378.12 REGOLAMENTI DWAR KREDITU LILL-KONSUMATUR L-AVVIŻ LEGALI 330 tal-2010, kif emendat bl-Avviż Legali 28 tal-2013 u 87 tal-2018. L-AVVIŻ LEGALI 330 tal-2010, kif emendat bl-Avviż Legali 28 tal-2013 u 87 tal-2018. TAQSIMA 1 PRELIMINARI 1. Titolu. It-titolu ta’ dawn ir-regolamenti hu r-Regolamenti dwar Kreditu lill-Konsumatur. 2. Disposizzjoni dwar l-implimentazzjoni. Emendat: A.L.28 tal-2013. (a) Dawn ir-regolamenti jimplimentaw id-disposizzjonijiet tad-Direttiva 2008/48/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tat-23 ta’ April 2008 dwar ftehim ta’ kreditu għall-konsumatur u li tħassar id-Direttiva tal-Kunsill 87/102/KEE. (b) Dawn ir-regolamenti jimplimentaw ukoll id-Direttiva tal-Kummissjoni 2011/90/UE tal-14 ta’ Novembru 2011 li temenda il-Parti II tal-Anness I tad-Direttiva 2008/48/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill li tipprovdi suppożizzjonijiet addizzjonali għall-kalkolu tar-rata perċentwali annwali ta’ imposta (Test b’relevanza għaż-ŻEE), partikolarment għal dak li jirrigwarda l-emendi li saru għall-Parti II tat-Tielet Skeda. TAQSIMA 2 TIFSIR 3. Tifsir. " ammont totali ta’ kreditu" tfisser il-limitu massimu jew is-somom totali disponibbli taħt ftehim ta’ kreditu; "ammont totali pagabbli mill-konsumatur" tfisser is-somma tal-ammont totali tal-kreditu u l-ispiża totali tal-kreditu lill-konsumatur; "Att" tfisser l-Att dwar l-Affarijiet tal-Konsumatur; "id-Direttur" tfisser id-Direttur għall-Affarijiet tal-Konsumatur kif imfisser fl-Att; "faċilità ta' overdraft" tfisser ftehim ta' kreditu espliċituli bih kreditur jagħmel disponibbli lill-konsumatur fondi li jaqbżu l-bilanċ kurrenti tal-kont kurrenti tal-konsumatur; "ftehim ta’ kreditu" tfisser ftehim li bih kreditur jagħti jew iwiegħed li jagħti lil konsumatur kreditu fil-forma ta’ ħlas differit, self jew akkomodazzjoni finanzjarja simili oħra, ħlief għal ftehim ta’ forniment fuq bażi kontinwa ta’ servizzi jew il-forniment ta’ oġġetti tal-istess xorta, fejn il-konsumatur i ħallas għal dawk is-servizzi jew oġġetti għat-t-tul ta’ żmien tal-provvista tagħhom permezz ta’ ħlasijiet bin-nifs; "ftehim ta’ kreditu konness" tfisser il-ftehim ta’ kreditu meta: (a) il-kreditu inkwistjoni jservi es klussivament biex jiffinanzja ftehim għall-forniment ta' oġġetti speċifiċi jew il-provvista ta' servizzi speċifiċi; u (b) dawk iż-żewġ ftehim jifformaw, minn perspettiva oġġettiva, unità kummerċjali; Għall-finijiet ta’ din it-tifsira, unità kummerċjali għandha tiġi kkunsidrata li teżisti fejn il-fornitur jew dak li jipprovdi servizz i nnifsu jiffinanzja l-kreditu lill-konsumatur jew, jekk ikun iffinanzjat minn terza parti, fejn il-kreditur juża s-servizzi tal-fornitur jew ta’ dak li jipprovdi s-servizz b’konnessjoni mal-konklużjoni jew it-tħejjija tal-ftehim ta’ kreditu, jew fejn l-oġġetti speċifiċi jew il-provvista ta’ servizz speċifiku huma espliċitament speċifikati fil-ftehim ta’ kreditu; "intermedjarju ta’ kreditu" tfisser persuna fiżika jew ġuridika li ma tkunx qed taġixxi bħala kredituruli, matul il-kors tal-kummerċ, in-negozju jew il-professjoni tagħha, bi ħlas, li jista’ jkun pekunarju jew f’kull forma miftiehma oħra ta’ konsiderazzjoni finanzjarja: (i) ti ppreżenta jew toffri ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur; (ii) tassisti lill-konsumatur billi tagħmel ħidma ta’ tħejjija fir-rigward tal-ftehim ta’ kreditu minbarra dawk msemmija fil-paragrafu (i); jew (iii) Kap. 55. Kap. 55. tikkonkludi ftehim ta’ kreditu mal-konsumatur f’isem il-kreditur; "konsumatur" tfisser persuna fiżika li, fit-transazzjonijiet koperti b’dawn ir-regolamenti, tkun qed taġixxi għall-finijiet li huma barra mill-kummerċ, in-negozju jew il-professjoni tagħha; "kreditur" tfisser persuna fiżika jew ġuridika li tagħti jew twiegħed li tagħti kreditu matul il-kors tal-kummerċ, negozju jew professjoni tagħha; "mezz durabbli" tfisser kull strument li jippermetti lill-konsumatur jaħżen informazzjoni indirizzata lil u personalment b’mod li tkun aċċessibbli għal referenza futura għal perjodu ta’ żmien adegkwat għall-finijiet tal-informazzjoni u li tippermetti r-riproduzzjoni mhix mibdula tal-informazzjoni maħżuna; "Nutar Pubbliku" għandu jkollha l-istess tifsira mogħtija lilha taħt l-artikolu 2(1) tal-Att dwar il-Professjoni Notarili u Arkivji Notarili; "overrunning" tfisseroverdraft "overrunning aċċettattaċitament li bih kreditur jagħmel disponibbli lill-konsumatur fondi li jaqbżu l-bilanċ kurrenti fil-kont kurrenti tiegħu jew il-faċilità ta’ overdraft miftiehma; "rata perċentwali annwali ta’ ħlas" għandu jkollha l-istess tifsira mogħtija lilha taħt ir-regolament 21; "rata ta’ self" tfisser ir-rata ta’ mgħax es pressa bħala perċentwali fissa jew varjabbli applikata fuq bażi annwali fuq l-ammont ta’ kreditu miġbud; "rata fissa ta’ self" tfisser li l-kreditur u l-konsumatur jaqblu fil-ftehim ta’ kreditu fuq rata ta’ self waħda għat-tul kollu tal-ftehim tal-kreditu jew jaqblu fuq diversi rati ta’ self għal perjodu parzjali billi jużaw esklużivament perċentwali speċifika fissa. Jekk fil-ftehim ta’ kreditu ma jkunux stabbilit ir-rati ta’ self kollha, ir-rata ta’ self għandha tkun ikkonsidrata bħala fissa biss għall-perjodi parzjali li għalihom ir-rati ta’ self ikunu stabbiliti esklużivament permezz ta’ perċentwali speċifika fissa miftiehma fil-konklużjoni tal-ftehim ta' kreditu; "spiża totali tal-kreditu lill-konsumatur" tfisser l-ispejjeż kollha, inklużi mgħaxijiet, kummissjonijiet, taxxi, u kull tip ta’ ħlasijiet oħra li l-konsumatur għandu jħallas b’konnessjoni mal-ftehim ta’ kreditu u li huma magħrufa lill-kreditur, ħlief spejjeż notarili; l-ispejjeż relatati ma’ servizzi anċillari fir-rigward tal-ftehim ta’ kreditu, b’mod partikolari premia ta’ assigurazzjoni, huma inklużi wkoll jekk, il-konklużjoni ta’ kuntratt ta’ servizz huwa obbligatorju wkoll biex jinkiseb il-kreditu jew biex jinkiseb il-kreditu skont it-termini u l-kondizzjonijiet kummerċjalizzati; u "Stat Membru" għandu jkollha l-istess tifisira mogħtija lilha fl-Att. TAQSIMA 3 KAMP TA’ APPLIKAZZJONI U APPLIKABILITÀ 4. Kamp ta’ applikazzjoni. Emendat: A.L.87 tal-2018. (1) Dawn ir-regolamenti għandhom japplikaw għal ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur. (2) Bla ħsara għas-subregolament (1), dawn ir-regolamenti m’għandhomx japplikaw għal ftehim ta’ kreditu: (a) li daħlu qabel id-dħul fis-seħħ ta’ dawn ir-regolamenti: Iżda il-ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissali jkunu saru qabel l-1 ta’ Ottubru, 2010 għandhom ikunu regolati bir-regolamenti 12(4)(a), 12(4) (bIżda il-ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissali jkunu saru qabel l-1 ta’ Ottubru, 2010 għandhom ikunu regolati bir-regolamenti 12(4)(a), 12(5), 13, 17, 18(2) u 18(3); (b) li jkunu garantiti b’ipoteka, privileġġ, jew ħlas tar-reġistru tal-artijiet, jew garantiti bi dritt relatat ma’ proprjetà immobbli; (ċ) li l-għan tagħhom huwa li jakkwistaw jew li jżommu d-drittijiet ta’ proprjetà fuq l-artu jew fuq bini eżistenti jew ipproġettat; (d) li jinvolvu ammont totali ta’ kreditu ta’ inqas minn mitejn euro (€ 200) jew iżjed minn ħamsa u sebgħin elf euro (€ 75,000): Iżda minkejja din id-dispożizzjoni, dawn ir-regolamenti għandhom japplikaw għallkuntratti ta’ kreditu mhux garantiti