title: Isabella Eugénie Boyer

text: Après la mort de son époux en 1875, l'héritage qu'il laisse est considérable (14 millions de dollars de l'époque, soit 316 millions de dollars de 2016). Cependant des procès ont lieu entre les descendants de son premier lit et la famille du second lit. Isabelle Boyer est déclarée comme sa veuve légale. Elle se remarie en 1879 avec Victor Reubsaet, un violoniste hollandais célèbre, et s'installe à Paris. Le roi Humbert d'Italie octroie le titre de duc de Camposelice (dont le nom sera donné à un violon de Stradivarius, ouvragé en 1699) à Reubsaet en 1881.


title: Isabella Eugénie Boyer

text: La duchesse de Camposelice, qui était encore fort belle, aurait servi de modèle pour le visage de la Statue de la Liberté, par Bartholdi, mais son rôle de modèle n'est qu'une hypothèse parmi d'autres.


title: Réserve africaine de Sigean

text: La réserve africaine de Sigean est un parc zoologique français situé sur la côte méditerranéenne, entre Narbonne et Perpignan, fondé par Paul de La Panouse et Daniel de Monfreid.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Elle revendique présenter plus de (plus de , et ) d'au moins , sur , à l'ouest de la Berre, au sud des étangs qui jalonnent le littoral occitan.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Avec plus de , la réserve africaine de Sigean est un parc animalier dit de semi-liberté qui cherche à donner des conditions d'élevage où l'animal aurait une vie sociale et bénéficierait d'un cadre suffisamment vaste et bien adapté pour y conserver des comportements proches de ceux observés dans son milieu d'origine. Le circuit de la visite traverse un milieu naturel où alternent étangs, marais, pinèdes, plaines et collines où cohabitent et se reproduisent une grande diversité d'espèces animales différentes, pour la plupart africaines mais appartenant également à la faune locale.


title: Réserve africaine de Sigean

text: En 1972, la mission interministérielle du Languedoc-Roussillon, dite mission Racine, du nom de son président Pierre Racine, et chargée de l'aménagement du littoral, donna son autorisation pour l'implantation d'un parc animalier unique de par sa taille, original quant à ses protocoles d'élevage extensif, bien intégré dans un ensemble naturel riche sur le plan faunistique et floristique qu'il s'agissait de préserver tout en développant une activité de conservation d'espèces animales essentiellement africaines.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Créée à l'initiative de Paul de La Panouse, propriétaire du zoo de Thoiry, et de Daniel de Monfreid, fils d'Henry de Monfreid, la Réserve Africaine de Sigean ouvre ses portes au public le . Le directeur est alors Michel Maës. En 1976, Jean-Jacques Boisard est mandaté par un cabinet de gestion pour terminer la mise en place de la réserve qui rencontre de graves problèmes financiers, alors que Daniel de Montfreid et son épouse meurent dans un accident de voiture. En 1982, il prend la direction du parc en main jusqu'en 2016, année de son décès. Actuellement Christine Pellegrini en est la Présidente Directrice Générale.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Au fil des années, la Réserve Africaine de Sigean a su créer un vaste courant d'intérêt et de sympathie pour la faune sauvage et la nature. En 1989, s'est constituée l'Association des Amis de la Réserve Africaine de Sigean (ARAS), association déclarée loi 1901. Elle participe et aide la Réserve dans ses actions de recherche scientifique, de pédagogie ou de conservation de la faune sauvage en participant à des actions de sauvetage, en animant des programmes pédagogiques destinés aux scolaires, en organisant des voyages d'études et en attribuant des bourses à des chercheurs.


title: Réserve africaine de Sigean

text: La Réserve Africaine de Sigean a déjà été quelquefois partiellement, voir complément inondée par les crues. À certains endroits du parc, ses inondations graves ont causé la mort d'antilopes, d'autruches et de zèbres, notamment sur les deux plaines africaines.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Grâce à des conditions climatiques méditerranéennes, la Réserve africaine de Sigean est en Europe une des plus grandes réserves animalières spécialisées dans la conservation de la grande faune africaine. Les espèces les plus rares de mammifères dont, une quarantaine d'équidés sauvages, des girafes et rhinocéros blancs y sont répertoriées.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Les conditions offertes en font un lieu de référence pour l'observation du comportement animal. Depuis l’ouverture du parc, plusieurs milliers de naissances y ont été homologuées, dont certaines sont exceptionnelles (pélican à dos rosé, zèbre de Grévy et zèbre de Hartmann, guépard, éléphant d'Afrique, lycaon, chimpanzé, rhinocéros blanc, gazelle de Cuvier ou âne de Somalie).


title: Réserve africaine de Sigean

text: Le circuit en voiture, un parcours de , permet de traverser le parc de la Brousse africaine, le parc des ours du Tibet, le parc des lions et le parc de la Savane africaine. Des grands parcs de vision de plusieurs hectares où évoluent des troupeaux importants d'espèces différentes, mais compatibles.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Les impalas cohabitent dans la Brousse 1 avec des buffles roux de forêt, des hippotragues noirs, des blesboks dans un espace de , qui présente différents milieux (forêts, plaines, rivières, marais).


title: Réserve africaine de Sigean

text: La Brousse 2 est une grande plaine herbeuse de 15 hectares qui présente un groupe reproducteur de gnous à queue noire, ils vivent en compagnie de springboks, cobes défassa, zèbre de Grévy et d'autruches.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Les girafes du Kordofan cohabitent avec des zèbres de montagne de Hartmann, un groupe d'antilopes rouannes, des nyalas et des autruches dans la brousse 3 de qui est traversée par un cours d'eau et agrémenté d'une grande colline.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Un groupe d'une dizaine d'ours noir d'Asie est présenté pour des raisons de conservation. Ils disposent d'un enclos de , agrémenté d'une maison en pierre, de structures en bois pour grimper et d'un étang pour la baignade.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Une dizaine de lions vivent à Sigean dans un enclos qui s'étend sur . Un grand étang et une colline, sur laquelle ils sont souvent, agrémentent leur enclos boisé.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Un groupe de rhinocéros blancs vit dans la savane 1 où ils cohabitent avec des Cobes de Mrs Gray, des sitatungas et divers oiseaux : pélicans blanc et cigognes blanches. Cet enclos de représente différents paysages : savane, milieu boisé de pins, d'arbustes et de joncs piquants bordés par des rivières et marais.


title: Réserve africaine de Sigean

text: La savane 2 est une vaste plaine herbeuse de 10 hectares qui présente une cohabitation entre des rhinocéros blancs, des élands, des zèbres des plaines, des bœufs watusis et des autruches.


title: Réserve africaine de Sigean

text: La savane 3 présente des gazelles de Cuvier, des ânes de Somalie et des phacochères sur . Cet enclos présente une partie forestière et une vaste plaine où poussent quelques herbes.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Une promenade à pied par laquelle on accède après avoir garé son véhicule sur les parkings situés au centre de la Réserve. La Plaine africaine, et grand parc d'élevage d'une superficie de qui permet de découvrir la vie des antilopes africaines de plusieurs espèces différentes : springboks, kob lechwes, gnous, oryx gazelles, élands, ainsi que des autruches. Des cobes de Mrs Gray, des zèbres de Grévy sont présentés sur la seconde plaine africaine de , qui est située derrière les îles aux chimpanzés.


title: Réserve africaine de Sigean

text: La vie sur l'étang de l'œil de Ca et ses nombreux oiseaux : flamants, pélicans à dos rosé, cigognes, hérons, paons, perroquets, nandous, émeus, cygnes, oies, canards. Les primates : les grandes îles des chimpanzés, magots, saïmiris et ouistitis de Geoffroy... mais aussi admirer d'autres mammifères : porcs-épics, suricates, wallabys, girafes réticulées, dromadaires, grand koudous, lycaons, animaux de la ferme, ainsi que les reptiles : tortues, alligators, serpents, iguanes…


title: Réserve africaine de Sigean

text: De nombreux émeus, ainsi que des grues antigones et plusieurs dizaines d'espèces de canards : colverts, siffleurs d’Europe, nette rousse, mandarins, carolins, fuligule morillon, fuligule nyroca, fuligule milouin... vivent à Sigean sur la partie du parc à pied. Ils vivent dans un enclos semi-désertique à buissons traversé par un cours d'eau. Un groupe de suricates vit dans un enclos avec des baies vitrés situé dans le parc à pied.


title: Réserve africaine de Sigean

text: En 2018, la réserve construit une immense volière de 1 hectare, dans le parc à pied, présentant des oiseaux africains en semi-liberté. Il crée également le parc des carnivores, offrant des enclos plus vastes aux guépards et lycaons.


title: Réserve africaine de Sigean

text: Depuis 2017-2018, il n'y a plus d'éléphants d'Afrique dans le parc à pied (l'un est mort et les deux autres ont été transférés vers d'autres zoos).


title: Réserve africaine de Sigean

text: Environ 200 hectares sont donné au animaux du parc et aux visiteurs qu'on peut voir sur le plan du parc, avec les différents enclos de 5 à 20 hectares chacun. Les 100 hectares supplémentaires sont des terres à côté où le parc récoltent le foin et la paille pour les herbivores du parc, d'après le livre guide de la réserve.


title: Réserve africaine de Sigean

text: La fréquentation toujours en progression, atteignait en 2013. En 2014, son chiffre d'affaires est de . En 2016, sa fréquentation atteint .


title: Liste de personnalités nées à Marseille

text: Même s'ils peuvent apparaître dans d'autres rubriques, les vingt compagnons de la Libération nés à Marseille sont regroupés dans cette rubrique. des fiches biographiques sont disponibles sur le site de l'Ordre de la Libération


title: Laci J. Mailey

text: Elle est principalement connue pour son interprétation du rôle de Jess O'Brien dans la série Chesapeake Shores.


title: Laci J. Mailey

text: Laci Mailey grandit en Colombie-Britannique, elle est la dernière de sa famille. Dès sa sortie du lycée, elle fréquente la Vancouver Film School, puis étudie à New York et Los Angeles. Elle continue de perfectionner son art à la Railtown Acteurs Studio à Vancouver.


title: Laci J. Mailey

text: Depuis 2009, elle est en couple avec Steve Bradley. Ils se marient le à Las Vegas. Le , elle annonce sur Instagram, être enceinte de 5 mois. Le 22 octobre 2019, elle annonce sur Instagram, la naissance de son fils prénommé Cassius.


title: Laci J. Mailey

text: Elle est principalement connue pour ses rôles à la télévision. Elle est connue pour son rôle récurrent dans "Falling Skies". De 2016 à 2022, elle apparaît dans le casting principal de la série Chesapeake Shores diffusée sur la chaîne Hallmark Channel, dans le rôle de Jess O'Brien et en tant que personnage récurrent dans la saison deux de la série "The Romeo Section "diffusée sur la chaîne CBC Television.


title: Molalité

text: La molalité s'exprime en moles par kilogramme (symbole : mol/kg). La molalité est notée "b", pour ne pas confondre avec le symbole de la masse : "m".


title: Molalité

text: Elle doit son utilité au fait que les volumes varient en fonction de la température. La concentration molaire (molarité) classique (mol/l), rapportant la quantité de solvant au volume de la solution, varie ainsi avec la température, ce qui peut occasionner des imprécisions préjudiciables.


title: Nicolás Almagro

text: Nicolás Almagro Sánchez, né le à Murcie (Espagne), est un joueur de tennis professionnel espagnol d'origine chilienne.


title: Nicolás Almagro

text: Son père se nomme comme lui Nicolás et sa mère Mercedes, ils sont tous les deux espagnols d'origine chilienne. Il a également un frère et une sœur, Juan et Balta, qui sont tous les deux enseignants.


title: Nicolás Almagro

text: C'est à l'âge de huit ans qu'il commence à apprendre à jouer au tennis et montre très vite des facilités sur la terre battue. Son coup droit était alors considéré comme son meilleur coup.


title: Nicolás Almagro

text: Quand il ne dispute pas de tournois, il aime passer du temps avec sa famille et n'hésite pas à aider sa famille grâce aux gains des tournois remportés. Il aime la musique espagnole, les ordinateurs et le théâtre. « Nico » aime beaucoup la télévision espagnole comme « El Hormiguero ».


