Personlig ekonomisk planering kretsar kring mål. Betrakta hur du vill att din livsstil ska vara i nuet, nära framtid och avlägsen framtid, sedan skapa en översikt över dina mål som är tillräckligt omfattande för att täcka varje aspekt av ditt liv: Du kan finna att dina kort-, medellång- och långsiktiga mål bygger på varandra - spara $ 100 i månaden, till exempel, mot en husfond kan leda mot ditt långsiktiga mål att köpa ett hem. Se till att dina mål är specifika, mätbara, Uppnåeliga, realistiska och tidsbaserade.  Att göra så kommer att se till att dina mål kan gå förbi "dröm" skedet till faktiskt genomförande. Vad tycker du om pengar, och varför?  Varför är pengar viktiga för dig?  Att besvara dessa frågor hjälper dig att formulera dina ekonomiska mål.  Du kan till exempel finna att pengar är viktiga för dig eftersom du vill ha tid och resurser för att fullfölja din dröm om internationella resor.  Att du vet detta om dig själv hjälper dig att utveckla och prioritera dina mål. Om du har en partner eller familj, gör din "personliga" ekonomiska plan till en "familj" plan.  Att göra det kommer att se till att ni delar era värderingar och mål med varandra och fattar ekonomiska beslut med dessa gemensamma idéer i åtanke.  Du kanske tycker att dina prioriteringar skiljer sig åt.  Engagera er i en noggrann diskussion för att nå en överenskommelse om kompromisser som hjälper er båda att känna er trygga med er ekonomiska framtid. Inse att somliga människor är mer ekonomiskt sinnade än andra.  Bestäm vem som ska ansvara för en hushållsbudget, eller överväga sätt att sörja för varje partners behov av att känna en viss grad av kontroll. Ett mål att t.ex. backpacka genom Europa kanske till en början inte verkar ekonomiskt, men du måste skaffa dig resurser för att göra en sådan resa möjlig.  Intellektuella mål kan vara att främja din utbildning, delta i ledarskapsretreater, skicka dina barn till college och delta i seminarier. Tänk noga på hur du planerar att producera inkomster, oavsett om det handlar om att fortsätta eller avancera i ditt nuvarande arbete eller byta karriär helt och hållet. Livsstilsmål omfattar de saker du gör för nöje och underhållning, liksom de saker du känner är nödvändiga för livskvaliteten som du siktar på. Bosättningsmål kan vara att hyra, köpa bostad eller flytta. Tänk på den livsstil du vill ha när du går i pension, och sätta upp personliga ekonomiska planeringsmål som kommer att ge en pension som uppfyller dina normer.
Sätt upp mål på kort, medellång och lång sikt. Använd en "SMART" målsättningsprocess. Tänk på dina ekonomiska värderingar. Ta med din familj i samtalet. Tänk på alla dina mål, även om vissa verkar mindre "finansiella" än andra.