските държавни облигации. Доходността на държавните облигации достигна равнища от над 500 базисни пункта в края на юни 2012 г. и началото на юли 2012 г., което увеличи разходите за финансиране на испанската държава. Нарастващата тежест на лихвените разходи затруднява допълнително консолидирането на публичните финанси в Испания и коригирането на прекомерния дефицит. Следователно цялостното преструктуриране на банковия сектор и рекапитализацията са важни фактори за намаляването на натиска върху публичните финанси.
(9)
На 25 юни 2012 г. испанските власти поискаха официално външна финансова подкрепа в контекста на текущото преструктуриране и рекапитализация на испанския банков сектор. Помощта бе поискана при условията за отпускане на финансова помощ за рекапитализация на финансовите институции от Европейския инструмент за финансова стабилност. Предоставената помощ е обвързана с определени условия за финансовия сектор съгласно предвиденото в меморандума за разбирателство, договорен между испанското правителство и Комисията, съгласувано с Европейската централна банка (ЕЦБ) и Европейския банков орган (ЕБО), с техническата помощ на Международния валутен фонд (МВФ). Тези условия ще включват както конкретни условия за всяка банка, в съответствие с правилата за държавна помощ, така и хоризонтални условия. Успоредно с това Испания ще трябва да изпълни изцяло своите ангажименти и задължения съгласно процедурата при прекомерен дефицит, както и препоръките за справяне с макроикономическите дисбаланси в рамките на европейския семестър.
(10)
Повишаването на дългосрочната устойчивост на испанския банков сектор е от критично значение за запазването на финансовата стабилност в Испания и за ограничаването на преминаването на финансовите проблеми към други икономики от еврозоната, а следователно и за предотвратяването на отрицателните ефекти за правилното функциониране на икономиката и Икономическия и паричен съюз. Взетите досега значими мерки за разрешаване на тези проблеми не бяха напълно достатъчни. Поради това са необходими допълнителни мерки. По-конкретно Испания следва да предприеме още специални мерки за успешно справяне с наследените активи, за възстановяване на финансирането на пазарни принципи и за понижаване на зависимостта на банките от подкрепата за поддържане на ликвидността, получавана от централната банка, както и за осигуряване на по-ефективни механизми за откриване на рисковете и управление на кризите.
(11)
Като част от общата стратегия е много важно действително да бъде разрешен проблемът с наследените активи, като се наложи ясно отделяне на проблемните активи на подпомаганите банки от счетоводните им баланси. Това следва да се приложи особено за заемите, свързани със сектора на недвижимите имоти, и активите, придобити поради неизправност на длъжниците. Това отделяне би довело до отхвърляне на оставащите евентуални съмнения за състоянието на балансите на банките, като им се позволи да извършват по-добре дейността си по финансово посредничество.
(12)
Освен това повишаването на прозрачността на балансите на банките по този начин може да улесни организираното намаляване на експозициите им по отношение на сектора на недвижимите имоти, да възстанови финансирането на пазарни принципи и да понижи зависимостта на банките от подкрепата за поддържане на ликвидността, получавана от централната банка.
(13)
За осигуряването на надеждна рамка за испанския банков сектор е необходимо усъвършенстване на механизмите за откриване на рисковете и управление на кризите. Ефективната стратегия следва да включва промени, целящи въвеждането на по-строга нормативна и надзорна уредба, като се отчита опитът от финансовата криза. Освен това корпоративното управление следва да се подобри съгласно най-добрите практики в международен план,
ПРИЕ НАСТОЯЩОТО РЕШЕНИЕ:
Член 1
1. Комисията, като се консултира с ЕЦБ, ЕБО и МВФ, договори с испанските власти свързаните с финансовата помощ конкретни условия относно политиката във финансовия сектор. Тези условия са изложени в меморандум за разбирателство, който ще бъде подписан от Комисията и испанските власти. Подробните финансови условия ще бъдат посочени в споразумение за финансова помощ.