title: Nicolás Almagro

text: Nicolás Almagro est ami avec ses compatriotes Fernando Verdasco et Feliciano López ainsi que l'Argentin Juan Mónaco.


title: Nicolás Almagro

text: Après une grande carrière en juniors il passe le cap en 2005 en disputant trois tournois du Grand Chelem et en battant un premier top 10. Depuis il se stabilise dans le top 50 et a même atteint la mondiale. Il a joué trois quart de finale perdus contre Rafael Nadal à Roland-Garros en 2008 (1-6, 1-6, 1-6), 2010 (6-7, 6-7, 4-6) et 2012 (6-7, 2-6, 3-6). En 2013 il mène 2 sets à 0 en 1/8 face à Tommy Robredo mais subit la remonté de son compatriote. En 2014 il bat Nadal pour la première fois, celui-ci est numéro 1 et la rencontre se joue sur terre battue à Barcelone, prometteur pour Roland Garros mais au premier tour il est contraint à l'abandon. Il a également atteint les quarts de finale à l'Open d'Australie 2013 où il passe à deux points d'une demi-finale, ainsi qu'aux jeux olympiques de 2008.


title: Nicolás Almagro

text: Nicolás Almagro commence sa saison à l'Open de Chennai en tant que tête de série numéro 2. Il accède aux quarts-de-finale sans jouer puisqu'il profite du forfait de Steve Darcis au tour précédent. Il élimine difficilement le japonais Yuichi Sugita en trois sets (4-6, 7-6, 6-4) mais se fait sortir en demi-finales par le futur vainqueur Milos Raonic (4-6, 4-6).


title: Nicolás Almagro

text: Il participe ensuite à l'Open d'Auckland en Nouvelle-Zélande. Après avoir éliminé Santiago Giraldo (6-4, 6-2), il est battu par Philipp Kohlschreiber (6-7, 4-6)en demi-finale du tournoi.


title: Nicolás Almagro

text: À l'Open d'Australie, il bat successivement Łukasz Kubot, Grigor Dimitrov, Stanislas Wawrinka avant d'être éliminé en huitième par Tomáš Berdych.


title: Nicolás Almagro

text: En Coupe Davis, il permet à l'Espagne de se qualifier en battant Andrey Golubev et Mikhail Kukushkin.


title: Nicolás Almagro

text: Il participe ensuite au premier Masters 1000 de l'année, Indian Wells, en se qualifiant en quarts de finale après avoir notamment pris sa revanche sur Tomáš Berdych en huitièmes. Son parcours s'interrompt puisqu'il est battu en quarts par le mondial Novak Djokovic. C'est la première fois qu'il arrive en quarts de finale de ce tournoi.


title: Nicolás Almagro

text: Contre Olivier Rochus à Wimbledon en 2012 il réussit 48 aces, ce qui le place dans le top 15 du plus grand nombre d'aces dans un match.


title: Nicolás Almagro

text: Lors des quarts de finale de la Coupe Davis, il remporte un match important pour la qualification de son pays face à John Isner en 5 sets (6-4, 4-6, 6-4, 3-6, 7-5).


title: Nicolás Almagro

text: Lors de la finale de la Coupe Davis contre la République tchèque, il fait perdre son pays quasiment à lui tout seul en ne parvenant à remporter aucun de ses deux simples à enjeu.


title: Nicolás Almagro

text: Nicolás Almagro commence très bien l'année puisqu'il atteint les quarts de finale de l'Open d'Australie mais est battu par son compatriote David Ferrer après avoir pourtant mené 2 sets à 0 et être passé à seulement deux points de la victoire. Il est finalement battu 6-4, 6-4, 5-7, 6-7, 2-6, c'est sa contre son aîné pour autant de confrontations.


title: Nicolás Almagro

text: Lors de sa défaite contre David Ferrer, il se blesse aux ischio-jambiers et doit donc déclarer forfait à la rencontre de Coupe Davis la semaine suivante contre le Canada. L'Espagne s'incline devant également jouer sans les deux meilleurs joueurs espagnols du moment, Rafael Nadal et David Ferrer.


title: Nicolás Almagro

text: Il reprend la compétition à l'Open du Brésil. En lice pour remporter le tournoi pour une quatrième fois, il est battu dès les quarts de finale contre le revenant et futur finaliste du tournoi David Nalbandian (6-7, 6-3, 6-7).


title: Nicolás Almagro

text: « Nico » poursuit sa saison terrienne sud-américaine à l'Open d'Argentine où il s'arrête aux portes de la finale face au Suisse Stanislas Wawrinka (3-6, 5-7).


title: Nicolás Almagro

text: Pour conclure cette tournée, il dispute l'Open d'Acapulco où il a une finale à défendre. Il atteint les demi-finales sans perdre un set mais il s'incline logiquement (5-7, 4-6) face à Rafael Nadal, qui effectuait son retour après une blessure qui l'avait écarté des courts pendant plusieurs mois.


title: Nicolás Almagro

text: Il enchaîne ensuite avec la tournée nord-américaine aux Masters d'Indian Wells où il est battu dès le troisième tour par Tommy Haas (3-6, 7-6, 6-7) après avoir pourtant eu une balle de match.


title: Nicolás Almagro

text: Au tournoi jumeau de Miami, il améliore légèrement sa performance en allant en huitièmes de finale où il s'incline contre le Français Richard Gasquet (7-6, 5-7, 6-7) dans un nouveau match marathon.


title: Nicolás Almagro

text: Almagro commence une deuxième tournée sur terre mais reste sur le sol américain au Tournoi de Houston où il atteint sa première finale de l'année, en se faisant cependant une petite frayeur au deuxième tour contre Gaël Monfils en perdant un set (2-6, 6-0, 6-3). L'Espagnol ne remporte toutefois pas le titre, battu par le local John Isner (3-6, 5-7).


title: Nicolás Almagro

text: Il se rattrape toutefois à l'Open de Barcelone où il se qualifie pour la finale du tournoi (sa sur le circuit, et la sur terre battue) sans perdre un set ni jouer un tie-break. Il ne remporte pas le titre, battu par Rafael Nadal (4-6, 3-6).


title: Nicolás Almagro

text: La suite de la saison sur terre n'est pas à la hauteur de ses espérances puisqu'il est battu avant les huitièmes de finale aux Masters de Madrid et aux Masters de Rome.


title: Nicolás Almagro

text: Tenant du titre à l'Open de Nice, il préfère défendre son titre en Allemagne mais à la suite d'une blessure, il déclare forfait à la dernière minute.


title: Nicolás Almagro

text: Cette blessure ne l'empêche pas de disputer Roland-Garros après avoir notamment battu l'Italien Andreas Seppi (7-6, 6-0, 6-4). À la suite de la défaite de Tomáš Berdych dès le premier tour, la voie s'ouvre pour lui vers les quarts de finale mais il ne profite pas de l'occasion, battu par Tommy Robredo après avoir pourtant mené 2 sets à 0, subissant un remake de l'Open d'Australie (7-6, 6-3, 4-6, 4-6, 4-6).


title: Nicolás Almagro

text: L'Espagnol enchaîne avec Wimbledon où il atteint les 1/16 de finale en lâchant un set (tie-break) face au Français Guillaume Rufin pour la troisième fois consécutive.


title: Nicolás Almagro

text: Son parcours s'arrête face à Jerzy Janowicz (6-7, 3-6, 4-6), futur demi-finaliste, joueur qu'il avait pourtant battu à l'Open d'Australie. Wimbledon reste actuellement le seul Grand Chelem où Nicolás Almagro n'a jamais atteint les huitièmes de finale.


title: Nicolás Almagro

text: Malgré cette défaite, il retourne sur la terre battue, sa surface de prédilection à l'Open de Båstad. Par suite de l'élimination de Richard Gasquet dès le deuxième tour, il entre en tant que favori mais se fait sortir dès les quarts par son compatriote Fernando Verdasco (4-6, 6-4, 5-7), récent quart de finaliste à Wimbledon.


title: Nicolás Almagro

text: Au tournoi de Hambourg, il améliore sa performance en atteignant les demi-finales après avoir notamment battu le tenant du titre Juan Mónaco (4-6, 6-0, 6-3) mais est battu par Fabio Fognini (4-6, 6-7), futur vainqueur du tournoi.


title: Nicolás Almagro

text: Nicolás Almagro aborde donc la saison nord-américaine sans le moindre titre, une première depuis 2005.


title: Nicolás Almagro

text: Aux Masters de Montréal, il est sorti dès le premier tour et ne fait pas mieux aux Masters de Cincinnati.


title: Nicolás Almagro

text: En manque de confiance pour l'US Open, il fait une immense contre-performance, s'inclinant dès le premier tour face à Denis Istomin (3-6, 1-6, 6-4, 3-6). Cette tournée nord-américaine sans la moindre victoire le fait quitter le top 15, à la mondiale.


title: Nicolás Almagro

text: Son année est marquée par une finale d'un ATP 250, à Houston où il s'incline face à Fernando Verdasco. Et par une victoire contre le 1 mondial Rafael Nadal à Barcelone en s'imposant (2-6, 7-6, 6-4) en quart de finale mais perdant au tour suivant.


title: Nicolás Almagro

text: Il met du temps à retrouver sa forme d'antan. Il atteint même la mondiale en . Il retrouve petit à petit son niveau de jeu qui lui permet de retrouver le top 100 en fin d'année, à la mondiale.


title: Nicolás Almagro

text: Pas de grands résultats en 2017 marquée par 3 abandons Open d'Australie, Madrid puis surtout Roland Garros où blessé au genou il s'écroule en larmes et est réconforté de longues minutes par son adversaire Juan Martin Del Potro.


title: Nicolás Almagro

text: En 2018 il enchaine 5 défaites, abandon sur la dernière, pour un seul match en tableau principal ATP à Gstaad.


title: Nicolás Almagro

text: Nicolás Almagro est un joueur très puissant doté d'un bon service. Son coup droit et son revers à une main sont très bons et il arrive à effectuer de nombreux coups gagnants avec une facilité égale des deux côtés.


title: Nicolás Almagro

text: Lorsqu'il est en forme physiquement et mentalement, Almagro fait partie des meilleurs joueurs du monde sur terre battue : en atteste son match en quart de finale de Roland-Garros 2010, où il dispute une rencontre très serrée contre le roi de la terre battue Rafael Nadal (perdue sur le score de 6-7, 6-7, 4-6).


title: Mécha Baždarević

text: Mehmed Baždarević, né le à Višegrad (Yougoslavie), est un joueur de football international bosnien, devenu entraîneur. Meneur de jeu, il fait l'essentiel de sa carrière au sein de deux clubs, Željezničar Sarajevo puis le FC Sochaux. International yougoslave, sélection avec laquelle il participe au championnat d'Europe de 1984 et dont il porte le maillot à , il devient ensuite le premier joueur à avoir porté le brassard de capitaine de la Bosnie-Herzégovine.


title: Mécha Baždarević

text: Mehmed Baždarević est formé au FK Željezničar Sarajevo au poste de milieu de terrain. Il joue ses premiers matchs professionnels en 1979 avant de devenir international yougoslave quatre ans plus tard et de disputer l'Euro 1984. Il est vice-Champion de Yougoslavie en 1985 et demi-finaliste de la Coupe de l'UEFA la même année dans une campagne européenne où le club élimine notamment le FC Sion, le Dinamo Minsk et Universitatea Craiova et avant de s'incliner contre le Videoton SC.


title: Mécha Baždarević

text: Il y joue de 1979 à 1987 avant de rejoindre le FC Sochaux-Montbéliard où il passe neuf saisons. Dès sa première saison en France, il participe à la remonté du club en première division en terminant vice-Champion de France de Division 2 après une défaite en finale contre le RC Strasbourg. Pendant cette saison en D2, Sochaux réussi son parcours en Coupe de France et atteint la finale après avoir éliminé plusieurs clubs de l'élite notamment le Paris SG, le Montpellier HSC, le RC Lens et l'OGC Nice mais s'incline au Parc des Princes face au FC Metz lors de la séance de tirs au but. Il devient un joueur réputé en France par sa qualité de passe et son poids dans le jeu sochalien. En 1989-1990, il participe à la Coupe UEFA où Sochaux élimine le club luxembourgeois de La Jeunesse d'Esch sur deux scores fleuves (5-0, 7-0) avant d'être éliminé par l'AC Fiorentina après deux matchs nuls à l'aller comme au retour.


