Det enklaste sättet att få en lägre ränta är att vänta tills räntorna på lån över hela linjen är på låga nivåer.  Räntesatserna varierar mycket, ibland även under samma dag, men det finns tillfällen då de helt enkelt är lägre än vid andra tillfällen. Ibland kan perioder med låga räntor också se höjda hempriser, så kom ihåg detta. Du kan tala med din bank, långivare eller mäklare om aktuella räntor på lån och fråga deras åsikt om om det nu är en bra tid att köpa. Bolåneräntor för samma person kan skilja sig mycket från långivare till långivare, så utforska dina alternativ. Prata med olika banker, kreditföreningar och mäklare i ditt område. Det ligger alltid i ditt bästa intresse som låntagare att forska och handla runt. Glöm inte att titta på bostadsmäklare också. Mäklare siktar genom många långivare och kan hitta den bästa räntan. De har mycket låga omkostnader som regel, vilket innebär att lån är mycket ofta billigaste när du får dem från en mäklare. Bolån finns i allmänhet i två smaker: med fasta eller justerbara räntor. Fasta räntor låser låntagaren till en konsekvent ränta som låntagaren betalar under hela lånets löptid. Din kapital- och räntebetalning ändras inte, även om det exakta beloppet som går till var och en räknas om från månad till månad.  Med en rörlig ränta inteckning (ARM) varierar den debiterade räntan under lånets löptid. Du börjar med en inledande period på tio, fem, eller till och med ett år där räntan är låst (vanligtvis till en ganska låg ränta, vilket är vad som lockar människor till denna typ av lån), och sedan efter den inledande perioden din ränta beräknas baserat på ett standardiserat index såsom den prime-räntan... Även om du kanske gillar idén om en låg inledande ränta med en ARM och även om det finns ett tak på hur hög räntesatsen kan höjas, vara medveten om chansen att din ränta kommer att stiga i framtiden och öka den totala kostnaden för ditt lån.  ARM är inte särskilt fördelaktigt idag med räntor på historiska lågor. De är inte nödvändigtvis en dålig sak, dock. För rätt låntagare – till exempel, någon som inte kommer att stanna i lånet tillräckligt länge för att se en justering – kan de användas som ett smart, strategiskt verktyg. I banktermer är en punkt en startavgift som motsvarar 1% av det totala inteckningsbeloppet som du skulle betala för att sänka den löpande räntan med ett fast belopp (vanligtvis 0,125 %). En långivare kan också använda negativa poäng – med andra ord minska sina avgifter i utbyte mot en högre löpande ränta. Att betala för poäng är vanligtvis vettigt om du planerar att hålla ditt lån under en lång tid eftersom du kommer att hamna med en lägre pågående ränta.  Försök att beräkna break-even eller  på fånga punkten. Till exempel, säger du att du lånar $ 150.000 för 30 år och den prime rate (räntan som inte kostar dig några poäng eller ge någon kredit) är 4%. För att komma till 3,875% kommer långivaren att debitera dig 1 poäng, vilket skulle vara $1,500. Din månadsbetalning skulle då gå ner med 11 dollar per månad. Nu beräkna break-even genom att dividera $1500 med $11 = 136,36. Detta innebär att det kommer att ta dig 137 månaders betalningar för att återta din ursprungliga kostnad på $ 1500 för att sänka räntan. 137 månader är ungefär 11,5 år. När du har detta nummer, måste du avgöra om du kommer att stanna i detta lån så länge. Om inte är poängen inte värda det. Om du vill, kan de vara det, men först måste du bestämma pengarnas tidsvärde. De vanligaste lånevillkoren är 30 år (lägsta månadsbetalning), 10 år (högsta månadsbetalning) och 15 eller 20 år (mellan två). Även om 30-årsplanerna har de lägsta månatliga betalningarna betalar du mer på lång sikt eftersom räntorna är högre för längre lån. Du får en bättre affär genom att ta ett kortare lån eftersom du betalar mindre i ränta, så du bör överväga hur mycket du bekvämt kan betala varje månad och se om ett lån kortare än 30 år är möjligt för dig. Ställ dig följande frågor när du bestämmer vilket låneerbjudande du ska ta efter att du har handlat runt: Är räntan fast eller justerbar? Behöver jag betala poäng eller finns det andra avgifter med lånet? Vad är lånets löptid? Hur mycket blir min betalning? Finns det andra kostnader såsom förmedlings- och titelsökningsavgifter som kommer att knytas till stängningskostnaderna? Kan jag betala tillbaka lånet i förtid utan straff? Kommer betalningarna att ändras under lånets löptid? Hur högt kan det gå? Hur mycket måste jag lägga ner? Stämmer det skriftliga erbjudandet med vad jag fick höra om lånet?
Titta på räntorna. Tala med olika långivare. Visa justerbar ränta inteckning (ARM) strategiskt. Överväg att betala för poäng. Tänk på lånets livslängd. Känn till frågorna du kan ställa dig själv.