اس دی گی ایک خبر سے متعلق ایک مضمون لکھیں۔
خبر: بلند شرح سود کو بھول جائیں نئے کاروبار کرنے والوں کیلئے دلکش افرز
جی ضرور، یہ رہا آپ کی خبر سے متعلق ایک مضمون: 
پاکستان میں اس وقت بنیادی شرح سود 1325 فیصد ہے جو موجودہ عالمی معاشی حالات میں صرف زیادہ نہیں بلکہ بہت زیادہ ہے اگر دنیا کے دیگر ملکوں میں بنیادی شرح سود پر نظر ڈالی جائے تو پتا چلتا ہے کہ امریکا میں 175 فیصد اور چین میں 405 فیصد ہے جبکہ برطانیہ کینیڈا چیک ری پبلک اسرائیل ناروے اور سوئیڈن میں تو بنیادی شرح سود منفی کی سطح پر ہے بلند بنیادی شرح سود والے ملکوں میں پاکستان کا 16واں نمبر ہے ارجنٹینا 44 فیصد شرح سود کے ساتھ پہلے نمبر اور 35 فیصد کے ساتھ زمبابوے دوسرے نمبر پر موجود ہے اسٹیٹ بینک کا کہنا ہے کہ اس نے مہنگائی کو کنٹرول کرنے اور معیشت کو اوور ہیٹنگ سے بچانے کے لیے بنیادی شرح سود کو 1325 فیصد پر منجمند رکھا ہوا ہے تاجروں اور صنعت کاروں کا کہنا ہے کہ اس بلند شرح سود کی وجہ سے ان کا کاروبار خاصا متاثر ہورہا ہے اس کی وجہ وہ یہ بتاتے ہیں کہ اس وقت پاکستان میں کوئی ایسا کاروبار نہیں جو 10 فیصد سے زائد نفع دینے کے قابل ہو اب سوال یہ ہے کہ کیا پاکستان میں ہر شعبے کے لیے بنیادی شرح سود وہی ہے جو اسٹیٹ بینک نے مقرر کی ہوئی ہے یا پھر چند مخصوص ترقی پذیر شعبہ جات کے لیے سود میں کسی قسم کی رعایت بھی دی گئی ہےیہ سوال سن کر اپ کے ذہن میں فورا وزیراعظم کا کامیاب نوجوان پروگرام کا نام ئے گا مگر چند شعبے ایسے بھی ہیں جہاں پر حکومت بنیادی شرح سود کے مقابلے میں بہت ہی کم شرح سود پر قرضہ اور ضمانت دونوں فراہم کررہی ہے اس تحریر کا مقصد عوام کو ان اسکیموں سے متعارف کرانا ہے اسٹیٹ بینک کے ایگزیکٹو ڈائریکٹر ثمر حسین کے مطابق اسٹیٹ بینک نے چھوٹے اور متوسط تاجروں کے لیے متعدد ایسی اسکیمیں ترتیب دی ہوئی ہیں جن میں بنیادی شرح سود کافی کم ہے اور ان کا دستاویزی عمل بھی سہل سادہ ہے ان اسکیموں کی تفصیلات اسٹیٹ بینک کی ویب سائٹ پر دستیاب ہےان سستے قرضوں سے عدم اگاہی اور بینک ملازمین کی نامناسب تربیت کی وجہ سے لوگوں کی ایک بڑی تعداد ان اسکیموں سے فائدہ نہیں اٹھا پا رہی اب اسٹیٹ بینک تمام بینکوں کو اس بات کا پابند بنارہا ہے کہ وہ قرض خواہوں سے بار بار چکر نہ لگوائیں ایک مرتبہ دستاویزات لیں اور قرض کی منظوری دیں اس حوالے سے ایک ویب پورٹل بنانے کی تجویز بھی زیر غور ہے برمدی شعبے کے لیے ورکنگ کیپٹل اور مشینری خریداری کے لیے سستا قرض اسکیماسٹیٹ بینک نے برمدی شعبے میں ورکنگ کیپٹل کام چلانے کے لیے سرمایہ کے لیے قلیل مدتی فنانسنگ اسکیم متعارف کرائی ہے جسے ایکسپورٹ ری فنانس پکارا جاتا ہے اس اسکیم کے تحت برمد کنندگان فیصد شرح سود یا منافع پر روایتی یا اسلامی بینکوں سے قرضہ حاصل