### Informations Clés de l'Analyse Financière

1. **Éléments Identifiés**:
   - **Investissement Initial**: 10 000 EUR
   - **Durée du Produit**: 3 ans
   - **Scénarios de Performance**:
     - Scénario défavorable
     - Scénario intermédiaire
     - Scénario favorable
     - Scénario de tensions

2. **Indicateur de Risque**:
   - Échelle de risque de 1 à 7 (1 = Risque le plus faible, 7 = Risque le plus élevé)
   - Risque associé à la perte monétaire et à l'inflation.

3. **Scénarios de Performance**:
   - **Scénario défavorable**:
     - Montant après déductions de coûts: 7 440 EUR
     - Rendement annuel moyen: -25,64%
   - **Scénario intermédiaire**:
     - Montant après déductions de coûts: 9 750 EUR
     - Rendement annuel moyen: -2,49%
   - **Scénario favorable**:
     - Montant après déductions de coûts: 10 440 EUR
     - Rendement annuel moyen: 4,45%
   - **Scénario de tensions**:
     - Montant après déductions de coûts: 8 190 EUR
     - Rendement annuel moyen: -18,12%

4. **Analyse des Risques**:
   - Risques liés à la volatilité des marchés et à des pertes dues aux fluctuations des prix.
   - Risque de change, s'ils sont traités dans une autre monnaie.
   - Absence de protection contre les aléas de marché.

5. **Estimation des Coûts d'Investissement**:
   - Coûts de gestion non spécifiés, dépendants de la situation fiscale personnelle de l'investisseur.

6. **Remarques Générales**:
   - Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
   - Les informations financières sont disponibles sur le site internet de Candriam.

### Résumé des Informations Clés
Ce document présente un produit d'investissement avec un risque relativement élevé, illustré par plusieurs scénarios de performance variant entre des rendements négatifs importants et des gains modérés. Les coûts d'investissement restent à déterminer selon la situation personnelle de l'investisseur. La condition de marché et les risques de change sont des facteurs critiques à prendre en compte dans cette analyse.

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### Document d’Informations Clés - Fidelity Funds - Emerging Markets Fund A-ACC-USD

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Produit**: Fidelity Funds - Emerging Markets Fund A-ACC-USD
- **Gestionnaire**: FIL Investment Management (Luxembourg) S.A.
- **ISIN**: LU0261590470
- **Contact**: +352 250 4041
- **Date de publication**: 01/02/2024

#### 2. Analyse des Risques

- **Politique d'investissement**:
  - Investissement dans actions de sociétés avec un focus sur les marchés émergents.
  - Minimum de 70% des actifs dans des actions de sociétés à forte croissance économique.
  - Exposition aux risques des marchés en Amérique Latine, Asie du Sud-Est, Afrique et Moyen-Orient.

- **Investissement durable et ESG**:
  - Utilisation d'un indice (MSCI Emerging Markets Index) pour la mesure de la performance.
  - Engagements envers des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

#### 3. Interprétation

- **Durée**: Fonds à capital variable.
- **Objectif**: Croissance du capital à long terme avec un accent sur les marchés émergents.
- **Méthode de gestion des risques**: Évaluation continue des caractéristiques ESG et des conditions de marché.

#### 4. Résumé des Informations Clés

Le Fidelity Funds - Emerging Markets Fund A-ACC-USD cherche à offrir une croissance du capital en investissant principalement dans des actions de sociétés situées sur les marchés émergents, avec une attention particulière sur les risques et opportunités liées à l'intégration des critères ESG. Une gestion active est mise en œuvre pour surveiller à la fois les performances financières et les engagements ESG, tout en respectant les principes de bonne gouvernance.

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### Analyse des Informations Clés

**Produit :**
- **Nom :** ECHIQUIER SPACE - Action B
- **ISIN :** LU2466448532
- **Type :** Compartiment de la SICAV ECHIQUIER FUND
- **Gestionnaire :** La Financière de l'Échiquier
- **Date de mise à jour :** 16/01/2024

**Contact :**
- **Téléphone :** +33 (0)1 47 23 90 90
- **Site internet :** [www.lfde.com](http://www.lfde.com)

**Objectifs et Caractéristiques :**
- **Type :** SICAV à capital variable
- **Durée :** Illimitée (créée le 12/12/2022)
- **Objectif :** Investir sur les marchés des actions internationales avec une approche sur les sociétés de l'univers spatial.
- **Référence :** MSCI ACWI Net Return EUR

**Investissements :**
- Minimum 75% en actions, maximum 30% sur des actions émergentes.
- Limite des investissements dans les petites valeurs : 1 million d'euros avec un maximum de 25% sur ce type d'actif.

**Risques :**
- Exposition au risque action US et international.
- Risque de volatilité élevé et perte en capital possible.
- Notation minimale requise pour les investissements : BBB- selon Standard & Poor's.
- Restrictions : Les investisseurs doivent demander le remboursement chaque jour, avec des centralisations des ordres.

**Indicateurs :**
- **Affection des revenus :** Capitalisation
- **Heure limite de centralisation :** 10 heures (heure de Paris)

**Dépositaire :**
- BNP Paribas SA Luxembourg

### Résumé des Informations Clés
Le document présente le produit ECHIQUIER SPACE, un compartiment de la SICAV ECHIQUIER FUND, géré par La Financière de l'Échiquier. Il vise à investir principalement dans des actions internationales avec une exposition au risque de volatilité. Les détails incluent les objectifs d'investissement, les limites d'exposition aux petites valeurs et les conditions de rachat. Le produit est soumis à un niveau de risque significatif, avec une nécessité d'analyse des marchés pour minimiser les pertes potentielles.

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**Résumé des Informations Clés : Document Financier**

1. **Coûts ponctuels à l'entrée ou à la sortie :**
   - **Coût d’entrée :**
     - Commission maximum : 1.00% (jusqu'à €100).
   - **Coût de sortie :**
     - Aucun coût de sortie. (€0)

2. **Coûts récurrents prélevés chaque année :**
   - **Frais de gestion et autres frais administratifs et d'exploitation :**
     - 0.70% de la valeur de l’investissement par an. (Estimé sur les frais précédents) - €70
   - **Coûts de transaction :**
     - 0.20% de la valeur de l’investissement par an. (Estimation des coûts liés aux transactions) - €20

3. **Coûts accessoires prélevés sous certaines conditions :**
   - **Commissions liés aux résultats (et commission d’intervention) :**
     - Aucune commission lié aux résultats n’existe pour ce produit. (€0)

4. **Détails sur la période de détention :**
   - **Période de détention recommandée :** 1 année.
   - Les investissements doivent rester bloqués pendant au moins 1 an.
   - Conditions de rachat : Les demandes de rachat doivent être reçues avant 15 h 30 pour traitement le même jour.

5. **Réclamations :**
   - **Comment formuler une réclamation :**
     - Par courrier : Nordea Investment Funds S.A., 562 rue de Neudorf, L-2220 Luxembourg.
     - Via email : complaints@nordea.com.

6. **Informations pertinentes :**
   - Disponibilité de scénarios de performance : Documents accessibles en ligne.
   - Indication sur les performances futures : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

**Analyse des Risques :**
- Les frais et commissions peuvent affecter le rendement des investissements, et des fluctuations sont possibles en fonction des marchés.
- Les investissements sont exposés à des risques et ne garantissent pas un retour de capital.

**Interprétation :**
- Les coûts d'entrée et de sortie sont limités, ce qui peut attirer les investisseurs. Cependant, les frais annuels doivent être pris en compte lors de la décision d'investissement.

**Conclusion :**
Évaluer la rentabilité de l'actif financier en tenant compte des frais annuels récurrents et des conditions de rachat. La période de détention d'un an et les coûts associés pourraient influencer la stratégie d'investissement.

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## Analyse des Informations Clés: Document Financier CD DEFENSIF

### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Nom du produit**: CD DEFENSIF Part C
- **Nom de l’initiateur du PRIIPS**: Cholet Dupont AM
- **Code ISIN**: FR00102195101
- **Site Web**: [www.cholet-dupont-am.fr](http://www.cholet-dupont-am.fr)
- **Contact**: +33 (0) 1 53 43 19 00
- **Autorité de tutelle**: Autorité des Marchés Financiers (AMF)
- **Date de production du document**: 05/03/2024
- **Durée du fonds**: 99 ans
- **Type de produit**: Organisme de Placement Collectif de Valeurs Mobilières (OPCVM)

### 2. Analyse des Risques
- **Performance**: Objectif d’une performance supérieure à celle de l’80% Ester Castor + 20% Bloomberg Barclays EuroAgg Corporate 1-3 Year TR Index Value Unhedged.
- **Gestions des risques**: Utilisation des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans la sélection des titres.
- **Risques**:
  - Variabilité des rendements en fonction des fluctuations de taux d'intérêt.
  - Exposition à des obligations publiques et privées, influençant directement la performance du fonds.

### 3. Interprétation
- Le produit est conçu pour des investisseurs cherchant une gestion rigoureuse et une performance améliorée dans un cadre de durabilité.
- La stratégie d’investissement utilise un cadre d'analyse « top down » et « bottom up », minimisant les risques significatifs.
- L'accent est mis sur la durabilité, ce qui peut séduire les investisseurs responsables.

### 4. Résumé des Informations Clés
- **Produit**: CD DEFENSIF Part C, un OPCVM avec un horizon d’investissement de 6 mois minimum et une durée de 99 ans.
- **Objectif de performance**: Dépasser l’indice 80% Ester Castor + 20% Bloomberg Barclays EuroAgg.
- **Risques**: Exposition aux taux d’intérêt, choix de titres basé sur des critères ESG.
- **Délégation de gestion**: Amundi, selon les modalités précisées dans le prospectus.
- **Stratégies**: Analyse des performances via une approche rigoureuse et transparente basée sur les indicateurs de durabilité.

Ces éléments offrent une vue d'ensemble claire sur les caractéristiques du produit et les risques associés, facilitant l'évaluation pour potentiels investisseurs.

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### Analyse des Informations Clés du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Investissement Initial**: EUR 10 000
- **Période de Détention Recommandée**: 5 ans

#### 2. Scénarios de Performance

| Scénario   | Si vous sortez après 1 an | Si vous sortez après 5 ans | Retour Moyenne Annuelle |
|------------|---------------------------|---------------------------|-------------------------|
| Minimum    | 1 380 EUR                 | 1 300 EUR                 | -86.16%                 |
| Stress     | 1 380 EUR                 | 1 300 EUR                 | -33.49%                 |
| Défavorable| 6 350 EUR                 | 6 850 EUR                 | -36.50%                 |
| Modéré     | 10 380 EUR                | 11 860 EUR                | 3.83%                   |
| Favorable  | 15 040 EUR                | 16 540 EUR                | 50.42%                  |

#### 3. Analyse des Risques

- **Scénario Minimum**: Pas de garantie, risque de perte de capital.
- **Scénario Stress**: Montre des pertes significatives dans des conditions de marché extrêmes.
- **Scénario Défavorable**: Retours négatifs et impacts importants sur l’investissement.
- **Scénario Modéré**: Retours positifs, mais faibles par rapport au capital investi.
- **Scénario Favorable**: Meilleur retour potentiel, mais encore soumis à des fluctuations du marché.

#### 4. Coûts Associés

- **Coûts Totaux**:
  - Après 1 an: 148 EUR
  - Après 5 ans: 902 EUR
- **Impact des Coûts Annuels**:
  - 1.5% par an des coûts sur le rendement.

