378.10 REGOLAMENTI DWAR KUNTRATTI TA’ KREDITU GĦALL-KONSUMATURI MARBUTIN MA’ PROPRJETÀ IMMOBBLI RESIDENZJALI L-AVVIŻ LEGALI 415 tal-2011, kif emendat bl-Avviżi Legali 266 tal-2014, 259 tal-2016 u 86 tal-2018. L-AVVIŻ LEGALI 415 tal-2011, kif emendat bl-Avviżi Legali 266 tal-2014, 259 tal-2016 u 86 tal-2018. TAQSIMA I Preliminari 1. Titolu u skop. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) It-titolu ta’ dawn ir-regolamenti hu r-Regolamenti dwar Kuntratti ta’ Kreditu għall-Konsumaturi marbutin ma’ Proprjetà Immobbli Residenzjali. (2) L-għan ta’ dawn ir-regolamenti huwa li jimplimenta d-Direttiva 2014/17/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-4 ta’ Frar 2014 dwar kuntratti ta’ kreditu għall-konsumaturi marbutin ma’ proprjetà immobbli residenzjali u li temenda d-Direttivi 2008/48/KE u 2013/36/UE u r-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (3) Dawn ir-regolamenti jistipulaw qafas komuni għal ċerti aspetti ta’ liġijiet, regolamenti u dispożizzjonijiet amministrattivi dwar kuntratti ta’ kreditu, inkluż l-obbligu li ssir valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumatur qabel ma jingħata kreditu, bħala bażi għall-iżvilupp ta’ standards ta’ sottoskrizzjoni effettivi b’rabta ma’ proprjetà residenzjali immobbli, u għal ċerti rekwiżiti prudenzjali u superviżorji, inkluż għall-istabbiliment u s-superviżjoni tal-intermedjarji tal-kreditu. TAQSIMA II Tifsir Tifsir. Emendat: A.L.266 tal-2014; A.L.259 tal-2016 A.L.86 tal-2018. 2. Għall-finijiet ta’ dawn ir-regolamenti: "ABE" tfisser l-Awtorità Bankarja Ewropea, stabbilita bir-Regolament (UE) Numru 1093/2010; " ammont totali ta’ kreditu " tfisser il-limitu massimu jew is-somom totali disponibbli taħt ftehim ta’ kreditu; " ammont totali pagabbli lill-konsumatur " tfisser is-somma tal-ammont totali tal-kreditu u l-ispiża totali ta’ tali kreditu lill-konsumatur; "l-Att " tfisser l-Att dwar l-Affarijiet tal-Konsumatur; Kap. 378. Kap. 378. " awtorità regolatorja Ewropea " tfisser korp li jinsab f’pajjiż jew territorju barra minn Malta li huwa Stat Membru, u li huwa awtorizzat bil-liġi jew bir-regolamenti nazzjonali tiegħu, jew mill-awtoritajiet pubbliċi fl-Istat Membru kkonċernat espressament awtorizzati għal dak il-għan bil-liġi nazzjonali, biex tiġi żgurata l-applikazzjoni u l-infurzar tal-MCD: Iżda meta jkun hemm aktar minn awtorità regolatorja Ewropea waħda fi Stat Membru, l-awtorità regolatorja Ewropea għall-finijiet ta’ dawn ir-regolamenti għandha tkun l-awtorità regolatorja Ewropea li tinħatar mill-Istat Membru kkonċernat bħala l-punt ta’ kuntatt waħdieni għall-finijiet tal-MCD skont l-Artikolu 36(1) tal-MCD; " awtoritajiet kompetenti " tfisser l-Awtorità għas-Servizzi Finanzjarji ta’ Malta u d-Direttur Ġenerali; "CRD" tfisser id-Direttiva 2013/36/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-26 ta’ Ġunju 2013 dwar l-aċċess għall-attività tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu u s-superviżjoni prudenzjali ta’ istituzzjonijiet ta’ kreditu u ta’ ditti tal-investiment, li temenda id-Direttiva 2002/87/KE 2006/48/KE u 2006/49/KE tfisser id-Direttiva 2013/36/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-26 ta’ Ġunju 2013 dwar l-aċċess għall-attività tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu u s-superviżjoni prudenzjali ta’ istituzzjonijiet ta’ kreditu u ta’ ditti tal-investiment, li temenda id-Direttiva 2002/87/KE u tirrevoka id-Direttivi, hekk kif ġiet emendata minn żmien għal żmien, u tinkludi kull tip ta’ miżuri għall-implimentazzjoni, standards tekniċi għall-implimentazzjoni, standards tekniċi għar-regolamentazzjoni, linji gwida u miżuri simili li ġew jew li jistgħu jiġu maħruġa taħtha; " Direttiva 2005/29/KE " tfisser id-Direttiva 2005/29/KE 84/450/KEE, id-Direttivi 97/7/KE 98/27/KE u 2002/65/KE tfisser id-Direttiva 2005/29/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-11 ta’ Mejju 2005 dwar prattiċi kummerċjali żleali fin-negozju mal-konsumatur fis-suq intern u li temenda d-Direttiva tal-Kunsill 84/450/KEE, id-Direttivi 97/7/KE, tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill U tar-Regolament (KE) Numru 2006/2004 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill, hekk kif emendata minn żmien għal żmien; " Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data Personali " tfisser id-Direttiva 95/46/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-24 ta’ Ottubru 1995 dwar il-protezzjoni ta’ individwi fir-rigward tal-ipproċessar ta’ data, hekk kif ġiet emendata minn żmien għal żmien, u tinkludi kull tip ta’ miżura għall-implimentazzjoni, standards tfisser id-Direttiva 95/46/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-24 ta’ Ottubru 1995 dwar il-protezzjoni ta’ individwi fir-rigward tal-ipproċessar ta’ data personali u dwar il-moviment liberu ta’ dik id-data tekniċi għall-implimentazzjoni, standards tekniċi għar-regolamentazzjoni, linji gwida u miżuri simili li ġew jew li jistgħu jiġu maħruġa taħtha; " id-Direttur Ġenerali " tfisser id-Direttur Ġenerali għall-Affarijiet tal-Konsumatur kif imfisser fl-Att; "FEIS" tfisser Fuljett Ewropew ta’ Informazzjoni Standardizzata, hekk kif stipulat fl-Ewwel Skeda; "grupp" tfisser grupp ta’ kredituri li ser ikunu konsolidati għall-finijiet tat-tfassil ta’ kontijiet konsolidati, kif imfisser fid-Direttiva 2013/34/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-26 ta’ Ġunju 2013 dwar id-dikjarazzjonijiet finanzjarji annwali, id-dikjarazzjonijiet finanzjarji kkonsolidati u r-rapporti relatati ta’ ċerti tipi ta’ impriżi, kif tista’ tiġi emendata minn żmien għal żmien; " intermedjarju ta’ kreditu " tfisser persuna fiżika jew ġuridika li ma tkunx qed taġixxi bħala kreditur jew nutar pubbliku u li ma tkunx sempliċiment tintroduċi, direttament jew indirettament, konsumatur lil kreditur jew lil intermedjarju tal-kreditu, u li fl-eżerċizzju tal-attività kummerċjali, imprenditorjali jew professjonali tagħha, għal rimunerazzjoni li tista’ tkun ta’ forma pekunjarja jew fi kwalunkwe forma oħra miftiehma ta’ korrispettiv finanzjarju: (a) ti ppreżenta jew toffri kuntratti ta’ kreditu lil konsumaturi; (b) tassisti lil konsumaturi billi tagħmel ħidma preparatorja jew amministrazzjoni prekuntrattwali oħra fir-rigward tal-kuntratti ta’ kreditu minbarra kif imsemmi fil-paragrafu (a); jew (ċ) tikkonkludi kuntratti ta’ kreditu ma’ konsumaturi f’isem il-kreditur; " intermedjarju tal-kreditu Ewropew " tfisser intermedjarju tal-kreditu ammess fi Stat Membru ieħor, skont l-MCD; " intermedjarju tal-kreditu Malti " tfisser intermedjarju tal-kreditu li jkun ammess skont dawn ir-regolamenti; " intermedjarju tal-kreditu vinkolat" tfisser kwalunkwe intermedjarju tal-kreditu li jaġixxi f’isem u taħt ir-responsabbiltà sħiħa u mingħajr kundizzjonijiet ta’: (a) kreditur wieħed biss; (b) grupp wieħed biss; jew (ċ) numru ta’ kredituri jew gruppi li ma jirrappreżentawx il-maġġoranza tas-suq; "istituzzjoni finanzjarja " tfisser istituzzjoni finanzjarja kif imfissra fl-artikolu 2(1) tal-Att dwar Istituzzjonijiet Finanzjarji; Kap. 376. Kap. 376. "istituzzjoni mhux ta’ kreditu " tfisser kwalunkwe kreditur li mhuwiex istituzzjoni ta’ kreditu; "konsumatur " tfisser persuna fiżika jew ġuridikali, fit-transazzjonijiet koperti bl-Att jew b’kull regolament magħmul taħt dawn ir-regolamenti li jkun jinkludi dawn ir-regolamenti, tkun qed taġixxi għall-finijiet li huma barra mill-kummerċ, in-negozju jew il-professjoni tagħha; "kreditu " tfisser kreditu li jidħol fl-iskop ta’ dawn ir-regolamenti skont ir-regolament 3; "kreditur" tfisser persuna fiżika jew ġuridikali, kif debitament awtorizzata, tagħti jew twiegħed li tagħti kreditu li jaqa’ fl-eżerċizzju tal-attività kummerċjali, imprendatorjali jew professjonali tagħha; "kreditur Ewropew " tfisser instituzzjoni tal-kreditu li hija awtorizzata fi Stat Membru ieħor skont is-CRD u li eżerċitat id-dritt tagħha li tistabbilixxi fergħa jew li tipprovdi servizzi f’Malta skont is-CRD; "kreditur Malti" tfisser istituzzjoni ta’ kreditu li jkollha liċenza skont l-Att dwar il-Kummerċ Bankarju u, jew, istituzzjoni finanzjarja li jkollha liċenza skont l-Att dwar Istituzzjonijiet Finanzjarji sabiex twettaq self; Kap. 371. Kap. 376. Kap. 371. Kap. 376. " kuntratt pubbliku ta’ self " tfisser l-istrument legali li għandu jkun iffirmat quddiem Nutar Pubbliku bħala parti mill-garanzija meħtieġa mill-kreditur fil-ftehim ta’ kreditu; " kuntratt ta’ kreditu " tfisser kuntratt li bih kreditur jagħti jew iwiegħed li jagħti, lil konsumatur, kreditu fil-forma ta’ pagament differit, self jew faċilità finanzjarja simili oħra u għandu jkun distint minn kuntratt pubbliku ta’ self; " kuntratt ta’ kreditu b’ekwità kondiviża " tfisser kuntratt ta’ kreditu fejn il-kapital ripagabbli jkun ibbażat fuq perċentwali ffissata fuq perċentewali ffissata kuntrattwalment tal-valur tal-proprjetà immobbli fil-mument tal-ħlas lura tal-kapital; "MCD" tfisser id-Direttiva 2014/17/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-4 ta’ Frar 2014 dwar ftehim ta’ kreditu għal konsumatur marbuta ma’ proprjetà immobbli residenzjali u li temenda d-Direttivi 2008/48/KE u 2013/36/UE u r-Regolament (UE) Nru 1093/2010, kif emendata minn żmien għal żmien, u tinkludi kull miżura li timplimenta standards tekniċi, standards tekniċi regolatorji, linji gwida u miżuri simili li ġew jew li jistgħu jiġu maħruġa taħtha; " mezz durabbli " tfisser kull strument li jippermetti lill-konsumatur jaħżen informazzjoni indirizzata lil u personalment b’mod li tkun aċċessibbli għal referenza futura għal perjodu ta’ żmien adegwat għall-finijiet tal-informazzjoni u li tippermetti r-riproduzzjoni mhix mibdula tal-informazzjoni maħżuna; "MFSA" tfisser l-Awtorità għas-Servizzi Finanzjarji ta’ Malta stabbilita bl-Att għas-Servizzi Finanzjari ta’ Malta; Kap. 330. Kap. 330. "Nutar Pubbliku " għandha l-istess tifsira mogħtija lilha taħt l-artikolu 2(1) tal-Att dwar il-Professjoni Nutarili u Arkivji Nutarili; "pajjiż terz " tfisser pajjiż li mhuwiex Stat Membru tal-Unjoni Ewropea; "persunal " tfisser: (a) kwalunkwe persuna fiżika li taħdem għall-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu li tkun direttament involuta fl-attivitajiet koperti minn dawn ir-regolamenti jew li għandha kuntatti mal-konsumaturi matul l-attivitajiet koperti minn dawn ir-regolamenti; (b) kwalunkwe persuna fiżika li b’mod dirett tiġġestixxi jew tissorvelja fuq persuni fiżiċi msemmija fil-paragrafu (a); "prattika ta’ abbinar (bundling) " tfisser l-offerta jew il-bejgħ ta’ kuntratt ta’ kreditu f’pakkett ma’ prodotti jew servizzi finanzjarji distinti oħrajn fejn il-kuntratt ta’ kreditu jkun disponibbli għall-konsumatur b’mod separat ukoll, iżda mhux neċessarjament bl-istess termini jew kundizzjonijiet bħal dawk ta’ meta jiġi offrut flimkien mas-servizzi anċillari; "prattika ta’ rbit" tfisser l-offerta jew il-bejgħ ta’ kuntratt ta’ kreditu f’pakkett ma’ prodotti jew servizzi distinti finanzjarji oħra fejn il-kuntratt ta’ kreditu ma jkunx disponibbli għall-konsumatur b’mod separat; " rappreżentant maħtur " tfisser persuna fiżika jew ġuridika li tiżvolġi attivitajiet skont it-tifsira "intermedjarju tal-kreditu "li taġixxi f’isem u taħt ir-responsabbiltà sħiħa u mingħajr kundizzjonijiet ta’ intermedjarju tal-kreditu wieħed biss; "rata perċentwali annwali tal-imposti" jew "RPAI" tfisser il-kost totali tal-kreditu lill-konsumatur, indikata bħala perċentwali annwali tal-ammont totali tal-kreditu, fejn applikabbli, inkluż l-ispejjeż imsemmijin fir-regolament 21(2) u li, fuq bażi annwali, hija ekwivalenti għall-valur preżenti tal-impenji kollha futuri u eżistenti (prelevamenti, ħlas lura u imposti) miftehmin bejn il-kreditur u l-konsumatur; "rata ta’ self " tfisser ir-rata t’imgħax espressa bħala perċentwal fiss jew varjabbli applikata fuq bażi annwali fuq l-ammont ta’ kreditu miġbud; "rata fissa ta’ self " tfisser li l-kreditur u l-konsumatur jaqblu fil-ftehim ta’ kreditu fuq rata ta’ self waħda għat-tul kollu tal-ftehim tal-kreditu jew jaqblu fuq diversi rati ta’ self għal perjodu parzjali billi jużaw esklużivament pereċentwali speċifiku fiss. Jekk fil-ftehim ta’ kreditu ma jkunux stabbilit ir-rati ta’ self kollha, ir-rata ta’ self għandha titqies bħala fissa biss għall-perjodi parzjali li għalihom ir-rati ta’ self ikunu stabbiliti esklussivament permezz ta’ perċentwali speċifika fissa miftiehma fil-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu; " Regola ta’ Intermedjarju tal-Kreditu " tfisser ir-regola maħruġa mill-MFSA, skont id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti; " ir-Regolament (UE) Nru 1093/2010 " ifisser ir-Regolament (UE) Nru 1093/2010 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-24 Novembru 2010 li jistabbilixxi Awtorità Superviżorja Ewropea (Awtorità Bankarja Ewropea), li jemenda d-Deċiżjoni Nru 716/2009/KE u jħassar id-Deċiżjoni tal-Kummissjoni 2009/78/KE, kif emendat minn żmien għal żmien, u jinkludi kull miżura li timplimenta standards tekniċi, standards tekniċi regolatorji, linji gwida u miżuri simili li ġew jew li jistgħu jiġu maħruġa taħtu; " responsabbiltà jew garanzija kontinġenti " tfisser kuntratt ta’ kreditu li jaġixxi bħala garanzija għal transazzjoni oħra separata iżda anċillari, u fejn il-kapital garantit permezz ta’ proprjetà immobbli jinġibed biss jekk iseħħ avveniment jew avvenimenti speċifikati fil-kuntratt; "riklam" tfisser kull rappreżentazzjoni, inklużi katalogu, ċirkolari u lista ta’ prezzijiet, dwar xi kummerċ, negozju, sengħa jew professjoni sabiex tinġieb ’il quddiem il-provvista jew it-trasferiment ta’ oġġetti jew servizzi, proprjetaċimmobbli, drittijiet jew obbligazzjonijiet u il-kelma "reklamar" għandha tiftiehem hekk; "self f’munita barranija " tfisser kuntratt ta’ kreditu fejn il-kreditu huwa: (a) denominat f’munita li mhux dik li fiha l-konsumatur jirċievi d-dħul jew li fiha għandu l-attiv li minnhom ser jitħallas il-kreditu; jew (b) denominat f’munita li mhux dik tal-Istat Membru ta’ residenza tal-konsumatur; " Self intermedjarju " tfisser kuntratt ta’ kreditu li m’għandux tul ta’ żmien fiss jew li għandu jitħallas lura fi żmien tnax-il xahar, li huwa użat mill-konsumatur bħala soluzzjoni ta’ finanzjament temporanju waqt it-transizzjoni għal arranġament finanzjarju ieħor fir-rigward tal-proprjetà immobbli; "servizz anċillari " tfisser servizz offrut lill-konsumatur b’rabta mal-kuntratt ta’ kreditu; " servizzi ta’ konsulenza " tfisser il-forniment ta’ rakkomandazzjonijiet personali lil konsumatur rigward transazzjoni waħda jew aktar relatati ma’ kuntratti ta’ kreditu u tikkostittwixxi attività separata mill-għoti ta’ kreditu, u mill-attivitajiet ta’ intermedjazzjoni ta’ kreditu skont it-tifsira "intermedjarju tal-kreditu"; "spiża totali tal-kreditu lill-konsumatur " tfisser l-ispejjeż kollha, inklużi l-imghax, il-kummissjonijiet, it-taxxi u kull tip ieħor ta’ tariffi u, jew ħlas, ikun kif ikun imfisser, u li jitħallas lil kull min ikun, li l-konsumatur ikollu jħallas b’konnessjoni mal-kuntratt ta’ kreditu u li l-kreditur ikun jaf bihom. Dawn għandhom jinkludu wkoll l-ispejjeż tal-valutazzjoni tal-proprjetà, fejn din il-valutazzjoni hija neċessarja sabiex jinkiseb il-kreditu, immali jeskludi l-ħlasijiet hawn taħt imsemmija: (a) tariffi notarili; (b) tariffi għar-registrazzjonijiet fir-Reġistru Pubbliku u fir-Reġistru tal-Artijiet; (ċ) spejjeż relatati mar-riċerki għat-titolu tal-art jew proprjetà; (d) spejjeż relatati mal-valutazzjoni ta' proprjetà, sakemm tali valutazzjoni hija meħtieġa mill-kreditur; (e) spejjeż assoċjati mal-provdiment ta’ garanzija; (f) taxxi tal-boll; (g) tariffi oħra anċillari rigward il-publikazzjoni tal-att pubbliku ta’ self; (h) tariffi oħra għat-trasferiment ta’ titolu ta’ proprjetà immobbli, u (i) tariffi oħra mħallsa mill-konsumatur għal xi nuqqas min-naħa tiegħu sabiex ikun konformi mat-termini mniżżla fil-kuntratt tal-kreditu: Iżda l-ispejjeż rigward servizzi anċillari relatati mal-kuntratt tal-kreditu, b’mod partikolari assigurazzjonijiet, huma inklużi wkoll jekk, barra minn hekk, il-konklużjoni ta’ kuntratt ta’ servizz huwa obbligatorju sabiex kreditur jikseb tali kreditu skont it-termini u kundizzjonijiet stipulati; " Stat Membru " għandha l-istess tifsira mogħtija lilha fl-Att; " Stat Membru tad-domiċilju " tfisser: (a) fejn il-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu huwa persuna fiżika, l-Istat Membru li fih ikun jinsab l-uffiċċju prinċipali tiegħu; (b) fejn il-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu jkun persuna ġuridika, l-Istat Membru li fih ikun jinsab l-uffiċċju reġistrat tiegħu jew, jekk taħt il-liġi nazzjonali tiegħu ma jkollux uffiċċju reġistrat, l-Istat Membru li fih ikun jinsab l-uffiċċju prinċipali tiegħu; " Stat Membru ospitanti " tfisser l-Istat Membru, li ma jkunx l-Istat Membru tad-domiċilju, li fih il-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu jkollu fergħa jew jipprovdi servizzi; "Tribunal dwar Servizzi Finanzjarji " tfisser it-Tribunal tas-Servizzi Finanzjarji stabbilit taħt l-Att dwar l-Awtorità għas-Servizzi Finanzjarji ta’ Malta; " valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja" tfisser l-evalwazzjoni tal-prospetti li l-obbligu tad-dejn li jirriżulta mill-kuntratt ta’ kreditu jiġi sodisfatt. TAQSIMA III Ambitu u Applikabilità 3. Skopu applikabilità. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Dawn ir-regolamenti għandhom japplikaw għal: (a) ftehim ta’ kreditu li huma garantiti b’ipoteka jew privileġġ fuq proprjetà immobbli residenzjali jew garantiti bi dritt relatat ma’ proprjetà immobbli residenzjali; u (b) kuntratti ta’ kreditu li l-għan tagħhom huwa li jinkisbu jew jinżammu drittijiet ta’ proprjetà f’art jew f’bini eżistenti jew ipproġettat. (2) Dawn ir-regolamenti m’għandhomx japplikaw għal: (a) kuntratti ta’ kreditu għar-rilaxx ta’ ekwità fejn il-kreditur: (i) jikkontribwixxi somma f’daqqa, pagamenti perjodiċi jew forom oħra ta’ żburżar ta’ kreditu bi skambju għal somma li tirriżulta mill-bejgħ futur ta’ proprjetà immobbli residenzjali jew dritt relatat ma’ proprjetà immobbli residenzjali; u (ii) ma jippretendix il-ħlas lura tal-kreditu sakemm iseħħ avveniment speċifiku wieħed jew aktar, fil-ħajja tal-konsumatur kif jista’ jkun iddefinit mill-awtoritajiet kompetenti, ħlief jekk il-konsumatur jikser l-obbligi kuntrattwali li jippermetti lill-kreditur li jtemm il-kuntratt ta’ kreditu; (b) kuntratti ta’ kreditu fejn il-kreditu jingħata minn min iħaddem lill-impjegati tiegħu bħala attività sekondarja fejn tali kuntratt ta’ kreditu jingħata mingħajr imgħax jew b’RPAI aktar baxxi minn dawk prevalenti fis-suq u li mhumiex offruti lill-pubbliku ġenerali; (ċ) kuntratti ta’ kreditu fejn il-kreditu jingħata mingħajr imgħax u mingħajr xi imposti oħrajn ħlief dawk li jkopru l-ispejjeż relatati direttament mal-garanzija fuq il-kreditu; (d) kuntratti ta’ kreditu fil-forma ta’ faċilità ipotekarja u fejn il-kreditu jrid jitħallas lura fi żmien xahar; (e) kuntratti ta’ kreditu li huma r-riżultat ta’ ftehim milħuq quddiem il-qorti jew quddiem awtorità statutorja oħra; (f) kuntratti ta’ kreditu relatati mal-pagament differit, mingħajr ħlas, ta’ dejn eżistenti u li ma jaqgħux fl-ambitu tas-sub-regolament (1)(a). TAQSIMA IV Awtoritajiet Kompetenti Miżjuda: A.L.259 tal-2016. 