li l-għan tagħhom huwa r-rinovazzjoni ta’ proprjetà immobbli residenzjali li tinvolvi ammont totali ta’ kreditu ‘l fuq minn ħamsa u sebgħin elf euro (€ 75,000); (e) li jkunu dwar ftehim ta’ kiri jew dwar ftehim ta’ leasing fejn m’hemm previst ebda obbligu għax-xiri tal-oġġett tal-ftehimla bil-ftehim innifsu u lanqas b’xi ftehim separat. Obbligu bħal dak għandu jitqies li jeżisti jekk ikun deċiżhekk b’mod unilaterali mill-kreditur; (f) li jkunu f’forma ta’ faċilità ta’ overdraftu fejn il-kreditu jrid jintraddlura fi żmien xahar, ħlief għar-regolament 9; (g) fejn il-kreditu jingħata mingħajr mgħaxijiet u mingħajr xi ħlasijiet oħra; (h) li taħt it-termini tagħhom il-kreditu għandu jintradd lura fi żmien tliet xhuru jkunu pagabbli biss ħlasijiet in sinifikanti; (i) fejn il-kreditu jingħata minn prinċipal lill-impjegati tiegħu bħala attività sekondarja mingħajr mgħax jew b’rati perċentwali annwali ta’ ħlas aktar baxxi minn dawk prevalenti fis-suq u li mhumiex offruti lill-pubbliku; (j) Kap. 370. Kap. 371. Kap. 370. Kap. 371. li jkunu konklużi ma’ kumpanniji ta’ investiment kif stabbilit fl-artikolu 2 tal-Att dwar Servizzi ta’ Investiment jew ma’ banek jew istituzzjonijiet ta’ kreditu jew istituzzjoni ta’ flus elettroniċi kif stabbilit fl-artikolu 2 tal-Att dwar il-Kummerċ Bankarju għall-finijiet li investitur ikun jista’ jwettaq transazzjoni relatata mal-istrument wieħed jew aktar elenkati fit-Tieni Skeda tal-Att dwar Servizzi ta’ Investiment, fejn il-kumpannija Ewropea ta’ investiment jew l-bank jew l-istituzzjoni ta’ kreditu jew l-istituzzjoni ta’ flus elettroniċi li jagħtu l-kreditu hija involuta f’dik it-transazzjoni; (k) li huma r-riżultat ta’ ftehim milħuq fil-qorti jew quddiem awtorità statutorja oħra; (l) li jirrigwardaw ħlas differit, mingħajr ħlas, ta’ dejn eżistenti; (m) li mal-konklużjoni tagħhom il-konsumatur huwa mitlub jiddepożita oġġett bħala garanzija fil-kustodja żgura tal-kredituru fejn l-obbligu tal-konsumatur huwa strettament limitat għal dak l-oġġett mirhun; u (n) li jirrigwardaw self mogħti lil pubbliku ristrett taħt disposizzjoni statutorja b’fini ta’ interess ġenerali b’rati ta’ mgħax aktar baxxi minn dawk prevalenti fis-suq jew mingħajr mgħax jew b’termini oħra li jkunu aktar favorevoli għall-konsumatur minn dawk prevalenti fis-suq u b’rati ta’ mgħax li mhumiex ogħla minn dawk prevalenti fuq is-suq. (3) Ftehim ta’ kreditu fil-forma ta’: (a) faċilità ta’ overdraftu), 5(3), 5(4), 8 sa 10, 11(3), 12(1), 12(2), 12(3), 12(5), 15, 17, 19(1), 19(2)(a) sa (d), 20 sa 24; u (b) overrunning (a) faċilità ta’ overdraftu fejn il-kreditu jrid jintraddlura fuq talba jew fi żmien tliet xhur, huma suġġetti biss għar-regolamenti 1,2,3, għall-proviso 4(2)(a), 5(3), 5(4), 8 sa 10, 11(3), 12(1), 12(2), 12(3), 12(5), 15, 17, 19(1), 19(2)(a) sa (d, huma suġġetti biss għar-regolamenti 1 sa 4, 18, 22 sa 25. (4) Ftehim ta’ kreditu li jipprovdu għal arranġamenti li għandhom jiġu miftiehma mill-kreditur u l-konsumatur fir-rigward ta’ ħlas differit jew metodi ta’ radd lura, fejn il-konsumatur ikun diġà naqas milli jħallas fir-rigward tal-ftehim ta’ kreditu inizjali u fejn- (a) dawk l-arranġamenti jkollhom il-probabbiltà li jevitaw il-possibbiltà ta’ proċedimenti legali rigward nuqqas ta’ ħlas; u (b) il-konsumatur ma jkunx b’hekk soġġett għal termini inqas favorevoli minn dawk stabbiliti fil-ftehim ta’ kreditu inizjali, ikunu soġġetti biss għar-regolamenti 1 sa 4,5(3), 5(4), l-applikazzjoni tar-regolament 7(a) sa(f), il-paragrafi (h), (i) u (m) sakemm tapplika l-informazzjoni li tkun inkluża fil-ftehim ta’ kreditu, 8, 9, 11(3), 12(1) limitat għal-ewwel sentenza tiegħu rigward il-ftehim ta’ kreditu msemmi fis-sub regolament 11(3) li jkun bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli, 12(1) (bil-konsumatur ma jkunx b’hekk soġġett għal termini inqas favorevoli minn dawk stabbiliti fil-ftehim ta’ kreditu inizjali, ikunu soġġetti biss għar-regolamenti 1 sa 4,5(3), 5(4), l-applikazzjoni tar-regolament 7(a) sa(f), il-paragrafi (h), (i) u (m), 12(2), 12(4), 13, 16, 18, 20 sa 25. Iżda il-ftehim ta’ kreditu fil-forma ta’ faċili ta’ ta’ overdraftu fejn il-kreditu irid jintraddlura fuq talba jew fi żmien tlett xhur, għandhom jiġu regolati bis-sub regolament (3)(a). TAQSIMA 4 OBBLIGAZZJONIJIET TAL-KREDITURU TAL-INTERMEDJARJU TA’ KREDITU 5. Obbligu għal ħarsien tar-regolamenti. (1) Il-kreditur għandu jieħu l-passi neċessarji kollha biex jiżgura l-ħarsien sħiħ ta’ dawn ir-regolamenti. (2) Għall-finijiet ta’ din fit-Taqsima, sakemm mhux provdut xort’oħra, l-obbligi tal-kreditur għandhom japplikaw bl-istess mod għall-intermedjarju ta’ kreditu fejn intermedjarju ta’ kreditu jippreżenta jew joffri ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur, jassisti lill-konsumatur billi jagħmel ħidma ta’ tħejjija fir-rigward tal-ftehim ta’ kreditu, jew jikkonkludi ftehim ta’ kreditu mal-konsumatur f’isem il-kreditur. (3) Obbligu ta’ intermedjarju ta’ kreditu lejn il-konsumatur. Fil-każ fejn intermedjarju ta’ kreditu jieħu sehem jew ikun biħsiebu jieħu sehem skont id-disposizzjonijiet tas-sub regolament (2), l-intermedjarju ta’ kreditu għandu: (a) jindika f’reklamar u dokumentazzjoni maħsuba għall-konsumatur sa fejn jaslu s-setgħat tiegħu, b’mod partikolari jekk jaħdimx esklużivament ma’ kreditur wieħed jew aktar jew bħala sensal independenti; (b) jgħarra fil-ħlas, jekk ikun hemm, pagabbli mill-konsumatur għas-servizzi tiegħu, liema ħlas ikun miftiehem bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli bejn l-konsumatur u l-intermedjarju ta’ kreditu qabel il-konklużjoni tal-ftehim ta' kreditu; u (ċ) jgħarra fil-ħlas, jekk ikun hemm, pagabbli mill-konsumatur lill-intermedjarju ta’ kreditu għas-servizzi tiegħu lill-kreditur sabiex tiġi kkalkolata r-rata perċentwali annwali ta’ ħlas. (4) Ir-regolamenti 6 sa 9 m’għandhomx japplikaw għal fornituri ta’ oġġetti jew servizzi li jkunu qed jaġixxu ta’ intermedjarji ta’ kreditu f’kapaċità anċillari. Dan huwa mingħajr ħsara għall-obbligu tal-kreditur li jiżgura li l-konsumatur jirċievi l-informazzjoni prekuntrattwali msemmija taħt ir-regolamenti 7 u 8. 6. Obbligu ta’ tagħrif ta’ informazzjoni prekuntrattwali. (1) Fi żmien debitu qabel ma jiġi konkluż ftehim ta’ kreditu, il-kreditur, u fejn applikabbli intermedjarju ta’ kreditu, skont il-kondizzjonijiet u t-termini ta’ kreditu offruti mill-kreditur, u filwaqt li jieħu kont tal-preferenzi espressi u l-informazzjoni mogħtija lill-konsumatur, għandu jgħarraf lill-konsumatur bl-informazzjoni skont ir-regolament 7, sabiex jassisti lill-konsumatur i qabbel offerti differenti biex jasal għal deċiżjoni informata dwar jekk jikkonkludix ftehim ta' kreditu mal-kreditur. (2) Fir-rigward ta’ ftehim ta’ kreditu li jaqgħu taħt ir-regolament 7, il-kreditur, u fejn applikabbli, l-intermedjarju ta’ kreditu, għandu jagħti spjegazzjonijiet adegwati lill-konsumatur sabiex ipoġġi lill-konsumatur f’pożizzjoni li jkun jista’ iqis jekk il-ftehim ta’ kreditu propost huwiex adatt għall-ħtiġiet u s-sitwazzjoni finanzjarja tiegħu, fejn xieraq billi jispjega l-informazzjoni prekuntrattwali provduta taħt ir-regolament 7, il-karatteristiċi essenzjali tal-prodotti proposti u l-effetti speċifiċi illi jistgħu ikollhom fuq il-konsumatur, inkluż l-konsegwenzi tan-nuqqas ta’ ħlas mill-konsumatur. 