Att identifiera sina ekonomiska mål kan hjälpa dem att skapa en budget som passar deras behov. Börja med att fråga, Vad är du omedelbara finansiella mål? Omedelbara finansiella mål fokuserar på hur de vill spendera sina pengar idag och ta itu med eventuella brådskande finansiella frågor, såsom att betala av studenter skuld eller kreditkort skuld. Omedelbara ekonomiska mål kan också vara att spara upp för att flytta ut och få sin egen plats eller att ha råd med en ny bil.  Du bör också fråga, Vad är dina långsiktiga finansiella mål?.Dessa mål handlar om hur de vill spendera sina pengar i framtiden. Detta kan vara att ha tillräckligt med pengar för pensionering en dag eller sätta pengar i en resefond för en framtida resa. Finansiella mål bör uttryckas i specifika dollarbelopp med tidsplaner. Till exempel, pension kan vara 30 år bort, köpa ett hus kan vara i 3 år, och köpa en bil kan vara i 9 månader. Ta reda på hur mycket som behövs för varje mål så att specifika sparplaner kan skapas. Att visa dem att deras mål inte är förenliga med deras utgiftsvanor kan få dem att ändra sig. Detta kan kräva att deras skuld beräknas under ett antal år om de fortsätter att använda det sätt de gör. Eller så kan du visa dem att de aldrig kommer att kunna köpa ett hem eller en ny bil om de inte ändrar sina utgiftsvanor. Nästa steg för att skapa en budget är att hjälpa dem att identifiera sina inkomster och utgifter. De kan dela upp sina inkomster och utgifter på månadsbasis, eftersom de flesta räkningar förfaller i slutet av månaden. De bör räkna upp sina inkomster och utgifter så det är tydligt vad de tjänar och vad de är skyldiga varje månad.  Börja med deras månadsinkomst. Detta kan vara en lön, lönecheckar, alla bonusinkomster, och alla barn stöd eller underhåll betalningar. Låt dem sedan beräkna sina totala månatliga utgifter. Du kan sedan skapa den slutliga budgeten tillsammans. Du bör sitta ner med personen och arbeta på deras budget med dem. Du bör visa dem hur man bestämmer deras inkomster och deras utgifter. Du bör också hjälpa dem att beräkna hur mycket pengar de kan spara varje månad om de ändrar sina utgiftsvanor. Detta kommer att göra det möjligt för dem att se hur sparpengar kan gynna dem i det långa loppet.  Du kan välja att använda ett kalkylblad för att skapa budgeten med hjälp av ett datorprogram. Detta kan göra det lättare för personen att vid behov lägga till och dra av utgifter från budgeten. Du kan också visa personen hur man använder budgetering Appar, där de kan använda en App på sin smartphone för att hålla reda på sin budget.
Bestäm personens ekonomiska mål. Belys klyftan mellan deras ekonomiska mål och deras ekonomiska vanor. Hjälp dem att utveckla en budget för att nå sina ekonomiska mål.