"28 och 36" är ett allmänt använt förhållande. Det innebär att inte mer 28% av din månatliga bruttoinkomst (din inkomst innan du betalar skatt) bör gå till att betala bostadskostnader (inklusive hypotekslån, fastighetsskatt och försäkring). Dessutom får månadsbetalningarna för dina utestående skulder, i kombination med dina bostadskostnader, inte överstiga 36 % av din månatliga bruttoinkomst.  Hitta varje procent för din månatliga bruttoinkomst. Om du till exempel tjänar $45,000 per år, har du $3750 i månadsinkomst. 28 och 36 procent av $3750 motsvarar $1050 respektive $1350, respektive. I denna situation innebär detta att dina månatliga boendekostnader inte bör vara mer än $ 1050, vilket motsvarar 28% av din månadsinkomst. Dessutom bör dina totala betalningar på skuld, inklusive på din bil och inteckning, inte överstiga $1350, vilket är 36% av din månadsinkomst. Om dina beräknade betalningar är högre än dessa värden, kan banken minska din inteckning ansökan. Så, om du maximerade din bostadsbetalning på 28% och betalade $ 1050 per månad, skulle du ha $ 300 per månad kvar att betala ner din andra skuld ($ 1350 - $ 1000 = $ 300). Månatliga betalningar av utestående skulder (ingår i 36%) kan inkludera bilbetalningar, underhåll, kreditkortsbetalningar eller andra skulder som du betalar månadsvis (som studielån). Du måste uppskatta den årliga fastighetsskatt och försäkringskostnader i ditt område och lägga dessa siffror till det genomsnittliga priset på den bostad du vill köpa. Du bör också lägga till en uppskattning av hur mycket du kan förvänta dig att betala i stängningskostnader, som är avgifter och avgifter som i allmänhet löper mellan 3 och 6 procent av de pengar du lånar. Kreditföreningarna erbjuder ofta sina medlemmar lägre stängningskostnader. Lägg dessa summor i en bolånekalkylator för att hitta dina månatliga betalningar. Du kan hitta en kalkylator på nätet eller göra en egen i ett kalkylark. Om siffran är över 28% av din bruttoinkomst då kommer du att ha svårt att få ett bostadslån. Om ditt mål hem eller hem pris har en månatlig betalning som du för närvarande inte kan betala, har du flera alternativ. Du kan antingen leta efter billigare bostäder, vänta flera år till och arbeta för mer inkomst eller öka din förmåga att betala snabbare. Detta tredje alternativ kan göras genom att minska din skuld eller genom att öka din tillgängliga inkomst.  Att minska skulden innebär helt enkelt att betala av alla utestående skulder som du för närvarande har. Detta kan inkludera bilbetalningar och kreditkortsskulder. När du har tagit hand om dessa skulder, kan du bidra mer varje månad till ditt bostadslån. Att öka den tillgängliga inkomsten innebär inte bara att tjäna mer pengar, även om den kan ta ett andra jobb eller hitta deltidsarbete. I stället kan detta innebära att skicka en icke förvärvsarbetande make till arbetet eller gå in tillsammans på ett hus med en partner eller vän. Efter att ha övervägt ovanstående pengar spara alternativ, bestämma din förmåga att betala med hjälp av dina specifika omständigheter och en online inteckning kalkylator. Väg för- och nackdelarna med att ta ett extra jobb, ta ett högräntelån, ta ett lån som kräver PMI, eller spara för en stor handpenning innan du åtar dig något av dessa alternativ. Beräkningen av bankräntan är särskilt ingående: http://www.bankrate.com/kalkylators/mortgages/new-house-kalkylator.aspx.
Vet de nyckeltal långivare använder för att avgöra om du kvalificerar dig för ett lån. Beräkna dina förväntade boendekostnader. Öka din förmåga att betala. Bestäm om du har råd med huset du letar efter.