کرسکتے ہیں یہ قرضہ 180 دنوں کے لیے ایکسپورٹرز کو فراہم کیا جاتا ہے اسٹیٹ بینک کا کہنا ہے کہ اگر ایکسپورٹر ہدف سے زیادہ بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کرے تو اسے مزید بھی رعایت دی جاسکتی ہے طویل مدتی قرض اسکیمطویل مدتی قرض اسکیم کی صورت میں برمدی شعبے کو پاکستان یا بیرون ملک سے نئی مشینری یا پلانٹ کی خریداری میں سہولت فراہم کی جاتی ہےطویل مدتی قرض بھی اسلامی اور روایتی بینکوں سے حاصل کیا جاسکتا ہے اس اسکیم کے تحت قرض پر فیصد شرح سود یا منافع مقرر ہے جبکہ ٹیکسٹائل کے صنعت کاروں کو فیصد پر قرض فراہم کیا جاتا ہے اس اسکیم میں صنعت کار ارب 50 کروڑ روپے تک قرضہ حاصل کرسکتے ہیں قرض کی واپسی کی مدت 10 سال ہے جس میں مزید سال کی توسیع کی جاسکتی ہے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے سستے قرض کی سہولتچھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے ایس ایم ای معیشت میں اہم کردار ادا کرتے ہیں دنیا کا 90 فیصد کاروبار ایس ایم ای کی صورت میں ہوتا ہے اور 50 فیصد ملازمت کے مواقع بھی اسی شعبے سے پیدا ہوتے ہیں عالمی بینک کے مطابق سال 2030ء تک دنیا کو 60 کروڑ ملازمتوں کی ضرورت ہوگی جس کے لیے متعدد ممالک ایس ایم ای کے شعبے پر خاص توجہ دیے ہوئے ہیں ابھرتی منڈیوں میں یہی شعبہ زیادہ تر رسمی ملازمتوں کے مواقع پیدا کرتا ہے اور وہاں ہر 10 رسمی ملازمتوں میں سے ملازمتیں ایس ایم ای کی پیدا کردہ ہوتی ہیں اسٹیٹ بینک نے پاکستان میں ایس ایم ای کے شعبے کو قرضہ فراہمی کی متعدد اسکیمیں متعارف کرائی ہیں تاکہ کم شرح سود اور سان دستاویزی عمل کے ذریعے کاروبار کے لیے انہیں قرضہ فراہم کیا جاسکے بدقسمتی سے پاکستان میں ایس ایم ای کے حوالے سے تازہ اعداد شمار دستیاب نہیں ہیں تقریبا ایک دہائی پرانے سروے میں یہ بات سامنے ئی تھی کہ ملک میں 32 لاکھ چھوٹے یا درمیانے درجے کے کاروبار ہیں اس حوالے سے ثمر حسین کا کہنا ہے کہ ان کے اندازے کے مطابق ملک میں چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار کی تعداد اب 50 لاکھ سے زیادہ ہی ہوگیایس ایم ای شعبے کے لیے متعدد اسکیموں کا مختصر احوال مندرجہ ذیل ہےطویل مدتی قرض اسکیم برائے ایس ایم ایایس ایم ای شعبے کے لیے طویل مدتی قرض اسکیم میں شرح سود فیصد مقرر کی گئی ہے اس اسکیم کے تحت نئی صنعت کے قیام یا پھر موجودہ یونٹ میں مشینری کو تبدیل کرنے کے لیے رعایتی قرض کی درخواست دی جاسکتی ہے مشینری کی خریداری کے علاوہ قرض کا 20 فیصد حصہ فیکٹری کی تعمیرات کے لیے استعمال کرنے کی اجازت بھی ہوگی اس اسکیم کے تحت چھوٹے کاروباری ادارے سے وابستہ افراد زیادہ سے زیادہ کروڑ 50 لاکھ جبکہ درمیانے درجے کے کاروباری ادارے سے وابستہ افراد 20 کروڑ روپے تک قرضہ حاصل کرسکتے ہیں قرض