Испания рекапитализира адекватно банковата си система и я преструктурира изцяло. Във връзка с това Испания, като си сътрудничи с Комисията и се консултира с ЕЦБ, разработва стратегия за бъдещата структура, функциониране и жизнеспособност на испанските банки, в която ще определи как да се осигури способността им да работят без допълнителна държавна помощ. Тази стратегия ще бъде доуточнена в меморандум за разбирателство, в който ще се разработят допълнително условията относно политиката, залегнали в настоящото решение.
2. Главните компоненти на тази стратегия са реформа на слабите части на испанския банков сектор и въвеждането на по-строга нормативна и надзорна уредба за сектора.
3. Реформата на слабите части на испанския банков сектор се състои от следните три елемента:
а)
набелязване на потребностите от капитал на отделните банки чрез всеобхватен анализ на качеството на активите на банковия сектор и извършване на тест за устойчивост за всяка банка поотделно въз основа на посочения анализ на качеството на активите. Въз основа на резултатите от теста за устойчивост банките, които се нуждаят от вливане на капитал, ще бъдат разделени на три отделни групи. Всяка група ще има задължението да представи планове за преструктуриране и контролирано оздравяване, както и всички допълнителни и последващи мерки, съгласно предвиденото в меморандума за разбирателство;
б)
рекапитализация, преструктуриране и/или контролирано оздравяване на слабите банки въз основа на планове за преодоляване на евентуален недостиг на капитал, установен чрез тестовете за устойчивост. Тези планове ще се основават на принципите за жизнеспособност, намаляване на разходите за данъкоплатците (поделяне на тежестта) и ограничаване на случаите на нарушаване на конкуренцията. За тази цел Испания ще приеме законодателство за i) допускане прилагането на процедури за непривилегировани задължения, включително задължителни форми на поделяне на тежестта, и ii) подобряване на рамката за контролирано оздравяване на банките с оглед на включването на съответните правомощия за това за ФОПБ и Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВ), и като се вземе предвид регулаторното предложение на ЕС за управление на кризите и оздравяване на банките, включително специални инструменти за преструктуриране на нежизнеспособни банки;
в)
разделяне на активите в банките, които получават държавна помощ за рекапитализация, и прехвърляне на обезценените активи към външно дружество за управление на активи с цел реализиране на дългосрочната им стойност. Като провежда тесни консултации с Комисията, ЕЦБ и ЕБО, и с техническата помощ на МВФ Испания ще изготви всеобхватна законодателна рамка за учредяването и функционирането на дружеството за управление на активи, така че до ноември 2012 г. то да се превърне в напълно работеща структура.
4. За да се осигури надеждна рамка за банковия сектор, Испания въвежда освен това по-строга нормативна и надзорна уредба и засилва управлението. Стратегията и условията, които са указани изчерпателно в меморандума за разбирателство, включват наред с другото следните мерки:
а)
изискване испанските кредитни институции да повишат съотношението на базовия собствен капитал от първи ред до най-малко 9 % съгласно определението за капитал, въведено с процедурата на ЕБО по рекапитализация;
б)
изискване от 1 януари 2013 г. испанските кредитни институции да прилагат определението за капитал, въведено с Регламента за капиталовите изисквания;
в)
преразглеждане на нормативната уредба за провизиите срещу загуби по заеми. По-конкретно въз основа на опита от финансовата криза испанските власти представят предложения за изменения на тази уредба, като отчитат временните мерки, приети през последните месеци, както и нормативната уредба на ЕС в областта на счетоводството;
г)
допълнително засилване на оперативната независимост на централната банка (Banco de España); в съответствие с международните препоръки и стандарти правомощията на Министерството на икономиката по издаване на лицензи и налагане на санкции в банковия сектор се прехвърлят на Banco de España;
д)
допълнително усъвършенстване на процедурите за надзор от страна на Banco de España въз основа на вътрешен одит;
е)
преразглеждане на нормите за управлението на гаранционните органи във финансовия сектор (ФОПБ и ФГВ) с цел предотвратяване на възможни конфликти на интереси;
ж)
въвеждане на по-строги правила за управлението на спестовните банки и банките, притежавани от спестовни банки;
з)
изменение на законодателството за защита на потребителите и за ценните книжа с цел ограничаване на разпродажбата от страна на банки на инструменти за подчинен дълг (или инструменти без покритие от ФГП) на неквалифицирани клиенти на дребно, както и засилване на контрола върху спазването им от страна на властите;
и)
предприемане на действия за намаляване на разходите за данъкоплатците, свързани с преструктурирането на банките. След разпределяне на загубите към притежателите на собствен капитал испанските власти ще изискат мерки за поделяне на тежестта от притежателите на хибриден капитал и на подчинен дълг в банки, получаващи публичен капитал;
й)
поемане на ангажимент за налагане на горна граница за възнагражденията на членовете на изпълнителните и надзорните съвети на всички банки, получаващи държавна помощ;
к)
подобряване на публичния кредитен регистър.