7. (1) L-informazzjoni li għandha tiġi mgħarrfa lill-konsumatur mill-kreditur jew mill-intermedjarju ta’ kreditu taħt ir-regolament 6(1), ħlief dawk il-konsumaturi li l-ftehim ta’ kreditu tagħhom huwa regolat bir-regolamenti 8 u 9, għandha tispeċifika: (a) it-tip ta’ kreditu provdut fil-ftehim; (b) l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-kreditur u, fejn applikabbli, tal-intermedjarju ta’ kreditu; (ċ) l-ammont totali ta’ kreditu provdut fil-ftehim u l-kondizzjonijiet li jirregolaw il-ġbid tal-kreditu; (d) it-tul ta’ żmien tal-ftehim ta’ kreditu; (e) f’każijiet ta’ kreditu fil-forma ta’ ħlas differit għall-oġġetti jew servizzi speċifiċi jew ftehim ta’ kreditu konnessi magħhom, l-oġġetti, servizzi u l-prezz ta’ ħlas fil-pront tagħhom; (f) ir-rata ta’ self, il-kondizzjonijiet li jirregolaw l-applikazzjoni tar-rata ta’ self u, fejn disponibbli, kull indiċi jew rata ta’ referenza applikabbli għar-rata inizjali ta’ self, kif ukoll il-perjodi, il-kondizzjonijiet u l-proċeduri għal bidliet fir-rata ta’ self; u jekk japplikaw rati ta’ self differenti f'ċirkostanzi differenti, l-informazzjoni hawn fuq imsemmija għandha tkun provduta għar-rati applikabbli kollha; (g) ir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas u l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur murija permezz ta’ eżempju rappreżentattiv li jsemmis-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu ta’ dik ir-rata. Fejn il-konsumatur ikun informa lill-kreditur dwar komponent wieħed jew aktar tal-kreditu preferut tiegħu, bħat-tul ta’ żmien tal-ftehim ta’ kreditu u l-ammont totali ta’ kreditu, il-kreditur għandu jieħu kont ta’ dawn il-komponenti; jekk ftehim ta’ kreditu jipprovdi modi differenti għall-ġbid ta’ kreditu bi ħlasijiet jew rati tas-self differenti u l-kreditur juża l-suppożizzjonijiet stabbiliti fil-punt (b) tat-Tieni Parti tat-Tielet Skeda, huwa għandu jindika li l-mekkaniżmi għall-ġbid ta’ kreditu oħra għal dan it-tip ta’ ftehim ta’ kreditu jistgħu jirriżultaw f’rati perċentwali annwali ta’ ħlas ogħla; (h) l-ammont, in-numru u l-frekwenza tal-ħlasijiet li għandhom isiru mill-konsumatur u fejn ikun xieraq, l-ordni li biha l-ħlasijiet ser ikunu allokati għal bilanċipendenti differenti b’rati ta’ self differenti għall-finijiet ta’ rimborż; (i) fejn ikun japplika, il-ħlasijiet għaż-żamma ta’ kont wieħed jew ta’ diversi kontijiet biex jiġu reġistrati kemm transazzjonijiet ta’ ħlas kif ukoll ġbid ta’ kreditu, sakemm il-ftuħ ta’ kont mhuwiex fakultattiv, u l-ħlasijiet għall-użu ta’ mezz ta' ħlas kemm għal transazzjonijiet ta’ ħlas kif ukoll għall-ġbid ta’ kreditu; (j) fejn ikun japplika, kull ħlas ieħor li jirriżulta mill-ftehim ta’ kreditu u l-kondizzjonijiet li taħthom jistgħu jiġu mibdula dawn il-ħlasijiet; (k) fejn ikun japplika, stqarrija illi l-ħlasijiet ikunu ser jitħallsu mill-konsumatur lin-nutar pubbliku meta jiġi konkluż il-ftehim ta’ kreditu; (l) l-obbligu, jekk ikun hemm, li wieħed jidħol f’kuntratt ta’ servizzi anċillari relatat mal-ftehim ta’ kreditu tal-konsumatur, b’mod partikolari servizzi ta’ assigurazzjoni, meta il-konklużjoni ta’ dak il-kuntratt tkun obbligatorja biex jinkiseb il-kreditu jew biex jinkiseb il-kreditu bit-termini u l-kondizzjonijiet kummerċjalizzati; (m) ir-rata ta’ mgħax applikabbli fil-każ ta’ ħlasijiet tard jew maqbuża u l-arranġamenti għall-aġġustament tagħha, u fejn ikun japplika, xi ħlasijiet dovuti minħabba nuqqas ta’ ħlas; (n) twissija dwar il-konsegwenzi ta’ qbiż ta’ ħlasijiet; (o) fejn ikun japplika, il-garanziji meħtieġa li jridu jiġu identifikati mill-konsumatur; (p) fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu li permezz tiegħu ħlasijiet magħmula minn konsumatur ma jwasslux għal amortizzament korrispondenti immedjat tal-ammont totali ta’ kreditu, iżda jintużaw biex jikkostitwixxu kapital matul il-perjodi u taħt il-kondizzjonijiet stipulati fil-ftehim ta’ kreditu jew fi ftehim anċillari, stqarrija ċara u konċiża li dawk il-ftehim ta’ kreditu ma jipprovdux garanzija għar-radd lura tal-ammont totali ta’ kreditu miġbud taħt il-ftehim ta’ kreditu sakemm ma tingħatax dik il-garanzija; (q) l-eżistenza jew in-nuqqas ta' dritt ta’ rtirar; (r) id-dritt tal-konsumatur għall-ħlas lurabikri u fejn ikun japplika id-dritt tal-kreditur għal kumpens u l-mod kif dan il-kumpens għandu jiġi stabbilit skont ir-regolament 16; (s) id-dritt tal-konsumatur li jiġi infurmat minnufi hu mingħajr ħlas skont ir-regolament 20(2) tar-riżultat tal-konsultazzjoni mad-databa semwettqa għall-finijiet ta’ valutazzjoni fuq l-affidabbiltà finanzjarja tiegħu; (t) fejn ikun japplika, il-perjodu ta’ żmien li matul u l-kreditur huwa marbut bl-informazzjoni prekuntrattwali; u (u) id-dritt tal-konsumatur illi jingħata, meta jitlob u mingħajr ħlas, kopja tal-abbozz tal-ftehim ta’ kreditu mingħand il-kreditur. Din id-disposizzjoni m’għandhiex tapplika jekk l-kreditur fil-ħin tat-talba ma jkunx lest li jipproċedi bil-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu mal-konsumatur. (2) L.S.330.07.L.S.330.07. L-informazzjoni taħt is-subregolament (1) għandha tkun provduta permezz tal-formola mniżżla fl-Ewwel Skeda: Iżda l-kreditur ikun meqjus li ħares l-obbligu li jipprovdi informazzjoni taħt dan ir-regolament u li jipprovdi informazzjoni taħt ir-regolamenti 5) tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services), jekk il-kreditur ikun pprovda l-informazzjoni fil-formola elenkata fl-Ewwel Skeda. (3) Jekk il-kreditur jipprovdi lill-konsumatur informazzjoni addizzjonali minn dik identifikata fis-sub regolament (1), dokument separat għandu jkun provdut għal dan il-għan, u għandu jiġi anness ma’ dak imsemmi fis-sub regolament (2). (4) L.S.330.07.L.S.330.07. Fil-każ ta’ komunikazzjoni ta’ telefonija bil-vuċi, kif imsemmi fir-regolament 5(3) tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services), deskrizzjoni li għandha tingħata tal-karatteristiċi ewlenin tas-servizzi finanzjarji skont it-tieni indent Fil-każ ta’ komunikazzjoni ta’ telefonija bil-vuċi, kif imsemmi fir-regolament 5(3) tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services tal-proviso ta r-regolament 5(5) ta’ dawk ir-regolamenti għandha tispeċifika, tal-anqas: (a) l-ammont totali ta’ kreditu u l-kondizzjonijiet li jirregolaw l-ġbid tal-kreditu; (b) it-tul ta’ żmien tal-ftehim ta’ kreditu; (ċ) l-oġġetti, servizzi u l-prezz ta’ ħlas fil-pront f’każijiet ta’ kreditu fil-forma ta’ ħlas differit għal oġġetti jew servizzi speċifiċi jew ftehim ta’ kreditu konness magħhom; (d) ir-rata ta’ self, il-kondizzjonijiet li jirregolaw l-applikazzjoni tar-rata ta’ self u, kull indiċi jew rata ta’ referenza disponibbli għar-rata inizjali ta’ self, kif ukoll il-perjodi, il-kondizzjonijiet u l-proċeduri għal bidliet fir-rata ta’ self; u jekk japplikaw rati ta’ self differenti f’ċirkostanzi differenti, l-informazzjoni msemmija hawn fuq għandha tkun provduta għar-rati applikabbli kollha; (e) l-ammont, in-numru u l-frekwenza tal-ħlasijiet li għandhom isiru mill-konsumatur u fejn ikun xieraq, l-ordni li biha l-ħlasijiet ser ikunu allokati għal bilanċipendenti differenti b’rati ta’ self differenti għall-finijiet ta’ rimborż; (f) ir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas permezz ta’ eżempju rappreżentattiv; u (g) l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur. (5) Jekk il-ftehim ikun ġie konkluż fuq it-talba tal-konsumatur bl-użu ta’ mezz ta’ komunikazzjoni mill-bogħod li ma jippermettix li l-informazzjoni tkun provduta skont is-sub regolament (1), b’mod partikolari għal każmsemmi fis-sub regolament (4), il-kreditur għandu jipprovdi lill-konsumatur l-informazzjoni prekuntrattwali sħiħa, bl-użu tal-formula mniżżla fl-Ewwel Skeda, minnufih wara l-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu. 8. Informazzjoni prekuntrattwali dwar faċilità ta’ overdraft fejn kreditu jrid jintraddlura fuq talba jew fi żmien tliet xhur. Emendat: A.L.28 tal-2013. (1) Fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu fil-forma ta’ faċilità ta’ overdraftu fejn il-kreditu jrid jintraddlura fuq talba jew fi żmien tliet xhur, il-kreditur u, fejn ikun japplika l-intermedjarju tal-kreditu, fi żmien debitu qabel ma jsir il-ftehim, għandu jgħarraf lill-konsumatur, skont it-termini u l-kondizzjonijiet tal-kreditu offruti mill-kreditur u, jekk ikun japplika, il-preferenzi espressi u l-informazzjoni mogħtija lill-konsumatur, sabiex ikun jista’ jqabbel offerti differenti sabiex ikun jista’ jieħu deċiżjoni informata dwar jekk jikkonkludix ftehim ta’ kreditu, bl-informazzjoni li għandha tispeċifika: (a) it-tip ta’ kreditu li ser ikun provdut fil-ftehim; (b) l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-kreditur u, fejn ikun japplika, tal-intermedjarju ta’ kreditu; (ċ) l-ammont totali ta’ kreditu li jkun ser jiġi provdut skont il-ftehim; (d) it-tul ta’ żmien tal-ftehim ta’ kreditu; (e) ir-rata ta’ self, il-kondizzjonijiet li jirregolaw l-applikazzjoni ta’ dik ir-rata u kull indiċi jew rata ta’ referenza applikabbli għar-rata inizjali ta’ self, il-ħlasijiet applikabbli minn meta l-ftehim ta’ kreditu jkun konkluż, u fejn japplika, il-kondizzjonijiet li taħthom dawk il-ħlasijiet jistgħu jinbidlu; (f) il-kondizzjonijiet u l-proċedura għat-terminazzjoni tal-ftehim ta’ kreditu; (g) fejn japplika, indikazzjoni li l-konsumatur jista’ jintalab irodd lura l-ammont totali ta’ kreditu f’kull ħin; (h) ir-rata ta’ mgħax li tapplika f’każ ta’ ħlastardu l-arranġamenti għall-aġġustament tagħha, u, fejn ikun japplika, kull ħlas dovut minħabba nuqqas ta’ ħlas; (i) il-ħlasijiet li japplikaw minn meta jkun sar il-ftehim ta’ kreditu u, jekk japplika, il-kondizzjonijiet li taħthom dawk it-ħlasijiet jistgħu jinbidlu; (j) id-dritt tal-konsumatur li jiġi infurmat minnufi hu mingħajr ħlas skont ir-regolament 20(2) bir-riżultat ta’ konsultazzjoni ta’ data base li tkun saret bil-għan li tiġi valutata l-affidabbiltà finanzjarja tiegħu; u (k) jekk ikun japplika, il-perjodu ta’ żmien li matul u l-kreditur huwa marbut bl-informazzjoni prekuntrattwali. (2) L.S.330.07.L.S.330.07. L-informazzjoni għandha tiġi provduta fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor u l-informazzjoni kollha għandha tkun prominenti b’mod ugwali. Tista’ tiġi pprovduta permezz tal-formola li tinsab fit-t-TTieni Skeda: Iżda il-kreditur ikun ħares l-obbligu li jipprovdi informazzjoni taħt dan ir-regolament u li jipprovdi informazzjoni taħt ir-regolamenti 5) tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services), jekk il-kreditur ikun ipprovda l-informazzjoni msemmija fit-Tieni Skeda. (3) Fil-każ ta’ komunikazzjoni ta’ telefonija bil-vuċi u fejn il-konsumatur jitlob li l-faċilità ta’ overdraft), (e) u (g Fil-każ ta’ komunikazzjoni ta’ telefonija bil-vuċi u fejn il-konsumatur jitlob li l-faċilità ta’ overdraft tkun disponibbli b’effett immedjat, id-deskrizzjoni tal-karatteristiċi ewlenin tas-servizz finanzjarju għandha tinkludi tal-inqas il-punti msemmija taħt is-subregolament (1)(ċ), (e). Barra minn hekk, fi ftehim ta’ kreditu tat-tip msemmija fis-sub regolament (4), id-deskrizzjoni tal-karatteristiċi ewlenin għandha tispeċifika t-tul ta’ żmien tal-ftehim ta’ kreditu. (4) Informazzjoni prekuntrattwali dwar arranġamenti miftiehma mill-konsumatur u l-kreditur fir-rigward ta’ ħlasijiet differit. Fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu kif msemmi fir-regolament 4(4), il-kreditur għandu jipprovdi lill-konsumatur: (a) l-informazzjoni msemmija taħt is-subregolamenti (1)<index-4>(a)</index-4>sa(f), (h), (j) u (kl-informazzjoni msemmija taħt is-subregolamenti (1)<index-4>(a)</index-4>sa(f), (h), (j); (b) l-ammont, in-numru u l-frekwenza tal-ħlasijiet li għandhom isiru mill-konsumatur u fejn ikun xieraq, l-ordni li biha l-ħlasijiet ser ikunu allokati għal bilanċipendenti differenti b’rati ta’ self differenti għall-finijiet ta’ rimborż; (ċ) id-dritt ta’ radd lura bikri, u, meta ikun japplika, l-informazzjoni dwar id-dritt tal-kreditur għal kumpens u l-mod li bih l-kumpens ser ikun stabbilit; u (d) ir-rata annwali perċentwali ta’ ħlas, murija permezz ta’ eżempji rappreżentattivi li jsemmu s-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu ta’ din ir-rata: Iżda meta il-ftehim ta’ kreditu ikun fil-forma ta’ faċili ta’ ta’ overdraftu meta il-kreditu irid jintraddlura fuq talba jew fi żmien tliet xhur, għandu jiġi regolat bis-sub regolament (1). (5) Jekk il-ftehim ikun ġie konkluż fuq it-talba tal-konsumatur bl-użu ta’ mezz ta’ komunikazzjoni mill-bogħod li ma jippermettix li l-informazzjoni tkun provduta skont is-sub regolamenti(1),), inkluż il-każi msemmija fis-sub regolament (3), il-kreditur għandu minnufih wara l-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu, jaqdi l-obbligi tiegħu taħt is-subregolamenti (1),) billi jipprovdi l-informazzjoni prekuntrattwali skont ir-regolament 12 sa fejn ikun japplika dak ir-regolament. 9. Informazzjoni prekuntrattwali dwar faċilità ta’ overdraft fejn l-kreditu jrid jintraddlura fi żmien xahar. Minkejja r-regolament 4(2)(f), il-ħtiġiet tal-ewwel sentenza tar-regolament 8(3) għandhom japplikaw għal ftehim ta’ kreditu fil-forma ta’ faċili ta’ ta’ overdraft Minkejja r-regolament 4(2)(fu meta l-kreditu jrid jintraddlura fi żmien xahar. 10. Affidabbiltà finanzjarja. (1) Qabel il-konklużjoni ta’ ftehim ta’ kreditu, il-kreditur għandu jivvaluta l-affidabbiltà finanzjarja tal-konsumatur fuq il-bażi ta’ informazzjoni biżżejjed meħuda, fejn ikun xieraq, mingħand il-konsumatur, u fejn neċessarju, fuq il-bażi ta’ konsultazzjoni tad-database rilevanti. (2) Jekk il-partijiet jaqblu li jbiddlu l-ammont totali ta’ kreditu wara l-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu, il-kreditur għandu: (a) jaġġorna l-informazzjoni finanzjarja għad-disposżizzjoni tiegħu dwar il-konsumatur; u (b) jivvaluta l-affidabbiltà finanzjarja tal-konsumatur, qabel l-ammont totali tal-kreditu jiżdied b’mod sinifikanti. TAQSIMA 5 DRITTIJIET TAL-KONSUMATUR 11. Dritt li jirċievi kopja tal-ftehim. (1) Il-konsumatur għandu d-dritt li jirċievi, mingħajr ħlas, u meta jitlob, kopja tal-abbozz tal-ftehim ta’ kreditu. (2) Is-sub regolament (1) ma japplikax jekk il-kreditur, fil-ħin tat-talba mill-konsumatur, ma jkunx lest li jipproċedi bil-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu mal-konsumatur. (3) Fil-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu, il-partijiet kontraenti kollha ikunu intitolati jirċievu, kopja tal-ftehim finali. 