Nyckeln till att återuppbygga krediten är konsekvens över tiden. Detta innebär att betala räkningar i tid och uppfylla alla kreditåtaganden när de ska betalas. Det är viktigt att komma ihåg att brottslighet kvarstår på din kreditrapport i sju år innan den försvinner. En brottslighet avser en missad betalning på en månad, även om de vanligtvis inte rapporteras till kreditbyråer förrän två månader missas. Detta innebär att du kommer att behöva fokusera på att upprätthålla god kredit betalande beteende i minst sju år (vilket innebär att inte lägga till ytterligare brottslighet) för att ha en tydlig rapport. Resan till att återuppbygga kredit börjar med att veta exakt var du står när det gäller kredit, och hur långt du behöver gå för att komma till kreditpoäng du vill. Vanligtvis anses något över 700 vara bra, med 750 — 850 anses utmärkt. Omvänt betraktas allt under 640 som fattigt med 400 eller lägre som mycket fattigt. Att veta detta hjälper till att informera dig om hur drastiskt din ekonomi behöver omstruktureras.  Få kopior av din kreditrapport från alla tre stora byråer, som är Equifax, Experian och TransUnion. Kontakta inte de tre rikstäckande kreditrapporteringsföretagen individuellt – du kan begära rapporter från de myndigheter du väljer via en källa. Kostnadsfria årliga kreditrapporter tillhandahålls endast genom årliga kreditrapporter.com, 1-877-322-8228 eller e-post till Request Service. Var försiktig med falska webbplatser. För att begära detta via e-post, fyll i https://www.annualcreditreport.com/requestReport/landingPage.action Annual Credit Report Request Formel] och skicka det till: Annual Credit Report Request Service P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 Markera datumet i din kalender när du kan få ytterligare en omgång gratis kreditrapporter nästa år. Tänk på att ditt möte för att kontrollera dina framsteg. Du kan också få en gratis kreditpoäng från webbplatser som Credit Karma och Credit Sesame. Det är inte ovanligt att felaktig information förekommer på din kreditrapport, eller att det finns inkonsekvenser mellan rapporter från olika byråer. Till exempel skulle skulder som betalas i sin helhet kunna anges som obetalda eller felaktiga betalningshistoriker kunna förekomma.   För att bestrida felaktig information om din kreditrapport som listas av de byråer som anges ovan, kan du använda detta urval tvisteformulär och skicka den till företaget.  Inkludera kopior av dokument som visar att det finns ett fel i rapporten. Gör det tydligt var felet finns på rapporten (du kanske vill inkludera en kopia med felcirklarna eller markerat) och att du vill få den korrigerad.  Skicka ditt brev via certifierad post och se till att du begär ett returkvitto, vilket ger dig dokumenterade bevis på att byrån mottagit ditt brev. Konkurs kan påverka kreditpoängen negativt i upp till 10 år. Rätt budgetering färdigheter är det första steget i att bygga starka ekonomiska vanor som inte bara kommer att hjälpa dig att återuppbygga kredit, men också hjälpa dig att upprätthålla god kredit framåt och förhindra ekonomiska svårigheter. Budgetering låter dig veta vad pengar kommer in, och göra en strikt plan för vad som går ut. Som prioriterar och lämnar utrymme för skuldåterbetalning, besparingar och i tid räkningsbetalningar. Den gyllene regeln för budgetering är att aldrig spendera mer än du tjänar. Om du är det, betyder det att utgifterna måste minskas, eller att inkomsterna måste ökas.  Börja med att bestämma exakt hur mycket du tar in varje månad. Bestäm sedan hur mycket du spenderar varje månad. Detta kommer att omfatta nödvändigheter som bostäder/shelter, mat, verktyg, kommunikation, transport, medicinska kostnader, och alla lån återbetalningar. Det kommer också att innehålla diskretionära objekt som semestrar, nätter ut, etc. För att ta reda på detta, är det bra att titta på dina bankkonton. Subtrahera dina utgifter från din inkomst för att avgöra hur mycket extra pengar du har varje månad. Ditt mål bör ha 5 till 10 procent av din månadsinkomst kvar för besparingar. När du vet hur mycket