3A. (1) L-awtoritajiet kompetenti għall-finijiet ta’ dawn ir-regolamenti għandhom ikunu l-MFSA u d-Direttur Ġenerali: Iżda l-punt ta’ kuntatt waħdieni għall-finijiet tad-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti li jittrasponu l-MCD, u li jirċievi talbiet għall-iskambju ta’ informazzjoni jew koperazzjoni skont l-Artikolu 36(1) tal-MCD għandu jkun l-MFSA. (2) L-MFSA u d-Direttur Ġenerali, bil-għan li jiżguraw l-applikazzjoni u l-infurzar ta’ dawn ir-regolamenti, għandhom: (a) jikkooperaw ma’ xulxin kull meta jkun meħtieġ sabiex iwettqu d-dmirijiet tagħhom taħt dawn ir-regolamenti, inkluż għall-finijiet ta’ kooperazzjoni mal-ABE kif meħtieġ taħt dawn ir-regolamenti; u (b) jikkollaboraw mill-qrib sabiex iwettqu d-dmirijiet rispettivi tagħhom b’mod effettiv. (3) L-awtoritajiet kompetenti, il-persuni kollha li jaħdmu jew li kienu jaħdmu għall-awtoritajiet kompetenti, kif ukoll awdituri u esperti mogħtija istruzzjonijiet mill-awtoritajiet kompetenti, għandhom ikunu marbuta bl-obbligu tas-segretezza professjonali. (4) Mingħajr preġudizzju għall-każijiet koperti mil-ligi kriminali jew minn dawn ir-regolamenti, l-awtoritajiet kompetenti, il-persuni kollha li jaħdmu jew li kienu ħadmu għall-awtoritajiet kompetenti, kif ukoll awdituri u esperti mogħtija istruzzjonijiet mill-awtoritajiet kompetenti m’għandhomx, kemm-il darba dik l-informazzjoni ma tkunx f’forma mqassra jew aggregata, jiżvelaw ebda informazzjoni kunfidenzjali li huma jistgħu jirċievu fil-kors tad-dmirijiet tagħhom lil xi persuna jew awtorità tkun liema tkun: Iżda dan is-sub-regolament ma għandux jipprevjeni lill-awtoritajiet kompetenti milli jiskambjaw jew jittrasmettu informazzjoni kunfidenzjali skont il-liġi nazzjonali u tal-Unjoni Ewropea. (5) L-MFSA għandha tinforma lill-Kummissjoni Ewropea u lill-ABE bin-nomina tal-MFSA u d-Direttur Ġenerali, skont l-Artikolu 5(4) tal-MCD, u kull tibdil li ssir għal dawk in-nomini, u tindika kwalunkwe diviżjoni fid-dmirijiet rispettivi bejn l-MFSA u d-Direttur Ġenerali: Iżda t-tali notifika għandha ssir kemm jista’ jkun malajru mhux aktar tard minn meta jidħlu fis-seħħ dawn ir-regolamenti. (6) L-awtoritajiet kompetenti għandhom jeżerċitaw is-setgħat tagħhom direttament f’konformità mal-liġi nazzjonali. 3B. (1) Huwa d-dmir tal-MFSA li twettaq il-funzjonijiet u d-dmirijiet stabbiliti b’dawn ir-regolamenti u kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom u biex jiġi żgurat li l-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu li jwettqu l-attivitajiet tagħhom f’Malta josservaw dawn ir-regolamenti u kull direttiva u r-Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu magħmula jew maħruġa taħthom, u l-kundizzjonijiet ta’ ammissjoni tagħhom: Iżda sabiex dan l-obbligu jitwettaq, l-MFSA għandha f’kull ħin tagħti tali kooperazzjoni lid-Direttur Ġenerali, hekk kif id-Direttur Ġenerali jista’ jitlob fil-qadi ta’ dmirijietu. (2) L-MFSA għandha tissorvelja l-attivitajiet ta’ kredituri u intermedjarji tal-kreditu sabiex tivvaluta l-konformità mar-rekwiżiti ta’ dawn ir-regolamenti u kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom. (3) L-MFSA tista’ toħroġ Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu sabiex jitwettqu aħjar u sabiex jiġu implimentati aħjar id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti għall-fini tal-implimentazzjoni ta’ kwalunkwe linja gwida, rakkomandazzjonijiet u d-deċiżjonijiet maħruġa mill-ABE skont ir-Regolament (UE) Nru. 1093/2010. (4) Ir-Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu għandhom ikunu jorbtu lill-intermedjarji tal-kreditu u oħrajn li jista’ jiġi speċifikat fihom. (5) Ir-Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu u kull emenda jew revoka tagħhom għandhom ikunu kkomunikati b’mod uffiċjali lill-intermedjarji tal-kreditu u l-MFSA għandha tagħmel kopji tagħhom disponibbli għall-pubbliku. (6) Mingħajr preġudizzju għal kwalunkwe setgħa mogħtija lilha b’dawn ir-regolamenti, l-MFSA tista’, kull meta tara li hu neċessarju, tagħti, b’avviż bil-miktub, dawk id-direttivi li jidhrilha xierqa fiċ-ċirkostanzi sabiex jitwettqu l-funzjonijiet u d-dmirijiet preskritti minn dawn ir-regolamenti jew xi Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom: Iżda s-setgħa li jingħataw istruzzjonijiet taħt dan is-subregolament għandha tinkludi s-setgħa li wieħed ivarja, jibdel, iżid jew jirtira kull direttiva, kif ukoll is-setgħa li jinħargu istruzzjonijiet ġodda jew aktar direttivi. (7) Kull persuna li lilha jingħata avviż skont is-sub regolament (6) għandha tobdi, tosserva u mod ieħor tagħti effett lil kull tali direttiva fiż-żmien u bil-mod imsemmi fid-direttiva. (8) Meta l-MFSA tkun sodisfatta liċ-ċirkostanzi hekk jitolbu, din tista’ fi kwalunkwe ħin tagħmel pubblika kull direttiva li tkun tat taħt id-dispozizzjonijiet ta’ dan ir-regolament. (9) Fil-każ ta’ dubju raġonevoli dwar jekk l-attivitajiet ta’ intermedjazzjoni ta’ kreditu skont it-tifsira "intermedjarju tal-kreditu " fir-regolament 2, qegħdin jew mhux qegħdin jiġu nnegozjati f’Malta jew minn Malta minn xi persuna, il-kwistjoni għandha tiġi determinata konklussivament mill-MFSA. TAQSIMA V Edukazzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur Miżjuda: A.L.259 tal-2016. 3Ċ. (1) L-MFSA għandha tippromwovi miżuri li jappoġġjaw l-edukazzjoni tal-konsumaturi b’rabta ma’ self u ġestjoni tad-dejn responsabbli, b’od partikolari fir-rigward ta’ kuntratti ta’ kreditu. (2) L-MFSA għandha tipprovdi informazzjoni ċara u ġenerali għall-konsumaturi dwar il-proċess tal-għoti tal-kreditu fir-rigward ta’ kreditu, sabiex tiggwida lill-konsumaturi, speċjalment dawk li jidħlu fi ftehim ta’ kreditu għall-ewwel darba. (3) Sabiex twettaq l-obbligu preskritt fis-sub regolament (2), l-MFSA tista’ titlob l-assistenza tal-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu, bil-miktub, li għandhom jassistu u jipprovdu lill-MFSA fil-ħin, kull informazzjoni li l-MFSA tista’ teħtieġ. (4) L-MFSA tista’ titlob ukoll lill-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu, bil-miktub, biex jipprovdu informazzjoni ċara u ġenerali għall-konsumaturi dwar il-proċess tal-għoti tal-kreditu fir-rigward ta’ kreditu, sabiex tiggwida lill-konsumaturi, speċjalment dawk li jidħlu fi ftehim ta’ kreditu għall-ewwel darba. (5) Kull informazzjoni provduta lill-konsumaturi mill-MFSA skont is-sub regolament (2) u kull informazzjoni li l-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu huma meħtieġa li jipprovdu lill-konsumaturi skont is-subregolament (4) għandha tkun disponibbli għall-pubbliku. (6) L-MFSA għandha wkoll ixxerred informazzjoni lill-konsumaturi dwar il-gwida, li tista’ tiġi ppubblikata minn żmien għal żmien mill-MFSA u, jew, minn kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu skont is-subegolament (5), kif ukoll rigward xi gwida dwar il-proċess tal-għoti tal-kreditu fir-rigward ta’ kreditu, li jistgħu jiġu pprovduti lill-konsumaturi mid-Direttur Ġenerali u minn organizzazzjonijiet tal-konsumatur minn żmien għal żmien. TAQSIMA VI Obbligi tal-kredituru tal-intermedjarju ta’ Kreditu Emendata: A.L.259 tal-2016. 4. Obbligu li jiġu osservati dawn ir-regolamenti. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Kredituru intermedjarju tal-kreditu għandhom jieħdu l-passi kollha meħtieġa biex jiżguraw konformità sħiħa ma’ dawn ir-regolamenti. (2) Intermedjarju tal-kreditu għandu: (a) jindika f’riklamar u f’dokumentazzjoni maħsuba għall-konsumaturi, il-medda tas-setgħat tiegħu, b’mod partikolari jekk huwa intermedjarju tal-kreditu vinkolat, u f’dan il-każ, jekk hux qed jaġixxi f’isem u taħt ir-responsabbiltà sħiħa u inkondizzjonata ta’ kreditur wieħed biss, grupp wieħed biss, jew numru ta’ kredituri jew gruppi li ma jirrappreżentax il-maġġoranza tas-suq; (b) jiżvela d-dritt, jekk ikun hemm, li għandu jitħallas mill-konsumatur għas-servizzi tiegħu, liema dritt għandu jiġi miftiehem bil-miktub jew fuq mezz durabbli bejn il-konsumatur u l-intermedjarju tal-kreditu qabel il-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu; u (ċ) jiżvela d-dritt, jekk ikun hemm, li jitħallas mill-konsumatur lill-intermedjarju tal-kreditu għas-servizzi tiegħu lill-kreditur għall-fini tal-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti. 4A. Obbligu li tingħata informazzjoni mingħajr ħlas lill-konsumaturi. Miżjud: A.L.259 tal-2016. Meta l-informazzjoni tingħata lill-konsumaturi f’konformità mar-rekwiżiti stabbiliti f’dawn ir-regolamenti, tali informazzjoni għandha tingħata lill-konsumatur mingħajr ħlas. 5. Twettiq ta’ obbligi kummerċjali meta jingħata kreditu lill-konsumaturi. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Meta jitfasslu prodotti ta’ kreditu li jaqgħu fl-ambitu ta’ dawn ir-regolamenti skont ir-regolament 3, jew jingħataw, jiġu intermedjati jew jiġu pprovduti servizzi ta’ konsulenza dwar il-kreditu u, fejn ikun il-każ, servizzi anċillari lill-konsumaturi jew meta jwettqu kuntratt ta’ kreditu, il-kredituru, jew l-intermedjarju tal-kreditu għandhom jaġixxu b’mod onest, ġust, trasparenti u professjonali, filwaqt li jqisu d-drittijiet u l-interessi tal-konsumaturi: Iżda fir-rigward tal-għoti, intermedjar jew il-forniment ta’ servizzi ta' konsulenza fuq il-kreditu u, fejn opportun, ta’ servizzi anċillari, l-attivitajiet għandhom ikunu bbażati fuq informazzjoni dwar iċ-ċirkostanzi tal-konsumatur u kwalunkwe ħtieġa speċifika li jsemmil-konsumatur u fuq suppożizzjonijiet raġonevoli dwar ir-riskji għas-sitwazzjoni tal-konsumatur matul it-terminu tal-kuntratt ta’ kreditu: Iżda wkoll, fir-rigward ta’ tali għoti ta’ servizzi ta’ konsulenza, l-attività għandha wkoll tkun ibbażata fuq l-informazzjoni meħtieġa taħt il-paragrafu tas-sub-regolament tar-regolament 8B(3)(a). (2) Kredituri u intermedjarji tal-kreditu għandhom jiżguraw li l-mod li bih il-persunal tagħhom u l-intermedjarji tal-kreditu relevanti jitħallsu, ma jfixkilx il-konformità mal-obbligu li jaġixxu b’mod konformi mal-obbligu stipulat fis-sub regolament (1). (3) Meta jistabbilixxu u japplikaw il-politika dwar ir-rimunerazzjoni għall-persunal responsabbli għall-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja, il-kredituri għandhom josservaw il-prinċipji li ġejjin b’mod u sal-punt li jkun xieraq għad-daqs tagħhom, l-organizzazzjoni interna u n-natura, l-għan u l-kumplessità tal-attivitajiet tagħhom: (a) il-politika dwar ir-rimunerazzjoni tkun konsistenti ma’ u tippromwovi mmaniġġjar tajjeb u effettiv tar-riskji u ma tinkoraġġix teħid tar-riskju li jaqbeż il-livell ta’ riskjuttollerat tal-kreditur; (b) il-politika ta’ rimunerazzjoni hija konformi mal-istrateġija ta’ negozju, l-objettivi, il-valuri u l-interessi fit-tul tal-kreditur, u tinkorpora miżuri biex jiġu evitati kunflitti ta’ interess, b’mod partikolari billi tipprevedi li r-rimunerazzjoni mhijiex kontinġenti fuq l-għadd jew proporzjoni tal-applikazzjonijiet aċċettati. (4) Kredituri u intermedjarji tal-kreditu li jipprovdu servizzi ta’ konsulenza għandhom jiżguraw li l-istruttura tar-rimunerazzjoni tal-persunal involut ma jippreġudikax l-abbiltà tagħhom li jaġixxu fl-aħjar interess tal-konsumatur u partikolarment li ma jkunx kontinġenti fuq miri ta’ bejgħ. 6. Rekwiżiti tal-għarfien u kompetenza tal-persunal. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Kredituri u intermedjarji tal-kreditu għandhom jeħtieġu li l-persunal tagħhom ikollhom u jżommu aġġornat livell xieraq ta’ għarfien u kompetenza b’rabta mat-tfassil, l-offerta jew l-għoti ta’ kuntratti ta’ kreditu, it-twettiq ta’ attivitajiet ta’ intermedjazzjoni ta’ kreditu skont it-tifsira "intermedjarju tal-kreditu " fir-regolament 2, jew l-għoti ta’ servizzi ta’ konsulenza. (2) Meta l-konklużjoni ta’ kuntratt ta’ kreditu tinkludi servizz anċillari, il-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu għandhom ukoll jeħtieġu li l-persunal tagħhom ikollhom u jżommu aġġornat livell xieraq ta’ għarfien u kompetenza b’rabta ma’ dak is-servizz anċillari. (3) Meta Malta hija l-Istat Membru tad-domiċilju, l-MFSA għandha tkun responsabbli biex tistabbilixxi r-rekwiżiti minimi ta’ għarfien u kompetenza għall-persunal tal-kredituri Maltin u tal-intermedjarji tal-kreditu Maltin, bi qbil mal-prinċipji stabbiliti fit-Tielet Skeda: Iżda meta kreditur Malti, jew intermedjarju ta’ kreditu Malti jipprovdi s-servizzi tiegħu fit-territorju ta’ Stat Membru wieħed jew aktar permezz tat-twaqqif ta’ fergħa, l-awtorità responsabbli għall-istabbiliment tar-rekwiżiti minimi tal-għarfien u l-kompetenza applikabbli għall-persunal ta’ talifergħa, għandha, skont il-paragrafu (i) tal-Artikolu 9(3) tal-MCD, tkun l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti: Iżda wkoll meta kreditur Malti, jew intermedjarju tal-kreditu Malti jipprovdi s-servizzi tiegħu fit-territorju ta’ Stat Membru wieħed jew aktar, skont il-libertà tal-għoti ta’ servizzi, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti tista’, skont il-paragrafu (ii) tal-Artikolu 9(3) tal-MCD, tistabbilixxi r-rekwiżiti minimi tal-għarfien u kompetenza msemmija fil-paragrafu 1(b), (ċ), (e) u (f Iżda wkoll meta kreditur Malti, jew intermedjarju tal-kreditu Malti jipprovdi s-servizzi tiegħu fit-territorju ta’ Stat Membru wieħed jew aktar, skont il-libertà tal-għoti ta’ servizzi, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti tista’, skont il-paragrafu (ii) tal-Artikolu 9(3) tal-MCD, tistabbilixxi r-rekwiżiti minimi tal-għarfien u kompetenza msemmija fil-paragrafu 1(b), (ċ), (e) tat-Tielet Skeda. (4) Meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti, u kreditur Ewropew jew intermedjarju ta’ kreditu Ewropew jipprovdi s-servizzi tiegħu fi ħdan it-territorju ta’ Malta: (a) permezz tal-istabbiliment ta’ fergħa, l-MFSA għandha tkun responsabbli biex tistabbilixxi r-rekwiżiti minimi tal-għarfien u l-kompetenza applikabbli għall-persunal ta’ tali fergħa skont t-Tielet Skeda; (b) skont il-libertà tal-għoti ta’ servizzi, l-MFSA tista’ tistabbilixxi r-rekwiżiti minimi ta’ għarfien u kompetenza għal dawk ir-rekwiżiti msemmija fil-paragrafu 1(b), (ċ), (e) u (f skont il-libertà tal-għoti ta’ servizzi, l-MFSA tista’ tistabbilixxi r-rekwiżiti minimi ta’ għarfien u kompetenza għal dawk ir-rekwiżiti msemmija fil-paragrafu 1(b), (ċ), (e) tat-Tielet Skeda. (5) L-MFSA għandha tissorvelja l-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu li huma awtorizzati jipprovdu s-servizzi tagħhom f’Malta, sabiex tiġi żgurata l-konformità mar-rekwiżiti tas-sub regolamenti): Iżda għall-finijiet ta’ dan is-subregolament, l-MFSA għandu jkollha s-setgħa li titlob dawn il-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu li jipprovdu tali prova li l-MFSA jista’ jidhrilha meħtie [a. (6) Meta Malta hija l-Istat Membru ta’ domiċilju, għas-superviżjoni effettiva tal-kredituri Maltin u l-intermedjarji tal-kreditu Maltin li jipprovdu s-servizzi tagħhom fit-territorju ta’ Stati Membri oħra skont il-libertà tal-għoti ta’ servizzi, l-MFSA għandha tikkoopera mill-qrib mal-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti għas-superviżjoni effettiva u l-infurzar tar-rekwiżiti minimi ta’ għarfien u kompetenza tal-Istat Membru ospitanti. (7) Meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti, għas-superviżjoni effettiva tal-kredituri Ewropej u l-intermedjarji tal-kreditu Ewropej li jipprovdu s-servizzi tagħhom f'Malta skont il-libertà tal-għoti ta’ servizzi, l-MFSA għandha tikkoopera mill-qrib mal-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju għas-superviżjoni u infurzar effettiv tar-rekwiżiti minimi tal-għarfien u l-kompetenza stabbiliti taħt dawn ir-regolamenti u kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom. (8) Għall-finijiet tas-sub regolamenti), l-MFSA tista’, skont l-Artikolu 9(5) tal-MCD: (a) tiddelega kompiti u responsabbiltajiet lill-awtoritajiet regolatorji Ewropej ta’ Stati Membri oħra; (b) ikunu delegati lilha kompiti u responsabbiltajiet mill-awtoritajiet regolatorji Ewropej ta’ Stati Membri oħra. (9) L-MFSA tista’ toħroġ, temenda jew tirrevoka Regoli tal-Intermedjarji ta’ Kreditu hekk kif hija tikkonsidra xieraq għat-twettiq fis-seħħ tad-dispożizzjonijiet ta’ dan ir-regolament u tat-Tielet Skeda. (10) Kull kriterju stabbilit mill-MFSA sabiex intermedjarji tal-kreditu jew il-persunal ta’ kredituri jissodisfaw ħtiġiet professjonali tagħhom, għandu jkun pubbliku. TAQSIMA VII Informazzjoni u prattiċi preliminari għall-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu Miżjuda: A.L.259 tal-2016. 