#### 5. Coûts d'Entrée et de Sortie

| Type de Coût                  | Description                    |
|-------------------------------|--------------------------------|
| **Frais d'Entrée**           | Pas de frais d'entrée, mais peuvent être appliqués par le conseiller. |
| **Frais de Sortie**          | Pas de frais de sortie, mais peuvent être appliqués par le conseiller. |
| **Coûts Annuels Continus**    | 1.4% de la valeur de l'investissement par an. Estimation : 142 EUR l'année dernière. |

### Résumé des Informations Clés

Le document présente des scénarios de performance pour un investissement de 10 000 EUR, avec une période de détention recommandée de 5 ans. Il souligne des risques significatifs dans les scénarios minimum et stress, tout en fournissant des estimations de coût qui peuvent réduire les rendements annuels. Les frais d'entrée et de sortie ne sont pas appliqués, mais des frais annuels de gestion sont à considérer.

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### Informations Clés

#### Période de Détention Recommandée
- **Durée** : 3 Ans

#### Investissement
- **Montant** : 10 000 EUR

#### Scénarios de Performance
1. **Scénario de tensions**
   - **Prévision après 1 An** : 7 440 EUR
   - **Prévision après 3 Ans** : 7 960 EUR
   - **Rendement Annuel Moyen** : -25,7 %

2. **Scénario défavorable**
   - **Prévision après 1 An** : 8 490 EUR
   - **Prévision après 3 Ans** : 8 510 EUR
   - **Rendement Annuel Moyen** : -15,1 %

3. **Scénario intermédiaire**
   - **Prévision après 1 An** : 10 010 EUR
   - **Prévision après 3 Ans** : 11 020 EUR
   - **Rendement Annuel Moyen** : 0,0 %

4. **Scénario favorable**
   - **Prévision après 1 An** : 11 000 EUR
   - **Prévision après 3 Ans** : 11 810 EUR
   - **Rendement Annuel Moyen** : 9,9 %

#### Analyse des Risques
- **Risques Mentionnés** :
  - Risques de change
  - Risques de solvabilité
  - Risques de contrepartie
  - Risques de liquidité
  - Risques de taux d'intérêt

#### Informations Complémentaires
- Les chiffres indiquent uniquement les coûts liés au produit, sans inclure d'autres frais possibles.
- Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

#### Exemples de Coûts
- Coûts prélevés sur l'investissement pour couvrir différents types de coûts.

### Résumé
Le produit financier présente diverses options de performances basées sur des scénarios allant de défavorables à favorables, avec un capital initial recommandé de 10 000 EUR sur une période de 3 ans. Les risques associés incluent des facteurs externes pouvant influer sur la rentabilité. Les rendements varient significativement selon le scénario, illustrant des pertes potentielles dans des conditions de marché difficiles.

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## Document d'Informations Clés - MainFirst - Top European Ideas Fund R (Monnaie: EUR)

### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Produit**: MainFirst - Top European Ideas Fund R
- **ISIN**: LU1004823552
- **Société de gestion**: ETHENEA Independent Investors S.A.
- **Site Web**: www.ethenea.com
- **Date de production du document**: 01/01/2024

### 2. Analyse des Risques

- **Objectif d'investissement**:
  - Surperformer l'indice de référence.
  - Exposition à des actions d'entreprises européennes et des marchés émergents.
  - Risque associé à la volatilité des marchés.

- **Durée**: Sujet aux décisions de l'Assemblée générale, sans préjudice de la disponibilité des actifs.

### 3. Interprétation

- **Politique d'investissement**: Investissement dans des actifs, dont au moins 75 % en actions, avec une attention particulière à la liquidité.
- **Critères**: Gestion active du portefeuille selon des critères de performance définis dans la politique d'investissement.
- **Investissement responsable**: Conformité aux principes UN PRI et engagement pour la durabilité.

### 4. Résumé des Informations Clés

- **Type**: Fonds d'actions de type SICAV.
- **Objectif**: Surperformance de l'indice de référence en investissant dans des sociétés européennes.
- **Minimum d'investissement**: Politique axée sur des actions, limitant ceux hors de l'UE.
- **Gestion**: Suivi rigoureux des performances et ajustement des stratégies d'investissement.
- **Dépositaire**: DZ PRIVATBANK S.A., Luxembourg.

#### Conclusion

Ce produit constitue un placement à la recherche de performances supérieures dans une sélection d'actions, tout en intégrant des critères de responsabilité sociale et environnementale. Le gestionnaire assurera une gestion active selon les exigences réglementaires et les objectifs d'investissement.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Coûts Totaux**
  - Si vous sortez après 1 an : **157 EUR**
  - Si vous sortez après 4 ans : **682 EUR**

- **Incidence des Coûts Annuels**
  - Après 1 an : **1,6 %**

#### 2. Composition des Coûts

- **Coûts d'entrée :** 0 EUR
- **Coûts de sortie :** 0 EUR
- **Frais de gestion et autres frais administratifs et d'exploitation :** 140 EUR
- **Coûts de transaction :** 17 EUR
- **Coûts accessoires prélevés sous certaines conditions :** 0 EUR
- **Commissions liées aux résultats :** 0 EUR

#### 3. Analyse des Risques

- **Impacts Financés Potentiels :**
  - Les coûts totaux de sortie augurent d’un rendement moins attractif à long terme, surtout après 4 ans (682 EUR).
  - Les frais de gestion peuvent peser sur le rendement cumulé, et il est crucial de considérer ces éléments dans l'évaluation du produit.

#### 4. Interprétation des Données

- **Rendement Attendu :** Le rendement moyen projeté est supposé faible après déduction des frais (35,5 % moins 2,0 %).
- **Politique de Rachat :** Le rachat est sujet à des pénalités potentiellement impactantes (VNI) qui peuvent affecter la liquidité.

#### 5. Résumé des Informations Clés

- Le document présente une structure de coûts avec des frais d'entrée et de sortie nuls, mais inclut des frais de gestion significatifs et de transaction. Les investisseurs devraient prêter attention à l'impact des frais sur leur rendement net et la politique de rachat, ainsi que se renseigner davantage sur les implications fiscales liées à leur investissement. La période de détention recommandée est de 4 ans, et aucune commission n’est appliquée sur les résultats.

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### Analyse des Informations Clés du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Indicateur de Risque**: Évalué à 5 sur une échelle de 1 à 7 (risque élevé).
- **Durée du produit**: 5 ans.
- **Scénarios de résultat**:
  - **Montant d'investissement**: 10,000 EUR.
  - **Scénarios de sortie après 1 an**:
    - **Minimale**: 4,990 EUR
    - **Tension**: -501.10 EUR
    - **Défavorable**: -2,090 EUR
    - **Intermédiaire**: 10.70 EUR
    - **Favorable**: 5,310 EUR
  - **Scénarios de sortie après 5 ans**:
    - **Minimale**: 3,330 EUR
    - **Tension**: -19.5%
    - **Défavorable**: -8,860 EUR
    - **Intermédiaire**: 13,500 EUR
    - **Favorable**: Non spécifié.

#### 2. Analyse des Risques
- **Risque**: Un produit classé avec un risque élevé peut fluctuer considérablement en fonction des conditions du marché.
- **Scénarios**: Les différents scénarios montrent des potentiels de perte significatifs, notamment en scénarios défavorables et minimaux. Cela souligne la nécessité d'évaluer la tolérance au risque de l'investisseur.
- **Indicateurs de substitution**: Mentionnés pour prendre en compte les risques de marché.

#### 3. Interprétation
- **Contexte Financier**: Les risques et rendements varient notablement selon les conditions du marché. L’indicateur de risque à 5 indique que l’investisseur doit s’attendre à une volatilité importante.
- **Considérations**: Les pertes potentielles ou les rendements peuvent être significatifs, ce qui nécessite une planification financière prudente et une compréhension des marchés.

#### 4. Résumé des Informations Clés
- **Durée recommandée**: 5 ans avec un indicateur de risque de 5 (risque élevé).
- **Potentiel de rendement négatif** dans des scénarios tels que le scénario de taux de retour minimal et défavorable.
- **Risques dépendants du marché**: L'intégrité de l'investissement pourrait être compromise selon les conditions de marché et la solvabilité des parties impliquées.

Cette analyse fournit un aperçu clair des risques associés et aide à la compréhension des actifs financiers pertinents dans le contexte des incertitudes de marché.

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### Document d’Informations Clés - ODDO BHF Global Target 2028 CR-EUR

#### 1. **Identifier les Éléments Clés**
- **Coûts ponctuels à l'entrée et à la sortie :**
  - **Coûts d'entrée :**
    - Montant maximum à payer lors de la souscription : **Jusqu’à 400,00 €**
  - **Coûts de sortie :**
    - Montant supplémentaire pour le produit : **3 000,00 €**

- **Coûts récurrents prélevés chaque année :**
  - **Frais de gestion et extra frais administratifs et d'exploitation :** 1,40 % de la valeur de l'investissement par an.
  - **Coûts de transaction :** 0,56 % de la valeur de votre investissement par an.
  - **Commissions liées aux résultats :** **5,90 €** (peut fluctuer en fonction de la performance).

#### 2. **Analyse des Risques**
- **Risque de sous-performance :** Les commissions sur les résultats peuvent varier, influençant le rendement final de l’investissement.
- **Risque lié à la durée de détention :** Effets des pénalités applicables en cas de retrait anticipé pendant la période recommandée.

#### 3. **Interprétation**
Les coûts d'entrée et de sortie sont considérables, surtout le coût de sortie qui peut atteindre 3 000,00 €, ce qui représente un risque pour les investisseurs souhaitant liquider leur position rapidement. Les frais annuels, proportionnels à la valeur de l'investissement, indiquent qu’un investissement à long terme pourrait réduire l’impact de ces coûts, mais leur impact reste significatif.

#### 4. **Résumé des Informations Clés**
- **Frais Initiaux :** 400,00 € à la souscription, jusqu'à 3 000,00 € pour le retrait.
- **Frais Annuels :** 1,40 % de frais de gestion + 0,56 % de coûts de transaction + 5,90 € de commissions éventuelles.
- **Recommandation de Détention :** Maintenir l'investissement pendant une durée conseillée pour éviter des pénalités potentielles.

### Notes Additionnelles
- Pour plus d’informations, contacter le service client indiqué.
- Vérifiez les politiques de réclamation pour toute question concernant le produit.

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### Informations Clés du Document Financier

**Produit**:
- **Nom**: ESG Multi-Asset Fund (ou "Fonds")
- **Classe**: Class A EUR (Catégorie d'actions)
- **ISIN**: LU0093503497
- **Gestionnaire**: BlackRock (Luxembourg) S.A.

**Objectif**:
- Document d’informations essentielles pour comprendre le produit d’investissement.

**Actifs et Stratégies**:
- Investissements dans des titres d’État, des sociétés et des actions supranationales.
- Utilisation d'indicateurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

**Risque**:
- Les investissements sont sujets à des risques de marché et de crédit.
- Exposition à des variations de valeur liée à des facteurs spécifiques au marché.

**Conditions d’Investissement**:
- Montant d'investissement minimal: 5,000 USD.
- Actions non destinées à des actions de distribution.

**Renseignement Supplémentaire**:
- Pour plus d'informations, consulter le site [blackrock.com](http://www.blackrock.com) ou appeler +44 (0) 20 7743 3300.

**Depositaire**:
- The Bank of New York Mellon SA/NV, succursale de Luxembourg.

**Assurance**:
- Pas de prestations d'assurance fournies par le fonds.

---

### Résumé des Informations Significatives
Le document fournit des informations essentielles concernant le fonds ESG Multi-Asset, mettant l'accent sur sa structure, ses objectifs d'investissement, et les risques associés. Il stipule également le montant d’investissement minimum et indique les sources d’informations complémentaires pour une compréhension approfondie.