title: Mécha Baždarević

text: En 1995, le club descend en deuxième division, et rate la remontée immédiate. Âgé de et n'entrant plus dans les plans du club, le Bosnien part à Nîmes qui évolue alors en National. Celui-ci, grâce à sa participation à la finale de la coupe de France 1995-1996 face à Auxerre, également champion de France, obtient sa qualification pour disputer le coupe d'Europe des vainqueurs de coupes. Avec cette possibilité associée à l'objectif de remonter en deuxième division, le club construit une équipe compétitive. Bazdarevic s'y impose comme un élément primordial et apporte beaucoup par son expérience, le club finissant premier loin devant ses concurrents. Cependant, l'année suivante est plus délicate, blessé il ne peut jouer, encore sous contrat, il le rachète et quitte le club en cours de saison pour le Étoile Carouge FC, en Suisse. où il ne pourra jouer que 6 matchs (référence ci-contre).


title: Mécha Baždarević

text: Mécha Bazdarevic est un entraîneur réputé pour promouvoir les petits clubs. En effet, lors de la saison 2003-2004, il finit troisième de Ligue 2 avec le FC Istres et monte donc à l'échelon supérieur. Il reçoit le titre de meilleur entraîneur de ligue 2 aux trophées UNFP 2004. La saison suivante est jugée décevante par les dirigeants, si bien que Mécha Baždarević est remplacé en par Xavier Gravelaine. Le SM Caen fraichement relégué en Ligue 2 lui propose un poste dans le but de retrouver la Ligue 1 mais il refuse cette offre.


title: Mécha Baždarević

text: Mécha Bazdarevic réalise la même prouesse lors de la saison 2007-2008 avec le Grenoble Foot. Le club isérois finit troisième de ligue 2 et accède à la ligue 1. Le club se maintient en première division la saison suivante et atteint la demi-finale de la Coupe de France, se faisant éliminer par le Stade rennais 1-0. La saison suivante est cependant insuffisante. Le GF38 est relégué en Ligue 2. Bazdarevic décide de continuer avec Grenoble la saison suivante, mais il quitte le club après la de Ligue 2, à la suite d'une défaite contre Le Mans 1-0 fin août.


title: Mécha Baždarević

text: En , à la suite du départ de Francis Gillot, il est nommé entraîneur du FC Sochaux pour deux saisons et disputera la Ligue Europa avec ce club, au sein duquel il a évolué en tant que joueur. Il est limogé le , à la suite des mauvais résultats de Sochaux et « devant la nécessité de redresser sa situation sportive en Ligue 1 », c'est Éric Hély qui le remplace.


title: Mécha Baždarević

text: Le , il est nommé sélectionneur national de la Bosnie-Herzégovine, en replacement de Safet Sušić, démis de ses fonctions le après une défaite 3-0 contre Israël en éliminatoires du Championnat d'Europe de football 2016.


title: Mécha Baždarević

text: Le , il devient l'entraîneur du Paris FC, et emmène le club parisien à la quatrième place de Ligue 2, et donc en barrages de promotion, malheureusement perdus aux tirs au but contre le Racing Club de Lens, qu'ils avaient par ailleurs battus en championnat. Il est remercié fin à la suite de mauvais résultats. Il sera remplacé par René Girard


title: Mécha Baždarević

text: Après un bilan plus que mitigé, il choisit d'un commun accord avec le club de ne plus entraîner l'En Avant le 1er février 2021 après une série de 2 victoires en 18 matchs, une 17e place au classement et une défaite 3-2 face à Pau, dernier du classement. Il est remplacé provisoirement par son adjoint, Frédéric Bompard.


title: Mécha Baždarević

text: Le tableau suivant récapitule les statistiques de Mécha Baždarević durant sa carrière d'entraîneur en club, au .


title: Mécha Baždarević

text: Avec son club formateur du FK Željezničar Sarajevo, il est vice-champion de Yougoslavie en 1985. et demi-finaliste de la Coupe de l'UEFA la même année, Pendant son passage en France, il est également vice-champion de France de Division 2 en 1988 et finaliste de la Coupe de France en 1988 avec le FC Sochaux-Montbéliard, champion de France en National avec Nimes Olympique durant la saison 1996-1997


title: Mécha Baždarević

text: Avec la Yougoslavie, il est vice-champion d'Europe Juniors en 1978 puis Champion d'Europe Juniors en 1980. Il est également médaille de Bronze aux Jeux Olympiques en 1984.


title: Mécha Baždarević

text: Il est finaliste de la Ligue des Champions de la CAF en 2005 avec l'ES Sahel. Avec l'équipe nationale de Bosnie, il rate de peu la qualification pour la Coupe du Monde 2018 en poule après un match disputé face à la Grèce.


title: Mécha Baždarević

text: Il est élu meilleur joueur de Yougoslavie en 1985 et en 1986 et sélectionné dans l'équipe idéale UEFA en 1985. En 1989, alors qu'il joue au FC Sochaux, il est élu meilleur joueur étranger de Ligue 1.


title: Jean-Luc Sassus

text: Jean-Luc Sassus, né le à Tarbes et mort le à Lavaur, était un footballeur international français. Il a évolué à différents postes (ailier, milieu, défenseur) de la fin des années 1970 à la fin des années 1990.


title: Jean-Luc Sassus

text: Après des débuts au Toulouse FC, il rejoint ensuite l'AS Cannes puis le Paris Saint-Germain avec lequel il remporte la Coupe de France en 1993 puis le titre de champion de France en 1994. Il évolue ensuite à l'Olympique lyonnais avant de terminer sa carrière professionnelle à l'AS Saint-Étienne en 1997.


title: Jean-Luc Sassus

text: Jean-Luc Sassus fut formé à l'école de foot du TAC et, très vite, intégra les équipes de jeunes où sa progression spectaculaire (années 1970) impressionna ses dirigeants et lui fit gravir rapidement les échelons. Il est élève au sein de la section Sports études au lycée polyvalent du Mirail à Toulouse sous la houlette de Gérard Rabier en 1977-1978. Puis, il mène de pair avec sa carrière professionnelle des études supérieures. En effet, il fait maths sup puis maths spé au lycée Pierre-de-Fermat avant d'intégrer une école d'ingénieur en chimie, toujours à Toulouse.


title: Jean-Luc Sassus

text: Formé au Toulouse AC au poste d'attaquant, il rejoint ensuite le Toulouse FC en 1979. Il évolue avec le club toulousain en tant qu'attaquant (ailier) jusqu'en 1986. Il est champion de France de deuxième division en 1982 et connaît des sélections en équipe nationale de jeunes. En 1982, il est également désigné meilleur joueur de la coupe du monde universitaire qui se déroule au Mexique. Il signe son premier contrat de footballeur professionnel en 1984, puis obtient son diplôme d'ingénieur chimiste en 1985.


title: Jean-Luc Sassus

text: Étant ingénieur, il commence une thèse. Mais un contrat lui est proposé par l'AS Cannes en 1986. Il choisit d'interrompre ses études et de devenir un footballeur cannois.


title: Jean-Luc Sassus

text: Jean-Luc Sassus reste à Cannes jusqu'en 1992, année où il rejoint le Paris Saint-Germain, club avec lequel il obtient un titre de champion de France de première division et remporte la coupe de France. Il reçoit une cape en équipe de France, le lors d'un match qualificatif pour la Coupe du Monde, remporté 2-0 face à l'Autriche.


title: Jean-Luc Sassus

text: Le , Pascal Olmeta agresse Sassus dans le tunnel des vestiaires du stade de Gerland après le match de championnat OL-Nantes (0-1).


title: Jean-Luc Sassus

text: Le défenseur a le nez fracturé et un traumatisme crânien. Olmeta est ensuite licencié de l'OL. En 1997, ils se réconcilieront publiquement.


title: Jean-Luc Sassus

text: Après sa carrière de footballeur, il devient agent de joueurs. Il intervient via la société « Cœur de foot » auprès des scolaires afin de promouvoir la culture footballistique dans les banlieues. Le joueur compte un fan-club très actif dans la ville de Plestin-les-Grèves, dans les Côtes-d'Armor.


title: Jean-Luc Sassus

text: Il pratiquait aussi l'athlétisme et participait aux interclubs où on l'a vu remporter le concours régional de lancer de poids.


title: Jean-Luc Sassus

text: Il est impliqué dans l'association « Un Casque, un Ballon et du Cœur » qui aide les enfants orphelins des sapeurs-pompiers décédés en intervention.


title: Jean-Luc Sassus

text: Il meurt le d’une crise cardiaque à l'âge de . Le lendemain de sa mort, une minute de silence par le Paris Saint-Germain et une minute d'applaudissement par l'AS Saint-Étienne sont observées lors de la dernière journée de championnat. L'UNFP lui rend hommage en présentant . Jean-Michel Moutier, directeur sportif dans les années 1990, explique à son propos : .


title: Taux effectif global

text: Le taux effectif global (TEG) est la traduction, sous forme d'un taux, du coût réel d'un crédit immobilier ou un crédit à la consommation selon les normes de calcul appliquées en France. Ce taux doit être fourni obligatoirement par les établissements de crédit français dans l'offre de crédit proposée aux emprunteurs.


title: Taux effectif global

text: Le coût réel d'un crédit est difficile à établir compte tenu des clauses financières très diverses pouvant figurer dans une offre de crédit et de la complexité du calcul actuariel. Le TEG prend en compte l'ensemble de ces paramètres et permet à l'emprunteur de connaitre le cout réel de son crédit et de pouvoir comparer les offres des différents établissements de crédit. Le calcul du TEG prend en compte le taux d'intérêt mais également la périodicité de remboursement ("mensuel, trimestriel, "in fine", ...") du crédit, ainsi que tous les frais et accessoires liés à ce crédit et acquittés par l'emprunteur (frais de dossier, assurance crédit obligatoire, autres commissions). Le TEG est enfin et surtout l'outil de mesure prescrit par le Code de la consommation pour s'assurer que le coût du crédit ne dépasse pas le taux de l'usure.


title: Taux effectif global

text: Le TEG, pris au sens large, repose sur un taux d'intérêt, dit "taux débiteur" ou "taux nominal", auquel s'ajoutent un ensemble de coûts liés au crédit. La différence entre le TEG et le taux nominal du crédit permet de connaître l'incidence actuarielle ("le supplément de taux") des frais et accessoires attachés à l'octroi du crédit. De ce point de vue, le TEG est l'un des éléments qui participent à la responsabilité du banquier dispensateur de crédit.


title: Taux effectif global

text: Le taux d'intérêt débiteur peut se présenter de deux manières distinctes : soit il s'agit d'un taux fixe sur toute la durée du crédit, soit il s'agit d'un taux révisable, selon des règles de révision précisées dans le contrat de prêt. Le plus souvent, l'indice monétaire utilisé est soit le taux de l'EURIBOR 1 an ou de l'EURIBOR 3 mois auquel est ajouté un élément fixe exprimé en pour cent (ou "points de taux"). À l'instar des pays anglo-saxons, la première révision peut intervenir après plusieurs années d'application du taux initial. D'autres indices peuvent être utilisés, mais sont de préférence réservés à des professionnels ou à une clientèle avertie.


title: Taux effectif global

text: En cas de prêt à taux révisable et jusqu'en 2008, le calcul du TEG se faisait à partir du taux initial du prêt, le seul connu et certain à la date de la signature du contrat. Des accords de Place, signés par les établissements de crédits en 2008/2009 à l'initiative des Pouvoirs publics, sont convenus que serait désormais tenue compte, pour le calcul du TEG, de la valeur du taux débiteur à la date de la première révision, que ce soit sous trois mois ou dans 10 ans. La règle, précisée dans le contrat de prêt, consiste à prendre la valeur de l'indice de référence connue au début du mois de l'offre, augmentée de l'élément fixe, et de l'appliquer au tableau d'amortissement qui suit la première révision du taux, en respectant les règles de révision des échéances décrites dans le contrat.