7. (1) Il-kredituru, fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu għandhom jipprovdu lill-konsumatur l-informazzjoni personalizzata meħtieġa sabiex ikun jista’ jqabbel il-krediti disponibbli fis-suq, jivvaluta l-implikazzjonijiet tagħhom u jagħmel deċiżjoni informata dwar jekk jikkonkludix kuntratt ta’ kreditu: (a) mingħajr dewmien żejjed wara li l-konsumatur ikun tal-informazzjoni neċessarja dwar il-ħtiġiet tiegħu, is-sitwazzjoni finanzjarja u l-preferenzi skont ir-regolament 12; (b) fi żmien biżżejjed qabel ma l-konsumatur ikun marbut bi kwalunkwe kuntratt jew offerta; u (ċ) fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor. (2) L-informazzjoni personalizzata msemmija fis-sub regolament (1) għandha tkun ipprovduta permezz tal-FEIS, kif stipulat fl-Ewwel Skeda: Iżda għall-finijiet tas-sub regolament (2), il-kreditur u fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu jistgħu jkomplu jużaw il-FEIS applikabbli qabel id-dħul fis-seħħ ta’ dan ir-regolament sal-21 ta’ Marzu 2019. (3) Kredituri u, fejn applikabbli, l-intermedjarji tal-kreditu, għandhom jipprovdu l-FEIS lill-konsumatur qabel il-forniment ta’ offerta li torbot lill-kreditur: Iżda, meta offerta li torbot lill-kreditur tingħata lill-konsumatur, din għandha tkun provduta fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor u, fejn karatteristiċi tal-offerta huma differenti mill-informazzjoni li tinsab fl-FEIS ipprovduta preċedentement bi qbil ma dan ir-regolament, din għandha tkun akkumpanjata minn FEIS aġġ ornata. (4) Il-konsumatur għandu jkun intitolat għal perjodu ta’ sebat (7) ijiem sħaħ, sabiex jiġi żgurat li hemm biżżejjed ħin biex iqabbel offerti, jivvaluta l-implikazzjonijiet tagħhom u jieħu deċiżjoni infurmata: Iżda, il-perjodu ta’ żmien imsemmi f’dan is-subregolament għandu jkun perjodu ta’ riflessjoni qabel il-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu: Iżda ukoll il-perjodu ta’ riflessjoni speċifikat f’dan is-subregolament għandu: (a) jkun jorbot lill-kreditur għat-tul tal-perjodu ta’ riflessjoni; u (b) jippermetti li l-konsumatur jista’ jaċċetta l-offerta fi kwalunkwe ħin ma tul il-perjodu ta’ riflessjoni. (5) L.S.330.07 Il-kredituru, fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu li jkun ipprovda l-FEIS lill-konsumatur, għandhom jitqiesu li ssodisfaw il-ħtiġiet rigward l-għoti tal-informazzjoni lill-konsumatur qabel il-konklużjoni ta’ kuntratt mill-bogħod kif stabbilit fir-regolament 5 tar-Regolamentidwar Distance Selling) u għandhom jitqiesu li jissodisfaw ir-rekwiżiti tar-regolament 6(1) tar-Regolamenti dwar Distance Selling Il-kreditur u, fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu li jkun ipprovda l-FEIS lill-konsumatur, għandhom jitqiesu li ssodisfaw il-ħtiġiet rigward l-għoti tal-informazzjoni lill-konsumatur qabel il-konklużjoni ta’ kuntratt mill-bogħod kif stabbilit fir-regolament 5 tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services (Retail Financial Services) fejn tal-inqas ikun ġie provdut l-FEIS qabel il-konklużjoni tal-kuntratt. (6) Il-mudell FEIS stipulat fl-Ewwel Skeda m’għandux jiġi modifikat: Iżda, meta l-kreditur jew, fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu, jixtieq jipprovdi lill-konsumatur xi informazzjoni addizzjonali, u, jew fejn il-kreditur, jew fejn applikabbli l-intermedjarju tal-kreditu, huwa meħtieġ bil-liġi nazzjonali biex jipprovdI lill-konsumatur xi informazzjoni addizzjonali, din l-informazzjoni addizzjonali għandha tingħata f’dokument separat li jista’ jiġi anness mal-FEIS. (7) L.S.330.07 Fil-każ ta’ komunikazzjonijiet ta’ telefonija bil-vuċi, kif imsemmi fir-regolament 5(3) tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services), id-deskrizzjoni tal-karatteristiċi prinċipali tas-servizz finanzjarju li għandha tiġi pprovduta skont is-subparagrafu (ii) tal-proviso tas-sub regolament (3)(a) tar-regolament 5 tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services), għandha tinkludi mill-inqas il-punt i msemmija fit-taqsimiet 3 sa 6 tal-Parti A tal-Ewwel Skeda. (8) Il-kreditur jew, fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu għandu, fiż-żmien tal-provvista ta’ offerta li torbot lill-kreditur, jipprovdi lill-konsumatur kopja tal-abbozz tal-kundizzjonijiet li għandhom jiġu eventwalment mdaħħla fil-kuntratt ta’ kreditu. 7A. Spjegazzjonijiet adegwati. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Kredituri u, fejn applikabbli, intermedjarji tal-kreditu għandhom jipprovdu spjegazzjonijiet adegwati lill-konsumatur dwar il-kuntratt ta’ kreditu propost u kwalunkwe servizzi anċillari, sabiex il-konsumatur ikun f’pożizzjoni li tippermettilu jivvaluta jekk il-kuntratt ta’ kreditu propost u s-servizzi anċillari huma adattati għall-ħtiġiet u s-sitwazzjoni finanzjarja tiegħu. (2) L-ispjegazzjonijiet adegwati msemmija fis-sub-regolament (1) għandhom, fejn ikun applikabbli, jinkludu b’mod partikolari: (a) spjegazzjoni tal-informazzjoni u t-termini inklużi fl-informazzjoni prekuntrattwali li għandha tiġi pprovduta skont ir-regolament 9 fil-każ ta’ kredituri u r-regolamenti 9 u 10 fil-każ ta’ intermedjarji tal-kreditu; (b) il-karatteristiċi essenzjali tal-prodott propost; (ċ) l-effetti speċifiċi li l-prodotti proposti jistgħu jkollhom fuq il-konsumatur, inkluż il-konsegwenzi ta’ nuqqas ta’ ħlas mill-konsumatur; u (d) fejn is-servizzi anċillari jiġu abbinati ma’ kuntratt ta’ kreditu, jekk kull komponent tal-grupp jistax jiġi terminat separatament u l-implikazzjonijiet għall-konsumatur jekk dan isir. (3) Id-Direttur Ġenerali jista’ jadat ta l-mod li bi husa fejn l-ispjegazzjonijiet imsemmija fis-sub regolamenti) huma mogħtija, kif ukoll min għandu jipprovdi tali assistenza, għaċ-ċirkostanzi tas-sitwazzjoni li fiha jiġi offrut il-kuntratt ta’ kreditu, il-persuna li lilha qed jiġi offrut u t-tip ta’ kreditu offrut. 8. Kontenut ta’ informazzjoni prekuntrattwali. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Kredituri u, fejn applikabli, intermedjarji tal-kreditu vinkolati għandhom jagħmlu disponibbli informazzjoni ġenerali ċara u li tinftiehem dwar kuntratti ta’ kreditu f’kull ħin, fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor jew f’forma elettronika, u kemm jista’ jkun, f’lingwaġġ sempliċi u li jkun jista’ jinftiehem faċilment mill-konsumatur. (2) L-informazzjoni ġenerali msemmija fis-sub regolament (1) għandha tinkludi mill-inqas dan li ġej: (a) l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-kreditur; (b) where applicable, theidentity andgeographicaladdress of thecreditintermediary involved; (ċ) fejn applikabbli, l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-intermedjarju tal-kreditu involut; (d) il-forom ta’ garanzija, inkluża, fejn applikabbli, il-possibbiltà li tkun tinsab fi Stat Membru differenti; (e) deskrizzjoni tat-tipi ta’ kuntratti ta’ kreditu disponibbli, inkluża deskrizzjoni fil-qosor tad-differenzi bejn il-prodotti b’rata fissa u varjabbli u l-implikazzjonijiet relatati għall-konsumatur; (f) lista ta’ elementi ta’ spejjeż relatati, bħalma huma spejjeż amministrattivi, spejjeż ta’ assigurazzjoni, spejjeż legali, u fejn applikabbli, l-ispejjeż tal-intermedjarji; (g) indikazzjoni tal-ispiża ta’ kuntratt ta’ kreditu tipiku għall-konsumatur; (h) it-tul ta’ żmien possibbli tal-kuntratti ta’ kreditu; (i) indikazzjoni tal-munita jew il-muniti li fihom huwa disponibbli l-kreditu li jaqa’ fi ħdan l-ambitu ta’ dawn ir-regolamenti skont ir-regolament 3, inkluża spjegazzjoni tal-implikazzjonijiet għall-konsumatur meta l-kreditu taħt il-kuntratt ta’ kreditu ikun iddenominat f’munita barranija; (j) it-tipi ta’ rati ta’ self disponibbli, il-kundizzjonijiet li jirregolaw l-applikazzjoni ta’ tali rati u, fejn disponibbli, kwalunkwe rata ta’ indiċi jew ta’ referenza applikabbli għar-rata inizjali ta’ self, kif ukoll il-perjodi, il-kundizzjonijiet u l-proċeduri għal bidliet fir-rata tas-self: Iżda jekk japplikaw rati differenti f’ċirkostanzi differenti, l-informazzjoni ta’ hawn fuq għandha tiġi pprovduta fir-rigward ta’ kull rata applikabbli; (k) eżempju indikattiv tal-ammont totali ta’ kreditu, l-ispiża totali tal-kreditu għall-konsumatur, l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur u l-RPAI; (l) indikazzjoni ta’ aktar spejjeż possibbli, mhux inklużi fl-ispiża totali tal-kreditu lill-konsumatur, li jkollhom jitħallsu b’rabta mal-kuntratt ta’ kreditu; (m) il-firxa ta’ għażliet differenti disponibbli għar-rimborż tal-kreditu lill-kreditur, inkluż in-numru, il-frekwenza u l-ammont ta’ pagamenti ta’ ħlas lura regolari; (n) fejn applikabbli, stqarrija ċara u konċiża li l-konformità mat-termini u kundizzjonijiet tal-kuntratt ta’ kreditu ma jagħtux garanzija ta’ ħlas lura tal-ammont totali ta’ kreditu fil-kuntratt ta’ kreditu; (o) deskrizzjoni tal-kundizzjonijiet li għandhom x’jaqsmu direttament mal-ħlas lura bikri; (p) jekk valutazzjoni tal-proprjetà hijiex meħtieġa u, fejn applikabbli, min huwa responsabbli biex jiżgura li l-valutazzjoni titwettaq, u jekk tinħoloq xxi spiża oħra relata għall-konsumatur; (q) dettalji dwar kif tista’ tinkiseb informazzjoni dwar ħelsien mit-taxxa fuq l-imgħax tal-kuntratt tal-kreditu jew sussidji pubbliċi oħra; (r) indikazzjoni ta’ servizzi anċillari li l-konsumatur huwa obbligat li jixtri sabiex jinkiseb il-kreditu jew biex jinkiseb bit-termini u l-kundizzjonijiet irreklamati, u, fejn applikabbli, kjarifika li s-servizzi anċillari jistgħu jiġu mixtrija minn fornitur li mhuwiex il-kreditur; u (s) twissija ġenerali li tikkonċerna l-konsegwenzi possibbli ta’ nuqqas ta’ konformità mal-impenji marbutin mal-kuntratt ta’ kreditu. (3) Id-Direttur Ġenerali jista’ jobbliga lill-kredituri biex jinkludu tipi oħra ta’ twissijiet li huma rilevanti f’Malta. (4) L-MFSA għandha tinnotifika, mingħajr dewmien, lill-Kummissjoni Ewropea kwalunkwe rekwiżiti addizzjonali imposti fuq il-kredituri barra dawk preskritti fl-Artikolu 13(1) tal-MCD: Iżda għall-finijiet ta’ dan is-subregolament, id-Direttur Ġenerali għandu jinforma lill-MFSA, mingħajr dewmien, dwar kwalunkwe rekwiżiti li jistgħu minn żmien għal żmien jiġu imposti fuq il-kredituri mid-Direttur Ġenerali. 8A. Rekwiżiti ta’ informazzjoni dwar l-intermedjarji tal-kreditu. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Intermedjarji tal-kreditu Maltin għandhom, fi żmien xieraq qabel it-twettiq ta’ kwalunkwe mill-attivitajiet ta’ intermedjazzjoni ta’ kreditu fir-rigward tat-tifsira "intermedjarju tal-kreditu " fir-regolament 2, jipprovdu lill-konsumatur b’tal-anqas l-informazzjoni li ġejja bil-miktub jew fuq mezz durabbli ieħor: (a) l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-intermedjarju tal-kreditu Malti; (b) ir-reġistru li fih huwa ġie inkluż, in-numru tar-reġistrazzjoni, fejn applikabbli, u l-mezzi biex jivverifika din ir-reġistrazzjoni; (ċ) jekk l-intermedjarju tal-kreditu Malti huwa vinkolat jew jaħdem esklussivament għal kreditur wieħed jew aktar: Iżda meta l-intermedjarju tal-kreditu Malti huwa vinkolat jew jaħdem esklussivament għal kreditur wieħed jew aktar, huwa għandu jipprovdi l-ismijiet tal-kredituri li għalihom ikun qed jaġixxi: Iżda wkoll, meta l-intermedjarju tal-kreditu Malti jissodisfa l-kundizzjonijiet stipulati skont ir-regolament 8B(4), huwa jista’ jiżvela li huwa indipendenti; (d) jekk l-intermedjarju tal-kreditu Malti joffri servizzi ta’ konsulenza; (e) fejn applikabbli, it-tariffa pagabbli mill-konsumatur lill-intermedjarju tal-kreditu Malti għas-servizzi tiegħu jew, fejn dan ma jkunx possibbli, il-metodu għal kif tiġi kkalkulata t-tariffa; (f) il-proċeduri li jippermettu lill-konsumaturi jew partijiet oħra interessati li jirreġistraw ilmenti internament dwar l-intermedjarju tal-kreditu Malti u, fejn xieraq, il-mezzi li bihom tista’ ssir talba għal proċeduri ta’ rikorsi urimedjiex traġudizzjarji; (g) fejn applikabbli, l-eżistenza u, fejn magħruf, l-ammont ta’ kummissjonijiet jew inċentivi oħra, pagabbli mill-kreditur jew partijiet terzi lill-intermedjarju tal-kreditu Malti għas-servizzi tiegħu f’rabta mal-kuntratt ta’ kreditu: Iżda meta l-ammont ma jkunx magħruf fiż-żmien tad-divulgazzjoni, l-intermedjarju tal-kreditu Malti għandu jgħarraf lill-konsumatur li l-ammont attwali jiġi ddivulgat fi stadju aktar tard fil-FEIS. (2) Intermedjarji tal-kreditu Maltin li mhumiex vinkolati iżda li jirċievu kummissjoni minn kreditur wieħed jew aktar għandhom, fuq talba tal-konsumatur, jipprovdu informazzjoni dwar il-varjazzjoni fil-livelli ta’ kummissjoni pagabbli mill-kredituri differenti li jipprovdu l-kuntratti ta’ kreditu li jkunu qed jiġu offruti lill-konsumatur. Intermedjarji tal-kreditu Maltin għandhom ukoll jinfurmaw lill-konsumaturi li huma għandhom id-dritt li jitolbu din l-informazzjoni. (3) Meta intermedjarju tal-kreditu Malti jimponi tariffa fuq il-konsumatur u jirċievi wkoll kummissjoni mill-kreditur jew minn parti terza, l-intermedjarju tal-kreditu Malti għandu jispjega lill-konsumatur jekk l-ammont tal-kummissjoni huwiex ser jitnaqqas mit-tariffa jew le, parzjalment jew inkella kompletament. (4) F’każ li jkun hemm tariffa pagabbli mill-konsumatur lill-intermedjarju tal-kreditu għas-servizzi tiegħu, din għandha tiġi komunikata lill-kreditur mill-intermedjarju tal-kreditu, għall-fini tal-kalkolu tar-RPAI. Taqsima VIII Servizzi ta’ Konsulenza 8B. Standards għal servizzi ta’ konsulenza. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Il-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu għandu b’mod espliċitu jinforma lill-konsumatur, fil-kuntest ta’ transazzjoni partikolari, jekk humiex qed jingħataw jew jistgħux jingħataw servizzi ta’ konsulenza lill-konsumatur. (2) Qabel ma jingħataw servizzi ta’ konsulenza jew, fejn applikabbli, il-konklużjoni ta’ kuntratt għall-għoti ta’ servizzi ta' konsulenza, il-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu għandu jipprovdi lill-konsumatur l-informazzjoni li ġejja bil-miktub jew b’mezz durabbli ieħor: (a) jekk ir-rakkomandazzjoni hijiex se tkun ibbażata fuq konsiderazzjoni tal-firxa ta’ prodotti tagħhom biss skont is-sub regolament (3)(b) jew firxa wiesgħa ta’ prodotti mis-suq kollu skontis – sub regolament (3)(ċjekk ir-rakkomandazzjoni hijiex se tkun ibbażata fuq konsiderazzjoni tal-firxa ta’ prodotti tagħhom biss skont is-sub regolament (3)(b) sabiex il-konsumatur ikun jista’ jifhem il-bażi li fuqha ssir ir-rakkomandazzjoni; (b) fejn applikabbli, it-tariffa pagabbli mill-konsumatur għas-servizzi ta’ konsulenza jew, fejn l-ammont ma jkunx jista’ jiġi aċċertat fil-mument tad-divulgazzjoni, il-metodu użat għall-kalkolu tiegħu: Iżda l-informazzjoni msemmija fil-paragrafi (a) u (bIżda l-informazzjoni msemmija fil-paragrafi (a) tista’ tiġi pprovduta lill-konsumatur f’għamla ta’ informazzjoni prekuntrattwali addizzjonali. (3) Meta jingħataw servizzi ta’ konsulenza lill-konsumaturi, minbarra r-rekwiżiti stipulati fir-regolamenti 5 u 6: (a) il-kredituri jew l-intermedjarji tal-kreditu għandhom jiksbu l-informazzjoni neċessarja dwar is-sitwazzjoni personali u finanzjarja tal-konsumatur, il-preferenzi u l-objettivi tiegħu sabiex tkun tista’ ssir rakkomandazzjoni dwar kuntratti ta’ kreditu adatti. Din il-valutazzjoni għandha tkun ibbażata fuq informazzjoni li tkun aġġornata f’dak il-mument u għandha tqis suppożizzjonijiet raġonevoli dwar ir-riskji għas-sitwazzjoni tal-konsumatur matul it-terminu tal-kuntratt ta’ kreditu propost; (b) il-kredituri jew l-intermedjarji tal-kreditu vinkolati għandhom jikkunsidraw numru biżżejjed kbir ta’ kuntratti ta’ kreditu fis-sett ta’ -prodotti tagħhom u jirrakkomandaw kuntratt ta’ kreditu adattat jew diversi kuntratti ta’ kreditu adatti minn fost il-firxa tal-prodotti tagħhom adatti għall-ħtigiet, is-sitwazzjoni finanzjarja u ċ-ċirkostanzi personali tal-konsumatur; (ċ) l-intermedjarji tal-kreditu mhux vinkolati għandhom jikkunsidraw numru biżżejjed kbir ta’ kuntratti ta’ kreditu disponibbli fis-suq u jirrakkomandaw kuntratt ta’ kreditu adatt jew diversi kuntratti ta’ kreditu disponibbli fis-suq adatti għall-htiġiet, is-sitwazzjoni finanzjarja u ċ-ċirkustanzi personali tal-konsumatur; (d) kredituri jew intermedjarji tal-kreditu għandhom jaġixxu fl-aħjar interessi tal-konsumatur billi: (i) jinfurmaw ruħhom dwar il-htiġiet u ċ-ċirkostanzi tal-konsumatur; u (ii) jirrakkomandaw kuntratti ta’ kreditu adatti skont il-paragrafi (a), (b) u (ċjirrakkomandaw kuntratti ta’ kreditu adatti skont il-paragrafi (a), (b); u (e) il-kredituri jew l-intermedjarji tal-kreditu għandhom jagħtu lill-konsumatur dokumentazzjoni fuq karta jew b’mezziehor durabbli tar-rakkomandazzjoni pprovduta. (4) L-użu tat-terminu "parir" u" konsulent" jew termini simili għandu jkun ipprojbit meta s-servizzi ta’ konsulenza jkunu qed jiġu pprovduti lill-konsumaturi minn kredituri jew l-intermedjarji tal-kreditu vinkolati. (5) Kredituri u intermedjarji tal-kreditu għandhom javżaw lill-konsumatur meta, fil-konsiderazzjoni tas-sitwazzjoni finanzjarja tal-konsumatur, kuntratt ta’ kreditu jista’ jirriżulta f’riskju partikolari għall-konsumatur. (6) Servizzi ta’ konsulenza għandhom jiġu pprovduti biss minn kredituri jew intermedjarji tal-kreditu. (7) Dan ir-regolament huwa mingħajr preġudizzju għar-regolament 7A u għall-kompetenza tal-Istati Membri li jiżguraw li jingħataw servizzi lill-konsumaturi biex jgħinuhom jifhmu l-ħtiġiet finanzjarji tagħhom u liema tipi ta’ prodotti x’aktarx jissodisfaw dawk il-ħtiġiet. TAQSIMA IX Affidabbiltà Kreditizja Miżjuda: A.L.259 tal-2016. 9. Obbligu li tiġi vvalutata l-affi dabilità kreditizja ta l-konsumatur. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Il-kreditur għandu, qabel ma jiġi konkluż kuntratt ta’ kreditu, jagħmel valutazzjoni bir-reqqa tal-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumatur, filwaqt li jieħu f’konsiderazzjoni l-fatturi rilevanti għall-verifika tal-prospett tal-konsumatur li jissodisfa l-obbligi tiegħu fil-kuntratt ta’ kreditu. (2) Il-kredituri għandhom jistabbilixxu, jiddokumentaw u jaġġornaw il-proċeduri u l-informazzjoni li fuqha l-istima msemmija fis-sub regolament (1) tkun ibbażata. (3) Il-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja m’għandhiex tiddependi b’mod predominanti fuq il-fatt li l-proprjetà residenzjali immobbli taqbez l-ammont tal-kreditu jew fuq il-preżunzjoni li l-valur tal-proprjetà immobbli residenzjali serjogħla, sakemm l-iskop tal-kuntratt ta’ kreditu mhuwiex li l-proprjetà immobbli residenzja li tinbena jew li tiġi rinnovata. (4) Meta kreditur jikkonkludi kuntratt ta’ kreditu ma’ konsumatur, il-kreditur m’għandux sussegwentement iħassar jew jibdel il-kuntratt ta’ kreditu bi ħsara għall-konsumatur għar-raġuni li l-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja ma tkunx saret b’mod korrett: Iżda dan is-subregolament m’għandux japplika fejn jintwera li l-konsumatur konxjament żamm jew iffalsifika l-informazzjoni fis-sens tar-regolament 12. (5) Il-kreditur għandu joffri l-kreditu lill-konsumatur biss meta ir-riżultat tal-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja t indika li l-obbligi li jirriżultaw mill-kuntratt ta’ kreditu x’aktarx li jiġu mħarsa kif inhu meħtieġ taħt dak il-kuntratt. (6) Il-kreditur għandu, skont l-Artikolu 10 tad-Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data, jinforma lill-konsumatur bil-quddiem li ser tiġi kkonsultata bażi ta’ data Il-kreditur għandu, skont l-Artikolu 10 tad-Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data. (7) Meta applikazzjoni għal kreditu tiġi miċħuda, il-kreditur għandu jinforma lill-konsumatur mingħajr dewmien dwar din iċ-ċaħda skont ir-regolament 10. (8) Il-kreditur għandu, qabel ma tingħata kwalunkwe żieda sinifikanti fl-ammont totali ta’ kreditu lill-konsumatur wara l-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu u sakemm tali kreditu addizzjonali ma jkunx ġie previst u inkluż fil-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja oriġinali, jerga’ jivvaluta l-affidabbiltà finanzjarja tal-konsumatur mill-ġdid a bbażita informazzjoni aġġornata. (9) Dan r-regolament għandu jkun bla preġudizzju għad-Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data. 10. (1) Meta il-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumatur tirriżulta fi prospett negattiv għall-kapaċità tiegħu li jħallas lura l-kreditu matul il-ħajja tal-kuntratt ta’ kreditu, il-kreditur għandu jirrifjuta li jipprovdi tali kreditu. (2) Meta l-applikazzjoni għall-kreditu tiġi miċħuda, il-kreditur għandu javża lill-konsumatur mingħajr dewmien u bla ħlas dwar ic-ċaħda, dwar ir-raġunijiet għaċ-ċaħda u, fejn applikabbli, li d-deċiżjoni hija bbażata fuq l-ipproċessar awtomatizzat tad-data. (3) Meta ċ-ċaħda ta’ applikazzjoni għall-kreditu hija bbażata fuq ir-riżultat tal-konsultazzjoni ta’ bażi ta’ data kkonsultata, inkluż l-isem tal-bażi ta’ data tiegħu f’dik il-bażi ta’ data Meta ċ-ċaħda ta’ applikazzjoni għall-kreditu hija bbażata fuq ir-riżultat tal-konsultazzjoni ta’ bażi ta’ data, il-kreditur għandu jinforma lill-konsumatur mingħajr dewmien u bla ħlas bir-riżultat ta’ tali konsultazzjoni u bil-parti kolaritajiet tal-bażi ta’ data kkonsultata, inkluż l-isem tal-bażi ta’ data li tkun ġiet ikkonsultata kif ukoll tal-kontrollatur tagħha u bid-dritt tal-konsumatur li jaċċessaha u, fejn meħtieġ, id-dritt tiegħu li jikkoreġi d-data: Iżda l-kreditur m’għandux iku n obbligat jagħti tali informazzjoni jekk l-informazzjoni li għandha tiġi pprovduta hija projbita mill-liġi, jew tmur kontra objettivi ta’ ordni pubbliku jew sikurezza pubblika ta’ Malta. (4) Meta l-applikazzjoni tiġi rifjutata abbażi ta’ deċiżjoni awtomatika jew deċiżjoni bażata fuq metodi bħal skork reditizju awtomatiku, il-kreditur għandu javza lill-konsumatur mingħajr dewmien u bla ħlas. (5) Il-kreditur jispjega lill-konsumatur il-loġikawżata fid-deċiżjoni awtomatika. (6) Il-konsumatur għandu l-opportunità li jitlob lid-deċiżjoni tiġi riveduta manwalment. (7) Dan r-regolament għandu jkun bla preġudizzju għad-Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data. 11. Qbil biex jinbidel l-ammont totali ta’ kreditu. Emendat: A.L.259 tal-2016. Jekk il-partijiet jaqblu li jbiddlu l-ammont totali ta’ kreditu mogħti lill-konsumatur wara l-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kuntratt ta’ kreditu, il-kreditur għandu: (a) jaġġorna l-informazzjoni finanzjarja dwar il-konsumatur għad-dispożżizzjoni tiegħu; u (b) jevalwa mill-ġdid l-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumatur qabel ma tingħata xi żjieda sinifikanti fl-ammont totali tal-kreditu. 