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## Analyse du Document Financier

### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Indicateur de risque**: Classé de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé). Ce produit est classé 2.
- **Période d'investissement recommandée**: 3 ans.
- **Exemple d'investissement**: EUR 10 000.

### 2. Scénarios de Performance

**Retours Potentiels (Rendements Annuels Moyens) pour un investissement de EUR 10 000:**

- **Scénario minimum**:
  - Rendement annuel moyen: -14.1% / -12.0%

- **Scénario défavorable**:
  - Rendement annuel moyen: -10.8% / -3.6%

- **Scénario intermédiaire**:
  - Rendement annuel moyen: -0.7% / 0.8%

- **Scénario favorable**:
  - Rendement annuel moyen: 11.8% / 2.3%

### 3. Analyse des Risques

- **Risque principal**: Le risque réel dépend de l'hypothèse de conservation du produit pendant 3 ans. Une sortie anticipée pourrait entraîner des pertes.
- **Risques de marché**: Les pertes potentielles des résultats dépendent fortement des conditions de marché et peuvent affecter la capacité à récupérer l'investissement.
- **Manque de garantie**: Aucun rendement minimal garanti; possibilité de perdre une partie ou la totalité de l'investissement.

### 4. Interprétation

Les informations financières révèlent un produit relativement risqué (indicateur de risque de 2), avec des scénarios de rendement variables qui illustrent les incertitudes du marché. L’analyse des différents scénarios montre le potentiel de pertes conséquentes, surtout dans les cas défavorables.

### 5. Résumé des Informations Clés

- **Classification du produit**: Risque 2 sur 7.
- **Performance prévue**: Rendements variant de -14.1% à 11.8% selon les scénarios.
- **Durée d'investissement**: 3 ans recommandée.
- **Coûts**: Des coûts peuvent s'appliquer selon l'investissement et le statut fiscal.
- **Importance de la gestion de risque**: Aucune garantie de capital, risque de pertes en cas de changement de marché.

### Conclusion

Ce produit financier présente des risques modérés avec un potentiel de gains significatifs, mais il est important de prendre en compte les pertes possibles et d'évaluer la durée de l'investissement ainsi que les implications fiscales.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Produit**: Multi Manager Allocation Patrimoine, sub-fonds de VIVACITY FUNDS – Classe A Capitalisation EUR (LU1003292809)
- **Durée de détention recommandée**: 5 ans
- **Montant d'investissement exemplaire**: 10 000 €

#### 2. Analyse des Risques

- **Indicateur de risque**: Classé 3 sur 7 (risque moyen)
- **Risques supplémentaires**: Liquidité, risque de contrepartie, risque opérationnel, dupliquer certaines charges, marchés, durabilité, etc.
- **Scénarios de performances**: Trois types de performances illustrées (une défavorable, une modérée, une favorable) sur 10 ans et en période de stress.

#### 3. Interprétation des Scénarios de Performance

| Scénario     | Montant récupéré après 1 an | Montant récupéré après 5 ans |
|--------------|-------------------------------|-------------------------------|
| Minimum      | Non garanti, perte possible     | Non garanti, perte possible     |
| Stress       | 4 871 € (-51.3%)              | 4 864 € (-13.4%)              |
| Défavorable  | 8 325 € (-16.8%)              | 7 926 € (-4.5%)               |
| Modéré       | 9 696 € (-3.0%)               | 9 762 € (-0.5%)               |
| Favorable    | 11 946 € (19.5%)              | 11 764 € (3.3%)               |

#### 4. Résumé des Informations Clés

- Le produit présente un risque moyen avec une possibilité de perte importante, particulièrement en cas de performances défavorables.
- Aucun retour garanti; la performance future est incertaine et dépendra des conditions de marché.
- Le scénario de stress indique une perte significative potentielle dans la première année (-51.3%).
- Les performances favorables offrent un retour supérieur à l'investissement initial après 5 ans, bien que des pertes soient possibles dans d'autres scénarios.

### Conclusion

Ce fonds présente à la fois des opportunités de rendement et des risques significatifs. Les investisseurs doivent être conscients des implications des divers scénarios de performance et tenir compte de leur tolérance au risque.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Coûts Totaux**:
  - Après 1 an: 408 EUR
  - Après 3 ans: 730 EUR

- **Incidence des Coûts Annuels**:
  - 1,4% après 1 an
  - 2,2% par an après 3 ans

- **Composition des Coûts**:
  - **Coûts d’Entrée**:
    - 3,00% (jusqu'à 300 EUR)
  - **Coûts de Sortie**:
    - Non applicables
  - **Coûts Récurrents**:
    - 1,02% de la valeur de l’investissement par an (99 EUR)
  - **Coûts de Transaction**:
    - 0,10% de la valeur de l’investissement par transaction, avec 10 EUR par opération

#### 2. Analyse des Risques

- **Risque de Frais d'Entrée Élevés**: Les frais d'entrée de 3% peuvent réduire le capital initial investi.
- **Inexistence de Frais de Sortie**: Cela peut être un facteur positif, permettant une liquidité sans coûts additionnels.
- **Coûts Récurrents**: L'estimation des frais de gestion pourrait varier en fonction des performances, impactant le rendement global.
- **Sensibilité aux Transactions**: Les frais de transaction sur chaque achat/vente pourraient affecter la rentabilité, surtout dans un contexte de trading fréquent.

#### 3. Interprétation

- **Impact des Coûts**: Les coûts d'entrée et récurrents peuvent éroder les rendements, surtout dans un horizon de placement court (< 3 ans).
- **Importance du Délai d'Investissement**: Une période de détention recommandée de 3 ans est cruciale pour amortir les frais et maximiser le rendement net.
- **Rendement Moyen**: Avec des frais considérables, le rendement net doit être soigneusement évalué contre les frais annuels prévus.

#### 4. Résumé des Informations Clés

- **Recevabilité des Investissements**: Existence de coûts d'entrée (3% jusqu'à 300 EUR) et annuels (1,4% et 2,2% respectivement).
- **Stratégie de Détention**: Délai recommandé de conservation de 3 ans pour optimiser les rendements.
- **Contact pour Réclamations**: Possibilité de contacter le fournisseur pour toute réclamation potentielle.
- **Accès aux Informations Supplémentaires**: Disponibilité de documents supplémentaires sur les performances passées via des liens fournis.

Ces éléments clés fournissent une vue d’ensemble utile pour évaluer l’actif financier en question et ses implications financières.

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## Document d’Informations Clés

### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Produit**: ECHIQUIER ARTY SRI - Action G
  - **ISIN**: FR0013084043
- **Nom de l'Initiateur**: La Financière de l'Échiquier
- **Contact**: +33 (0)1 47 23 09 90
- **Autorité compétente**: Autorité des Marchés Financiers (AMF)
- **Date de production du document**: 01/06/2023

### 2. Analyse des Risques
- **Type de Risque**: Portefeuille exposé aux risques de change, de taux et d'action.
- **Maximale d'exposition en actifs nets**: 40 % dans des actions d'autres sociétés.
- **Risques de liquidité et de crédit**: Affectent les investissements dans des obligations soumises à un risque bancaire.
- **Stratégie de gestion**: L'OPCVM adopte une approche ESG (Environnementale, Sociale et de Gouvernance).

### 3. Interprétation
- Ce produit est un compartiment de SICAV, géré par La Financière de l'Échiquier, conçu pour répondre à des critères d'investissement éthique.
- L’approche d'investissement s’oriente vers des actifs réalisant une gestion orientée vers les valeurs sociales et environnementales.
- La limitation d'exposition à certaines zones géographiques (ex : 15% pour les pays émergents) témoigne d'une gestion prudente.

### 4. Résumé des Informations Clés
- **Produit**: ECHIQUIER ARTY SRI - Action G (ISIN: FR0013084043)
- **Initiateur**: La Financière de l'Échiquier, contrôlé par l’AMF.
- **Données de Risque**:
  - Exposition maximale des actifs net: 40% en actions
  - Risques liés à la liquidité et crédit importants.
- **Approche d'Investissement**: Prise en compte des critères ESG.
- **Limites d'exposition**: 15% pour actions en zones émergentes, 40% en actions d'entreprises.

Ces informations fournissent un aperçu des caractéristiques essentielles et des risques associés à l'investissement dans ce produit.

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### Informations Clés sur le Document Financier

#### 1. Indicateur de Risque
- **Classe de risque**: 2 sur 7 (faible)
- **Description**: Le produit présente un risque faible lié à une durée d'investissement de 6 ans. Un scénario de sortie anticipée pourrait entraîner une perte.

#### 2. Période de Détention Recommandée
- **Durée**: 6 ans
- **Exemple d'investissement**: 10 000 EUR

#### 3. Scénarios de Performance
| Scénario       | Rendement Annuel Moyen | Montant après 1 an | Montant après 6 ans |
|----------------|-------------------------|---------------------|----------------------|
| Minimum        | N/A                     | 6 850 EUR           | 6 610 EUR            |
| Tensions       | -31,5%                  | 6 850 EUR           | 6 610 EUR            |
| Défavorable    | -13,6%                  | 8 640 EUR           | 8 380 EUR            |
| Intermédiaire  | -5,7%                   | 9 430 EUR           | 9 160 EUR            |
| Favorable      | +1,0%                   | 10 100 EUR          | 9 720 EUR            |

#### 4. Analyse des Risques
- **Risques principaux**:
  - Risque de perte en cas de sortie anticipée.
  - Risque lié aux fluctuations du marché qui pourrait différer des rendements prévus.
  - Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

#### 5. Résumé
Le produit est classé dans une catégorie de faible risque avec des indications sur les rendements possibles dans divers scénarios. La période de détention recommandée est de 6 ans, avec des rendements potentiels variant selon les conditions du marché. Les risques associés à l'investissement doivent être considérés, notamment lors d'une sortie anticipée.

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### Document d’Informations Clés

#### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Produit** : Fidelity Funds - Global Financial Services Fund EACC-Euro
- **Gestionnaire** : FIL Investment Management (Luxembourg) S.A.
- **ISBN** : LU0114722738
- **Date de publication** : 01/02/2024
- **Type de produit** : Compartiment de Fidelity Funds SICAV, un OPCVM.
- **Durée** : Fonds à capital variable.
- **Devise de référence** : EUR
- **Objectif** : Atteindre une croissance du capital à long terme.

#### 2. Analyse des Risques
- **Politique d’investissement** :
  - Investissement dans au moins 70 % dans des actions d’entreprises mondiales, y compris les marchés émergents.
  - Investissement dans des instruments de marché monétaire et d'autres actifs.
- **Caractéristiques ESG** :
  - Investissement dans au moins 50 % des actions ayant des caractéristiques environnementales, sociales et de gouvernance favorables.

#### 3. Interprétation
- **Méthode de gestion** : Gestion active en tenant compte des données économiques et des flux de trésorerie des sociétés.
- **Référence de performance** : MSCI AC World Financials Index. Utilisation des caractéristiques ESG pour la sélection des investissements.
- **Instruments dérivés** : Utilisation possible pour la couverture et la gestion du capital.

#### 4. Résumé des Informations Clés
Le Fidelity Funds - Global Financial Services Fund EACC-Euro vise une croissance du capital à long terme en investissant majoritairement (70 %) dans des actions mondiales, incluant les marchés émergents, ainsi que dans des instruments de marché monétaire. La gestion est axée sur des critères financiers et ESG, et le fonds se conforme aux normes d’investissement durable. Le produit est géré par FIL Investment Management et relève de la réglementation de la CSSF.