5. Властите ще предоставят на Комисията, ЕЦБ, ЕБО и МВФ, при условия на строга поверителност, необходимите данни за наблюдение на банковия сектор.
6. Комисията, съгласувано с ЕЦБ и ЕБО, ще проверява периодично изпълнението на свързаните с финансовата помощ условия относно политиката чрез мисии и редовни доклади на испанските власти всяко тримесечие. Ще се провежда редовно наблюдение на дейностите на ФОПБ в контекста на програмата.
Член 2
Адресат на настоящото решение е Кралство Испания.
Съставено в Брюксел на 23 юли 2012 година.
TARYBOS SPRENDIMAS
2012 m. liepos 23 d.
skirtas Ispanijai dėl konkrečių finansinio stabilumo stiprinimo priemonių
(2012/443/ES)
EUROPOS SĄJUNGOS TARYBA,
atsižvelgdama į Sutartį dėl Europos Sąjungos veikimo, ypač į jos 136 straipsnio 1 dalies b punktą kartu su 126 straipsnio 6 dalimi,
atsižvelgdama į Europos Komisijos pasiūlymą,
kadangi:
(1)
Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo (toliau - SESV) 136 straipsnio 1 dalies b punkte numatyta galimybė nustatyti valstybėms narėms, kurių valiuta yra euro, skirtas ekonominės politikos gaires;
(2)
Rekomendacijoje dėl Ispanijos 2012 m. nacionalinės reformų programos su nuomone dėl 2012-2015 m. Ispanijos stabilumo programos (1) Taryba rekomendavo, kad Ispanija imtųsi veiksmų siekdama „įgyvendinti finansų sektoriaus reformą, visų pirma vykdomą bankų sektoriaus restruktūrizavimą papildyti sprendimais dėl likusių silpnų institucijų padėties, pateikti išsamią strategiją, kuria remiantis būtų veiksmingai sprendžiamas seniai įsigyto turto bankų balansuose klausimas, ir aiškiai apibrėžti poziciją dėl finansavimo ir paramos priemonių naudojimo“;
(3)
didelė išorės finansavimo nedidelėmis palūkanomis pasiūla XXI a. pirmąjį dešimtmetį Ispanijoje lėmė spartų teikiamų paskolų paskatintą vidaus paklausos augimą ir turto, visų pirma nekilnojamojo turto sektoriuje, bumą. Sprogęs nekilnojamojo turto ir statybų burbulas ir po jo stebėtas ekonomikos nuosmukis padarė neigiamą poveikį Ispanijos bankų sektoriui. Todėl Ispanijos bankai, išskyrus kelias dideles, tarptautiniu mastu diversifikuotas kredito įstaigas, neteko galimybės priimtinomis sąlygomis naudotis didmeninio finansavimo rinka ir tapo labai priklausomi nuo Eurosistemos refinansavimo. Be to, dėl sumažintų šių bankų garantijų prieinamumo reitingų jų skolinimosi pajėgumas smarkiai apribotas;
(4)
didelis pastarųjų metų ekonomikos susitraukimas, darantis labai neigiamą poveikį užimtumui ir nedarbui, smarkiai pablogino Ispanijos biudžeto būklę. Pagal Komisijos tarnybų atnaujintą 2012 m. pavasario prognozę numatoma, kad 2012 m. valdžios sektoriaus deficitas bus 6,3 % BVP, ir tai atitinka 2012 m. stabilumo programoje ir 2012 m. biudžeto įstatymo projekte numatytą 5,3 % BVP deficitą. 2011 m. bendroji valstybės skola padidėjo iki 68,5 % BVP, o pagal Komisijos tarnybų atnaujintą 2012 m. pavasario prognozę, remiantis scenarijumi, kad politika nesikeis, numatoma, kad ji išaugs iki 80,9 % BVP 2012 m. ir 86,8 % BVP 2013 m., todėl visais metais Sutartyje nustatyta pamatinė vertė viršijama. Dėl rizikos, susijusios su makroekonominiu scenarijumi ir biudžeto tikslais, taip pat su papildomomis finansinės pagalbos priemonėmis, valstybės skola gali dar padidėti. Atsižvelgdama į šiuos pokyčius 2012 m. liepos 10 d. Taryba pagal perviršinio deficito procedūrą (toliau - PDP) pateikė rekomendaciją Ispanijai ne vėliau kaip 2014 m. ištaisyti susidariusį perviršinį deficitą;