12. Ż velar u verifika ta’ informazzjoni għall-konsumatur. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Il-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja msemmija fir-regolament 9 għandha titwettaq fuq il-bażi ta’ informazzjoni dwar id-dħul u spejjeż tal-konsumatur u ċ-ċirkostanzi finanzjarji u ekonomiċi oħra li huma neċessarji, suffiċjenti u proporzjonati. (2) L-informazzjoni msemmija fis-sub regolament (1) għandha tinkiseb mill-kreditur minn sorsi interni u esterni rilevanti, inkluż il-konsumatur innifsu, u inkluża l-informazzjoni pprovduta lill-intermedjarju tal-kreditu matul il-proċess tal-applikazzjoni tal-kreditu: Iżda informazzjoni bħal din għandha tiġi vverifikata b’mod xieraq, inkluż, fejn meħtieġ, permezz ta’ referenza għad-dokumentazzjoni independentement verifikabbli: Iżda wkoll din l-informazzjoni għandha tkun aġġornata f’dak il-mument, u fuq suppożizzjonijiet raġonevoli dwar is-sitwazzjoni tal-konsumatur matul iż-żmien tal-ftehim ta’ kreditu propost. (3) Intermedjarji tal-kreditu għandhom jissottomettu b’mod preċiż l-informazzjoni meħtieġa miksuba mill-konsumatur lill-kreditur rilevanti sabiex jippermettu li l-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizjati twettaq. (4) Kredituri għandhom jispeċifikaw b’mod ċar u sempliċi fil-fażi prekuntrattwali l-informazzjoni meħtieġa u l-evidenza li hija independentement verifikabbli li l-konsumatur jeħtieġlu jipprovdi u l-perjodu li fih il-konsumatur jeħtieġlu jipprovdi l-informazzjoni: Iżda din it-talba għal informazzjoni għandha tkun proporzjonata u limitata għal dak li huwa meħtieġ biex issir valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja kif suppost: Iżda wkoll, fejn meħtieġ sabiex jippermettu l-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja, il-kredituri jistgħu jitolbu kjarifika tal-informazzjoni riċevuta bħala tweġiba għal din it-talba. (5) Il-kreditur m’għandux jittermina l-kuntratt ta’ kreditu abbażi li l-informazzjoni pprovduta mill-konsumatur qabel il-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu makenitx kompluta: Iżda l-kreditur jista’ jtemm il-kuntratt ta’ kreditu fejn jintwera li l-konsumatur xjentement żamm jew iffalsifika l-informazzjoni. (6) Id-Direttur Ġenerali għandu jkollu miżuri fis-seħħ sabiex jiżgura li l-konsumaturi jkunu konxji tal-ħtieġa li tingħata informazzjoni korretta rigward it-talba msemmija fis-sub regolament (4) u li tali informazzjoni tkun kompluta kif neċessarju sabiex titwettaq valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja xierqa. (7) Il-kreditur jew l-intermedjar u tal-kreditu għandu jwissi lill-konsumatur li, meta l-kreditur ma jkunx jista’ jwettaq valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja għaliex il-konsumatur jagħżel li ma jipprovdix l-informazzjoni jew il-verifika meħtieġa għal valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja, il-kreditu ma’ jistax jingħata. (8) It-twissija msemmija fis-sub regolament (7) tista’ tiġi pprovvduta f’format standardizzat. (9) Dan ir-regolament għandu jkun bla preġudizzju għad-Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data, b’mod partikolari l-Artikolu 6 tagħha. 13. Mingħajr preġudizzju għad-dispożizzjonijiet tal-Att dwar il-Protezzjoni u l-Privatezza tad-Data, data Mingħajr preġudizzju għad-dispożizzjonijiet tal-Att dwar il-Protezzjoni u l-Privatezza tad-Data personali miksuba minn konsumatur jew kwalunkwe persuna oħra li għandha konnessjoni mal-konklużjoni u l-ġestjoni ta’ xi kuntratt ta’ kreditu, tista’ tiġi pproċessata biss għall-finijiet tal-valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumatur jew ta’ xi persuna oħra u l-kapaċità tagħhom li jħallsu lura skont dawn ir-regolamenti. 13A. Valutazzjoni ta’ proprjetà. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li jiġu żviluppati standards affidabbli f’Malta għall-valutazzjoni ta’ proprjetà residenzjali immobbli għall-fini ta’ kuntratti ta’ kreditu. (2) Kredituri għandhom jiżguraw li l-istandards msemmija fis-sub regolament (1) jintużaw fejn jagħmlu valutazzjoni ta’ proprjetà, jew jieħdu passi raġonevoli biex jiżguraw li dawk l-istandards jiġu applikati fejn issir valutazzjoni minn terza persuna. (3) Fejn il-terzi persuni jew awtoritajiet oħra huma responsabbli sabiex jirregolaw valutaturi indipendenti li jwettqu valutazzjonijiet ta’ proprjetà, id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li dawn jikkonformaw mar-regoli li huma fis-seħħ. (4) Id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li l-evalwaturi interni u esterni li jagħmlu valutazzjonijiet tal-proprjetà jkunu professjonalment kompetenti u indipendenti biżżejjed mill-proċess ta’ sottoskrizzjoni ta’ kreditu relatat ma’ kuntratti ta’ kreditu sabiex ikunu jistgħu joffru valutazzjoni imparzjali u oġġettiva, li għandha tiġi ddokumentata f’mezz durabbli u li tagħha jinżamm rekord mill-kreditur. TAQSIMA X Drittijiet tal-konsumatur Emendata: A.L.259 tal-2016. 14. (1) Mingħajr preġudizzju għar-regolamenti 7 sa 8A, il-konsumatur għandu jkun intitolat li jirċievi, mingħajr ħlas, kopja tal-abbozz tal-kuntratt ta’ kreditu: Iżda dan is-subregolament m’għandux japplika jekk il-kreditur, fil-ħin tat-talba tal-konsumatur, ma jixtieqx jipproċedi bil-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu mal-konsumatur. (2) Kap. 55. Kap. 55. Mingħajr preġudizzju għall-Att dwar il-Professjoni Nutarili u Arkivji Nutarili, il-konsumatur għandu jkun intitolat li jirċievi mingħand in-Nutar Pubbliku: (a) kopja tal-kuntratt pubbliku ta’ self, fuq talba tiegħu, minnufih wara l-iffirmar ta’ dan; u (b) f’kull każ, kopja tal-kuntratt pubbliku ta’ self irreġistrat kif suppost fir-Reġistru Pubbliku min-Nutar Pubbliku, fi żmien għaxart ijiem mill-istess reġistrazzjoni. 15. Kontenut tal-kuntratt ta’ kreditu. Emendat: A.L.266 tal-2014; A.L.259 tal-2016. (1) Il-kuntratt ta’ kreditu għandu jkun bil-miktub jew fuq mezz durabbli, u għandu jispeċifika sa fejn possibbli, b’lingwa kif ordinarjament mitkellma u intelliġibli li tista’ tiftiehem mill-konsumatur, għandu jkollu l-informazzjoni li ġejja: (a) l-informazzjoni mniżżla taħt ir-regolament 8(2)(ċ), (d), (f), (h) sa(l), u (nl-informazzjoni mniżżla taħt ir-regolament 8(2)(ċ), (d), (f), (h) sa(l); (b) l-identitajiet u l-indirizzi ġeografiċi tal-partijiet kontraenti kif ukoll, jekk ikun japplika, l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-intermedjarju ta’ kreditu involut; (ċ) ir-rata perċentwali annwali tal-imposti u l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur ikkalkolat fiż-żmien meta jiġi konkluż il-kuntratt ta’ kreditu: Iżda s-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu ta’ dik ir-rata għandhom jissemmew; (d) id-dritt tal-konsumatur li jirċievi, fuq talba u mingħajr ħlas, f’kull żmien fit-tul kollu tal-kuntratt ta’ kreditu, rendikont fil-forma ta’ tabella ta’ amortizzament. It-tabella ta’ amortizzament għandha: (i) tindika l-ħlasijiet dovuti u l-perjodi u kondizzjonijiet li jkollhom x’jaqsmu mal-ħlas ta’ dawk l-ammonti; (ii) i kollha analiżi ta’ kull radd lura li turi l-amortizzament ta’ kapital, l-imgħax kalkolat fuq il-bażi tar-rata ta’ self u meta jkun japplika, l-ispejjeż addizzjonali; (iii) meta l-imgħax mhux fiss jew meta l-ispejjeż addizzjonali jistgħu jinbidlu taħt il-kuntratt ta’ kreditu, tindika b’mod ċar u konċiżilli d-data imsemmija fit-tabella tibqa’ valida biss sa dak iż-żmien li r-rata ta’ self jew l-ispejjeż addizzjonali jinbidlu skont il-ftehim ta’ self għal dar; (e) jekk ħlasijiet u imgħaxijiet ikollhom jitħallsu mingħajr amortizzament ta’ kapital, rendikont li juri l-perjodi u l-kondizzjonijiet tal-ħlas tal-imgħaxijiet u ta’ kull ħlas rikorrenti u mhux rikorrenti assoċjati magħhom; (f) ir-rata ta’ imgħax applikabbli fil-każ ta’ ħlasijiet tard kif applikabbli fiż-żmien tal-konklużjoni tal-ftehim ta’ self għal dar u l-arranġament għall-aġġustament tagħha u, meta jkun japplika, kull ħlas dovut minħabba fin-nuqqas ta’ pagament; (g) il-proċedura li għandha tiġi segwita fl-eżerċizzju tad-dritt ta’ terminazzjoni tal-kuntratt ta’ kreditu; (h) l-informazzjoni li tirrigwarda dak id-dritt li jirriżulta taħt ir-regolament 16 u l-kondizzjonijiet annessi ma’ dak id-dritt; (i) jekk hemm jew m’hemmx proċedura barra mill-qorti għall-konsumatur biex iressaq ilment, il-mekkaniżmu ta’ rimedju disponibbli u l-metodi ta’ aċċess għalih; (j) meta jkun japplika, pattijiet u kondizzjonijiet kuntrattwali oħra. (2) (a) Fil-każ ta’ xi bidliet fir-rata tas-self, il-kreditur għandu jinforma lill-konsumatur dwar kwalunkwe tibdil bħal dan, fuq karta jew b’mezz durabbli ieħor, qabel ma l-bidla tidħol fis-seħħ: Iżda din l-informazzjoni għandha mill-inqas tinkludi: (i) l-ammont tal-ħlasijiet li għandhom isiru wara li r-rata ta’ self ġdida tidħol fis-seħħ; u (ii) fil-każijiet fejn in-numru jew il-frekwenza tal-ħlasijiet jinbidlu, tipprovdu lill-konsumatur id-dettalji ta’ dawn il-bidliet ta’ ħlas. (b) Mingħajr preġudizzju għall-paragrafu (a), il-partijiet fil-kuntratt ta’ kreditu jistgħu jaqblu fil-kuntratt ta’ kreditu li: (i) fejn il-bidla fir-rata tas-self hija korrelatata ma’ bidla f’rata ta’ referenza, l-informazzjoni msemmija fil-paragrafu (a) għandha tingħata lill-konsumatur perjodikament; (ii) ir-rata ta’ referenza ġdida għandha tkun disponibbli pubblikment b’mezzi adatti, li jistgħu jinkludu pubblikazzjoni fuq is-sit tal-web tal-kreditur jew reklam pubbliku; u (iii) l-informazzjoni dwar ir-rata ta’ referenza ġdida għandha tkun disponibbli fil-fond tal-kredituru kkomunikata personalment lill-konsumatur flimkien mal-ammont ta’ pagamenti bin-nifs perjodiċi ġodda. (ċ) Meta l-bidliet fir-rata tas-self ikunu determinati permezz ta’ rkant fis-swieq kapitali u għalhekk huwa impossibbli li l-kreditur jinforma lill-konsumatur dwar kwalunkwe bidla qabel il-bidla tidħol fis-seħħ, il-kreditur għandu, kmieni biżżejjed qabel l-irkant, jinforma lill-konsumatur fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor dwar il-proċedura li ser tkun isseħħu jipprovdi indikazzjoni ta’ kif ir-rata ta’ self tista’ tkun affettwata. (3) Il-kreditur għandu jagħmel disponibbli lill-konsumatur, mingħajr ħlas u f’kull ħin tul il-kuntratt ta’ kreditu, rendikont fil-forma ta’ tabella ta’ amortizzazzjoni. (4) Kull att pubbliku ta’ self li għalih japplikaw dawn ir-regolamenti għandu jagħmel riferenza diretta għall-kuntratt ta’ kreditu li jkun sar bejn il-kredituru, jew l-intermedjarju tal-kreditu u l-konsumatur, id-data tiegħu u għandu jiddikjara espressament li l-konsumaturi rċieva, qara, fehem u qabel ma t-termini kollha msemmijin fil-kuntratt ta’ kreditu, wara l-ispjegazzjoni dovuta mill-kredituru, jew mill-intermedjarju tal-kreditu, kif jista’ jiġi emendat minn żmien għal żmien skont it-termini tiegħu. 16. Ħlas lura bikri. Emendat: A.L.266 tal-2014. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Il-konsumatur għandu jkollu d-dritt li jifdi l-obbligi tiegħu taħt kuntratt ta’ kreditu, b’mod sħiħ jew parzjali, qabel it-terminazzjoni miftiehma. (2) Jekk il-konsumatur i ħallas il-kreditu qabel it-terminazzjoni miftiehma: (a) il-konsumatur għandu jkun intitolat għal tnaqqis tal-ispejjeż totali tal-kreditu, b’tali tnaqqis ikun jikkonsisti mill-imgħax u l-ispejjeż għat-tul ta’ żmien li jkun baqa’ tal-kuntratt; u (b) il-kreditur għandu jkun intitolat, jekk ġustifikat, għal kumpens ġust u oġġettiv, għal spejjeż possibbli marbut in direttament mal-ħlas bikri tal-kreditu bi qbil mal-kuntratt ta’ kreditu u l-informazzjoni pprovduta fir-regolamenti 8(2)(i) u 15(1)(g) u (hil-kreditur għandu jkun intitolat, jekk ġustifikat, għal kumpens ġust u oġġettiv, għal spejjeż possibbli marbut in direttament mal-ħlas bikri tal-kreditu bi qbil mal-kuntratt ta’ kreditu u l-informazzjoni pprovduta fir-regolamenti 8(2)(i) u 15(1)(g), sakemm il-ħlas bikri jaqa’ f’perjodu li għalih ir-rata tas-self hija fissa: Iżda il-kumpens m’għandux jeċċedi t-telf finanzjarju tal-kreditur u l-ebda pena li ma għandha tiġi imposta fuq il-konsumatur: Iżda wkoll, fil-kalkolu tal-livell ta’ kumpens, għandha tingħata konsiderazzjoni wkoll lill-impatt ta’ ħlas bikri fuq spejjeż amministrattivi irrispettivament jekk ir-rata tas-self hija fissa jew varjabbli. (3) Fid-determinazzjoni tal-kumpens għal spejjeż possibbli direttament marbuta mal-ħlas bikri tal-kreditu msemmija fis-sub-egolament (2)(b), il-kreditur għandu japplika l-istess kalkoli lill-konsumaturi kollha irrispettivament mir-raġuni għaliex il-ħlas bikri kien effettwat. (4) Mingħajr preġudizzju għas-subregolamenti), id-Direttur Ġenerali jista’ jipprovdi li l-eżerċizzju tad-dritt imsemmi fis-sub regolament (1) għandu jkun suġġett għal ċerti kundizzjonijiet, li jistgħu jinkludu limitazzjonijiet ta’ żmien dwar l-eżerċizzju tad-dritt, trattament differenti skont it-tip tar-rata ta’ self jew fuq il-mument li l-konsumatur jeżerċita d-dritt, jew restrizzjonijiet fiċ-ċirkustanzi li fihom id-dritt jista’ jiġi eżerċitat. (5) Meta konsumatur ifittex li jeħles mill-obbligi tiegħu skont kuntratt ta’ kreditu qabel l-iskadenza miftiehma fil-kuntratt ta’ kreditu, il-kreditur għandu jipprovdi lill-konsumatur wara t-talba li tkun saret minnu, mingħajr ebda dewmien, fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor, l-informazzjoni meħtieġa sabiex tiġi kkunsidrata dik l-għażla. (6) L-informazzjoni msemmija fis-sub regolament (5) għandha minn tal-inqas tikkwantifika l-implikazzjonijiet għall-konsumatur tal-ħelsien mill-obbligi tiegħu qabel l-iskadenza tal-kuntratt ta’ kreditu u għandha tiġi stabbilita b’mod ċar kwalunkwe preżunzjoni użata: Iżda kwalunkwe preżunzjoni użata għandha tkun raġonevoli u ġustifikabbli. 17. Ċessjoni ta’ drittijiet utpaċija. Emendat: A.L.259 tal-2016. (1) Kap. 16. Kap. 16. Meta d-drittijiet tal-kreditur f’kuntratt ta’ kreditu huma, jew il-kuntratt innifsu, huwa assenjat lil terza persuna, il-konsumatur għandu jkun intitolat li jressaq kontra ċ-ċessjonarju kwalunkwe difiża disponibbli għalih kontra l-kreditur oriġinali, inkluż id-dritt għal tpaċija: Iżda t-tpaċija tista’ titqajjem biss skont id-dispożizzjonijiet tal-artikoli 1196 sa 1204 tal-Kodiċi Ċivili, li għandhom japplikaw irrispettivament minn kull dispożizzjoni kuntrarja li tinsab fil-kuntratt ta’ kreditu. (2) Fil-każ li d-drittijiet ta’ kreditu huma ċeduti taħt is-subregolament (1), il-konsumatur għandu d-dritt li jiġi mgħarraf b’dik iċ-ċessjoni, ħlief meta l-kredituroriġinali, bi qbil maċ-ċessjonarju, ikompli jonora l-ftehim ta’ kreditu fil-konfront tal-konsumatur. 17A. Self f’munita barranija. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li fejn kuntratt ta’ kreditu jirrigwarda self f’munita barranija, ikun hemm fis-seħħ qafas regolatorju xieraq fiż-żmien li jiġi konkluż il-kuntratt ta’ kreditu, sabiex jiġi żgurat li l-konsumatur ikollu d-dritt li jikkonverti l-kuntratt ta’ kreditu f’munita alternattiva taħt kundizzjonijiet speċifikati. (2) Skont is-sub regolament (1), il-munita alternattiva msemmija fis-sub regolament preċedenti għandha tkun: (a) il-munita li biha l-konsumatur primarjament jirċievi dħul jew għandu assi li minnhom il-kreditu għandu jiġi mħallas lura, hekk kif indikat fil-mument li seħħet l-aħħar valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja fir-rigward tal-kuntratt ta’ kreditu; u, jew (b) il-munita tal-Istat Membru li fih il-konsumatur kien jew residenti fil-mument li l-kuntratt ta’ kreditu ġie konkluż jew li bħalissa qiegħed fih residenti. (3) Meta konsumatur ikollu dritt li jikkonverti l-kuntratt ta’ kreditu f’munita alternattiva skont is-sub regolament (1), ir-rata tal-kambju li biha titwettaq din il-konverżjoni għandha tkun ir-rata tal-kambju tas-suq fil-jum tal-applikazzjoni għall-konverżjoni, sakemm mhuwiex speċifikat mod ieħor fil-kuntratt ta’ kreditu. (4) Meta konsumatur ikollu self f’munita barranija, il-kreditur għandu javża lill-konsumatur fuq bażi regolari, fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor, għall-inqas fejn il-valur tal-ammont totali pagabbli mill-konsumatur li jibqa’ pendenti jew tal-pagamenti regolari ivarja b’aktar minn 20 % minn dak li jkun kieku ġie t applikata r-rata tal-kambju bejn il-munita tal-kuntratt ta’ kreditu u l-munita tal-Istat Membru applikabbli fil-mument tal-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu. It-twissija għandha tgħarraf lill-konsumatur dwar żieda fl-ammont totali pagabbli mill-konsumatur, stabbilita fejn applikabbli d-dritt li jikkonverti għal munita alternattiva u l-kundizzjonijiet biex dan isiru tispjega kwalunkwe mekkaniżmu ieħor applikabbli għal-limitazzjoni tar-riskju rigward ir-rata tal-kambju li għalih il-konsumatur ikun espost. (5) L-arranġamenti applikabbli taħt dan ir-regolament għandhom jiġu żvelati lill-konsumatur fil-FEIS kif ukoll fil-kuntratt ta’ kreditu. Fejn ma jkunx hemm ebda dispożizzjoni fil-kuntratt ta’ kreditu sabiex jiġi limitat ir-riskju tar-rata tal-kambju li għalih il-konsumatur ikun espost għal varjazzjoni fir-rata tal-kambju ta’ inqas minn 20 %, il-FEIS għandha tinkludi eżempju illustrattiv tal-impatt ta’ bidla ta’ 20 % fir-rata tal-kambju. (6) Id-Direttur Ġenerali jista’ jkompli jirregola s-self f’munita barranija sakemm dan ir-regolament ma jiġix applikat b’effett retrospettiv. 