title: Taux effectif global

text: La transposition en 2016 en droit français de la directive européenne relative au TAEG des crédits immobiliers consentis à des particuliers organise le maintien de ce principe. Elle précise que cette méthode est applicable si le taux débiteur ainsi révisé est supérieur au taux initial, afin d'éviter que le TEG d'un prêt à taux révisable puisse être inférieur ou égal au taux initial du prêt, comme observé dans certains cas depuis 2009, dénaturant les deux objectifs principaux du TEG : ne pas excéder le taux de l'usure ; donner une mesure en points et centièmes de point de taux des frais supportés au titre du crédit en supplément du taux du prêt.


title: Taux effectif global

text: Le TEG se calcule au plus tard à la date de la signature du contrat de crédit, sur la base des éléments connus et certains à cette date ("cf. article L.313-1 du Code de la consommation").


title: Taux effectif global

text: L'emprunteur doit pouvoir comprendre les caractéristiques de l'offre de crédit qui lui est faite et peser financièrement sa prise de risque et son engagement.


title: Taux effectif global

text: Le taux effectif global a été mis en place afin de permettre aux emprunteurs de comparer sur une seule et même base les propositions de crédit effectuées par des établissements de crédits différents et aux caractéristiques différentes.


title: Taux effectif global

text: Depuis la définition entrée en vigueur le , les coûts entrant dans l’assiette du TAEG répondent nécessairement à trois critères cumulatifs parmi les quatre suivants :


title: Taux effectif global

text: En effet, la définition du TEG/TAEG en vigueur depuis 2016 expose : « "Dans tous les cas, pour la détermination du taux effectif global du prêt, comme pour celle du taux effectif pris comme référence, sont ajoutés aux intérêts les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects, supportés par l'emprunteur et connus du prêteur à la date d'émission de l'offre de crédit ou de l'avenant au contrat de crédit, ou dont le montant peut être déterminé à ces mêmes dates, et qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées" » (article L. 314-1 du code de la consommation).


title: Taux effectif global

text: Sous réserve que ces trois conditions soient respectées, peuvent constituer des frais à prendre en compte dans le TAEG, par exemple :


title: Taux effectif global

text: Les frais liés à l'exécution du contrat de prêt sont exclus ("par exemple, les primes de l'assurance - incendie incluses dans les primes de l'assurance Multi-Risque Habitation que ne manque pas de souscrire tout occupant responsable. Sur ce point, voir l'arrêt de la Cour de cassation du - Civ, 11-13.779").


title: Taux effectif global

text: Il est utile de distinguer entre coûts accessoires liés à des services ("maintenance par exemple pour un crédit automobile") et coûts accessoires d'assurance.


title: Taux effectif global

text: Certaines pratiques visent à développer des produits et solutions de financement qui s'apparentent juridiquement à des locations, évitant ainsi l'obligation de produire le TEG contractuellement. Affaire de communication, le taux, souvent mis en avant par les publicités relève d'une durée généralement courte ("12 ou 24 mois, en particulier pour les crédits à la consommation, qui n'utilisent pas le TEG, mais le TAEG") voire le cas échéant portant sur un effet promotionnel très limité dans le temps.


title: Taux effectif global

text: La législation tend à clarifier ces processus en imposant la communication publicitaire sur une norme du TEG d'une part et en gérant "l'effet-annonce" en obligeant l'annonceur à une rigueur et à une information de plus en plus précise quant au coût total de l'opération de crédit, au prix d'une moindre lisibilité des publicités.


title: Taux effectif global

text: Remarque : l'indication du TEG est obligatoire lors d'une proposition (offre) de crédit immobilier ou pour une publicité à propos d'un crédit ; les organismes de crédit communiquent donc avec des exemples chiffrés de crédits avec assurance décès invalidité (ADI). Les TEG communiqués tiennent donc compte de cette assurance ADI, dès lors qu'elle est obligatoire.


title: Taux effectif global

text: Le TEG concerne tous les crédits. Lorsque le TEG s'applique à un crédit à un consommateur (crédit mobilier à la consommation ou crédit immobilier), il est dénommé "Taux annuel effectif global" (TAEG, art. L. 314-3 du code de la consommation). Les crédits aux entreprises et aux personnes morales de droit public comportent le TEG.


title: Taux effectif global

text: Du jusqu'au , le TAEG était utilisé uniquement pour les crédits à la consommation (le TEG s'appliquait aux crédits immobiliers aux consommateurs). Depuis (différé au octobre pour la France), le taux annuel effectif global (TAEG), déjà en usage depuis pour les crédits à la consommation aux consommateurs est étendu à tous les crédits aux consommateurs.


title: Taux effectif global

text: Distinct du TEG, le TAEG est le taux effectif utilisé en France pour les principaux crédits aux particuliers, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers.


title: Taux effectif global

text: Le principe du TAEG est posé par l'article L. 314-3 du Code de la consommation, au ; son mode de calcul est défini à l'annexe de l'article R.313-1 du Code de la consommation :


title: Taux effectif global

text: Des exemples sont donnés dans le Décret n° 2002 - 928 du , pris en application de l'article du Décret n° 2002 - 927 du relatif au calcul du taux effectif global du crédit à la consommation et portant modification du Code de la consommation.


title: Taux effectif global

text: Comme le TEG, il comprend l'ensemble des coûts annexes au crédit, à l'exception notable des frais d'actes notariés - le cas échéant.


title: Taux effectif global

text: Il est juridiquement présenté comme "TAEG" : Taux Annuel Effectif Global (Décret n°2002-928 du ), décrit ici comme Taux annualisé effectif global.


title: Taux effectif global

text: Remarque : la traduction de cet acronyme est malheureuse à deux titres : un taux est toujours, par convention internationale, une donnée annuelle, sauf mention expresse du contraire ; la lettre "A" signifiait dans la directive européenne d'origine "actuariel", par opposition à "proportionnel".


title: Taux effectif global

text: En cas de versements fractionnés des fonds ("ou de prêts multiples dans un même contrat"), pour des montants connus et fixés par avance, à des dates distinctes, connues et fixées par avance, la formule de calcul est la suivante :


title: Taux effectif global

text: La base de calcul est une année standard, savoir : un an = 365 jours ou bien 365,25 jours ou 52 semaines ou 12 mois normalisés. Un mois normalisé est composé de 365/12=30,416 66 jours, une année compte 12 mois normalisés et 365 jours, que l'année soit bissextile ou pas.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 €, en date du . Il est remboursé en une seule fois et en intégralité le d'un montant de 1.200 €, soit 1,5 an après, ou alors 365+182,5 = 547,5 jours après le point de départ du crédit.


title: Taux effectif global

text: Soit x = 0,129 24 arrondi à 12,9 %, ou alors à 12,92 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 €, en date du . Il est remboursé en une seule fois et en intégralité le d'un montant de 1.200 €, soit 1,5 an après, ou alors 365+182,5 = 547,5 jours après le point de départ du crédit. Les frais de dossier sont égaux à 50 €, acquittés en même temps que la mise à disposition des fonds.


title: Taux effectif global

text: Soit x = 0,168 526 arrondi à 16,9 %, ou alors à 16,85 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 €, en date du , remboursable en deux échéances de 600 € chacune le et le , soit 1 an et deux ans après la mise à disposition des fonds. Les frais de dossier sont égaux à 20 €, acquittés en même temps que la mise à disposition des fonds.


title: Taux effectif global

text: Soit x = 0,146334 arrondi à 14,6 %, ou alors à 14,63 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 €, en date du , remboursable en trois échéances d'un montant égal à : <br>


title: Taux effectif global

text: Soit x = 0,131855 arrondi à 13,2 %, ou alors à 13,19 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 € consenti le janvier. Le taux conventionnel périodique mensuel pratiqué par le prêteur est de 0,50 %.


title: Taux effectif global

text: L'échéancier des remboursements prévoit 36 mensualités constantes d'un montant égal à 30,42 €, à payer le de chaque mois, à partir du février.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 € consenti le ("fin de mois"). Le taux conventionnel périodique mensuel pratiqué par le prêteur est de 0,50 %.


title: Taux effectif global

text: L'échéancier des remboursements prévoit 36 mensualités constantes d'un montant égal à 30,42 €, à payer en fin de mois, à partir du .


title: Taux effectif global

text: La résolution de l'équation par itérations successives ("programmables sur des logiciels de calculs libres ou commerciaux") donne x = 6,2 % ou 6,16 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 1.000 € consenti le janvier. Le taux conventionnel périodique mensuel pratiqué par le prêteur est de 0,50 %. Ce dernier retient 10 € de frais de dossier sur le versement des fonds.


title: Taux effectif global

text: La résolution de l'équation par itérations successives ("programmables sur des logiciels de calculs libres ou commerciaux") donne x = 6,9 % ou 6,88 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Soit un prêt de montant K = 10.000 € consenti le . Le taux conventionnel pratiqué par le prêteur est de 8,70 %, soit 0,725 % par mois.


title: Taux effectif global

text: L'échéancier des remboursements prévoit 36 mensualités constantes d'un montant égal à 317,74 €, à payer à la fin chaque mois, à partir du .


title: Taux effectif global

text: Deux méthodes peuvent être indifféremment utilisées pour déterminer le TAEG selon le principe suivant : les écarts entre deux dates peuvent être mesurés soit en rapportant le nombre exact de jours de cette période à 365, soit en fraction entière d'année pour la partie bornée par des quantièmes mensuels identiques, à laquelle on ajoute ou soustrait le nombre de jours restants rapportés à 365.


title: Taux effectif global

text: La résolution de l'équation par itérations successives ("programmables sur des logiciels de calculs libres ou commerciaux") donne x = 9,0471 %, arrondi à 9,0 % ou 9,05 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: La résolution de l'équation par itérations successives ("programmables sur des logiciels de calculs libres ou commerciaux") donne x = 9,0571 %, arrondi à 9,1 % ou 9,06 % si on préfère une précision de deux décimales.


title: Taux effectif global

text: Conclusion : deux méthodes de calcul sont admises, deux résultats différents en résultent. Et aucun des deux ne sera déclaré erroné ("c'est le sens de l'arrêt de la cour de cassation du 26.11.2014").


title: Taux effectif global

text: Il est mentionné une échéance constante d'un montant égal à 317,73 €, alors que l'équation de la méthode 1 retient 317,78 €. Nonobstant cette infime coquille, les intérêts échus au , date du paiement de la première échéance, correspondent à 1,5 mois normalisé, soit 108,75 €. L'échéance constante de remboursement du crédit est donc égale à 317,74 €, solution en m de l'équation actuarielle ci-dessous, avec i = 0,725 % :


title: Taux effectif global

text: Sur 46 jours, sont dus 109,64 € d'intérêts à payer le . L'échéance constante est égale à 317,77 €, solution en m de l'équation ci-après :


title: Taux effectif global

text: Le calcul du taux effectif global est déterminé par la résolution de l'équation dite des intérêts composés ("selon la périodicité des versements"), ou dite de façon équivalente et plus moderne, de l'égalité des flux actualisés entrant et sortant, à l'instar du calcul d'un taux de rentabilité interne (TRI voir Taux de rentabilité interne).


title: Taux effectif global

text: L'article R.314-2 du nouveau Code de la consommation distingue une catégorie de crédit pour laquelle le calcul doit être effectué différemment. Il s'agit des crédits destinés à financer les entreprises, l'immobilier et ceux accordés à des personnes morales de droit public.


title: Taux effectif global

text: Le calcul doit tout d'abord déterminer, selon la méthode actuarielle (voir Taux actuariel) le taux de période, c'est-à-dire celui applicable à la période de remboursement (par exemple : le mois). Le taux annuel est ensuite calculé en multipliant le taux de période par le rapport entre la durée de l'année et celle de la période unitaire ("soit pour une échéance mensuelle, une multiplication par douze"), d'où le qualificatif de "proportionnel".