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## Analyse du Document Financier

### 1. Identité du Produit
- **Nom du produit**: Baillie Gifford Worldwide Pan-European Fund - Actions de la Classe A EUR Accumulation
- **ISIN**: IE00BK5TWC73
- **Type**: Compartiment de Baillie Gifford Worldwide Funds PLC
- **Gestionnaire**: Baillie Gifford Investment Management (Europe) Limited
- **Régulateur**: Banque Centrale d'Irlande
- **Date de Production**: 15/02/2024

### 2. Description du Produit
- **Nature**: Fonds d'investissement collectif à capital variable.
- **Échéance**: Pas d'échéance fixe; les actions peuvent être rachetées selon certaines conditions.
- **Objectifs**: Maximiser les rendements en investissant dans des actions d'entreprises répondant aux principes du Pacte mondial des Nations unies, avec une majorité de 90% des investissements dans les actions de sociétés enregistrées dans des pays de l'UE.

### 3. Analyse des Risques
- Les actions peuvent être sujettes à une valorisation variable, influencée par les conditions du marché.
- Liquidité: Les actions ne peuvent pas être liquidées unilatéralement, et le gestionnaire peut imposer des restrictions sur le rachat.
- Suit les normes de durabilité, mais les fluctuations du marché peuvent impacter les performances à court terme.

### 4. Interprétation
- Le fonds vise principalement des investisseurs cherchant à combiner la croissance financière avec des considérations éthiques.
- La structure flexible du fonds sans échéance fixe permet de s’adapter aux conditions du marché.
- Les exigences de durabilité peuvent également influencer la sélection des actions sous-jacentes, réduisant potentiellement le nombre d’opportunités d’investissement.

### 5. Résumé des Informations Clés
- **Fonds**: Actions de la Classe A EUR Accumulation (ISIN: IE00BK5TWC73).
- **Gestionnaire**: Baillie Gifford Investment Management (Europe) Limited.
- **Objectif**: Maximiser les rendements dans le respect des principes éthiques et durables.
- **Liquidité**: Pas de possibilité de rachat unilatéral; conditions détaillées dans la documentation d'offre.

Cette analyse fournit un aperçu des éléments essentiels du produit d'investissement, en mettant l'accent sur son fonctionnement, son objectif et les risques associés.

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# Analyse du Document Financier

## 1. Identifier les Éléments Clés

- **Produit**: H2O MULTIBONDS FCP
  - **ISIN**: FR00139339239
- **Type**: Fonds Commun de Placement (FCP)
- **Durée**: 5 ans, échéance principale
- **Date du Document**: 1 janvier 2024
- **Société de Gestion**: H2O AM EUROPE
- **Autorité de Régulation**: Autorité des Marchés Financiers (AMF)
- **Dépositaire**: CACEIS Bank

## 2. Analyse des Risques

- **Objectif de Rendement**: Taux supérieur à 2,10% avec référence à l’Euribor à 5 ans après déduction des frais.
- **Stratégies d’Investissement**:
  - Le fonds peut investir dans des obligations d'États et de sociétés, tant dans des pays développés qu'émergents.
  - Les instruments dérivés peuvent être utilisés pour l'acquisition et les sessions temporaires.

## 3. Interprétation

- **Contexte de l'Investissement**: Le produit est adapté à des investisseurs avertis qui sont conscients des risques élevés de perte en capital.
- **Exposition**: Le portefeuille expose les investisseurs à des types d'obligations et peut être affecté par des variations de taux d'intérêt.

## 4. Résumé des Informations Clés

- H2O MULTIBONDS FCP vise à surpasser un rendement minimum de 2,10%, en s'appuyant sur l’Euribor et d'autres indices. Le fonds est géré activement, implique une durée d'investissement de 5 ans et s'adresse particulièrement à des investisseurs expérimentés. La gestion du portefeuille est dynamique, s'adaptant aux conditions économiques et aux obligations internationales.

Les dividendes ne sont pas versés et tout revenu issu de ce produit est réinvesti. Des informations supplémentaires sont accessibles via le site de H2O Asset Management.

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## Analyse des informations clés du document financier

### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Coûts ponctuels à l'entrée ou à la sortie**:
  - **Coûts d'entrée**: Maximum EUR 100 [1.00%]
  - **Coûts de sortie**: EUR 0
- **Coûts récurrents prélevés chaque année**:
  - **Frais de gestion et autres frais administratifs**: EUR 104 [1.04%]
- **Coûts de transaction**: EUR 16 [0.16%]
- **Coûts accessoires**: EUR 0 (aucune commission liée aux résultats).

### 2. Analyse des Risques

- **Risques potentiels**:
  - Les coûts d'entrée et de sortie peuvent impactés la rentabilité de l'investissement, bien que le coût de sortie soit nul.
  - Les frais de gestion annuels peuvent réduire le rendement net pour les investisseurs.

### 3. Interprétation

- **Coûts d'entrée maximaux** de 100 EUR peuvent agir comme une barrière d'accès pour les petits

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Coûts Totaux**:
  - Après 1 an: 707 EUR
  - Après 5 ans: 2 073 EUR

- **Incidence des Coûts Annuels**:
  - 1 an: 7,1%
  - 5 ans: 3,3% par an

- **Composition des Coûts**:
  - **Coûts d'Entrée**:
    - Frais de souscription: 5,0% du montant de l'investissement
    - Maximum: 476 EUR
  - **Coûts de Sortie**:
    - Aucun frais si vous sortez pas de produit.
  - **Coûts Récurrents Prélevés Chaque Année**:
    - Frais de gestion et autres frais administratifs: 2,01% de la valeur de l'investissement
    - Coûts réels pour l'année dernière: 201 EUR
    - Coûts de transaction: 0,09% de la valeur de votre investissement, estimés à 9 EUR
  - **Coûts Accessoires Prélevés Sous Certain Conditions**:
    - Commissions liées aux résultats: 0,21% de la valeur de votre placement, estimés à 21 EUR

#### 2. Analyse des Risques

- **Risque de Coûts**: Les coûts d'entrée et de sortie doivent être pris en compte pour estimer la rentabilité d'un investissement.
- **Risque de Gestion**: Les frais annuels de gestion et d'administration affectent directement le rendement net de l'investissement.
- **Risque de Liquidité**: Aucune pénalité pour sortie de produit, ce qui offre de la flexibilité au détenteur.

#### 3. Interprétation

- Le document montre que les coûts d'entrée et annuels peuvent significativement réduire le rendement d'un investissement:
  - Les frais d'entrée peuvent atteindre jusqu'à 476 EUR, limitant le montant investi effectif.
  - Les frais annuels de gestion et de transaction représentent une charge continue sur le portefeuille.

- La structure des coûts favorise une stratégie d'investissement à long terme, étant donné que les coûts diminuent en pourcentage à mesure que la période de détention augmente.

#### 4. Résumé des Informations Clés

- Après 1 an, les coûts totaux sont de 707 EUR, ce qui augmente à 2 073 EUR après 5 ans, définissant ainsi une stratégie d'investissement à long terme bénéfique.
- La proportion des coûts annuels diminue avec le temps, incentivant à prolonger la période d'investissement.
- Les frais d'entrée et de gestion doivent être soigneusement considérés pour évaluer la rentabilité potentielle d'un produit d'investissement.

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### Analyse des Informations Clés

1. **Identifier les Éléments Clés**:
   - **Produit**: Amundi Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture UCITS ETF Acc
   - **Identification**: LU182918749 - Devise: EUR
   - **Société de gestion**: Amundi Luxembourg S.A.
   - **Type de Compartiment**: MULTI UNITS LUXEMBOURG

2. **Détails du Produit**:
   - **Durée**: La durée du Compartiment est illimitée.
   - **Objectifs**:
     - Suivre l'évolution des prix de l'Indice Bloomberg Energy & Metals Equal Weighted Total Return.
     - L'indice représente le marché des matières premières, particulièrement l'énergie et les métaux de base.
   - **Méthode**: Transfert de position sur contrats à terme approchant l'échéance.

3. **Risque**:
   - Exposition aux contrats à terme, risques de pertes en cas de variation des prix des matières premières.
   - Liquidité du fonds intégrant une possibilité de dissolution ou fusion avec d'autres fonds.

4. **Informations Financières**:
   - Les actions sont cotées et négociées sur des bourses, avec possibilité de rachat à travers des institutions financières sélectionnées.
   - Revenu réinvesti automatiquement dans le Compartiment.

5. **Résumé des Informations Clés**:
   - Le produit est un ETF qui diversifie ses investissements dans les matières premières hors agriculture, avec une gestion par Amundi Luxembourg.
   - Destiné aux investisseurs cherchant à se placer sur le marché des matières premières en utilisant des contrats à terme.
   - Risques liés aux fluctuations des prix et à la liquidité, avec un accent sur le réinvestissement des revenus.

6. **Dates Pertinentes**:
   - Document d'informations clés à jour au 01/01/2024.

### Conclusion
Ce document fournit une vue d'ensemble du fonds, ses objectifs, risques associés, et détails financiers, pertinent pour les investisseurs intéressés par l'exposition aux matières premières via un ETF.

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# Analyse du Document Financier

## 1. Identifier les Éléments Clés

- **Produit**: ECHIQUIER GLOBAL FLEXIBLE - Action A
  - **ISIN**: FR0014000BE31
  - **Compartiment**: SICAV CLUB SOLUTIONS

- **Initiateur**: La Financière de l'Echiquier
- **Site Internet**: www.lfde.com
- **Contact**: +33 (0)1 47 23 90 00

- **Autorité compétente**: Autorité des Marchés Financiers
- **Date du document d’informations clés**: 17/04/2023

## 2. Analyse des Risques

- **Exposition maximale**: 100% de l'actif net
- **Volatilité**: L'exposition aux futures sur volatilité est limitée à 10% de l'actif net.
- **Risque de change**: Le fonds est exposé au risque de change jusqu'à 100% de l'actif net.

## 3. Interprétation

- **Type de produit**: Le produit est une SICAV, ce qui implique une structure de capital variable et une diversification d’actifs.
- **Durée de l'OPC**: Prévues jusqu'en 2030, initialement créée le 19/09/2022.
- **Objectif de gestion**: Fournir une performance nette supérieure à l’indice ESTER Capitalisé (+5,5%) après frais de gestion.

## 4. Résumé des Informations Clés

Le produit d'investissement ECHIQUIER GLOBAL FLEXIBLE vise à offrir une performance nette au-dessus de l'indice ESTER Capitalisé. Il présente une exposition potentielle à 100% de l'actif net en termes de risque et une limitation de 10% pour certaines investissements. Le risque de change peut également affecter le portefeuille. Le produit est géré discrétionnairement et comprend les obligations et les actions, ce qui permet une diversification adéquate pour minimiser les risques associés.

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### Informations Clés sur le Document Financier

#### 1. **Identification du Produit**
- **Nom du Produit :** GEMCHINA EUR
- **Type de Produit :** Compartiment de la SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable)
- **Code ISIN :** FR0013433067
- **Code interne :** SCV20190066
- **Société de gestion :** GEMWAY ASSETS SAS
- **Adresse :** 10 Rue de la Paix – 75002 PARIS – France
- **Contact :** +33 1 86 95 22 98 | contact@gemway.com
- **Autorité de tutelle :** Autorité des Marchés Financiers (AMF)

#### 2. **Objectif et Stratégie de Financement**
- **Objectif :** Recherche de performance à long terme en investissant principalement dans des valeurs majoritairement liées à la Chine.
- **Méthodologie ISR :** Exposition à des critères extrafinanciers selon la méthodologie ISR.
- **Performance :** Recherche d'une performance supérieure à son indicateur de référence, l’indice de référence MSCI China All Shares Net Total Return en EUR.