17B. Krediti b’rata varjabbli. Miżjud: A.L.259 tal-2016. Fejn il-kuntratt ta’ kreditu huwa kreditu b’rata varjabbli: (a) kwalunkwe indiċi jew rata ta’ referenza użata għall-kalkolu tar-rata tal-imgħax tas-self għandha tkun ċara, aċċessibbli, oġġettiva u verifikabbli mill-partijiet fil-kuntratt ta’ kreditu u mid-Direttur Ġenerali; u (b) ir-rekordsstoriċi ta’ indiċijiet biex jiġu kkalkulati rati tal-imgħax tas-self għandhom jinżammu jew mill-fornituri ta’ dawn l-indiċi jew mill-kredituri. 17Ċ. A rretrati u be jgħ furzat. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Il-kredituri għandhom ikunu raġonevolment tolleranti qabel ma jinbdew proċeduri ta’ bejgħ furzat. (2) Id-Direttur Ġenerali għandu jadotta miżuri sabiex jinkoraġġixxi kredituri sabiex ikunu raġonevolment tolleranti skont is-sub regolament (1). (3) Meta l-kreditur huwa permess li jiddefinixxi u jimponi ħlasijiet fuq il-konsumatur li jirriżultaw mill-inadempjenza, dawn it-tarif fi m’għandhomx ikunu aktar milli hu neċessarju biex jikkumpensa lill-kreditur għall-ispejjeż li ntefqu bħala riżultat tal-inadempjenza. (4) Il-partijiet f’kuntratt ta’ kreditu jistgħu jaqblu espressament li l-għoti lura jew it-trasferiment lill-kreditur tal-garanzija jew id-dħul mill-bejgħ tal-garanzija hija biżżejjed biex jitħallas lura l-kreditu. (5) Meta l-prezz miksub għall-proprjetà immobbli jaffettwa l-ammont dovut mill-konsumatur, id-Direttur Ġenerali għandu jimplimenta proċeduri jew miżuri li jippermettu li jinkiseb l-aħjar prezz possibli għall-proprjetà immobbli soġġetta għall-bejgħ furzat. (6) Meta wara proċeduri ta’ bejgħ furzat jifdal dejn pendenti, id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li jkunu stabbiliti miżuri biex jiffaċilitaw il-ħlas lura sabiex jiġu protetti l-konsumaturi. TAQSIMA XI Obbligi tal-konsumatur Emendata: A.L.259 tal-2016. 18. Obbligu li tingħata informazzjoni korretta. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Il-konsumaturi għandhom jipprovdu lill-kredituri u, fejn applikabbli, lill-intermedjarji tal-kreditu informazzjoni sħiħa u korretta dwar is-sitwazzjoni finanzjarja u ċ-ċirkostanzi personali tagħhom fil-kuntest tal-proċess tal-applikazzjoni għall-kreditu. (2) L-informazzjoni msemmija fis-sub regolament (1) għandha tiġi sostnuta, fejn meħtieġ, b’evidenza dokumentata minn sorsi verifikabbli u indipendenti. (3) Sabiex il-kreditur u, fejn applikabbli, l-intermedjarju tal-kreditu jkun jista’ jwettaq valutazzjoni dettaljata tal-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumatur u jieħu deċiżjoni dwar jekk jagħtix il-kreditu taħt il-kuntratt ta’ kreditu, il-kredituri u, fejn applikabbli, l-intermedjarji ta’ kreditu għandhom fl-istadju pre-kuntrattwali, jispeċifikaw b’mod ċar l-informazzjoni, inkluża fejn meħtieg evidenza verifikabbli u indipendenti, li l-konsumatur jeħtieġlu jipprovdi. (4) Kredituri u, fejn applikabbli, intermedjarji tal-kreditu għandhom jikkomunikaw iż-żmien li fih il-konsumaturi huma meħtieġa jipprovdu din l-informazzjoni. (5) F’każijiet fejn il-konsumatur jagħżel li ma jipprovdix l-informazzjoni meħtieġa għal valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja tiegħu, il-kreditur jew intermedjarju tal-kreditu għandu jwissi lill-konsumatur li ma jistax iwettaq valutazzjoni tal-affidabbiltà kreditizja u għalhekk il-kuntratt ta’ kreditu ma jistgħax jingħata. Din it-twissija tista’ tiġi mogħtija f’format standardizzat. (6) Dan ir-regolament huwa mingħajr preġudizzju għall-applikazzjoni tal-Att dwar il-Privatezza u l-Protezzjoni tad-Data. TAQSIMA XI I Rekwiżiti għall-Istabbiliment ta’ Intermedjarji ta’ Kreditu Miżjuda: A.L.259 tal-2016. 18A. " Ammissjoni ta’ intermedjarji tal-kreditu. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Kwalunkwe intermedjarju tal-kreditu li jwettaq kull attività jew parti mill-attivitajiet ta’ intermedjazzjoni ta’ kreditu fir-rigward tat-tifsira "intermedjarju tal-kreditu " fir-regolament 2, jew li jipprovdi servizzi ta’ konsulenza f’Malta jew minn Malta, għandu japplika għall-ammissjoni mal-MFSA skont dawn ir-regolamenti. (2) Applikazzjoni għal ammissjoni skont dawn ir-regolamenti għandha ssir b’tali mod umanjiera li l-MFSA tista’ minn żmien għal żmien tistabbilixxi. (3) L-MFSA għandu jkollha s-setgħa li titlob lil kwalunkwe persuna sabiex tipprovdi informazzjoni li jidhrilha meħtieġa biex tiddetermina applikazzjoni għall-ammissjoni jew biex tiddetermina jekk għandhiex tirrestrinġi jew tirtira l-ammissjoni skont dawn ir-regolamenti: Iżda l-applikazzjoni tista’ tiġi rtirata biss b’avviż bil-miktub lill-MFSA qabel l-ammissjoni tiġi mogħtija jew irrifjutata. (4) L-MFSA għandha tiddettermina applikazzjoni billi twettaq xi waħda minn dawn li ġejjin: (a) l-għoti ta’ ammissjoni mingħajr kundizzjonijiet; (b) l-għoti ta’ ammissjoni suġġetta għal dawk il-kundizzjonijiet li jidhrilha xierqa; (ċ) li tirrifjuta li tagħti ammissjoni: Iżda jekk tirrifjuta applikazzjoni hija għandha tinforma lill-applikant, bil-miktub, bir-ragunijiet għaċ-ċaħda tal-applikazzjoni. (5) L-MFSA tista’ tagħti ammissjoni skont dawn ir-regolamenti, biss jekk tkun sodisfatta, abbażi tat-tagħrif li huwa meħtieġ li jiġi sottomess skont dawn ir-regolamenti u kwalunkwe Regoli ta’ Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, li dik l-ammissjoni għandha tingħata. (6) Mingħajr preġudizzju għad-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti, l-MFSA tista’ tagħmel din l-ammissjoni msemmija f’dan ir-regolament soġġetta għal dawk il-kundizzjonijiet li jidhrilha xierqa, u fejn tkun tat ammissjoni, tista’ minn żmien għal żmien, tvarja jew tirrevoka kull kundizzjoni hekk imposta jew timponi kundizzjonijiet ġodda. (7) Intermedjarji tal-kreditu m’għandhomx jiġu ammessi mill-MFSA sakemm ma jissodisfawx tal-anqas ir-rekwiziti msemmija fir-regolament 6 u r-rekwiżiti professjonali li ġejjin: (a) l-intermedjarji tal-kreditu għandu jkollhom assigurazzjoni għall-indennizz professjonali li tkopri t-territorji fejn joffru servizzi jew xi garanzija oħra paragunabbli għar-responsabbiltà li tirriżulta minn negliġenza professjonali: Iżda għall-intermedjarji tal-kreditu vinkolati li jaġixxu f’isem u taħt ir-responsabbiltà sħiħa u inkondizzjonata ta’ kreditur wieħed biss, din l-assigurazzjoni għall-indennizz professjonali jew garanzija oħra paragunabbli għandha tingħata mill-kreditur li għalih l-intermedjarju tal-kreditu għandu s-setgħa jaġixxi; (b) persuna fiżika stabbilita bħala intermedjarju tal-kreditu, il-membri tal-Bord tad-Diretturi ta’ intermedjarju tal-kreditu stabbilit bħala persuna ġuridika, u persuni fiżiċi li jiżvolġu kompiti ekwivalenti fi ħdan intermedjarju tal-kreditu li jkun persuna ġuridika, iżda li m’għandhiex Bord ta’ Diretturi, għandhom ikun ta’ reputazzjoni tajba. Dawn il-persuni għandu jkollhom, bħala minimu, kondotta tal-pulizijanadifa jew kwalunkwe ekwivalenti nazzjonali ieħor fir-rigward ta’ reati kriminali serji marbutin ma’ reati kontra l-proprjetà jew reati oħra relatati ma’ attivitajiet finanzjarji u ma jistgħux ikunu ġew dikjarati falluti fil-passat, sakemm ma jkunux ġew rijabilitati skont il-liġi nazzjonali; (ċ) persuna fiżika stabbilita bħala intermedjarju tal-kreditu, il-membri tal-Bord tad-Diretturi ta’ intermedjarju tal-kreditu stabbilit bħala persuna ġuridika u persuni fiżiċi li jiżvolġu kompiti ekwivalenti fi ħdan intermedjarju tal-kreditu li jkun persuna ġuridika, iżda li m’għandhiex Bord ta’ Diretturi, għandu jkollhom livell adatt ta’ għarfien u kompetenza rigward kuntratti ta’ kreditu. (8) L-MFSA għandha, għall-finijiet ta’ paragrafu (ċ) tas-sub regolament (7), tistabbilixxi l-livell adatt ta’ għarfien u kompetenza skont il-prinċipji stabbiliti fit-Tielet Skeda. (9) Intermedjarju tal-kreditu ammess skont dawn ir-regolamenti għandu jipprovdi lill-MFS A dettalji dwar kwalunkwe tibdil fl-informazzjoni li ġiet provduta taħt dawn ir-regolamenti u kwalunkwe Regoli ta’ Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, mallitali intermedjarju tal-kreditu jsirjaf b’dak it-tibdil. (10) Meta Malta hija l-Istat Membru tad-domicilju, l-intermedjarji kollha tal-kreditu Maltin, kemm jekk stabbiliti bħala persuni fiżiċi jew ġuridiċi, għandhom jindaħħlu f’reġistru tal-MFS A. (11) Ir-reġistru msemmi fis-sub regolament (10) għandu jinżamm mill-MFSA, li għandha tiżgura li l-imsemmi reġistru jinżamm aġġornat u li jkun pubblikament disponibbli onlajn. (12) Ir-reġistru msemmi fis-sub regolament (10) għandu jkun fih mill-inqas l-informazzjoni li ġejja: (a) l-ismijiet tal-persuni fid-direzzjoni li huma responsabbli għan-negozju ta’ intermedjazzjoni; (b) l-Istati Membri li fihom l-intermedjarju tal-kreditu Malti jiżvolġi n-negozju skont ir-regoli dwar il-libertà tal-istabbiliment jew dwar il-libertà li jiġu pprovduti servizzi u li dwaru l-intermedjarju tal-kreditu Malti jkun informa lill-MFSA skont l-Artikolu 32(3) tal-MCD; (ċ) jekk l-intermedjarju tal-kreditu Malti huwiex vinkolat jew le; (d) fejn intermedjarju tal-kreditu vinkolat jaġixxi f’isem u taħt ir-responsabbiltà sħiħa u inkondizzjonata ta’ kreditur wieħed biss, il-krediturli f’ismu l-intermedjarju tal-kreditu vinkolatjaġixxi. (13) Kull intermedjarju tal-kreditu li jkun ser jiġi ammess taħt dawn ir-regolamentili- (a) jkun persuna ġuridika, għandu jkollu l-uffiċċju prinċipali tiegħu u l-uffiċċju reġistrat tiegħu f’Malta; (b) mhuwiex persuna ġuridika, għandu jkollu l-uffiċċju prinċipali tiegħu f’Malta u għandu fil-fatt i mexx in-negozju prinċipali tiegħu f’Malta. (14) L-MFSA għandha tistabbilixxi punt uniku ta’ informazzjoni biex tippermetti aċċess pubbliku malajr ufaċli għall-informazzjoni mir-reġistru msemmi fis-sub regolament (10), li għandha tkun kompilata elettronikament u aġġornata kontinwament. (15) Mingħajr preġudizzju għar-regolamenti 18Bu 18Ċ, l-intermedjarji tal-kreditu kollha ammessi għandhom josservaw ir-rekwiżiti mfissra fis-sub regolamenti (6),) fuq bażi kontinwa. (16) L-MFSA tista’ toħroġ, temenda jew tirrevoka r-Regoli tal-Intermedjajri ta l-Kreditu kif jidhrilha xieraq għat-twettiq fis-seħħ tad-dispozizzjoinijiet ta’ dan ir-regolament. (17) Kap. 371. Kap. 376. Kap. 371. Kap. 376. Dan ir-regolament m’għandux japplika għall-istituzzjonijiet ta’ kreditu liċenzjati skont l-Att dwar il-Kummerċ Bankarju u, jew għall-istituzzjonijiet finanzjarji liċenzjati skont l-Att dwar Istituzzjonijiet Finanzjarji. 18B. (1) Intermedjarji tal-kreditu vinkolati speċifikati fil-paragrafu (a) tat-tifsira "intermedjarju tal-kreditu vinkolat" fir-regolament 2, jistgħu jiġu ammessi mill-MFSA permezz tal-kreditur, li għan-nom tiegħu l-intermedjajru tal-kreditu vinkolat ikun qed jaġixxi esklussivament. (2) Fil-każijiet imsemmija fis-sub regolament (1), il-kreditur għandu jibqa’ responsabbli bis-sħiħ u bla kundizzjonijiet għal kull azzjoni jew ommissjoni min-naħa tal-intermedjarju tal-kreditu vinkolat li qed jaġixxi għan-nom tal-kreditur f’oqsma regolati bid-dispozizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti. (3) Il-kreditur għandu jaċċerta ruħu li l-intermedjarji tal-kreditu vinkolati msemmija f’dan ir-regolament huma konformi ma’ tal-inqas ir-rekwiziti professjonali li huma stipulati fr-regolament 18A). (4) Mingħajr preġudizzju għar-regolamenti 22Fu 22G, il-kredituri għandhom jissorveljaw l-attivitajiet tal-intermedjarji tal-kreditu vinkolati msemmija fil-paragrafu (a) tat-tifsira "intermedjarju tal-kreditu vinkolat" fir-regolament 2, sabiex jaċċertaw ruħhom illi huma konformi mad-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti. Partikolarment, il-kreditur għandu jkun responsabbli għas-sorveljanza tal-konformità mar-rekwiżiti ta’ għarfien u kompetenza tal-intermedjarju tal-kreditu vinkolat u l-persunal tiegħu. 18Ċ. Rappreżentanti maħtura. Miżjud: A.L.259 tal-2016. Intermedjajrita l-kreditu Maltin m’għandhomx jappuntaw rappreżentanti maħtura. 18D. (1) Fejn Malta hija l-Istat Membru tad-domiċilju, l-ammissjoni ta’ intermedjarju tal-kreditu mill-MFSA għandha, sakemm l-attivitajiet li intermedjarju tal-kreditu biħsieb u jiżvolġi fl-Istati Membri ospitanti jkunu koperti bl-istess ammissjoni u skont ir-regolament 18A(1), tkun effettiva għat-territorju kollu tal-Unjoni Ewropea mingħajr ammissjoni ulterjuri mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti għat-twettiq tal-attivitajiet u l-għoti ta’ servizzi koperti mill-ammissjoni: Iżda intermedjarji tal-kreditu Maltin m’għandhomx ikunu permessi jiżvolġu s-servizzi tagħhom fir-rigward ta’ kuntratti ta’ kreditu offruti minn: (a) Kap. 376. Kap. 376. istituzzjonijiet finanzjarji, liċenzjati skont l-Att dwar Istituzzjonijiet Finanzjarji, lill-konsumaturi fi Stat Membru ospitanti fejn tali istituzzjonijiet finanzjarji ma jkollhomx permess joperaw; (b) Kap. 371. Kap. 371. istituzzjonijiet tal-kreditu liċenzjati skont l-Att dwar il-Kummerċ Bankarju għal konsumaturi fi Stat Membru ospitanti, fejn l-istess istituzzjonijiet tal-kreditu ma eżerċitawx id-dritt tagħhom li jistabbilixxu fergħa jew li jipprovdu servizzi fl-Istat Membru ospitanti relevanti skont l-Att dwar il-Kummerċ Bankarju jew ta’ kwalunkwe regolamenti magħmulin jew Regoli Bankarji maħruġa taħt u. (2) Fejn Malta hija l-Istat Membru tad-domiċilju, kwalunkwe intermedjarju tal-kreditu Malti li jkollu l-ħsieb iwettaq negozju għall-ewwel darba fi Stat Membru wieħed jew aktar skont il-libertà li jiġu pprovduti servizzi jew meta jistabbilixxi fergħa għandu jinforma lill-MFSA. (3) Fi żmien xahar wara li tiġi infurmata skont is-sub regolament (2), l-MFSA għandha tinnotifika lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat: (a) il-ħsieb tal-intermedjarju tal-kreditu Malti; u (b) fejn l-intermedjarju tal-kreditu Malti huwa intermedjarju tal-kreditu vinkolat, il-kredituri li magħhom huwa vinkolat l-intermedjarju tal-kreditu u jekk il-kreditu ri jassumux responsabbiltà sħiħa u mingħajr kundizzjonijiet għall-attivitajiet tal-intermedjarju tal-kreditu Malti. (4) L-MFSA għandha wkoll, fl-istess ħin meta n-notifika tintbagħat lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat, tinforma lill-intermedjarju tal-kreditu Malt ikkonċernat b’dik in-notifika. (5) L-intermedjarju tal-kreditu Malti jkun jista’ jibda n-negozju fl-Istat Membru ospitant ikkonċernat xahar wara d-data li fiha jkun ġie infurmat mill-MFSA skont is-sub regolament (4). (6) Fejn l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat tindika lill-intermedjarju tal-kreditu Malti l-kundizzjonijiet li taħthom, fl-oqsma li mhumiex armonizzati fil-liġi tal-Unjoni Ewropea, l-attivitajiet tal-intermedjarju tal-kreditu Malti għandhom jitwettqu fl-Istat Membru ospitant ikkonċernat skont l-Artikolu 32(4) tal-MCD, l-intermedjarju tal-kreditu Malti għandu iwettaq l-attivitajiet tiegħu fl-Istat Membru ospitanti skont il-kundizzjonijiet indikati mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat. 18E. Libertà tal-istabbiliment u libertà li jiġu pprovduti servizzi minn intermedjarji tal-kreditu (Malta bħala Stat Membru ospitanti). Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti, intermedjarju tal-kreditu Ewropew għandu jwettaq biss attivitajiet f’Malta li huma koperti mill-ammissjoni mogħtija mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju mingħajr ma tkun meħtieġa ammissjoni ulterjuri mill-MFSA: Iżda l-intermedjarji tal-kreditu Ewropej ma jistgħux jipprovdu s-servizzi tagħhom fir-rigward ta’ ftehimiet ta’ kreditu offruti minn: (a) istituzzjonijiet mhux tal-kreditu stabbiliti fi Stati Membri oħra lill-konsumaturi f’Malta fejn dawk l-istituzzjonijiet mhux tal-kreditu mhumiex permessi li joperaw f’Malta; jew (b) istituzzjonijiet tal-kreditu awtorizzati fi Stati Membri oħra skont is-CRD, fejn l-istituzzjonijiet ta’ kreditu bħal dawn ma eżerċitawx id-dritt tagħhom li jistabbilixxu fergħa jew li jipprovdu servizzi f’Malta skont is-CRD. (2) Rappreżentanti maħtura li ġew maħtura mill-intermedjarji tal-kreditu Ewropej ma jistgħux iwettqu l-ebda mill-attivitajiet ta’ intermedjazzjoni tal-kreditu skont it-tifsira "intermedjarju tal-kreditu " fir-regolament 2, jew jipprovdu servizzi ta’ konsulenza f’Malta. (3) Fejn intermedjarju tal-kreditu Ewropew jinforma lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ta’ domiċilju dwar l-intenzjoni tiegħu li jwettaq negozju għall-ewwel darba f’Malta taħt il-libertà li jipprovdi servizzi jew fejn jistabbilixxi fergħa skont ir-Regolament 32(3) tal-MCD, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ta’ domiċilju għandha, skont ir-Regolament 32(3) tal-MCD, tinnotifika lid-Direttur Ġenerali: (a) bl-intenzjoni tal-intermedjarju tal-kreditu Ewropew; u (b) fejn l-intermedjarju tal-kreditu Ewropew huwa intermedjarju tal-kreditu vinkolat, il-kredituri li magħhom l-intermedjarju tal-kreditu Ewropew huwa vinkolat u jekk il-kredituri jieħdu responsabbiltà sħiħa u inkondizzjonata għall-attivitajiet tal-intermedjarju tal-kreditu Ewropew: (4) L-MFSA għandha tuża l-informazzjoni riċevuta skont is-sub regolament (3) sabiex iddaħħal l-informazzjoni neċessarja fir-reġistru tagħha. (5) Intermedjarju tal-kreditu Ewropew jista’ biss jibda negozju f’Malta xahar wara d-data li fiha jkun infurmat mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju bin-notifika sottomessa lill-MFSA skont l-Artikolu 32(3) tal-MCD. (6) Qabel ma l-fergħa ta’ intermedjarju tal-kreditu Ewropew tibda bl-attivitajiet tagħha, jew fi żmien xahrejn minn meta tirċievi n-notifika msemmija fis-sub regolament (3), l-MFSA għandha tipprepara għas-superviżjoni tal-intermedjarju tal-kreditu Ewropew skont ir-regolamenti 22Fu 22G u, jekk ikun hemm bżonn, tindika lill-intermedjarju tal-kreditu Ewropew il-kundizzjonijiet li taħthom, f’oqsma mhux armonizzati fil-liġi tal-Unjoni Ewropeja, dawk l-attivitajiet għandhom jiġu mwettqa f’Malta. 