(5)
Ispanijos valdžios institucijos ėmėsi keleto svarbių priemonių bankų sektoriaus problemoms spręsti. Šios priemonės apima bankų balanso tvarkymą, minimalaus kapitalo poreikio didinimą, taupomųjų bankų sektoriaus restruktūrizaciją ir smarkų atidėjinių poreikio padidinimą paskoloms, susijusioms su nekilnojamojo turto plėtra, ir bankų perimtam turtui. Tačiau šių priemonių nepakako, kad rinkos spaudimas atslūgtų;
(6)
2011 m. vasario mėn. Ispanijos valdžios institucijos padidino minimalaus kapitalo poreikio santykį iki 8 % pagal riziką įvertinto bankų turto ir įpareigojo bankus iki 2011 m. rugsėjo mėn. įvykdyti šios naujos taisyklės reikalavimus. Bankams, kurie labiau priklauso nuo didmeninio finansavimo ir kurių galimybės naudotis rinka yra ribotos, minimalaus kapitalo poreikio santykis padidintas iki 10 %. Pagal 2012 m. vasario ir gegužės mėn. paskelbtus naujus teisės aktus bankai įpareigoti didinti atidėjinius ir kapitalo rezervus, kad apsisaugotų nuo galimų nuostolių dėl veiksnių ir neveiksnių paskolų, susijusių su visu turtu, likusiu po statybų ir nekilnojamojo turto sektoriaus burbulo sprogimo. Planuojama bendra šių naujų atidėjinių poreikio suma siekė maždaug 84 mlrd. EUR;
(7)
2012 m. balandžio mėn. visas bendras Ispanijos valstybės finansinis įnašas (atėmus obligacijų emisijos garantijas) buvo apie 15 mlrd. EUR. Kapitalo parama teikta per Tinkamo bankų restruktūrizavimo fondą (toliau - FROB), kuriam skirtas 15 mlrd. EUR kapitalas, iš kurio 9 mlrd. EUR jau įmokėti. Be to, valstybė suteikė garantijas bankų pirmaeilių obligacijų emisijoms, kurių vertė siekia apie 86 mlrd. EUR (iš jų apie 58 mlrd. EUR vertės garantijų yra neapmokėtos). Nors FROB dar buvo likęs pajėgumas, tris kartus viršijantis jo paskirstyto kapitalo sumą, turimos vidaus viešojo sektoriaus paramos nepakaks, kad būtų užtikrintas pakankamas finansinės pagalbos rezervas, kurio reikia bankų sektoriaus sistemai sutvarkyti;
(8)
dėl susirūpinimo poreikiu tęsti bankų sektoriaus rekapitalizavimą išaugo rinkos spaudimas Ispanijos Vyriausybės obligacijoms. Vyriausybės obligacijų pajamingumas 2012 m. birželio mėn. pabaigoje ir 2012 m. liepos mėn. pradžioje gerokai viršijo 500 bazinių punktų lygį, todėl išaugo ir Ispanijos Vyriausybės obligacijų finansavimo išlaidos. Dėl didėjančios palūkanų naštos sunkiau vykdyti Ispanijos viešųjų finansų konsolidavimo ir perviršinio deficito ištaisymo uždavinį. Todėl visapusiškas bankų sektoriaus restruktūrizavimas ir rekapitalizavimas yra labai svarbūs siekiant mažinti spaudimą viešiesiems finansams;
(9)