12. Kontenut tal-ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur. Emendat: A.L.28 tal-2013. (1) Il-ftehim ta' kreditu lill-konsumatur għandu jitfassal fuq karta jew fuq mezz durabbli ieħor u għandu jispeċifika, b’mod ċar u konċiż: (a) l-informazzjoni mniżżla taħt ir-regolament 7(1)(a), (ċ) sa (f), (h), (i), (j), (n) u (ol-informazzjoni mniżżla taħt ir-regolament 7(1)(a), (ċ) sa (f), (h), (i), (j), (n); (b) l-identitajiet u l-indirizzi ġeografiċi tal-partijiet kontraenti kif ukoll, jekk ikun japplika, l-identità u l-indirizz ġeografiku tal-intermedjarju ta’ kreditu involut; (ċ) ir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas u l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur kkalkolat fiż-żmien meta jiġi konkluż il-ftehim ta’ kreditu: Iżda s-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu ta’ dik ir-rata għandhom jissemmew; (d) fejn ikun involut amortizzament ta’ kapital ta’ ftehim ta’ kreditu b’tul ta’ żmien fiss, id-dritt tal-konsumatur li jirċievi, fuq talba u mingħajr ħlas, f’kull żmien fit-tul kollu tal-ftehim ta’ kreditu, rendikont fil-forma ta’ tabella ta’ amortizzament. It-tabella ta’ amortizzament għandha: (i) tindika il-ħlasijiet dovuti u l-perjodi u kondizzjonijiet relatati mal-ħlas ta’ dawk l-ammonti; (ii) i kollha analiżi ta’ kull radd lura li turi l-amortizzament ta’ kapital; (iii) i kollha l-imgħax kkalkolat fuq il-bażi tar-rata ta’ self; u (iv) meta l-imgħax mhux fiss jew meta l-ispejjeż addizzjonali jistgħu jinbidlu taħt il-ftehim ta’ kreditu, tindika b’mod ċar u konċiżilliż-żmien msemmi fit-tabella jibqa’ validu biss sa dak iż-żmien li r-rata ta’ self jew l-ispejjeż addizzjonali jinbidlu skont il-ftehim ta’ kreditu; (e) indikazzjoni, fejn applikabbli, li l-konsumatur jista’, f’kull ħin, jiġi mitlubirodd lura l-ammont ta’ kreditu sħiħ; (f) ir-rata ta’ imgħax applikabbli fil-każ ta’ ħlasijiet kif applikabbli fiż-żmien tal-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu u l-arranġament għall-aġġustament tagħha u, fejn ikun japplika, kull ħlas dovut minħabba nuqqas ta’ pagament; (g) l-eżistenza jew in-nuqqas ta’ dritt ta’ rtirar kif ukoll il-kondizzjonijiet annessi ma’ dak id-dritt, liema kondizzjonijiet għandhom jinkludu: (i) il-perjodu li ma tulu id-dritt jista’ jiġi eżerċitat; (ii) l-informazzjoni dwar l-obbligazzjoni tal-konsumatur li jħallas il-kapital miġbudu l-interessi skont ir-regolament 14(3)(b); u (iii) l-ammont ta’ mgħax pagabbli għal kull jum; (h) l-informazzjoni li tirrigwarda dawk id-drittijiet li jirrizultaw taħt ir-regolamenti 15 u 16 u l-kondizzjonijiet annessi ma’ dak id-dritt; (i) il-proċedura li għandha tiġi segwita fl-eżerċizzju tad-dritt ta’ terminazzjoni tal-ftehim ta' kreditu; (j) jekk hemm jew m’hemmx proċedura barra mill-qorti għall-konsumatur biex iressaq ilment, il-mekkaniżmu ta’ rimedju disponibbli u l-metodi ta’ aċċess għalih; (k) fejn ikun japplika, l-isem u l-indirizz tal-awtorità ta’ kontroll kompetenti; (l) fejn ikun japplika, termini u kondizzjonijiet kuntrattwali oħra; u (m) fejn ikun japplika, dikjarazzjoni illi ħlasijiet notari li għandhom jitħallsu. (2) Fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu li taħt u l-ħlasijiet magħmula mill-konsumatur ma jwasslux għal amortizzament korrispondenti immedjat tal-ammont totali ta’ kreditu, imma jintużaw biex jikkostitwixxu kapital matul perjodi u taħt kondizzjonijiet stipulati fil-ftehim ta’ kreditu jew fi ftehim anċillari, l-informazzjoni mniżżla fis-sub regolament (1) għandha, sakemm ma tingħatax garanzija, tinkludi dikjarazzjoni ċara u konċiża li dawk il-ftehim ta’ kreditu ma jirrikjedu l-ebda garanzija ta’ radd lura tal-ammont totali ta’ ġbid ta' kreditu taħt il-ftehim ta’ kreditu. (3) Fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu li jaqa’ taħt ir-regolament 8(1), il-ftehim għandu jispeċifika, b’mod ċar u preċiż, l-informazzjoni li ġejja: (a) it-tip ta’ kreditu; (b) l-identitajiet u l-indirizzi ġeografiċi tal-partijiet kontraenti u, jekk ikun japplika, tal-intermedjarju ta' kreditu involut; (ċ) l-ammont totali ta' kreditu u l-kondizzjonijiet li jirregolaw il-ġbid ta’ kreditu; (d) ir-rata ta’ self u l-kondizzjonijiet li jirregolaw l-applikazzjoni tar-rata ta’ selfu, l-indiċi jew ir-rata ta’ referenza li jkunu japplikaw għar-rata inizjali ta’ self, kif ukoll il-perjodi, il-kondizzjonijiet u l-proċedura għal bidliet fir-rata ta’ self; jekk japplikaw rati ta’ self differenti f’ċirkostanzi differenti, l-informazzjoni msemmija hawn fuq għandha tapplika għar-rati rispettivi kollha; (e) indikazzjoni li l-konsumatur jista’, f’kull ħin, jiġi mitlubirodd lura l-ammont ta’ kreditu sħiħ; (f) il-kondizzjonijiet relatati mal-eżerċizzju tad-dritt ta’ rtirar mill-ftehim ta’ kreditu; (g) informazzjoni dwar il-ħlasijiet dovuti li jkunu japplikaw minn meta jkun ġie konkluż il-ftehim ta’ kreditu u, jekk ikun japplika, il-kondizzjonijiet li taħthom dawk il-ħlasijiet jistgħu jinbidlu; u (h) it-tul ta’ żmien tal-ftehim ta’ kreditu. (4) (a) Fejn ikun hemm bidla fir-rata ta’ self, il-kreditur għandu: (i) jgħarraf lill-konsumatur b’dik il-bidla qabel id-dħul fis-seħħ tal-bidla; (ii) jikkomunika l-informazzjoni bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli; (iii) jgħarraf lill-konsumatur bl-ammont ta’ ħlasijiet li jridu jsiru wara d-dħul fis-seħħ tar-rati ġodda ta’ self; u (iv) jekk in-numru jew il-frekwenza tal-ħlasijiet jinbidel, jipprovdi lill-konsumatur id-dettalji ta’ dawk il-bidliet fil-ħlas. (b) Madankollu, il-partijiet jistgħu jaqblu fil-ftehim ta’ kreditu li l-informazzjoni msemmija fil-paragrafu (a) tkun mogħtija lill-konsumatur perjodikament fil-każijiet fejn il-bidla fir-rata ta’ self tkun ikkawżata minn bidla fir-rata ta’ referenza, ir-rata ġdida ta’ referenza għandha tkun disponibbli b’mod pubbliku permezz ta’ metodi xierqa li jistgħu jinkludu pubblikazzjoni fuq is-sit elettroniku tal-kreditur jew reklam pubbliku, u l-informazzjoni dwar ir-rata ġdida ta’ referenza għandha ukoll tinżamm disponibbli fil-fond tal-kreditur. (5) Fejn il-ftehim ta’ kreditu jkopri kreditu fil-forma ta’ faċilità ta’ overdraft: (a) il-konsumatur għandu d-dritt li jiġi regolarment infurmat bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli permezz ta’ rendikont tal-kont dwar: (i) il-perjodu preċiż li għalih jirreferi r-rendikont; (ii) l-ammonti u d-dati ta’ ġbid ta’ kreditu; (iii) il-bilanċ mir-rendikont preċedenti, u d-data tiegħu; (iv) il-bilanċ ġdid; (v) id-dati u l-ammonti tal-ħlasijiet magħmula mill-konsumatur; (vi) ir-rata ta’ self applikata; (vii) kull ħlas li ġie applikat; u (viii) fejn ikun japplika, l-ammont minimu li għandu jitħallas; (b) jekk ikun hemm żieda fir-rata ta’ self jew f’xi ħlasijiet pagabbli, il-konsumatur għandu d-dritt li jiġi infurmat bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli mill-kreditur dwar il-bidla involuta dwar il-bidla involuta u qabel l-bidla tidħol fis-seħħ; (ċ) madankollu, il-partijiet jistgħu jaqblu fil-ftehim ta’ kreditu illi l-informazzjoni li tirrigwarda il-bidliet fir-rata ta’ self tkun mogħtija fil-forma msemmija fil-paragrafu (a) fil-każijiet fejn il-bidla fir-rata ta’ self tiġi kkawżata minn bidla fir-rata ta’ referenza, ir-rata ġdida ta’ referenza għandha tkun disponibbli b’mod pubbliku permezz ta’ metodi xierqa li jistgħu jinkludu pubblikazzjoni fuq is-sit elettroniku tal-kreditur jew reklam pubbliku, u l-informazzjoni dwar ir-rata ġdida ta’ referenza għandha ukoll tinżamm disponibbli fil-fond tal-kreditur. (6) Fejn japplika is-subregolament (1)(d), il-kreditur għandu jagħmel disponibbli lill-konsumatur, mingħajr ħlas u f’kull ħin tul il-ftehim tal-kreditu, rendikont fil-forma ta’ tabella ta’ ammortizzazzjoni. 