En del av att hantera dina pengar är inte bara att täcka dina nuvarande utgifter, men också att betala av skulder och spara för framtiden.  Om du inte lär dig självbehärskning och hur man hanterar dina pengar, då måste du lita på andra för att hantera det för dig.  Kommissionen-hungriga finansiella planerare eller välmenande familjemedlemmar kanske inte alltid har ditt bästa i åtanke eller erbjuda bästa råd.  I stället för att förlita sig på andra, ta det första steget i planeringen av en budget genom att sätta upp realistiska, specifika mål. SMART-målen är specifika, mätbara, tillförlitliga, relevanta, och tidsramade.  Separera dina finansiella mål i kortsiktiga (mindre än ett år), medellång (ett till fem år) och långsiktiga (över fem år) mål. Till exempel, anta att du har ett medelfristigt mål att spara en $ 4500 ned betalning för en bil du vill köpa när du tar examen från college i tre år.  Detta ger dig 36 månader att spara för handpenningen.  Därför måste du spara $125 per månad ($4500 / 36 månader = $125 per månad). Detta mål är specifikt: Du sparar för bilen. Detta mål är mätbart: Du vet att du vill spara $ 4500. Detta mål är möjligt: Du vet att du behöver $125 per månad. Detta mål är relevant: Du kommer att behöva en bil. Detta mål är tidsram: Du har 36 månader att spara. Om du planerar att äga ett hus någon gång i framtiden, måste du börja spara upp.  Banken lånar inte ut pengar utan handpenning.  Du kan inte låna en handpenning.  Du måste ha det i besparingar.  Du behöver minst fem procent av husets värde som handpenning.  Dessutom skulle det vara smart att spara ytterligare fem procent för att täcka ytterligare kostnader vid köp av en bostad, såsom stängningskostnader och renoveringskostnader.  Detta innebär att du sparar totalt 10 procent av värdet på bostaden du vill kunna köpa. Till exempel, om du vill kunna köpa en $ 200,000 hem, skulle du behöva spara $ 20.000 ($ 200.000 x.10 = $ 200.000).  För att få ett billån till en rimlig ränta, måste du spara upp en handpenning för bilen.  Kom ihåg att alla medel du lånar för inköp måste betalas tillbaka med ränta.  Så de där bilannonserna som lovar att avstå från din handpenning gör dig inga tjänster.  Du kommer fortfarande att betala det beloppet, plus ränta, och du kommer sannolikt att ha en högre ränta än om du hade sparat upp handpenningen i första hand.  Spara upp så stor av en handpenning på en bil som möjligt, och överväga att köpa en begagnad bil av hög kvalitet istället..  Även om det låter kontraintuitivt, innan du börjar betala ner dina kreditkort, spara upp en nödfond.  De flesta människor har minst en oväntad kostnad varje år.  Om du måste fortsätta att använda dina kreditkort för att täcka nödsituationer, då kommer du aldrig att betala av dem.  Börja med att spara minst 1000 dollar i din nödfond.  Senare, när större, hög ränta skulder är ur vägen, kan du börja bygga en större nödfond.. Ett av dina finansiella mål bör vara att aggressivt betala av dina kreditkort.  När du har etablerat din nödfond, gör en plan för att betala av högräntelån.  Planerar att betala mer än den minsta månadsbetalningen.  Även en extra $ 50 per månad skulle hjälpa.  Planera också att minska dina utgifter.  Ta reda på skillnaden mellan vad du behöver och vad du vill ha, och minska utgifterna tills du slipper skulder. Planera att täcka alla dina årliga levnadskostnader med kontanter.  Det kan vara frestande att refinansiera ditt hus eller få en kreditlinje för att betala av högränteskulder eller för att finansiera en semester.  Men det är smartare att undvika en ändlös cykel av skulder.  Spara för dessa utgifter i förväg så att du inte behöver öka din skuld.  Boendekostnader inkluderar bostadslån eller hyra, verktyg, mat, transport, skatter, fordonsunderhåll, hemreparationer, gåvor och semestrar. Invalidförsäkringen kan ersätta en del av din lönecheck om du blir skadad eller sjuk och inte kan arbeta.  Livförsäkring kommer att hjälpa dina nära och kära att täcka kostnader i händelse av din död.  Det kommer att erbjuda dem långsiktig säkerhet inför förlusten av din inkomst.  Ingen tycker om att tänka på möjligheten av dessa obehagliga händelser.  En ansvarsfull ekonomisk planering innebär dock att man förbereder sig för det oväntade. Vare sig du har djupa fickor eller inte, överväga att inkludera välgörenhet i din lista över ekonomiska mål.  Vanligtvis strävar människor efter att donera mellan tre och tio procent av sin inkomst till kyrkor och andra välgörenhetsorganisationer.  Ibland påverkas mottagaren av välgörenhetsdonationer av givarens religiösa tillhörighet.  Hur mycket du än tänker donera, så krävs det planering för att ge till välgörenhet.  Bestäm först dina månatliga utgifter och hur mycket du vill lägga åt sidan för att spara.  När din andra ekonomi är i ordning, kan du avgöra hur mycket du vill ge till välgörenhet. Du kan göra en månatlig eller årlig utfästelse till välgörenhet av ditt val. Om du behöver hjälp att bestämma en mängd att ge, prova Charity Navigator verktyg.  Den analyserar din inkomst- och skatteklass för att beräkna ett rimligt belopp att ge.
Identifiera dina ekonomiska mål. Varje finansiellt mål du sätter upp bör vara SMART. Spara till ett hus. Köp en bil Bygga regnig dag fond Få ut av skulden Betala för levnadskostnader. Bli försäkrad. Ge tillbaka.