title: Taux effectif global

text: Tous les calculs sont effectués avec toute la précision permise par l'automate utilisé, les taux ("de période et effectif global") sont affichés avec une précision d'au moins une décimale. L'usage a consacré un affichage arrondi aux deux premières décimales, à l'image des taux d'intérêt des prêts ou des rendements des placements communiqués au grand public.


title: Taux effectif global

text: Ce taux de période doit, lui-même, être rapporté à la durée de l'année civile, soit 365 jours (ou 366 jours). Pourtant, les établissements de crédit pratiquent souvent les calculs de taux selon une année fictive de 360 jours, dite Lombarde.


title: Taux effectif global

text: Historiquement, la raison de l'usage de l'année Lombarde est que le nombre de diviseurs de 360=2×3×5 est égal à 24, facilitant les multiples opérations manuelles de calculs.


title: Taux effectif global

text: Cela étant, c'est le mode de calcul des intérêts sur le marché monétaire interbancaire, en particulier les taux EURIBOR. Cette règle de calcul est appelée base EXACT/360,de convention internationale sur tous les taux - IBOR ( "- Interest Banking Offered Rates"), le préfixe indiquant le nom de la place financière sur laquelle les cotations sont organisées : EURIBOR pour les taux monétaires en Euro à Frankfort, GBP LIBOR pour la Livre Sterling à Londres, à l'image de l'USD LIBOR, de l'EURO LIBOR, ... ("sur ces points de techniques de marchés, consulter entre autres l'ouvrage de J. M Dalbarade cité en bibliographie").


title: Taux effectif global

text: Il convient de ne pas confondre le calcul dit "sur la base de l'année Lombarde" ("calcul sur la base du nombre exact de jours dans le mois - à savoir 28, 29, 30 ou 31 jours - rapporté à 360 jours, prohibé de jurisprudence constante depuis au moins 2005, bien que d'usage courant sur le marché monétaire interbancaire") et le calcul selon la notion de mois normalisé ("voir l'annexe de l'article R.313-1 du Code de la consommation"). Dans le premier cas, la stipulation d'intérêt est erronée, puisque le taux affiché est implicitement majoré (le coefficient multiplicateur est égal au quotient 365/360 ou 366/360), tandis que dans le second cas, il n'y a aucune erreur, chaque mois ayant la même durée, soit un douzième de la durée fixe de l'année civile, savoir 365 jours.


title: Taux effectif global

text: Un arrêt de la Cour de cassation du (Chambre civile, 1, n° 15-16498) indique qu'il convient d'apporter la preuve par le calcul de l'usage de la méthode lombarde en lieu et place de celle du mois normalisé ; qu'il ne suffit pas d'évoquer la mention "360" figurant dans le contrat de crédit pour prononcer la déchéance de la stipulation conventionnelle des intérêts ("cet arrêt casse l'arrêt de la cour d'appel de Colmar du ").


title: Taux effectif global

text: Le calcul en mois normalisé est donc équivalent au mode de calcul obligataire ("aussi appelé Bond Basis"), selon lequel chaque année est composée de 12 mois de 30 jours, soit 360 jours. Cette convention de calcul a considérablement simplifié la détermination du montant du coupon obligataire couru entre deux dates d'échéances.


title: Taux effectif global

text: Cette équivalence est rappelée dans un arrêt de la Cour d'Appel de Paris du (RG 15/14.551) qui énonce :"[...] ; Qu'aux termes de l'article R313‐1 du code de la consommation, les intérêts sont calculés à partir d'une année de 365 jours et de 12 mois normalisés de 30,41666 jours, ce qui aboutit au même résultat mathématique qu'en retenant une année de 360 jours et 12 mois de 30 jours, de sorte que la critique formulée de ce chef n'est pas fondée ;".


title: Taux effectif global

text: Selon ce dispositif, tous les mois ont 30,416 66 jours normalisés, soit 30 jours de 1,013889 jour normalisé, y compris le mois de février. Par exemple, entre le et le , il y a 30,416 66 jours normalisés ("soit un mois normalisé") et 31 jours exacts. Entre le et le , il y a 60,833 33 jours normalisés ("soit 2 mois normalisés") et 62 jours exacts. Pour une année non bissextile, entre le et le mars de la même année, il y a 3,416 67 jours normalisés et 1 jour exact. Si l'année est bissextile, il y a toujours 3,416 67 jours normalisés mais 2 jours exacts, à cause du .


title: Taux effectif global

text: Cette méthode de calcul est appelée méthode proportionnelle ou légale, puisque organisée par les textes, les autres bases de calculs ne respectant pas une stricte proportionnalité constante pour un même nombre de jours courus, en particulier pour le calcul des intérêts intercalaires, ceux compris entre la date de versement des fonds et la date d'échéance qui suit immédiatement et dont la durée est inférieure par définition à la durée d'un mois.


title: Taux effectif global

text: Le second avantage est de rendre le calcul de l'échéance constante d'un prêt indépendante de la date du point de départ de l'amortissement.


title: Taux effectif global

text: Remarque : une année selon la Sécurité Sociale est composée de 13 mois de 28 jours chacun, soit 364 jours.


title: Taux effectif global

text: Pour les crédits immobiliers, le Taux Effectif Global est donc, nécessairement et jusqu'à 01/10/2016, proportionnel au taux de période. La Cour de cassation l'a d'ailleurs rappelé, dans un arrêt du .


title: Taux effectif global

text: Pour information, cet arrêt a cassé un arrêt de la Cour d'appel d'Aix en Provence qui avait jugé que le TEG de n'importe quel crédit devait être un taux actuariel équivalent, c'est-à-dire un TAEG.


title: Taux effectif global

text: Figurent ci-après des exemples de calcul du TEG de crédits conçus à partir de cas réels. Pour déterminer les éléments constitutifs du TEG en points de taux à partir du taux d'intérêt du prêt, il est nécessaire de faire les calculs pas à pas, ajoutant un nouvel élément aux précédents, et non de manière détaillée, un terme remplaçant un autre. En effet, du fait de la forme hyperbolique de la fonction d'actualisation, les éléments supplémentaires convertis en points de taux se cumulent. Procéder à une mesure de l'incidence en points de taux de chaque élément pris séparément, puis les additionner, conduit invariablement à un écart avec le TEG calculé en intégrant en une seule fois tous les éléments.


title: Taux effectif global

text: Le TEG d'un crédit à taux fixe et à périodicité constante, sans frais ni accessoire, est égal, quelles que soient les modalités de remboursement du capital (" échéances constantes, progressives ou dégressives, amortissement constant, progressif ou dégressif, "in fine" ou à la carte") au taux nominal du prêt si le taux périodique de calcul des intérêts est proportionnel au taux nominal. Ce résultat intangible est la conséquence directe du principe de construction du tableau d'amortissement d'un prêt.


title: Taux effectif global

text: Preuve : soit K le montant du prêt, j le taux mensuel proportionnel au taux du crédit et n la durée du crédit en nombre de mois. On note CRD le capital restant dû après paiement de l'échéance de rang p. Le rang est compris entre 1 et n. On remarque que CRD = K et on fait l'hypothèse non restrictive que CRD = 0. Soit ECH l'échéance constante de ce crédit, acquittée durant n mois.<br>


title: Taux effectif global

text: À chaque rang p, on a les relations de récurrence suivantes, qui donnent le montant mensuel des intérêts échus et dus, et la part d'amortissement du capital prêté :


title: Taux effectif global

text: La somme verticale ("cf. suite télescopique") de toutes ces égalités permet de simplifier les termes identiques à gauche et à droite de chaque égalité et de faire apparaître le résultat suivant : <br>


title: Taux effectif global

text: PS : ce résultat se généralise avec des échéances non nécessairement constantes et un taux d'intérêt périodique constant.


title: Taux effectif global

text: Soit un crédit immobilier de 100.000 €, au taux fixe de 3,60 %, amortissable en 300 échéances constantes ("soit d'une durée de 25 ans") d'un montant égal à 506 €. Les droits d'instruction s'élèvent à 1.000 €, les frais de garantie hypothécaire, à 2.500 € et les primes d'assurance Décès Invalidité, payables à terme échu, à 30 € par mois, durant 300 mois.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous, est égal à 0,374428 % et le TEG, à 4,4931 %.


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,37 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,49 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Soit un crédit immobilier de , au taux fixe de 3,60 %, amortissable en 300 échéances constantes ("soit d'une durée de 25 ans") d'un montant égal à 506 €. Les droits d'instruction s'élèvent à , les frais de garantie hypothécaire, à et les primes d'assurance Décès Invalidité, payables à terme échu, à 30 € par mois, durant 300 mois.


title: Taux effectif global

text: S'agissant d'un crédit pour financer la construction d'un bien immobilier, il est précédé d'une phase de préfinancement d'une durée de 24 mois. Durant cette phase, sont acquittées les primes d'assurance emprunteur ainsi que les intérêts sur les fonds débloqués.


title: Taux effectif global

text: Puisque les montants et les dates des fonds débloqués sont inconnus par avance, est faite l'hypothèse standard ("cf. BIARDEAUD") que les fonds sont versés en intégralité et en une seule fois.


title: Taux effectif global

text: La durée du crédit est donc allongée de 24 mois durant lesquels l'emprunteur est supposé s'acquitter de 30 € mensuels de cotisation d'assurance et de 300 € d'intérêts mensuels.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous, est égal à 0,368944 % et le TEG, à 4,4273 %.<br>


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,37 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,43 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: S'agissant d'un crédit pour financer la construction d'un bien immobilier, il est précédé d'une phase de préfinancement en compte courant d'une durée de 24 mois. Durant cette phase, sont acquittées les primes d'assurance emprunteur ainsi qu'une fraction des intérêts dus sur les fonds débloqués. Tout intérêt venu à échéance et non acquitté est porté mensuellement, à chaque date d'échéance, au capital et est productif d'intérêts. C'est le mode de fonctionnement en "compte courant (qui permet en particulier des versements et des retraits à tout moment)" qui autorise cette pratique.


title: Taux effectif global

text: Cette modalité de financement de la phase de construction suppose de convenir d'un montant d'intérêts dus et non acquittés à l'issue des 24 mois. S'il est par exemple convenu que ce montant soit égal à une année d'intérêts, soit 3.600 €, alors le montant du capital à rembourser à la fin de la phase de construction est égal à 103.600 €.


title: Taux effectif global

text: La durée du crédit est donc allongée de 24 mois durant lesquels l'emprunteur est supposé s'acquitter de 30 € mensuels de cotisation d'assurance et du montant mensuel d'intérêts qui permet de passer de 100.000 € à 103.600 €. Ce montant mensuel constant est égal à 155,11 €.


title: Taux effectif global

text: À l'issue des 24 mois, l'échéance constante sur les 300 mois d’amortissement de la dette est égale à 524,22 €.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous, est égal à 0,366739 % et le TEG, à 4,4009 %.<br>


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,37 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,40 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Soit un crédit immobilier de 100.000 €, au taux fixe de 3,60 %, d'une durée de 25 ans, amortissable "in fine". L'échéancier est composé de 299 échéances d'un montant égal à 300 €, la dernière est égale à 100.300 €. Les droits d'instruction s'élèvent à 1.000 €, les frais de garantie hypothécaire, à 2.500 € et les primes d'assurance Décès Invalidité, payables à terme échu, à 30 € par mois, durant 300 mois.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous, est égal à 0,348836 % et le TEG, à 4,1860 %.