#### 3. **Caractéristiques de la Gestion**
- **Gestion Active :** Minimum 90% des titres en portefeuille doivent respecter les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
- **Politique d'Investissement :** Exclusion de secteurs controversés et engagement ESG.
- **Limite d’Investissement :** Maximum 25% dans des actions d’entreprises cotées.

#### 4. **Exposition et Risques**
- **Risque de Change :** Exposition possible jusqu'à 100% en euros, dépendant de la fluctuation des devises.
- **Assurance :** Non applicable.
- **Date d'Échéance :** Non précisée.

#### 5. **Informations Additionnelles**
- **Dépôt :** BNP Paribas SA
- **Publicité :** La brochure, ses rapports annuels et l'ensemble des documents sont disponibles sur le site de GEMWAY ASSETS.

### Résumé
Le GEMCHINA EUR est un produit d'investissement orienté vers la performance à long terme, principalement investi dans des valeurs chinoises, avec un accent fort sur les critères ESG. Sa gestion est active et recherche une conformité avec les meilleures pratiques environnementales et sociétales, tout en offrant une structure de risque mesurée à travers une exposition potentielle à diverses devises.

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### Informations clés extraites du document financier

#### 1. **Période de détention recommandée**
   - **Durée**: 1 an
   - **Montant d'investissement initial**: 10,000 €

#### 2. **Scénarios de performance**
   - **Minimum**:
     - Rendement: Aucun rendement minimum
     - Montant après déduction des coûts: 9,170 €
   - **Tensions**:
     - Rendement annuel moyen: -8.24%
   - **Intermédiaire**:
     - Montant après déduction des coûts: 9,670 €
   - **Défavorable**:
     - Rendement annuel moyen: -3.30%
   - **Favorable**:
     - Montant après déduction des coûts: 10,150 €
     - Rendement annuel moyen: +0.46%
     - Scénario favorable se base sur l'investissement entre 2021 et 2022.

#### 3. **Risque mentionné**
   - Risque lié à des instruments dérivés.
   - Risque de remboursement anticipé d'extension de maturité.
   - Risque lié à des obligations garanties.
   - Risque de couverture.

#### 4. **Coûts**
   - **Coût total si vous sortez après 1 an**: 90 €
   - **Incidence des coûts annuels**: 0.9%

#### 5. **Composition des coûts**
   - Les coûts incluent les frais totaux prélevés sur le montant investi, variant selon la durée de détention et le montant investi.

#### 6. **Remarques importantes**
   - Les chiffres ne tiennent pas compte de la situation personnelle de l'investisseur.
   - La performance future est aléatoire et ne peut être prédite avec certitude.
   - Les scénarios de performance sont basés sur des périodes passées.

### Résumé
Ce document présente un produit d'investissement avec des rendements variant selon différents scénarios de performance. Les frais de sortie et les coûts annuels sont explicitement indiqués. Le risque associé au produit est clairement spécifié, mettant en lumière plusieurs types de risques financiers liés à des instruments dérivés et à des obligations.

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Voici les informations clés extraites du document financier :

### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Investissement initial**: CHF 10 000
- **Coûts totaux**:
  - Si vous sortez après 1 an: CHF 270
  - Si vous sortez après 3 ans: CHF 619
- **Incidence des coûts annuels**:
  - Après 1 an: 2.7%
  - Après 3 ans: 2.0%

### 2. Analyse des Risques

- Des frais de gestion et d’autres frais administratifs s'élèvent à **1.65%** de la valeur de l'investissement par an.
- Les frais de sortie ne sont pas facturés pour le produit après 1 an. En revanche, un montant de CHF 10 est appliqué après 3 ans.
- Les frais de transaction sont estimés à **0.05%** de la valeur de l'investissement par transaction, ce qui peut varier en fonction des volumes.

### 3. Interprétation

- La période de détention recommandée (PDR) est de **3 ans**, suggérant que des coûts sont minimisés si l’investissement est maintenu durant cette période.
- Le document souligne que plus le montant est retiré tard, moins les coûts auront d'impact sur le rendement final.

### 4. Résumé des Informations Clés

- Investissement de **CHF 10 000** avec des coûts qui varient selon la durée de détention.
- Coûts de **CHF 270** après 1 an et **CHF 619** après 3 ans.
- Frais annuels de **2.7%** et **2.0%** respectivement.
- Risques liés aux frais administratifs élevés et aux coûts de transaction.
- PDR recommandée de **3 ans** pour optimiser le rendement.

Ces points fournissent un aperçu clair des coûts et risques associés à cet investissement, aidant ainsi à prendre des décisions éclairées concernant les actifs financiers.

Question: Analyse cette image de document financier et extrais toutes les informations clés en suivant le format spécifié.


### Informations Clés du Document Financier

#### 1. Coûts Associés à l'Investissement
- **Coût Initial**: 10 000 EUR
- **Coûts Totaux après 1 an**: 1 036 EUR
- **Coûts Totaux après 5 ans**: 2 044 EUR
- **Incidence des Coûts Annuels**:
  - Après 1 an: 4.06%
  - Après 5 ans: 3.79%

#### 2. Composition des Coûts
- **Coûts ponctuels**:
  - **Coût d'entrée**: Maximum 2% du montant investi (jusqu'à 200 EUR).
  - **Coût de sortie**: 0 EUR
- **Coûts récurrents (par année)**:
  - **Frais de gestion et autres coûts administratifs**: 191 EUR (1.91% de la valeur de l'investissement)
  - **Coûts de transaction**: 15 EUR (0.15% de la valeur de l'investissement)
  - **Commission de performance**: 101 EUR (maximum 14.95% après taxes)

#### 3. Analyse des Risques
- **Période de Détention Recommandée**: 5 ans
- Risque d'une baisse de la valeur d'investissement augmente si l'investissement est retiré avant la période recommandée.

#### 4. Contacts pour Réclamations
- **Varenne Capital Partners**:
  - Adresse: 42 avenue Montaigne, 75008 Paris, France
  - Email: contact@varennecapital.com

#### Résumé
Le document présente les coûts associés à un investissement de 10 000 EUR sur des périodes d'un et cinq ans, soulignant l'importance de la période de détention et les risques financiers liés. Les frais totaux et les coûts récurrents expliquent clairement les implications financières d'un investissement. Les utilisateurs peuvent contacter la société pour toute réclamation, avec des informations détaillées sur les frais et les commissions.

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### Informations Clés sur le Document Financier

#### 1. **Coûts Totaux**
- **Montant Total**:
  - 1 an: 392 EUR
  - 6 ans: 1 379 EUR
- **Incidence des Coûts Annuels**:
  - 1 an: 3.9%
  - 6 ans: 2.3% par an

#### 2. **Composition des Coûts**
- **Coûts Ponctuels**:
  - **Coûts d'Entrée**:
    - Max 2.00% lors de l'investissement
  - **Coûts de Sortie**:
    - Aucun coût pour ce produit.
- **Coûts Récurrents**:
  - **Frais de Gestion et Autres Frais Administratifs**:
    - 1.75% de la valeur de l'investissement par an.
  - **Coûts de Transaction**:
    - 0.17% de la valeur de l'investissement par an.
- **Coûts Accessoires**:
  - **Commissions Liées aux Résultats**:
    - Aucun coût.

#### 3. **Risques et Conditions**
- **Période de Détention Recommandée**:
  - 6 ans.
- **Impact des Coûts**:
  - Les frais peuvent affecter la performance du produit au fil du temps.

#### 4. **Conditions de Retrait et Anticipation**
- **Retrait Anticipé**:
  - La décision de sortir devrait être faite en tenant compte des impacts de frais sur l'investissement.

#### 5. **Contact et Réclamations**
- **Procédure de Réclamation**:
  - Les réclamations doivent être envoyées par écrit à DPAM.
- **Adresse**:
  - Banques Degroof Petercam SA, Service de Gestion des Plaintes, rue Guimard 18 à 1040 Bruxelles.

#### 6. **Autres Informations**
- **Performance d'Investissement**:
  - Les données relatives aux performances sont publiées sur le site web [dpamfunds.com](https://www.dpamfunds.com).
- **Scénarios de Performance**:
  - Informations disponibles sur les performances passées sur une période maximale de 10 ans.

### Résumé des Informations Clés
Ce document présente les coûts associés à un produit d'investissement identifié par ses frais d'entrée, de gestion et de transaction. Les coûts totalisent 392 EUR après un an et 1 379 EUR après six ans, avec des incidences annuelles fluctuantes. Il est recommandé de maintenir l'investissement pour une durée de six ans afin d'optimiser les rendements et minimiser l'impact des frais. Des procédures de réclamation sont clairement établies pour les investissements.

PDFsharp 1.50.5147 (www.pdfsharp.com) (Original: RealObjects PDFreactor(R) 11.6.4 (14944), Serial No: 5298, Licensed for: FE fundinfo (UK) Limited)

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# Analyse des Informations Clés du Document Financier

## 1. Identifier les Éléments Clés

### Coûts au fil du temps
- **Coûts totaux**:
  - Sortie après 1 an: **570 EUR**
  - Sortie après 3 ans: **727 EUR**
- **Rendement annuel supposé**: 0%

### Composition des coûts
- **Coûts ponctuels**:
  - Coût d'entrée: **5%** (500 EUR)
  - Coût de sortie: **0 EUR** (pas de frais de sortie)

- **Coûts récurrents**:
  - Frais de gestion et autres frais administratifs: **56 EUR par an** (0,6% de la valeur de l’investissement)
  - Coûts de transaction: **14 EUR par an** (0,1% de la valeur de l’investissement)

- **Autres frais**:
  - **Commissions liées aux résultats**: **0 EUR**

### Période de détention recommandée
- **Période**: **3 ans**
- Possibilité de rachat à tout moment avec des pénalités, conservant l'investissement pendant la période recommandée.

## 2. Analyse des Risques
- Les coûts d'entrée et de sortie pourraient réduire le rendement net de l'investissement.
- Les frais récurrents annuels affectent négativement le retour sur investissement, surtout si le montant investi est faible.
- Risque de pénalités si le retrait est effectué avant la période de détention recommandée.

## 3. Interprétation
- Le rendement net après 3 ans est faible, compte tenu des frais, et pourrait réduire l'attrait de l'investissement.
- Les coûts ponctuels et récurrents doivent être minutieusement pris en compte dans le choix de l'investissement.

## 4. Résumé des Informations Clés
- Coût total sur 3 ans atteint **727 EUR**, incluant divers frais.
- Une période de détention de **3 ans** est recommandée, avec des options de retrait anticipé.
- Frais variés: coûts d'entrée de **500 EUR**, frais annuels totalisant environ **70 EUR** (frais de gestion et de transaction).
- Pas de commissions liées à la performance, mais des frais peuvent affecter les rendements.

### Conclusion
Les coûts associés à cet investissement peuvent significativement diminuer le rendement potentiel. Une période de détention alignée avec les recommandations pourrait aider à atténuer certains risques financiers.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Éléments Clés
- **Produit**: BL FUND SELECTION - Alternative Strategies
- **Classe**: B - LU1526088379
- **Initiateur**: BLI - Banque de Luxembourg Investments
- **Coordonnées**:
  - Adresse: 16, Boulevard Royal L-2449 Luxembourg
  - Web: [www.bli.lu](http://www.bli.lu)
  - Téléphone: +352 226699-1
- **Autorité Compétente**: La Commission de Surveillance du Secteur Financier
- **Société de Gestion**: BLI - Banque de Luxembourg Investments
- **Date de Production**: 02/02/2024

#### 2. Analyse des Risques
- **Type de produit**: Compartiment d'un fonds constitué sous forme de Société d'Investissement à Capital Variable. Risque lié à la volatilité des marchés et aux stratégies d'investissement alternatives.
- **Objectifs**: Recherche d’une plus-value à long terme. Investissement dans des fonds spécialisés et des stratégies alternatives, ce qui peut engendrer des risques spécifiques.