2012 m. birželio 25 d. Ispanijos valdžios institucijos oficialiai paprašė finansinės pagalbos, kurios šaliai reikia tęsiant Ispanijos bankų sektoriaus restruktūrizavimą ir rekapitalizavimą. Pagalbos prašoma pagal Europos finansinio stabilumo fondo vykdomą priemonę „Finansinė pagalba finansų įstaigų rekapitalizavimui“. Teikiamai pagalbai taikomos konkrečios finansų sektoriaus sąlygos, kaip numatyta susitarimo memorandume, dėl kurio susitarė Ispanijos Vyriausybė ir Komisija, bendradarbiaudamos su Europos Centriniu Banku (toliau - ECB) ir Europos bankininkystės institucija (toliau - EBI), Tarptautiniam valiutos fondui (toliau - TVF) teikiant techninę pagalbą. Jos apims tiek konkretiems bankams taikomas sąlygas, vadovaujantis valstybės pagalbos taisyklėmis, tiek horizontaliąsias sąlygas. Tuo pačiu metu Ispanija turės visiškai laikytis savo įsipareigojimų ir prievolių pagal PDP ir įgyvendinant Europos semestrą pateiktų rekomendacijų mažinti makroekonominį disbalansą;
(10)
siekiant išsaugoti Ispanijos finansinį stabilumą, riboti finansiškai nepalankių sąlygų susidarymą kitose euro zonos šalyse ir taip išvengti neigiamo poveikio tinkamam ekonomikos ir ekonominės ir pinigų sąjungos veikimui, labai svarbu didinti ilgalaikį Ispanijos bankų sektoriaus atsparumą. Svarbios priemonės, kurių iki šiol imtasi šioms problemoms spręsti, nebuvo visiškai pakankamos. Todėl būtina imtis papildomų priemonių. Visų pirma Ispanija turėtų įgyvendinti papildomas konkrečias priemones, kuriomis būtų veiksmingai sprendžiama po nekilnojamojo turto ir statybų sektoriaus burbulo sprogimo likusio turto problema, atkurtas finansavimas rinkos sąlygomis, sumažintas bankų kliovimasis centrinio banko teikiama likvidumo užtikrinimo parama ir tobulinami rizikos nustatymo ir krizių valdymo mechanizmai;
(11)
vykdant bendrąją strategiją, labai svarbu veiksmingai spręsti po nekilnojamojo turto ir statybų burbulo sprogimo likusio turto problemą, įpareigojant aiškiai atskirti gelbėjamų bankų probleminį turtą nuo bankų balanso. Tai visų pirma turėtų būti taikoma paskoloms, susijusioms su nekilnojamojo turto plėtra, ir bankų perimtam turtui. Taip atskyrus turtą būtų panaikintos likusios abejonės dėl bankų balanso kokybės, o tai leistų bankams geriau vykdyti finansinio tarpininkavimo funkciją;
(12)
be to, taip padidinus bankų balanso skaidrumą, gali būti lengviau tvarkingai mažinti bankams dėl nekilnojamojo turto sektoriaus kylančią riziką, atkurti finansavimą rinkos sąlygomis ir mažinti bankų kliovimąsi centrinio banko teikiama likvidumo užtikrinimo parama;
(13)
siekiant užtikrinti patikimą Ispanijos bankų sektoriaus sistemą, būtina tobulinti rizikos nustatymo ir krizių valdymo mechanizmus. Pagal veiksmingą strategiją turėtų būti numatyti pokyčiai, kuriais būtų siekiama stiprinti reguliavimo ir priežiūros sistemą, atsižvelgiant į finansų krizės patirtį. Be to, pagal tarptautinę geriausią patirtį turėtų būti gerinamas įmonių valdymas,
PRIĖMĖ ŠĮ SPRENDIMĄ:
1 straipsnis
1. Komisija, konsultuodamasi su ECB, EBI ir TVF, susitarė su Ispanijos valdžios institucijomis dėl konkrečių finansų sektoriaus politikos sąlygų, susietų su finansine pagalba. Šios sąlygos nustatytos susitarimo memorandume, kurį turi pasirašyti Komisija ir Ispanijos valdžios institucijos. Išsamios finansinės sąlygos nustatomos susitarime dėl finansinės pagalbos programos.