13. Dritt ta’ terminazzjoni ta’ ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissa. (1) Il-konsumatur għandu d-dritt li jittermina ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissa f’kull ħinu mingħajr ħlas. (2) Ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur jista’ madanakollu jipprovdi għal perjodu ta’ notifika ta’ mhux iżjed minn xahar qabel t-terminazzjoni mill-konsumatur. (3) Jekk provdut fil-ftehim, il-kreditur jista’ jittermina ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissa lill-konsumatur billi jagħti lill-konsumatur notifika ta’ mhux inqas minn xahrejn bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli. (4) Il-kreditur m’għandux jittermina d-dritt ta’ ġbid ta’ kreditu tal-konsumatur taħt ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissa sakemm dik it-terminazzjoni ma tkunx provduta fil-ftehim u tkun minħabba raġunijiet oġġettivament ġustifikati. Għal finijiet ta’ dan is-subregolament "raġunijiet oġġettivament ġustifikati" jinkludu s-suspett tal-kreditur li l-konsumatur ikun involut f’użu mhux awtorizzat jew frodulenti tal-kreditu, jew li jkun hemm ir-riskju sinifikanti tal-konsumatur li ma jkunx jista' jissodisfa l-obbligu tiegħu li jrodd lura l-kreditu. (5) Fejn il-kreditur ikun biħsiebu jinvoka d-disposizzjonijiet tas-sub regolament (4), hu għandu jinforma bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli lill-konsumatur bit-terminazzjoni u bir-raġunijiet li wasslu għal dik it-terminazzjoni qabel id-data tat-terminazzjoni jew, jekk ma jkunx prattiku, minnufih wara. (6) Is-sub regolament (5) m’għandux japplika fejn l-għoti ta’ informazzjoni tmur kontra l-politika pubblika jew sigurtà pubblika jew tkun kontra l-li [i. 14. Dritt ta’ rtirar. (1) Il-konsumatur għandu d-dritt li jirtira minn ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur mingħajr ma jagħti l-ebda raġuni. (2) Id-dritt tal-konsumatur li jirtira għandu jkun eżerċitat fi żmien erba tax-il jum suċċessiv liema perjodu jibda jiddekorri jew: (a) mill-jum tal-konklużjoni tal-kuntratt, fejn kopja tal-kuntratt tingħata lill-konsumatur fl-istess data; jew (b) mill-jum li fih il-konsumatur jirċievi it-termini u kondizzjonijiet kuntrattwali, u l-informazzjoni skont ir-regolamenti 12), jekk dak il-jum huwa iżjed tard minn dik id-data msemmija fil-paragrafu (a): Iżda, fejn għall-finijiet ta’ faċilitajiet ta’ kreditu mogħtija minn istituzzjonijiet bankarji ikun hemm il-bżonn ta’ ittra ta’ aċċettazzjoni, il-ftehim ta’ kreditu għandu jitqies konkluż fil-jum li fih il-konsumatur jaċċetta bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli it-termini u l-kondizzjonijiet imniżżla fil-ftehim relattiv għal dawk il-faċilitajiet ta’ kreditu, inkluż l-ittra ta’ konferma. (3) Fil-każilli l-konsumatur jeżerċità d-dritt ta’ rtirar, hu għandu: (a) sabiex jagħti effett lill-irtirar qabel ma jiskadi t-terminu perentorju msemmi fis-sub regolament (2), jinnotifika lill-kreditur f’konformità mal-informazzjoni mogħtija lill-konsumatur taħt ir-regolament 12(1)(g) b’mezzi li jistgħu jiġu provati skont il-li [i. L-iskadenza tat-terminu għandha titqies li ntlaħqet jekk in-notifika, sew bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli li jkun disponibbli u aċċessibli għall-kreditur, tkun ntbagħtet qabel jiskadi t-terminu; u (b) irodd lura lill-kreditur il-kreditu u l-mgħaxijiet akkumulati fuq dan il-kapital, li jkunu kalkolati fuq il-bażi tar-rata ta’ self speċifikata fil-ftehim, mid-data li fiha l-kreditu ikun inġibed sa d-data li fiha jintraddlura l-kapital, mingħajr ebda dewmien bla bżonn u mhux aktar tard minn tletin (30) jum suċċessiv wara li jagħti in-notifikazzjoni skont il-paragrafu (a): Iżda il-kreditur m’għan dhux ikun intitolat għall-ebda kumpens ieħor mill-konsumatur fil-każ ta’ rtirar, ħlief għal kumpens ta’ ħlasijiet li ma jistgħux jiġu rimborżati mħallsa mill-kreditur lil kull entità ta’ amministrazzjoni pubblika. (4) Jekk ikun provdut servizz anċillari relatat mal-ftehim ta’ kreditu lill-konsumatur mill-kreditur jew minn terza parti fuq il-bażi ta’ ftehim bejn it-terza parti u l-kreditur, il-konsumatur m’għandux jibqa’ iżjed marbut bil-kuntratt dwar is-servizz anċillari jekk il-konsumatur jeżerċita d-dritt ta’ rtirar tiegħu mill-ftehim ta’ kreditu skont dan is-sub regolament. (5) L.S.330.07.L.S.378.08.L.S.330.07.L.S.378.08. Bis-saħħa tas-sub regolamenti), ir-regolamenti 7 u 8 tar-Regolamentidwar Distance Selling (Retail Financial Services) u r-regolament 6 tar-Regolamenti dwar Bejgħ mill-Bogħod m’għandhomx japplikaw. (6) Is-sub regolamenti) m’għandhomx japplikaw għal ftehim ta’ kreditu li bil-liġi huma meħtieġa li jiġu konklużi quddiem Nutar Pubbliku: Iżda n-nuqqas ta’ applikazzjoni tas-sub regolamenti) hija soġġetta għall-konferma minn Nutar Pubbliku illi l-konsumatur huwa garantitid-drittijiet provduti taħt ir-regolamenti 7 u 12. 15. Dritt tal-konsumatur li jieħu azzjoni kontra min jagħti kreditu. (1) Meta il-konsumatur jeżerċita d-dritt ta’ rtirar, dwar kuntratt għall-provvista ta’ oġġetti jew servizzi, huma jkunx iżjed marbut bi ftehim ta’ kreditu konness. (2) Il-konsumatur għandu d-dritt li jieħu azzjoni kontra min jagħti kreditu meta: (a) sabiex jixtri oġġetti jew jakkwista servizzi, il-konsumatur jidħol fi ftehim ta’ kreditu ma’ kreditur li ma jkunx il-fornitur ta’ dawk l-oġġetti jew servizzi; (b) min jagħti l-kreditu u l-fornitur tal-oġġetti jew servizzi ikollhom ftehim li jkun sar minn qabel li permezz tiegħu kreditu jsir esklużivament disponibbli minn dak li jagħti kreditu lill-klijenti ta’ dak il-fornitur għall-akkwist ta’ oġġetti jew servizzi mingħand dak il-fornitur; (ċ) il-konsumatur imsemmi fil-paragrafu (a) jingħata l-kreditu tiegħu taħt dak il-ftehim li jkun sar minn qabel; (d) l-oġġetti jew is-servizzi li jaqgħu taħt il-ftehim ta’ kreditu konness ma jiġux fornuti, jiġu fornuti biss f’parti, jew ma jkunux skont il-kuntratt għall-forniment tagħhom; u (e) il-konsumatur ikun ħaazzjoni kontra l-fornitur għar-rimedji iżda marnexxilux jikseb ir-rimedju li għandu dritt għalih skont il-liġi jew il-kuntratt għall-provvista ta’ oġġetti jew servizzi. 