18F. Irtirar ta’ ammissjoni ta’ intermedjarji tal-kreditu. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Ammissjoni mogħtija lil intermedjarju tal-kreditu mill-MFSA għandha awtomatikament tieqaf milli jkollha effett jekk id-detentur: (a) jirrinunzja espressament għall-ammissjoni; (b) ma jkunx wettaq la l-attivitajiet tal-intermedjazzjoni tal-kreditu skont it-tifsira "intermedjarju tal-kreditu " fir-regolament 2, u lanqas ipprovda s-servizzi ta’ konsulenza matul is-sitt xhur preċedenti; jew (ċ) fejn l-intermedjarju tal-kreditu jkun persuna ġuridika, waqaf milli jopera bħala riżultat ta’ għaqda ma’ intermedjarju tal-kreditu ieħor jew għal xi raġuni oħra tkun li tkun. (2) L-MFSA tista’ tirtira l-ammissjoni mogħtija lill-intermedjarju tal-kreditu skont ir-regolament 18A meta dan l-intermedjarju tal-kreditu: (a) jkun kiseb l-ammissjoni permezz ta’ dikjarazzjonijiet foloz jew qarrieqa jew mezzi oħrajn irregolari; (b) m’għadux jissodisfa l-kundizzjonijiet li permezz tagħhom tkun ingħatat l-ammissjoni; (ċ) jkun kiser serjament u sistematikament id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti li jirregolaw il-kundizzjonijiet operattivi tal-intermedjarji tal-kreditu; (d) jekk xi dokument jew informazzjoni li jakkumpanja l-applikazzjoni għall-ammissjoni jew kwalunkwe informazzjoni mogħtija f’konnessjoni magħha jkun falz f’xi dettall partikolari; (e) jaħbiminn, jew jonqos milli jinnotifika l-MFSA bi kwalunkwe dokument jew informazzjoni jew xi bidla fihom li kien fid-dmir tiegħu li jiżvela jew jinnotifika taħt dawn ir-regolamenti jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom; (f) fejn l-intermedjarju tal-kreditu huwa persuna ġuridika u huwa dikjarat fallut jew imur f’likwidazzjoni jew ikun mod ieħor xolt; (g) jonqos milli jħares xi waħda mid-disposizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom jew mal-kundizzjonijiet li taħthom l-ammissjoni tingħata; jew (h) ma jkollux biżżejjed assi biex ikopri r-responsabbiltajiet tiegħu. (3) Fejn Malta hija l-Istat Membru ta’ domiċilju u fejn l-ammissjoni ta’ intermedjarju tal-kreditu tiġi rtirata mill-MFSA skont s-sub regolament (2), l-MFSA għandha minnufih tinnotifika lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istati Membri ospitanti relevanti b’dan l-irtirar kemm jista’ jkun malajru mhux aktar tard minn erba tax-il ġurnata mid-data tal-irtirar, bi kwalunkwe mezz adatt. (4) L-MFSA għandha, mingħajr dewmien żejjed, tħassar mir-reġistru msemmi fir-regolament 18A kwalunkwe intermedjarji tal-kreditu li l-ammissjoni tagħhom tkun ġiet irtirata. (5) L-MFSA tista’ timponi wkoll restrizzjonijiet fuq ammissjoni mogħtija skont dawn ir-regolamentikif tikkunsidra xieraq għall-konformità xierqa mill-intermedjarji tal-kreditu mad-disposizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti, kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġin taħtu u l-kundizzjonijiet, jekk ikun hemm, tal-ammissjoni tiegħu, u jistgħu jinkludu: (a) it-tneħħija ta’ kull uffiċjal tal-intermedjarju tal-kreditu jew is-sostituzzjoni ta’ xi uffiċjal minn dik il-persuna lil-MFSA tista’ tinnomina; (b) ir-rekwiżit għall-intermedjarju tal-kreditu biex jieħu jew iżomm lura minn kull azzjoni; (ċ) ir-rekwiżit li l-intermedjarju tal-kreditu jkun ipprojbit milli jwettaq kwalunkwe transazzjoni jew transazzjonijiet jew xi klassi ta’ negozju jew jitħalla jwettaq kwalunkwe transazzjoni jew transazzjonijiet jew xi klassi ta’ negozju biss taħt dawk it-termini li l-MFSA tista’ tordna: Iżda l-MFSA għandu jkollha s-setgħa li tvarja jew tneħħi kwalunkwe restrizzjoni imposta taħt dan ir-regolament. (6) Fejn l-MFSA għandha l-intenzjoni li tillimita jew tirtira l-ammissjoni jew li tibdel xi restrizzjoni, din għandha tinnotifika lill-intermedjarju tal-kreditu bil-miktub dwar l-intenzjoni tagħha; dak l-avviż għandu jispeċifika r-raġunijiet li fuqhom l-MFSA għandha l-ħsieb li tieħu azzjoni u għandu jispeċifika perjodu li fih l-intermedjarju tal-kreditu għandu jkun intitolat li jagħmel rappreżentazzjonijiet lill-MFSA għaliex dik l-azzjoni m’għandhiex tittieħed. Sakemm l-MFSA ma tiddeċidix li l-kwistjoni tkun urġenti, m’għandhiex timponi jew tvarja xi restrizzjoni jew tirtira ammissjoni qabel ma jiskadi dak il-perjodu. (7) Fejn l-MFSA hija sodisfatta liċ-ċirkostanzi hekk jitolbu, tista’ fi kwalunkwe ħin tagħmel pubblika kwalunkwe azzjoni li tkun ħadet taħt dan ir-regolament. TAQSIMA XIII Mixxellanji Emendata: A.L.259 tal-2016. 19. Reklamar. Emendat: A.L.266 tal-2014. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Mingħajr preġudizzju għad-Direttiva 2005/29/KE, kwalunkwe komunikazzjonijiet ta’ reklamar u kummerċjalizzazzjoni rigward kuntratti ta’ kreditu għandhom ikunu ekwi, ċari u mhux qarrieqa. B’mod partikolari, għandha tkun ipprojbita kitba li tista’ toħloq aspettativi żbaljati fil-konsumaturi dwar id-disponibbiltà jew l-ispejjeż ta’ kreditu. (2) Mingħajr preġudizzju għad-dispożizzjonijiet dwar prattiċi kummerċjali żleali taħt l-Att, kull reklamar li jikkonċerna ftehim ta’ kreditu li jindika rata ta’ interess jew kwalunkwe ċifra relatata mal-ispejjeż tal-kreditu lill-konsumatur, għandu jinkludi l-informazzjoni standard skont dan ir-regolament. (3) L-informazzjoni standardimsemmija fis-sub regolament (2) għandha tispeċifika b’mod ċar, konċiż u prominenti: (a) l-identità tal-kreditur jew, fejn applikabbli, tal-intermedjarju tal-kreditu; (b) li l-prodott reklamat huwa ftehim ta’ kreditu u, fejn ikun applikabbli, li l-ftehim ta’ kreditu ser jiġi assigurat permezz ta’ ipoteka jew privileġġ fuq proprjetà immobbli residenzjali, bi dritt relatat ma’ proprjetà immobbli residenzjali; (ċ) ir-rata tal-imgħax tas-self, b’indikazzjoni jekk hijiex fissa jew varjabbli jew kumbinazzjoni tat-tnejn; (d) dettalji ta’ kwalunkwe imposta inkluża fl-ispejjeż totali tal-kreditu għall-konsumatur; (e) l-ammont totali tal-kreditu; (f) l-RPAI li għandha tiġi inkluża fir-reklam tal-anqas bl-istess prominenza daqs kwalunkwe rata ta’ imgħax; (g) fejn applikabbli, it-tul ta’ żmien tal-kuntratt ta’ kreditu; (h) fejn applikabbli, l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur; (i) fejn applikabbli, l-ammont tal-pagamenti rateali u l-ammont ta’ kull ripagament ta’ kreditu; (j) fejn applikabbli, twissija dwar il-fatt li ċaqliq possibbli fir-rata tal-imgħax jista’ jaffettwa l-ammont pagabbli mill-konsumatur; u (k) fejn applikabbli, twissija dwar ir-riskju li tintilef il-proprjetà immobbli fil-każ ta’ nuqqas ta’ osservanza tal-impenji marbuta mal-ftehim ta’ kreditu. (4) L-informazzjoni elenkata fis-sub regolament (3) minbarra dik elenkata fil-paragrafi (a), (b) jew (jL-informazzjoni elenkata fis-sub regolament (3) minbarra dik elenkata fil-paragrafi (a), (b) tiegħu, għandha tiġi speċifikata permezz ta’ eżempju rappreżentattiv u għandha timxi ma’ dak l-eżempjura ppreżentat tiv dejjem: Iżda d-Direttur Ġenerali għandu jadotta kriterji biex jiġi determinat eżempju rappreżentattiv. (5) (a) Kull reklamar li jikkonċerna ftehim ta’ kreditu li jinkludi rata ta’ interess jew kwalunkwe ċifra relatata mal-ispejjeż tal-kreditu lill-konsumatur, għandu jinkludi dikjarazzjoni ċara u konċiża rigward kull obbligu sabiex jidħlu f’kuntratt fir-rigward ta’ servizz anċillari relatat mal-ftehim ta’ kreditu, b’mod partikolari servizz ta’ assigurazzjoni, fejn: (i) il-konklużjoni ta’ dak is-servizz hi obbligatorja biex jinkiseb il-kreditu jew biex jinkiseb fuq it-termini u l-kundizzjonijiet reklamati; u (ii) l-ispejjeż ta’ dak is-servizz ma jistgħux jiġu determinati minn qabel. (b) L-obbligu msemmi fil-paragrafu (a) għandu jkun reklamat b’mod prominenti flimkien mal-RPAI. (6) L-informazzjoni msemmija fis-sub regolamenti) għandha tkun tista’ tinqara b’mod faċli jew tista’ tinstema ċar skont il-każ, skont il-mezz użat għar-reklamar u l-kummerċjalizzazzjoni. (7) Id-Direttur Ġenerali jista’ jitlob l-inklużjoni ta’ twissija konċiża u proporzjonata dwar ir-riskji speċifiċi assoċjati mal-kuntratti ta’ kreditu: Iżda d-Direttur Ġenerali għandu jinnotifika lill-MFSA dwar kwalunkwe rekwiżittali mingħajr dewmien bla bżonn: Iżda wkoll li l-MFSA għandha, mal-wasla tan-notifika mid-Direttur Ġenerali msemmija f’dan is-subregolament, tinnotifika dawn ir-rekwiżiti lill-Kummissjoni Ewropea mingħajr dewmien. (8) Dan ir-regolament għandu jkun mingħajr preġudizzju għad-Direttiva 2005/29/KE. 19A. Prattiċi ta’ rbitu abbinament. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Filwaqt li prattiċi ta’ abbinament (bundling) għandhom ikunu permessi, prattiċi ta’ rbit għandhom ikunu pprojbiti. (2) Minkejja s-sub regolament (1) il-kredituri jistgħu jitolbu lill-konsumatur jew membru tal-familja jew qaribviċin tal-konsumatur sabiex jiftaħ jew iżomm kont ta’ pagament jew ta’ tfaddil, fejn l-unika raġuni ta’ kont bħal dan hija li jiġi akkumulat il-kapital biex jitħallas lura l-kreditu, jew issir manutenzjoni tal-kreditu, biex jinġabru riżorsi biex jinkiseb il-kreditu, jew biex tingħata garanzija addizzjonali għall-kreditur f’każ ta’ inadempjenza. (3) Kredituri jistgħu jitolbu li l-konsumatur ikollu polza ta’ assigurazzjoni rilevanti relatata mal-kuntratt ta’ kreditu: Iżda kreditur għandu jaċċetta l-poloz ta’ assigurazzjoni minn fornitur differenti mill-fornitur preferut tiegħu fejn polza bħal din ikollha livell ta’ garanzija ekwivalenti għal dik li jkun ippropona l-kreditur. 20. Aċċess transkonfini. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Kredituri Maltin u Ewropej għandu jkollhom aċċess għal bażijiet ta’ data użati f’Malta biex jivvalutaw l-affidabbiltà kreditizja ta l-konsumaturi: Iżda l-kredituri jistgħu jaċċedu biss dawn il-bażijiet ta’ data għar-raġuni waħdanija tal-monitoraġġ tal-konformità tal-konsumaturi mal-obbligi ta’ kreditu matul il-ħajja tal-kuntratt ta’ kreditu. (2) Kwalunkwe kundizzjonijiet imposti għal aċċess għal bażijiet ta’ data msemmija fis-sub regolament (1) m’għandhomx ikunu diskriminatorji. (3) Is-sub regolament (1) għandu japplika kemm għal bażijiet ta’ data li jitħaddmu minn uffiċċji privati tal-kreditu jew aġenziji ta’ referenza tal-kreditu kil ukoll għal reġistri pubbliċi: Iżda talba minn kreditur għal aċċess għal dawn il-bażijiet ta’ data tista’ tiġi rifjutata mid-detentur tal-bażi ta’ data jekk l-informazzjoni li għandha tiġi pprovduta hija pprojbita minn xi liġi oħra, jew hija kuntrarju għall-ordni pubbliku jew is-sigurtà pubblika ta’ Malta. (4) Dan ir-regolament għandu jkun mingħajr preġudizzju għad-Direttiva tal-Protezzjoni tad-Data. 21. Rata perċentwali annwali tal-imposti. Emendat: A.L.266 tal-2014. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. Sostitwit: A.L.259 tal-2016. (1) Ir-rata perċentwali annwali tal-imposti għandha tiġi kkalkolata skont il-formola ma tematika stipulata fit-Tieni Skeda. (2) L-ispejjeż biex jinfetaħ u jinżammkont speċifiku, biex jintuża mezz ta’ pagament kemm għal transazzjonijiet kif ukoll għal prelevamenti minn dak il-kontu ta’ spejjeż oħrajn relatati ma’ transazzjonijiet ta’ pagamenti għandhom jiġu inklużi fl-ispejjeż totali tal-kreditu lill-konsumatur kull meta jkun obbligatorju li jinfetaħ jew jinżammkont biex jinkiseb il-kreditu li jaqa’ fl-ambitu ta’ dawn ir-regolament jew biex jinkiseb bit-termini u l-kundizzjonijiet irreklamati. (3) Il-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti għandha tkun ibbażata fuq il-preżunzjoni li l-kuntratt ta’ kreditu ser jibqa’ validu għall-perjodu miftiehem u l-kreditur u l-konsumatur ser jissodisfaw l-obbligi tagħhom taħt it-termini u sad-dati speċifikati fil-kuntratt ta’ kreditu. (4) Fil-każ ta’ kuntratti ta’ kreditu li jkollhom klawżoli li jippermettu varjazzjonijiet fir-rata tal-imgħax tas-self u, fejn applikabbli, fl-imposti inklużi fir-rata perċentwali annwali tal-imposti iżda li ma jistgħux jiġu kkwantifikati fil-mument tal-kalkolu, ir-rata perċentwali annwali tal-imposti għandha tiġi kkalkolata fuq il-preżunzjoni li r-rata tal-imgħax tas-self u imposti oħrajn ser jibqgħu fissi b’rabta mal-livell stabbilit mal-konklużjoni tal-kuntratt. (5) Għal kuntratti ta’ kreditu li għalihom jintlaħaq qbil dwar rata tal-imgħax ta’ self fissa b’rabta mal-perjodu inizjali ta’ mill-inqas ħames snin, li fi tmiemhom isiru negozjati dwar ir-rata tal-imgħax ta’ self biex tiġi maqbula rata tal-imgħax fissa ġdida għal perjodu materjali ieħor, il-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti addizzjonali illustrattiva żvelata fl-FEIS għandu jkopri biss il-perjodu inizjali ta’ rata fissa u għandu jkun ibbażat fuq is-suppożizzjoni li, fi tmiem il-perjodu ta’ rata tal-imgħax tas-self fissa, il-kapital pendenti jitħallas lura. (6) Fejn il-kuntratt ta’ kreditu jippermetti varjazzjonijiet fir-rata tal-imgħax ta’ self, il-kredituri għandhom jgħarrfu lill-konsumatur dwar l-impatti possibbli tal-varjazzjonijiet fuq l-ammonti pagabbli u dwar ir-rata perċentwali annwali tal-imposti għall-inqas permezz tal-FEIS, billi l-konsumatur jiġi pprovdut b’rata perċentwali annwali tal-imposti addizzjonali li jispjega r-riskji possibbli marbuta ma’ żieda sinifikanti fir-rata tal-imgħax ta’ self: Iżda fejn ma jkunx hemm limitu fuq ir-rata ta’ self, l-informazzjoni msemmija f’dan is-subregolament għandha tiġi akkumpanjata minn twissija li tenfasizza l-fatt li l-ispiża totali tal-kreditu għall-konsumatur, muri mir-rata perċentwali annwali tal-imposti, jista’ jinbidel: Iżda wkoll dan is-subregolament m’għandux japplika għal kuntratti ta’ kreditu fejn ir-rata ta’ self hija ffissata għal perjodu inizjali ta’ mill-inqas ħames snin, li fi tmiemhom isiru negozjati dwar ir-rata ta’ self biex tinqabel rata fissa ġdida għal perjodu materjali ieħor, li għaliha hija provduta rata perċentwali annwali tal-imposti addizzjonali illustrattiva fl-FEIS. (7) Fejn applikabbli, is-suppożizzjonijiet addizzjonali stipulati fit-Tieni Skeda għandhom jintużaw fil-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti. 21A. Swieq flessibbli u affidabbli. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li Malta jkollha mekkaniżmi xierqa fis-seħħ biex jiġi żgurat li l-pretensjoni kontra l-garanzija tkun tista’ tiġi infurzata minn jew f’isem il-kredituri. (2) Il-kredituri għandhom iżommu dokumentazzjoni xierqa dwar it-tipi ta’ proprjetà immobbli aċċettati bħala garanzija kif ukoll il-politika ta’ sottoskrizzjoni ipotekarja użata fir-rigward ta’ ftehim ta’ kreditu. (3) Id-Direttur Ġenerali għandu jieħu l-miżuri meħtieġa biex jiżgura li jsir monitoraġġ statistiku xieraq tas-suq tal-proprjetà residenzjali, inkluż għal finijiet ta’ sorveljanza fuq is-suq, fejn xieraq billi jiġi inkoraġġut l-iżvilupp u l-użu ta’ indiċijiet speċifiċi tal-prezzijiet li jistgħu jkunu pubbliċi jew privati jew it-tnejn. 22. (1) Mingħajr preġudizzju għar-responsabbiltajiet u l-obbligi tal-awtoritajiet regolatorji Ewropej skont l-MCD, għandha tkun ir-responsabbiltà tal-awtoritajiet kompetenti li: (a) jissorveljaw il-ħidma u l-effettività ta’ dawn ir-regolamenti u li jieħdu dawk il-miżuri li jistgħu jitqiesu meħtieġa sabiex tiġi żgurata l-konformità ma’ dawn ir-regolamenti; u (b) jissorveljaw il-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu skont dawn ir-regolamenti, u jiżguraw li jkun hemm konformità mal-obbligi identifikati taħt dawn ir-regolamenti: Iżda l-allokazzjoni ta’ kompiti bejn l-awtoritajiet kompetenti u l-awtoritajiet regolatorji Ewropej skont l-Artikolu 34 tal-MCD għandha tkun mingħajr preġudizzju għall-kompetenzi tal-Istati Membri fir-rigward ta’ oqsma mhux koperti mill-MCD f’konformità mal-obbligi tagħhom taħt il-liġi tal-Unjoni Ewropea. (2) Għall-finijiet tas-sub regolament (1), l-MFSA tista’: (a) teħtieġ intermedjarju tal-kreditu li jieħu l-miżuri neċessarji fi stadju bikri biex jindirizza l-problemi rilevanti f’ċirkostanzi fejn l-intermedjarju tal-kreditu ma jissodisfax ir-rekwiżiti ta’ dawn ir-regolamenti jew xi Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom; jew fejn l-MFSA jkollha provi li l-intermedjarju tal-kreditu jista’ x’aktarx jikser dawn ir-regolamenti jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, fit-tnax-il xahar li ġejjin; u (b) teħtieġ intermedjarju tal-kreditu li jissottometti kwalunkwe informazzjoni li l-MFSA tista’ tistabbilixxi, jew li l-MFSA tista’ minn żmien għal żmien teħtieġ, f’dik il-forma u f’dak iż-żmien jew żminijiet jew f’dawk l-intervalli jew fir-rigward ta’ dak il-perjodu jew perjodi li jista’ jkun preskritt mill-MFSA. (3) Intermedjarji tal-kreditu għandhom jissottomettu lill-MFSA kwalunkwe informazzjoni li tista’ raġonevolment teħtieġ fil-qadi tad-dmirijiet tagħha taħt dawn ir-regolamenti u kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, u l-MFSA tista’ tinvestiga u titlob għal kjarifika ta’ kull informazzjoni hekk sottomessa. (4) L-MFSA tista’ wkoll tawtorizza xi uffiċjal, impjegat, aġent jew spettur tal-MFSA, fuq il-produzzjoni ta’ evidenza tal-awtorità tiegħu, biex jirrikjedi kwalunkwe intermedjarju tal-kreditu biex jipprovdilu minnufih dik l-informazzjoni, jew biex jipproduċilu minnufih dawk id-dokumenti, kif hu jista’ jispeċifika, liema informazzjoni jew dokument il-MFSA tista’ raġonevolment teħtieġ għat-twettiq tal-funzjonijiet tagħha taħt dawn ir-regolamenti jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom: Iżda kwalunkwe uffiċjal, impjegat, aġent jew spettur bħal dan għandu jkollu s-setgħa li jirrikjedi l-produzzjoni ta’ dawk id-dokumenti minn kwalunkwe persuna li tidher li tkun fil-pussess tagħhom. (5) Is-setgħa taħt dan ir-regolament biex tirrikjedi intermedjarju jew xi persuna oħra biex tipproduċi kwalunkwe dokument tinkludi s-setgħa- (a) jekk id-dokumenti huma prodotti, li jittieħdu kopji tagħhom jew estratti minnhom u li tirrikjedi dak l-intermedjarju tal-kreditu jew persuna, jew kwalunkwe persuna oħra li tkun uffiċjal preżenti jew tal-passat, jew li tkun jew kienet f’xi żmien impjegata minn jew taġixxi bħala impjegat tal-intermedjarju tal-kreditu konċernat, li jipprovdu spjegazzjoni ta’ kwalunkwe wieħed minnhom; u (b) jekk id-dokumenti mhumiex prodotti, li tintalab lill-persuna li kienet meħtieġa li tipproduċihom biex tgħid, skont l-aħjar għarfien u twemmin tagħha, fejn jinsabu. (6) Mingħajr preġudizzju għall-artikoli 4(2) u 17 tal-Att dwar l-Awtorità għas-Servizzi Finanzjarji ta’ Malta, l-MFSA tista’ tipprovdi kwalunkwe informazzjoni bħal din sottomessa minn intermedjarju tal-kreditu lill-MFSA jew xi uffiċjali tagħha, impjegati jew l-aġenti, lid-Direttur Ġenerali mingħajr ma jitqies bħala att ta’ ksur ta’ xi obbligi ta’ kunfidenzjalità jew segretezza professjonali skont il-liġi nazzjonali. 22A. Investigazzjonijiet. