Innan du börjar titta på fastigheter, börja handla runt för bolån. Att prata med långivare innan du hittar ett hem kommer att låta dig veta hur mycket du kvalificerar dig för i ett bostadslån. Detta nummer kommer att vara det maximala belopp du kan få i ett bostadslån. Detta kommer att hjälpa dig att hitta ett hem som du har råd med.  Du är inte skyldig att teckna ett avtal med en långivare när du besöker dem. Även om du inte är redo att köpa ett hem ännu, kan du fortfarande rådfråga en långivare för att förstå vilket tillstånd din ekonomi befinner sig i, hur mycket av en inteckning du för närvarande kvalificerar dig för, och hur du kan arbeta på din ekonomiska situation för att få en bättre affär. Om du har en dålig kreditpoäng, en långivare kan hjälpa dig att hitta sätt att förbättra poängen. De kan också ge dig råd om hur du kvalificerar dig för ett bostadslån. Den federala bostadsförvaltningen (FHA) är en avdelning av den amerikanska avdelningen för bostäder och stadsutveckling. Om du inte kvalificerar dig för en konventionell inteckning, kanske du vill överväga att få en inteckning genom FHA. FHA-lån kan ha så låga betalningar som 3,5 % och är ofta tillgängliga för personer med kreditpoäng mellan 500-620. Du kan bara ha ett FHA-lån, och du kan bara få lånet på en fastighet som är ockuperad av ägaren.  Tänk på att de utlånande bankerna fattar det slutliga beslutet att bevilja dig ett lån, inte FHA. FHA samarbetar med banker för att försäkra en del av ditt lån. Om du inte betalar lånet måste FHA betala den garanterade delen. Detta är avsett att locka banker att erbjuda lån till högrisklåntagare med låga kreditpoäng.  För att kvalificera sig för ett FHA-lån måste du behålla en kreditpoäng på 500-620 och behålla en hantering på din skuld. Du bör också fastställa en stadig inkomst under en period på två till tre år. Du kan också söka efter ett VA-lån om du är veteran. Kontrollera här för att se om du kvalificerar dig. Ett annat alternativ är att prata med din bank om din låga kreditpoäng och försöka förklara din kredit historia. Ta in bevis på i tid betalningar av din hyra och dina verktyg för minst 12 månader. Om du har en stadig inkomst, bör du också bevisa detta för din bank. Gå igenom din kredit historia med långivaren, särskilt om det finns små sena avgifter som kan ha påverkat din kredit poäng. Långivare kan vara mer lyhörda för låntagare som kan visa att de kommer att kunna betala sitt bolån i tid i framtiden, trots en grov kredithistoria. Din bank kan också se problem i din kredithistorik i fallande skala. En sen medicinsk räkning eller studielån betalningar är vanliga frågor som kan orsaka din kredit värdering att sjunka och kan leda till stötar i vägen för att få ett bolån. Men din bank kommer sannolikt att se fallissemang på ett billån som en mycket värre kredit fråga än studentlån betalningar eller en sen medicinsk räkning. Om ditt kreditpoäng är för lågt för att kvalificera sig för ett lån från en traditionell långivare, eller om du inte har råd med en 3,5% nedbetalning på ett FHA-lån, kan du överväga att ett hyresavtal att äga eller hyra enligt eget avtal. Ett hyresavtal ingås mellan en husägare eller hyresvärd och en hyresgäst eller hyresgäst. Som en del av avtalet går en del av din månadshyra till att köpa bostaden och resten anses vara en hyresbetalning. Leasing till egna avtal kan vara svårt att hitta och du kan behöva rådgöra med en mäklare för att hitta en husägare som är villig att ingå ett avtal. De flesta hyresavtal till egna avtal görs med husägare som inte kan sälja sin bostad till begär pris eller när bostadsmarknaden är en köpare marknad.  De flesta arrender till egna kontrakt varar i två till fem år. Dessa kontrakt kan vara bra för människor med låg kredit eftersom det ger tid att spara för en handpenning, reparera kreditpoäng, och prova hemmet innan du köper det. Vissa kontrakt ger dig möjlighet att gå hemifrån medan fortfarande under kontrakt, men detta kan innebära att husägaren behåller alla pengar du har betalat dem som en handpenning. Du kanske också vill titta på ett säljfinansierat lån. I detta fall förlänger säljaren krediten till köparen, och ett inteckningsavtal lämnas in. En säljare är mer benägna att erbjuda detta arrangemang om säljarens inteckning redan har betalats av. Var extremt försiktig med dessa lån, eftersom det finns många bedrägerier som drar nytta av dem. Anställ alltid en advokat när du förhandlar om sådana kontrakt. Om du har familjemedlemmar eller en partner med god kredit, överväga att be dem att med-signera ett lån för dig. Men akta dig för att delta i ett hem som du inte har råd med. Om de månatliga inteckningsbetalningarna är för höga för din budget, kan du sluta ett co-sign-avtal för ett hem som du kommer att förlora om ett år.   Med-signering kan också vara riskabelt eftersom du involverar familj med pengar, och du kan hamna sätta dessa relationer i fara om du inte har råd med dina hypotekslån. Varje person som skriver på lånet måste ha tillräckligt med kredit för att själva kunna få lånet. Om ditt nuvarande finansiella tillstånd behöver förbättras, eller om ditt kreditpoäng är för lågt för att kvalificera sig för ett FHA-lån, kan det vara en bra idé att vänta med att ansöka om ett bolån.   Ta lite tid att förbättra din kredit värdering och bygga om din kredit historia. Ansök sedan igen om ett lån på fem månader med bättre kreditpoäng, en stadig inkomst och ett starkare grepp om dina skulder. Om du nyligen har haft en konkurs, utmätning eller en hög skuldkvot kan du behöva vänta så länge som två eller tre år innan din kredit repareras.
Tala med en långivare. Se över ett lån från Federala bostadsförvaltningen (FHA). Ge en förklaring till din dåliga kredit till långivare. Fråga din mäklare om ett hyresavtal för att äga ett avtal. Hitta en medtecknare för lånet. Fundera på att vänta tills din kredit förbättras för att ansöka om ett lån.