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,35 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,19 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Soit un crédit immobilier de 100.000 €, au taux fixe de 3,60 %, amortissable en 300 échéances constantes ("soit d'une durée de 25 ans") d'un montant égal à 506 €. Les droits d'instruction s'élèvent à 1.000 €, payables en 5 fois sans frais, avec les 5 premières échéances ; les frais de caution sont de 1.850 €, les primes mensuelles d'assurance Décès Invalidité, payables à terme échu, de 30 € durant les 180 premiers mois, puis de 18 € durant les 120 derniers mois. Les frais de courtage s'élèvent à 800 €.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous, est égal à 0,370574 % et le TEG, à 4,4469 %.<br>


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,37 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,45 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Soit un crédit immobilier de 100.000 €, au taux fixe de 3,60 %, amortissable en 300 échéances constantes ("soit d'une durée de 25 ans") d'un montant égal à 506 €. Les droits d'instruction s'élèvent à 1.000 €, payables en 5 fois sans frais, avec les 5 premières échéances ; les frais de caution sont de 1.850 €, dont 300 € de frais de dossier de caution payables immédiatement et 1.550 € de coût de cautionnement payables avec la dernière échéance ; les primes mensuelles d'assurance Décès Invalidité, payables à terme échu, s'élèvent à 30 € durant les 180 premiers mois, puis à 18 € durant les 120 derniers mois. Les frais de courtage s'élèvent à 800 €.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous est égal à 0,361931 % et le TEG, à 4,3432 %.


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,36 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,34 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Soit un crédit immobilier de 100.000 €, au taux fixe de 3,60 %, amortissable en 300 échéances constantes ("soit d'une durée de 25 ans") d'un montant égal à 506 €. Les droits d'instruction s'élèvent à 600 €, payables en 24 fois sans frais, d'un montant constant égal à 25 €, les 24 premières échéances ; les frais de garantie sont de 2.500 €, payables dès le versement des fonds ; les primes mensuelles d'assurance Décès Invalidité, payables à terme échu, s'élèvent à 30 € durant les 60 premiers mois, puis à 60 € durant les 240 derniers mois. Les frais de gestion du compte de prêt sont égaux à 40 €, payables à terme échu, à chaque date anniversaire du contrat, tous les douze mois.


title: Taux effectif global

text: Le taux de période mensuelle tx solution de l'équation ci-dessous est égal à 0,406914 % et le TEG, à 4,8830 %.<br>


title: Taux effectif global

text: Seront indiqués dans l'offre de prêt un taux de période, arrondi aux deux premières décimales, égal à 0,41 %, et un TEG, arrondi aux deux premières décimales, égal à 4,88 %, à comparer au taux de l'usure en vigueur à la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Il existe une méthode incontestable pour déterminer si les intérêts du crédit ont été calculés selon la méthode dite "Lombarde" - dans la terminologie financière, on parle de base de calcul EXACT/360 - ou dans celles préconisées par les textes.


title: Taux effectif global

text: Il suffit de calculer le TEG du crédit à partir de l'échéancier communiqué par le prêteur, en n'intégrant dans la formule de calcul que les échéances hors assurances du tableau d'amortissement prévisionnel.


title: Taux effectif global

text: Hors frais et accessoires, le TEG du crédit est égal à son taux nominal si les intérêts ont été calculés conformément aux textes en vigueur.


title: Taux effectif global

text: Si les intérêts ont été déterminés selon la méthode dite "Lombarde" proscrite de jurisprudence constante, hors frais, accessoire et assurances, le TEG du crédit ressortira au taux nominal pondéré par un coefficient égal au quotient 365/360 = 1,0139.


title: Taux effectif global

text: Par exemple, si le taux du prêt est égal à 3,60 %, dans le premier cas le TEG sera égal à 3,60 %, tandis que dans le second cas, il affichera un niveau égal à 3,65 %.


title: Taux effectif global

text: En effet, dans le premier cas, l'échéance mensuelle constante est égale à 719,80 €. Dans le second cas, et en supposant un point de départ de l'amortissement fixé au 06/01/2010 (et donc une dernière échéance le 06/01/2025), l'échéance mensuelle constante ressort à 722,23 €.


title: Taux effectif global

text: Le taux effectif global a été introduit par la loi n° 66 - 1010 du , qui a défini la notion de prêt usuraire comme un "prêt (...) consenti à un TEG qui excède de plus du quart ("aujourd'hui, du tiers") le taux effectif moyen pratiqué par les autres établissements de crédit (...)". Pour s'assurer que les conditions financières attachées à un prêt ("intérêt, frais et accessoires") ne dépassent pas le seuil de l'usure à la date de l'obtention du crédit, a été construit la notion de TEG permettant de mesurer actuariellement tous les coûts attachés à celui-ci.


title: Taux effectif global

text: Depuis , pour les crédits à la consommation, c'est le "taux annuel effectif global" (TAEG) qui est utilisé, dont le mode de calcul a fait l'objet d'une normalisation européenne. La désignation d'un TEG dédié aux crédits à la consommation, appelé alors TAEG, est effective en France, depuis le , consécutivement au Décret n°2002-927 du - art. 1 JORF en vigueur le , repris par la Loi n°2010-737 du , portant sur les crédits à la consommation .


title: Taux effectif global

text: Depuis le premier , par transposition d'une directive européenne, le TAEG remplace le TEG pour les crédits immobiliers consentis aux particuliers. Sa mention dans un contrat de prêt est impérative. Il intègre les coûts associés prévus contractuellement, à savoir frais de dossiers, commissions diverses, coût de garanties particulières, frais d'assurance, frais d'acte liés à la garantie hypothécaire, coûts directement liés à l'octroi du crédit et connus au plus tard à la date de la signature du contrat de prêt.


title: Taux effectif global

text: Son mode de calcul, normalisé ("cf. Journal officiel du p.10357 et celui du "), autorise la comparaison entre des crédits similaires ("en particulier, ils doivent avoir la même durée et les mêmes modalités de remboursement"), alors que le seul taux nominal de calcul des intérêts (dit « taux débiteur ») ne le permet pas.


title: Taux effectif global

text: En cas d'erreur de calcul du TEG par le prêteur, la sanction jurisprudentielle maximale est le remplacement du taux conventionnel par le taux d'intérêt légal en France. Ce dernier, publié au JORF, change chaque début d'année, et au début de chacun des deux semestres de l'année depuis le premier . Pour information, il était égal à 0,04 % pour les années 2013 et 2014, puis il est passé à 0,93 % pour le premier semestre 2015, à 0,99 % pour le second semestre et il est égal à 1,01 % (pour les professionnels) pour premier semestre 2016 ("cf. arrêté du relatif à la fixation du taux d'intérêt légal - JORF du "). Il était de 0,93 % pour le second semestre 2016 et est égal à 0,90 % pour le premier et second semestre 2017 ("cf. arrêté du relatif à la fixation du taux d'intérêt légal - JORF du et arrêté du - JORF du "). <br>


title: Taux effectif global

text: Un arrêt de la Cour d'appel de Paris ("en date du ") précise qu'en la matière, seule la déchéance de la stipulation d'intérêts peut être retenue, en aucun cas la nullité ("organisée par l'article 1907 du code civil") qui prive le juge de proportionnaliser la sanction à hauteur du préjudice subi.<br>


title: Taux effectif global

text: Le principe est que soit restituée à l'emprunteur par la banque fautive, selon des modalités décidées par le juge, la différence entre les intérêts conventionnels et les intérêts calculés sur la base d'un taux d'intérêt ("légal le cas échéant"), décidé par le juge. Il arrive le plus fréquemment depuis ces dernières années que le juge, souverain, décide d'un montant en Euros et non d'une réduction du taux d'intérêt conventionnel pour proportionner le préjudice subi à l'erreur commise. <br>


title: Taux effectif global

text: En cas de taux légal, le calcul est effectué sur la base des taux annuels ou semestriels légaux successifs, à partir de la date de mise en place du crédit jusqu'à la dernière date connue. Les intérêts calculés avec le taux légal sont effectués sur la base du nombre exact de jours de la période considérée rapportés à une année de 365 ou 366 jours ("base de calcul dite "EXACT/EXACT", comme le taux d'intérêt "au jour le jour" EONIA").<br>


title: Taux effectif global

text: S'il n'est pas nécessaire de démontrer que l'erreur de TEG constitue un préjudice pour le débiteur, titulaire du crédit ("comme, par exemple, une perte de chance de souscrire à de meilleures conditions financières auprès d'une banque concurrente"), des décisions récentes, en particulier celles du TGI de Paris, montrent qu'il y a lieu de démontrer avec précision qu'il y a bien une erreur. Mais, lorsque le TEG du crédit recalculé sur la base d'éléments obligatoires et omis intentionnellement venait à excéder le taux de l'usure en vigueur à la date d'octroi, il y a manifestement de la part de la banque une manœuvre dolosive sanctionnable à plusieurs chefs.<br>


title: Taux effectif global

text: Toutefois, l'erreur de TEG doit présenter une certaine ampleur ; un arrêt de la Cour de cassation ("Civ 1, , pourvoi n° 13-23.033"), rappelle qu'un écart, positif ou négatif, inférieur à la première décimale n'est pas suffisant pour déclencher la sanction.<br>


title: Taux effectif global

text: Un nouvel arrêt de la Cour de cassation ("Civ 1, , pourvoi n° 15-25034") vient préciser qu'un écart supérieur à la première décimale, par défaut, ne fait pas grief. <br>


title: Taux effectif global

text: Il est écrit ""mais attendu qu'ayant relevé que les emprunteurs arguaient d'un TEG inférieur à celui qui était stipulé, de sorte que l'erreur alléguée ne venait pas à leur détriment, la cour d'appel a, par ce seul motif, à bon droit, statué comme elle l'a fait ; que le moyen n'est pas fondé [...]"". <br>


title: Taux effectif global

text: En l'espèce, le TEG annoncé était égal à 6,42 %, et celui allégué était égal à 6,32 %. L'arrêt de la cour d'appel de Versailles du n'a donc pas été cassé.


title: Taux effectif global

text: Il résulte des dispositions combinées des articles 1304, 1907 du Code civil et du L.312-2 du Code de la consommation qu'en cas d'octroi d'un crédit à un consommateur ou à un non-professionnel, le point de départ de la prescription quinquennale de l'action en nullité de la stipulation de l'intérêt conventionnel engagée par celui-ci en raison d'une erreur affectant le TEG est la date de la convention lorsque l'examen de sa teneur permet de constater l'erreur, ou lorsque tel n'est pas le cas, la date de la révélation de celle-ci à l'emprunteur[...]".


title: Taux effectif global

text: Un arrêt de la Cour de cassation du ("Civ 1, numéro 14-29.615") indique " [...] que le point de départ de l'action en nullité du taux effectif global se situe au jour où l'emprunteur a connu ou aurait dû connaître l'erreur affectant celui-ci, [...], la Cour d'appel a souverainement estimé que cette date constituait le point de départ de l'action en nullité de la stipulation de l'intérêt conventionnel puisque les emprunteurs avaient eu alors connaissance ou avaient la possibilité de prendre connaissance de l'erreur par eux invoquée, et qu'ils ne pouvaient valablement se prévaloir de l'inattention prêtée à ce document pour indiquer qu'ils n'avaient réalisé l'erreur que 7 ans après, au reçu d'une lettre de l'association de l'aide contre les abus bancaires


title: Taux effectif global

text: En l'espèce, il s'agissait d'un crédit "in fine" consenti par une banque à des particuliers le , dont la période d'amortissement était précédée d'une phase de préfinancement ; que le contrat, en date du , faisait mention d'un TEG de 6,362 % ; à la clôture de la phase de préfinancement, était mentionné dans le tableau d'amortissement édité le un TEG égal à 7,02 %.


title: Taux effectif global

text: C'est par une lettre en date du de l'Association d'Aides contre les Abus Bancaires que les emprunteurs ont pris connaissance d'une erreur sur le TEG, de sorte que pour eux, la date de la révélation de l'erreur était le .


title: Taux effectif global

text: Par cet arrêt, la Cour de cassation précise que si la simple lecture du contrat de crédit permet de se convaincre d'une erreur sur le TEG du prêt, le délai de 5 ans court à partir de la date de la signature du contrat.