#### 3. Interprétation
- Ce produit vise une performance appuyée sur des investissements alternatifs, avec un investissement minimum de 51% en fonds nets.
- **Valeur de Référence**: Gestion active du portefeuille par rapport à une valeur de référence définie.

#### 4. Résumé des Informations Clés
- **Actifs Financiers**: Investissement majoritaire en fonds spécialisés dans des classes d'actifs variés.
- **Stratégies d'investissement**: Utilisation de positions longues et courtes, engagées dans des actifs à potentiel élevé et instruments dérivés.
- **Revenus**: Classe de capitalisation, ce qui signifie que les revenus sont réinvestis.

Cette analyse met en lumière la structure et les objectifs du produit d'investissement tout en soulignant les risques associés aux stratégies alternatives.

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Voici l'analyse et l'extraction des informations clés du document financier :

### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Coûts à long terme** :
  - **Investissement de 10 000 EUR**.
  - **Rendement après 1 an** : 0 % (604 EUR récupérés).
  - **Rendement après 5 ans** : 3 % par an (1 689 EUR récupérés).

- **Coûts ponctuels à l'entrée et à la sortie** :
  - **Coûts d'entrée** : 4,0 % du montant investi (jusqu'à 400 EUR si vous sortez après 1 an).
  - **Coûts de sortie** : Aucun frais de sortie.

- **Coûts récurrents prélevés chaque année** :
  - **Frais de gestion et autres frais administratifs** : 2,1 %.
  - **Coût total estimé** : 197 EUR.

- **Coûts de transaction** :
  - **Commission pour la transaction** : 0,1 % de la valeur de l'investissement par an.
  - **Coûts accessoires** (performance) : Non spécifiés.

### 2. Analyse des Risques

- Risque de perte si l'investissement est retiré avant la période de détention recommandée de 5 ans, pouvant réduire significativement le rendement.
- Les frais annuels peuvent réduire le rendement global. Par exemple, un investissement à court terme pourrait ne pas compenser les coûts d'entrée.

### 3. Interprétation

- La structure des coûts décrit un investissement nécessitant un engagement à long terme pour compenser les frais initiaux et annuels.
- Le rendement est maximisé sur une détention de 5 ans, soulignant l'importance du temps dans la gestion d’actifs financiers.

### 4. Résumé des Informations Clés

- **Montant initial investi** : 10 000 EUR.
- **Rendement à 1 an** : 604 EUR (0 % de retour sur investissement).
- **Rendement à 5 ans** : 1 689 EUR (3 % par an).
- **Coûts d'entrée** : 4,0 % (jusqu'à 400 EUR après 1 an).
- **Coûts récurrents** : 2,1 % (197 EUR par an).
- **Détention recommandée** : 5 ans.
- **Risque** : Réduction du rendement si retiré trop tôt.

Ces éléments fournissent une vue d'ensemble des coûts, des rendements et des risques associés à l'investissement proposé, facilitant ainsi la prise de décision éclairée.

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Voici l'analyse des informations clés du document financier :

### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Coûts Totaux**:
  - **Après 1 an**: 710 EUR
  - **Après 5 ans**: 2 212 EUR
- **Incidence des Coûts Annuels**:
  - 7,1 % (si sorti après 1 an)
  - 3,4 % par an (si sorti après 5 ans)

### 2. Composition des Coûts
- **Coûts d'entrée**:
  - 5,0 % (frais de souscription) avec une réduction de 4,76 % du montant de l'investissement.
  - Maximum prélevé: 476 EUR (si sorti après 1 an).
- **Coûts de Sortie**:
  - Aucun frais de sortie.
- **Coûts récurrents prélevés chaque année**:
  - **Frais de gestion et autres frais administratifs**: 2,06 % de la valeur de l'investissement par an (206 EUR).
  - **Coûts de transaction**: 0,06 % de la valeur de l'investissement (6 EUR).
- **Coûts accessoires**:
  - **Commissions liées aux résultats**: 0,22 % de la valeur du placement (22 EUR).

### 3. Analyse des Risques
- L'option de remboursement anticipé peut avoir un impact significatif sur le rendement.
- Les frais de souscription peuvent réduire le capital initial investi, diminuant les gains potentiels.

### 4. Résumé des Informations Clés
- Les coûts totaux s'élèvent à 710 EUR après un an et à 2 212 EUR après cinq ans.
- Les frais de gestion annuels et les frais administratifs représentent 2,06 % de la valeur de l'investissement.
- Les coûts de transaction sont proportionnels à l'activité d'achat et de vente, ce qui peut varier.
- Les frais d'entrée et de sortie sont définis, mais aucun frais de sortie n'est applicable.
- Un minimum de cinq ans de détention est recommandé pour optimiser le rendement et éviter la pénalité d'un remboursement anticipé.

Cette analyse permet de bien comprendre les effets des coûts sur le rendement d'un actif financier dans un cadre d'investissement précis.

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### Résumé des Informations Clés

**1. Identité du Produit**
- **Nom**: LFIS Vision UCITS – Premia – Class R Shares (EUR)
- **ISIN**: LU1012212920
- **Société de Gestion**: LFIS Capital
  - **Contact**: 01 88 45 46 60
- **Autorité Compétente**: Autorité des Marchés Financiers, Commission de Surveillance du Secteur Financier (pour le Fonds)
- **Dépositaire**: BNP Paribas S.A.
- **Date de Publication**: 16 décembre 2022

**2. Description du Produit**
- **Type**: Action du LFIS Vision UCITS, compartiment (Fonds) domicilié au Luxembourg.
- **Objectifs**:
  - Rechercher des rendements stables avec une faible corrélation aux marchés traditionnels.
  - Viser une volatilité annuelle comprise entre 5% et 10%.

**3. Politique d'Investissement**
- Intégration des caractéristiques ESG dans le processus d'investissement.
- Stratégie d'investissement pour capter les primes de risque à travers différentes classes d'actifs, incluant :
  - **« Value »**: Acquisition d'actifs sous-évalués.
  - **« Momentum »**: Acquisition d'actifs performants sur un horizon à court terme.
  - **« Risk Factor »**: Vente d'actifs avec des caractéristiques spécifiques (portage).

**4. Risques Associés**
- Risque de marché et de style d'actifs.
- Exposition à des instruments financiers dérivés.
- Limites des paragraphes sur la gestion des risques exposés.

### Conclusion
Ce produit est conçu pour des investisseurs cherchant un potentiel de rendement avec des stratégies diversifiées en matière d'actifs, tout en tenant compte des critères de durabilité et de risque.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Investissement initial**: 10 000 €

- **Coût total**:
  - Après 1 an: 503 €
  - Après 3 ans: 1 043 €

- **Incidence des coûts annuels**:
  - Après 1 an: 5,09%
  - Après 3 ans: 3,45%

#### 2. Composition des Coûts

**Coûts ponctuels à l'entrée et à la sortie**:
- **Coûts d'entrée**: 2,50% (maximum 250 €)
- **Coûts de sortie**: 0 € (pas de frais de sortie)

**Coûts récurrents prélevés chaque année**:
- **Frais de gestion et autres frais administratifs**: 2,35% de la valeur de l'investissement par an (229 €)
- **Coûts de transaction**: 0,20% de la valeur de l'investissement par an (20 €)

**Coûts récurrents liés aux résultats**:
- **Commissions liées aux résultats**: 0,04% de la valeur de l'investissement

#### 3. Analyse des Risques
- **Frais de gestion** et **coûts de transaction** peuvent réduire le rendement.
- Potentiel de perte sur l'investissement si les frais dépassent les gains réalisés.
- Risque associé aux fluctuations de la valeur de l’investissement et des frais qui en découlent.

#### 4. Résumé des Informations Clés
- **Investissement de 10 000 €** avec un coût total variant selon la période de sortie.
- **Coûts fixes d'entrée et de sortie** bien définis, avec des coûts annuels récurrents qui affectent le rendement.
- **Durée de détention recommandée**: 3 ans, avec des options de retrait possibles sous conditions.
- Les coûts peuvent réduire le rendement effectif, nécessitant une attention particulière lors de la prise de décision d'investissement.

Ces éléments doivent être pris en compte pour une compréhension complète de l'actif financier proposé.

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Voici l'analyse extraite du document financier :

### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Coûts d'entrée** : EUR 0
- **Coûts de sortie** : EUR 0
- **Frais de gestion et autres frais administratifs et d'exploitation** : 1,10% de la valeur de l'investissement par an, soit EUR 110 (estimation basée sur l'année précédente).
- **Coûts de transaction** : -0,08% de la valeur de l'investissement par an, soit EUR -8 (estimations des coûts varient selon la quantité de biens achetés et vendus).
- **Commissions liées aux résultats** : EUR 0

### 2. Analyse des Risques
- **Période de détention recommandée** : 5 ans, importante pour la liquidité et le risque de perte de capital. Les investisseurs doivent être capables de tolérer des pertes potentielles sur le long terme.
- **Rachats** : Aucun frais de rachat n'est pénalisant ; les rachats peuvent impacter négativement la performance si réalisés avant la période recommandée.

### 3. Interprétation
- Les coûts d'entrée et de sortie n'existent pas, ce qui peut rendre le produit attractif pour les nouveaux investisseurs.
- Les frais de gestion annualisés indiquent un coût modéré, bien qu'ils soient basés sur la valeur de l'investissement, ce qui pourrait fluctuer.
- Les coûts de transaction, bien qu'étant négatifs, indiquent que des frais peuvent être appliqués selon les mouvements d'achat et de vente.

### 4. Résumé des Informations Clés
- Coût total initial : EUR 0
- Frais annuels : EUR 110 (gestion) + EUR -8 (transactions)
- Aucune commission sur résultats.
- Recommandation de détention : 5 ans pour atténuer les risques.
- Les rachats peuvent nuire à la performance si effectués prématurément.

Ces éléments sont cruciaux pour comprendre les actifs financiers liés à ce produit d'investissement.

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# Document d'informations clés : Goldman Sachs Patrimonial Balanced - P Cap EUR

## 1. Identifier les Éléments Clés
- **Nom du produit**: Goldman Sachs Patrimonial Balanced - P Cap EUR
- **Initiateur**: Goldman Sachs Asset Management B.V.
- **Code produit**: LU0119195963
- **Site Internet**: [Goldman Sachs](https://www.gs-am.com/responsible-investing/en/INT/non-professional/about/contact)
- **Date de publication**: 2023-06-30
- **Autorité compétente**: Autorité Financier Markt (AFM)

## 2. Analyse des Risques
- **Risques associés**:
  - Variation des prix des actifs.
  - Exposition aux fluctuations du marché.
  - Risques liés à la gestion des investissements.
- **Durée et résiliation**:
  - Durée illimitée, mais possibilité de résiliation sous certaines circonstances.
  - Importance de bien évaluer ses objectifs d'investissement avant de s'engager.

## 3. Interprétation
- **Caractéristiques du produit financier**:
  - Classé selon le règlement SFDR sur la publication d'informations sur la durabilité.
  - Investissement basé sur la recherche de revenus via divers facteurs.
  - Portefeuille diversifié pour atténuer les risques.

## 4. Résumé des Informations Clés
- **Objectif du produit**: Aider les investisseurs à atteindre des objectifs de revenus tout en diversifiant leurs investissements pour gérer les risques.
- **Méthodologie d'investissement**:
  - Se concentre sur des approches pour générer des revenus en utilisant des instruments diversifiés.
  - Affiche une stratégie à trois volets pour le rendement :
    1. Diversification des investissements.
    2. Gestion active des risques.
    3. Participation à différents marchés d'investissement.
- **Dépôt de Fonds**: Brown Brothers Harriman (Luxembourg) S.C.A.
- **Documentation supplémentaire**: Disponibilité des prospectus et rapports annuels sur le site web de Goldman Sachs.

