Vi har alla hört talas om "ögan är för stora för våra fickor", så innan du blir kär i en fastighet se till att du har fått din finansiering inrättad. Oerfarna låntagare eller de som är naturligt impulsiva bör vara extra försiktiga. Det är en sak att överutnyttja när man köper en klänning, men det är en annan sak när man köper ett hus.  Det är en bra idé att ha förhandsgodkännande för ett lån innan du börjar din fastighetssökning. På så sätt har du en gräns att iaktta och kan undvika att ta på dig för mycket skuld. För att få förgodkänt, rådgör med en långivare för att diskutera dina lånealternativ och din budget. Långivaren kommer då att kontrollera din kredit. Du behöver bevis på inkomst, bevis på tillgångar, god kredit (vanligtvis 620 eller högre), och bevis på anställning.  Bekanta dig med de olika typer av lån som finns tillgängliga. VA, FHA och konventionella lån är alla tillgängliga via banker och andra godkända långivare. VA-lån garanteras av Veterans Administration (VA) och är tillgängliga för veteraner, nuvarande medlemmar av den amerikanska försvarsmakten, eller berättigade efterlevande makar. En fördel med VA-lån är att de inte kräver en handpenning. FHA-lån garanteras av den federala bostadsförvaltningen (FHA). Vem som helst kan ansöka om dessa lån, och de erbjuder ofta goda fördelar, såsom låga stängningskostnader och låga utbetalningar. Det finns dock en gräns för hur mycket du kan låna. Konventionella lån är inte statligt understödda som VA- eller FHA-lån, så de kan vara svårare att säkra. Om du har god kredit, en stadig inkomst och har råd med en handpenning, bör du vara berättigad till ett konventionellt lån. Du kan nu få ett konventionellt lån med en handpenning på minst 3%. USDA lån är konventionella lån som kräver inga pengar ner. Besök USDA:s webbplats för mer information. De har olika program och kan vara till stor hjälp.   Se till att inteckningslåneskaparen ser din kreditrapport och dina inkomst- och tillgångsdokument för att verifiera all information innan du utfärdar ett förgodkännande. Du vill inte ha en oinformerad förkvalificering. Det kan leda till skuldproblem senare. Långivare rådfrågar större kreditrapporteringsorgan innan de slutför en låneansökan. Dålig kredit kan resultera i högre räntor eller avslagna låneansökningar och hindra dig från att äga ditt drömhem. Vidta åtgärder för att höja ditt kreditpoäng och ta bort eventuell felaktig information i dina kreditrapporter.   Undersök ditt kreditbetyg ett par månader innan du ansöker om lån. Detta kommer att ge dig tid att reparera eventuella misstag som kan vara på din kredit rapport.  Du kan få ett FHA-lån om din kreditpoäng är under 580, men du måste betala en högre ned betalning. VA har inget krav på kreditpoäng, men de flesta privata långivare kommer att leta efter en poäng på 620 eller högre. För ett konventionellt lån, bör din poäng vara 740 eller högre. Du kan vanligtvis öka din kreditpoäng genom att sänka dina kreditkortssaldon eller betala ner andra skulder. Men om du har en gammal skuld, vänta tills du kan betala den i sin helhet. En delbetalning på en gammal skuld gör bara skulden mer relevant. Ju mer relevant en skuld är, desto mer vikt ges den när du bestämmer din kreditpoäng. Den enda gången du ska göra en delbetalning är om du redan är på ett betalningsavtal eller om du blir stämd för att betala det. Annars bör du vänta tills du har alla pengar som krävs för att betala i sin helhet. Kontrollera din kreditpoäng på en gratis kreditrapportering webbplats, såsom www.creditkarma.com. När du tänker på hur mycket hem du har råd med, vet då vilken lånekapacitet du har. Denna siffra är baserad på din inkomstförtjänande förmåga, inte de tillgångar du äger; men om du har en stor mängd tillgångar, kan du sälja av några av tillgångarna för att placera en större handpenning på en bostad. Detta kommer att sänka dina betalningar. Förstagångsköpare förstår sällan hur många extra kostnader som kommer med husägande. Rådgör med din fastighetsmäklare och hypotekslånegivare för att få en uppfattning om vilka ytterligare avgifter du kommer att ansvara för. Kom ihåg att budget i följande när du sätter upp din finansiering: Hemägare försäkring Värderingsavgift Fastighetsskatter Flytta kostnader Escrow avgifter Andra avgifter och skatter, i tillämpliga fall.  Avvecklingskostnaderna för alla typer av lån uppgår i allmänhet till 3,5–4 % av inköpspriset. Du kan antingen gå den traditionella rutten och betala cirka 20% av bostadens värde som en handpenning eller finansiera mer köp samtidigt med en mindre handpenning. Tänk på att spara för en större handpenning fortfarande anses vara den säkrare vägen och är alltid billigare för dig.  Borta är de dagar då du var tvungen att spara upp för en 20% ned betalning för att äga din dröm hem. I vissa fall kan du låna upp till det fulla priset på fastigheten, vilket innebär att du inte behöver spendera år spara för en handpenning innan du köper. Men om du lägger ner mindre än 20% av inköpspriset, kommer du sannolikt att bli ombedd att köpa privata bolån försäkring (PMI), som inte är billigt. Detta skyddar långivaren, inte dig. Att undvika PMI genom att göra en 20% nedbetalning anses vanligtvis vara en bra investering. Du kan också behöva betala högre stängningsavgifter eller högre ränta på ditt lån. Det krävs ingen handpenning för ett VA-lån. Ett FHA-lån kräver en miniminedbetalning på 3,5% om din kredit är 580 eller högre. Om din poäng är under 580, krävs en 10% nedbetalning. Om du har råd att göra mer än dina planerade amorteringar, gör det. Med ränta som beräknas dagligen och debiteras månadsvis, större eller mer frekventa betalningar kommer att minska beloppet och längden på din inteckning. I allmänhet, se till att du förväntar dig att ha en inkomst stabil nog att betala ned inteckningen under löptiden för lånet. Även om du inte överväger att flytta under en tid, kom ihåg att din situation alltid kan förändras och du kan välja att eller vara tvungen att sälja. Tänk på hur bra du kan sälja huset i den här situationen. Skulle det gå snabbt om det släpptes ut på marknaden igen? Tänk också på att köpa ett hus som kommer att vara värt mer i framtiden, kanske i ett tillväxtområde eller i ett nytt utvecklingsområde.
Lär känna din gräns och var beredd att köpa. Se till att ditt kreditpoäng är tillräckligt högt. Anta inte att tillgångar kommer att ersätta inkomsten. Underskatta aldrig kostnaderna för att köpa en fastighet. Förstå dina lånealternativ. Ta reda på din lånebetalningsstrategi. Överväg återförsäljningsvärde.