Ispanija deramai rekapitalizuoja ir visapusiškai restruktūrizuoja savo bankų sistemą. Tuo tikslu, bendradarbiaudama su Komisija ir konsultuodamasi su ECB, Ispanija parengia būsimos Ispanijos bankų struktūros, funkcionavimo ir gyvybingumo strategiją, pagal kurią nustatoma, kaip užtikrinti šių bankų veikimą be tolesnės valstybės pagalbos. Ši strategija bus išsamiau apibrėžta susitarimo memorandume, kuriuo toliau plėtojamos šiame sprendime įtvirtintos politinės sąlygos.
2. Pagrindiniai šios strategijos elementai - silpnų Ispanijos bankų sektoriaus segmentų išsami reforma ir bankų sektoriaus reguliavimo ir priežiūros sistemų stiprinimas.
3. Silpnų Ispanijos bankų sektoriaus segmentų išsamią reformą sudaro šios trys dalys:
a)
atskirų bankų kapitalo poreikio nustatymas, atliekant išsamų bankų sektoriaus turto kokybės patikrinimą ir pagal šio patikrinimo rezultatus vykdant atskirų bankų testavimą nepalankiausiomis sąlygomis. Remiantis testavimo nepalankiausiomis sąlygomis rezultatais, bankai, kuriems reikalinga kapitalo injekcija, bus suskirstyti į tris skirtingas grupes. Kiekvienai grupei bus taikoma prievolė pateikti restruktūrizavimo bei pertvarkymo planus ir vykdyti visas papildomas bei tolesnes priemones, nustatytas susitarimo memorandume;
b)
silpnų bankų rekapitalizavimas, restruktūrizavimas ir (arba) tvarkingas pertvarkymas pagal planus, kuriais siekiama spręsti testavimo nepalankiausiomis sąlygomis metu nustatytą kapitalo trūkumo problemą. Šie planai bus grindžiami gyvybingumo principais, siekiant kuo labiau sumažinti mokesčių mokėtojams tenkančias išlaidas (naštos pasidalijimas) ir apriboti konkurencijos iškraipymus. Šiuo tikslu Ispanija priims teisės aktus, kuriais būtų i) sudarytos sąlygos įgyvendinti antraeilių įsipareigojimų priemones, įskaitant privalomų formų naštos pasidalijimą, ir ii) atnaujinta bankų pertvarkymo sistema, kad būtų įtraukti atitinkami FROB ir indėlių garantijų fondų (toliau - IGF) įgaliojimai pertvarkymo srityje, atsižvelgiant į ES reguliavimo pasiūlymą dėl krizių valdymo ir bankų pertvarkymo, įskaitant specialias priemones negyvybingiems bankams pertvarkyti;
c)
bankų, kurie gauna rekapitalizavimui skirtą valstybės pagalbą, turto atskyrimas ir sumažėjusios vertės turto perdavimas išorės turto valdymo bendrovei, kad būtų realizuota jų ilgalaikė vertė. Ispanija, aktyviai konsultuodamasi su Komisija, ECB ir EBI, TVF teikiant techninę pagalbą, parengs išsamią teisės aktų sistemą turto valdymo bendrovės įsteigimo ir veikimo srityje, kad ne vėliau kaip 2012 m. lapkričio mėn. ji pradėtų veikti visu pajėgumu.