ادائیگی کی مدت 10 برس مقرر کی گئی ہے اپ یہ قرضہ روایتی یا اسلامی بینکوں سے بھی حاصل کرسکتے ہیںچھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے سستا قرضکاروبار چلانے اور روزمرہ کی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ورکنگ کپیٹل کی ضرورت ہوتی ہے جسے پورا کرنے کے لیے اسٹیٹ بینک نے چھوٹے اور درمیانے درجے کے شعبہ جات کے لیے سستے قرض اسکیم متعارف کرائی ہے اس وقت انفارمیشن ٹیکنالوجی فرنیچر سرجیکل کھجور جیمز اینڈ جیولری چمڑہ سبزیوں اور پھلوں کے پروسیسنگ یونٹس کے لیے دستیاب ہے ورکنگ کیپٹل کے لیے 30 کروڑ روپے سالانہ ٹرن اوور رکھنے والی درمیانے درجے کی صنعتیں اور کاروباری ادارے فیصد شرح سود پر کروڑ روپے تک کا ورکنگ کیپٹل قرضہ لے سکتے ہیں اسٹیٹ بینک کا کہنا ہے کہ اگر مزید کسی شعبے نے اس حوالے سے دلچسپی کا اظہار کیا تو اسے بھی یہ سہولت فراہم کی جاسکتی ہےخواتین کے لیے سستا قرض اسکیمعالمی بینک کے مطابق دنیا کی بادی کی ورک فورس میں 40 فیصد حصہ خواتین کا ہے مگر صرف ایک کروڑ خواتین مختلف نوعیت کے چھوٹے بڑے کاروبار کی ملکیت رکھتی ہیں اس کی بڑی وجہ خواتین کو چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار کے لیے روایتی مالیاتی نظام میں فنانسنگ کی سہولت دستیاب نہ ہونا ہے اسی مشکل کو حل کرنے کے لیے اسٹیٹ بینک نے امدادی اداروں کی مدد سے خواتین کے لیے خصوصی قرض اسکیم متعارف کرائی ہے جس میں خواتین روایتی یا اسلامی بینکوں کے ذریعے قرضہ حاصل کرسکتی ہیں خواتین کو یہ قرضہ ذاتی ضمانت پر فراہم کیا جائے گا اس اسکیم میں کم از کم 20 فیصد کوٹہ بلوچستان کی خواتین کے لیے مختص کیا گیا ہے خواتین 15 لاکھ روپے تک قرض فیصد شرح سود یا منافع پر لے سکتی ہیں جس کی مدد سے وہ اپنا بیوٹی پارلر اسٹور بوتیک چھوٹے سلائی کڑھائی کے کارخانے قائم کرسکتی ہیں خواتین کے لیے قرض کی سہولت بڑھانے کے لیے اسٹیٹ بینک نے 60 فیصد تک رسک کی شیئرنگ کے ساتھ ساتھ لیکوئیڈٹی کی فراہمی کا فیصلہ کیا ہےخصوصی افراد کے لیے اسٹیٹ بینک کی کریڈٹ گارنٹی اسکیماپنا کاروبار شروع کرنے کے خواہاں جسمانی معذوری کے شکار افراد یا خواجہ سرا کسی بھی اسلامی یا کمرشل بینک کے ذریعے 15 لاکھ روپے تک کا قرضہ حاصل کرسکتے ہیں ان افراد کو یہ قرض ذاتی ضمانت پر دیا جائے گا جس پر شرح سود یا منافع فیصد ہوگا اور سال کے عرصے میں قرض واپس کرنا ہوگا اس اسکیم میں ڈیفالٹ کرنے والے قرضوں پر اسٹیٹ بینک 60 فیصد تک چھوٹ فراہم کرتا ہےچھوٹے اور پسماندہ بادگاروں کے لیے کریڈٹ گارنٹی اسکیماس اسکیم کے تحت چھوٹے اور پسماندہ باد گاروں یا ہاریوں کو زمین یا جائیداد رہن رکھے بغیر رسک شیئرنگ کی بنیاد پر قرضہ فراہم کیا جائے گا اس اسکیم کے تحت ایکڑ نہری زمین یا 10 ایکڑ بارانی زمین والے بادگاروں کو