Likt enkel ränta belastas huvudmannen med sammansatt ränta. Men till skillnad från enkel ränta läggs sammansatt ränta till huvudmannen. I den sammansatta ränteformeln symboliseras huvudmannen av ett "P", precis som i den enkla ränteformeln. Tänk dig till exempel att du köpte ett hus för 150 000 dollar. Du betalade 50000 dollar och tog ett lån på resten. Lånebeloppet skulle vara 100000 dollar. I den sammansatta ränteformeln, precis som i den enkla ränteformeln, symboliseras räntan av bokstaven "r". Dela upp procenttalet med 100 för att få decimalvärdet. Till exempel, om den årliga räntan på din inteckning är 8%, skulle du använda 0.08 i den sammansatta ränteformeln. I den sammansatta ränteformeln används bokstaven "t" för att symbolisera antalet år lånet eller investeringen kommer att vara i kraft. Som med den enkla ränteformeln, måste värdet för "t" vara år, så om termen uttrycks i månader eller veckor, skulle du behöva konvertera dem till år. Om du till exempel har ett 10-årigt bolån på huset du köpt, skulle du använda 10 i den sammansatta ränteformeln. När räntan är sammansatt läggs den till kapitalandelen i slutet av varje sammanläggningsperiod. Under nästa period beräknas räntan på det totala kapitalbeloppet och räntan från den första perioden. Denna cykel fortsätter under hela lånetiden, eller tills lånet har betalats av.  Till exempel, om dina bolåneföreningar ränta varje månad, skulle det förvärras 12 gånger på ett år. I din sammansatta ränteformel, detta värde representeras av en "n." I fallet med en investering, skulle ränta ökas fram till slutet av insättningstiden, eller tills du drog tillbaka din investering. När du har siffror för alla värden, kan du bestämma den totala mängden pengar som kommer att ackumuleras under löptiden för lånet eller investeringen, inklusive ränta. Detta belopp symboliseras av bokstaven "A" i din formel. Använd formeln A = P (1 + r/n)nt.  P=100,000 {\displaystyle P=100,000} r=0.08{\displaystyle r=0,08} n=12{\displaystyle n=12} t=10{\displaystyle t=10} Det totala belopp som betalats under lånets löptid skulle vara 221964 dollar. 221 964 = 100 000 (1 + 0,08/12)12(10). Den totala räntan skulle vara $121.964.0. Sammansatt ränta kan vara betydligt större än enkelt intresse, särskilt på lång sikt. Om samma lån hade enkel ränta, skulle du bara betala 80.000 dollar i ränta under lånets löptid.
Börja med det ursprungliga belopp som lånats eller investerats. Ange den årliga räntan som decimal. Fastställa löptiden för lånet eller investeringen i år. Hitta antalet gånger räntan kommer att förvärras i 1 år. Beräkna det totala belopp som ackumulerats med hjälp av den sammansatta ränteformeln.