16. Dritt ta’ ħlas lurabikri. (1) Il-konsumatur għandu d-dritt li jifdi b’mod sħiħ jew parzjali l-obbligi tiegħu taħt ftehim ta’ kreditu qabel it-terminazzjoni miftiehma. (2) Fil-każ li l-konsumatur i rodd lura l-ħlas qabel it-terminazzjoni miftiehma: (a) il-konsumatur għandu d-dritt għal tnaqqis fl-ispiża totali tal-kreditu li jkun jikkonsisti fl-interessi u l-ispejjeż taż-żmien li jkun baqa’ tal-kreditu; u (b) il-kreditur għandu d-dritt għal kumpens ġust u ġustifikat b’mod oġġettiv għal spejjeż possibbli direttament marbuta ma’ ħlas lura bikri ta’ kreditu sakemm il-ħlas lura bikri jaqa’ f’perjodu li għalih ir-rata ta’ self hija fissa. (3) Il-kumpens fis-sub regolament (2)(b) ma jistax jaqbeż: (a) il-wieħed fil-mija (1 %) tal-ammont ta’ kreditu li jkun tħallas minn qabel, jekk il-perjodu ta’ żmien bejn meta jkun sar il-ħlas minn qabel u t-terminazzjoni miftiehma tal-ftehim ta’ kreditu jaqbeż is-sena; u (b) il-punt ħamsa fil-mija (0.5 %) tal-ammont ta’ kreditu li jkun tħallas minn qabel, jekk il-perjodu ta’ żmien bejn meta jkun sar il-ħlas lura bikri u t-terminazzjoni miftiehma tal-ftehim ta’ kreditu ma jaqbiżx is-sena. (4) (a) Il-limiti taħt is-subregolament (3) fir-rigward tal-ammont ta’ kumpens li jista’ jintalab mill-kreditur m’għandhomx japplikaw speċjalment jekk il-kreditur jagħti prova illit-telf imġarrab minħabba l-ħlas lura bikri jaqbeż il-limitu stabbilit taħt l-imsemmi sub regolament (3). (b) Il-konsumatur jista’ jitlob tnaqqis korrispondenti tal-kumpens mitlub mill-kreditur jekk il-kumpens jaqbeż it-telf attwalment imġarrab. Għall-finijiet ta’ dan is-subregolament, it-telf imġarrab għandu jikkonsisti fid-differenza bejn ir-rata inizjali ta’ mgħax miftiehma u r-rata ta’ mgħax li biha l-kreditur jista’ jsellef l-ammonti mħallas bikri fuq is-suq fiż-żmien tal-ħlas lura bikri. Għandha wkoll tingħatha konsiderazzjoni għall-impatt ta’ dak il-ħlas lura bikri fuq l-ispejjeż amministrattivi. (5) Il-kumpens għall-ħlas lura bikri taħt is-sub regolament (2)(b) m’għandux japplika: (a) jekk il-ħlas lura sar taħt kuntratt ta’ assigurazzjoni maħsub biex jipprovdi garanzija ta’ radd lura ta’ kreditu; (b) fil-każ ta’ faċilitajiet ta’ overdraft; (ċ) jekk il-ħlas lura jaqa’ f’perjodu li għalih ir-rata ta’ self mhix fissa; jew (d) jekk l-ammont ta’ ħlas lura bikri ma jaqbiżx it-tlietelefeuro (€ 3,000) f’kull ħin fi żmien ta’ tnax-il xahar. (6) Il-kreditur ma jistax jitlob kumpens li jaqbeż l-ammont ta’ mgħaxijiet li l-konsumatur ikun ħallas matul il-perjodu bejn il-ħlas lura bikri u d-data miftiehma tat-terminazzjoni tal-ftehim ta’ kreditu. 17. Ċessjoni ta’ drittijiet utpaċija. (1) Fil-każ li d-drittijiet tal-kreditur taħt ftehim ta’ kreditu, jew fil-ftehim innifsu, jiġu ċeduti lill-terza parti, il-konsumatur għandu d-dritt li jeċċepixxi kontra dik it-terza parti, kull difiża li tkun disponibbli għalih kontra l-kreditur oriġinali. Din id-difiża tista’ wkoll tinkludi id-dritt ta’ tpaċija: Iżda tista’ tiġi eċċepita biss it-tpaċija skont id-disposizzjonijiet relevanti tal-artikoli 1196 sa 1204 tal-Kodiċi Ċivili, li għandhom japplikaw irrespettivament minn kull ħaġa kuntrarja li tkun fil-ftehim ta’ kreditu. (2) Fil-każ li d-drittijiet ta’ kreditu huma ċeduti taħt is-subregolament (1), il-konsumatur għandu d-dritt li jiġi mgħarraf b’dik iċ-ċessjoni, ħlief fejn il-kredituroriġinali, bi qbil maċ-ċessjonarju, ikompli jonora l-ftehim ta' kreditu fil-konfront tal-konsumatur. 18. Overrunning. (1) Fil-każ ta' konsumatur li jidħol fi ftehim biex jinfeta ħ kont kurrenti u l-konsumatur jitħalla jagħmel overrun, il-ftehim għandu jkun fih informazzjoni relatata: (a) mar-rata ta’ self; (b) mal-kondizzjonijiet li jirregolaw l-applikazzjoni ta’ dik ir-rata; (ċ) mal-indiċi jew rata ta’ referenza applikabbli għar-rata inizjali ta’ self; (d) mal-ħlasijiet applikabbli miż-żmien tal-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu; u (e) mal-kondizzjonijiet li taħthom dawk il-ħlasijiet jistgħu jinbidlu, jekk ikun applikabbli. (2) F’każ li jkun hemm overrunning sinifikanti li jaqbeż il-perjodu ta’ xahar, il-kreditur għandu jgħarraf lill-konsumatur mingħajr dewmien bl-overrunning bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli dwar l-ammont involut, ir-rata ta’ selfu, xi pieni, ħlasijiet jew imgħaxijiet bl-arretrati li jkunu applikabbli. (3) Il-ftehim taħt is-subregolament (1) għandu jkun bil-miktub jew permezz ta’ mezz durabbli u provdut fuq bażi regolari. TAQSIMA 6 MIXXELLANJI 19. Reklamar. Emendat: A.L.28 tal-2013. (1) Bla ħsara għad-disposizzjonijiet dwar prattiċi kummerċjali mhux ġusti taħt l-Att, fejn reklam ta’ kreditu jkun jinkludi rata ta’ mgħax jew kull ċifra relatata mal-ispiża tal-kreditu lill-konsumatur, ir-reklam għandu wkoll jinkludi informazzjoni standard permezz ta’ eżempju rappreżentattiv skont is-sub regolament (2). (2) L-eżempju rappreżentattiv imsemmi fis-sub regolament (1) għandu jispeċifika u jkollu b’mod ċar, konċiżu prominenti, dawn il-punti ta’ informazzjoni li ġejjin: (a) ir-rata ta’ self, fissa jew varjabbli jew it-tnejn li huma; (b) id-dettalji dwar xi ħlasijiet inklużi fl-ispiża totali tal-kreditu lill-konsumatur; (ċ) l-ammont totali ta’ kreditu; (d) ir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas ħlief fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu msemmija fir-regolament 8; (e) t-tul ta’ żmien tal-ftehim; (f) fil-każ ta’ kreditu fil-forma ta’ ħlas differit għal oġġetti jew servizzi speċifiċi, il-prezz tal-ħlas fil-pront u l-ammont ta’ xi ħlas bil-quddiem; (g) jekk ikun applikabbli, l-ammont totali pagabbli mill-konsumatur; u (h) jekk ikun applikabbli, l-ammont ta’ kull ħlas bikri ta’ kreditu. (3) (a) Reklam ta’ kreditu għandu jinkludi stqarrija ċara u konċiża rigward kull obbligu biex isir kuntratt dwar servizz anċillari relatat mal-ftehim ta’ kreditu, b’mod partikolari servizz ta’ assigurazzjoni, fejn: (i) il-konklużjoni ta’ dak is-servizz hija obbligatorja biex jinkiseb il-kreditu jew biex jinkiseb il-kreditu bit-termini u l-kondizzjonijiet kummerċjalizzati; u (ii) l-ispiża ta’ dak is-servizz ma tistax tiġi stabbilita minn qabel. (b) Ir-reklam ta’ kreditu msemmi fis-sub regolament (1) għandu jkun reklamat b’mod prominenti flimkien mar-rata perċentwali annwali ta’ ħlas. 20. Kreditu transkonfini. (1) Kreditur minn Stat Membru ieħor li jkun biħsiebu jidħol jew ikun daħal fi ftehim ta’ kreditu ma’ konsumatur f’Malta, għandu jkollu aċċess, taħt l-istess kondizzjonijiet li japplikaw għal kreditur Malti, għad-data bases disponibbli f’Malta bil-għan li jivvaluta l-affidabbiltà finanzjarja tal-konsumatur: Iżda t-talba ta’ kreditur għal aċċess tal-imsemmija databa se tista’ tiġi rifjutata mid-detentur tad-databa se jekk l-informazzjoni li tkun ser tiġi pprovduta ma tkunx permessa b’xi liġi, jew tmur kontra l-ordni pubbliku jew is-sigurtà pubblika ta’ Malta. (2) Jekk l-applikazzjoni għal kreditu tkun rifjutata fuq bażi ta’ konsultazzjoni ta’ database, il-kreditur għandu jgħarraf lill-konsumatur minnufi hu mingħajr ħlas bir-riżultat ta’ dik il-konsultazzjoni u d-dettalji tad-databa se konsultata. (3) Dan ir-regolament huwa bla ħsara għall-applikazzjoni tal-Att dwar il-Protezzjoni u l-Privatezza tad-Data. 21. Kalkolu tar-rata perċentwali annwali ta’ ħlas. (1) Ir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas tfisser l-ammont totali ta’ kreditu lill-konsumatur, espressa bħala perċentwali annwali tal-ammont totali ta’ kreditu. (2) Ir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas, li tekwiva li, fuq bażi annwali, għall-valur preżenti tal-impenji kollha (ġbid ta’ kreditu, radd lura u imposti), futuri jew eżistenti, miftiehma bejn il-kreditur u l-konsumatur, għandha tiġi kalkolata skont il-formola matematika mniżżlaf fit-Taqsima I tat-Tielet Skeda. (3) L-ispejjeż li ġejjin għandhom ikunu inklużi fl-ispiża totali tal-kreditu lill-konsumatur: (a) l-ispejjeż biex jinżammkont li jirreġistra kemm transazzjonijiet ta’ ħlas u kif ukoll ta’ ġbid ta’ kreditu; (b) l-ispejjeż tal-użu ta’ mezz ta’ ħlas kemm għal