4. Siekdama užtikrinti patikimą bankų sektoriaus sistemą, Ispanija taip pat griežtina reguliavimo ir priežiūros sistemas bei stiprina valdymą. Pagal šią strategiją ir sąlygas, kurios išsamiai apibrėžiamos susitarimo memorandume, inter alia, numatomos tokios priemonės:
a)
įpareigoti Ispanijos kredito įstaigas didinti savo bendro 1 lygio nuosavo kapitalo santykį bent iki 9 %, vadovaujantis EBI rekapitalizavimo veikloje nustatyta kapitalo apibrėžtimi;
b)
nuo 2013 m. sausio 1 d. Ispanijos kredito įstaigas įpareigoti taikyti kapitalo apibrėžtį, nustatytą Kapitalo poreikio reglamente (toliau - KPR);
c)
iš naujo įvertinti teisės aktų, taikomų sudarant atidėjinius paskolų nuostoliams padengti, sistemą. Visų pirma naudodamosi finansų krizės metu įgyta patirtimi Ispanijos valdžios institucijos parengia pasiūlymus peržiūrėti atidėjinių sudarymo paskolų nuostoliams padengti nuolatinę sistemą, atsižvelgiant į laikinas priemones, nustatytas per paskutinius mėnesius, ir į ES apskaitos sistemą;
d)
toliau stiprinti „Banco de España“ veiklos nepriklausomumą; vadovaujantis tarptautinėmis rekomendacijomis ir standartais, „Banco de España“ perduoti Ūkio ministerijos turėtus sankcijų taikymo ir licencijų teikimo įgaliojimus, susijusius su bankų sektoriumi;
e)
pagal vidaus audito išvadas toliau gerinti „Banco de España“ priežiūros procedūras;
f)
peržiūrėti valstybės finansinės pagalbos struktūrų (FROB ir IGF) valdymo tvarką, siekiant išvengti galimų interesų konfliktų;
g)
griežtinti taupomųjų bankų sektoriaus ir taupomiesiems bankams priklausančių bankų valdymo taisykles;
h)
iš dalies keisti vartotojų apsaugos ir vertybinių popierių teisės aktus, kad būtų apribotas bankų vykdomas subordinuotosios skolos priemonių (arba priemonių, kurių neapima IGF) pardavimas reikalavimų neatitinkantiems mažmeniniams klientams, taip pat griežtinti valdžios institucijų vykdomą atitikties stebėjimą;
i)
imtis priemonių, kad būtų kuo labiau sumažintos dėl bankų restruktūrizavimo mokesčių mokėtojams tenkančios išlaidos. Po nuostolių paskirstymo akcininkams Ispanijos valdžios institucijos reikalaus, kad viešojo sektoriaus kapitalą gaunančių bankų mišraus kapitalo turėtojai ir subordinuotosios skolos priemonių turėtojai taikytų naštos pasidalijimo priemones;
j)
įsipareigoti nustatyti visų valstybės pagalbą gaunančių bankų vykdomosios ir priežiūros valdybų narių atlyginimų ribas;
k)
patobulinti viešąjį kredito registrą.
5. Valdžios institucijos, laikydamosi griežtų konfidencialumo sąlygų, teiks Komisijai, ECB, EBI ir TVF duomenis, kurie reikalingi bankų sektoriaus stebėsenai vykdyti.
6. Komisija, vykdydama išvykstamuosius patikrinimus ir remdamasi reguliariomis Ispanijos valdžios institucijų ataskaitomis, kartu su ECB ir EBI reguliariai kas ketvirtį tikrins, ar vykdomos su finansine pagalba susietos politikos sąlygos. Reguliariai bus vykdoma FROB veiklos įgyvendinant programą stebėsena.
2 straipsnis
Šis sprendimas skirtas Ispanijos Karalystei.
Priimta Briuselyje 2012 m. liepos 23 d.