ایک لاکھ روپے تک سستے قرض کی سہولت دی گئی ہے قرض ادائیگی کی مدت فصل کے پیداواری سائیکل کی بنیاد پر عموما ایک سال جبکہ گنے کی فصل کے لیے 18 ماہ تک مقرر کی گئی ہےیہ قرض فصل کے دورانیے یا زیادہ سے زیادہ ایک سال کی مدت کے لیے دیا جائے گا گنے کی فصل کے لیے 18 ماہ قرض کی مدت ہے اس اسکیم میں رسک شیئرنگ 500 فیصد مقرر کیا گیا ہے کم قیمت گھروں کے لیے سستا قرض اسکیمپاکستان میں دہشت گردی کے خلاف جنگ میں متعدد افراد شہید ہوئے یا زندگی بھر کے لیے معذور ہوگئے اس کے علاوہ ملک کے سابقہ قبائلی ایجنسیوں میں بڑے پیمانے پر گھر منہدم ہوئے جس کے باعث بے گھر افراد کی تعداد میں اضافہ ہوا ہے اسٹیٹ بینک نے ایسے متاثرین کے لیے گھروں کی خریداری یا تعمیر کو سان بنانے کے لیے خصوصی اسکیم متعارف کی ہے جس سے شہدا کی بیوائیں بچے خصوصی افراد اور ان کے ساتھ ساتھ خواجہ سرا بھی مستفیض ہوسکتے ہیں اس اسکیم کے تحت گھروں کی تعمیر کے لیے 27 لاکھ روپے تک قرض فراہم کیا جاسکتا ہے اس قرض پر شرح سود یا منافع صرف فیصد مقرر کیا گیا ہے قرض ادائیگی کا وقت ماہ کی رعایتی مدت کے ساتھ ساڑھے 12 سال مقرر کیا گیا ہے یہ قرضہ اسلامی بینکوں سے بھی حاصل کیا جاسکتا ہے اس اسکیم کے تحت صرف ان افراد کو ہی قرضہ فراہم کیا جائے گا جو کسی قسم کے رہائشی یونٹ فلیٹ یا گھر کی ملکیت نہ رکھتے ہوں جنہوں نے پہلے سے کسی بینک سے ہاسنگ فنانس حاصل نہ کیا ہو یہ قرض صرف پلاٹ کی خریداری سمیت رہائشی یونٹ کی تعمیر کے لیے فراہم کیا جائے گامتبادل توانائی کے لیے سستا قرضہ اسکیمملک میں جاری توانائی کے بحران سے نمٹنے کے لیے اسٹیٹ بینک نے متبادل یا گرین توانائی کے منصوبوں میں سرمایہ کاری کے لیے سستا قرض اسکیم متعارف کرائی ہے اس اسکیم کو درجات میں تقسیم کیا گیا ہے درجہ اولکوئی شخص اگر اپنے استعمال یا پھر قومی گرڈ کو بجلی فروخت کرنے کے لیے ایک تا 50 میگا واٹ یونٹ بجلی پیدا کرنے والے منصوبوں کو قائم کرنا چاہتا ہے وہ اس سستے قرض کو حاصل کرنے کا اہل ہوگا اس اسکیم کے تحت ارب روپے تک کا قرضہ فراہم کیا جاسکتا ہے جسے 12 برس کی مدت میں لوٹانا ہوگا درجہ دومایسے افراد جو اپنے گھر کے استعمال یا پھر تجارتی مراکز زرعی اور ایس ایم ای شعبے کو بجلی کی فراہمی کے لیے ایک میگا واٹ متبادل توانائی پر مشتمل بجلی پیدا کرنے والا یونٹ لگانا چاہتے ہیں تو انہیں 40 کروڑ روپے تک کا قرض 10 سال کی مدت کے لیے فیصد شرح سود پر مل سکتا ہے درجہ سومیہ قرضہ کی سرٹیفیکشن ریگولیشن سال 2018ء سے تصدیق شدہ کاروباری افراد اور سپلائرز کو لیز کی بنیاد پر ہوائی اور شمسی توانائی کے سسٹم کی تنصیب یا پھر حتمی مالکانصارفین کو بجلی فروخت کرنے کے لیے فراہم کیا جائے گااس اسکیم کے تحت فیصد شرح سود پر ایک ارب روپے تک کا قرضہ لیا جاسکتا ہے جس کی مدت 