title: Taux effectif global

text: Celui du ("Civ 1, numéro 15-12.495") rejette le pourvoi formé contre un arrêt de la Cour d'appel de Paris () en ces termes : ""Mais attendu, d'une part, qu'ayant souverainement constaté que l'offre de prêt, dont elle avait reproduit la teneur, permettait de comprendre les modalités de calcul du taux effectif global, faisant ainsi ressortir que les emprunteurs avaient été mis en mesure de déceler les erreurs par eux alléguées, la cour d'appel, sans être tenue de procéder à une recherche qui ne lui était pas demandée, en a exactement déduit que le point de départ de la prescription était la date de l'acceptation de l'offre ;"


title: Taux effectif global

text: "Attendu, d'autre part, que la cour d'appel qui a constaté la prescription de l'action en annulation de la stipulation des intérêts contractuels, n'avait pas à répondre à un moyen sans influence sur la solution du litige et, comme tel, inopérant ; "


title: Taux effectif global

text: Un second arrêt, en date du ("Civ 1, numéro 15-14.760") s'appuie sur le même principe, confirmant un arrêt de la Cour d'appel de Nîmes et rejetant le pourvoi formé contre lui.


title: Taux effectif global

text: On peut y lire en particulier : ""Mais attendu qu'ayant fait ressortir que la précision de l'offre et le détail des charges annexes permettaient à l'emprunteur de déceler par lui-même que le TEG n'intégrait pas le coût de certaines de ces charges, au nombre desquelles figuraient la commission d'engagement et, selon le grief, les frais de dossier et de tenue de compte, la cour d'appel a légalement justifié sa décision.""


title: Pretty Cure

text: , aussi appelée , est une franchise japonaise de type "magical girl", créée par Izumi Tōdō et produite par Asahi Broadcasting Corporation et Toei Animation. Commencée en 2004 avec "Futari wa Pretty Cure", la franchise a vu beaucoup d'autres séries ainsi que des films, des mangas et des jeux vidéo. La plus récente série, "Delicious Party♡Precure", a été diffusée pour la première fois sur TV Asahi en 2022. La franchise a produit plus de à cette date, et chaque série a été adaptée en manga par Futago Kamikita.


title: Pretty Cure

text: Le crossover, "", est inscrit dans le "livre Guinness des records" pour le , avec la présence de 55 Cures.


title: Pretty Cure

text: Chaque série met en avant un groupe d'adolescentes qui reçoivent des objets spéciaux leur permettant de se transformer en guerrières légendaires connues sous le nom de « "Pretty Cure" ». Accompagnées de petites créatures que sont les fées, les Cures utilisent leurs pouvoirs magiques et leur force accrue afin de lutter contre les forces du mal qui créent des monstres pour apporter la misère sur Terre et faire avancer leurs plans. Au fur et à mesure que la série progresse et que des ennemis plus forts apparaissent, les Cures gagnent de nouveaux objets magiques, de nouvelles capacités et parfois de nouveaux alliés pour les aider dans leur lutte contre le mal.


title: Pretty Cure

text: En 2022, il y a dix-neuf séries télévisées d'animation dans la franchise ; deux d'entre elles sont des suites directes de leurs précédentes séries.


title: Pretty Cure

text: Une première tentative de lancement de la franchise en France par Toei Animation avait vu le jour en 2011 et à cette occasion, "Yes! Pretty Cure 5", la quatrième série, avait été entièrement doublée en français mais le doublage de la série n'a jamais été diffusé publiquement. Les seules informations que l'on peut retrouver sur cette version française sont le nom de deux comédiennes, Leslie Lipkins et Blanche Ravalec qui doublaient respectivement Nozomi (rebaptisée Naomi dans cette adaptation)/Cure Dream et le personnage secondaire Arachnea. Le film "" avait également bénéficier d'un doublage français. Il fut diffusé lors d'une projection spéciale et privée organisée par Toei Animation Europe, dans le but de présenter la franchise aux responsables de chaines de télévision. Leslie Lipkins fut de nouveau choisi pour interpréter Tsubomi (devenue Flora en VF)/Cure Blossom. Léa Gabriele, Dolly Vanden et Coralie Coscas faisaient également partie de la distribution sous la direction d'Antoine Nouel.


title: Pretty Cure

text: Ce projet d'insertion en France fut abandonné par la suite car la société n'a pas trouvé de preneur parmi les chaines de télévision.


title: Pretty Cure

text: Finalement, les premières séries diffusées dans les pays francophones sont ainsi "Glitter Force" et "Glitter Force Doki Doki", des versions réadaptées de "Smile PreCure!" et "Dokidoki! PreCure" par Saban Brands qui a récupéré les droits des deux séries, à l'instar de "Power Rangers". La plateforme américaine Netflix diffuse les deux séries "Glitter Force" dans tous les territoires où elle est présente, mis à part l'Asie. Néanmoins, fin , la marque déposée de "Glitter Force" retourne à la Toei Animation ; et en , les droits restants de Saban Brands sur l'exploitation des noms et de la marque sont transférés à Hasbro.


title: Pretty Cure

text: Depuis 2020, la plateforme Animation Digital Network diffuse officiellement "Futari wa Pretty Cure", "Futari wa Pretty Cure Max Heart", "Witchy Pretty Cure!" ("Maho Girls PreCure!") et "Kirakira☆PreCure a la Mode". Crunchyroll intègre également "Kirakira☆PreCure a la Mode", "Healin' Good♡Precure", "Tropical-Rouge! Precure" et "Delicious Party♡Precure"


title: Pretty Cure

text: en Amérique. La chaîne de télévision française J-One diffuse la série "Healin' Good♡Precure" à partir de .


title: Pretty Cure

text: Chaque série "Pretty Cure" a connu au moins une adaptation en film par saison, "Futari wa Pretty Cure Max Heart" étant la seule à recevoir deux adaptations cinématographiques. En tout, vingt-neuf films ont été produits ; seize basés sur une série individuelle dont un à venir en . Pour le cinquième anniversaire de la franchise, un film crossover intitulé "PreCure All-Stars DX" et mettant en vedette les personnages des cinq premières séries est sorti en ; celui-ci marque le début d'une série de films crossovers sortant chaque année, avec treize films publiés à ce jour.


title: Pretty Cure

text: Le crossover, "", est inscrit dans le "livre Guinness des records" pour le (), avec la présence de 55 Cures.


title: Pierre de Bénouville

text: Pierre Émile Bénouville, dit Pierre de Bénouville, né le à Amsterdam et mort le dans le , est un résistant, homme politique et écrivain français.


title: Pierre de Bénouville

text: Pierre de Bénouville est le fils de Jean Bénouville (-), inspecteur général de compagnie d'Assurances, et d'une mère alsacienne, Yvonne Schreyer (1886-1970). Son grand-père est l'architecte Pierre Louis Bénouville et son arrière-grand-père le peintre paysagiste Jean-Achille Benouville.


title: Pierre de Bénouville

text: Pierre Bénouville (de son nom de naissance) fut connu sous le nom de "Pierre Guillain de Bénouville" (du patronyme d'une famille de la noblesse normande dont il disait descendre) à partir de 1930, puis le plus souvent désigné comme "Pierre de Bénouville". Sa carte nationale d'identité, son livret de famille ainsi que son acte de décès furent libellés au nom de "Pierre de Bénouville", tandis que sa nomination au grade de général de brigade, publiée au "Journal officiel" en 1953, le fut au nom de "Pierre Guillain de Bénouville", bien qu'aucun changement de nom n'ait été prononcé ni qu'aucun lien ne soit prouvé entre lui et l'ancienne famille Guillain de Bénouville.


title: Pierre de Bénouville

text: Il intègre en même temps que son frère le collège privé d'enseignement catholique Saint-Paul d'Angoulême, où il se lie d'amitié avec François Mitterrand et Robert Mitterrand. Il en est exclu pour irrespect des règles.


title: Pierre de Bénouville

text: Pendant sa jeunesse, étudiant à la faculté de lettres de Paris, il milite aux Camelots du roi (), organisation de jeunesse de l'Action française (AF), un temps proche de La Cagoule, et participe aux émeutes du . Dans les années 1935-1937, il fréquente les chefs de La Cagoule, ainsi que ses amis André Bettencourt, Claude Roy et François Mitterrand. Durant l'été de 1936, Pierre de Bénouville combat en Espagne aux côtés des Requetés carlistes, avec son ami Michel de Camaret, futur compagnon de la Libération, qui sera plus tard député européen du Front national. Au cours de l'année 1937, il publie des articles et tient une chronique de critique littéraire dans Le Pays libre, journal antisémite. Il rompt avec l'Action française à la fin 1938, car elle se déclare favorable aux accords de Munich, alors que Bénouville, nationaliste intransigeant, y est hostile.


title: Pierre de Bénouville

text: Mobilisé en 1939 pendant la Seconde Guerre mondiale, Bénouville est fait prisonnier par les troupes allemandes. Il s'évade en et rejoint Villefranche-sur-Mer où il est recueilli avec ses compagnons par son ami l'écrivain René Béhaine.


title: Pierre de Bénouville

text: Maréchaliste dans un premier temps, il est rédacteur en chef du journal L'Alerte fondé par Léon Bailby jusqu'en . En , il tente de partir clandestinement pour l'Afrique du Nord, espérant rejoindre les Forces françaises libres, mais il est fait prisonnier par la police de Vichy. Renvoyé devant le tribunal militaire de Toulon, il est acquitté pendant l'été 1941. Il rejoint alors la Résistance française, d'abord le mouvement Radio-Patrie rattaché au SOE (Special Operations Executive), puis il s'engage complètement à Combat aux côtés d'Henri Frenay et au Noyautage des administrations publiques.


title: Pierre de Bénouville

text: À la fin de 1942, il retrouve son ami François Mitterrand, et l'aide à tisser son réseau de résistance.


title: Pierre de Bénouville

text: Peu après, lors de la création des Mouvements unis de la Résistance (MUR), Bénouville devient membre de leur comité directeur.


title: Pierre de Bénouville

text: Selon Daniel Cordier, Bénouville porte une lourde responsabilité en envoyant René Hardy à la réunion de Caluire qui aboutit à l'arrestation de Jean Moulin et de ses camarades le . En parallèle, sous le pseudonyme "Barrès" (en référence à Maurice Barrès), il s'implique personnellement dans la mise en place des contacts entre les mouvements de Résistance intérieure, la France libre, et les services secrets alliés (SOE,OSS,BCRA), franchissant ainsi cinquante-trois fois la frontière franco-suisse.


title: Pierre de Bénouville

text: Son attitude pendant la Seconde Guerre mondiale lui vaut d'être fait Compagnon de la Libération, Grand officier de la Légion d'honneur, décoré de la croix de guerre 1939-1945, de la médaille de la Résistance, de la croix de guerre belge et de l'Ordre de Léopold.


title: Pierre de Bénouville

text: Dans le téléfilm "Jean Moulin, une affaire française" (2003), Bénouville est accusé à demi-mot d'avoir « donné » Jean Moulin aux Allemands, par calcul politique. Notons, par ailleurs, et même si le cadre de l'interview, entièrement orchestré par Jacques Vergès, laisse beaucoup à désirer, que René Hardy, alors très malade à Melle, . Mais Hardy se rétractera par écrit peu avant sa mort dans une lettre d'excuses à Bénouville, publiée depuis par Guy Perrier dans sa biographie sur Bénouville.


title: Pierre de Bénouville

text: Revenu à Alger où il dirige le bureau FFI au sein du GPRF, il est promu général de brigade à trente ans par le général de Gaulle.


title: Pierre de Bénouville

text: Il est l'un des quatre généraux de brigade FFI, avec Jacques Chaban-Delmas (1915-2000), Maurice Chevance-Bertin (1910-1996) et Alfred Malleret-Joinville (1911-1960).


title: Pierre de Bénouville

text: Fait Compagnon de la Libération, le général de Bénouville s'engage en politique dès la fin de la guerre aux côtés du général de Gaulle.


title: Pierre de Bénouville

text: Membre du Conseil de Direction du RPF en 1949 (il est chargé des questions relevant des Affaires Étrangères et de la Défense Nationale), député gaulliste d'Ille-et-Vilaine entre 1951 et 1956, et de 1958 à 1962, puis de l'ancienne douzième circonscription de Paris (devenue la huitième circonscription de Paris en 1988) entre 1970 et 1993.


title: Pierre de Bénouville

text: Il a transgressé l’embargo décrété en 1967 par le général de Gaulle, sur les armes à destination des belligérants du Moyen-Orient, en fournissant des armes à Israël.