Cette synthèse fournit un aperçu structuré et concis du document financier, facilitant la compréhension des caractéristiques et des risques du produit.

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### Analyse des Informations Clés

#### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Produit**: AXA WF ACT Eurozone Equity F Capitalisation EUR
- **ISIN**: LU0545001943
- **Société**: AXA INVESTMENT MANAGERS PARIS S.A.
- **Site Internet**: [axa-im.lu](https://www.axa-im.lu)
- **Contact**: +33 (0) 1 44 85 85 60
- **Date de production du document**: 19/02/2024

#### 2. Analyse des Risques
- **Durée**: Pas de date d’échéance, liquidabilité possible sous certaines conditions.
- **Objectifs d'investissement**: Croissance à long terme avec investissement en actions et titres assimilés.
- **Risques associés**:
  - Marchés actions peuvent être volatils.
  - Classification des actions suivant l'indice de référence (Euro STOXX 50).

#### 3. Interprétation
- **Objectifs d'investissement**: Générer une croissance à long terme en investissant principalement dans des actions de l'UE.
- **Gestion des Risques**: Stratégies combinant analyse macro-économique et spécifique.
- **Critères ESG**: Engagement à intégrer les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection des investissements.
- **Limitations**: Le Fonds ne peut pas garantir des résultats en fonction de l'horizon d'investissement.

#### 4. Résumé des Informations Clés
- **Type de produit**: Actions du Compartiment AXA World Funds - ACT Eurozone Equity.
- **Stratégie de gestion**: Analyse macroéconomique et spécifique sectorielle.
- **Investissement minimum**: 20% dans des actions cotées dans l'UE.
- **Exclusion**: Respecter les critères de développement durable selon les ODD.
- **Politique de distribution**: Pas de garantie de dividende.
- **Horizon d'investissement recommandé**: Minimum de 5 ans.
- **Domiciliation**: State Street Bank International GmbH (Luxembourg Branch).

### Conclusion
Ce produit vise à offrir une opportunité d'investissement à long terme avec un accent sur la durabilité et la croissance, sous réserve de divers risques associés aux marchés financiers. Les investisseurs doivent être conscients des caractéristiques spécifiques de l'investissement et des exigences liées aux critères ESG.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. **Identifier les Éléments Clés**
- **Montant Investi**: 10,000 EUR
- **Coûts Totaux**:
  - Si sortie après 1 an: 472 EUR
  - Si sortie après 5 ans: 1,244 EUR
- **Incidence des Coûts Annuels**:
  - 1ère année: 4.77%
  - 5ème année: 2.37% chaque année

#### 2. **Composition des Coûts**
- **Coûts Ponctuels**:
  - **Coût d’Entrée**: 3.00% du montant investi (EUR 300)
  - **Coût de Sortie**: EUR 0 (pas de frais)
- **Coûts Récurrents**:
  - **Frais de Gestion et Autres**: 1.50% par an (EUR 145)
  - **Coûts de Transaction**: 0.27% de la valeur d'investissement par an (EUR 26)
- **Coûts Accessoires**: Aucun coût lié aux résultats.

#### 3. **Analyse des Risques**
- **Risque de Sortie Anticipée**: En cas de sortie anticipée, les coûts d'entrée sont appliqués, impactant le rendement global.
- **Frais Récurrents**: Les frais annuels réduisent le rendement effectif sur l'investissement.

#### 4. **Résumé des Informations Clés**
- L'investissement initial de 10,000 EUR entraîne des coûts d'entrée de 300 EUR et des frais récurrents annuels.
- Les coûts totaux sur 1 an se montent à 472 EUR et à 1,244 EUR après 5 ans, influençant le rendement global (4.77% la première année; 2.37% les années suivantes).
- L'absence de frais au moment de la sortie est un avantage pour les investisseurs.

### Conclusion
Cette analyse met en évidence les coûts associés à l'investissement, ainsi que les implications de ceux-ci sur le rendement. Les investisseurs doivent tenir compte des frais d'entrée, de gestion et de transaction lorsqu'ils considèrent la performance de leurs investissements.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Coût d'investissement**:
  - Montant initial investi : **1 000 000 USD**
  - Rendement annuel : **0 %** (si vous restez investi pendant 1 an)

- **Coûts annuels**:
  - Impact sur les coûts annuels : **0,3 %**
    - Coûts indiqués sur une période recommandée.

- **Composition des coûts**:
  - Frais de gestion et autres : **0,30 %** de la valeur d'investissement par an.
  - Coûts administratifs : **30 USD** (estimés sur l'année précédente).
  - Coûts de transaction : **0,01 %** de la valeur d'investissement par an (estimés à **1 USD** pour le produit).

- **Commissions**:
  - Informations sur les frais de commission non applicables pour les investisseurs de classe secondaire.

#### 2. Analyse des Risques
- **Risque de performance**: Le rendement des investissements peut varier en fonction des performances du produit et des marchés sous-jacents.
- **Risque lié aux coûts**: Les frais réduisent le rendement net pour les investisseurs, augmentant la vigilance nécessaire sur les impacts à long terme des coûts.

#### 3. Interprétation
- Le document indique qu'un investissement de **1 000 000 USD** à un rendement de **0 %** avec des coûts annuels de **0,3 %** amènerait à un coût total de **31 USD** après 1 an et **233 USD** après 5 ans.
- Le coût total impacte directement le rendement global et nécessite une évaluation prudente des frais avant d'investir.

#### 4. Résumé des Informations Clés
- **Montant Investi Initial**: 1 000 000 USD
- **Rendement Annuel**: 0 %
- **Coût Total après 1 an**: 31 USD
- **Coût Total après 5 ans**: 233 USD
- **Frais de Gestion**: 0,30 % par an
- **Coûts de Transaction**: 0,01 % de la valeur d'investissement (estimation de 1 USD par an)
- **Implications de Coût**: Frais significatifs peuvent affecter le rendement, nécessité d'une analyse approfondie des frais avant d'investir.

Ce résumé fournit une vue d'ensemble claire et concise de l'actif financier examiné, en mettant l'accent sur les coûts et les risques associés.

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### 1. **Identifier les Éléments Clés**:

- **Montant investi**: 10 000 €.
- **Coûts annuels**:
  - **Coûts totaux après 1 an**: 471 €.
  - **Coûts totaux après 3 ans**: 885 €.
  - **Rendement moyen (3 ans)**: 4.23% avant déduction des coûts (1.39% après déduction).

- **Composition des coûts**:
  - **Coûts ponctuels (entrée/sortie)**:
    - Coût d'entrée: 3.00% (300 € max).
    - Coût de sortie: 0 €.
  - **Coûts récurrents**:
    - Frais de gestion: 1.61% de la valeur de l'investissement (156 € par an).
    - Coûts de transaction: 0 €.
  - **Coûts accessoires**:
    - Commissions: 15% TGC sur le rendement.
    - Coûts estimés: 16 € sur 5 ans.

### 2. **Analyse des Risques**:

- **Risque de marché**: Fluctuation du rendement en fonction des conditions du marché.
- **Risque de frais cachés**: Coûts associés pouvant varier en fonction des performances.
- **Impact des coûts annuels**: Conséquences sur le rendement net après déduction des frais, réduisant les gains.

### 3. **Interprétation**:

- Les coûts associés à l'investissement peuvent considérablement affecter le rendement, surtout sur des périodes prolongées (3 ans).
- Les frais de gestion annuels et les commissions impacteront directement la rentabilité des investissements.
- L'absence de coûts de sortie est favorable pour les investisseurs souhaitant maintenir leur liquidité.

### 4. **Résumé des Informations Clés**:

- Montant investi de 10 000 € avec des frais qui peuvent réduire le rendement effectif.
- Coût total annuel de 471 € la première année et 885 € après trois ans.
- Les frais de gestion s'élèvent à 1.61% de la valeur investie, ajoutant 156 € par an.
- Les coûts d'entrée sont significatifs (300 € max), mais sans frais de sortie.
- Commissions sur rendements augmentent la complexité de l'évaluation des performances.

Cette analyse met en évidence l'impact crucial des coûts sur la rentabilité d'un investissement et la nécessité de les prendre en compte lors de l'évaluation des actifs financiers.

Question: Analyse cette image de document financier et extrais toutes les informations clés en suivant le format spécifié.


# Informations Clés sur le Document Financier

## Coûts
1. **Coûts d'entrée**:
   - **Commission maximale**: 5.00%
   - **Maximum non facturé**: €500

2. **Coûts de sortie**:
   - **Coût de sortie**: €0

## Coûts Répétitifs (par année):
- **Frais de gestion et autres frais administratifs et d'exploitation**:
  - Taux: 1.99% de la valeur de l'investissement.
  - Estimation des coûts: €199

- **Coûts de transaction**:
  - Taux: 0.47% de la valeur de l'investissement.
  - Montant variable: €47, en fonction de la quantité d'achats et de ventes.

## Coûts Accessoires:
- **Commissions liées aux résultats**:
  - Aucune commission sur les résultats n'existe pour ce produit.

## Détention et Retrait des Fonds:
- **Période de détention recommandée**: 5 ans
- Mention: Le produit ne doit pas être soumis à une période de détention minimale mais est conçu pour un investissement à long terme.

## Traitement des demandes de rachat:
- Les demandes de rachat sont traitées le jour d'évaluation.

## Réclamations:
- **Adresse postale**:
  - Nordea Investment Funds S.A.
  - Attention : Compliance Officer
  - 562 rue de Neudorf, L-2220 Luxembourg, Grand-Duché de Luxembourg.

- **Email pour réclamations**: complaints@nordea.com

## Informations Complémentaires:
- Liens vers les documents de performance:
  - https://docs.data2report.lu/documents/KID_PP/KID_annex_PP_Nordea_LU00445386369_fr.pdf
  - https://docs.data2report.lu/documents/KID_PS/KID_annex_PS_Nordea_LU00445386369_fr.pdf

- Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

## Résumé:
Ce document présente les coûts associés à un produit d'investissement, incluant des commissions sur l'entrée et la gestion, ainsi que des informations sur la période de détention, le retrait des fonds, et les procédures de réclamation. Les investisseurs doivent considérer les frais associés et respecter la période de détention recommandée pour optimiser leur investissement.

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## Informations Clés pour le Produit Financier

### 1. Identification du Produit
- **Nom du Produit**: MFS Meridian® Funds -- European Smaller Companies Fund
- **Catégorie**: AILEUR
- **ISIN**: LU0125944966
- **Initiateur**: MFS Investment Management Company (Lux) S.a r.l
- **Site Web**: [www.meridian-mfs.com](http://www.meridian-mfs.com)
- **Autorité Compétente**: Commission de surveillance du secteur financier (CSSF)

### 2. Présentation du Produit
- **Type**:
  - Compartiment de MFS Meridian® Funds établi au Luxembourg, sous la forme d'une Société d'Investissement à Capital Variable (SICAV).
  - Les actifs sont séparés selon des sous compartiments.

- **Durée**:
  - Liquidité limitée jusqu'à l’échéance et sous réserve de préavis.
  - Période de détention recommandée de 5 ans.

### 3. Objectifs du Produit
- **Objectif**: Appréciation du capital, mesurée en euros.
- **Investissement Principal**:
  - Au moins 70% en titres d'actions de petites sociétés européennes.
  - Promotion d'une caractéristique environnementale au sens de l'Article 8 du Règlement (UE) 2019/2088.