10سال ہوگی زرعی اسٹوریج بنانے کے لیے سستا قرض اسکیمملک کی ایک بڑی بادی زراعت سے وابستہ ہے مگر زرعی انفرااسٹرکچر اس وقت نہ ہونے کے برابر ہے جس کے باعث کسان کو اپنی فصل کی مناسب انداز میں حفاظت یا اسٹور کرنے کے علاوہ اسے مارکیٹ تک پہنچانے کی سہولت دستیاب نہیں ہوتی اس کمی کو پورا کرنے کے لیے ملک میں جدید کولڈ اسٹوریج اور سائلوس بنانے کی ضرورت ہے اسٹیٹ بینک نے اس شعبے میں سرمایہ کاری کی حوصلہ افزائی کے لیے کم شرح سود یا منافع پر قرض کی اسکیم متعارف کرائی ہے لہذا نئے اسٹوریج مراکز کے قیام پرانے اسٹوریج کو توسیع دینے اسے جدید بنانے اور مشینری کی تبدیلی کے لیے اس اسکیم سے استفادہ کیا جاسکتا ہے اسکیم کے ذریعے زرعی اجناس اور پیداوار کو محفوظ رکھنے کے لیے اسٹیل دھاتی کنکریٹ کے سائلوس گودام درجہ حرارت کنٹرول میں رکھنے والے گودام کے لیے قرضہ حاصل کیا جاسکتا ہےاسکیم کے تحت 50 کروڑ روپے تک قرضہ فیصد منافع یا سود پر لیا جاسکتا ہے قرض کی مدت سال ہے جبکہ ایس ایم ای کے لیے یہ مدت 10سال رکھی گئی ہے جس میں ماہ کی رعایت بھی شامل ہوگی سندھ کی رائس ہسکنگ ملوں کے لیے سستے قرض اور گارنٹی کی سہولتاس قرضہ اسکیم کو ہسکنگ یا چھڑائی کے عمل کو جدید خطوط پر استوار کرنے کے لیے متعارف کروایا گیا ہے اسکیم کے تحت زیادہ سے زیادہ ایک کروڑ روپے تک قرضہ لیا جاسکتا ہے اس قرض پر سود کی شرح فیصد اور ادائیگی کے لیے سال کی مدت مقرر کی گئی ہےفصلوں اور لائف اسٹاک کے لیے انشورنس کی اسکیماسٹیٹ بینک نے وفاقی حکومت کے تعاون سے فصلوں اور لائف اسٹاک کے لیے بینکوں کے قرض پر انشورنس کی اسکیم متعارف کرائی ہے اس اسکیم کا مقصد کسان برادری کو ہونے والے نقصان کے رسک کو کم سے کم کرنا ہے زرعی شعبے میں بڑی فصلوں یعنی گندم چاول گنا کپاس اور مکئی کی پیداوار کے لیے قرض کے حصول پر کسانوں کو مفت انشورنس فراہم کی جارہی ہے جبکہ لائیو اسٹاک یعنی گائیں بیل بھینس رکھنے والے جن افراد کے پاس 10 جانور ہوں گے ان پر انشورنس اسکیم کا اطلاق ہوگا جس کا پریمیم حکومت پاکستان ادا کرتی ہےاس اسکیم کے تحت قدرتی فات موسمی تغیر بارشوں طوفان فروسٹ سائیکلون سیلاب قحط سالی فصلوں میں پھیلنے والی بیماریوں کے نتیجے میں فصلوں کو پہنچنے والے نقصان اور قدرتی فات حادثات سیلاب قحط سالی ندھی اور موسلادھار بارشوں کی وجہ سے جانوروں کی ہلاکت کی صورت میں کلیم ادا کیا جائے گا وہ ابادگار جو 25 ایکڑ بلوچستان میں 32 ایکڑ زمین رکھتے ہیں وہ اس اسکیم سے مستفیض ہوسکیں گےپاکستان میں جہاں ایک طرف بلند شرح سود بھی ہے وہیں دوسری طرف مخصوص شعبوں کے لیے فنانسنگ کی سستی اور سان اسکیمیں بھی متعارف کرائی گئی ہیں جو لوگ خصوصا نوجوان اسٹارٹ اپ کی دنیا میں قدم رکھ رہے ہیں انہیں ان سستے قرضوں کی اسکیموں سے فائدہ اٹھانا چاہیے