title: Pierre de Bénouville

text: Favorable à l'Algérie française, il est exclu de l'UNR et se présente sans succès aux élections législatives de 1968 dans la troisième circonscription des Alpes-Maritimes (Nice-ouest et une partie de son arrière-pays) avec le soutien de Progrès et démocratie moderne (centristes d'opposition au général de Gaulle). Dans sa profession de foi, il se présente également comme le candidat du « Mouvement démocrate unifié pour la défense de la République et la réconciliation nationale ». Il recueille autour de voix et arrive en troisième position au premier () et au second tour () derrière le candidat républicain indépendant, vainqueur de l'élection, Fernand Icart, et le candidat communiste Virgile Pasquetti.


title: Pierre de Bénouville

text: Il n'est réintégré dans la Majorité qu'en 1970 à la demande du président Pompidou, comme candidat à une élection législative partielle dans le de Paris, à la suite du décès du député UDR, le colonel Bourgoin.


title: Pierre de Bénouville

text: En 1981, il soutient à l'Assemblée nationale la promesse du candidat socialiste d'amnistie et de réintegration des généraux rebelles de l'Algérie française.


title: Pierre de Bénouville

text: En 1984, à l'Assemblée nationale, il défend l'attitude de François Mitterrand pendant la guerre, mis en cause par des députés de l'opposition comme François d'Aubert, Jacques Toubon ou Alain Madelin. L'ancien chef de Radio-Patrie déclare notamment que « Mitterrand était des nôtres ! ». Dix ans plus tard, alors que le passé de François Mitterrand est de nouveau mis en cause, .


title: Pierre de Bénouville

text: En 1988, il organise chez lui, à Paris, un mois avant l'élection présidentielle, une rencontre entre Jacques Chirac et le chef du Front national, Jean-Marie Le Pen pour discuter de l'entre-deux-tours.


title: Pierre de Bénouville

text: Dans les années 1980, il est le président d’honneur de la Société Baudelaire, à l’occasion d’hommages officiels, rendus à Charles Baudelaire.


title: Pierre de Bénouville

text: Pierre de Bénouville mène parallèlement une carrière dans le secteur privé comme administrateur de plusieurs sociétés, les éditions Robert Laffont, les établissements Gaumont et surtout la société Dassault-Bréguet. Il est directeur du journal "Jours de France" de 1954 à 1967, puis président-directeur général de la société éditrice.


title: Pierre de Bénouville

text: , ainsi que le rappelle Guy Perrier, son biographe, auquel il se confiait peu de temps avant sa mort. Il est enterré au cimetière de Passy dans un caveau spécialement aménagé sur ses instructions pour lui et ses deux fidèles amis, anciens de la des Camelots du roi, Michel de Camaret, compagnon de la Libération et ancien député du Front national, et Jehan de Castellane, dirigeant du MSR sous l'Occupation.


title: Pierre de Bénouville

text: Son frère aîné, François, arrêté pour faits de Résistance par la Gestapo en 1942, meurt en déportation en 1944 au camp de concentration de Neuengamme. Sa sœur Christiane avait épousé le général Jacques Hogard.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: Elle est notamment connue pour avoir incarné Mademoiselle Chiffre dans "Le Petit Spirou" (2017), adaptation de la bande dessinée homonyme.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: Gwendolyn Gourvenec, née d'un père militaire et d'une mère d'origine alsacienne. Elle a grandi en banlieue dans le département de l'Essonne.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: Gwendolyn Gourvenec commence sa carrière au cinéma en 2010 dans "Hors-la-loi" de Rachid Bouchareb, "La Délicatesse" de David Foenkinos et Stéphane Foenkinos et "Beau Rivage" de Julien Donada.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: Elle travaille également en Italie pour une production américaine, Dance Crew ainsi qu’une série chinoise à succès "Family on the go".


title: Gwendolyn Gourvenec

text: En 2014, elle se fait remarquer dans la comédie "Un village presque parfait" (avec Didier Bourdon et Élie Semoun) et obtient son premier rôle principal dans "Wax, We are the X" de Lorenzo Corvino, film nommé aux David di Donatello.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: En 2016, elle joue dans la comédie "Tout schuss" avec José Garcia et dans "L'Invitation." Elle obtient le prix de la meilleure actrice pour "Wax, We are the X" et interprète le rôle du sergent Gaultier dans "Loin de chez nous", série saluée par la critique.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: En 2017, elle endosse le rôle de Mademoiselle Chiffre dans "Le Petit Spirou" réalisé par Nicolas Bary. On peut également la voir dans "L'Échange des princesses", film nommé aux Césars dans la catégorie Meilleur film étranger.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: En 2018, elle joue dans "Frères ennemis", aux côtés de Matthias Schoenaerts et Reda Kateb, dont elle dit : . Elle tourne également dans les séries "Dix pour cent" et "Mike", où elle partage l’affiche avec Max Boublil et Richard Berry.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: L'année suivante, elle est à l'affiche de trois films : "Yao", "Beaux-parents" et "Place des victoires". En 2020, elle fait une apparition dans "Adoration" de Fabrice du Welz.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: Elle tourne également dans le film attendu, "Amants super-héroïques" de Paolo Genovese, aux côtés de Jasmine Trinca et Alessandro Borghi.


title: Gwendolyn Gourvenec

text: Elle sera également une avocate générale, à l’affiche d’une nouvelle série, "Le Code", pour France 2 en 2021.


title: Complications de l'anesthésie

text: Les complications de l'anesthésie se divisent en deux groupes : les complications mineures (ou incidents), fréquentes et le plus souvent sans conséquences et les complications majeures (ou accidents), plus rares. Ces dernières ont diminué en France d'un facteur 10 depuis les décrets de 1994 relatifs à la sécurité. La mortalité totalement liée à l'anesthésie est estimée à un décès pour actes, sur environ dix millions d'actes d'anesthésie par an en France. Le concept de récupération rapide après chirurgie introduit par le Pr Kehlet permet de son côté de réduire les complications périopératoires, y compris celles liées à l'anesthésie.


title: Complications de l'anesthésie

text: Il s’agit des complications les plus fréquentes et de la première cause de mortalité. Une ventilation inadéquate en est la cause dans 1/3 des cas, le plus souvent à l'induction, plus rarement en per ou postopératoire.


title: Complications de l'anesthésie

text: Le problème peut venir de l’anesthésie, de la chirurgie ou du patient. La conséquence étant dans tous les cas l’hypoxie.


title: Complications de l'anesthésie

text: L’âge avancé, l’insuffisance respiratoire chronique, l’obésité, le syndrome d’apnée du sommeil, le reflux gastro-œsophagien (RGO) et l’estomac plein sont des facteurs de gravité. Les causes d’hypoxie les plus fréquentes sont :


title: Complications de l'anesthésie

text: Ces complications sont résolutives spontanément ou sous traitement bien conduit mais potentiellement létales si elles ne sont pas dépistées à temps.


title: Complications de l'anesthésie

text: Les complications respiratoires sont les plus fréquentes. Elles sont très souvent liées aux agents de l'anesthésie qui provoquent apnée et hypoventilation. Elles peuvent être dues à l'impossibilité d'intuber ou de ventiler. Elles sont aggravées par les antécédents du patient et le type de chirurgie. Elles sont minimisées par une bonne évaluation préopératoire.


title: Complications de l'anesthésie

text: Elles sont peu fréquentes (1 à 2 %), mais mettent en jeu le pronostic vital. Les complications les plus fréquentes sont l’ischémie myocardique et l’infarctus du myocarde (IDM), l’insuffisance cardiaque et les troubles du rythme. L’hypotension artérielle (hypoTA) voire le collapsus peropératoire en est le plus souvent la cause.


title: Complications de l'anesthésie

text: Il s'agit principalement d'accidents vasculaires cérébraux, il est le plus souvent bien difficile de les imputer directement et uniquement à l'anesthésie bien conduite. Les atteintes du névraxe se limitent presque aux compressions rachidiennes par hématome extra-dural après abord rachidien en présence d'anomalies de l'hémostase. Il est en revanche beaucoup plus fréquent d'être confronté à des lésions neurologiques périphériques par mauvais positionnement postural durant l'anesthésie. Sont alors concernés les nerfs les plus superficiels (ulnaire, fibulaire commun), le plexus brachial et les racines lombosacrées.


title: Complications de l'anesthésie

text: Elles sont celles que redoutent le plus les patients. Elles sont rares (1/). L'allergie aux curares est la plus fréquente (300 cas annuels en France), suivie par les hypnotiques et morphiniques, puis le latex et les antibiotiques. Un premier contact sensibilisant n'est pas obligatoire.


title: Complications de l'anesthésie

text: Les facteurs de risque sont : un antécédent d'accident anesthésique, une allergie au latex, l'atopie, certaines allergies alimentaires. Ces patients doivent être explorés.


title: Complications de l'anesthésie

text: Elles doivent être prévenues par une installation soigneuse avant de commencer la chirurgie, il s'agit d'une responsabilité partagée par l'anesthésiste et le chirurgien.


title: Complications de l'anesthésie

text: Au total, la survenue de complications est prévisible dans la plupart des cas. La prévention dépend essentiellement de la vigilance constante de l'anesthésiste.


title: Polymnie

text: Dans la mythologie grecque, Polymnie ou Polhymnie (en grec ancien / ou / ) est la Muse de la Rhétorique, donc de l'éloquence. On lui prêtait la faculté d'inspirer les aèdes et auteurs des poèmes et des récits les plus admirables. Elle est couronnée de fleurs, quelquefois de perles et de pierreries, avec des guirlandes autour d'elle, et habillée de blanc. Sa main droite est en action comme pour haranguer. Elle tient de la main gauche tantôt un sceptre, tantôt un rouleau sur lequel est écrit le mot latin "suadere" (persuader). Elle est la fille de Mnémosyne et Zeus .


title: Polymnie

text: Dans "Le Banquet", Platon fait entendre des voix différentes pour parler d'amour, et de beauté, qui sont affaires du Bien. Dans ce dialogue, Éros est représenté différemment en fonction des personnages du dialogue. Dans le "Phèdre", Éros est une divinité primordiale, . Suit un éloge de l'amour vertueux, fidèle, non attaché au corps. Faisant parler Éryximaque, Platon approuve la distinction des deux Éros faite par Pausanias et la complète : l'Éros ne réside pas seulement dans l'âme mais aussi dans la beauté, . L'Éros légitime et céleste est celui de la muse Uranie. .


title: Polymnie

text: Dans "Bibliothèque historique", rédigée en grec au , Diodore de Sicile évoque combien les grandes louanges de Polymnie donne de la distinction aux écrivains dont les œuvres ont conquis une renommée immortelle.


title: Polymnie

text: Elle est nommément évoquée avec le groupe des muses au chant XXIII du Paradis de la "Divine Comédie" de Dante, où il est dit qu'elle et ses sœurs ont nourri de leur lait les récits modernes du passé.


title: Polymnie

text: Muse du Chant, Polymnie est utilisée dans la poésie, comme dans ce poème de Paul Claudel, dans la première des "Cinq Grandes Odes" :


title: Mon idole

text: Bastien, un jeune homme de 28 ans, est chauffeur de salle pour une émission télévisée à succès intitulée "Envoyez les mouchoirs". Il est également l'assistant de Philippe Letzger, un animateur vedette quelque peu arrogant, et son souffre-douleur. Cette situation lui permet tout de même d'approcher son idole, un producteur de génie s'appelant Jean-Louis Broustal.


title: Mon idole

text: Un jour, ce dernier l'invite à passer un week-end à la campagne afin de travailler sur un nouveau concept d'émission que Bastien a imaginé : "La Preuve en images". Celui-ci accepte sa proposition et fait la connaissance de sa charmante épouse, Clara. Le jeune homme ambitieux ne va pas tarder à découvrir la face cachée de son employeur et ses véritables intentions.


title: Carbonatation du béton

text: La carbonatation du béton est un processus de vieillissement naturel du béton. En présence d'eau, elle est responsable de la dépassivation et de la corrosion de l'acier des armatures des bétons armés et précontraints et de l'éclatement de l'enrobage de béton protégeant les armatures en acier.