transazzjonijiet ta’ ħlas u kif ukoll għal ġbid ta’ kreditu; u (ċ) spejjeż oħra relatati ma’ transazzjonijiet ta’ ħlas. (4) L-ispejjeż imsemmija fis-sub regolament (3) m’għandhomx jiġu inklużi fl-ispiża totali tal-kreditu lill-konsumatur sakemm il-ftuħ tal-kont ikun fakultattiv u l-ispejjeż tal-kont ikununtwerew b’mod ċar u separatament fil-ftehim ta’ kreditu tal-konsumatur jew f’kull ftehim ieħor konkluż mal-konsumatur. (5) Għall-finijiet ta’ kalkolu tar-rata perċentwali annwali ta’ ħlas, l-ispiża totali ta’ kreditu li Il-konsumatur għandha tiġi stabbilita, bl-eċċezzjoni ta’ kull ħlas pagabbli mill-konsumatur għal nuqqas ta’ konformità ma’ kull impenn min-naħa tiegħu stabbilit fil-ftehim ta’ kreditu u ħlasijiet barra mill-prezz tax-xiri li, għal xiri ta’ oġġetti u servizzi, hu obbligat iħallas irrispettivament minn jekk it-transazzjoni issirx permezz ta’ ħlas fil-pront jew permezz ta’ kreditu. (6) Il-kalkolu tar-rata perċentwali annwali ta’ ħlas għandha tkun bażata fuq is-suppożizzjoni li: (a) il-ftehim ta’ kreditu għandu jibqa’ validu għall-perjodu miftiehem u l-kreditur u l-konsumatur jkun ser jissodisfa l-obbligi tiegħu taħt it-termini u sad-dati speċifikati fil-ftehim ta’ kreditu; u (b) r-rata ta’ self u ħlasijiet oħra jibqgħu fissi bħal-livell inizjali u jibqgħu japplikaw sat-tmiem tal-ftehim tal-kreditu fiċ-ċirkostanza illi l-ftehim ta’ kreditu jkollu klawsola li tippermetti tibdil fir-rata ta’ self u, jekk ikun japplika, ħlasijiet inklużi fir-rata perċentwali annwali ta’ ħlas iżda li ma jistgħux jiġu kkwantifikati fil-ħin tal-kalkolu. (7) Fejn neċessarju s-suppożizzjonijiet addizzjonali mniżżla fit-Tielet Skeda jistgħu jintużaw fil-kalkolu tar-rata perċentwali annwali ta’ ħlas. 22. Għandha tkun ir-responsabbiltà tad-Direttur taħt dawn ir-regolamentili: (a) jsegwi t-tħaddim u l-effettività ta’ dawn ir-regolamenti u jieħu dawk il-miżuri li jqis neċessarji bil-għan li jaċċerta l-ħarsien ta’ dawn ir-regolamenti; (b) jissorvelja l-kredituri u l-intermedjarji ta’ kreditu, u jaċċerta l-ħarsien min-naħa tagħhom tal-obbligi identifikati taħt dawn ir-regolamenti; u (ċ) jaċċerta illi d-drittijiet mogħtija b’dawn ir-regolamenti lill-konsumatur ma jkunux mnaqqsa bid-disposizzjoni ta’ ebda liġi oħra. 23. Multi amministrattivi u d-dritt ta’ appell. Kap. 378. (1) Id-Direttur jista’ jimponi multa amministrattiva, joħroġ dik l-ordni, jew deċiżjoni jew jieħu dik il-miżura kif iqis xieraq skont it-termini tal-Att, fuq kull persuna li tikser jew tonqos milli tħares xi waħda mid-disposizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti. (2) Kull persuna li tikser xi dispożizzjoni ta’ dawn ir-regolamenti tkun ħatja ta’ reatu teħel il-piena ta’ multa amministrattiva ta’ mhux inqas minn elfeuro (€ 1,000) u mhux iżjed minn ħamsa u erbgħin elf euro (€ 45,000). (3) Fil-każ ta’ nuqqas ta’ ħarsien ta’ ordni ta’ konformità, id-Direttur jista’ jimponi multakwotidjana ta’ mhux inqas minn mija utletineuro (€ 130) u mhux iżjed minn mitejn u tlett mitteuro (€ 230) għal kull jum ta’ nuqqas ta’ ħarsien. (4) Biex jiġi stabbilit l-ammont tal-multa amministrattiva speċifikata f’dan ir-regolament, id-Direttur għandu jkun gwidat bil-konsiderazzjonijiet li ġejjin: (a) għal ksur ta’ liġi taħt dawn ir-regolamenti, l-ammont bażiku għandu jkun għoxrin elf euro (€ 20,000): Iżda id-Direttur jista’, meta jkun qed jiffissa l-multa, jieħu kont taċ-ċirkostanzi li jistgħu iwasslu għal żieda jew tnaqqis tal-ammont bażiku: Iżda wkoll id-Direttur għandu jagħmel hekk fuq il-bażi ta’ verifika sħiħa li tieħu kont taċ-ċirkostanzi rilevanti kollha, inkluż il-valur tal-kreditu u t-turnover tal-kreditur; (b) id-Direttur jista’ jimponi multa amministrattiva ogħla mill-ammont bażiku meta ikun hemm ċirkostanzi aggravanti, fir-rigward, partikolarment, tal-gravità u t-tul tal-ksur ta’ liġi u, jew tal-ammont tal-qligħ miksub mhux xieraq bħala riżultat tal-ksur ta’ liġi; (ċ) bla ħsara għal ġeneralità tal-paragrafu (b), dawn li ġejjin għandhom jitqiesu bħala ċirkostanzi aggravanti: (i) it-tieni ksur ta’ liġi jew ksur sussegwenti; (ii) meta l-ksur ta’ liġi jkun jikkostitwixxi prattiċi kummerċjali mhux ġusti taħt l-Att; u (d) l-ammont bażiku jista’ jitnaqqas meta d-Diretturisi billi hemm ċirkostanzi mitiganti b’mod partikolari: (i) meta l-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu, kif ikun il-każ, jagħti provailli kien waqqa fil-ksur ta’ liġi konċernat qabel ma jew eżatt meta d-Direttur beda l-investigazzjoni; (ii) meta l-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu, kif ikun il-każ, jagħti prova il li kienħa passi adekwati biex itaf fi l-effetti negattivi tal-ksur ta’ liġi; u (iii) meta l-kreditur jew l-intermedjarju tal-kreditu, kif ikun il-każ, li jkun ġie notifikat b’avviż skont l-artikolu 106A(5) tal-Att, jagħżel illi jħallas l-multa amministrattiva mingħajr kontestazzjoni: Iżda dan il-paragrafu m’għandux japplika fil-każ tat-tieni ksur ta’ liġi jew il-ksur ta’ liġi sussegwenti. (5) Fit-twettiq tal-funzjonijiet tiegħu taħt dawn ir-regolamenti, id-Direttur għandu ikollu l-istess setgħat ta’ investigazzjoni u infurzar kif preskritti bl-Att. (6) Kull persuna li tħoss ruħha a ggravata b’xi deċizjoni, ordni, multa amministrattiva jew miżura meħuda mid-Direttur, tista’ tintavola appell quddiem il-Bord tal-Appell mwaqqaf skont l-artikolu 110A tal-Att, u l-artikoli 110B sa 110G tal-Att għandhom mutatis mutandis japplikaw. 24. Regolamenti li għandhom jipprevalu. Emendat: A.L.28 tal-2013. (1) Id-disposizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti għandhom jipprevalu u japplikaw minkejja kull ħaġa kuntrarja li jkun hemm f’xi ftehim ta’ kreditu li jidħol fih il-konsumatur. (2) Kull rinunzja mill-konsumatur ta’ xi wieħed mid-drittijiet tiegħu taħt dawn ir-regolamenti tkun nulla u bla effett. (3) Id-dispożizzjonijiet ta’ dawn ir-regolamenti ma jagħtux lok għal evitar li jirriżulta mill-mod li bih jiġu fformulati ftehim, b’mod partikolari billi jiġu ntegrati ġbid ta’ kreditu jew ftehim ta’ kreditu li jaqgħu fil-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dawn ir-regolamenti fi ftehim ta’ kreditu li n-natura u l-iskop tagħhom jagħmluha possibbli li tiġi evitata l-applikazzjoni tagħha. (4) Minkejja li jkun hemm xi disposizzjoni fil-ftehim ta’ kreditu li tkun tistipula li l-liġi applikabbli tal-ftehim ta’ kreditu tkun il-liġi ta’ pajjiż mhux Membru Stat, il-protezzjoni mogħtija b’dawn ir-regolamenti għandha tkompli tapplika meta l-ftehim ta’ kreditu ikollu rabta mill-qrib mat-territorju ta’ Malta jew ma ta’ kull Stat Membru ieħor. 25. (1) Ir-Regolamenti tal-2005 dwar Kreditu lill-Konsumatur ** eventwalment revokati bl-Avviż Legali 415 tal-2011, mill-1 ta’ Jannar, 2012. għandhom mid-data tad-dħul fis-seħħ ta’ dawn ir-regolamenti jiġu mħassra, ħlief- (a) għar-regolament 5, it-Tieni Skeda u t-Tielet Skeda; u (b) għar-regolamenti 3, 4, 6, 7(1), 9 sa 12, 14, 16 sa 18, u l-Ewwel, ir-Raba’ u l-Ħames Skeda sakemm jkunu japplikaw għal self fuq id-djar ta’ abitazzjoni. (2) Bla ħsara għas-subregolament (1), ftehim li jidħlu fih partijiet taħt ir-Regolamenti tal-2005 dwar Kreditu lill-Konsumatur, qabel id-dħul fis-seħħ ta’ dawn ir-regolamenti, għandhom jibqgħu fis-seħħ u jkunu regolati bit-termini u l-kondizzjonijiet applikabbli għalihom.