du tjänar och hur mycket du spenderar, är det viktigt att minska icke-väsentliga utgifter så mycket som möjligt. Detta kommer att ge mer utrymme för i tid räkningsbetalningar (en viktig del av återuppbyggnad kredit), frigöra kontanter för återbetalning av lån i tid, och möjliggöra besparingar varje månad. Nyckeln är att vara medveten om vad man vill jämfört med vad man behöver, och att minska behoven så mycket som möjligt. Se till att titta på dina behov också, och bekräfta att de inte vill. Till exempel kan du behöva en mobiltelefon, men en 3GB dataplan är sannolikt en önskan, där en 1GB-plan kan vara allt du behöver. Här är en lista över behov för de flesta människor: Boende / Shelter. Du måste nog betala hyra eller bolån varje månad. Om det du betalar är för högt, överväga billigare bostäder. Mat. Realistiskt uppskatta hur mycket pengar du spenderar på mat varje månad, inklusive både livsmedel och mat.  Om du behöver skära ner det numret, överväga att äta hemma och packa en lunch oftare. Hjälpmedel. Vatten, sopor, elektricitet och/eller naturgasräkningar är vanligtvis oundvikliga, men du kan minska dem genom att vara konservativ. Ta kortare duschar, koppla ur elektronik som inte är i bruk, klä dig varmt i stället för att slå på värmen, och så vidare. Meddelanden. Du behöver nog tillgång till en telefon, oavsett om det är en fast telefon eller en mobiltelefon. Om din mobilräkning äter en stor bit av dina pengar varje vecka, se om du kan nedgradera till färre minuter eller en mindre dataplan. De flesta människor skulle förmodligen inte anse kabel eller internet tillgång absolut nödvändigt att leva. Om du behöver komma online, men du inte längre har råd med tillgång hemma prova att använda WiFi på ditt lokala bibliotek eller kaféer. Transport. Oavsett om det är en bil, en cykel eller ett busspass, du förmodligen måste spendera pengar för att komma runt. Om du har en bil, räkna ut de månatliga kostnaderna för gas, försäkring, underhåll och registrering. Medicinska utgifter. Om du har ett kroniskt tillstånd som kräver regelbundna läkarbesök eller medicinering, se till att notera dessa kostnader.  Du kan också inkludera hur mycket pengar försäkring kostar dig varje månad. Det finns ett skatteavdrag för de personer vars medicinska kostnader överstiger en viss tröskel; se till att du vet vad du håller reda på dina utgifter (behåll kvittona) när du förbereder din skattedeklaration. När din budget är skapad, kommer du att ha en tydlig bild av vilka dina utgifter är. Det är viktigt att prioritera dina utgifter så att alla räkningar betalas exakt när de ska betalas. Betalningshistoriken utgör 35 procent av din kreditpoäng, och återbetalningar i tid kan snabbt och enkelt återuppbygga din kreditpoäng.   Om du tenderar att vara sen att betala dina räkningar och ådra sig sena avgifter, är det viktigt att sluta. Skriv upp en kalender med alla dina förfallodagar (eller skriv in den i telefonen), och kontrollera den religiöst. Se till att pengarna är redo i förväg, och försök att posta betalningar eller göra online överföringar en dag eller två före deadline. Att du kommer in i rutinen att betala dina räkningar konsekvent kan hjälpa dig att bryta några av de dåliga ekonomiska vanor som bidrog till din konkurs.  Acceptera att det kan vara en svår justering, men det kommer i slutändan att vara bäst för ditt bankkonto. Varje månad är det viktigt att sätta lite bort i besparingar. Även om 5 till 10 procent rekommenderas, spara allt är positivt. Med nödsparande kan du avstå från att använda kredit om det uppstår en plötslig räkning. Börja smått. De flesta finansiella experter rekommenderar att ha tillräckligt med pengar i besparingar för att täcka sex månaders utgifter, men det är ett ambitiöst startmål (även om du kan göra det ett eventuellt mål).
Håll fast vid sunda ekonomiska vanor med tiden. Se över din kreditrapport. Tvivla på felaktig information om din kreditrapport. Skapa en budget. Skapa besparingar i din budget och minska icke väsentliga utgifter. Betala räkningarna i tid. Bygg en liten kudde i besparingar.