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Kwalunkwe uffiċjal, impjegat jew aġent tal-MFSA jista’, għal skopijiet tar-regolament 22(1), iwettaq investigazzjonijiet fuq u, jew, jagħmel spezzjonijiet fuq il-post ta’ kwalunkwe persuna li tidher li tkun fil-pussess ta’ informazzjoni rilevanti. (2) Għall-finijiet tas-sub regolament (1), l-MFSA tista’ taħtar persuna kompetenti waħda jew aktar, bħala spettur, sabiex tinvestiga u tirrapporta fuq in-natura, il-kondotta jew l-istat tan-negozju tal-intermedjarju tal-kreditu jew kwalunkwe aspett partikolari tiegħu: Iżda jekk xi persuna maħtura taħt dan is-subregolament jidhrilha li jkun meħtieġ għall-finijiet tal-investigazzjoni tagħha jew għall-finijiet ta’ spezzjoni fuq il-post, hija tista’ wkoll tinvestiga u tirrapporta dwar in-negozju ta’ kwalunkwe persuna li tkun jew li f’xi żmien rilevanti kienet involuta ma’, jew fi kwistjonijiet tal-intermedjarju tal-kreditu konċernat, inklużi: (a) kumpannija holding, sussidjarja jew kumpannija li hija persuna konnessa mal-intermedjarju tal-kreditu taħt in vestigazzjoni; jew (b) kumpannija sussidjarja jew kumpannija li hija persuna konnessa ma’ kumpannija holding ta’ dak l-intermedjarju tal-kreditu; jew (ċ) kumpannija holding ta’ sussidjarja ta’ dak l-intermedjarju tal-kreditu; jew (d) kontrollur ta’ dak l-intermedjarju tal-kreditu; jew (e) provditur tas-servizz ta’ dak l-intermedjarju tal-kreditu ingaġġat minn barra. (3) Fejn l-MFSA tiddeċiedi li tinvestiga l-kummerċ ta’, jew twettaq spezzjoni fuq il-post ta’, kwalunkwe persuna skont is-sub regolament (1), għandha tinforma lil dik il-persuna b’avviż bil-miktub. (4) Għandu jkun id-dmir ta’ kull persuna li tkun jew kienet uffiċjal jew impjegat ta’, jew li b’xi mod ieħor tkun relatata mal-intermedjarju tal-kreditu, li hu taħt investigazzjoni skont dawn ir-regolamenti: (a) li tipproduċi lill-persuna jew persuni maħturin taħt is-subregolament (2), f’dak iż-żmien u f’dak il-post li huma jistgħu jeħtieġu, id-dokumenti kollha relatati mal-persuna kkonċernata li jkunu fil-kustodja jew fis-setgħa tagħha; (b) li tattendi quddiem il-persuna jew persuni hekk maħtura f’dak iż-żmien u post kif huma jistgħu jeħtieġu; u (ċ) mod ieħor li tagħti lil din il-persuna jew persuni l-assistenza kollha b’konnessjoni mal-investigazzjoni li hija raġonevolment kapaċi tagħti, u din il-persuna jew persuni jistgħu jieħdu kopji ta’ jew estratti minn kwalunkwe dokument ppreżentat lilhom taħt il-paragrafu (a). (5) Persuna li teżerċita s-setgħat bis-saħħa ta’ ħatra taħt dan ir-regolament għandha, jekk tkun hekk meħtieġa, tipproduċi prova tal-awtorità tagħha. (6) L-ebda persuna ma tista’- (a) mingħajr raġuni leġitti ma tonqos milli tipproduċi xi dokumenti li jkun id-dmir tagħha li tipproduċi taħt is-subregolament (4); (b) mingħajr raġuni leġitti ma tonqos milli tattendi quddiem il-persuna jew persuni maħtura taħt is-subregolament (2) meta tkun meħtieġa tagħmel hekk; jew (ċ) mingħajr raġuni leġitti ma tonqos milli twieġeb xi mistoqsija li titqiegħed lilha minn persuni hekk maħtura. (7) Dikjarazzjoni magħmula minn persuna f’konformità ma’ rekwiżit impost bis-saħħa ta’ dan ir-regolament tista’ tintuża bħala prova kontriha. (8) L-MFSA għandu jkollha s-setgħa li tordna li l-ispejjeż kollha ta’, u inċidentali għall-investigazzjoni skont dan ir-regolament għandhom jitħallsu mill-intermedjarju tal-kreditu konċernat. 22B. Dritt ta’ dħul sabiex tinkiseb informazzjoni u dokumenti. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Kull uffiċjal, impjegat, aġent jew spettur tal-MFSA jista’, fuq il-produzzjoni, jekk ikun meħtieġ, ta’ evidenza tal-awtorità tiegħu: (a) jidħol f’kull fondokkupat minn persuna li tkun ġiet notifikata b’avviż skont ir-regolament 22A għall-iskop li jikseb l-informazzjoni jew id-dokumenti meħtieġa minn dak l-avviż; (b) jidħol fi kwalunkwe biniokkupat minn xi persuna li tista’ tiġi notifikata skont ir-regolament 22A għall-iskop li jikseb dik l-informazzjoni jew id-dokumenti kif jistgħu jkunu speċifikati mill-MFSA, liema informazzjoni jew dokument i setgħu ġew mitluba b’dak l-avviż: Iżda l-MFSA m’għandhat awtorizzaw lill-ebda persuna sabiex taġixxi taħt il-paragrafu (b) sakemm ma jkollhiex bażi raġonevoli biex temmen li jekk dak l-avviż jiġi mogħti ma kienx ser jiġi mħares jew li kwalunkwe dokumenti li għalihom kien jirrelata jitneħħew, jiġu mbagħbsin jew meqruda: Iżda wkoll meta d-dħul kif imsemmi f’dan is-subregolament jinvolvi bini li huma okkupati għall-finijiet ta’ abitazzjoni, dan id-dħul għandu jsir fil-preżenza ta’ uffiċjal tal-Pulizija ta’ grad mhux anqas minn dak ta’ spettur u barra minn hekk m’għandux iseħħ bejn id-disgħa ta’ filgħaxija u l-ħamsa ta’ filgħodu. (2) Ebda persuna m’għandha tostakola intenzjonalment persuna li teżerċita d-drittijiet mogħtija lilha permezz ta’ dan ir-regolament. 22Ċ. Reati suspettati. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Fejn l-MFSA għandha bażijiet raġonevoli biex tissuspetta li persuna tkun kisret jew naqset milli tikkonforma ma’ xi dispożizzjoni ta’ dawn ir-regolamenti jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, hi tista’ b’avviż bil-miktub teħtieġ lil dik il-persuna jew kwalunkwe persuna oħra: (a) li tipprovdi f’tali post li jista’ jiġi speċifikat fl-avviżu jew minnufih jew f’dak iż-żmien li jista’ jiġi hekk speċifikat, dik l-informazzjoni li tista’ tkun raġonevolment meħtieġa għall-fini tal-investigazzjoni tal-kontravenzjoni suspettata jew in-nuqqas ta’ konformità; (b) li tipproduċi, f’dak il-post li jista’ jiġi speċifikat fl-avviżu jew minnufih jew f’dak iż-żmien li jista’ jiġi hekk speċifikat, dawn id-dokumenti, jew dokumenti ta’ dik id-deskrizzjoni li jistgħu jiġu speċifikati li jistgħu raġonevolment ikunu meħtieġa għal dak il-għan; (ċ) li tattendi f’dak il-post u l-ħin kif jista’ jiġi speċifikat fl-avviż, u twieġeb il-mistoqsijiet rilevanti sabiex jiġi ddeterminat jekk seħħ itx tali kontra venzjoni jew nuqqas ta’ konformità. (2) L-MFSA jew l-uffiċjal, impjegat, aġent jew spettur tagħha li jkun debitament awtorizzat, tista’ tieħu kopji ta’ jew estratti minn kwalunkwe dokument prodott taħt dan ir-regolament. (3) Kull uffiċjal, impjegat, aġent jew spettur tal-MFSA jista’, bejn il-ħamsa ta’ filgħodu u d-disgħa ta’ bil-lejl, fuq il-produzzjoni jekk meħtieġa ta’ evidenza tal-awtorità tiegħu, jidħol f’kull fondokkupat minn persuna li ġiet notifikata b’avviż skont is-sub regolament (1) għall-għan li jikseb l-informazzjoni jew id-dokumenti meħtieġa mill-avviż, jistaqsid-domandi msemmija fil-paragrafu (ċ) ta’ dak is-sub-regolament jew jeżerċita s-setgħat mogħtija bis-sub regolament (2). (4) Ebda persuna m’għandha mingħajr raġuni leġitti ma tonqos milli tikkonforma ma’ rekwiżit impost fuqha taħt dan ir-regolament jew intenzjonalment tostakola persuna fl-eżerċizzju tad-drittijiet mogħtija bis-sub regolament (3). (5) Dikjarazzjoni magħmula minn persuna f’konformità ma’ rekwiżit impost bis-saħħa ta’ dan ir-regolament tista’ tintuża bħala prova kontriha. 22D. Ostruzzjoni. Miżjud: A.L.259 tal-2016. Ebda persuna litaf jew li tissuspetta li investigazzjoni qed issir jew li x’aktar x issir skont dawn ir-regolamenti ma tista’ tiffalsifika, taħbi, teqred jew inkella tiddisponi minn, jew tikkawża jew tippermetti l-falsifikazzjoni, ħabi, qerda jew rimi ta’ dokumentilitaf jew tissuspettata li huma jew li jkunu rilevanti għal tali investigazzjoni sakemm ma tippruvax li ma kellha l-ebda intenzjoni li taħbif attiż velati mid-dokumenti minn persuni li qegħdin iwettqu tali investigazzjoni. 22E. Kull uffiċjal ta’ intermedjarju tal-kreditu għandu jieħu l-passi kollha raġonevoli: (a) sabiex jassigura konformità mill-intermedjarju tal-kreditu mad-dispożizzjonijiet kollha ta’ dawn ir-regolamenti jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom u tal-ammissjoni tiegħu skont dawn ir-regolamenti; u (b) biex jiżgura li l-ebda informazzjoni żbaljata tiġi pprovduta lill-MFSA jew volontarjament jew b’riżultat ta’ negliġenza serja. 22F. Superviżjoni ta’ intermedjarji tal-kreditu (Malta bħala Stat Membru tad-domiċilju). Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Intermedjarji tal-kreditu Maltin għandhom jikkonformaw ma’ dawn ir-regolamenti u għandhom ikunu soġġetti għal superviżjoni tal-attivitajiet kontinwi tagħhom mill-awtoritajiet kompetenti: Iżda meta l-intermedjarji tal-kreditu Maltin jipprovdu servizzi fit-territorju ta’ Stat Membru ieħor permezz tal-istabbiliment ta’ fergħa: (a) intermedjarji tal-kreditu Maltin għandhom, fir-rigward tas-servizzi pprovduti fit-territorju tal-Istat Membru kkonċernat, ikunu konformi mal-obbligi stabbiliti fl-Artikoli 7(1), 8, 9, 10, 11, 13, 14, 15, 16, 17, 20, 22 u 39 tal-MCD u ma’ kwalunkwe miżura adottata skont dawk l-Artikoli mill-Istat Membru ospitant ikkonċernat; u (b) l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat għandu jkollha, skont l-Artikolu 34(3) tal-MCD, id-dritt li teżamina l-arranġamenti tal-fergħa u li titlob dawk il-bidliet li jistgħu jkunu strettament meħtieġa biex tissodisfa l-obbligi tagħha taħt l-Artikolu 34(2) tal-MCD u sabiex tippermetti lid-Direttur Ġenerali biex jinforza l-obbligi taħt ir-regolament 5(2),) u kwalunkwe miżura adottata taħthom mid-Direttur Ġenerali fir-rigward tas-servizzi pprovduti mill-fergħa. (2) Meta Malta hija l-Istat Membru ta’ domiċilju, l-awtoritajiet kompetenti għandhom jiddeterminaw fuq bażi ta’ każ b'każ, jekk l-intermedjarji tal-kreditu marbuta li jkunu ammessi skont dawn ir-regolamenti u li jaġixxu għal u għan-nom ta’ kreditur Malti, għandhom ikunu soġġetti għal superviżjoni direttament jew bħala parti mis-superviżjoni tal-krediturli għan-nom tiegħu qed jaġixxu: Iżda jekk tali intermedjarji tal-kreditu vinkolati jipprovdu servizzi fi Stat Membru ieħor, tali intermedjarji tal-kreditu vinkolati għandhom ikunu soġġetti għal superviżjoni direttament. (3) Meta Malta hija l-Istat Membru ta’ domiċilju, awtorità regolatorja Ewropea tista’, skont l-Artikolu 34(2) tal-MCD, fejn taċċerta li intermedjarju tal-kreditu Malti li jipprovdi servizzi fit-territorju tagħha permezz tat-twaqqif ta’ fergħa qed jikser il-miżuri adottati fl-Istat Membru ospitanti relevanti skont l-Artikoli 7(1), 8, 9, 10, 11, 13, 14, 15, 16, 17, 20, 22 u 39 tal-MCD, teħtieġ l-intermedjarju tal-kreditu Maltikkonċerna t iġib fi tmiem is-sitwazzjoni irregolari tiegħu: Iżda jekk l-intermedjarju tal-kreditu Malt ikkonċernat jonqos li jieħu l-passi neċessarji, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat jista’, skont l-Artikolu 34(2) tal-MCD, tieħu kull azzjoni adattata biex tiżgura li l-intermedjarju tal-kreditu Malti konċerna t iġib fi tmiem is-sitwazzjoni irregolari tiegħu: Iżda wkoll f’każijiet bħal dawn, l-awtorità regolatorja Ewropea għandha, skont l-artikolu 34(2) tal-MCD tikkomunika n-natura ta’ kull azzjoni bħal din lill-MFSA. (4) Fil-każ li, minkejja l-azzjoni meħuda mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat skont l-Artikolu 34(2) tal-MCD, l-intermedjarju tal-kreditu Malti jippersisti fil-ksur tal-miżuri msemmija fl-Artikolu 34(2) tal-MCD fis-seħħ fl-Istat Membru ospitant ikkonċernat, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti tista’, skont l-Artikolu 34(2) tal-MCD, tieħu azzjoni adattabiex tipprevjeni jew tippenalizza iktar irregolaritajiet u, sa fejn meħtieġ, sabiex tipprevjeni l-intermedjarju tal-kreditu Malti milli jibda aktar transazzjonijiet bħal dawn fit-territorju tiegħu: Iżda meta l-MFSA jew id-Direttur Ġenerali, skont il-każ, ma jaqblux ma’ xi azzjoni bħal dawn li jittieħdu mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat, id-Direttur Ġenerali jista’ jirreferi l-kwistjoni lill-ABE u jitlob l-assistenza tagħha skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (5) Meta Malta hija l-Istat Membru ta’ domiċilju u l-awtorità regolatorja Ewropea ta’ Stat Membru ospitanti tirreferi sejbiet lill-MFSA skont l-Artikolu 34(4) tal-MCD, fir-rigward ta’ ksur minn intermedjarji tal-kreditu Maltin li jaġixxu taħt il-libertà li jiġu pprovduti servizzi jew il-libertà ta’ stabbiliment fl-Istat Membru ospitant ikkonċernat, tal-obbligi li jirriżultaw mill-miżuri adottati skont l-MCD għajr dawk speċifikati fl-Artikolu 34(2) tal-MCD, l-MFSA jew id-Direttur Ġenerali, skont il-każ, għandhom jieħdu azzjoni xierqa: Iżda meta l-awtoritajiet kompetenti jonqsu milli jieħdu kwalunkwe azzjoni bħal din fi żmien xahar minn meta jiksbu dawk is-sejbiet, jew fejn, minkejja kull azzjoni bħal din li tittieħed mill-awtoritajiet kompetenti, l-intermedjarju tal-kreditu Maltikkonċernat jippersisti li jaġixxi f’manjiera li tkun ta’ preġudizzju ċar għall-interessi tal-konsumaturi tal-Istat Membru ospitanti rilevanti jew il-funzjonament ordnat tas-swieq, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitanti kkonċernata tista’, skont l-Artikolu 34(4) tal-MCD: (a) wara li tkun infurmat lill-MFSA, tieħu l-azzjoni adatta kollha meħtieġa biex tipproteġi l-konsumaturi u tiżgura l-funzjonament tajjeb tas-swieq, inkluż billi tipprevjeni l-intermedjarju tal-kreditu Malti inadempjenti milli jibda kwalunkwe transazzjoni oħra fit-territorju tal-Istat Membru ospitanti; (b) irreferi l-kwistjoni lill-ABE u titlob l-assistenza tagħha skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (6) L-MFSA għandha tibgħat lid-Direttur Ġenerali kwalunkwe informazzjoni li tirċievi mingħand l-awtoritajiet regolatorji Ewropej tal-Istati Membri ospitanti skont is-sub regolamenti). (7) Meta Malta hija l-Istat Membru tad-domiċilju u intermedjarju tal-kreditu Malti jipprovdi servizzi fit-territorju ta’ Stat Membru ieħor permezz tal-istabbiliment ta’ fergħa, l-MFSA u d-Direttur Ġenerali jistgħu, fl-eżerċizzju tar-responsabbiltajiet tagħhom u skont l-Artikolu 34(5) tal-MCD iwettqu spezzjonijiet fuq il-post f’dik il-fergħa: Iżda tali spezzjonijiet fuq il-post għandhom jitwettqu biss wara notifika mill-MFSA lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ospitant ikkonċernat. (8) Għall-finijiet ta’ dan ir-regolament, id-Direttur Ġenerali u l-MFSA għandhom jikkollaboraw mill-qrib u għandhom jikkooperaw kull meta jkun meħtieġ, inkluż billi jiskambjaw l-informazzjoni kollha neċessarja sabiex l-awtoritajiet kompetenti jkunu jistgħu jissodisfaw id-dmirijiet, ir-responsabbiltajiet u l-obbligi rispettivi tagħhom. 22G. Superviżjoni ta’ intermedjarji tal-kreditu (Malta bħala Stat Membru ospitanti). Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Fergħat f’Malta ta’ intermedjarji tal-kreditu Ewropej għandhom jikkonformaw mal-obbligi stabbiliti fir-regolamenti 4A, 5(1), 6, 7, 7A, 8, 8A, 8B, 12A, 19, 21 u 24A u ma’ kwalunkwe miżuri adottati bis-saħħa tagħhom mill-MFSA u, jew mid-Direttur Ġenerali, kif jista’ jkun il-każ, u għandhom ikunu soġġetti għal superviżjoni tal-attivitajiet kontinwi tagħhom fir-rigward ta’ tali obbligi u miżuri mill-awtoritajiet kompetenti: Iżda meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti, l-MFSA u, jew id-Direttur Ġenerali għandu jkollhom ukoll id-dritt li jeżaminaw l-arranġamenti tal-fergħa u li jitolbu li jsiru dawk il-bidliet li jkunu strettament meħtieġa biex jiġu sodisfatti r-responsabbiltajiet tagħhom skont l-Artikolu 34(2) tal-MCD u sabiex l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju kkonċernat tkun tista’ tenforza l-obbligi taħt l-Artikoli 7(2),) tal-MCD u kwalunkwe miżuri adottati mill-Istat Membru ta’ domiċilju kkonċernat rigward is-servizzi pprovduti mill-fergħa tal-intermedjarju tal-kreditu Ewropew. (2) Meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti u l-MFSA jew, u d-Direttur Ġenerali, skont il-każ, jaċċertaw li intermedjarju tal-kreditu Ewropew li jipprovdi servizzi f’Malta permezz tal-istabbiliment ta’ fergħa huwa fi ksur tal-miżuri adottati f’Malta skont artikoli 4A, 5(1), 6, 7, 7A, 8, 8A, 8B, 12A, 19, 21 u 24A, l-awtoritajiet kompetenti għandhom jeħtieġu lill-intermedjarju tal-kreditu Ewropew konċerna t iġib fi tmiem is-sitwazzjoni irregolari tiegħu. (3) F’każ li intermedjarju tal-kreditu Ewropew li jipprovdi s-servizzi tiegħu f’Malta permezz tal-istabbiliment ta’ fergħa jonqos milli jieħu l-passi meħtieġa wara talba magħmula mill-awtoritajiet kompetenti skont is-sub regolament (2), l-MFSA u, jew id-Direttur Ġenerali, skont il-każ, għandhom jieħdu azzjoni xierqa biex jiġi żgurat li l-intermedjarju tal-kreditu Ewropew konċerna t iġib fi tmiem is-sitwazzjoni irregolari tiegħu: Iżda l-MFSA għandha tikkomunika n-natura ta’ din l-azzjoni lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ta’ domiċilju kkonċernat. (4) Fil-każ li, minkejja l-azzjoni meħuda mill-MFSA u, jew mid-Direttur Ġenerali, skont il-każ, skont is-sub regolament (3), l-intermedjarju tal-kreditu Ewropew ikkonċernat jippersisti fil-ksur tal-miżuri msemmija fis-sub regolament (2), l-MFSA u, jew id-Direttur Ġenerali, skont il-każ, jistgħu jieħdu azzjoni xierqa sabiex jipprevjenu jew jippenalizzaw iktar irregolaritajiet u, sa fejn meħtieġ, sabiex jipprevjenu l-intermedjarju tal-kreditu Ewropew milli jibda aktar transazzjonijiet bħal dawn f’Malta: Iżda f’kull każ bħal dan, l-MFSA għandha: (a) qabel ma tittieħed azzjoni xierqa mill-MFSA u, jew mid-Direttur Ġenerali, skont il-każ, skont dan is-subregolament, tinforma lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju kkonċernat; (b) tinforma lill-Kummissjoni Ewropea b’kull azzjoni mingħajr dewmien żejjed: Iżda wkoll meta l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru ta’ domiċilju kkonċernat ma taqbilx ma’ tali azzjoni meħuda mill-MFSA u, jew mid-Direttur Ġenerali, skont il-każ, l-awtorità regolatorja Ewropea kkonċernata tista’, skont l-Artikolu 34(2) tal-MCD, tirriferi l-kwistjoni lill-ABE u titlob l-assistenza tagħha skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (5) Meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti u l-MFSA u, jew id-Direttur Ġenerali, skont il-każ, ikollhom raġunijiet ċari u konkreti biex jikkonkludu li intermedjarju tal-kreditu Ewropew li jaġixxi fit-territorju tagħhom taħt il-libertà li jiġu pprovduti servizzi jkun fi ksur tal-obbligi li joħorġu mill-miżuri adottati skont id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti li jittrasponu l-MCD, jew li intermedjarju tal-kreditu Ewropew li għandu fergħa f’Malta jkun fi ksur tal-obbligi li joħorġu mill-miżuri adottati skont id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti li jittrasponu l-MCD għajr dawk speċifikati fl-Artikolu 34(2) tal-MCD, l-MFSA għandha tirreferi dawk ir-riżultati lill-awtorità regolatorja Ewropea tad-domiċilju kkonċernat, li għandha, skont l-artikolu 34(4) tal-MCD, tieħu azzjoni xierqa. (6) Fil-każ li l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju kkonċernat tonqos milli tieħu xi azzjoni skont l-Artikolu 34(4) tal-MCD, jew fejn, minkejja l-azzjoni meħuda mill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju kkonċernat, l-intermedjarju tal-kreditu Ewropew ikkonċernat jibqa’ jaġixxi b’mod li huwa manifestament ta’ preġudizzju ċar għall-interessi tal-konsumaturi Maltin jew għall-funzjonament ordinat tas-swieq: (a) l-MFSA u, jew d-Direttur Ġenerali, skont il-każ, għandhom jieħdu l-azzjoni xierqa kollha meħtieġa biex jipproteġu l-konsumaturi u jiżguraw il-funzjonament tajjeb tas-swieq, inkluż billi jżommu lill-intermedjarju tal-kreditu Ewropew inadempjenti milli jibda kwalunkwe transazzjoni oħra f’Malta: Iżda qabel ma tittieħed kwalunkwe azzjoni bħal din, l-MFSA għandha tinforma lill-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju konċernat: Iżda wkoll l-MFSA għandħat informa lill-Kummissjoni Ewropea u lill-ABE dwar kull azzjoni meħuda mill-MFSA u, jew mid-Direttur Ġenerali, skont il-każ, f’konformità ma’ dan il-paragrafu mingħajr dewmien żejjed; (b) l-MFSA tista’ tirreferi l-kwistjoni lill-ABE u titlob l-assistenza tagħha skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (7) Meta Malta hija l-Istat Membru ospitanti u l-intermedjarju tal-kreditu Ewropea jipprovdi servizzi f’Malta permezz tal-istabbiliment ta’ fergħa, l-awtorità regolatorja Ewropea tal-Istat Membru tad-domiċilju tista’, skont l-Artikolu 34(5) tal-MCD, fl-eżerċizzju tar-responsabbiltajiet tagħha u wara li tkun informat lill-MFSA, twettaq spezzjonijiet fuq il-post f’dik il-fergħa: Iżda l-MFSA għandha tibgħat lid-Direttur Ġenerali kwalunkwe informazzjoni riċevuta mill-awtorità regolatorja Ewropea konċernata skont l-Artikolu 34(5) tal-MCD. (8) Għall-finijiet ta’ dan ir-regolament, id-Direttur Ġenerali u l-MFSA għandhom jikkollaboraw mill-qrib u għandhom jikkooperaw kull meta jkun meħtieġ, inkluż billi jiskambjaw l-informazzjoni kollha neċessarja sabiex dawn l-awtoritajiet kompetenti ikunu jistgħu jissodisfaw id-dmirijiet, ir-responsabbiltajiet u l-obbligi rispettivi tagħhom. 