### 4. Indicateur de Référence
- **Indice de Référence**: MSCI Europe Small Mid Cap (net div.).
- **Performance**: Dépend de la performance des actifs sous-jacents et des composants de l'indicateur de référence.

### 5. Distribution et Dépôt
- **Revenus**: Ne sont pas distribués aux actionnaires, mais réinvestis dans l'actif du compartiment.
- **Dépôt**: State Street Bank International GmbH, succursale de Luxembourg.

### 6. Informations Complémentaires
- Pour plus d'informations, consulter le Prospectus disponible sur le site [meridian.mfs.com](http://www.meridian.mfs.com).

### 7. Date de Préparation
- Ce document a été préparé le **15 décembre 2023**.

### 8. Analyse des Risques
- Les informations soulignent la dépendance vis-à-vis des performances économiques des sociétés dans lesquelles le compartiment investit, ce qui implique des risques associés au marché et à la liquidité.

### Résumé
Ce produit d'investissement est un compartiment de SICAV visant une appréciation à long terme par l'investissement dans de petites entreprises européennes, avec une période de détention recommandée d'au moins 5 ans. Le gestionnaire est attentif à des facteurs environnementaux et de gouvernance, alignant l'investissement sur les objectifs de développement durable.

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## Analyse du Document Financier

### 1. Identifier les Éléments Clés
- **Nom du Dépositaire**: Lazard Frères Banque
- **Période de Détention Recommandée**: 5 ans
- **Montant d'investissement minimal**: 1 000 €

**Scénarios de performance**:
- **Scénario défavorable** (30/09/2021 - 30/09/2022):
  - **Rendement annuel moyen**: -77,6 %
- **Scénario intermédiaire** (28/02/2021 - 28/02/2022):
  - **Rendement annuel moyen**: -25,0 %
- **Scénario favorable** (31/03/2020 - 31/03/2021):
  - **Rendement annuel moyen**: 44,5 %

### 2. Analyse des Risques
- **Risques associés**:
  - Risque lié aux dérivés : Problèmes de liquidité et impossibilité de payer les montants dus.
  - Risque de marché : Possibilité que la valeur de l'investissement diminue.
- **Incidence d'une défaillance**: En cas de défaillance de Lazard Frères Gestion SAS, les actifs pourraient ne pas être protégés.

### 3. Interprétation
- Les rendements varient considérablement selon les scénarios. Le risque de perte est élevé dans les scénarios défavorables, avec des affichages de rendements négatifs. Un investissement devrait être envisagé avec prudence, étant donné la volatilité potentielle.

### 4. Résumé des Informations Clés
- **Montant d’investissement**: À partir de 1 000 €.
- **Rendement annuel moyen** dans divers scénarios :
  - Défavorable: -77,6 %
  - Intermédiaire: -25,0 %
  - Favorable: 44,5 %
- **Risques** : Élevés, en particulier en raison de la dépendance à des instruments financiers complexes et au risque de défaillance.
- **Considération importante**: Toute décision d'investissement devrait tenir compte des conseils adaptés sur les coûts additionnels potentiels.

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## Document d'informations clés

### Produit
**Nom du produit**: Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF
**Type d'instrument**: OPCVM - Société d'investissement à capital variable
**Code ISIN**: IE000BJRMP35
**Code valeur allemand**: A12GVR
**Devise**: USD
**Date d’enregistrement**: 15.02.2024

### En quoi consiste ce produit ?
- **Type de produit**: EFT (Exchange Traded Fund) structuré en tant qu'OPCVM.
- **Durée**: Produit à durée indéfinie.
- **Objectif**: Suivre l'indice MSCI Total Return Net Emerging Markets, excluant les frais de gestion.

### Risques associés
1. **Risque de marché**: L'investissement est exposé aux fluctuations de marché.
2. **Risque de liquidité**: La capacité à vendre des parts peut varier.
3. **Risque de change**: Les variations des taux de change peuvent affecter la valeur en USD.
4. **Frais**: Fréquence et montant des coûts de transaction peuvent influencer la rentabilité.

### Indicateur de risque
- **Échelle de 1 à 5**:
  - 1 : Risque très faible
  - 5 : Risque très élevé

L'indicateur évalue le risque lié à des actions sous-jacentes et à la capacité de générer des pertes.

### Informations complémentaires
- Les frais de gestion doivent être compris selon le type de transaction.
- Les informations sont disponibles sur le site web de DWS et sous forme de documents PDF accessibles gratuitement.

---

### Résumé des informations clés
Le Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF est un fonds d'investissement structuré comme OPCVM, conçu pour tracker la performance de l'indice MSCI des marchés émergents. Le produit présente des risques de marché, de liquidité et de change, avec des frais associés influençant le rendement. L'indicateur de risque sur une échelle de 1 à 5 suggère un niveau de risque variable selon les performances du marché.

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# Résumé des Informations Clés sur le Produit Financier

## 1. **Identifier les Éléments Clés**
- **Produit :** Digital Leaders Classe RH CAP ISIN: LU0288052094
- **Date :** 01/01/2023
- **Type d'actif :** Actions de capitalisation
- **Indice de référence :** MSCI World DNR
- **Devise de base :** EUR

## 2. **Analyse des Risques**
- **Politique d'investissement :** Le fonds vise des sociétés actives dans l'économie numérique, avec une gestion de risques contre les fluctuations de marché.
- **Approche ESG :** Le questionnaire ESG évalue les risques et opportunités liés aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance.

## 3. **Interprétation**
- **Objectif d'investissement :** Augmenter la valeur sur le long terme.
- **Planification :** Le produit est disponible pour les investisseurs avec ou sans conseil.
- **Profil de l'investisseur :** Cible les investisseurs désireux de diversifier leur exposition.

## 4. **Résumé des Informations Clés**
- **Catégorie SFDR :** Article 6 (ni promesse de durabilité environnementale ou sociale).
- **Instrument dérivé :** Lié à taux d'intérêt, indice, devise, etc.
- **Dépositaire :** Banque Degroof Petercam Luxembourg S.A.

Pour plus d'informations, consulter le prospectus et les rapports financiers.

RealObjects PDFreactor(R) 11.4.8 (14222), Serial No: 5298, Licensed for: FE fundinfo (UK) Limited

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### Analyse des Informations Clés

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Coûts Totaux** : 282 EUR
- **Incidence des Coûts Annuels** :
  - 1 an : 2.8 %
  - 5 ans : 3.6 %

- **Investissement initial** : 10 000 EUR
- **Retraits** :
  - Si vous sortez après 1 an : 1 000 EUR
  - Si vous sortez après 5 ans : 2 211 EUR

#### 2. Composition des coûts

- **Coûts d'entrée** :
  - Pas de frais d'entrée pour le produit.

- **Coûts de sorte** :
  - Aucun frais de sortie, sauf si c'est un produit lié à un service.

- **Coûts récurrents** (prélevés chaque année) :
  - Frais de gestion : 220 EUR par an (22 % de la valeur investie).
  - Coûts de transaction : 62 EUR.

#### 3. Analyse des Risques

- **Risques liés aux Rendements** : La performance de votre investissement est sujette à des variations annuelles, et l'incidence des coûts peut affecter le rendement.
- **Risque de liquidation** : La valeur liquidative n’est pas garantie et peut fluctuer en fonction des marchés.

#### 4. Résumé des Informations Clés

- Pour un investissement de 10 000 EUR, les coûts totaux s'élèvent à 282 EUR, avec une incidence annuelle de 2.8 % si retrait après 1 an et 3.6 % après 5 ans.
- Les frais de gestion annuels sont significatifs, représentant 22 % de la valeur investie, ce qui peut affecter la rentabilité.
- Aucun coût de sortie, mais des frais de gestion récurrents et liés aux transactions sont à prendre en compte dans l'analyse des actifs financiers.

Cette analyse souligne l'importance de considérer les frais récurrents et leur impact potentiel sur la performance globale de l'investissement.

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### Analyse des informations clés

**1. Identifier les Éléments Clés :**
- **Produit:** Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc
- **Code ISIN:** LU1135865084
- **Devise:** EUR
- **Société de gestion:** Amundi Luxembourg S.A.
- **Réglementation:** Autorisé à Luxembourg, surveillé par le CSSF (Commission de surveillance du secteur financier).

**2. Durée :**
- La durée du Compartiment est illimitée.
- La Société de gestion peut liquider le fonds ou fusionner avec un autre fonds selon les exigences légales.

**3. Objectifs :**
- Repli sur l’indice S&P 500 Net Total Return, visant à minimiser la volatilité et à suivre l’évolution de l’indice.

**4. Investisseur de détail visé :**
- Destiné aux investisseurs ayant peu de connaissance en investissement.

**5. Remboursement et opérations de rachat :**
- Actions négociées sur plusieurs bourses.
- Participants autorisés seulement.

**6. Politique de distribution :**
- Revenus de l’investissement sont réinvestis.
- Aucune distribution de dividendes.

**7. Dépositaires :**
- Société Générale Luxembourg.

**8. Informations complémentaires :**
- Informations disponibles auprès d'Amundi Luxembourg S.A.
- Valorisation nette et rapports disponibles sur le site www.amundi.lu.

### Résumé des Informations Clés

Le produit analysé, **Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc**, est un ETF domicilié à Luxembourg, régulé par la CSSF, visant à répliquer l'indice S&P 500. Sa durée est illimitée, mais la société de gestion a la possibilité de le liquider ou de le fusionner. Il cible des investisseurs peu expérimentés, et les revenus des investissements sont automatiquement réinvestis sans distribution de dividendes. Les opérations de rachat se font sur plusieurs bourses, réservées aux participants autorisés. La Société Générale agit comme dépositaire. Des rapports complets et la valorisation des actifs sont accessibles en ligne.

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### Analyse du Document Financier

#### 1. Identifier les Éléments Clés

- **Indicateur de risque** :
  - Classe de risque : de 1 à 7 (1 étant le plus faible et 7 le plus élevé).
  - Classe mentionnée : 5 (risque moyen à élevé).

- **Scénarios de performance** :
  - **Période d'investissement recommandée** : 5 ans.
  - **Montant d'investissement** : 10 000 EUR.

#### 2. Analyse des Risques

- **Risques potentiels** :
  - Variation possible des rendements.
  - Risques opérationnels et de marché.
  - Risques liés à la devise du produit.

- **Impact potentiel** :
  - Possibilité de pertes financières significatives selon le scénario.
  - Indique mention d'une impossibilité de garantir le capital.

#### 3. Interprétation

- **Rendements Annuel Moyen par Scénario** :
  - **Minimum** :
    - Après déduction des coûts : 1 410 EUR (perte possible de 240 EUR).
  - **Tension** :
    - Après déduction des coûts : 6 380 EUR (perte de 8 040 EUR).
  - **Défavorable** :
    - Après déduction des coûts : 10 090 EUR (12 450 EUR)
  - **Intermédiaire** :
    -  Rendement : 0,90% après déduction des coûts.
  - **Favorable** :
    - 51 810 EUR (rendement moyen de 12,42%).

#### 4. Résumé des Informations Clés

- **Durée recommandée** : 5 ans avec un investissement de 10 000 EUR.
- **Classe de risque** : 5 (risque moyen à élevé).
- **Scénarios de performance** montrent un éventail de résultats, allant d’une perte significative à un rendement positif selon le scénario.
- **Attention à la volatilité du marché** et aux changements de conditions économiques qui peuvent affecter les performances futures des investissements.
- **Cost de temps** : Des frais supplémentaires peuvent être appliqués, en fonction des conseils reçus.

Cette analyse résume les éléments cruciaux que vous devez prendre en compte concernant cet investissement financier.

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