För att formulera din budget, måste du ha en uppfattning om hur mycket pengar du kommer att ha sparat upp av tiden du slutar arbeta. Beräkna ungefär hur mycket du tror att du ska betala för dina grundläggande levnadskostnader varje månad, sedan kontrollera att siffran mot det belopp du har råd att ta ut av dina besparingar. Försök att leva av din budget i sex månader som ett experiment. Om du har möjlighet att göra det utan svårigheter, kan du möjligtvis kunna gå i pension när du träffar ditt sparmål. Om du upptäcker att du har förbränning genom dina besparingar eller tvingas förlita sig på kredit, är du ännu inte redo. Det är aldrig för tidigt att börja spara, även om det bara är några dollar här och där. Att få ett försprång på dina besparingar kommer att förbättra dina chanser att kunna gå i pension som planerat och utöka din månatliga budget efter pensioneringen.  Den idealiska tiden att börja förbereda sig för pension är när du går in i arbetskraften i tonåren eller i början av 20-årsåldern.  Om du är bakom kurvan på att bygga dina pensionssparande, du kommer inte att ha något annat val än att avsätta mer av din årsinkomst senare. Den genomsnittliga årliga sparkvoten i USA är cirka 3,7%. Men om du hoppas på att gå i pension med 50, kan det antalet behöva vara så högt som 60-75% för dig. Detta är möjligt, men det kommer att kräva en viss uppoffring från din sida.  Syfta på att ha ungefär 30 gånger så mycket pengar som du förväntar dig att spendera under ditt första år av pension som sparats upp av den tid du når 50. Det exakta beloppet du behöver för att spara varje år kommer att variera beroende på din beräknade budget och livsstil. Helst bör du spara minst 15% av din genomsnittliga årsinkomst före skatt. Barn är dyra. Om du har barn som fortfarande förlitar sig på dig ekonomiskt när du är 50, dina besparingar kanske inte går så långt som du de skulle ha annars. Hänvisa dig själv till deras behov nu, sedan skifta ditt fokus när de har lämnat boet.  Detsamma gäller om du är ansvarig för att stödja föräldrar eller andra släktingar. Det är fortfarande en bra idé att spara under denna tid, även om du inte kan avsätta så mycket. utanför din 401k att lägga till dina pengar. Titta på investeringsmöjligheter som utdelningsaktier, hyresfastigheter, obligationer och peer-to-peer-lån. Ditt mål är att bygga en investeringsportfölj som är stor och varierad mellan många olika tillgångsklasser. Detta är det bästa sättet att se till att den kan stå emot förluster och överleva dåliga marknadsförhållanden.  Skattebefriade eller skattefria tillgångar är att föredra framför tillgångar som kan beskattas, eftersom de gör att du kan behålla ännu mer pengar. Börja investera mer konservativt när du blir äldre. Ju mer riskabel din portfölj är under de senare skedena av livet, desto mer står du att förlora om marknaden tar en plötslig vändning. Om du befinner dig på en trång plats ekonomiskt, kan du frestas att ta pengar från dina besparingar. Men det är i allmänhet klokare att leta efter sätt att minska dina levnadskostnader eller lägga till ditt inkommande kassaflöde. Undvik att tömma dina pensionsfonder om det inte är absolut nödvändigt.  När du tar pengar från din 401k tidigt, riskerar du att förlora fördelarna med att öka intresset och lämna dig själv med mindre av en kudde för framtiden. I vissa fall kan du till och med behöva betala straff för tidiga uttag. De enda gånger du kan använda dina pensionspengar utan att ådra dig straff är när du blir funktionshindrad, utmätning på ditt hem, eller har medicinska kostnader som överstiger 10% av din justerade bruttoinkomst.
Kom fram till en realistisk budget efter pensioneringen. Börja spara så tidigt du kan. Var beredd på att avsätta upp till 75% av dina pengar för besparingar. Vänta tills dina barn har vuxit till att sluta arbeta. Ta på investeringar Försök att inte doppa i dina pensionsfonder innan det är dags.