22H. Obbligu ta’ kooperazzjoni. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) L-MFSA għandha tikkoopera mal-awtoritajiet regolatorji Ewropej kull meta neċessarju għall-fini li twettaq id-dmirijiet tagħha skont l-MCD, billi tagħmel użu mis-setgħat tagħha, kemm jekk stipulati f’dawn ir-regolamenti u kemm f’xi liġijiet oħra. (2) L-MFSA għandha tagħti assistenza lill-awtoritajiet regolatorji Ewropej u għandha, b’mod partikolari, tiskambja informazzjoni u tikkoopera fi kwalunkwe investigazzjoni jew attivitajiet ta’ superviżjoni: Iżda sabiex tiffaċilita din l-assistenza, l-MFSA għandha tieħu l-miżuri amministrattivi u organizzattivi neċessarji: Iżda wkoll meta awtorità regolatorja Ewropea titlob il-koperazzjoni tal-MFSA, b’mod partikolari l-iskambju ta’ informazzjoni, u l-MFSA tiċħad it-talba jew ma taġixxix fuqha fi żmien raġonevoli, l-awtorità regolatorja Ewropea konċernata tista’, skont l-Artikolu 37 tal-MCD, tirreferi l-kwistjoni lill-ABE u titlob l-assistenza tal-ABE skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (3) L-MFSA għandha tikkomunika lill-Kummissjoni Ewropea u lill-Istati Membri l-oħra l-isem u d-dettalji tagħha bħala l-awtorità li, skont ir-regolament 3A(1), ġiet speċifikata bħala l-punt ta’ kuntatt waħdieni għall-finijiet tal-MCD u li tirċievi talbiet għall-iskambju ta’ informazzjoni jew koperazzjoni skont l-Artikolu 36(1) tal-MCD. (4) L-MFSA għandħat forni minnufih lill-awtoritajiet regolatorji Ewropej l-informazzjoni meħtieġa biex jitwettqu d-dmirijiet tagħhom, stipulati fil-miżuri adottati skont l-MCD. (5) L-MFSA tista’, fl-iskambjar ta’ informazzjoni mal-awtoritajiet regolatorji Ewropej, tindika fil-mument tal-komunikazzjoni li din l-informazzjoni m’għandhiex tiġi ddivulgata mingħajr il-qbil espress tagħha: Iżda f’dan il-każ, tali informazzjoni tista’, skont l-Artikolu 36(3) tal-MCD, tiġi skambjata biss għall-finijiet li għalihom l-MFSA tkun tat il-qbil tagħha: Iżda wkoll l-awtorità regolatorja Ewropea li tirċievi din l-informazzjoni mill-MFSA tista’, skont l-Artikolu 36(3) tal-MCD, tittrasmetti tali informazzjoni riċevuta lill-awtoritajiet oħra nominati bħala kompetenti fl-Istat Membru tagħhom skont l-Artikolu 5 tal-MCD, għall-għanijiet biss li għalihom l-MFSA tat il-qbil tagħha, u m’għandhiex, skont l-Artikolu 36(3) tal-MCD, tittrasmetti l-informazzjoni lil korpi oħra jew persuni naturali jew legali mingħajr il-qbil espress tal-MFSA, ħlief f’ċirkostanzi debitament ġustifikati: Iżda wkoll f’każ ta’ ċirkostanzi bħal dawn, l-awtorità regolatorja Ewropea għandha, skont l-Artikolu 36(3) tal-MCD, tinforma immedjatament lill-MFSA. (6) Fejn l-MFSA tirċievi informazzjoni minn awtorità regolatorja Ewropea u fil-ħin tal-komunikazzjoni l-awtorità regolatorja Ewropea kkonċernata tindika li din l-informazzjoni ma tridx tiġi żvelata mingħajr il-qbil espress tagħha, l-MFSA tista’ tiskambjatali informazzjoni biss għall-għanijiet li għalihom l-awtorità regolatorja Ewropea konċernata tat il-kunsens tagħha: Iżda l-MFSA tista’ tittrasmetti l-informazzjoni li tkun irċeviet li d-Direttur Generali għall-għanijiet li għalihom l-awtorità regolatorja Ewropea kkonċernata tkun bisstat il-kunsens tagħha, u m’għandiex tittrasmetti l-informazzjoni lil korpi oħra jew persuni naturali jew legali mingħajr il-ftehim espress tal-awtorità regolatorja Ewropea kkonċernata, ħlief f’ċirkostanzi debitament ġustifikati: Iżda wkoll f’każ ta’ ċirkostanzi bħal dawn, l-MFSA għandha tinforma minnufih lill-awtorità regolatorja Ewropea li forniet l-informazzjoni. (7) L-MFSA tista’ tirrifjuta li taġixxi fuq talba għall-kooperazzjoni fit-twettiq ta’ investigazzjoni jew attività superviżorja jew għal skambju ta’ informazzjoni kif previst fl-Artikolu 36(3) tal-MCD biss meta: (a) tali investigazzjoni, verifika fuq il-post, attività superviżorja jew skambju ta’ informazzjoni jistgħu jaffetwaw b’mod negattiv is-sovranità, is-sigurtà jew l-ordni pubbliku ta’ Malta; (b) proċeduri ġudizzjarji jkunu diġà nbdew fir-rigward tal-istess azzjonijiet u l-istess persuni quddiem l-awtoritajiet Maltin; (ċ) is-sentenza finali tkun diġà ngħatat f’Malta, indirizzata fir-rigward tal-istess persuni u l-istess azzjonijiet: Iżda fil-każ ta’ tali rifjut, l-MFSA għandha għaldaqstant tinnotifika lill-awtorità regolatorja Ewropea li tkun għamlet it-talba, billi tipprovdi kemm jista’ jkun informazzjoni dettaljata. (8) Għall-finijiet ta’ dan ir-regolarment, id-Direttur Ġenerali u l-MFSA għandhom jikkollaboraw mill-qrib u għandhom jikkooperaw kull meta jkun meħtieġ, inkluż billi jiskambjaw l-informazzjoni kollha neċessarja sabiex l-awtoritajiet kompetenti jkunu jistgħu jissodisfaw id-dmirijiet, ir-responsabbiltajiet u l-obbligi rispettivi tagħhom. 22I. (1) Meta talba għal kooperazzjoni mill-MFSA lill-awtorità regolatorja Ewropea, partikolarment għal skambju ta’ informazzjoni, tkun ġiet irrifjutata jew ma tkunx ittieħdet azzjoni dwarha fi żmien raġonevoli mill-awtorità regolatorja Ewropekkonċernata, l-MFSA tista’ tirreferi l-kwistjoni lill-ABE u titlob l-assistenza tal-ABE skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. (2) Kwalunkwe deċiżjoni vinkolanti li tittieħed mill-ABE skont l-Artikolu 19 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010 fuq talba mill-MFSA skont is-sub regolament (1), jew fuq talba minn awtorità regolatorja Ewropea li tkun saret skont l-Artikolu 37 tal-MCD, għandhom ikunu vinkolanti fuq l-awtoritajiet kompetenti u, skont l-Artikolu 37 tal-MCD, fuq l-awtorità regolatorja Ewropea kkonċernata u fuq kwalunkwe awtoritajiet oħra nominati bħala kompetenti fl-Istat Membru kkonċernat skont l-Artikolu 5 tal-MCD, irrispettivament jekk dawn l-awtoritajiet huma membri tal-ABE jew le. 23. (1) Mingħajr preġudizzju għad-disposizzjonijiet tar-regolament 23A, id-Direttur Ġenerali jista’ jimponi multa amministrattiva, joħroġ dik l-ordni, jew deċiżjoni jew jieħu dik il-miżura kif iqis xieraq fir-rigward tal-Att, fuq kull persuna li tikser jew li tonqos li tħares xi waħda mid-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti: Iżda l-MFSA m’għandiex timponi multa amministrattiva fir-rigward tal-istess ksur. (2) Kull persuna li tikser xi dispożizzjoni ta’ dawn ir-regolamenti tkun ħatja ta’ reatu teħel il-piena ta’ multa amministrattiva ta’ mhux inqas minn elfeuro (€ 1,000) u mhux iżjed minn ħamsa u erbgħin elf euro (€ 45,000). (3) Fil-każ ta’ nuqqas ta’ ħarsien ta’ ordni ta’ konformità, id-Direttur Ġenerali jista’ jimponi multakwotidjana ta’ mhux inqas minn mija utletineuro (€ 130) u mhux iżjed minn mitejn u tletineuro (€ 230) għal kull jum ta’ nuqqas ta’ ħarsien. (4) Sabiex jiġi stabbilit l-ammont tal-multa amministrattiva speċifikata f’dan ir-regolament, id-Direttur Ġenerali għandu jkun gwidat bil-konsiderazzjonijiet li ġejjin: (a) għal ksur ta’ liġi taħt dawn ir-regolamenti, l-ammont bażiku għandu jkun għoxrin elf euro (€ 20,000): Iżda d-Direttur Ġenerali jista’, meta jkun qed jiffissa l-multa, jqis iċ-ċirkostanzi li jistgħu jwasslu għal żjieda jew tnaqqis tal-ammont bażiku: Iżda wkoll id-Direttur Ġenerali għandu jagħmel hekk fuq il-bażi ta’ verifika sħiħa li tqis iċ-ċirkostanzi rilevanti kollha, inkluż il-valur tal-kreditu taħt il-ftehim ta’ kreditu u t-turnover tal-kreditur; (b) id-Direttur Ġenerali jista’ jimponi multa amministrattiva ogħla mill-ammont bażiku meta jkun hemm ċirkostanzi aggravanti, fir-rigward, b’mod partikolari, tal-gravità u t-tul tal-ksur ta’ liġi u, jew tal-ammont tal-qligħ miksub mhux xieraq bħala riżultat tal-ksur ta’ liġi; (ċ) mingħajr preġudizzju għall-ġeneralità tal-paragrafu (b), dawn li ġejjin għandhom jitqiesu bħala ċirkostanzi aggravanti: (i) it-tieni ksur ta’ liġi jew ksur sussegwenti; (ii) meta l-ksur ta’ liġi jkun jikkostitwixxi prattiċi kummerċjali mhux ġusti taħt l-Att; u (d) l-ammont bażiku jista’ jitnaqqas meta d-Direttur Ġenerali jsibilli hemm ċirkostanzi mitiganti b’mod partikolari: (i) meta l-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu, kif ikun il-każ, iġibprovailli kien waqqa fil-ksur ta’ liġi konċernat qabel ma jew eżatt meta d-Direttur Ġenerali beda l-investigazzjoni; (ii) meta l-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu, kif ikun il-każ, iġibprova illi kienħa passi adegwati biex itaf fi l-effetti negattivi tal-ksur ta’ liġi; u (iii) meta l-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu, kif ikun il-każ, li jkun ġie notifikat b’avviż skont l-artikolu 106A(5) tal-Att, jagħżel illi jħallas il-multa amministrattiva mingħajr kontestazzjoni: Iżda dan il-paragrafu m’għandux japplika fil-każ tat-tieni ksur ta’ liġi jew il-ksur ta’ liġi sussegwenti. (5) Fit-twettiq tal-funzjonijiet tiegħu taħt dawn ir-regolamenti, id-Direttur Ġenerali għandu jkollu l-istess setgħat ta’ investigazzjoni u infurzar kif preskritti bl-Att. (6) Kap. 510. Kap. 510. Kull persuna li tħoss ruħha a ggravata b’xi deċizjoni, ordni, multa amministrattiva jew miżura meħuda mid-Direttur Ġenerali, tista’ tagħmel appell quddiem il-Tribunal tal-Appell għall-Kompetizzjoni u għall-Konsumatur imwaqqaf skont l-artikolu 31 tal-Att dwar l-Awtorità ta’ Malta għall-Kompetizzjoni u għall-Affarijiet tal-Konsumatur, u l-artikoli 110B sa 110G tal-Att għandhom mutatis mutandis japplikaw. 23A. (1) Mingħajr preġudizzju għad-dispożizzjonijiet tar-regolament 23, meta intermedjajru tal-kreditu jonqos milli jikkonforma ma’ xi waħda mill-kundizzjonijiet imposti fl-ammissjoni, u, jew fejn l-MFSA tkun sodisfat ta li l-aġir ta’ persuna jammonta għal ksur ta’ xi dispożizzjoni ta’ dawn ir-regolamenti li jittrasponu l-MCD, jew kwalunkwe Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, jew dik il-persuna tkun naqset milli tikkonforma ma’ direttiva maħruġa mill-MFSA taħt dawn ir-regolamenti, l-MFSA tista’, b’avviż bil-miktub u mingħajr ma tirrikorri għal smieħ fil-qorti, timponi fuq tali persuna multa amministrattiva ta’ mhux inqas minn elfeuro (€ 1,000) u mhux iżjed minn ħamsa u erbgħin elf euro (€ 45,000): Iżda fid-determinazzjoni tal-ammont tal-multa amministrattiva msemmija f’dan is-subregolament, l-MFSA għandha tkun iggwidata mill-kunsiderazzjonijiet imsemmija fir-regolament 23(4): Iżda wkoll id-Direttur Ġenerali m’għandux jimponi multa amministrattiva fir-rigward tal-istess att jew ommissjoni. (2) Meta l-MFSA tiddeċiedi li timponi multa amministrattiva, hija għandha tinnotifika lill-persuna li fuqha qed tiġi imposta l-multa permezz ta’ avviż bil-miktub. (3) Meta l-persuna li hija notifikata bl-avviż imsemmi fis-sub regolament (2)- (a) tonqos milli tħallas lill-MFS A l-ammont tal-multa fi żmien tletinjum min-notifika tal-avviż, u tonqos milli tappella mid-deċiżjoni tal-MFSA quddiem it-Tribunal tas-Servizzi Finanzjarji; jew (b) tappella quddiem it-Tribunal tas-Servizzi Finanzjarji u tonqos li tħallas il-multa amministrattiva kif konfermata jew kif imnaqqsa minn dak it-Tribunal fi żmien ħmistax-il ġurnata mid-deċiżjoni tal-imsemmi Tribunal, allura, f’kull każ, l-ammont tal-multa amministrattiva, kif oriġinarjament imposta jew kif imnaqqsa, skont kif ikun il-każ, għandu jkun dovut lill-MFSA bħala dejn ċivili, u għandhom japplikaw id-disposizzjonijiet tas-sub regolment (4). (4) Kap. 12. Kap. 12. L-avviż imsemmi fis-sub regolament (2), jew id-deċiżjoni tat-Tribunal tas-Servizzi Finanzjarji, kif ikun il-każ, għandhom man-notifika ta’ att ġudizzjarju, jew ta’ kopja tal-istess, fuq il-persuna indikata fl-avviż, jikkostitwixxu titolu eżekuttiv għall-finijiet u l-effetti kollha tat-Titolu VII tat-Taqsima I tat-Tieni Ktieb tal-Kodiċi ta’ Organizzazzjoni u Proċedura Ċivili. 23B. Dritt ta’ appell minn deċiżjoni jew miżura tal-MFSA. Miżjud: A.L.259 tal-2016. Kap. 330. Kull persuna li tħoss ruħha a ggravata b’deċiżjoni u, jew miżura meħuda mill-MFSA skont dawn ir-regolamenti jew xi Regoli tal-Intermedjarji tal-Kreditu maħruġa taħthom, tista’ tappella kontra d-deċiżjoni u, jew miżura quddiem it-Tribunal tas-Servizzi Finanzjarji fiż-żmien u taħt dawk il-kundizzjonijiet kif stabbiliti taħt l-Att dwar l-Awtorità għas-Servizzi Finanzjarji ta’ Malta. 23Ċ. Pubblikazzjoni ta’ multi amministrattivi. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) L-MFSA tista’ tippubblika, fuq il-websajt uffiċjali tagħha u, jew fi kwalunkwe midja oħra kif jidhrilha xieraq, kwalunkwe multa amministrattiva imposta taħt id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti. Dawn il-pubblikazzjonijiet għandhom jinkludu l-informazzjoni dwar it-tip u n-natura tal-ksur u l-identità tal-persuna li fuqha hija imposta l-multa amministrattiva, mingħajr dewmien żejjed wara li dik il-persuna tkun infurmata b’dawn il-penali: Iżda f’każijiet meta appell ikun ġie ppreżentat mill-persuna li fuqha tkun ġiet imposta multa jew multi amministrattivi, l-MFSA għandha, mingħajr dewmien żejjed, tippubblika wkoll fuq il-websajt uffiċjali tagħha u fi kwalunkwe midja oħra kif jidhrilha xieraq, informazzjoni dwar l-istatus tal-appell u l-eżitu tiegħu. (2) L-informazzjoni ppublikata skont dan ir-regolament għandha tibqa’ fuq il-websajt uffiċjali tal-MFSA għal perijodu ta’ mhux inqas minn ħames snin. Id-data personali għandha tinżamm fuq il-websajt uffiċjali tal-MFSA u fi kwalunkwe midja oħra li tħoss xieraq għall-perijodu neċessarju biss, skont id-dispożizzjonijiet tal-leġislazzjoni Maltija dwar il-protezzjoni tad-data. 24. Ir-regolamenti jipprevalu. Emendat: A.L.259 tal-2016. (1) Il-miżuri ta’ dawn ir-regolamenti ma jistgħux jiġu evitati b’tali mod li jista’ jwassal biex il-konsumaturi jitilfu l-protezzjoni mogħtija minn dawn ir-regolamenti b’riżultat tal-mod li bih ftehim ta’ kreditu jiġu fformulati, partikolarment billi jiġu integrati ftehim ta’ kreditu fi ftehim, li n-natura jew l-iskop tagħhom jagħmluha possibbli li tiġi evitata l-applikazzjoni ta’ dawk il-miżuri. (2) Kull rinunzja mill-konsumatur ta’ xi wieħed mid-drittijiet tiegħu taħt dawn ir-regolamenti tkun nulla u bla effett. (3) Minkejja li xi dispożizzjoni fil-ftehim ta’ kreditu turi li l-liġi applikabbli għall-ftehim ta’ kreditu għandha tkun il-liġi ta’ Stat mhux Membru, il-protezzjoni mogħtija minn dawn ir-regolamenti għandha tibqa’ tapplika fejn il-ftehim ta’ kreditu jkollu rabta mill-qrib ma’ Malta jew xi Stat Membru ieħor. 24A. Mekkaniżmu ta’ riżoluzzjoni ta’ tilwim. Miżjud: A.L.259 tal-2016. (1) Id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li jiġu stabbiliti proċeduri ta’ rikorsi urimedji adatti u effikaċi għar-riżoluzzjoni ex traġudizzjarja ta’ tilwim tal-konsumaturi mal-kredituri u intermedjarji tal-kreditu fir-rigward ta’ kuntratti ta’ kreditu, bl-użu ta’ korpi eżistenti fejn adatt. Id-Direttur Ġenerali għandu jiżgura li tali proċeduri jkunu applikabbli għal kredituri u intermedjarji tal-kreditu u jkopru l-attivitajiet ta’ rappreżentanti maħtura. (2) Il-korpi responsabbli għar-riżoluzzjoni barra l-qorti ta’ tilwim tal-konsumaturi għandhom jikkoperaw ma’ korpi responsabbli għar-riżoluzzjoni barra l-qorti ta’ tilwim tal-konsumaturi fi Stat Membri oħra sabiex ikunu jistgħu jirriżolvu tilwimiet transkonfini rigward kuntratti ta’ kreditu. 25. Kull ftehim li jidħlu fih partijiet taħt ir-Regolamenti tal-2005 dwar Kreditu lill-Konsumatur** revokati b’dawn ir-Regolamenti., qabel id-dħul fis-seħħ ta’ dawn ir-regolamenti, għandu jibqa’ fis-seħħ u jkunu regolati bil-pattijiet u l-kondizzjonijiet applikabbli għalihom. 25A. Dispożizzjonijiet treansitorji. Miżjud: A.L.259 tal-2016. Emendat: A.L.86 tal-2018. A.L.259 tal-2016. Emendat: A.L.86 tal-2018. (1) Id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti kif emendati permezz tar-Regolamenti li jemendaw ir-Regolamenti dwar Self għal Dar m’għandhomx japplikaw għal kuntratti ta’ kreditu li seħħew qabel id-dħul fis-seħħ ta’ dawn l-imsemmija regolamenti. (2) Intermedjarji tal-kreditu li diġà qed iwettqu attivitajiet ta’ intermedjazzjoni ta’ kreditu fir-rigward tat-tifsira "intermedjarju tal-kreditu” fir-regolament 2 qabel id-dħul fis-seħħ ta’ dawn ir-regolamenti u li għadhom ma ġewx ammessi skont dawn ir-regolamenti jistgħu jkomplu jwettqu dawk l-attivitajiet b’konformità mal-liġi nazzjonali sal-21 ta’ Marzu, 2017: Iżda meta intermedjarju tal-kreditu Maltijimxi fuq din id-deroga, sakemm ma jissodisfax ukoll ir-rekwiżiti legali neċessarji tal-Istati Membri ospitanti, dan jista’ jwettaq biss l-attivitajiet tiegħu f’Malta. (3) Emendata: A.L.266 tal-2014. Enumerata mill-ġdid u sostitwita: A.L.259 tal-2016. Emendata: A.L.266 tal-2014. Il-kredituri u l-intermedjarji tal-kreditu li jwettqu attivitajiet regolati b’dawn ir-regolamenti qabel l-20 ta’ Marzu, 2014 għandhom ikunu konformi mas-sub regolamenti) tar-regolament 6 sal-21 ta’ Marzu 2017.